Khái quát chung về nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới và marketing trong kinh doanh bảo hiểm xe cơ giới

Khái quát chung nghiệp vụ bảo hiểm xe giới marketing kinh doanh bảo hiểm xe giới I Khái quát chung nghiệp vụ bảo hiểm xe giới Sự cần thiết tác dụng bảo hiểm xe giới Xe giới hiểu tất loại xe tham gia giao thơng đường động xe đó, bao gồm: ơtơ, mơtơ, xe máy Để đối phó với rủi ro tai nạn bất ngờ xảy gây tổn thất cho mình, chủ xe giới( bao gồm cá nhân, tổ chức có quyền sơ hữu hay người phép sử dụng xe giới, kinh doanh vận chuyển hành khách xe giới) thường tham gia số loại hình bảo hiểm sau: - Bảo hiểm vật chất xe - Bảo hiểm trách nhiệm dân - Bảo hiểm tai nạn lái phu xe người ngồi xe - Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới hàng hoá chở xe Bảo hiểm xe giới cần thiết người cần thiết xuất phát từ đặc điểm xe giới loại hình bảo hiểm đặc biệt + Số lượng đầu xe tham gia giao thông ngày đông, đặc biệt nước ta nước phát triển, số lượng xe tăng nhanh, loại xe môtô xe máy Mặt khác điều kiện địa hình giao thơng đường nước ta cịn nhiều hạn chế, chất lượng chưa đảm bảo, với thiếu cẩn trọng người điều khiển phương tiện Vì tai nạn giao thông ngày cang gia tăng hậu ngày trầm trọng + Xe giới loại xe có tính động cao, tinh việt dã tốt tham gia triệt để vào trình vận chuyển xác suất rủi ro lớn lại lớn + Xe giới tham gia giao thông đường phụ thuộc nhiều vào điều kiện khí hậu, địa hình, thời tiết, sở giao thông, ý thức chấp hành luật lệ giao thông người dân Ngoài bảo hiểm xe giới cịn có tác dụng to lớn đời sống xã hội, tác dụng + Tích cực ngăn ngừa đề phịng tai nạn giao thơng Khi chủ phương tiện tham gia bảo hiểm xe giới công ty bảo hiểm phi nhân thọ Trên sở kinh doanh bảo hiểm, cơng ty thường trích phần phí thu nhằm đề phịng hạn chế tổn thất, giảm chi phí bồi thường, nâng cao hiệu kinh doanh Một số biện pháp đề phòng hạn chế tổn thất nhằm ngăn ngừa đề phịng tai nạn giao thơng như: Trích quỹ xây dựng đường lánh nạn, biển đường, biển báo nguy hiểm số rào chắn an toàn Bên cạnh tham gia bảo hiểm xe giới góp phần nâng cao ý thức người dân việc phòng tránh tai nạn giao thông Khi người dân hiểu vai trò đặc biệt quan trọng bảo hiểm tích cực có ý thức chấp hành nghiêm chỉnh quy định an tồn giao thơng, nâng cao tinh thân trách nhiệm chủ phương tiện + Bảo hiểm xe giới cịn góp phần ổn định tài khắc phục khó khăn đột xuất cho chủ xe Khi tham gia giao thông, không may xe giới gây thiệt hại cho chủ xe người thứ ba tham gia giao thông Nhà bảo hiểm đứng bồi thường thiệt hại cho chủ xe, ngồi cịn bồi thường thiệt hại phát sinh cho người thứ ba xe giới minh gây sở chủ phương tiện tham gia bảo hiểm trách nhiệm dân bảo hiểm vật chất xe Bảo hiểm xe giới cịn góp phần ổn định tài cho chủ phương tiện xe giới họ xe kinh doanh, chuyên chở vận tải, hành khách Đối với loại xe nguy rủi ro họ gặp phải lớn thời gian tham gia giao thông nhiều, gặp rủi ro thiệt hại mà họ phải gánh chịu lớn lường hết Bảo hiểm gánh bớt tổn thất cho họ giúp họ nhanh chóng ổn định sống, kinh doanh + Triển khai bảo hiểm xe giới góp phần xoa dịu bớt căng thẳng chủ xe với nạn nhân vụ tai nạn Khi tai nạn xảy chủ xe hoang mang lo sợ, nạn nhân phải gánh chịu hậu thiệt hại người tài sản, đặc biệt than nhân nạn nhân giận tham gia bảo hiểm, nhà bảo hiểm trung gian giải vụ tai nạn cách thoả đáng, đảm bảo công cho hai bên, tránh mâu thuẫn khơng đáng có + Triển khai nghiệp vụ bảo hiểm xe giới góp phần tăng thu cho doanh nghiệp bảo hiểm ngân sách nhà nước Doanh nghiệp bảo hiểm tiến hành thu phí bảo hiiểm chủ phương tiện cho xe Phần phí dung để bồi thường cho chủ xe gặp phải rủi ro, nộp ngân sách nhà nước hình thức loại thuế Phần lại doanh nghiệp bảo hiểm thường mang đầu tư, phí bảo hiểm thu từ đầu, thời điểm bồi thường xác định tương lai Do lượng tiền nhàn rỗi doanh nghiệp bảo hiểm lớn, phần vốn đem đầu tư trỏ lại kinh tế Hình thức đầu tư doanh nghiệp bảo hiểm đầu tư vào bất động sản, ngân hàng, cổ phiếu , trái phiếu, nâng cấp sở hạ tầng giao thơng góp phần tạo thêm cơng ăn việc làm cho người lao động + Ở Việt Nam nghiệp vụ bảo hiểm lien quan đến xe giới phổ biến có tỷ trọng doanh thu cao công ty bảo hiểm phi nhân thọ Bởi công ty không chu ý nâng cao trinh độ cán bộ, nhân viên, đại lý, trình độ luật pháp, đặc biệt không ý tới tuyên truyển quảng cáo thực marketing tốt ảnh hưởng trực tiếp đến lực cạnh tranh cơng ty Các loại hình bảo hiểm xe giới 2.1 Bảo hiểm vật chất 2.1.1 Đối tượng phạm vi bảo hiểm Đối tượng bảo hiểm thân xe giới giá trị phép lưu hành lãnh thổ quốc gia Cụ thể xe môtô loại người ta tiến hành bảo hiểm vật chất thân xe, xe ơtơ loại bảo hiểm bảo hiểm tồn bảo hiểm tổng thành xe Căn vào công dụng kinh tế kỹ thuật xe ôtô chia thành tổng thành sau: - Tổng thành động - Tổng thành thân vỏ xe - Hộp số - Hệ thống lái - Trục trước - Trục sau - Lốp Tuy nhiên có loại xe cịn có tổng thành thứ tám gọi tổng thành chuyên dùng xe cẩu, xe cứu thương, cứu hoả Phạm vi bảo hiểm : Trong trường hợp bảo hiểm vật chất xe, rủi ro bảo hiểm thông thường bao gồm: - Tai nạn đâm va, lật đổ - Cháy, nổ, bão lụt, sét đánh, động đất, mưa đá - Mất cắp toàn xe - Tai nạn rủi ro bất ngờ khác gây nên Ngoài việc bồi thường thiệt hại vật chất xảy cho xe bảo hiểm trường hợp trên, công ty bảo hiểm cịn tốn cho chủ xe chi phí cần thiết hợp lý nhằm: - Ngăn ngừa hạn chế tổn thất phát sinh thêm xe bị thiệt hại rủi ro bảo hiểm - Chi phí bảo vệ xe kéo xe thiệt hại tới nơi sửa chữa gần - Giám định tổn thất thuộc trách nhiệm nhà bảo hiểm Tuy nhiên, trường hợp tổng số tiền bồi thường công ty bảo hiểm không vượt số tiền bảo hiểm ghi giấy chứng nhận bảo hiểm Đồng thời nhà bảo hiểm không chịu bồi thường thiệt hại vật chất xe trường hợp sau: - Lái xe vi phạm trật tự an tồn giao thơng, luật an tồn giao thơng đường - Hành động cố ý chủ xe, lái xe - Thiệt hại chiến tranh, nội chiến đình cơng - Những thiệt hại gián tiếp giảm giá trị thương mại, làm đình trệ sản xuất kinh doanh Cũng cần lưu ý thời hạn bảo hiểm, chủ xe chuyển quyền sở hữu xe cho chủ xe khác quyền lợi bảo hiểm có hiệu lực với chủ xe mói Tuy nhiên, chủ xe cũ khơng chuyển quyền lợi bảo hiểm cho chủ xe cơng ty bảo hiểm hồn lại phí cho họ làm thủ tục bảo hiểm cho chủ xe họ yêu cầu 2.1.2 Giá trị bảo hiểm, số tiền bảo hiểm, phí bảo hiểm Giá trị bảo hiểm giá trị thực tế thị trường xe thời điểm người tham gia bảo hiểm mua bảo hiểm Việc xác định giá trị xe tham gia bảo hiểm quan trọng sở để bồi thường Tuy nhiên, giá xe thị trường bảo hiểm ln có biến động có thêm nhiều chủng loại xe tham gia giao thông nên gây khó khăn cho việc xác định giá trị xe Trong thực tế, công ty bảo hiểm thường dựa nhân tố sau để xác định giá trị xe - Loại xe - Năm sản xuất - Mức độ mới, cũ xe - Thể tích làm việc xi lanh Trên sở giá trị bảo hiểm, chủ xe tham gia bảo hiểm với số tiền bảo hiểm nhỏ hơn, bằng, lớn giá trị thực tế xe Tuy nhiên, việc đinh tham gia bảo hiểm với số tiền bảo hiểm là sở để xác định số tiền bồi thường có tổn thất xảy Phi bảo hiểm tính theo cơng thức sau: P = Sb x R Sb số tiền bảo hiểm R tỷ lệ phí bảo hiểm Để xác định số tiền bảo hiểm nhà bảo hiểm phải vào giá trị ban đầu xe, khấu hao, giá trị toàn xe Để xác định R nhà bảo hiểm phải vào xác suất rủi ro, số vụ tai nạn nói chung thiệt hại bình qn vụ Trong tỷ lệ phí có phần phụ phí Trong cơng thức trên, tỷ lệ phí tính riêng cho loại xe, tổng thành đồng thời nhà bảo hiểm tính tỷ lệ phí ngắn hạn dài hạn gọi biểu phí Có trường hợp củ xe đóng phí bảo hiểm năm, năm xe không hoạt động thời gian lý Trong trường hợp thơng thường nhà bảo hiểm phải hồn lại phí bảo hiểm tháng ngừng hoạt động cho chủ xe 2.1.3 Giám định bồi thường tổn thất Cũng loại bảo hiểm khác, xe bị tai nạn chủ xe phải tìm cách cứu chữa, hạn chế tổn thất, mặt khác nhanh chóng bảo cho cơng ty bảo hiểm biết Thông thường bảo hiểm vật chất xe giới, việc giám định tổn thất cơng ty bảo hiểm tiến hành với có mặt chủ xe, lái xe người đại diện hợp pháp nhằm xác đinh nguyên nhân mức độ thiệt hại Chỉ trường hợp hai bên không đạt thống định giám đinh viên chuyên môn làm trung gian Tuy nhiên việc giải bồi thường nghiệp vụ phải chia làm trường hợp sau: - Bồi thường tổn thất toàn + Nếu chủ xe tham gia bảo hiểm với số tiền thấp giá trị thực tế xe, tổn thất toàn xảy nhà bảo hiểm bồi thường số tiền bảo hiểm ghi đơn bảo hiểm trừ khấu hao giá trị tận thu phân bổ có + Nếu xe bị cắp, chủ xe phải kịp thời thông báo cho nhà bảo hiểm biết để tim kiếm Sau thời gian định khơng tìm thấy nhà bảo hiểm bồi thường số tiền số tiền bảo hiểm ghi đơn bảo hiểm trừ khấu hao phân bổ cho có Nếu sau bồi thường lại tìm thấy xe, chủ xe muốn chuộc lại phải có thoả thuận hai bên - Bồi thường tổn thất phận + Nếu chủ xe tham gia bảo hiểm với số tiền thấp giá trị thực tế xe, tổn thất phận xảy số tiền bồi thường tối đa nhà bảo hiểm cấu giá trị phận tổng giá trị thực tế xe tham gia bảo hiểm trừ giá trị tận thu phân bổ khấu hao + Nếu xe bị tai nạn phận hư hỏng hồn tồn chủ xe phải thay mới, nhà bảo hiểm bồi thường giá trị thực tế xe trước xảy tai nạn - Để giải bồi thường chủ xe phải có giấy tờ sau + Giấy phép lưu hành lái + Đơn bảo hiểm + Các chứng từ hoá đơn cần thiết + Giấy chuyển quyền sở hữu có - Khi xe bị tai nạn chủ xe phải ý + Không thao dời phận xe + Chỉ phép di chuyển đến nơi sửa chữa gần + Nghiệp vụ bảo hiểm xe giới thường áp dụng chế độ bảo hiểm miễn thường không khấu trừ nhằm nâng cao tinh thần trách nhiệm chủ xe phù hợp trình độ quản lý 2.2 Bảo hiểm trách nhiệm dân 2.2.1 Đối tượng phạm vi bảo hiểm * Đối tượng bảo hiểm Doanh nghiệp bảo hiểm, chủ xe giới kể lái xe người nước sử dụng xe giới lãnh thổ Việt Nam có nghiã vụ thực chế độ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới gồm: - Bảo hiểm trách nhiệm bồi thường hợp đồng xe giới gây thiệt hại người tài sản ngưòi thứ ba - Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới thiệt hại thân thể tình mạng hành khách theo hợp đồng vận chuyển hành khách Người thứ ba người bị thiệt hại thân thể tài sản việc sử dụng xe giới gây ra, trừ trường hợp sau: + Lái xe, phụ xe xe + Người xe hành khách xe + Những ngườ lái xe, chủ xe phải nuôi dưỡng cha, mẹ, vợ, chồng, + Tài sản, tư trang, hành lý người nêu Hành khách người chở xe theo hợp đồng vận chuyển hành khách thuộc hình thứch quyđịnh luật dân Như đối tượng bảo hiểm không xác định trước, việc lưu hành xe gây tai nạn có phát sinh trách nhiệm dân chủ xe giới đối tượng xác định cụ thể Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới nghiệp vụ bảo hiểm thực hình thức bắt buộc theo luật định sở hình thành trách nhiệm dân bắt buộc bao gồm: + Xe phải có lỗi + Người thứ ba, hành khách xe phải có thiệt hại thực tế + Nguyên nhân vụ tai nạn phải gắn liền với hậu Sở dĩ nghiệp vụ quy định dưói hình thức bắt buộc vì: + Nó liên quan đến nhiều luật quốc gia + Thực bắt buộc nhằm đảm bảo tính cơng xã hội, đảm bảo quyền lợi cho người dân + Nâng cao tinh thần trách nhiệm chủ xe lái xe, ý thức tham gia giao thông người dân * Phạm vi bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba, hành khách Công ty bảo hiểm nhận bảo đảm cho rủi ro bất ngờ không lường trước gây tai nạn lam phát sinh trách nhiệm dân chủ xe Cụ thể, thiệt hại nằm phạm vi trách nhiệm công ty bảo hiểm bao gồm: - Thiệt hại tính mạng tình trạng sức khoẻ - Thiệt hại hàng hóa, tài sản - Các chi phí cần thiết để ngăn ngừa hạn chế thiệt hại, chi phí thực biện pháp đề xuất quan bảo hiểm - Những thiệt hại tính mạng tình trạng sức khoẻ người tham gia cứu chữa, ngăn ngừa tai nạn, chi phí cấp cứu chăm sóc nạn nhân Cơng ty bảo hiểm không chịu trách nhiệm bồi thường thiệt hại vụ tai nạn có phát sinh trách nhiệm dân trường hợp sau: - Hành động cố ý chủ xe, lái xe người bị thiệt hại - Xe không đủ điều kiện kỹ thuật thiết bị an tồn để tham gia giao thơng theo quy đinh điều lệ trật tự an toàn giao thông vận tải đường - Chủ xe, lái xe vi phạm nghiêm trọng trật tự an toàn giao thơng đường xe khơng có giấy phép lưu hành, giấy chứng nhận kiểm định an toàn kỹ thuật mơi trường, lái xe khơng có bằng, khơng đủ tuổi - Thiệt hại chiến tranh, bạo động - Tai nạn xảy lãnh thổ quốc gia trừ có thoả thuận khác Ngồi ra, cơng ty bảo hiểm không chịu trách nhiệm tài sản đặc biệt vàng, bạc, đá quý, tiền, đồ cổ, tranh ảnh quý hiếm, thi hài, hài cốt… 2.2.2 Phí bảo hiểm * Đối với bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba Phí bảo hiểm tính theo đầu phương tiện Người tham gia bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba theo đầu phương tiện Mặt khác phương tiện khác chủng loại, độ lớn có xác suất gây tai nạn khhác nên phí bảo hiểm tinh riêng cho loại phương tiện nhóm phưong tiện Phí bảo hiểm tính cho đầu phương tiện loại phương tiện( thường tính theo năm) là: P=J+d Trong đó: P Phí bảo hiểm/ đầu phương tiện f Phí d phụ phí(được quy định tỷ lệ % định so với tổng phí bảo hiểm ) * Đối với bảo hiểm trách nhiệm dân tai nạn hành khách Phí bảo hiểm tính theo đầu người lượt vận chuyển Mặt khác, qng đường vận chuyển khác mức phí khác Phí bảo hiểm tính ln vào cước phí vận chuyển mà hành khách phải trả Thơng thường cơng ty bảo hiểm thu phí bảo hiểm vào, quãng đường vận chuyển, xác suất rủi ro, số lượng vé bán Do mức phí tính người thường thấp Chủ phương tiện kinh doanh vận tải hành khách phải nộp mức phí theo thoả thuận với nhà bảo hiểm 2.2.3 Giám định bồi thường tổn thất Khi xe bị tai nạn, chủ xe lái xe phải thông báo cho bên liên quan để giải Đứng góc độ nhà bảo hiểm, nhà bảo hiểm phải tổ chức giám định Quy trình giám định diễn sau: - Xem xe bị tai nạn có thuộc phạm vi bảo hiểm hay không - Xác định lỗi xe mức độ thiệt hại thực tế người thứ ba, hành khách Thiệt hại thực tế gồm ba phận: + Thiệt hại tài sản bao gồm: Tài sản bị mất, hư hỏng bị huỷ hoại, thiệt hại liên quan đến việc sử dụng tài sản chi phí hợp lý để để ngăn ngừa, hạn chế khắc phục thiệt hại Thiệt hại tài sản lưu động xác định theo giá trị thực tế ( giá thị trường) thời điểm tổn thất tài sản cố định, xác định thiệt hại phải tính đến khấu hao.Cụ thể: Giá trị thiệt hại = Giá trị mua - Mức khấu hao + Thiệt hại tính mạng tình trạng sức khoẻ Bộ phận khó lượng hố tiền tính mạng người vơ giá Tuy nhà bảo hiểm lượng hố để bồi thường Để lượng hố vào tồn chi phí mai táng, chơn cất hồi hương người bị nạn, chi phí thuốc men an dưỡng, chăm sóc, hồn cảnh thực tế gia đình người bị nạn + Thiệt hại kinh doanh phải vào giá thị trường tự do, tình hình thực tế nơi xảy tai nạn thời điểm tai nạn để tính tốn Sau giám định, cán bảo hiểm phải lập biên giám định có đầy đủ chữ ký bên vào biên giám định nhà bảo hiểm xét bồi thường Số tiền bồi thường = Mức độ thiệt hại x Mức độ lỗi Về hồ sơ yêu cầu bồi thường gồm giấy tờ sau: - giấy chứng nhận bảo hiểm - Biên giám định xe giới - Biên khám nghiệm trường - Tờ khai tai nạn chủ xe - Biển kết luận điều tra tai nạn có - Biên hồ giải - Quyết định tồ án có - Các chứng từ hoá đơn liên quan đến thiệt hại người thứ ba, hành khách bao gồm: thiệt hại người, tài sản, chứng từ phải hợp lệ Sau bồi thường, cơng ty bảo hiểm quyền địi lại ngưòi khác số thiệt hại họ gây theo mức độ lỗi họ Cần cân nhắc lại rằng, công ty bảo hiểm bồi thường theo thiệt hại thực tế số tiền bồi thương tối đa không vượt giới hạn trách nhiệm bảo hiểm 2.3 Bảo hiểm tai nạn lái phụ xe người ngồi xe 2.3.1 Đối tượng phạm vi bảo hiểm - Đối tượng bảo hiểm lái xe, phụ xe người ngồi xe bị tai nạn gây thiệt hại cho người nói - Phạm vi bảo hiểm + Tai nạn người ngồi xe: thiệt hại thân thể tai nạn xe, lên xuống xe q trình xe tham gia giao thơng + Tai nạn lái phụ xe: thiệt hại thân thể tai nạn liên quan trực tiếp đến việc sử dụng xe 2.3.2 Phí bảo hiểm Đối với loại hình bảo hiểm công ty bảo hiểm thường khống chế hạn mức trách nhiệm, khống chế số tiền bảo hiểm Phí bảo hiểm thường tính tỷ lệ phần trăm định so với số tiền bảo hiểm Để xác định tỷ lệ phần trăm cho phù hợp công ty bảo hiểm phải dựa vào số lượng lái phụ xe, người ngồi xe tham gia bảo hiểm, số liệu thống kê tình hình tai nạn bồi thường số năm trước 2.3.3 Trách nhiệm bồi thường bảo hiểm Khi xe giới gặp tai nạn gây thiệt hại cho lái xe, phụ xe, người ngồi xe số thiêt hại khác Chủ xe phải thông báo cho nhà bảo hiểm biết Căn vào tình hình thiệt hại thực tế nhà bảo hiểm tiến hành bồi thường Trường hợp người bảo hiểm bị chết thuộc phạm vi trách nhiệm bảo hiểm, cơng ty bảo hiểm trả tồn số tiền bảo hiểm ghi giấy chứng nhận bảo hiểm Trường hợp người bảo hiểm bị thương tật tạm thời hay vĩnh viễn Tuỳ theo mức độ tai nạn nặng, nhẹ công ty bảo hiểm trả tiền bảo hiểm dựa bảng tỷ lệ trả tiền bảo hiểm người Trường hợp thời điểm xảy tai nạn, số người thực tế xe lớn số người bảo hiểm ghi giấy chứng nhận bảo hiểm mức trả tiền bảo hiểm cơng ty giảm theo tỷ lệ số ngưòi bảo hiểm số người thực tế xe 2.4 Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới đơi với hàng hố chở xe 2.4.1 Đối tượng phạm vi bảo hiểm Đối tượng bảo hiểm hàng hoá chở xe giới theo hợp đồng vận chuyển chủ xe chủ hàng hố Phạm vi bảo hiểm : Cơng ty bảo hiểm nhận trách nhiệm bồi thường cho phần thiệt hại hàng hoá chở xe giới phạm vi trách nhiệm bảo hiểm ghi giấy chứng nhận bảo hiểm Ngồi cơng ty bảo hiểm cịn tốn cho chủ xe chi phí cần thiết hợp lý nhằm: + Ngăn ngừa, giảm nhẹ tổn thất cho hàng hoá + Bảo quản, lưu kho, lưu bãi, xếp dỡ hàng hố q trình vận chuyển hậu tai nạn Trong trường hợp, số tiền bồi thường không vượt mức trách nhiệm ghi giấy chứng nhận bảo hiểm Đối với số loại hàng hố đặc biệt, cơng ty bảo hiểm nhận trách nhiệm bảo hiểm có hợp đồng thoả thuận riêng, hàng hố gồm: -Vàng Bạc, đá quý ( dạng nguyên thuỷ tinh chế) - Đồ cổ, tranh nghệ thuật quý - Tiền, loại ấn chỉ, hố đơn có giá trị tiền - Thi hài, hài cốt - Chất phóng xạ 2.4.2 Giá trị bảo hiểm Giá trị bảo hiểm giá trị hàng hố tính thời điểm trước đưa hàng lên xe không vượt giá trị thực tế thị trường nơi đưa hàng lên xe vào thời điểm xảy thiệt hại Đối với bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới hàng hố chở xe cơng ty bảo hiểm thường áp dụng mức miễn thường có khấu trừ Như giúp cho chủ phương tiện vận chuyển có ý thức bảo quản hàng hố chở xe 2.4.3 Phí bảo hiểm Phí bảo hiểm xác định tỷ lệ phần trăm so với số tiền bảo hiểm loại hàng hoá khác nhau, công ty bảo hiểm đưa tỷ lệ phí khác tuỳ theo mức độ rủi ro loại hàng hoá Những hàng hoá cồng kềnh, dễ vỡ, hỏng thường mức phí cao hơn, hàng hố gọn nhẹ dễ bảo quản tỷ lệ phí thấp 2.4.4 Giám định bồi thường Khi rủi ro bất ngờ xảy ra, công ty bảo hiểm tiến hành giám định bồi thường tổn thất Chủ xe phải lập hồ sơ bồi thường gồm giấy tờ, hoá đơn liên quan Đối với trường hợp tổn thất tồn cơng ty bảo hiểm bồi thường với số tiền giá trị thực tế hàng hoá ghi giấy chứng nhận bảo hiểm trừ khấu hao giá trị tận thu có Cơng ty bảo hiểm khơng chịu trách nhiệm bồi thường thiệt hại hàng hóa trường hợp sau: - Xe chở hàng trái phép - Lái xe, chủ xe người đại diện chủ xe thiếu trách nhiệm việc trông coi bảo quản hàng hố - Xe khơng thích hợp với loại hàng hoá chuyên chở - Hư hỏng hàng hoá bị truy đuổi bị bắt giữ quan chức nămg nhà nước - Hàng hóa hư hỏng tự nhiên tính chất hàng hố, bao bì đóng gói xếp khơng u cầu kỹ thuật - Hư hỏng xô lệch, va đập hàng hố q trình vận chuyển mà khơng phải đâm va, lật đổ trình xếp dỡ  ... vi bảo hiểm * Đối tượng bảo hiểm Doanh nghiệp bảo hiểm, chủ xe giới kể lái xe người nước sử dụng xe giới lãnh thổ Việt Nam có nghiã vụ thực chế độ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới Bảo hiểm. .. có + Triển khai nghiệp vụ bảo hiểm xe giới góp phần tăng thu cho doanh nghiệp bảo hiểm ngân sách nhà nước Doanh nghiệp bảo hiểm tiến hành thu phí bảo hiiểm chủ phương tiện cho xe Phần phí dung... chủ xe họ yêu cầu 2.1.2 Giá trị bảo hiểm, số tiền bảo hiểm, phí bảo hiểm Giá trị bảo hiểm giá trị thực tế thị trường xe thời điểm người tham gia bảo hiểm mua bảo hiểm Việc xác định giá trị xe