Bảo hiểm trong kinh doanh

www.khotrithuc.com TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG CƠ SỞ II TẠI TP HỒ CHÍ MINH BỘ MÔN NGHIỆP VỤ CÂU HỎI THI VẤN ĐÁP Môn: BẢO HIỂM TRONG KINH DOANH PHẦN LÝ THUYẾT CHƯƠNG 1: KHÁI QUÁT CHUNG VỀ BẢO HIỂM Nêu khái niệm phân tích chất bảo hiểm Bảo hiểm cam kết bồi thường người bảo hiểm người bảo hiểm thiệt hại, mát đối tượng bảo hiểm rủi ro thỏa thuận gây ra, với điều kiện người bảo hiểm thuê bảo hiểm cho đối tượng bảo hiểm nộp phí bảo hiểm Trình bày cách phân loại bảo hiểm _ Căn vào chế hoạt động bảo hiểm + BH xã hội: chế độ bảo hiểm nhà nước, đoàn thể xh, công ty nhằm trợ cấp viên chức nhà nước, người làm công…trong trường hợp ốm đau, bệnh tật, bị chết bị tai nạn làm việc, hưu + BH thương mại: loại hình BH mang t/c kinh doanh, kiếm lời _ Căn vào t/c BH + BH nhân thọ + BH phi nhân thọ _ Căn vào đối tượng BH + BH tài sản + BH trách nhiệm + BH người _ Theo quy định pháp luật + BH bắt buộc: 17 + BH tự nguyện: Thế nào là giá trị bảo hiểm số tiền bảo hiểm? Trị giá bảo hiểm số tiền bảo hiểm có quan hệ với nào? Giá trị bảo hiểm giá trị đối tượng BH lúc bắt đầu BH cộng thêm phí BH chi phí khác có liên quan www.khotrithuc.com Số tiền BH toàn hay phần gt BH người đc BH yêu cầu đc BH Thế quyền bảo hiểm gì? Tác dụng điều kiện để thực quyền Cho ví dụ Theo nguyên tắc này, ng đc BH sau bồi thường cho người đc BH, có quyền thay mặt ng đc BH để đòi ng thứ có trách nhiệm, bồi thường cho ĐK: Ng đc BH phải cung cấp biên bản, giấy tờ, chứng từ… cần thiết cho người BH Nếu người đc BH k thực cty BH có quyền k bồi thường bồi thường phần dựa cần mẫn hợp lý người Mục đích: Nhằm đảm bảo người đc BH k khiếu kiện phía k lúc nhận tiền bồi thường từ phía, đảm bảo quyền lợi cho cty BH đòi lại tiền từ bên gây thiệt hại để bù đắp phần tổn thất đền bù Đối tượng bảo hiểm gì? Kể tên các loại đối tượng bảo hiểm Đối tượng bảo hiểm tài sản lợi ích mang bảo hiểm Các đối tượng bảo hiểm: _ BH tài sản: tài sản tập thể hay cá nhân bao gồm vật có thực, tiền, giấy tờ có giá… Thiệt hại bồi thường loại hình bảo hiểm mang tính vật chất _ BH trách nhiệm: trách nhiệm dân người đc BH người thứ hay sản phẩm _ BH người: người hay phận thể người hay vấn đề có liên quan tuổi thọ, tính mạng, sức khỏe, tai nạn… Phân tích nguyên tắc bảo hiểm _ BH rủi ro, k bảo hiểm chắn _ Nguyên tắc trung thực tuyệt đối _ Nguyên tắc lợi ích bảo hiểm _ Nguyên tắc bồi thường _ Nguyên tắc quyền So sánh bảo hiểm xã hội bảo hiểm thương mại Trình bày biện pháp đối phó với rủi ro mà người và áp dụng _ Tránh rủi ro _ Ngăn ngừa, hạn chế rủi ro _ Tự khắc phục rủi ro _ Chuyển nhượng rủi ro www.khotrithuc.com Nguyên tắc lợi ích bảo hiểm bảo hiểm và cho ví dụ minh họa Theo nguyên tắc này, người đc BH muốn mua BH phải có lợi ích BH Lợi ích BH quyền lợi có có đối tượng BH Trong BH hàng hải, lợi ích BH k thiết phải có ký kết HĐ bảo hiểm, thiết phải có xảy tổn thất CHƯƠNG 2: BẢO HIỂM HÀNG HÓA XNK CHUYÊN CHỞ BẰNG ĐƯỜNG BIỂN 10 Nêu định nghĩa bảo hiểm hàng hải loại hình bảo hiểm hàng hải Bảo hiểm hàng hải bh rủi ro biển rủi ro bộ, sông liên quan đến hành trình đường biển, gây tổn thất cho đối tượng bh chuyên chở biển Các loại hình bh: _ BH thân tàu: bh thiệt hại vật chất xảy vỏ tàu, máy móc thiết bị tàu, đồng thời bảo hiểm cước phí, chi phí hoạt động tàu phần trách nhiệm đâm va _ BH trách nhiệm dân chủ tàu: bh thiệt hại phát sinh từ trách nhiệm chủ tàu trình sở hữu, kinh doanh, khai thác tàu biển _ BH hàng hóa vận chuyển đường biển 11 Trình bày các rủi ro bảo hiểm hàng hải • Căn nguồn gốc sinh rủi ro _ Thiên tai: nh tượng tự nhiên mà người k chi phối đc _ Tai họa biển: tai nạn xảy tàu biển (rủi ro chính) _ Các tai nạn bất ngờ khác: thiệt hại tác động ngẫu nhiên bên không thuộc tai họa biển nói (rủi ro phụ) _ Rủi ro tượng trị, xã hội lỗi người đc bh _ Rủi ro chất tính chất đặc biệt đối tượng bh thiệt hại mà nguyên nhân trực tiếp chậm trễ • Xét mặt bh _ Rủi ro thông thường đc bh: rủi ro đc bh cách bình thường theo đk bh gốc www.khotrithuc.com _ Rủi ro phải bh riêng: rủi ro mà muốn đc bh phải thỏa thuận thêm, thỏa thuận riêng k đc bồi thường theo đk bh gốc _ Rủi ro k đc bh: rủi ro đương nhiên xảy ra, chắn xảy thiệt hại nội tỳ, chất hh, lỗi ng đc bh, thiệt hại mà nguyên nhân trực tiếp chậm trễ, nh rủi ro có t/c thảm họa mà ng k lường trước đc quy mô, mức độ hậu 12 Rủi ro phụ bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đường biển gì, bao gồm rủi ro nào? Rủi ro phụ rủi ro rách, vỡ, gỉ, bẹp, cong, vênh, hấp hơi, mùi, lây bẩn, lây bênh, va đập vào hàng hóa khác, hành vi ác ý, trộm cắp, cướp, nước mưa, móc cẩu, giao thiếu hàng k giao hàng… - Rủi ro phụ rủi ro bảo hiểm điều kiện bảo hiểm có phạm vi rủi ro bảo hiểm rộng nhất, điều kiện A (Tuy nhiên, nghĩa muốn bảo hiểm cho rủi ro phụ, phép mua theo điều kiện A Vì mua C + rủi ro phụ B + rủi ro phụ Trên thực tế, mua vậy, chủ hàng chọn khoảng rủi ro phụ Vì chọn nhiều phí bảo hiểm cao chủ hàng mua điều kiện A cho lợi - Rủi ro chính: rủi ro chìm đắm, mắc cạn, cháy, đâm va Theo lịch sử phát triển bảo hiểm hàng hải, ban đầu công ty bảo hiểm nhận bảo hiểm cho rủi ro (là rủi ro có tính hiểm họa biển, có khả gây tổn thất lớn cho người bảo hiểm: chìm đắm, mắc cạn, cháy, đâm va) Sau này, để đáp ứng nhu cầu thực tiễn thu hút khách hàng, công ty bảo hiểm mở rộng phạm vi rủi ro bảo hiểm 13 Trình bày tổn thất chung, tổn thất riêng bảo hiểm hàng hải Tổn thất chung hy sinh hay chi phí hợp lý tiến hành cách cố ý hợp lý nhằm mục đích cứu tàu, hh cước phí chở tàu thoát khỏi nguy hiểm chung, thực chúng Tổn thất riêng thiệt hại, mát đối tượng bh rủi ro bất ngờ, ngẫu nhiên gây 14 Phân biệt tổn thất chung tổn thất riêng, cho ví dụ minh họa Tổn thất chung Kn Tổn thất riêng Kn www.khotrithuc.com Phải hi sinh quyền lợi chung Tổn thất xảy với người phải chiu nhóm, quyền lợi hành trình san sẻ Do hành động cố ý trường hợp cấp Do thiên tai, tai nạn bất ngờ xảy bách lợi ích chung, an toàn chung ý muốn người tàu Đc bồi thường miễn mua bảo hiểm Đc bồi thường phụ thuộc vào đk mua bh (nếu k rơi vào TH miễn trừ) Chỉ xảy biển, k có tổn thất toàn Xảy đâu, tổn thất toàn tổn thất phận Ví dụ: Trong chuyến hành trình, tàu bị đâm vào đá ngầm thủng lỗ Do nước tràn vào tàu có nguy làm ướt hàng hóa Trước tình hình chủ tàu lệnh phải lấp lỗ thủng vài bao hàng chủ hàng Sau tàu đến cảng: Chi phí sửa chữa tàu (hàn lỗ thủng) ước tính 5000 USD, tổn thất hh dùng để lấp lỗ thủng 20.000 USD Như tàu thủng cách ngẫu nhiên bất ngờ nên TTR, chi phí chủ tàu tự chịu Tổn thất chung 20.000USD nhằm cứu nguy cho hh tàu chủ hàng khác chủ tàu đóng góp đền bù cho chủ hàng có hh bị TTC 15 Phân tích cho ví dụ tổn thất toàn thực tế, tổn thất toàn ước tính bảo hiểm hàng hải Tổn thất toàn thực sự: toàn đối tượng bh theo HĐ bh, bị hư hỏng, mát, thiệt hại bị biến chất, biến dạng không lúc bh hay bị đi, bị tước đoạt k lấy lại đc Tổn thất toàn ước tính: thiệt hại, mát đối tượng bh chưa tới mức độ tổn thất toàn bộ, đối tượng bh bị từ bỏ cách hợp lý tổn thất toàn thực sự, xét tránh khỏi tránh đc phải bỏ chi phí vượt giá trị đối tượng bh sau bỏ chi phí 16 Khái niệm đặc trưng tổn thất chung? Cho ví dụ minh họa tổn thất chung TTC hy sinh hay chi phí đặc biệt đc tiến hành cách cố ý hợp lý nhằm mục đích cứu tàu, hh cước phí chở tàu thoát khỏi nguy hiểm chung, thực chúng Đặc trưng www.khotrithuc.com _ Hành động TTC phải hành động tự nguyện, hữu ý thuyền trưởng thuyền viên tàu _ Hy sinh chi phí phải đặc biệt, phi thường _ Hy sinh chi phí phải hợp lý, an toàn chung cho tất quyền lợi hành trình _ Tai họa phải thực xảy nghiêm trọng _ Mất mát, thiệt hại chi phí phải hậu trực tiếp hành động TTC _ Sự cố xảy biển 17 Trình bày cách tính toán phân bổ tổn thất chung B1: Xác định giá trị tổn thất chung V (TTC) = Chi phí + Hy sinh (TTC) B2: Xác định giá trị chịu phân bổ TTC – gt lại tài sản có mặt tàu vào thời điểm có hành động TTC B3: Xác định tỷ lệ đóng góp TTC TLĐG = V (TTC)/ VPB B4: Tính số tiền phải đóng góp TTC quyền lợi STĐG = TLĐG * VPB quyền lợi B5: Xác định số tiền cuối mà quyền lợi phải bỏ thêm hay thu từ TTC 18 Trình bày rủi ro loại trừ bảo hiểm hàng hóa chuyên chở đường biển theo ICC 1982 • ĐK loại trừ chung - Mất mát, hư hỏng chi phí hành động cố ý người đc bh - Rò rỉ thông thường, hao hụt thông thường trọng lượng, khối lượng, hao mòn tự nhiên đối tượng bh - Mất mát, hư hỏng chi phí bao bì không đầy đủ k thích hợp - Mất mát, hư hỏng chi phí nội tì chất đối tượng bh - Mất mát, hư hỏng chi phí mà nguyên nhân trực tiếp chậm trễ cho dù chậm trễ rủi ro đc bh gây - Mất mát, hư hỏng chi phí tình trạng k trả đc nợ thiếu thốn mặt tài chủ tàu, ng quản lý tàu, ng thuê tàu ng khai thác tàu www.khotrithuc.com - Thiệt hại cố ý phá hoại cố ý đối tượng bh nh hành động sai trái ng - Mất mát, hư hỏng chi phí việc sử dụng vũ khí chiến tranh có dùng đến lượng ng tử, hạt nhân chất phóng xạ • ĐK loại trừ rủi ro tình trạng k đủ khả biển k thích hợp • ĐK loại trừ rủi ro chiến tranh • ĐK loại trừ rủi ro đình công 19 Trình bày rủi ro bảo hiểm bảo hiểm hàng hóa chuyên chở đường biển theo ICC 1982 • ĐK C Cháy nổ Tàu xà lan bị mắc cạn, chạm đất, bị đắm lật úp Phương tiện vận chuyển đg bị lật đổ bị trật bánh Tàu đâm va tàu, xà lan, phương tiện vận chuyển đâm va vật thể khác k phải nước Dỡ hàng cảng lánh nạn Hy sinh TTC Vứt hàng xuống biển • ĐK B = ĐK C + rủi ro sau Động đất, núi lửa phun, sét đánh Nước khỏi tàu Nước biển, sông hồ chảy vào hầm tàu, xà lan, phương tiện vận tải, container, toa xe nơi chứa hàng Tổn thất toàn kiện rơi khỏi tàu bị rơi xếp lên dỡ xuống tàu xà lan • ĐK A: Mọi mát hư hỏng đối tượng bh + rủi ro thiệt hại cố ý phá hoại 20 Trách nhiệm bên liên quan xảy tổn thất chung là gì? • Chủ tàu thuyền trường o Tuyên bố TTC o Mời giám định viên để giám định tổn thất tàu hàng có www.khotrithuc.com o Gửi cho chủ hàng Bản cam đoan đóng góp TTC, Giấy cam đoan đóng góp TTC để chủ hàng người bh điền vào xuất trình nhận hàng o Chỉ định chuyên viên tính toán phân bổ TTC o Làm kháng nghị hàng hải cần • Chủ hàng o Kê khai giá trị hh chủ tàu yêu cầu o Nhận Average Bond Average Guarantee, điền đưa cho cty bh Nếu hàng k đc bh chủ hàng phải ký quỹ tiền mặt xin bảo lãnh NH 21 Luật lệ giải vấn đề tổn thất chung Những sửa đổi quy tắc York – Antwerp 2004 so với quy tắc trước Chi phí cứu hộ bị loại trừ khỏi TTC, trừ chi phí đc bên đại diện cho bên khác liên quan tới hành trình ứng trả trước Chỉ có tổn thất chi phí xảy an toàn chung tài sản hành trình đc đưa vào TTC, chi phí lợi ích chung bị loại bỏ Tiền lương sỹ quan thủy thủ thời gian tàu lưu cảng lánh nạn -> k đc đưa vào TTC Tuy nhiên, chi phí nhiên liệu phụ tùng thay -> đc đưa vào TTC Khoản lãi 2% đk XX bị loại bỏ Lãi suất quy tắc XXI đc trì k phải 7% mà đc CMI ấn định hàng năm 22 Phân tích sự cần thiết bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đường biển HH vận chuyển đg biển thường gặp nhiều rủi ro gây hư hỏng, mát Trách nhiệm người chuyên chở đg biển hạn chế việc khiếu nại đòi bồi thường khó khăn Có BH bảo vệ đc lợi ích DN trường hợp có tổn thất tạo tâm lý an tâm kinh doanh 23 Trình bày điều kiện bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đường biển Anh Việt Nam Đk bh A, B, C Đk bh hh vận chuyển dg hàng không, trừ hh gửi đg bưu điện Các đk bh hh buôn bán theo lô Đk bh than www.khotrithuc.com Đk bh dầu thô Đk bh đay Đk bh cao su tự nhiên Đk bh thịt đông lạnh ĐK bh phụ Các đk bh A, B, C theo Quy tắc chung bh hh vận chuyển đg biển năm 1990, 1995, 1998, 2004 24 Phạm vi trách nhiệm bảo hiểm theo điều kiện A – ICC 1982? 25 Phạm vi trách nhiệm bảo hiểm theo điều kiện B – ICC 1982 26 Phạm vi trách nhiệm bảo hiểm theo điều kiện C – ICC 1982 27 Trình bày phạm vi trách nhiệm bảo hiểm của người bảo hiểm theo hai điều kiện bảo hiểm đặc biệt ICC 1982 • Đk bảo hiểm chiến tranh o Rủi ro đc bh  Chiến tranh, nội chiến, cách mạng, loạn, khởi nghĩa xung đột dân phát sinh từ biến cố hành động thù địch gây hay chống lại lực tham chiến  Bị chiếm đoạt, bị tịch thu, bị bắt, bị kiềm chế bị giữ lại phát sinh từ biến cố nói hậu chúng âm mưu tiến hành hoạt động  Mìn, ngư lôi, bom vũ khí chiến tranh khác sót lại  Đóng góp TTC o Thời hạn bh: Bh có hiệu lực toàn đối tượng bh phần đc xếp lên tàu biển kết thúc  Đối tượng bh phần đc dỡ khỏi tàu biển cảng nơi dỡ hàng cuối  Hết hạn 15 ngày kể từ nửa đêm ngày tàu đến cảng nơi dỡ hàng cuối cùng, tùy trường hợp xảy trước • Đk bảo hiểm đình công o Rủi ro đc bh: mát, hư hỏng đối tượng bh  Ng đình công, công nhân bị cấm xưởng người tham gia gây rối loạn lao động, bạo động dậy dân chúng www.khotrithuc.com  Bất kỳ kẻ khủng bố ng hành động mục đích trị  TTC chi phí cứu nạn 28 Trình bày điều khoản bảo hiểm “từ kho đến kho” bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đường biển Trách nhiệm bh bắt đầu có hiệu lực từ hh bh rời kho nơi chứa hàng địa điểm ghi HĐ bh để bắt đầu vận chuyển tiếp tục có hiệu lực suốt qt vận chuyển bình thường TN bh kết thúc - Khi giao hàng vào kho hay nơi để hàng cuối người nhận hàng ng khác nơi nhận có tên HĐ bh - Khi giao hàng cho kho hay nơi chứa hàng khác, dù trước tới hay nơi nhận ghi HĐ bh mà ng đc chọn bh dùng làm - Khi hết hạn 60 ngày sau hoàn thành việc dỡ hh bh khỏi tàu biển cảng dỡ hàng cuối ghi đơn bh 29 Các loại hợp đồng bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đường biển HĐ bảo hiểm bao: HĐ bh nhiều chuyến hàng thời gian định, thường năm HĐ bảo hiểm chuyến: HĐ bảo hiểm chuyến hàng từ nơi đến nơi khác ghi HĐ bh 30 Một lô hàng phân bón, chủ hàng muốn bảo hiểm hàng bị ướt nước biển Bạn tư vấn cho chủ hàng nên mua bảo hiểm thế nào? Hãy giải thích! 31 Rủi ro cướp biển bảo hiểm thế nào bảo hiểm hàng hóa chuyên chở bằng đường biển? Cướp biển rủi ro đc bh, có đc bồi thường hay k tùy thuộc vào đk bh mà ng đc bh chọn lựa ký kết HĐ bh ICC 1982 rủi ro cướp biển đc quy định đơn bh theo đk A Cướp đòi tiền chuộc k đc bh Trước đây, rủi ro cướp biển (piracy) xếp vào nhóm rủi ro chiến tranh bảo hiểm đối tượng bảo hiểm có tham gia bảo hiểm cho rủi ro chiến tranh Trong đơn bảo hiểm thân tàu có bảo hiểm cho rủi ro trộm cắp bạo động (violent theft) người tàu Tuy nhiên, sở số trường hợp 10 www.khotrithuc.com thực tế xảy ra, khó phân biệt vụ trộm cắp bạo động hay cướp biển Vì sau này, người ta đưa rủi ro cướp biển vào đơn bảo hiểm thân tàu 32 So sánh đơn bảo hiểm giấy chứng nhận bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đường biển Đơn bh Giấy chứng nhận bh chứng HĐ bh hình thức cách sử dụng có khác Nội dung đơn bh gồm mặt: mặt ghi chi tiết hh, tàu, hành trình, ng bh ng đc bh…mặt in sẵn quy tắc, thể lệ bh cty bh có liên quan Giấy chứng nhận bh có nội dung mặt đơn bh 33 Trình bày hồ sơ khiếu nại người bảo hiểm BH hàng hóa vận chuyển đường biển - Đơn bh Giấy chứng nhận bh, gốc - B/L gốc HĐ thuê tàu - Hóa đơn thương mại - Hóa đơn chi phí khác có - Giấy chứng nhận trọng lg, số lg - Biên kết toán nhận hàng với tàu - Phiếu đóng gói - Văn giấy tờ có liên quan đến việc đòi người thứ bồi thường trả lời họ 34 - Kháng nghị hàng hải/Nhật ký hàng hải - Thư khiếu nại có ghi rõ số tiền yêu cầu bồi thường Các nguyên tắc bồi thường bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đường biển Bồi thường tiền k phải vật Đồng tiền bồi thường đồng tiền thỏa thuận HĐ Nếu k có thỏa thuận nộp phí bh đồng tiền nào, bồi thường đồng tiền Về nguyên tắc, trách nhiệm ng bh giới hạn phạm vi số tiền bh Tuy nhiên cộng tiền tổn thất với chi phí cứu hộ, phí giám định, chi phí đánh giá bán lại hh bị tổn thất, chi phí đòi ng thứ bồi thường, tiền đóng góp TTC dù có vượt số tiền bh, ng bh phải bồi thường 11 www.khotrithuc.com Khi toán tiền bồi thường, ng bh khấu trừ nh khoản thu nhập ng đc bh việc bán hàng đòi ng thứ 35 Bảo hiểm thân tàu gì? Đối tượng bảo hiểm bảo hiểm thân tàu? Sự cần thiết bảo hiểm thân tàu? BH nh rủi ro, vật chất xảy vỏ tàu, máy móc thiết bị tàu đồng thời bh cước phí, chi phí hoạt động tàu phần trách nhiệm mà chủ tàu phải chịu trường hợp tàu đâm va Đối tượng bh: vỏ tàu, máy móc thiết bị, cước phí hoạt động phần trách nhiệm vụ tàu đâm va Sự cần thiết: - Vận tải đg biển chứa nhiều rủi ro - Tàu biển có trọng tải dung tích lớn, vận tốc chậm, hành trình kéo dài, xác suất xảy rủi ro cao - Tàu biển hoạt động độc lập biển nên việc ứng cứu, hạn chế tổn thất gặp khó khăn 36 - Trị giá tàu biển lớn - Hoạt động tàu dễ gây tổn thất cho người khác - Hành vi ác ý thủy thủ, thuyền viên tàu Các loại hợp đồng bảo hiểm thân tàu? Sự khác loại hợp đồng BH theo thời hạn BH chuyến BH thân tàu thời BH chi phí gian định =< 12 tháng Đk bh thân tàu rủi ro Đk miễn bồi thường tổn thất riêng Đk miễn bồi thường tổn thất phận 37 Trình bày phạm vi trách nhiệm người bảo hiểm theo “Quy tắc bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt” ban hành kèm theo định 142/TCQĐ ngày 2/5/1991 12 www.khotrithuc.com 38 Phạm vi trách nhiệm bảo hiểm mặt không gian thời gian loại hợp đồng bảo hiểm thân tàu 39 Các rủi ro bảo hiểm theo điều kiện bảo hiểm ITC 1995 Bh bh tổn thất thiệt hại đối tượng bh, gây - Tai họa biển, sông hồ vùng nước khác - Cháy, nổ - Trộm cướp từ tàu - Vứt hàng xuống biến - Cướp biển - Đâm va phải phương tiện vận chuyển nội địa, cầu cảng trang thiết bị cảng - Động đất, núi lửa phun, sét đánh - Tai nạn việc xếp, dỡ di chuyển hh nhiên liệu Và rủi ro sau đây: - Nổ nồi hơi, gãy trục ẩn tỳ máy móc vỏ tàu - Sơ suất thuyền trưởng, sĩ quan, thủy thủ hoa tiêu - Sơ suất người sửa chữa, ng thuê tàu với đk người sữa chữa ng thuê tàu k phải ng đc bh - Phá hoại thuyền trưởng, sỹ quan thủy thủ - Đâm va phải máy bay vật thể rơi từ máy bay 40 Nội dung điều kiện bảo hiểm thân tàu theo ITC 1995 41 Nội dung điều kiện bảo hiểm tổn thất toàn TLO – ITC 1995 • Rủi ro đc bh Ng bh bồi thường tổn thất rủi ro sau gây _ Tai họa biển, sông hồ, vùng nước khác _ Cháy nổ _ Trộm cướp từ tàu _ Vứt hàng xuống biển _ Cướp biển _ Đâm va phải phương tiện vận chuyển nội địa, cầu cảng trang thiết bị cảng _ Động đất, núi lửa phun, sét đánh 13 www.khotrithuc.com _ Tai nạn việc xếp, dỡ di chuyển hh nhiên liệu Và rủi ro sau đây: - Nổ nồi hơi, gãy trục ẩn tỳ, máy móc vỏ tàu - Sơ suất thuyền trưởng, sĩ quan, thủy thủ hoa tiêu - Sơ suất người sửa chữa, ng thuê tàu với đk người sửa chữa, ng thuê tàu k phải ng đc bh - Phá hoại thuyền trưởng, sĩ quan, thủy thủ - Đâm va phải máy bay, máy bay trực thăng vật thể tương tự vật thể rơi từ máy bay • Cứu nạn • Ô nhiễm dầu 42 Nội dung điều kiện bảo hiểm miễn tổn thất phận FODabs – ITC 1995 Bồi thường tổn thất cho - Tai nạn việc xếp, dỡ di chuyển hh nhiên liệu - Nổ tàu nơi khác - Nổ hay tai nạn lò phản ứng hạt nhân tàu hay nơi khác - Nổ nồi hơi, gãy trục ẩn tỳ máy móc hay vỏ tàu - Sơ suất thuyền trưởng, sĩ quan, thủy thủ hoa tiêu - Sơ suất người sửa chữa với đk ng sửa chữa k phải ng đc bh - Đâm va phải máy bay - Đâm va phải phương tiện vận chuyển đg bộ, cầu cảng hay thiết bị cảng 43 - Động đất, núi lửa phun, sét đánh - Chi phí bảo tồn tố tụng, cứu nạn - Trách nhiệm đâm va - Đóng góp TTC Nội dung điều kiện bảo hiểm miễn tổn thất riêng FPAabs – ITC 1995 Ng bh tuyệt đối k bồi thường tổn thất riêng tổn thất phận khiếu nại tổn thất chung liên quan đến thiệt hại vỏ tàu, bồi thường - Phần đóng góp tàu TTC liên quan đến thiệt hại thiết bị, máy móc, nồi hơi, máy lạnh, hệ thống đèn điện… 14 www.khotrithuc.com - Tổn thất phận trường hợp cứu hỏa đâm va với tàu khác cứu nạn 44 Nội dung điều kiện bảo hiểm rủi ro AR – ITC 1995 - Tai họa biển, sông hồ vùng nước khác - Cháy, nổ - Trộm cướp từ tàu - Vứt hàng xuống biển - Cướp biển - Đâm va phải phương tiện vận chuyển nội địa, cầu cảng trang thiết bị cảng - Động đất, núi lửa phun, sét đánh - Tai nạn việc xếp dỡ di chuyển hh nhiên liệu - Nổ nồi hơi, gãy trục ẩn tỳ máy móc vỏ tàu - Sơ suất thuyền trưởng, sĩ quan, thủy thủ hoa tiêu - Sơ suất ng sửa chữa, ng thuê tàu với đk ng sửa chữa, ng thuê tàu k phải ng đc bh 45 - Phá hoại thuyền trưởng, sỹ quan thủy thủ - Đâm va phải máy bay vật thể rơi từ máy bay - Trách nhiệm ô nhiễm dầu - Trách nhiệm tàu đâm va - TTC chi phí cứu nạn Khi tai nạn đâm va xảy ra, người bảo hiểm thân tàu phải có trách nhiệm tổn thất thiệt hại tàu bảo hiểm - ¾ số tiền mà ng đc bh phải trả cho hay nhiều ng khác, mà theo quy định ng đc bh phải chịu trách nhiệm về: mát hư hỏng tàu khác tài sản tàu khác đó; chậm trễ tác dụng cho tàu khác tài sản tàu đó, TTC hay cứu nạn/cứu hộ theo HĐ tàu khác hay tài sản mà ng đc BH phải trả tàu đc BH đâm va phải tàu - Cả tàu đâm va có lỗi việc bồi thường đc tính toán sở nguyên tắc trách nhiệm chéo: Cụ thể chủ tàu coi phải bồi 15 www.khotrithuc.com thường cho toàn thiệt hại bên mà k khấu trừ số tiền chênh lệch - Trong trường hợp tổng trách nhiệm ng bh vụ đâm va k vượt ¾ giá trị bh tàu 46 Phân tích và cho ví dụ minh họa phần trách nhiệm mà chủ hàng phải chịu theo điều khoản hai tàu đâm va có lỗi Để bồi thường cho tổn thất này, chủ hàng phải tham gia điều kiện bảo hiểm nào? 47 Giải thích “Phần trách nhiệm mà người bảo hiểm phải chịu theo điều khoản hai tàu đâm va có lỗi” 48 Tổn thất hàng hóa tàu chuyên chở hàng đâm va vào tàu khác mà hai tàu có lỗi bồi thường thế nào? Cho ví dụ minh họa 49 Theo nguyên tắc trách nhiệm chéo, chủ tàu chịu trách nhiệm bồi thường tổn thất thiệt hại cho nào? Cho ví dụ minh họa Phí bảo hiểm thân tàu phụ thuộc yếu tố gì? Hoàn phí bảo hiểm bảo 50 hiểm thân tàu thực nào? Phí bh thân tàu phụ thuộc vào loại tàu, cỡ tàu, tuổi tàu, mục đích sử dụng, vùng biển kinh doanh, gt bh, đk bh, trang thiết bị, thuyền bộ, mức miễn thường, tỷ lệ lạm phát, tình hình tổn thất đội tàu Phí bh đc hoàn lại khi: Hủy bỏ HĐ Tàu ngưng hoạt động từ 30 ngày liên tục trở lên Sự thỏa thuận bên HĐ Cách tính hoàn phí: Giả sử: số tiền bảo hiểm (sum insured) 4tr USD Tỷ lệ phí bảo hiểm cho năm là: 2,75% Tỷ lệ hoàn phí tàu ngưng hoạt động mà công ty bảo hiểm đưa 85% phí năm Tỷ lệ phí bảo hiểm giữ lại tàu sửa chữa 50% phí năm, không sửa chữa 25 % Số phí hoàn lại: a) Khi tàu ngưng hoạt động để sửa chữa vòng 62 ngày liên tục (2 qualifying periods) 16 www.khotrithuc.com (85% * 2,75%) = 2,3375 % 2,3375% - 50% * 2,3375% = 1,1688% Suy tỷ lệ hoàn phí cho tháng là: 1,1688% /12 = 0,0974% Số phí hoàn lại: 0,0974 % * * 4tr USD = 7.792 USD b) Khi tàu ngưng hoạt động không sửa chữa vòng 92 ngày liên tục (3 qualifying periods) 85% * 2,75% = 2,3375% 2,3375% - 25% * 2,3375% = 1,7531%/12 = 0,1461% * * 4tr USD = 17.568 USD c) Tàu ngưng hoạt động 30 ngày liên tục, đó, 20 ngày sửa chữa 10 ngày không sửa chữa: tỷ lệ hoàn phí tính theo ngày - 20 ngày sửa chữa: (số liệu ví dụ trên): (0,0974%/30 ngày) * 20 ngày = 0,0649% - 10 ngày không sửa chữa: 0,1461 % / 30 ngày * 10 ngày = 0,0487% - Suy số phí hoàn lại: (0,0649% + 0,0487%)* 4tr USD = 4.544 USD Lưu ý: Khi tàu ngưng hoạt động để sửa chữa hao mòn cũ kỹ thông thường tàu sửa chữa theo khuyến cáo Cơ quan Đăng kiểm cuả tàu không áp dụng mức giữ lại cho trường hợp tàu sửa chữa mà áp dụng mức giữ lại tàu ngưng hoạt động không sửa chữa tính toán việc hoàn phí 51 Phân biệt trách nhiệm bảo hiểm thân tàu bảo hiểm P&I tai nạn đâm va tàu bảo hiểm 52 Trình bày trách nhiệm dân mà chủ tàu phải gánh chịu trình kinh doanh khai thác tàu Trách nhiệm người : chủ tàu phải có trách nhiệm sỹ quan, thủy thủ, thuyền viên hay người làm công công nhân khuân vác tàu người thứ ba khác tàu gây tai nạn cho họ Chủ tàu chịu trách nhiệm thương tích, tai nạn, ốm đau, chết chóc người Trách nhiệm dân chủ tàu tai nan đâm va: Trong trường hợp đâm va tàu với tàu : bảo hiểm trách nhiệm dân bồi thường cho chủ tàu tất khoản mà bảo hiểm thân tàu chưa bồi thường, cụ thể + ¼ trách nhiệm đâm va lại 17 www.khotrithuc.com + Khoản chênh lệch ¾ trách nhiệm đâm va lớn ¾ số tiền bảo hiểm thân tàu Trường hợp đâm va tàu với vật thể cố định: cầu cảng, giàn khoan, đê, kè…: bảo hiểm trách nhiệm dân chủ tàu bồi thường cho chủ tàu tất khoản tiền mà chủ tàu phải chịu trách nhiệm bồi thường - Trách nhiệm tàu bị đắm (tổn thất toàn bộ): nơi không cho phép để nguyên xác tàu bị đắm chủ tàu phải thực công việc sau : đánh dấu vị trí xác tàu, thắp sáng ban đêm, trục vớt tàu, di chuyển xác tàu, phá hủy xác tàu trường hợp cần thiết để đảm bảo an toàn cho tàu khác Toàn chi phí bảo hiểm trách nhiệm dân chủ tàu bồi thường cho chủ tàu - Trách nhiệm dân ô nhiễm môi trường dầu hàng hóa chuyên chở tàu gây vụ tai nạn, tổn thất tàu bị thủng, mắc cạn, chìm đắm, … : chủ tàu phải tiến hành biện pháp ngăn cảng lây lan, dọn váng dầu, tiền phạt ô nhiễm ,… - Trách nhiệm hàng hóa chuyên chở : bảo hiểm trách nhiệm dân chủ tàu bồi thường cho trách nhiệm chủ tàu hàng hóa bị tổn thất trường hợp sau : + Do lỗi thương mại chủ tàu (Hàng bị nằm bảo quản tàu, hàng bị giao thiếu số lượng, bao kiện (tàu chuyến), hàng bị hỏng rò rỉ từ hàng hóa khác, …) + Thiếu cần mẫn hợp lý để cung cấp tàu có đủ khả biển 53 Trình bày hình thành hội bảo hiểm P&I nguyên tắc hoạt động hội Nguyên tắc tương hỗ, thể - Hoạt động hội k nhằm mục đích kiếm lời hội viên Mọi khoản chi hội dựa đóng góp hội viên - Sự giúp đỡ hội hội viên giải tranh chấp, kiện tụng, bồi dưỡng, đào tạo nghiệp vụ 54 Phân tích điểm khác hội bảo hiểm P&I công ty bảo hiểm phi nhân thọ 18 www.khotrithuc.com P&I Bh phi nhân thọ Hội viên vừa ng bh vừa ng đc bh Phí bh thay đổi, dựa thực tế việc k Phí bh cố định thể dự đoán xác đc tổn thất xảy năm khoản bồi thường hội cho trách nhiệm dân hội viên nhiều vụ việc phải trải qua nhiều năm thực hiên K sở kiếm lợi nhuân, thu phí bh Tìm kiếm lợi nhuận dịch vụ bh, thu cho hội viên sở tương hỗ phí bh sở bên cạnh việc bồi thường, trang trải cho hoạt động cty có lãi Trách nhiệm Hội hội viên Hạn chế trách nhiệm mức số k giới hạn, loại trừ trách nhiệm o tiền bh nhiễm dầu (tối đa 500 triệu USD) K nhận bảo hiểm mà phục vụ giúp đỡ chủ tàu 55 Trình bày rủi ro thuộc nhóm bảo hiểm P&I 56 Trách nhiệm của người bảo hiểm bảo hiểm thân tàu tự động chấm dứt trường hợp nào? Thay đổi cty đăng kiểm tàu Thay đổi, đình chỉ, gián đoạn, thu hồi hết hạn cấp hạng tàu Giám định định kỳ tàu bị hạn, trừ trường hợp công ty đăng kiểm đồng ý gia hạn Thay đổi sở hữu tàu cờ tàu, chuyển quyền quản lí tàu, cho thuê định hạn trơn, bị tước quyền sở hữu hay quyền sử dụng… CHƯƠNG 3: BẢO HIỂM HÀNG HÓA XNK CHUYÊN CHỞ BẰNG ĐƯỜNG HÀNG KHÔNG 57 Bảo hiểm hàng không gì? Các loại hình bảo hiểm hàng không BH hàng không bh rủi ro không, bộ…liên quan tới hành trình chuyên chở đường hàng không 19 www.khotrithuc.com - Bh thân máy bay: bao gồm vỏ, máy trang thiết bị máy bay - Bh trách nhiệm dân người đc bh hành khách, hành lí, hàng hóa tư trang hành khách 58 - Bh trách nhiệm dân ng đc bh ng thứ - Bh trách nhiệm sản phẩm - Bh tai nạn cá nhân - Bh rủi ro chiến tranh - Bh rủi ro bắt cóc, chiếm đoạt - Bh trách nhiệm dân chủ sân bay ng điều hành bay - Bh khả sử dụng - Bh hh vận chuyển đg hàng không Trình bày rủi ro mà người bảo hiểm thân máy bay phải chịu trách nhiệm theo quy tắc chung bảo hiểm hàng không năm 1991 Việt Nam – QTC 1991 • BH rủi ro o Tổn thất toàn phận xảy máy bay tai nạn bất ngờ gây thời gian đc bh o Chi phí cần thiết hợp lý trường hợp khẩn cấp mà ng đc bh phải chịu hành vi nhằm bh an toàn cho máy bay cố ý gây hỏng phải hạ cánh bắt buộc, tối đa k vượt 10% giá trị bh máy bay o Chi phí giám định tổn thất thuộc trách nhiệm bh o Loại trừ: trường hợp hao mòn tự nhiên, giảm dần chất lg, gẫy vỡ, hỏng hóc trục trặc xảy bên phận máy bay hậu tượng vừa nêu phạm vi phận gây ra, hư hỏng xảy phận nh vật có tác dụng phá hủy dần dần, lâu dài gây Tuy nhiên trường hợp vừa nêu gây tai nạn bất ngờ máy bay đc bồi thường theo toàn điều khoản đk A • BH tổn thất toàn bộ: chịu trách nhiệm tổn thất toàn thực tế ước tính toàn xảy máy bay tai nạn bất ngờ gây thời gian đc bh 20 www.khotrithuc.com 59 Trình bày rủi ro bảo hiểm bảo hiểm trách nhiệm dân hãng hàng không người thứ ba theo QTC 1991 60 Trình bày rủi ro loại trừ bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đường hàng không theo ICC 1982 61 Trình bày rủi ro loại trừ chung bảo hiểm hàng không theo QTC 1991 62 Trình bày rủi ro bảo hiểm bảo hiểm trách nhiệm dân hãng hàng không hành khách, hành lý, tư trang hàng hóa theo QTC 1991 63 Trình bày thời hạn bảo hiểm bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đường hàng không theo ICC 1982 CHƯƠNG 4: BẢO HIỂM HỎA HOẠN 64 Phân tích sự cần thiết bảo hiểm cháy nổ 65 Đối tượng bảo hiểm bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt gì? Ví dụ 66 Bảo hiểm hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt: Rủi ro nổ rủi ro có giống khác với rủi ro nổ rủi ro đặc biệt? 67 Các rủi ro đặc biệt rủi ro bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt? Cho ví dụ minh họa 68 Phân tích rủi ro bảo hiểm bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt 69 Rủi ro bảo hiểm bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt rủi ro nào? 70 Phí bảo hiểm hỏa hoạn phụ thuộc vào yếu tố gì? 71 Trình bày số tiền bảo hiểm bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt 72 Trình bày giá trị bảo hiểm bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt 73 Phí bảo hiểm bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt PHẦN BÀI TẬP - Bài tập phân bổ tổn thất chung - Bài tập tính toán trị giá bảo hiểm, phí bảo hiểm lô hàng; tính toán số tiền bồi thường trường hợp tổn thất 21 www.khotrithuc.com BAN GIÁM ĐỐC DUYỆT Q TRƯỞNG BỘ MÔN 22