THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI TECHCOMBANK

THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI TECHCOMBANK. 2.1. Sự đời của dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam. 2.1.1. Sự ra đời của hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng ở Techcombank. Ngày 5/12/2003, Techcombank đã đưa ra định hướng phát triển hoạt động kinh doanh thẻ, ban hành những văn bản đầu tiên hướng dẫn phát hành thẻ nội địa F@stAccess - Connect 24 ( liên kết với Vietcombank) đầu tiên ở Việt Nam. Đồng thời, ngày 13/12/2004 Techcombank đã ký hợp đồng mua phần mềm chuyển mạch và quản lý thẻ với Compass Plus. Từ đây, Techcombank chính thức bước vào thị trường thẻ Việt Nam, góp phần làm cho thị trường thẻ thêm sôi động. Tuy nhiên, trong thời gian này, Techcombank mới đang gấp rút từng bước cuối cùng để đưa hoạt động kinh doanh thẻ của Techcombank vào thị trường nội địa. Chỉ đến tháng 9 năm 2004, hoạt động thẻ của Techcombank mới được triển khai rầm rộ và rộng rãi trên toàn hệ thống Techcombank. Bắt đầu cho hoạt động này là việc thành lập trung tâm thẻ tại Trần Hưng Đạo – Hoàn Kiếm – Hà Nội theo quyết định số 220/TCB.HĐQT vào ngày 22/4/2004. Quyết định này đã quy định thành lập trung tâm thẻ trực thuộc Hội sở Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam (tại điều 1). Để hòa nhập một cách nhanh chóng vào thị trường thẻ Việt Nam, Ngân hàng đã ban hành kèm theo đó các sản phẩm hỗ trợ thẻ của Ngân hàng mình. Các quyết định ban hành sản phẩm tài khoản tiết kiệm F@stSaving, F@stAdvance ra đời tạo một sức mạnh cạnh tranh cho thẻ F@stAccess đối với các thẻ khác của các ngân hàng khác cùng tham gia phát hành. Cùng các quyết định ban hành sản phẩm là các hướng dẫn sử dụng sản phẩm. Cùng với thẻ F@stAccess, ngày 10/5/2004 sản phẩm F@stAdvance được chính thức áp dụng tại các chi nhánh của Techcombank, ngày 15/5/2004 sản phẩm F@stSaving cũng được chính thức đưa vào thực hiện. Để tối đa hoá những tiện ích của khách hàng sử dụng thẻ, ngân hàng đồng thời đưa ra thêm dịch vụ Homebanking. Từ đây, hoạt động kinh doanh thẻ được chính thức triển khai bắt đầu từ thời điểm này. Do được trang bị đầy đủ những tiện ích cần thiết ngay từ khi mới ra đời nên thẻ F@stAccess của Techcombank cũng đã đạt được những kết quả bước đầu đáng kể. Sự thành công bước đầu của nó không thể bỏ qua vai trò tích cực của trung tâm thẻ. 2.1.2. Chức năng, nhiệm vụ và cơ cấu tổ chức của trung tâm thẻ. 2.1.2.1. Chức năng: - Nghiên cứu đề xuất các chính sách phát triển dịch vụ thẻ và mở rộng mạng lưới chấp nhận thẻ Techcombank. - Thực hiện các nghiệp vụ về dịch vụ thẻ. - Là đầu mối hướng dẫn và triển khai dịch vụ thẻ trên toàn hệ thống của Techcombank. 2.1.2.2. Nhiệm vụ: * Phát triển hệ thống thẻ - Nghiên cứu đề xuất chính sách về phát triển dịch vụ thẻ và giải pháp - Tìm hiểu, đàm phán với các đối tác, nhà cung cấp, các giải pháp thẻ. Đề xuất phương án và tham gia ký hợp đồng - Xây dựng quy trình nghiệp vụ thẻ - Xây dựng kế hoạch đầu tư cho hệ thống thẻ - Xây dựng kế hoạch phát triển sản phẩm thẻ - Quản lý tình hình hoạt động máy ATM, mạng lưới chấp nhận thẻ trên toàn hệ thống. - Triển khai sản phẩm thẻ trên toàn hệ thống. * Thực hịên các dịch vụ về thẻ - Quản lý và tiếp nhận thẻ trắng - Cung cấp các dịch vụ khách hàng - Giải quyết khiếu nại của khách hàng sử dụng thẻ - Phát hành thẻ trực tiếp tại trung tâm kinh doanh Hội sở - Tiếp nhận hồ sơ, phát hành, bàn giao thẻ cho các cá nhân khác - Phối hợp với các nghiệp vụ của Vietcombank trong phát hành thẻ, giải quyết khiếu nại khách hàng, đối chiếu số liệu . * Thực hiện các chức năng nhiệm vụ có liên quan khác theo yêu cầu của Tổng Giám đốc. 2.1.2.3. Cơ cấu tổ chức của trung tâm thẻ Trung tâm thẻ bao gồm: - Ban Giám đốc trung tâm trong đó có 1 Giám đốc và 1 phó giám đốc - Phòng phát triển hệ thống thẻ: Trưởng phòng/ phó phòng và một số chuyên viên phát triển mạng lưới thẻ, chuyên viên phát triển hệ thống sản phẩm thẻ và chuyên viên phát triển hệ thống liên kết dịch vụ thẻ, căn cứ vào khối lượng công việc thực tế của phòng và đề nghị của Giám đốc trung tâm, Tổng Giám đốc sẽ xem xét và quyết định cụ thể về nhân sự của phòng. - Phòng dịch vụ thẻ: Gồm trưởng phòng/phó phòng và một số chuyên viên phát triển thẻ, chuyên viên dịch vụ thẻ và chuyên viên tra soát giao dịch, căn cứ vào công việc thực tế của Phòng và đề nghị của Giám đốc trung tâm, Tổng Giám đốc sẽ xem xét và quyết định cụ thể về định biên nhân sự của phòng. 2.2. Thực trạng môi trường kinh doanh thẻ ở Việt Nam. 2.2.1 Môi trường kinh tế xã hội Kinh tế Việt Nam trong những năm vừa qua đã đạt nhiều thanh tựu đáng khích lệ, năm 2004 tốc độ tăng trưởng GDP đạt 8.04 %, cao thứ hai trong khu vực chỉ sau Trung Quốc. Tốc độ kinh tế Việt Nam đang tăng từng bước khá ổn định. Kinh tế tăng trưởng đã nâng cao thu nhập của mọi tầng lớp dân cư. Trong số hơn 81 triệu dân Việt Nam có 63% nằm trong độ tuổi lao động, tỷ lệ người biết chữ 93.7% thuộc loại cao trong khu vực. Dân số trẻ trình độ học vấn cao sẽ là một cơ sở hết sức thuận lợi để khai thác thị trường, phát triển dịch vụ thẻ Việt Nam. Thực tế, ai cũng biết thẻ là công cụ hữu hiệu trong việc thực thi chính sách tiền tệ của Nhà nước nhưng dường như chưa có bước chuyển biến cơ bản về nhận thức tư tưởng. Chưa có những biểu hiện rõ ràng về sự nhất quán trong quan điểm tập trung vào việc nâng cao tỷ trọng thanh toán không dùng tiền mặt qua ngân hàng. Ngay việc khuyến khích mở tài khoản trong dân cư được tiến hành cách đây nhiều năm cũng chưa thu được kết quả khả quan. Nếu làm tốt việc mở tài khoản và thanh toán qua tài khoản trong khu vực dân cư, thẻ sẽ có điều kiện phát triển tốt. Nhận thức của người dân về vai trò, lợi ích của thẻ còn ít. Thói quen tiêu tiền mặt trong đời sống dân cư Việt Nam đã hình thành và bám rễ rất sâu. Hệ thống tài khoản cá nhân hầu như chưa phát triển. Người dân Việt Nam vẫn còn xa lạ với việc giao dịch tại Ngân hàng và các dịch vụ do ngân hàng cung cấp, trong đó có dịch vụ thẻ. Các kiến thức cần biết về việc sử dụng, thanh toán và bảo mật thẻ còn mới mẻ với khách hàng. Thực tế cho thấy rằng các ngân hàng phát hành thẻ không bị hạn chế bởi khả năng sử dụng của thẻ nước ngoài. Trái lại, việc sử dụng thẻ trong nước lại bị hạn chế bởi chính tâm lý ưa chuộng tiền mặt của các đơn vị cung ứng hàng hoá dịch vụ trong nước. Tâm lý này làm việc mở rộng mạng lưới cơ sở chấp nhận thẻ của các ngân hàng thương mại gặp nhiều khó khăn nên số lượng đơn vị chấp nhận thẻ còn ít, loại hình giao dịch chưa phong phú, chỉ phân bố tập trung tại các thành phố lớn. 2.2.2. Môi trường pháp lý Năm 1999 đã chứng kiến sự ra đời của Quy chế phát hành, sử dụng và thanh toán thẻ Ngân hàng do Thống đốc ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành theo Quyết định số 371/1999/QĐ-NHNN ngày 19/10/1999. Năm 1999 với sự kiện này đã đánh dấu một bước tiến lớn đối với dịch vụ thẻ tại Việt Nam. Quy chế nói trên đã tạo ra một môi trường pháp lý cho các ngân hàng đặt ra quy chế nghiệp vụ cụ thể trong lĩnh vực kinh doanh dịch vụ thẻ cho phù hợp với tình hình thị trường và điều kiện của từng ngân hàng. Tuy nhiên, với tốc độ phát triển dịch vụ của các ngân hàng thương mại Việt Nam hiện nay, quy chế này trên thực tế đã tỏ ra bất cập và không bao hàm được hết mọi mặt nghiệp vụ. Hơn nữa chưa có sự phát triển đồng bộ về môi trường pháp lý và các chính sách có liên quan cho việc phát hành và sử dụng thẻ. Nhà nước vẫn chưa chú trọng đến vấn đề quản lý và định hướng sử dụng tiền mặt và các công cụ thanh toán không dùng tiền mặt. Do vậy, gây lúng túng cho các ngân hàng trong việc phát triển chiến lược kinh doanh thẻ. Các ngân hàng khi bước vào lĩnh vực kinh doanh thẻ gặp nhiều khó khăn vì đối với các ngân hàng đây cũng là một hoạt động rất mới và hầu như không có tài liệu nào hướng dẫn về nghiệp vụ thẻ. Ngân hàng Nhà nước cũng chưa tổ chức một khoá đào tạo nào về nghiệp vụ thẻ. Các ngân hàng buộc phải tham gia các khoá học do Tổ chức thẻ quốc tế tổ chức. Chi phí về tài liệu và tham gia các khoá học tại nước ngoài là một khoản chi không nhỏ đối với các ngân hàng thương mại nên khó tiến hành thường xuyên và cập nhập thông tin cũng như kinh nghiệm từ các tổ chức thế giới. 2.2.3. Thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ ở Việt Nam. Sau 5 năm Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam (VCB) mò mẫm khai phá loại hình dịch vụ bán lẻ mới, đến 1996, một loạt các ngân hàng khác bắt đầu tham gia vào thị trường thẻ bằng việc ký kết các hợp đồng thanh toán, phát hành với các tổ chức thẻ quốc tế lớn như Visa, MasterCard, American Express .Đến nay, đã có 10 ngân hàng thành viên chính thức của tổ chức này với số lượng phát hành lên tới 125.000 thẻ thanh toán quốc tế, đạt tốc độ tăng trưởng 49% mỗi năm. Thẻ ghi nợ nội địa ra đời chậm hơn, vào những năm 2002, nhưng tôc độ tăng trưởng cao hơn rất nhiều, trung bình trên 200% mỗi năm. Do điều kiện phát hành đơn giản, dễ sử dụng, phù hợp với thị trường Việt Nam, đến nay đã có 760.000 thẻ nội địa của 15 ngân hàng được phát hành. Tuy nhiên, số lượng phát hành thẻ thanh toán quốc tế cũng như thẻ ghi nợ nội địa kể trên vẫn chưa tương xững với tiềm năng và quy mô của thị trường. trong tổng số hơn 20 triệu dân cư thành thị, 10 triệu người có thể trở thành đối tượng sử dụng tiềm năng các loại thẻ ghi nợ trả trước. Song trên thực tế số lượng 10.000 đơn vị chấp nhận thẻ cùng với gần 800 máy ATM còn quá ít để phục vụ các chủ thẻ người Việt Nam. Chưa kể những điểm chấp nhận thẻ này chỉ tập trung tại các thành phố lớn hoặc các điểm du lịch. Nhu cầu ngày càng tăng cao, hạ tầng chưa đáp ứng kịp dẫn tới tình trạng một số hệ thống ATM bị qua tải vào thời gian cao điểm. Việc tiếp quỹ thường xuyên cho máy, xử lý sự cố cũng là một bài toán nan giải khi hệ thống này phát triển rộng. Đã vậy các ngân hàng vẫn giẫm chân nhau khi chạy đua lắp đặt ATM và các điểm chấp nhận thẻ cùng một nơi. Trở ngại lớn nhất khiến số lượng thẻ còn thấp so với tiềm năng thị trường là do tập quán sử dụng tiền mặt trong tiêu dùng của người dân Việt Nam vẫn còn phổ biến. Theo thống kê của tổ chức thẻ Visa International cho thấy, lượng cung tiền mặt lưu thông ở các nước phát triển là 12-25% trong khi ở các nước đang phát triển là 75-90%. Riêng trường hợp Việt Nam, theo trưởng ban đại diệnVisa Gordon Cooper, tiền mặt vẫn là vua, với tên 99% chi tiêu tiêu dùng cá nhân được thực hiện theo phương thức này, Bản thân hệ thống ATM của Việt Nam hiện nay, hầu hết các giao dịch đều để rút tiền mặt, dù trên máy có nhiều tính năng khác như chuyển khoản, thanh toán dịch vụ bảo hiểm, tiền điện, tiền cước phí điện thoại . Như vậy, có thể nói thị trường thẻ Việt Nam vẫn còn là một thị trường hết sức sơ khai, đầy tiềm năng cho các hoạt động thẻ phát triển. 2.3. Cơ hội và thách thức khi tham gia vào thị trường thẻ 2.3.1. Cơ hội 2.3.1.1. Tác động quốc tế Sau cuộc khủng hoảng khu vực và thế giới năm 1997, các tổ chức và công ty thẻ quốc tế trên thế giới đều có những thay đổi lớn trong chính sách toàn cầu. Visa chú trọng phát triển những thị trường mới và tiềm năng. Trong khi đó tổ chức thẻ quốc tế MasterCard International đã chuyển đổi sang hình thức công ty cổ phần. Diners Club cũng đang tiến hành những bước khảo sát lại thị trường đang đầu tư để áp dụng những chính sách mới. Riêng Amex thành lập bộ phận phát triển mạng lưới toàn cầu. Như vậy, các tổ chức thẻ quốc tế đều đang ra sức chạy đua mở rộng thị trường thẻ của mình sang các nước khác giầu tiềm năng. Việt Nam là nơi gây sự chú ý lớn đối với các tổ chức này. Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam là ngân hàng Việt Nam đầu tiên được gia nhập vào các tổ chức quốc tế này. Tiếp theo đó là rất nhiều các ngân hàng thương mại Việt Nam cùng tham gia. Techcombank là một trong những ngân hàng cổ phần đầu tiên ở Việt Nam tham gia vào thị trường này. Với những chính sách mở rộng thị trường của mình, các tổ chức thẻ quốc tế đã tạo cơ hội cho các ngân hàng quốc doanh và ngân hàng cổ phần gia nhập vào thị trường thẻ. Các tổ chức này cũng tổ chức nhiều khoá học đào tạo nghiệp vụ thẻ nâng cao trình độ cho các thành viên tham gia. Đây là một thuận lợi to lớn đối với các ngân hàng cổ phần nguồn vốn kinh doanh còn nhỏ bé như Techcombank. 2.3.1.2. Môi trường kinh tế – xã hội trong nước Nền kinh tế Việt Nam trong những năm gần đây tăng trưởng khá ổn định, đời sống của người dân từng bước được nâng cao. Tăng trưởng kinh tế giữ vững 7-8% năm, đặc biệt ngành du lịch tăng trưởng cao. Các dịch vụ hạ tầng về công nghệ thông tin và bưu chính viễn thông cũng được đầu tư phát triển mạnh. Cước viễn thông trong nước và quốc tế giảm xuống liên tục, tiết kiệm một phần đáng kể chi phí về viễn thông cho dịch vụ thẻ. Trong những năm gần đây, dịch vụ thẻ đang có những tín hiệu tích cực từ phía bản thân các khách hàng và thu hút sự quan tâm của các phương tiện thông tin đại chúng. Hầu hết các báo lớn, đài truyền hình trung ương đều có đưa tin, bài, ảnh về dịch vụ thẻ và các sự kiện có liên quan. Sự tham gia của các phương tiện thông tin đại chúng đã tạo điều kiện cho các cá nhân, tổ chức quan tâm tìm hiểu về dịch vụ thẻ. Techcombank tham gia vào thị trường thẻ khi dịch vụ thẻ đang nổi lên trên thị trường Việt Nam. Đây là một thuận lớn đối với Techcombank. 2.3.1.3. Nội lực của Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam. Techcombank là một ngân hàng thương mại cổ phần được thành lập được trên 10 năm. Trong suốt thời gian qua, Techcombank đã ngày càng chứng tỏ được sự hiệu quả của mình và tạo niềm tin cho khách hàng có quan hệ với Techcombank. Niềm tin này là vô cùng quý giá đối với Ngân hàng, nó đóng góp đáng kể vào sự thành công của Techcombank trong mọi hoạt động, trong đó không thể không kể đến hoạt động kinh doanh thẻ, nó tạo niềm tin cho các cá nhân khi chọn Techcombank làm ngân hàng thanh toán cho mình. Hơn nữa, một thuận lớn mà Techcombank có được là từ những con người trong nội bộ ngân hàng. Từ khi quyết định tham gia vào thị trường thẻ, ở Techcombank đã có được sự đồng thuận, nhất trí trong toàn hệ thống về chương trình phát hành thẻ. Sự đồng thuận này được thể hiện từ các cấp lãnh đạo cao nhất của ngân hàng là Hội đồng Quản trị, Ban Tổng Giám đốc tới mọi cán bộ nhân viên. Các thành viên trong “ Đại Gia đình” Techcombank đều quan tâm và cùng thúc đẩy sự phát triển hoạt động thẻ của Ngân hàng. 2.3.2. Thách thức 2.3.2.1. Tác động quốc tế Nằm trong hiệp hội các tổ chức thẻ quốc tế, hoạt động kinh doanh thẻ của Techcombank chịu tác động lớn của những biến động thế giới. Hoạt động kinh doanh thẻ ở Việt Nam còn mới mẻ nhưng trên thế giới người ta đã không còn xa lạ với các hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt nữa. Điều này cho thấy công nghệ thẻ trên thế giới đã đạt tầm khá hoàn thiện. Do vậy, thách thức đặt ra với tất cả các ngân hàng Việt Nam trong đó càng khó khăn hơn với các ngân hàng cổ phần có quy mô vốn không lớn khi gia nhập vào liên minh thẻ trên trị trường trong nước và quốc tế, nó đòi hỏi các ngân hàng phải nhạy bén, linh hoạt để tiếp thu nhưng tiến bộ này và áp dụng nó vào hoạt động trong ngân hàng mình. 2.3.2.2. Môi trường kinh tế xã hội Trong những năm qua nền kinh tế Việt Nam đã có những bước phát triển khá tốt tạo không ít thuận lợi cho hoạt động kinh doanh thẻ của các ngân hàng nói chung trong đó có ngân hàng Kỹ thương Việt Nam. Nhưng trong thời gian gần đây, nền kinh tế nước nhà đang chững lại do ảnh hưởng của nhiều nạn dịch hoành hành gây tổn thất cho ngành du lịch làm giảm mạnh hoạt động thanh toán mà chủ yếu là thanh toán bằng thẻ cho các du khách nước ngoài. Một thách thức lớn mà Techcombank cùng các ngân hàng khác trong hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam phải đương đầu là làm thay đổi thói quen tiêu tiền mặt của người dân. Đại đa số người dân còn cho rằng, dịch vụ ngân hàng là xa xỉ, chưa hình thành thói quen sử dụng các dịch ngân hàng, tỷ lệ sử dụng tiền mặt trong thanh toán vẫn chiếm ưu thế. Điều này khiến cho việc phát triển số lượng chủ thẻ, số lượng các đơn vị chấp nhận thẻ cũng như mục tiêu nâng cao doanh số sử dụng thẻ gặp nhiều khó khăn. 2.3.2.3. áp lực thị trường Từ năm 2004 trở lại đây, dịch vụ thẻ trở thành vấn đề nổi cộm nhất trên thị trường thanh toán qua ngân hàng tại Việt Nam. Hầu hết các ngân hàng thương mại Việt Nam đều đã tham gia vào lĩnh vực cung cấp dịch vụ thẻ. Sự đa dạng về thành phần sở hữu, cơ cấu tổ chức của các ngân hàng đã làm cho thị trường thẻ trở nên sôi động, cạnh tranh ngày càng gay gắt trên cả hai lĩnh vực phát hành và thanh toán thẻ. Dưới áp lực của thị trường, Techcombank – một ngân hàng thương mại cổ phần đã gặp không ít khó khăn trong công cuộc chạy đua trên thị trường thẻ còn hết sức mới mẻ này. Trong công cuộc chạy đua đó, mỗi ngân hàng phải ra sức để đưa ra những sản phẩm, dịch vụ tiện ích và phong phú để thu hút khách hàng. Đây là hoạt động tranh đầy khốc nghiệt với các ngân hàng. Techcombank tham gia vào thị trường thẻ trên hai phương diện là ngân hàng phát hành thẻ debit ( hợp tác phát hành thẻ với VCB) và làm đại lý thanh toán thẻ tín dụng quốc tế cho ngân hàng Ngoại thương Việt Nam - ngân hàng hàng đầu về hoạt động thẻ trên thị trường Việt Nam hiện nay. Sau đây xin khái quát vài nét chính về 2 hoạt động này của Techcombank. 2.4. Hoạt động phát hành thẻ của Techcombank. 2.4.1. Thẻ thanh toán F@stAccess. 2.4.1.1. Một số khái niệm thường dùng - Thẻ F@stAccess: Là loại thẻ ghi nợ do Techcombank phát hành trên cơ sở tài khoản tiền gửi của khách hàng, được sử dụng để thanh toán và thực hiện các giao dịch ngân hàng tại máy rút tiền tự động ATM hoặc máy POS được đặt tại các đơn vị chấp nhận thẻ. - Máy ATM ( Automatic teller machine ) được coi như một điển giao dịch ngân hàng tự động, ở đó khách hàng sử dụng thẻ có thể thực hiện các dịch vụ ngân hàng cơ bản như rút tiền mặt, chuyển khoản, truy vấn số dư . - POS ( Points of Sales ) hay EDC là thiết bị giúp khách hàng có thể thanh toán hoá đơn mua hàng mà không dùng tiền mặt. POS được đặt tại các đơn vị chấp nhận thẻ có đăng ký với Techcombank thường là các nhà hàng khách sạn, siêu thị, hay các cửa hàng lớn. - PIN ( Personal idenfication number ) là số mật mã cá nhân gồm 6 chữ số do chủ thể tự chọn để khai báo khi thực hiện giao dịch tại các máy ATM và POS 2.4.1.2. Đặc điểm [...]... mức doanh thu trong 3 tháng vừa qua của Techcombank đạt khoảng trên, dưới 15 triệu đồng riêng về hoạt động thanh toán thẻ tín dụng Đây là con số nhỏ nhưng nó cho thấy một tiềm năng phát triển hoạt động thanh toán Khi hoạt động giao dịch tại điểm chấp nhận thẻ của Techcombank tăng lên doanh thu từ hoạt động này sẽ tăng không ngừng 2.6.1.3 Mạng lưới đơn vị chấp nhận Hiện nay, Techcombank mới chỉ thực. .. là đầy khả quan Trong quý I/2005, Techcombank đã không ngừng gia tăng số lượng thẻ phát hành Theo thống kê tính đến hết tháng 3/2005 số lượng thẻ của Techcombank đã phát hành lên tới gần 35.000 thẻ Hoạt động phát hành thẻ ghi nợ cũng đem lại cho Techcombank khoản doanh thu đáng kể (phí phát hành thẻ xem bảng 1.1) Với gần 35.000 thẻ được phát hành, doanh thu từ hoạt động phát hành đã lên tới trên 3 tỷ... thanh toán thẻ cho khách hàng nhanh gọn, thẻ F@stAccess của Techcombank còn được trang bị kèm theo nó là những sản phẩm bổ sung hết sức tiện ích Những lợi thế này đang từng bước tạo đà cho Techcombank nâng cao hoạt động thẻ của mình trên thị trường thẻ ngân hàng, tạo sự ưa thích cho khách hàng sử dụng thẻ Techcombank 2.5 Hoạt động thanh toán thẻ tín dụng quốc tế ở Techcombank Hiện nay, tại Việt Nam... phí cho hoạt động cấp lại thẻ, thay đổi hạng thẻ ở các chi nhánh của Techcombank, công tác triển khai hoạt động thẻ cũng diễn ra hết sức sôi động Qua đồ thị 1.1 cho thấy, hoạt động thẻ của Techcombank đang được tích cực triển khai một cách đồng bộ trên toàn hệ thống Một số chi nhánh mới mở từ đầu năm 2005 như chi nhánh Hưng Yên, Vĩnh Phúc, Bắc Ninh cũng có những kết quả đáng khích lệ Số lượng thẻ được... liền với thẻ, thẻ F@stAccess của Techcombank đã nhanh chóng được thị trường đánh giá là môtk trong những thẻ tiện ích nhất Như vậy tuy bước vào thị trường muộn nhưng Techcombank đã có những bước đi vững chắc và nhanh chóng trong lĩnh vực này 2.6.1.2 Hoạt động thanh toán thẻ Mọi hoạt động thanh toán của Techcombank đều được thực hiện trên máy POS Đây là một điểm chấp nhận thẻ mang thương hiệu Techcombank. .. Phần phí VCB hưởng sẽ do Techcombank trả trên cơ sở bảng kê có xác nhận của trung tâm thẻ của Techcombank hàng tháng Tỷ lệ phân chia như sau: Mức phí VCB hưởng là 2.2% đối với thẻ Visa, Master, JCB; 3.3% đối Amex và 3.2% đối Diners Club ( chưa bao gồm VAT) 2.6 Thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ của Techcombank Thị trường thẻ Việt Nam trong những năm gần đây trở lên rất sôi động Hầu hết các ngân hàng... Các hoạt động thanh toán của khách hàng được Techcombank trừ trực tiếp vào tài khoản cá nhân mở tại Techcombank Đồng thời chậm nhất 01 ngày, Techcombank sẽ ghi Có vào tài khoản của các đơn vị chấp nhận thẻ của Techcombank Mọi kiến nghị khiếu nại của khách hàng, các đơn vị chấp nhận thẻ sẽ được Techcombank giải quyết ngay trong ngày có thông báo * Tại cơ sở chấp nhận thẻ: - Khi khách hàng thanh toán thẻ. .. động của Techcombank đạt trên 10 tỷ VNĐ trong thời gian qua tại tất cả các điểm chấp nhận thẻ trên cả nước So với con số hàng trăm tỷ của VCB thì hoạt động của Techcombank còn rất nhỏ bé Hiện nay, Techcombank không thực hiện thu phí đối với những giao dịch thực hiện trên máy POS Doanh thu từ một số hoạt động dịch vụ mà ngân hàng cung cấp như hoạt động F@stAdvance, sản phẩm tài khoản tiết kiệm F@stSaving... viên của Techcombank, các khách hàng lớn của Techcombank trong nhiều năm Các dịch vụ Techcombank Homebanking được ngân hàng cung cấp miễn phí cho khách hàng Hoạt động thanh toán thẻ tín dụng quốc tế cũng đem lại cho Techcombank một khoản doanh thu đáng kể Là một đại lý thanh toán thẻ cho VCB, doanh thu của Techcombank là mức phí chênh lệch thu được từ khách hàng Đối với mỗi loại thẻ tín dụng, Techcombank. .. triển hoạt động thẻ của Techcombank còn làm tăng nhanh chóng hệ thống tài khoản cá nhân tại ngân hàng, mở rộng việc huy động nguồn vốn không kỳ hạn nhàn rỗi trong dân cư Trong thời gian triển khai hoạt động thẻ, hệ thống tài khoản cá nhân mở tại Techcombank tăng vọt Cứ mỗi một thẻ F@stAccess được phát hành cho một khách hàng cá nhân, ngân hàng sẽ đồng thời mở thêm một tài khoản của khách hàng tại ngân . hội các tổ chức thẻ quốc tế, hoạt động kinh doanh thẻ của Techcombank chịu tác động lớn của những biến động thế giới. Hoạt động kinh doanh thẻ ở Việt Nam. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI TECHCOMBANK. 2.1. Sự đời của dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam. 2.1.1. Sự ra đời của hoạt động