Công tác giám định trong xuất khẩu hàng hóa đường biển.doc.DOC

Công tác giám định trong xuất khẩu hàng hóa đường biển

Lời mở đầu

Hoà nhịp cùng với sự phát triển chung của nền kinh tế thì bảo hiểm là một trong những ngành dịch vụ phát triển khá toàn diện và có những bớc tiến đáng kể cả về quy mô, tốc độ và phạm vi hoạt động Bảo hiểm không chỉ thực hiện việc huy động vốn cho nền kinh tế mà còn góp phần đảm bảo ổn định tài chính cho các cá nhân, gia đình, cho mọi tổ chức và doanh nghiệp để ổn định đời sống và khôi phục sản xuất kinh doanh Kinh tế càng phát triển, đời sống của nhân dân càng cao thì nhu cầu bảo hiểm càng lớn và các loại hình bảo hiểm cũng ngày càng đợc hoàn thiện.

Trong tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế hiện nay, để tiến tới gia nhập tổ chức thơng mại thế giới WTO thì vai trò của hoạt động ngoại thơng lại rất to lớn, nó là chiếc cầu gắn kết giữa các nớc với nhau và hơn thế nữa nền kinh tế của một nớc phát triển đi lên một phần nhờ vào hoạt động ngoại thơng, Trong hoạt động xuất nhập khẩu thì vận chuyển bằng đờng biển lại có vai trò vô cùng quan trọng vì bằng đờng biển có thể vận chuyển đợc một khối lợng hàng hoá rất lớn.Vận chuyển bằng đờng biển có nhiều thuận lợi nhng rủi ro cũng luôn luôn rình rập bất cứ khi nào.Vì vậy vai trò của nghiệp vụ bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu bằng đờng biển là vô cùng quan trọng Khẳng định đợc điều đó mà em đã mạnh

dạn chọn đề tài:”Công tác giám định và bồi thờng trong nghiệp vụ bảo hiểm

hàng hoá xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đờng biển”.Đề tài của em ngoài

phần mở đầu và kết luận thì gồm ba phần:

Phần1: Lý luận chung

Phần 2: Thực trạng công tác giám định và bồi thờng trong nghiệp vụ bảo

hiểm hàng hoá vận chuyển bằng đờng biển tại PJICO

Phần 3: Giải pháp và kiến nghị

Trong qúa trình thực hiện đề tài mặc dù em đã đợc sự chỉ bảo tận tình của TS Phạm Thị Định nhng em cũng không tránh khỏi thiếu sót Rất mong sự thông cảm của thầy cô

Em xin chân thành cảm ơn!

Chơng I

Những vấn đề lý luận chung về bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu và công tác giám định bồi thờng

I Sự cần thiết khách quan và lịch sử phát triển của bảo hiểmhàng hoá xuất nhập khẩu

1 Sự cần thiết khách quan.

Nh chúng ta đã biết, dịch vụ vận chuyển nói chung và vận chuyển hàng hoá xuất nhập khẩu (XNK) bằng đờng biển nói riêng ngày càng đóng vai trò quan trọng trong thơng mại quốc tế Có thể nói “không có thơng mại nếu không có vận chuyển” Có nhiều phơng tiện vận chuyển hàng hoá XNK bằng đờng biển, đờng sắt ,đờng hàng không…Trong đó ,vận chuyển bằng đTrong đó ,vận chuyển bằng đờng biển chiếm khoảng 90 % tổng khối lợng hàng hoá xuất nhập khẩu của thế giới Nhiều nớc ở vị trí không tiếp giáp với biển cũng phải thông qua cảng của nớc khác để vận chuyển hàng hoá bằng đờng biển nh Cộng hoà Séc, Hunggary,Lào…Trong đó ,vận chuyển bằng đBởi vì vận chuyển bằng đờng biển có rất nhiều u điểm :

- Có thể vận chuyển đợc nhiều chủng loại hàng hoá với khối lợng lớn, mà các phơng tiện vận tải khác nh :Đờng bộ ,đờng sông, đờng hàng không…Trong đó ,vận chuyển bằng đkhông thể đảm nhận đợc, chẳng hạn nh các loại hàng hoá siêu trờng, siêu trọng.

- Các tuyến vận chuyển đờng biển rộng lớn nên trên một tuyến có thể tổ chức đợc nhiều chuyến tàu trong cùng một lúc cho cả hai chiều.

- Việc xây dựng và bảo quản các tuyến đờng biển dựa trên cơ sở lợi dụng điều kiện thiên nhiên của biển, do đó không phải đầu t nhiều về vốn, nguyên vật liệu, sức lao động Đây là một trong những nguyên nhân làm cho giá thành vận chuyển bằng đờng biển thấp hơn so với các phơng tiện vận tải khác

- Vận chuyển bằng đờng biển góp phần phát triển tốt mối quan hệ kinh tế với các nớc ,thực hiện đờng lối kinh tế đối ngoại của nhà nớc, góp phần tăng thu ngoại tệ …Trong đó ,vận chuyển bằng đ

Vì vậy, hoạt động vận chuyển bằng đờng biển ngày càng phát triển mạnh mẽ Tuy nhiên cũng có một số nhợc điểm sau:

- Vận chuyển bằng đờng biển gặp rất nhiều rủi ro Các rủi ro này có thể do các yếu tố tự nhiên, yếu tố kỹ thuật hoặc yếu tố xã hội, con ngời

Do yếu tố tự nhiên:Vận chuyển bằng đờng biển phụ thuộc rất nhiều vào

điều kiện tự nhiên Thời tiết,khí hậu trên biển đều ảnh hởng trực tiếp đến quá trình vận chuyển bằng đờng biển Những rủi ro thiên tai bất ngờ nh bão ,sóng thần, lốc…Trong đó ,vận chuyển bằng đ có thể xảy ra bất cứ lúc nào

Yếu tố tự nhiên diễn ra không theo một quy luật nhất định nào Vì vậy, mặc dù khoa học kỹ thuật ngày càng phát triển và có thể dự báo thời tiết, nhng rủi ro vẫn có thể xảy ra

Do yếu tố kỹ thuật :Trong hoạt động của mình, con ngời ngày càng sử

dụng nhiều hơn các phơng tiện khoa học kỹ thuật hiện đại Nhng dù máy móc hiện đại chính xác đến đâu cũng không tránh khỏi trục trặc về kỹ thuật, đó là trục trặc của chính con tầu, kỹ thuật dự báo thời tiết, các tín hiệu điều khiển từ đất liền …Trong đó ,vận chuyển bằng đtừ đó gây ra đổ vỡ, mất mát hàng hoá trong quá trình XNK.

Do yếu tố xã hội, con ngời: Hàng hoá có thể bị mất trộm, mất cắp, bị cớp

hoặc bị thiệt hại do chiến tranh ,…Trong đó ,vận chuyển bằng đ

- Tốc độ của tàu biển còn chậm, hành trình trên biển có thời gian dài, nên xác suất rủi ro tai nạn trên biển càng cao; nhng việc ứng cứu rủi ro, tai nạn rất khó khăn

- Cùng với sự phát triển kinh tế-xã hội , mỗi chuyến tàu thờng có giá trị rất lớn, bao gồm giá trị tàu và hàng hoá chở trên tàu Vì vậy nếu rủi ro xảy ra sẽ gây tổn thất rất lớn về tài sản, trách nhiệm và con ngời.

- Trong quá trình vận chuyển, hàng hoá đợc chủ phơng tiện chịu trách nhiệm chính Nhng trách nhiệm này rất hạn chế về thời gian, phạm vi và mức độ tuỳ theo điều kiện giao hàng và hợp đồng vận chuyển.

Trong lịch sử loài ngời đã có nhiều biện pháp chống lại những tác động xấu trên, nhng thực tế cho thấy biện pháp hữu hiệu nhất là bảo hiểm cho hàng hóa XNK Mặt khác, ngày nay trong nền kinh tế mở, ngành bảo hiểm ra đời không những đáp ứng nhu cầu đảm bảo an toàn cho những chủ hàng, mà còn góp phần thúc đẩy mối quan hệ kinh tế quốc tế thông qua con đờng thơng mại và có ảnh hởng sâu sắc tới vấn đề kinh tế-xã hội cho cả hai nớc xuất và nhập Ngoài ra, các nguyên nhân khác nh: Trách nhiệm của ngời chuyên chở đờng biển rất hạn chế và việc khiếu nại đòi bồi thờng rất khó khăn; Có bảo hiểm mới bảo vệ đợc lợi ích của doanh nghiệp trong trờng hợp có tổn thất và tạo ra tâm lý an tâm trong kinh doanh.Vì vậy bảo hiểm hàng hoá XNK vận chuyển bằng đờng biển là sự cần thiết khách quan ,đến nay đã trở thành tập quán thơng mại quốc tế.

2 Lịch sử phát triển của bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu:

2.1 Trên thế giới

Bảo hiểm hàng hải đã có lịch sử rất lâu đời Một trong những đơn bảo hiểm đầu tiên mà ngời ta tìm thấy là đơn bảo hiểm cấp vào năm 1347 tại Genoa(Italia) cho tàu Santaclara đi đến quần đảo Magioca thuộc Tây Ban Nha.Ngời ta cho rằng bảo hiểm hàng hải ra đời bắt đầu từ những ngời cho vay nặng lãi sống ở miền Bắc Italia.Những ngời này thờng cho chủ tàu vay nợ với điều kiện là nếu đi tàu trót lọt thì chủ tàu phải trả một khoản lãi rất nặng Ngợc lại, nếu tàu bị đắm, mất hết thì đợc xoá nợ Lối cho vay này gọi là vay “đợc ăn cả ngã về không” hay cho vay kiêm bảo hiểm Bảo hiểm sau đó phát triển sang Anh Nớc Anh là nớc có nền ngoại thơng phát triển nên bảo hiểm cũng phát triển sớm và đầy đủ hơn Bảo hiểm ra đời và phát triển cùng với sự phát triển của hàng hoá và ngoại thơng Khoảng thế kỷ 5 trớc công nguyên, vận chuyển hàng hoá bằng đờng biển đã ra đời và phát triển Ngời ta đã biết tránh tổn thất toàn bộ

một lô hàng bằng cách chia nhỏ, phân tán chuyên chở trên nhiều thuyền khác nhau Đây có thể nói là hình thức sơ khai của bảo hiểm hàng hoá.

Năm 1182 ở Lomborde-Bắc ý, hợp đồng bảo hiểm, ngời bảo hiểm đã ra đời, trong đó ngời bán đơn này cam kết với khách hàng sẽ thực hiện nội dung đã ghi trong đơn Từ đó hợp đồng bảo hiểm đã ra đời với t cách nh là một nghề riêng độc lập.

Năm 1452 tại Venise –ý đạo luật đầu tiên về bảo hiểm hàng hải đã ra đời Sự phát triển của thơng hàng hải đã dẫn đến sự ra đời và phát triển mạnh mẽ của bảo hiểm hàng hải và hàng loạt các thể lệ, công ớc, hiệp ớc quốc tế liên quan đến thơng mại và hàng hải nh: Mâũ bảo hiểm của Lloy’s 1776 và luật bảo hiểm của Anh năm 1906, công ớc Brucxen năm 1924, Hague Visby 1986, Hămbua năm 1978,Incorterrm năm 1953,1980,1990,2000…Trong đó ,vận chuyển bằng đCác điều khoản về bảo hiểm hàng hải cũng ra đời và ngày càng hoàn thiện.

2.2 ở Việt Nam:

Trớc năm 1964 chỉ có Bảo Việt làm đại lý bảo hiểm hàng hoá XNK cho công ty bảo hiểm nhân dân Trung Quốc trong trờng hợp mua theo giá FOB và bán theo giá CIF với mục đích là học hỏi kinh nghiệm.

Từ năm 1965-1975 Bảo Việt mới chỉ triển khai ba nghiệp vụ bảo hiểm đối ngoại trong đó có bảo hiểm hàng hoá XNK.Từ sau năm 1970 Bảo Việt có quan hệ tái bảo hiểm với Liên Xô(cũ), Ba Lan, Triều Tiên.trớc đó Bảo Việt chỉ có quan hệ tái bảo hiểm với Trung Quốc.

Từ năm 1975-1992 Bảo Việt đã triển khai thêm nhiều nghiệp vụ và mở rộng thêm phạm vi hoạt động Từ chỗ chỉ có quan hệ tái bảo hiểm với các nớc XHCN cũ thì trong thời kỳ này Bảo Việt đã có quan hệ đại lý giám định,tái bảo hiểm với hơn 40 nớc trên thế giới.

Trong bối cảnh nền kinh tế Việt Nam đang có những bớc phát triển mạnh mẽ, xuất phát từ yêu cầu bảo đảm cho nền kinh tế phát triển ổn định, thu hút vốn đầu t nớc ngoài thì việc đa dạng hóa các loại hình kinh doanh bảo hiểm là một đòi hỏi thiết thực.Để đáp ứng yêu cầu cấp bách trên Nghị định 100/CP của chính Phủ về hoạt động kinh doanh bảo hiểm đã đợc ban hành ngày 18/12/1993 đã tạo điều kiện cho các công ty bảo hiểm ra đời và phát triển.

II Đặc điểm của quá trình xuất nhập khẩu hàng hoá và tráchnhiệm của các bên liên quan

1 Đặc điểm của quá trình xuất nhập khẩu hàng hoá.

-Việc xuất nhập khẩu hàng hoá thờng đợc thực hiện thông qua hợp đồng giữa ngời mua và ngời bán với nội dung về số lợng, phẩm chất, ký mã hiệu, quy

cách đóng gói, giá cả hàng hoá, trách nhiệm thuê tàu và trả cớc phí, phí bảo hiểm, thủ tục và đồng tiền thanh toán …Trong đó ,vận chuyển bằng đ

- Có sự chuyển giao quyền sở hữu lô hàng XNK từ ngời bán sang ngời mua - Hàng hoá XNK thờng đợc vận chuyển qua biên giới quốc gia, phải chịu sự kiểm soát của hải quan, kiểm dịch …Trong đó ,vận chuyển bằng đtuỳ theo quy định của mỗi nớc Đồng thời để đợc vận chuyển ra (hoặc vào ) qua biên giới phải mua bảo hiểm theo tập quán thơng mại quốc tế Ngời tham gia bảo hiểm có thể là ngời bán hàng (ngời xuất khẩu) hoặc ngời mua hàng (ngời nhập khẩu) Hợp đồng bảo hiểm (HĐBH) thể hiện quan hệ giữa công ty bảo hiểm và ngời mua bảo hiểm đối với hàng hoá đợc bảo hiểm Nếu ngời bán hàng mua bảo hiểm thì phải chuyển nhợng lại cho ngời mua hàng để khi hàng về đến nớc nhập, nếu bị tổn thất có thể đòi công ty bảo hiểm bồi thờng

- Hàng hoá XNK thờng đợc vận chuyển bằng các phơng tiện khác nhau theo các phơng thức vận chuyển đa phơng tiện, trong đó có tàu biển Ngời vận chuyển hàng đồng thời cũng là ngời giao hàng cho ngời mua

Quá trình XNK hàng hoá có liên quan đến nhiều bên, trong đó có bốn bên chủ yếu là: Ngời bán, Ngời mua, Ngời vận chuyển và Ngời bảo hiểm Vì vậy phải phân định rõ ràng trách nhiệm các bên liên quan.

2.Trách nhiệm của các bên liên quan

Hoạt động XNK hàng hoá thờng đợc thực hiện thông qua ba loại hợp đồng: - Hợp đồng mua bán

- Hợp đồng vận chuyển - HĐBH

Ba hợp đồng này là cơ sở pháp lý để phân định trách nhiệm các bên liên quan và trách nhiệm này phụ thuộc vào điều kiện giao hàng của hợp đồng mua bán Theo các điều kiện thơng mại quốc tế "INCOTERM2000” (International Commercial terms) có 13 điều kiện giao hàng, đợc phân chia thành 4 nhóm E,F,C,D,nh sau:

- Nhóm E: EXW (ex-work) giao hàng tại cơ sở của ngời bán - Nhóm F: Cớc vận chuyển chính cha trả,gồm:

+ FCA(Free carrier ) giao hàng cho ngời vận tải + FAS (Free alongside ship) giao hàng dọc mạn tàu + FOB (Free on board) giao hàng lên tàu

- Nhóm C: Cớc vận chuyển chính đã trả, gồm; + CFR (Cost and freight) tiền hàng và cớc phí.

+ CIF (Cost insurance freight) tiền hàng,phí bảo hiểm và cớc phí.

+ CPT (Carriage paid to…Trong đó ,vận chuyển bằng đ ớc trả tới.) c

+ CIP (Carriage and insurance paid to…Trong đó ,vận chuyển bằng đ) tiền cớc và phí bảo hiểm trả tới - Nhóm D: Nơi hàng đến ,tức ngời bán giao hàng tại nớc ngời mua,bao gồm: +DAF(Delivered at frontier) giao hàng tại biên giới;

+DES (Delivered ex-ship) giao hàng tại tàu;

+DEQ (Delivered ex-quay) giao hàng tại cầu cảng

+DDU: (Delivered duty unpaid) giao hàng tại đích, cha nộp thuế +DDP (Delivered duty paid) giao hàng tại đích,đã nộp thuế

Trong đó thông dụng nhất là điều kiện FOB ,điều kiện CFR và điều kiện CIF Trong các điều kiện giao hàng, ngoài phần giá hàng, tuỳ theo từng điều kiện cụ thể mà có thêm cớc phí vận chuyển và phí bảo hiểm Có những điều kiện giao hàng mà ngời bán không có trách nhiệm thuê tàu vận chuyển và mua bảo hiểm cho hàng (hoặc không trách nhiệm mua bảo hiểm ).Nh vậy tuy bán đợc hàng nhng dịch vụ vận chuyển và bảo hiểm sẽ do ngời mua đảm nhận (điều kiện FOB) Có trờng hợp giao hàng theo điều kiện mà ngoài việc xuất khẩu đợc hàng hoá, ngời bán còn có trách nhiệm thuê tàu vận chuyển và mua bảo hiểm cho hàng.Thực tế, các tập đoàn kinh tế hoạt động trên nhiều lĩnh vực sản xuất, vận chuyển, bảo hiểm…Trong đó ,vận chuyển bằng đkhi giao hàng theo điều kiện nhóm C và D ,bên cạnh việc bán hàng còn dành cho họ dịch vụ vận chuyển và bảo hiểm cho số hàng đó Vì vậy, nếu nhập khẩu hàng theo điều kiện FOB, hay điều kiện CFR thì sẽ giữ đợc dịch vụ vận chuyển và bảo hiểm, hay chỉ dịch vụ bảo hiểm Nếu trong hoạt động nhập khẩu, bán hàng theo giá CIF, ngời bán cũng giữ đợc dịch vụ vận chuyển và bảo hiểm Nh vậy sẽ góp phần thúc đẩy sự phát triển của ngành vận chuyển bằng đờng biển và ngành bảo hiểm ở quốc gia đó.

Nói chung, trách nhiệm các bên liên quan đợc phân định nh sau:

- Ngời bán (Ngời xuất khẩu):Chuẩn bị hàng hoá theo đúng hợp đồng về số lợng ,chất lợng, loại hàng, bao bì đóng gói, thời hạn tập kết hàng ở cảng, thủ tục hải quan, kiểm dịch …Trong đó ,vận chuyển bằng đ

Nếu bán theo giá CIF, ngời bán phải mua bảo hiểm cho hàng hoá ,sau đó ký vào hậu đơn bảo hiểm đó để chuyển nhợng quyền lợi bảo hiểm cho ngời mua.

- Ngời mua (ngời nhập khẩu ): Có trách nhiệm nhận hàng của ngời chuyên chở theo đúng số lợng chất lợng đã ghi trong hợp đồng vận chuyển và hợp đồng mua bán, lấy giấy chứng nhận kiểm đếm, biên bản kết toán giao nhận hàng với chủ tàu,biên bản hàng hoá h hỏng đổ vỡ do tàu gây nên (nếu có).

Nếu sai lệch về số lợng, chất lợng với hợp đồng mua bán, nhng đúng với hợp đồng vận chuyển thì ngời mua bảo lu quyền khiếu nại đối với ngời bán Nếu

phẩm chất, số lợng sai lệch so với biên bản giao hàng thì ngời mua căn cứ vào hàng h hỏng, đổ vỡ do tàu gây nên mà khiếu nại ngời vận chuyển

Ngoài ra, ngời mua còn có trách nhiệm mua bảo hiểm cho hàng hoá hoặc nhận từ ngời bán chuyển nhợng lại

- Ngời vận chuyển; Có trách nhiệm chuẩn bị phơng tiện vận chuyển theo yêu cầu kỹ thuật thơng mại và kỹ thuật hàng hải, giao nhận hàng đúng quy định theo hợp đồng vận chuyển Theo tập quán thơng mại quốc tế, tàu chở hàng cũng phải đợc bảo hiểm.

Ngời vận chuuyển còn có trách nhiệm cấp vận đơn cho ngời gửi hàng Vận đơn (Bill of lading) là một chứng từ vận chuyển hàng trên biển do ngời vận chuyển cấp cho ngời gửi hàng nhằm nói lên quan hệ pháp lý giữa ngời vận chuyển, ngời nhận hàng và ngời gửi hàng Có nhiều loại vận đơn, nhng ở đây cần quan tâm đến vận đơn hoàn hảo (clean B/L) và vận đơn không hoàn hảo(unclean B/L).

- Ngời bảo hiểm có trách nhiệm đối với hàng hoá đợc bảo hiểm Chẳng hạn, kiểm tra chứng từ về hàng hoá, kiểm tra hành trình và bản thân con tàu vận chuyển…Trong đó ,vận chuyển bằng đ

Khi xảy ra tổn thất thuộc phạm vi trách nhiệm bảo hiểm, ngời bảo hiểm có trách nhiệm tiến hành giám định, bồi thờng tổn thất và đòi ngời thứ ba nếu họ gây ra tổn thất này.

III Nội dung cơ bản của nghiệp vụ bảo hiểm hàng hoá xuất nhậpkhẩu.

1 Rủi ro hàng hải và tổn thất :

1.1 Rủi ro hàng hải:

Rủi ro hàng hải là những rủi ro do thiên tai ,tai nạn bất ngờ trên biển gây ra làm h hỏng hàng hoá và phơng tiện chuyên chở

Rủi ro hàng hải có nhiều loại :

Theo nguyên nhân, rủi ro hàng hải bao gồm rủi ro do thiên tai, rủi ro do tai nạn bất ngờ trên biển và rủi ro do hành động của con ngời

- Thiên tai: là những hiện tợng do thiên nhiên gây ra nh biển động, bão,lốc, sét, thời tiết quá xấu …Trong đó ,vận chuyển bằng đmà con ngời không chống lại đợc

- Tai nạn bất ngờ trên biển :Mắc cạn, đắm, bị phá huỷ, cháy, nổ, mất tích, đâm va với tàu hoặc một vật thể cố định hay di động khác không phải là nớc, phá hoại của thuyền trởng và thuỷ thủ trên tàu ,…Trong đó ,vận chuyển bằng đ

- Hành động của con ngời : ăn trộm ,ăn cắp hàng, mất, cớp, chiến tranh,đình công ,bắt giữ, tịch thu…Trong đó ,vận chuyển bằng đ

Ngoài ra còn các rủi ro khác nh rủi ro lúc xếp dỡ hàng, hàng bị nhiễm mùi, lây bẩn…Trong đó ,vận chuyển bằng đ

Theo nghiệp vụ bảo hiểm, có 3 loại rủi ro là rủi ro thông thờng đợc bảo hiểm, rủi ro không đợc bảo hiểm và rủi ro dợc bảo hiểm trong trờng hợp đặc biệt

- Rủi ro thông thờng đợc bảo hiểm: Bão ,lốc,sóng thần ,mắc cạn,đâm va, …Trong đó ,vận chuyển bằng đ

- Rủi ro không đợc bảo hiểm (còn gọi là rủi ro loại trừ ).Các hành vi sai lầm cố ý của ngời đợc bảo hiểm ,bao bì không đúng quy cách ,vi phạm thể lệ XNK hoặc vận chuyển chậm trễ làm mất thị trờng , sụt giá…Trong đó ,vận chuyển bằng đ

- Rủi ro đợc bảo hiểm trong trờng hợp đặc biệt :Rủi ro do chiến tranh ,đình công,bạo loạn…Trong đó ,vận chuyển bằng đ(gọi chung là rủi ro chiến tranh )thờng không đợc nhận bảo hiểm Trong trờng hợp chủ hàng yêu cầu, rủi ro chiến tranh sẽ đợc nhận bảo hiểm kèm theo rủi ro thông thờng đợc bảo hiểm với điều kiện trả thêm phụ phí đặc biệt

Các rủi ro đợc bảo hiểm phải là nguyên nhân trực tiếp gây ra tổn thất Việc phân biệt nguyên nhân trực tiếp hay nguyên nhân gián tiếp có vai trò quan trọng để xác định rủi ro gây ra tổn thất có phải là rủi ro đợc bảo hiểm hay không Những tổn thất nào có nguyên nhân trực tiếp là rủi ro đợc bảo hiểm gây ra mới đợc bồi thờng.

1.2 Tổn thất:

Tổn thất trong bảo hiểm hàng hoá XNK là những thiệt hại, h hỏng của hàng hoá đợc bảo hiểm rủi ro gây ra.

Căn cứ vào quy mô, mức độ tổn thất có thể chia ra tổn thất bộ phận (TTBP) và tổn thất toàn bộ (TTTB).

- TTBP là một phần của đối tợng đợc bảo hiểm theo một hợp đồng bảo hiểm (HĐBH) bị mất mát, h hỏng ,thiệt hại ,TTBP có thể là tổn thất về số lợng, trọng lợng ,thể tích, phẩm chất hoặc giá trị

Ví dụ :Xi măng bị mất 2 bao(100 kg), gạo bị ớt giảm giá trị thơng mại 20%, chất lỏng (xăng,dầu) rò rỉ,bay hơi…Trong đó ,vận chuyển bằng đ

- TTTB là toàn bộ đối tợng đợc bảo hiểm theo một HĐBH bị h hỏng, mất mát, thiệt hại

Có hai loại TTTB là TTTB thực tế và TTTB ớc tính.

+ TTTB thực tế là toàn bộ đối tợng đợc bảo hiểm theo một HĐBH bị h hỏng, mất mát, thiệt hại bị biến chất, biến dạng không còn nh lúc mới đợc bảo hiểm hay bị mất đi, bị tớc đoạt không lấy lại đợc nữa Chỉ có “TTTB thực tế” trong 4 trờng hợp sau:

*Hàng hoá bị huỷ hoại hoàn toàn;

*Hàng hoá bị tớc đoạt không lấy lại đợc ; *Hàng hoá không còn là vật thể bảo hiểm ;

*Hàng hoá ở trên tàu mà tàu đợc tuyên bố mất tích.

Ví dụ :Một tàu chở cà phê xuất khẩu từ Hải Phòng sang Nhật Bản Trên

hành trình, tàu gặp bão lớn Cà phê bị ớt và vón cục Nếu tiếp tục chở đến Nhật Bản thì cà phê sẽ bị hỏng toàn bộ (không còn giá trị thơng mại ).Trong trờng hợp này, khi hàng đến Nhật Bản thì TTTB là không thể tránh khỏi

+ TTTB ớc tính là trờng hợp đối tợng đợc bảo hiểm bị thiệt hại, mất mát cha tới mức độ TTTB thực tế, nhng không thể tránh khỏi TTTB thực tế; hoặc nếu bỏ thêm chi phí ra cứu chữa thì chi phí cứu chữa có thể bằng hoặc lớn hơn GTBH.

Ví dụ: Một tàu chở sắt thép xây dựng bị đắm trên hành trình do gặp bão.

Nếu tiếp tục trục vớt thì chi phí trục vớt có thể bằng hoặc lớn hơn giá trị ban đầu của lô hàng.

Nếu phân loại theo trách nhiệm bảo hiểm thì tổn thất bao gồm Tổn thất chung (TTC) và tổn thất riêng(TTR).

- TTR là tổn thất chỉ gây ra thiệt hại cho một hoặc một số quyền lợi của các chủ hàng và chủ tàu trên một con tàu Nh vậy TTR chỉ liên quan đến từng quyền lợi riêng biệt Trong TTR, ngoài thiệt hại vật chất, còn phát sinh các chi phí liên quan đến TTR nhằm hạn chế những h hại khi tổn thất xảy ra, gọi là tổn thất chi phí riêng.

Tổn thất chi phí riêng là những chi phí bảo quản hàng hoá để giảm bớt h hại hoặc để khỏi h hại thêm, bao gồm chi phí xếp, dỡ, gửi hàng, đóng gói lại ,thay thế bao bì…Trong đó ,vận chuyển bằng đ ở bến khởi hành và dọc đờng.Có tổn thất chi phí riêng sẽ làm hạn chế và giảm bớt TTR.

TTR có thể là TTBP hoặc TTTB.

- TTC là những hy sinh hay chi phí đặc biệt đợc tiến hành một cách cố ý và hợp lý nhằm mục đích cứu tàu và hàng hoá chở trên tàu thoát khỏi một sự nguy hiểm chung, thực sự đối với chúng.

Theo quy tắc Yorkantwerp 1994, có hành động TTC khi và chỉ khi có sự hi sinh hoặc chi phí bất thờng đợc tiến hành một cách cố ý và hợp lý vì an toàn chung nhằm cứu các tài sản khỏi một tai hoạ trong một hành trình chung trên biển.

Các thiệt hại, chi phí hoặc hành động đợc coi là TTC khi có các đặc trng sau: - Hành động TTC phải là hành động tự nguyện, hữu ý của những ngời trên tàu theo lệnh của thuyền trởng hoặc ngời thay mặt thuyền trởng;

- Hy sinh hoặc chi phí phải đặc biệt, bất thờng;

- Hy sinh, hoặc chi phí phải hợp lý và vì an toàn chung cho tất cả các quyền lợi trong hành trình ;

- Nguy cơ đe doạ toàn bộ hành trình phải nghiêm trọng và thực tế; - Mất mát,thiệt hại hoặc chi phí phải là hậu quả trực tiếp của hành động TTC; - TTC phải xảy ra trên biển.

TTC bao gồm hai bộ phận chủ yếu đó là hy sinh TTC và chi phí TTC + Hy sinh TTC là những thiệt hại hoặc chi phí do hậu quả trực tiếp của một hành động TTC Ví dụ, việc vứt bỏ bớt hàng vì lý do an toàn của tàu ,đốt vật phẩm trên tàu để thay nhiên liệu …Trong đó ,vận chuyển bằng đ

+ Chi phí TTC là những chi phí phải trả cho ngời thứ ba trong việc cứu tàu và hàng thoát nạn hoặc chi phí làm cho tàu tiếp tục hành trình.

Chi phí TTC bao gồm chi phí cứu nạn; chi phí làm nổi tàu khi đã bị mắc cạn,chi phí thuê kéo ,lai,dắt tàu khi bị nạn;chi phí tại cảng lánh nạn nh: Chi phí ra vào cảng,chi phí xếp dỡ,nhiên liệu …Trong đó ,vận chuyển bằng đvì an toàn chung hoặc để sửa chữa tạm thời ;chi phí tái xếp hàng ,lu kho hàng hoá; tiền lơng cho thuyền trởng, thuyền viên; lơng thực,thực phẩm,nhiên liệu tiêu thụ tại cảng lánh nạn.

*Các thủ tục giấy tờ liên quan đến TTC: Khi xảy ra TTC, chủ tàu hoặc

thuyền trởng phải tiến hành một số công việc sau: - Tuyên bố TTC ;

- Mời giám định viên để giám định tổn thất của tàu và hàng (nếu có); - Gửi cho các chủ hàng bản cam đoan đóng góp TTC để chủ hàng và ngời bảo hiểm điền vào và xuất trình khi nhận hàng;

- Chỉ định một chuyên viên tính toán, phân bổ TTC;

- Làm kháng nghị hàng hải (nếu có liên quan đến ngời thứ ba) Chủ hàng phải làm các việc sau:

- Kê khai giá trị hàng hoá nếu chủ tàu yêu cầu ;

- Nhận bản cam đoan đóng góp TTC, điền vào và gửi cho công ty bảo hiểm Công ty bảo hiểm sẽ ký vào giấy cam đoan đóng góp TTC và trả lại để chủ hàng nhận hàng Nếu hàng không đợc bảo hiểm thì chủ hàng phải ký quỹ bằng tiền mặt hoặc xin bảo lãnh của ngân hàng, thuyền trởng mới giao hàng Nói chung khi có TTC xảy ra, ngời đợc bảo hiểm phải báo cho công ty bảo hiểm để đ-ợc hớng dẫn làm thủ tục, không tự ý ký vào bản cam đoan đóng góp TTC

TTC và TTR có những điểm khác nhau: TTR xảy ra một cách ngẫu nhiên trong khi TTC là cố tình cố ý TTR chỉ ảnh hởng đến quyền lợi cá biệt,vì vậy TTR của ngời nào thì ngời đó chịu mà không có sự của các bên nh TTC TTR có

thể xảy ra trên biển hoặc bất kỳ địa điểm nào khác trong khi TTC chỉ xảy ra trên biển.Đặc biệt TTR có thuộc trách nhiệm bồi thờng của công ty bảo hiểm hay không là tuỳ thuộc vào điều kiện bảo hiểm trong khi với mọi điều kiện bảo hiểm,công ty bảo hiểm đều chịu trách nhiệm bồi thờng về mức đóng góp TTC của chủ hàng

Nh vậy, vì hành động TTC liên quan đến mọi quyền lợi trên tàu nên cần tính toán, xác định mức đóng góp TTC của mỗi bên, gọi là phân bổ TTC.

Cụ thể việc phân bổ TTC đợc thực hiện theo các bớc sau:

Bớc 1:Xác định giá trị TTC(Gt)

Giá trị TTC bao gồm giá trị tài sản hy sinh và các chi phí liên quan đến hành động TTC đợc xác định theo các đặc trng đã nêu ở trên.

Bớc 2:Xác định tỷ lệ phân bổ TTC(t)

Tỷ lệ phân bổ TTC là tỷ lệ phần trăm giữa giá trị tài sản và chi phí TTC với giá trị chịu phân bổ TTC.

Tỷ lệ phân bổ =Giá trị TTC(Gt)/ Giá trị chịu phân bổ TTC(Gc)*100

Trong đó, giá trị chịu phân bổ TTC(Gc) là giá trị của tất cả các quyền lợi có mặt trên tàu ngay trớc khi xảy ra hành động TTC Nh vậy, nếu TTR xẩy ra sau TTC thì giá trị TTR vẫn phải đóng góp chịu phân bổ TTC; nếu xảy ra trớc thì không tham gia phân bổ.

Công thức xác định giá trị chịu phân bổ TTC nh sau:

Giá trị chịu phân bổ tổn thất chung=Giá trị của tàu, hàng khi cha có tổn thất – Giá trị TTR xảy ra trớc tổn thất chung

Hoặc :

Giá trị chịu phân bổ TTC=Giá trị của tàu, hàng khi về đến bến +Giá trị TTC+Giá trị TTR xảy ra sau TTC

Bớc 3:Xác định mức đóng góp TTC của mỗi bên(Mi-chỉ số i là các bên liên quan đến TTC):

Số tiền đóng góp TTC của mỗi bên (Mi)=Giá trị chịu phân bổ TTC của mỗi bên(Gci)*Tỷ lệ phân bổ TTC(t)

Trong đó giá trị chịu phân bổ TTC của mỗi bên đợc xác định tơng tự nh công thức ở bớc 2, nhng chỉ xác định riêng biệt cho từng quyền lợi của chủ tàu hoặc chủ hàng

Vì giá trị TTC đợc phân bổ cho các bên nh trên, nên sau khi phân bổ TTC, tổng số tiền đóng góp TTC của các bên chủ hàng và chủ tàu đúng bằng giá trị TTC.

3 Điều kiện bảo hiểm :

Điều kiện bảo hiểm là những điều quy định phạm vi trách nhiệm của ngời bảo hiểm đối với tổn thất của hàng hoá Hàng đợc bảo hiểm theo điều kiện bảo hiểm nào, chỉ những rủi ro tổn thất quy định trong điều kiện đó mới đợc bồi thờng Sau đây là các điều kiện bảo hiểm của Viện những ngời bảo hiểm Luân Đôn (institute of London Underwriters-ILU).

Ngày 01/01/1963, ILU xuất bản ba điều kiện bảo hiểm hàng hoá là FPA,WA và AR.Các điều kiện bảo hiểm này đợc áp dụng rộng rãi trong hoạt động thơng mại quốc tế.

Ngày1/1/1982,ILU xuất bản các điều kiện bảo hiểm mới thay thế các điều kiện bảo hiểm cũ.Trong đó các điều kiện bảo hiểm hàng hoá bao gồm:

- Institute cargo clauses C(ICC C)-Điều kiện bảo hiểm C - Institute cargo clauses B(ICC B)-Điều kiện bảo hiểm B - Institute cargo clauses A(ICC A)-Điều kiện bảo hiểm A - Institute war clauses-Điều kiện bảo hiểm chiến tranh - Institute strikes clauses- Điều kiện bảo hiểm đình công

So với các điều kiện bảo hiểm cũ, các điều kiện bảo hiểm mới trình bày rõ ràng, dễ hiểu hơn Điều kiện bảo hiểm mới đã khắc phục đợc sự mập mờ, khó hiểu và ngôn ngữ cổ đợc sử dụng trong điều kiện bảo hiểm cũ.Tên gọi của các điều kiện bảo hiểm C,B,A thay cho các tên gọi cũ FPA ,WA, AR nên dễ nhớ, dễ sử dụng hơn.Và điều cơ bản là nội dung của các điều kiện bảo hiểm mới có những thay đổi Nội dung cụ thể của các điều kiện bảo hiểm mới nh sau:

3.1 Điều kiện bảo hiểm C(ICC C)

Các rủi ro đợc bảo hiểm theo điều kiện này:

+ Tổn thất hay tổn hại của hàng hoá đợc bảo hiểm có nguyên nhân hợp lý do cháy hoặc nổ; tàu bị mắc cạn, chìm đắm, bị lật, đâm va, dỡ hàng tại cảng lánh nạn.

+ TTC

+ Phần trách nhiệm mà ngời đợc bảo hiểm phải chịu theo điều khoản hai tàu đâm va nhau đều có lỗi.

Các rủi ro loại trừ bao gồm:

+ Tổn thất hay tổn hại do hành vi xấu, cố ý của ngời đợc bảo hiểm + Rò rỉ, hao hụt thông thờng về trọng lợng, khối lợng hoặc hao mòn tự nhiên của đối tợng đợc bảo hiểm.

+ Do nội tỳ hoặc bản chất của hàng hoá

+ Tổn thất hoặc tổn hại do đóng gói bao bì không đủ điều kiện, không thích hợp.

+ Tổn thất hoặc tổn hại mà nguyên nhân trực tiếp là chậm trễ.

+ Tổn thất hoặc tổn hại do không trả đợc nợ hoặc thiếu thốn về tài chính của chủ tàu, ngời quản lý, ngời thuê tàu hoặc ngời khai thác tàu.

+ Tổn thất hoặc tổn hại do việc sử dụng bất kỳ một loại vũ khí chiến tranh nào có dùng phản ứng hạt nhân, phản ứng phóng xạ, chất phóng xạ…Trong đó ,vận chuyển bằng đ

+ Thiệt hại cố ý hoặc sự phá hoại cố ý của đối tợng đợc bảo hiểm do hành vi phạm pháp của bất kỳ ngời nào.

+ Do tàu không đủ khả năng đi biển, hoặc không thích hợp cho việc vận chuyển hàng hoá mà ngời đợc bảo hiểm đã biết tình trạng đó vào lúc hàng hoá đợc xếp lên phơng tiện vận tải.

+ Tổn thất xảy ra do chiến tranh, nội chiến, bạo loạn, hành động thù địch, tịch thu, bắt giữ, quản chế, giam cầm…Trong đó ,vận chuyển bằng đ

+ Tổn thất do mìn, thuỷ lôi, bom, và các loại vũ khí chiến tranh khác + Tổn thất đợc gây ra bởi ngời đình công, công nhân bị cấm xởng hoặc những ngời tham gia gây rối loạn lao động, bạo động hoặc nổi loạn.

+ Tổn thất xảy ra do bạo động chính trị, động cơ chính trị.

3.2 Điều kiện bảo hiểm B

Các rủi ro đợc bảo hiểm

+ Tổn thất hay tổn hại hàng hoá đợc bảo hhiểm có nguyên nhân hợp lý do cháy nổ, tàu bị mắc cạn, chìm đắm ,lật đổ, đâm va, dỡ hàng tại cảng lánh nạn.

+ Tổn thất chung

+ Phần trách nhiệm ngời đợc bảo hiểm phải chịu theo điều khoản hai tàu đâm va nhau đều có lỗi.

+ Động đất, núi lửa, sét đánh, bị nớc biển cuốn khỏi tàu, nớc biển, nớc sông hồ xâm nhập vào hầm tàu,v ào container hoặc nơi để hàng; tổn thất nguyên kiện hàng do rơi khỏi tàu hoặc trong quá trình xếp dỡ.

Các rủi ro loại trừ:

+ Tổn thất hay tổn hại do hành vi xấu, cố ý của ngời đợc bảo hiểm

+ Rò rỉ, hao hụt thông thờng về trọng lợng khối lợng hoặc hao mòn tự nhiên của đối tợng bảo hiểm.

+ Do nội tỳ hoặc bản chất của hàng hoá

+ Tổn thất hoặc tổn hại do đóng gói bao bì không đủ điều kiện, không thích hợp.

+ Tổn thất hoặc tổn hại mà nguyên nhân trực tiếp là chậm trễ.

+ Tổn thất hoặc tổn hại do không trả đợc nợ hoặc thiếu thốn tài chính của chủ tàu, ngời quản lý, ngời thuê tàu hoặc khai thác tàu.

+ Tổn thất hoặc tổn hại do việc sử dụng bất kỳ một loại vũ khhí chiến tranh nào có dùng phản ứng hạt nhân, phản ứng hoá học…Trong đó ,vận chuyển bằng đ

+ Thiệt hại cố ý hoặc sự phá hoại cố ý đôí tợng đợc bảo hiểm do hành động phạm pháp của bất kỳ ngời nào.

+ Do tàu không đủ khả năng đi biển, hoặc không thích hợp cho việc vận chuyển hàng hoá mà ngời đợc bảo hiểm đã biết tình trạng đó vào lúc hàng hoá đợc xếp vào phơng tiện vận tải.

+ Tổn thất xảy ra do chiến tranh ,nội chiến bạo loạn, hành động thù địch, tịch thu…Trong đó ,vận chuyển bằng đ

+ Tổn thất do mìn, thuỷ lôi, bom và các loại vũ khí chiến tranh khác

+ Tổn thất đợc gây ra bởi ngời đình công, công nhân bị cấm xởng hoặc những ngời tham gia gây rối loạn lao động, bạo động hoặc nổi loạn.

+ Tổn thất xảy ra do lao động chính trị, động cơ chính trị.

3.3.Điều kiện bảo hiểm A:

Đây là điều kiện bảo hiểm có phạm vi rộng nhất, bảo hiểm tất cả những h hỏng, mất mát của hàng hoá, kể cả rủi ro cớp biển ,chỉ trừ những rủi ro loại trừ theo quy định và không áp dụng mức miễn thờng.

3.4.Điều kiện bảo hiểm chiến tranh:

Theo điều kiện bảo hiểm này, ngời bảo hiểm phải bồi thờng những mất mát, h hỏng hàng hoá do:

- Chiến tranh,nội chiến, cách mạng, nổi loạn, khởi nghĩa hoặc xung đột dân sự xảy ra từ những biến cố đó hoặc bất kỳ hành động thù địch nào.

- Chiếm đoạt, bắt giữ, kiềm chế hoặc cầm giữ

- Mìn, thuỷ lôi, bom hoặc các vũ khí chiến tranh khác - TTC và chi phí cứu nạn.

Phạm vi không gian và thời gian bảo hiểm đối với rủi ro chiến tranh hẹp hơn các rủi ro thông thờng Bảo hiểm bắt đầu có hiệu lực khi hàng hoá đợc xếp lên tàu biển và kết thúc khi đợc dỡ khỏi tàu tại cảng cuối cùng hoặc khi hết hạn 15 ngày kểt từ nửa đêm ngày tàu đến cảng dỡ cuối cùng ,tuỳ theo điều nào xảy ra trớc Nếu có chuyển tải, bảo hiểm vẫn tiếp tục có hiệu lực cho đến khi hết hạn 15 ngày kể từ nửa đêm ngày tàu đến cảng chuyển tải.

Đối với rủi ro mìn và ng lôi, trách nhiệm của ngời bảo hiểm đợc mở rộng ra cả khi hàng hoá còn ở trên xà lan để vận chuyển ra tàu hoặc từ tàu vào bờ nh-ng khônh-ng vợt quá 60 nh-ngày kể từ nh-ngày dỡ hành-ng khỏi tàu,trừ khi có thoả thuận đặc biệt khác.

3.5 Điều kiện bảo hiểm đình công

Theo điều kiện bảo hiểm này, chỉ bảo hiểm cho những mất mát, h hỏng của hàng hoá đợc bảo hiểm do:

-Ngời đình công ,công nhân bị cấm xởng hoặc những ngời tham gia gây rối loạn lao động, bạo động hoặc nổi dậy

-Hành động khủng bố hoặc vì mục đích chính trị -TTC và chi phí cứu nạn

Ngời bảo hiểm chỉ bồi thờng những tổn thất do hành động trực tiếp của ngời đình công mà không chịu trách nhiệm về những thiệt hại do hậu quả của đình công.

4.Giá trị bảo hiểm Số tiền bảo hiểm Phí bảo hiểm 4.1.Giá trị bảo hiểm :

Giá trị bảo hiểm (GTBH) là giá trị thực tế của lô hàng, thờng là giá CIF, bao gồm: Giá hàng hoá, cớc phí vận chuyển ,phí bảo hiểm và các chi phí liên quan khác.

Ngoài ra để thoả mãn nhu cầu của ngời tham gia bảo hiểm, đối với hàng thơng mại ,ngời bảo hiểm có thể nhận bảo hiểm thêm cả phần lãi dự tính, tức mức chênh lệch giữa giá mua ở cảng đi và giá bán ở cảng đến (thực ra đây là lợi nhuận thơng mại ,không hoàn toàn là giá trị của hàng đợc bảo hiểm )

Nếu GTBH không chỉ tính bằng giá CIF mà còn thêm phần lãi dự tính (Tối đa 10% giá CIF), nghĩa là GTBH của hàng lớn nhất bằng 110%CIF.

4.2.Số tiền bảo hiểm :

Số tiền bảo hiểm (STBH)là số tiền đợc đăng ký bảo hiểm ,ghi trong HĐBH.

STBH đợc xác định dựa trên cơ sở GTBH.

Hoá đơn hàng là tài liệu chắc chắn để xác định GTBH của hàng hoá.

-Nếu STBH bằng GTBH, đó là “bảo hiểm ngang giá trị”,còn gọi là “bảo hiểm

Phí bảo hiểm là một khoản tiền do ngời tham gia bảo hiểm nộp cho ng-ời bảo hiểm để hàng hoá đợc bảo hiểm.

Phí bảo hiểm đợc xác định trên cơ sở GTBH hoặc và tỷ lệ phí bảo hiểm Phí bảo hiểm (P) đợc xác định nh sau:

P=CIF*R (nếu không bảo hiểm lãi dự tính ).

Hoặc: P=CIF (a+1)R (Nếu bảo hiểm theo lãi dự tính a).

Tỷ lệ phí bảo hiểm đợc ghi trong HĐBH theo thoả thuận giữa ngời bảo hiểm và ngời tham gia bảo hiểm

Tỷ lệ phí bảo hiểm phụ thuộc vào các yếu tố sau:

-Loại hàng hoá:Hàng dễ bị tổn thất nh dễ vỡ, dễ bị mất cắp thì tỷ lệ phí bảo hiểm sẽ cao hơn

-Loại bao bì: Bao bì càng chắc chắn, tỷ lệ phí bảo hiểm càng hạ ;

-Phơng tiện vận chuyển: Hàng đợc chở trên tàu trẻ có tỷ lệ phí bảo hiểm thấp hơn hàng đợc chở bằng tàu già

-Hành trình: Tỷ lệ phí tăng lên đối với những hành trình có nhiều rủi ro (theo thống kê kinh nghiệm ) hoặc hành trình qua các vùng có xung đột vũ trang…Trong đó ,vận chuyển bằng đ -Điều kiện bảo hiểm: Điều kiện bảo hiểm có phạm vi càng hẹp thì tỷ lệ phí bảo hiểm càng thấp.

Trong một số trờng hợp có nguy cơ gia tăng rủi ro (ví dụ:Hàng đợc vận chuyển trên tàu già,…Trong đó ,vận chuyển bằng đ)tỷ lệ phí bảo hiểm bao gồm hai phần nh sau:

R=Rgốc+Rphụ

Với:Rgốc:Tỷ lệ phí gốc

Rphụ :Tỷ lệ phí phụ (phụ thuộc vào tuổi tàu, quốc tịch tàu, bảo hiểm chiến tranh…Trong đó ,vận chuyển bằng đ)

Nh vậy ,thực chất phí bảo hiểm gồm hai phần : -Phí gốc:

-Phí phụ :Ví dụ trờng hợp phát sinh phụ phí tàu già : P tàu già =Sb*Rtàu già

Trong đó :Sb-STBH

Lúc này:P tổng cộng =Pgốc+P tàu già

Các bộ luật và quy tắc bảo hiểm hàng hải đều lu ý HĐBH chỉ có hiệu lực ngay sau khi phí bảo hiểm đợc trả,công ty bảo hiểm có quyền huỷ HĐBH nếu ngời đ-ợc bảo hiểm không thực hiện đúng nghĩa vụ trả phí bảo hiểm hoặc có quyền từ chối bồi thờng khi rủi ro xảy ra

IV.Công tác giám định và bồi thờng trong Bảo Hiểm hàng hoáxuất nhập khẩu.

1.Vai trò của công tác giám định và bồi thờng :

Giám định và bồi thờng tổn thất là khâu quan trọng quyết định tới uy tín và hiệu quả kinh doanh của doanh nghiệp bảo hiểm,doanh nghiệp bảo hiểm th-ờng đề ra tiêu chuẩn:”nhanh chóng ,kịp thời,chính xác ,hợp pháp và đáp ứng đợc yêu cầu ngày càng cao của khách hàng”.Tuy nhiên,trong quá trình giải quyết bồi thờng hoặc chi trả có rất nhiều yếu tố khách quan và chủ yếu chi phối ,nh: Chiến lợc kinh doanh, quy trình giải quyết bồi thờng, trình độ, kinh nghiệm và thái độ phục vụ của cán bộ giải quyết bồi thờng , công tác kiểm tra, giám sát và tinh thần hợp tác của khách hàng tham gia bảo hiểm …Trong đó ,vận chuyển bằng đ

Nh chúng ta đã biết giám định hàng hoá, nhất là giám định hàng hoá xuất nhập khẩu ,có một vai trò vô cùng to lớn trong lĩnh vực kinh doanh thơng mại Khi nền kinh tế toàn cầu phát triển ,kinh doanh thơng mại đã không chỉ bó hẹp giữa từng cá nhân ,hộ gia đình, doanh nghiệp nhỏ lẻ của một quốc gia mà còn diễn ra giữa các tập đoàn tài chính khổng lồ của nhiều quốc gia trên thế giới Chính sự đa dạng ,phức tạp của đối tợng tham gia kinh doanh thơng mại đã khiến cho vị trí của giám định hàng hoá ngày càng đợc nâng cao.

Bên cạnh đó, kinh doanh thơng mại còn đòi hỏi các cách thức, thủ thuật ,công nghệ, bí quyết để thành công trên thơng trờng Làm thế nào để giành đợc hợp đồng lớn,tiếp cận đợc khách hàng lớn,thu đợc lợi nhuận lớn? Tất cả những câu hỏi đó đặt ra vấn đề là phải xem xét đợc một cách chính xác nhất

hàng hoá mà mình kinh doanh Nếu chỉ dựa vào ý chí chủ quan của các đối tợng tham gia kinh doanh thơng mại thì cha đủ ,thậm chí đôi khi còn cha chính xác Vì thế cần phải có một chủ thể khách quan bên ngoài đánh giá đó chính là công việc giám định hàng hoá

Giám định hàng hoá đợc thực hiện trên rất nhiều phơng diện nh giám định về số lợng ,chất lợng, quy cách, bao bì, giá trị hàng hoá ,tổn thất, an toàn ,vệ sinh và các yêu cầu khác của đối tợng tham gia kinh doanh thơng mại Trên cơ sở kết quả giám định hàng hoá ,các cá nhân, hộ gia đình, doanh nghiệp, thậm chí các quốc gia, mới có thể yên tâm tiến hành việc mua bán, trao đổi, ký kết hợp đồng kinh tế –thực chất là tham gia vào quá trình kinh doanh thơng mại –mà không sợ bị lừa, bị lỗ.

Giám định hàng hoá không chỉ là công cụ hữu ích cho các đối tợng tham gia kinh doanh thơng mại mà còn là một giải pháp tối u thờng đợc các cơ quan quản lý nhà nớc về thơng mại sử dụng để xác định đúng tính chất của các hàng hoá, nhất là hàng hoá xuất nhập khẩu, để tính thuế, mang lại nguồn thu ngân sách chủ yếu và cơ bản cho mọi quốc gia.

Riêng trong lĩnh vực bảo hiểm đối với các công ty bảo hiểm kinh doanh nghiệp vụ hàng hoá xuất nhập khẩu, biên bản giám định là cơ sở quan trọng nhất để công ty bảo hiểm chi trả bồi thờng cho các lô hàng đã tham gia bảo hiểm nh-ng bị tổn thất Tronh-ng hồ sơ bồi thờnh-ng bảo hiểm hành-ng hoá xuất nhập khẩu khônh-ng thể thiếu biên bản giám định Chỉ khi nào có biên bản giám định thì khi đó công ty bảo hiểm mới có thể xét chi trả bồi thờng cho chủ hàng

2.Quy trình giám định tổn thất hàng hoá: 2.1.Giám định tổn thất hàng hoá

Giám định tổn thất hàng hoá là kiểm tra tình trạng tổn thất của hàng hoá, nghiên cứu mọi yếu tố ,để qua đó xác định mức độ và nguyên nhân tổn thất của nó.

2.2.Đối tợng của công tác giám định hàng tổn thất

Đối tợng của công tác giám định hàng tổn thất gồm những ngời hoặc đơn vị sau đây:

2.2.1.Ngời vận chuyển:

Trách nhiệm của ngời vận chuyển đều có ghi rõ ở phía sau vận đơn hoặc hợp đồng vận chuyển Nếu trong quá trình vận chuyển tàu không gặp nạn mà hàng bị thiếu nguyên kiện so với vận đơn ,bao bì bị rách, bị ớt ,hàng hoá bị tổn thất mà tàu có thể tránh đợc thì tàu hải chịu trách nhiệm bồi thờng

Để chứng minh là mình vận chuyển xắp xếp hàng tốt khi đến bến.Để tránh chanh chấp khi hàng đổ vỡ trớc hoặc trong khi dỡ hàng tại cảng đến hoặc nếu hàng có tổn thất thì biết đợc mức độ và nguyên nhân tổn thất ,v.v…Trong đó ,vận chuyển bằng đdo đó họ có thể yêu cầu giám định Nhng muốn yêu cầu giám định họ thờng phải thông qua công ty đại lý tàu biển và/ hoặc đại diện hàng hải của họ (nếu có)

2.2.2.Công ty bảo hiểm :

Hàng hoá và phơng tiện vận chuyển trong quá trình vận chuyển gặp tai nạn rủi ro làm cho hàng hoá bị tổn thất và hàng này có mua bảo hiểm đúng điều khoản thì công ty bảo hiểm phải chịu trách nhiệm bồi thờng, tuy vậy còn tuỳ thuộc từng hợp đồng có quy định thời gian và địa điểm nhất định, do đó tuy hàng hoá có bị tổn thất nếu mua bảo hiểm không đúngđiều khoán, hàng đến bến không đúng địa điểm,phát hiện hàng tổn thất không kịp thời gian thì công ty bảo hiểm từ chối không bồi thòng

2.2.3.Chủ hàng ngoại thơng(hoặc ngời đại lý uỷ thác)

Trách nhiệm của chủ hàng ngoại thơng là phải giao hàng số lợng, khối l-ợng đúng với háo đơn ,quy cách phẩm chất đúng với hợp đồng đã ký ,ngoài ra còn phải giao hàng đồng bộ ,ký mã hiệu rõ ràng bao bì đúng với hợp đồng ,hàng giao lên tàu phải nguyên vẹn…Trong đó ,vận chuyển bằng đ

Nếu không làm tròn trách nhiệm gấy nên tổn thất thì chủ hàng ngoại th-ơng phải chịu trách nhiệm bồi thờng

-Giám định số, khối lợng.

-Giám định quy cách,phẩm chất -Giám định tổn thất

-Giám định bao bì, ký mã hiệu -Giám định sắp xếp hàng ở dới tàu

-Giám định quá trình dỡ hàng ở dới tàu v.v…Trong đó ,vận chuyển bằng đ

2.2.4.Ngời xếp dỡ (Ga,cảng):

Ngời xếp dỡ phải giao hàng đúng nguyên tắc , xếp, dỡ, bảo quản hàng đúng kỹ thuật, nếu không làm đúng gây nên tổn thất phải chịu trách nhiệm bồi thờng

3.Các bớc tiến hành giám định tổn thất hàng hoá

3.1 Nhận giấy yêu cầu giám định :

Giấy yêu cầu giám định là thủ tục cơ bản và cần thiết để định hớng cho việc thực hiện vụ giám định Khi nhận giấy yêu cầu phải kiểm tra các hạng mục cần thiết có đợc ghi đầy đủ không.

Nội dung cần thiết của giấy yêu cầu bao gồm:

-Tên tổ chức hoặc cá nhân yêu cầu

-Tên hàng ,tình trạng h hỏng của bao bì hàng hoá -Số khối lợng yêu cầu giám định

-Nội dung yêu cầu giám định

-Thời gian và địa điểm yêu cầu giám định -Cam kết trả phí

-Chữ ký và con dấu

Các giấy tờ có liên quan tới vụ giám định thờng gồm : -Vận tải đơn

-Chi tiết đóng gói -phiếu chi tiết cân

-Biên bản hàng hoá h hỏng,đổ vỡ do tàu gây nên -Biên bản kết toán nhận hàng với tàu 3.2.1.Ngiên cứu giấy tờ:

Trớc khi thực hiện vụ giám định, giám định viên phải nghiên cứu các giấy cần thiết để nắm đợc :

-Giấy yêu cầu có ghi đầy đủ, chính xác không -Giấy tờ kèm theo có đúng, đủ và đồng bộ không -Tình trạng h hỏng của bao bì và hàng hoá -Số, Khối lợng hàng hoá bị tổn thất

-Nội dung yêu cầu của khách hàng

-Các tính chất hàng hoá có liên quan tới nguyên nhân tổn thất trực tiếp -Địa điểm, ngày, giờ hẹn giám định

3.2.2.Điều tra tìm hiểu:

Cần gặp kho hàng, chủ hàng, ngời vận tải …Trong đó ,vận chuyển bằng đ(không chính thức )để điều

-Giấy ghi diễn biến vụ giám định -Phiếu cân, biên lai lấy mẫu -Dụng cụ lấy mẫu và đựng mẫu -Thớc đo, máy tính, máy ảnh …Trong đó ,vận chuyển bằng đ

3.2.3.Tới địa điểm giám định

Gồm giám định hàng tổn thất thực tế dới tàu và giám định tổn thất tại kho,

Khối lợng có khối lợng cả bì, khối lợng tịnh, khối lợng thơng mại v.v…Trong đó ,vận chuyển bằng đdo đó muốn xác định đợc khối lợng hàng bị tổn thất đợc chính xác phải đáp ứng đủ

Tuỳ theo dạng tổn thất, lợng hàng tổn thất nhiều hay ít, giá trị hàng tổn thất và tính chất của hàng mà quyết định phơng pháp kiểm tra cho thích hợp Các dạng tổn thất về chất lợng thờng gặp :

Giấy chứng nhận giám định là văn bản ghi lại tình trạng thực tế kết quả kiểm tra và ý kiến nhận xét (nếu có) của cơ quan giám định về vụ giám định

5.2.Yêu cầu:

Giấy chứng nhận giám định phải nói lên một cách trung thực chính xác vụ giám định đó.cách viết, cách trình bày phải dể đọc ,dễ hiểu ,giúp cho ngời đọc không đợc chứng kiến giám định đó nhng vẫn hình dung ra đợc tình hình thực tế của hàng hoá và công việc mà giám định viên đã làm một cách đầy đủ

5.2.1.Về hình thức:

Trình bày phải thoáng ,ngay ngắn, rõ ràng, sạch đẹp Giấy chứng nhận giám định là một chứng cứ khách quan không thể thiếu đợc do một tổ chức có t cách pháp nhân xác minh tình trạng hàng hoá đã xảy ra nh thế nào, nguyên nhân từ đâu giúp cho các bên hoặc hội đồng trọng tài phán xét.

5.2.2.Nội dung:

+Loại giám định: căn cứ hạng mục yêu cầu trong giấy chứng nhận yêu cầu giám định về nội dungchứng nhận ở phần kết quả giám định để ghi cho đúng loại hình.

+Số giấy chứng nhận giám định: Do quy ớc của từng đơn vị giám định +Ngày của giấy chứng nhận giám định: Là ngày vào sổ chứng th để đánh máy, riêng hàng nông sản xuất khẩu thì ngày của giấy chứng nhận giám định là ngày của vận đơn.

+Tên của ngời yêu cầu (applicant): là tên ngời yêu cầu.

-Ngời yêu cầu là nội địa, bảo hiểm ghi tên ngời yêu cầu trong giấy yêu cầu giám định

-Ngời yêu cầu là thuộc loại ngoại thơng hoặc ngời uỷ thác thì ghi tên ngời khai theo yêu cầu của ngời đó.

-Ngoài ra còn ghi thêm tên 2 chủ hàng: chủ hàng xuất, chủ hàng nhập +Tên hàng (commodity): Ghi đầy đủ chính xác các mã, loại theo đúng nh các chứng từ kèm theo, tên đúng nhất và theo hợp đồng.

+Số lợng (quantity): Số lợng và đơn vị theo chứng từ xuất nhập khẩu +Khối lợng (Weight): Ghi khối lợng tịnh, và khối lợng cả bì của toàn lô +tên tàu(vessel): Số của B/ L(B/ L no), ngày của B/ L, cảng bốc, dỡ (loading/ discharging port): ghi theo vận đơn, nếu có.

3.Quy trình giải quyết bồi thờng:

3.1.Khiếu nại đòi bồi thờng :3.1.1.Hồ sơ khiếu nại:

Hồ sơ khiếu nại để đòi ngời bảo hiểm bồi thờng gồm nhiều loại giấy tờ khác nhau tuỳ từng trờng hợp tổn thất ,nhng phải chứng minh đợc:

-Ngời khiếu nại có lợi ích bảo hiểm, -Hàng hoá đã đợc bảo hiểm

-Tổn thất thuộc một rủi ro đợc bảo hiểm -Giá trị bảo hiểm,số tiền bảo hiểm , -Mức độ tổn thất

-Số tiền đòi bồi thờng và

-Đảm bảo để ngời bảo hiểm có thể đòi đợc ngời thứ ba bồi thờng (thực hiện nguyên tắc thế quyền ).

Dù khiếu nại đòi bồi thờng tổn thất gì thì bộ hồ sơ khiếu nại cũng phải gồm các giấy tờ sau đây:

-Đơn bảo hiểm (Insurance Policy),hoặc giấy chứng nhận bảo hiểm(certificate of Insurrance),bản gốc,

-Vận đơn đờng biển (B/L)bản gốc và hợp đồng thuê tàu (C/P),nếu có,, -Hoá đơn thơng mại (Comercial Invoice),

-Hoá đơn về các chi phí khác (nếu có) -Giấy chứng nhận trọng lợng, số lợng ,

-Biên bản kết toán nhận hàng với tàu(Report on Receipt of cargo), -Phiếu đóng gói (Packing List),

-Văn bản giấy tờ liên quan đến việc đòi ngời thứ ba bồi thờng và trả lời của họ nếu có,

-Kháng nghị hàng hải (Sea Protest) hoặc nhật ký hàng hải (Log Book) -Th khiếu nại có ghi rõ số tiền yêu cầu bồi thờng

Ngoài ra tuỳ từng trờng hợp tổn thất còn phải có :

+Nếu đòi bồi thờng hàng hoá bị h hỏng, đổ vỡ, thiếu hụt, giảm phẩm chất: -Biên bản giám định (Survey report) của ngời bảo hiểm hoặc đại lý của họ cấp,

-Biên bản dỡ hàng (Cargo Outturn Report) -Biên bản đổ vỡ h hỏng do cảng gây nên

-Th dự kháng(Letter of Reservision)trong trờng hợp tổn thất không rõ rệt +Nếu đòi bồi thờng hàng thiếu nguyên kiện :

-Bản kết toán nhận hàng với tàu

-Giấy chứng nhận hàng thiếu(Certifficate of Shortlanded Cargo) do đại lý tàu biển cấp,

-Kết toán lại(Correction Sheet)của cảng,nếu có +Nếu đòi bồi thờng tổn thất chung:

-Văn bản tuyên bố tổn thất chung của thuyền trởng (g/a declaration letter) -Bản tính toán, phân bổ tổn thất chung của lý toán s,

-Các văn bản có liên quan khác nh Valuation form,Average Bond, Average Guarantee…Trong đó ,vận chuyển bằng đ

3.1.2.Thời hạn khiếu nại :

Thời hạn khiếu nại với ngời bảo hiểm là 2 năm kể từ ngày có tổn thất hoặc phát hiện tổn thất Tuy nhiên bộ hồ sơ khiếu nại phải gửi đến công ty bảo hiểm trong vòng 9 tháng để ngời bảo hiểm còn kịp khiếu nại các bên có liên quan.

3.2.Bồi thờng tổn thất:

3.2.1.Nguyên tắc tính toán tiền bồi thờng tổn thất :

Các công ty bảo hiểm của Việt Nam tính toán và bồi thờng tổn thất trên cơ sở các nguyên tắc sau:

Nguyên tắc thứ nhất: STBH là giới hạn tối đa của STBT của ngời bảo hiểm Tuy nhiên các khoản tiền sau (ngoài số tiền tổn thất ) cũng đợc bồi thờng nh các chi phí đã chi ra để cứu vớt hàng, chi phí cứu nạn, phí giám định, chi phí bán đấu giá hàng bị h, tiền đóng góp TTC dù tổng STBT vợt quáS TB H.

Nguyên tắc thứ hai: Bồi thờng bằng tiền, không bồi thờng bằng hiện vật.Thông thờng nộp phí bảo hiểm bằng loại tiền tệ nào, sẽ đợc bồi thờng bằng loại tiền tệ đó.

Nguyên tắc thứ ba: Khi trả tiền bồi thờng, ngời bảo hiểm sẽ khấu trừ các khoản tiền mà ngời đợc bảo hiểm đã đòi đợc ở ngời thứ ba.

3.2.2.Cách tính toán,bồi thờng tổn thất :

 Bồi thờng TTC:

-Ngời bảo hiểm bồi thờng cho ngời đợc bảo hiểm phần đóng góp vào TTC dù hàng đợc bảo hiểm theo điều kiện bảo hiểm nào Nếu S T B H thấp hơn giá trị phải đóng góp vào TTC, ngời bảo hiểm chỉ bồi thờng theo tỷ lệ giữa số tiền đ-ợc bảo hiểm và giá trị phải đóng góp vào TTC.

-Không bồi thờng trực tiếp cho ngời đợc bảo hiểm mà thanh toán cho ngời tính toán TTC do hãng tàu (ngời chuyên chở ) chỉ định.

-STBT này đợc cộng thêm hay khấu trừ phàn chênh lệch giữa số tiền thực tế đã đóng góp vào TTC và số tiền phải đóng góp vào TTC.

 Bồi thờng TTR:

-Đối với TTTB thực tế: Bồi thờng toàn bộ STBH ; -Đối với TTTB ớc tính: Bồi thờng toàn bộ STBH

Trờng hợp ngời đợc bảo hiểm không từ bỏ hàng hoặc xin từ bỏ nhng ngời bảo hiểm không chấp thuận, sẽ bồi thờng theo mức độ tổn thất thực tế.

-Đối với TTBP: Bồi thờng số kiện, số bao hàng bị thiếu ,mất hay giá trị trọng lợng số hàng rời bị thiếu ,mất hoặc bồi thờng theo mức giảm giá trị thơng mại của phần hàng bị tổn thất

Ngoài ra, nếu trong HĐBH hàng hoá XNK có ấn định mức miễn thờng của công ty bảo hiểm thì khi tổn thất xảy ra, xác định STBT đối với giá trị hàng hoá bị tổn thất phải xét đến mức miễn thờng này.

Mức miễn thờng là một tỷ lệ giảm trách nhiệm bồi thờng của ngời bảo hiểm khi tổn thất xảy ra đối với hàng hoá đợc bảo hiểm.

Có hai loại miễn thờng: Miễn thờng có khấu trừ và miễn thờng không có khấu trừ Theo HĐBH có áp dụng miễn thờng có khấu trừ x%, nếu tổn thất xảy ra vợt quá x%STBH thì ngời bảo hiểm sẽ bồi thờng phần tổn thất vợt quá đó.Theo HĐBH có áp dụng miễn thờng không khấu trừ x%, nếu tổn thất vợt quá x%STBH thì ngời bảo hiểm sẽ bồi thờng toàn bộ tổn thất

Cần lu ý rằng trong cả hai trờng hợp miễn thờng ,nếu tỷ lệ tổn thất không vợt quá tỷ lệ miễn thờng thì công ty bảo hiểm sẽ không chịu trách nhiệm bồi th-ờng tổn thất.

chơng II

Thực trạng công tác giám định và bồi thờng bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu vận chuyển bằng

đ-ờng biển tại pjico.

I.Giới thiệu chung về công ty cổ phần bảo hiểmPETROLIMEX(PJICO).

1.Giới thiệu về công ty cổ phần bảo hiểm PETROLIMEX:

Công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex(PJICO) là công ty cổ phần bảo hiểm

đầu tiên thành lập tại Việt Nam đợc bộ tài chính cấp giấy chứng nhận đủ tiêu chuẩn và điều kiện kinh doanh Bảo hiểm số 06TC/GCN ngày 27/5/1995 và giấy phép thành lập số 1873/GP-UB ngày 08/6/1995 của UBND TP Hà Nội.

Các thành viên sáng lập có tiềm lực kinh tế mạnh nh:

PETROLIMEX-Tổng công ty xăng dầu Việt Nam là tập đoàn kinh tế lớn của

nhà nớc, là cổ đông chi phối của PJICO với tỷ lệ vốn góp 51%.

VSC- Tổng công ty thép Việt nam là đơn vị đầu ngành về sản xuất và kinh doanh thép Tỷ lệ vốn góp 6%.

VIETCOMBANK- Ngân hàng ngoại thơng Việt Nam là ngân hàng thơng mại

hàng đầu Việt Nam có mạng lới hoạt động khắp cả nớc cũng nh nhiều chi nhánh văn phòng đại diện trên thế giới.Tỷ lệ vốn góp 10%.

VINARE—Công ty tái bảo hiểm quốc gia :có mối quan hệ với các nhà bảo hiểm, tái bảo hiểm hàng đầu trên thế giới.Tỷ lệ vốn góp 8%.

MATEXIM- Công ty vật t và thiết bị toàn bộ HANEL- Công ty điện tử Hà Nội.

Công đoàn liên hiệp đờng sắt Việt Nam AT-Ltd,Co- Công ty an toàn AT.

Ngày 20/6/1995 PJICO chính thức đợc thành lập trong sự chào đón nồng nhiệt của các khách hàng trong nuớc và bạn bè quốc tế

Ngay sau khi thành lập, tuy đội ngũ cán bộ, nhân viên còn ít ỏi, kinh nghiệm

cha có nhiều, thêm vào đó là nguồn vốn hoạt động chỉ có hơn 30 tỷ đồng nhng tập thể PJICO đã nhanh chóng tiếp cận thị trờng, triển khai hơn 50 loại hình dịch

vụ Bảo Hiểm Hiện nay vốn điều lệ của PJICO là 70 tỷ đồng theo tinh thần của luật bảo hiểm.

Bảo Hiểm PJICO có mạng lới phục vụ trên 61 tỉnh ,thành phố trên toàn

-Nhợng và nhận tái bảo hiểm

-Dịch vụ giám định ,điều tra, tính toán phân bổ tổn thất,đại lý giám định, xét

giải quyết bồi thờng và đòi ngời thứ ba -Đầu t tài chính

-Cho thuê văn phòng

-Dịch vụ mua bán,sửa chữa,cứu hộ và kinh doanh phụ tùng ô tô.

-Mua bán,bảo dỡng xe có động cơ và mô tô, xe máy ,phụ tùng cho xe có động

cơ xăng ,dầu mỡ.

-Kinh doanh dịch vụ , khách sạn, nhà hàng , du lịch.

-Đầu t kinh doanh phát triển nhà và các hoạt động liên quan đến bất động sản

-Mua bán hàng hoá, thơng mại và đại lý môi giới

-Hợp tác đầu t, tín dụng liên doanh,liên kết với các bạn hàng trong và ngoài nớc.

 Sản phẩm bảo hiểm: Trên 70 sản phẩm bảo hiểm các loại thuộc 9 nhóm nghiệp vụ bảo hiểm sau :

-Bảo hiểm sức khoẻ và bảo hiểm tai nạn con ngời

-Bảo hiểm tài sản và bảo hiểm thiệt hại

-Bảo hiểm hàng hoá vận chuyển đờng bộ ,đờng biển ,đờng sông

,đ-ờng sắt và đ,đ-ờng không.

-Bảo hiểm hàng không -Bảo hiểm xe cơ giới -Bảo hiểm cháy, nổ

-Bảo hiểm thân tàu và trách nhiệm dân sự chủ tàu -Bảo hiểm trách nhiệm chung

-Bảo hiểm thiệt hại kinh doanh

Với các nghiệp vụ bảo hiểm trên PJICO luôn thực hiện ngiêm túc, lấy chất lợng và chữ tín làm đầu để thu hút và phát triển khách hàng Trên thơng trờng cạnh tranh , PJICO luôn chủ động đến với khách hàng bằng những việc làm thiết thực, hỗ trợ khách hàng ,sớm vợt qua hoạn nạn ,khó khăn.

*Bộ máy tổ chức:

Công ty PJICO đợc tổ chức và hoạt động theo luật daonh nghiệp (Trớc ngày 1/1/2000)theo luật công ty và theo điều lệ PJICO Cơ cấu tổ chức tầm vĩ mô của PJICO đợc thể hiện ở sơ đồ 1 :

Sơ đồ 1:Cơ cấu tổ chức của PJICO

*Về đội ngũ nhân lực: ban đầu gồm35 Cán bộ nhân viên, đến năm 1999 là

240 cán bộ nhân viên và cho đến nay là trên 500 cán bộ nhân viên đang làm việc tại các văn phòng công ty và các chi nhánh, văn phòng trong cả nớc.

*Về cơ chế tài chính: Công ty thực hiện theo TT45-TC/CĐKT ngày 30/5/1994 quy định chế độ tài chính đối với doanh nghiệp bảo hiểm.Về chế độ kế toán công ty đang thực hiện chế độ hạch toán trong ngành bảo hiểm theo quyết định số 1296TC/QĐ/CĐKT ngày 31/12/1996 của Bộ Tài Chính.

Là công ty cổ phần bảo hiểm đầu tiên ra đời tại Việt Nam, PJICO có một đội ngũ cán bộ trẻ, nhiệt tình, có trình độ, và nhiều cán bộ có kinh nghiệm trong lĩnh vực bảo hiểm và đợc đào tạo không chỉ trong nớc mà cả ở nớc ngoài, đến nay công ty luôn luôn không ngừng lớn mạnh và đứng thứ 3 trên tổng số 13 công ty bảo hiểm phi nhân thọ có mặt trên thị trờng bảo hiểm Việt Nam, đợc nhà nớc tặng huân chơng lao động hạng ba, uỷ ban nhân dân thành phố Hà nội tặng bằng khen:Cánbộ công nhân viên đã tham gia tích cực phong trào thi đua, hoàn thành tốt nhiệm vụ công tác năm 1999, là một mô hình doanh nghiệp đang đợc nhà nớc khuyến khích, ủng hộ, với một chính sách về phí bảo hiểm, và đặc biệt là sự phục vụ có hiệu quả, tận tình chu đáo PJICO đã có một hình ảnh, một niềm tin thực sự trong tâm trí khách hàng.

Hiện nay PJICO đã thiết lập đợc một mạng lới các chi nhánh, các văn phòng đại diện, các đại lý và các tổng đại lý trải dài trên khắp cả nớc và có mối quan hệ rộng lớn với thị trờng bảo hiểm quốc tế và chính thức quan hệ với 30 công ty tái bảo hiểm nớc ngoài trong đó có cả những công ty hàng đầu thế giới trong lĩnh vực bảo hiểm LOY’S , Munich Re…Trong đó ,vận chuyển bằng đKhông chỉ thế công ty còn quan hệ với các nhà môi giới bảo hiểm, các đại lý giám định tổn thất nổi tiếng của thế giới Điều này đã giúp PJICO có đợc những kinh nghiệm cần thiết trong lĩnh vực bảo hiểm để phát triển bảo hiểm và khẳng định vị thế của mình.

2.Quá trình phát triển của công ty:

PJICO đợc thành lập ngày 15/06/1995 sau nghị định số 100/NĐ-CP ngày 18/12/1993, ban đầu với một đội ngũcông nhân ít ỏi, 8 cán bộ công nhân viên mà hầu hết là mới tốt nghiệp đại học, kinh nghiệm cha có nhiều và một số phòng ban văn phòng tại Hà Nội, nguồn vốn hoạt động chỉ có hơn 30 tỷ đồng nhng PJICO đã nhanh chóng tiếp cận thị trờng, triển khai hơn 50 loại hình dịch vụ bảo hiểm tập trung vào các lĩnh vực “nóng” nh giao thông vận tải, xăng dầu, xây dựng và lắp đặt công trình, xuất nhập khẩu hàng hoá, vận chuyển Đến năm 1999, sau 5 năm hoạt động, PJICO dã có đội ngũ cán bộ nhân viên gòm 280 CBNV với 95% có trình độ đại học Đa số cán bộ còn rất trẻ,năng động ,đợc đào tạo chính quy tại 10 phòng ban, 9 chi nhánh, trên 10 văn phòng đại diện trực thuộc, ngoài ra công ty đã có trên 400 đại lý, cộng tác viênbảo hiểm trong cả n-ớc,công ty đã thực hiện 40 nghiệp vụ bảo hiểm đáp ứng nhu cầu bảo hiểm toàn thị trờng.

Công ty cũng đã tiến hành bảo hiểm cho các khách hàng ngoài cổ đông Nếu nh trớc kia công ty hầu nh chỉ bảo hiểm cho các khách hàng là các cổ đông

của công ty thì đến giai đoạn này 70% doanh thu của công ty là khách hàng ngoài cổ đông.

Công ty đã cùng các công ty khác bảo hiểm và đồng bảo hiểm nhiều công trình lớn giá trị hàng trăm triệu đôla mỹ nh khách sạn Dăewoo,toà nhà HITC, các công trình cầu đờng (cầu Đuống, cầu Đà Rằng, cầu Hàm Rồng, đờng Hồ chí Minh), công trình thuỷ điện sông Hinh…Trong đó ,vận chuyển bằng đ

Với phơng châm hoạt động “Luôn ổn định,an toàn,tài chính của khách hàng”,đặt chữ “tín”lên hàng đầu Nên vị trí, chỗ đứng, uy tín của công ty trên thị trờng ngày càng đợc khẳng định và ngày càng đợc khách hàng tín nhiệm,trong 5 năm qua PJICO luôn luôn cùng khách hàng đề quyết bồi thờng một cách nhanh chóng ,kịp thời, hợp lý, hợp tình, hàng nghìn vụ tổn thất lớn nhỏ thuộc trách nhiệm bảo hiểm cho các đối tợng nh công nhân, học sinh, các doanh nghiệp, các cơ quan ,nhà máy với tổng giá trị bồi thờng 180 tỷ VNĐ, giúp khách hàng phục hồi và ổn định sản xuất kinh doanh, ổn định cuộc sống Công ty đã có quan hệ hợp tác với nhiều tổ chức lớn trong và ngoài nớc nh các dịch vụ đồng bảo hiểm với tổng công ty Bảo Việt ,Bảo Minh, Bảo Long, UIC, mở rộng quan hệ hợp tác với các công ty tái bảo hiểm trong và ngoài nớc nh Vinare ,Munich re,Colognere,Swiss re,Hart fort,West of England.

Cho đến đầu năm 2004, tức sau 9 năm hoạt động PJICO đã có 46 chi nhánh ,gần 1000 văn phòng đại diện ,tổng đại lý,đại lý trải khắp cả nớc với 694 cán bộ công nhân viên mà hầu hết có trình độ đại học ,sau đại học ,một số cán bộ công nhân viên đợc công ty cho đi đào tạo tại những nớc có ngành bảo hiểm phát triển nh England, Xanhgapo…Trong đó ,vận chuyển bằng đVới một phơng châm hoạt động là luôn có mặt tận hiện trờng để giúp đỡ ,chia sẻ rủi ro với khách hàng bằng hệ thống dịch vụ nhanh nhất và tốt nhất, điều này đã giúp cho PJICO trở thành một trong 3 công ty bảo hiểm phi nhân thọ hàng đầu ởViệt nam Năm 2004 vừa qua là năm mà công ty có mức tăng trởng nhanh với tốc độ tăng trởng doanh thu tăng 80% Ngoài ra công ty ngày càng mở rộng khai thác thị trờng ngoài các cổ đông và cho đến nay doanh thu từ các khách hàng này đã chiếm 90% tỷ trọng doanh thu toàn công ty.cũng trong năm này,nhiều khách hàng từ khu vực liên doanh hoặc 100% vốn nớc ngoài đã mua bảo hiểm tại công ty nh Harbin power(Dự án nhiệt điện Cao Ngạn 85.5 triệu USD ),VIMAS khách sạn 5 sao Sheraton trị giá 60 triệu USD ),Scanhom VN;HaNoi lake view,BP Việt Nam ,Castrol Việt Nam,Sun red river tower, HaNoi Daewoo Hotel,Diamon Plaza,City view…Trong đó ,vận chuyển bằng đ

Công ty rất coi trọng vấn đề giải quyết bồi thờng ,làm thế nào để giải quyết cho khách hàng một cách nhanh nhất và thoả đáng, công ty luôn coi đó là