Hợp đồng vay tài sản – Thực tiễn giải quyết tranh chấp tại Tòa án nhân dân huyện Ba Vì, thành phố Hà Nội

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ TƢ PHÁP TRƢỜNG ĐẠI HỌC LUẬT HÀ NỘI NGUYỄN THỊ LAN ANH HỢP ĐỒNG VAY TÀI SẢN – THỰC TIỄN GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP TẠI TỊA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN BA VÌ, THÀNH PHỐ HÀ NỘI Chuyên ngành: Luật Dân Tố tụng dân Mã số: 8380103 LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC (Định hƣớng ứng dụng) Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Phạm Văn Tuyết LỜI CAM ĐOAN LỜI CAM ĐOAN HÀ NỘI - 2018 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập riêng Các kết nêu luận văn chưa công bố công trình khác Các số liệu luận văn trung thực, có nguồn gốc rõ ràng, trích dẫn theo quy định Tôi xin chịu trách nhiệm tính xác trung thực luận văn Ngƣời thực Nguyễn Thị Lan Anh DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT BLDS 2005 Bộ luật Dân 2005 BLDS 2015 Bộ luật Dân 2015 HĐVTS Hợp đồng vay tài sản NHNN Ngân hàng nhà nước TAND Tòa án nhân dân TCTD Tổ chức tín dụng MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU Trang Tính cấp thiết việc nghiên cứu đề tài Tình hình nghiên cứu đề tài Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu đề tài 2 Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu đề tài Phƣơng pháp nghiên cứu 3 Ý nghĩa khoa học thực tiễn luận văn Kết cấu luận văn CHƢƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ HỢP ĐỒNG VAY TÀI SẢN 1 Khái niệm đặc điểm hợp đồng vay tài sản 1.1.1 Khái niệm hợp đồng vay tài sản 1.1.2 Đặc điểm pháp lý hợp đồng vay tài sản 1.2 Chủ thể hợp đồng vay tài sản 12 1.3 Đối tƣợng hợp đồng vay tài sản 1.4 Lãi suất lãi hợp đồng vay tài sản 14 17 22 CHƢƠNG 2: QUY ĐỊNH CỦA PHÁP LUẬT HIỆN HÀNH VỀ HỢP ĐỒNG VAY TÀI SẢN 2.1 Chủ thể hợp đồng vay tài sản 2.2 Đối tƣợng hợp đồng vay tài sản 2.3 Hình thức hợp đồng vay tài sản 22 25 27 2.4 Lãi suất hợp đồng vay tài sản 2.4.1 Cơ sở xác định lãi suất 2.4.2 Các loại lãi suất 2.5 Thời hạn cho vay kỳ hạn trả nợ hợp đồng vay tài 2.6 Quyền nghĩa vụ bên hợp đồng vay tài sản 2.6.1 Quyền bên hợp đồng vay tài sản 2.6.2 Nghĩa vụ bên hợp đồng vay tài sản 29 29 32 37 39 39 40 2.7 Các dạng hợp đồng vay đặc thù 42 47 CHƢƠNG 3: TRANH CHẤP VÀ GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP VỀ HỢP ĐỒNG VAY TÀI SẢN TẠI TỊA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN BA VÌ, THÀNH PHỐ HÀ NỘI VÀ MỘT SỐ KIẾN NGHỊ HOÀN THIỆN 3.1 Sơ lƣợc tình hình kinh tế - xã hội địa bàn huyện Ba Vì, thành phố Hà Nội 3.2 Thực tiễn giải tranh chấp hợp đồng vay tài sản Tòa án nhân dân hyện Ba Vì, Hà Nội 47 49 3.2.1 Khái quát chung 49 3.2.2 Một số trường hợp cụ thể 3.2.2.1 Tranh chấp liên quan đến đối tượng hợp đồng vay tài 52 52 3.2.2.2 Tranh chấp liên quan đến hình thức hợp đồng vay tài 54 3.2.2.3 Tranh chấp lãi suất hợp đồng vay tài sản 3.2.2.4 Tranh chấp liên quan đến biện pháp bảo đảm hợp 61 66 đồng vay có biện pháp bảo đảm 3.2.2.5 Tranh chấp liên quan đến trách nhiệm liên đới vợ, 69 chồng hợp đồng vay tài sản 3.2.2.6 Sự biến tướng hợp đồng vay tài sản 71 sản sản 3.2.3 Nguyên nhân 3.2.3.1 Nguyên nhân từ phía bên cho vay 3.2.3.2 Nguyên nhân từ phí bên vay 3.2.3.3 Nguyên nhân từ quy định pháp luật 3.3 Một số kiến nghị nhằm hoàn thiện quy định pháp luật hợp đồng vay tài sản nâng cao hiệu giải tranh chấp hợp đồng vay tài sản Tòa án nhân dân huyện Ba Vì, thành phố Hà Nội 3.3.1 Về Điều 643 Bộ luật dân năm 2015 3.3.2 Về lãi suất hợp đồng vay tài sản 3.3.3 Các quy định khác có liên quan đến hợp đồng vay tài sản 3.3.4 Một số kiến nghị nhằm đảm bảo thực pháp luật hợp đồng vay tài sản KẾT LUẬN DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 71 71 72 73 73 73 76 78 80 82 83 PHẦN MỞ DẦU Tính cấp thiết việc nghiên cứu đề tài Trong sống hàng ngày để giải khó khăn tạm thời kinh tế đặc biệt với gia đình túng thiếu cần vốn để sản xuất, kinh doanh, phải vay tiền, vàng người khác hợp đồng vay tài sản phương tiện pháp lý để thỏa mãn nhu cầu Hợp đồng vay tài sản trở thành phương tiện pháp lý để thực quan hệ hợp tác cá nhân, tổ chức nhằm góp phần vào việc giao lưu hàng hóa, giải phần khó khăn sống hàng ngày, củng cố tinh thần đoạn kết, tương thân tương nhân dân Nhà nước tạo điều kiện cho nhân dân vay vốn ngân hàng với mức lãi suất phù hợp, hộ nơng dân phát triển sản xuất kinh doanh Mặt khác, nhân dân vay mượn để tiêu dùng cho việc cần thiết gia đình để kinh doanh việc làm phổ biến có ý nghĩa nhà nước khuyến khích Bộ luật dân có quy định chung hợp đồng dân đồng thời quy định chi tiết số hợp đồng dân thông dụng không nhằm góp phần điều chỉnh xã hội pháp luật mà thơng qua cịn bảo vệ quyền, lợi ích hợp pháp chủ thể giao kết hợp đồng Hợp đồng vay tài sản hợp đồng dân thông dụng nhất, điều chỉnh quan hệ vay tài sản diễn hàng ngày đời sống nhân dân Các vấn đề pháp lý hợp đồng vay tài sản hình thành lâu lịch sử lập pháp Việt Nam, trải qua thời gian vấn đề củng cố hoàn thiện, qua quy định BLDS 1995 BLDS năm 2005 Sự đời BLDS 2015 tạo hành lang pháp lý an toàn cho chủ thể tham gia quan hệ vay tài sản Tuy nhiên, qua tiễn giải tranh chấp Tịa án nói chung TAND huyện Ba Vì nói riêng, quy định pháp luật hành hợp đồng vay tài sản cho thấy nhiều kẽ hở, nhiều quy định chung chung chưa rõ ràng Điều bị số đối tượng lợi dụng quy định thiếu chặt chẽ pháp luật để thu lợi riêng, làm mục đích thiết thực hợp đồng vay tài sản Với mong muốn nghiên cứu đề lý luận thực tiễn áp dụng quy định HĐVTS thực tiễn xét xử, giải vụ án tranh chấp HĐVTS TAND huyện Ba Vì, thành phố Hà Nội, từ đưa kiến nghị nhằm hoàn thiện quy định pháp luật HĐVTS, tác giả lựa chọn đề tài: “Hợp đồng vay tài sản – Thực tiễn giải tranh chấp Tòa án nhân dân huyện Ba Vì, thành phố Hà Nội” để làm đề tài nghiên cứu luận văn thạc sĩ 2 Tình hình nghiên cứu đề tài Đã có nhiều tác giả, nhiều nhà khoa học nghiên cứu hợp đồng vay tài sản góc độ khác nhau, nhiên đề tài nghiên cứu chủ yếu góc độ kinh tế Dưới góc độ pháp lý, kể đến cơng trình sau: “Hợp đồng vay tài sản Luật dân Việt Nam”, Luận văn Thạc sĩ Luật học Bùi Kim Hiếu, Trường Đại học Luật Hà Nội, năm 2007; “Hợp đồng vay tài sản – Một số vấn đề lý luận thực tiễn”, luận văn Thạc sĩ Luật học Cẩm Thùy Linh, trường Đại học Luật Hà Nội năm 2014; “Quy định pháp luật hành hình thức hợp đồng vay tài sản”, Luận văn Thạc sĩ Luật học, Trường Đại học Luật Hà Nội, năm 2016… Bên cạnh đó, có nhiều đề tài nghiên cứu đề cập đến hay số khía cạnh HĐVTS như: “Một số đề lãi suất hợp đồng vay tài sản” Phan Vũ Linh, Tạp chí Nghề Luật số 3/2014; “Hợp đồng vay tài sản – Một số vấn đề pháp lý thực tiễn áp dụng‟ Nguyễn Thùy Trang Đặng Nhật Minh, Tạp chí Luật học số 05/2013; “Bình luận quy định thực nghĩa vụ trả tiền hợp đồng vay tài sản Dự thảo Bộ luật dân (sửa đổi)” Trương Đức Thanh, Tạp chí Dân chủ Pháp luật số chuyên đề sửa đổi, bổ sung BLDS/2015; “Hợp đồng vay tài sản Bộ luật Dân năm 2015 kiến nghị hoàn thiện” Lê Thị Giang, Tạp chí Kiểm sát/2017; … Các cơng trình đề cấp đến số khía cạnh pháp lý HĐVTS Tuy nhiên, cơng trình nghiên cứu phần lớn thực trước BLDS 2015 có hiệu lực thi hành, nhiều quy định tranh chấp phát sinh thực tế thay đổi Do đó, kế thừa thành mà cơng trình nghiên cứu hợp đồng vay tai sản đạt được, đề tài nghiên cứu làm rõ chế định HĐVTS theo pháp luật dân Việt Nam hành thực tiễn áp dụng TAND huyện Ba Vì, rút ưu điểm, hạn chế qua đưa kiến nghị nhằm hồn thiện pháp luật HĐVTS nâng cao hiệu giải tranh chấp HĐVTS TAND huyện Ba Vì Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu đề tài a Đối tượng nghiên cứu - Các quy định pháp luận hành hợp đồng vay tài sản - Thực tiễn áp dụng quy định hợp đồng vay tài sản TAND huyện Ba Vì, thành phố Hà Nội b Phạm vi nghiên cứu Quan hệ vay tài sản điều chỉnh văn quy phạm pháp luật thuộc nhiều ngành luật khác như: Dân sự, thương mại, ngân hàng, hình sự… Ở luận văn này, tác giả xin trình bày vấn đề HĐVTS khía cạnh luật dân Trong số nội dung, hợp đồng tín dụng đề cập so sánh Mặt khác, có số quy định cụ thể HĐVTS số trường hợp cụ thể họ, hụi, biêu, phường biện pháp bảo đảm HĐVTS không Luận văn đề cập đến Để đánh giá hiệu điều chỉnh pháp luật chế định vay tài sản, Luận văn nghiên cứu thực tiễn giải tranh chấp HĐVTS TAND huyện Ba Vì giai đoạn từ năm 2013 đến năm 2017 số vụ việc tranh chấp hợp đồng vay tài sản tiêu biểu giải TAND huyện Ba Vì, từ điểm bất cập quy định hành hợp đồng vay tài sản Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu đề tài Việc nghiên cứu đề tài nhằm mục đích làm rõ chế định HĐVTS theo quy định BLDS 2015, đánh giá điểm chế định HĐVTS BLDS 2015 so với BLDS 2005 Qua thực tiễn áp dụng quy định HĐVTS TAND huyện Ba Vì, thành phố Hà Nội nêu lên hạn chế, bất cập quy định từ đưa kiến nghị nhằm hoàn thiện pháp luật HĐVTS nâng cao hiệu giải tranh chấp HĐVTS TAND huyện Ba Vì Với mục đích đề tài đặt nhiệm vụ nghiên cứu sau đây: - Nghiên cứu vấn đề lý luận HĐVTS; - Nghiên cứu quy định pháp luật hành HĐVTS, phân tích, so sánh, đánh giá mức độ hồn thiện quy định HĐVTS BLDS 2015 so sánh với BLDS 2005; - Phân tích, đánh giá thực tiễn áp dụng quy định HĐVTS để giải tranh chấp TAND huyện Ba Vì, thành phố Hà Nội, từ đưa kiến nghị nhằm hoàn thiện pháp luật HĐVTS Phƣơng pháp nghiên cứu Đề tài nghiên cứu sở phương pháp luận Chủ nghĩa Mác – Lênin tư tưởng Hồ Chí Minh Ngồi ra, đề tài sử dụng phương pháp phân tích nghiên cứu lịch sử, phương pháp phân tích, so sánh, tổng hợp kiến thức từ lý luận thực tiễn, tài liệu tham khảo để giải vấn đê nhằm đạt mục đích nghiên cứu Ý nghĩa khoa học thực tiễn luận văn Luận văn nghiên cứu quy định pháp luật hành HĐVTS, qua luận văn đưa đánh giá thực tiễn áp dụng pháp luật để giải tranh chấp Hợp đồng vay tài sản TAND huyện Ba Vì, thành phố Hà Nội năm gần (giai đoạn 2013 - 2017); qua luận văn đưa giải pháp, kiến nghị để hoàn thiện quy định pháp luật HĐVTS nâng cao hiệu giải tranh chấp HĐVTS TAND huyện Ba Vì, thành phố Hà Nội Kết cấu luận văn Ngoài phần: mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, luận văn thiết kế thành chương: Chương 1: Những vấn đề lý luận hợp đồng vay tài sản Chương 2: Quy định pháp luật hành hợp đồng vay tài sản Chương 3: Tranh chấp giải tranh chấp hợp đồng vay tài sản Tòa án nhân huyện Ba Vì, thành phố Hà Nội số kiến nghị hoàn thiện CHƢƠNG I NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ HỢP ĐỒNG VAY TÀI SẢN 1.1 Khái niệm đặc điểm hợp đồng vay tài sản 1.1.1 Khái niệm hợp đồng vay tài sản Theo Từ điển tiếng việt “vay” hiểu là: “nhận tiền hay vật người khác để chi dùng trước với điều kiện trả tương đương có thêm phần lãi”(1) Như vậy, người vay phải thực hoạt động “nhận tiền hay vật” phải “trả tương ứng có thêm phần lãi” Để làm việc phải có thỏa thuận hai bên chủ thể: bên vay bên cho vay Trên sở thỏa thuận làm phát sinh quyền nghĩa vụ bên chủ thể từ tạo thành hợp đồng vay tài sản Có thể nói HĐVTS có lịch sử hình thành lâu đời, tồn phát triển song song với tồn phát triển quan hệ kinh tế, xã hội xã hội loài người Ngay từ thời La Mã cổ đại, HĐVTS thông dụng trọng, gọi hợp đồng vay nợ, theo đó: “Hợp đồng vay nợ thỏa thuận hai bên, theo bên cho vay chuyển tài sản thuộc quyền sở hữu cho bên vay (tiền, lương thực, thực phẩm…) Bên vay có nghĩa vụ trả vật loại số tiền vay hết hạn hợp đồng”(2) Khái niệm đề cập đến yếu tố thỏa thuận bên, yếu tố cốt lõi thiết lập hợp đồng nói chung hợp đồng vay tài sản nói riêng Ngoài ra, khái niệm nêu rõ, tài sản vay phải thuộc sở hữu bên cho vay, vật phải vật loại Có thể thấy, từ thời kỳ cổ đại, HĐVTS tiếp cận ghi nhận theo chất hợp đồng nói chung Giá trị cịn lưu giữ tận ngày nay, nhà làm luật đại nước đưa khái niệm HĐVTS không khác biệt so với khái niệm gốc Cụ thể: Điều 1892 BLDS Pháp quy định: “Hợp đồng vay tài sản hợp đồng theo bên giao cho bên số lượng vật bị tiêu hao sử dụng với điều kiện bên phải trả vật số lượng chất lượng” Định nghĩa rõ đối tượng hợp đồng vật bị tiêu hao sử dụng Điều 587 BLDS Nhật Bản quy định: “Hợp đồng vay tài sản có hiệu lực bên nhận từ bên khoản tiền vật với hiểu ngầm người trả lại tiền vay vật loại, số lượng chất lượng vậy” Như vậy, cách tiếp cận hợp đồng vay tài sản BLDS Nhật Bản giống cách tiếp cận BLDS Pháp, nhiên quy định rõ đối tượng (1) (2) Trung tâm từ điển học (2000), Từ điển Tiếng Việt, Nxb Đà Nẵng Trường Đại học Luật Hà Nội (2006), Giáo trình Luật La Mã, Nxb Công an nhân dân, Hà Nội, tr.129 ... đề lý luận hợp đồng vay tài sản Chương 2: Quy định pháp luật hành hợp đồng vay tài sản Chương 3: Tranh chấp giải tranh chấp hợp đồng vay tài sản Tịa án nhân huyện Ba Vì, thành phố Hà Nội số kiến... QUYẾT TRANH CHẤP VỀ HỢP ĐỒNG VAY TÀI SẢN TẠI TÒA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN BA VÌ, THÀNH PHỐ HÀ NỘI VÀ MỘT SỐ KIẾN NGHỊ HỒN THIỆN 3.1 Sơ lƣợc tình hình kinh tế - xã hội địa bàn huyện Ba Vì, thành phố Hà Nội. .. lựa chọn đề tài: ? ?Hợp đồng vay tài sản – Thực tiễn giải tranh chấp Tòa án nhân dân huyện Ba Vì, thành phố Hà Nội? ?? để làm đề tài nghiên cứu luận văn thạc sĩ 2 Tình hình nghiên cứu đề tài Đã có