GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NHCT ĐỐNG ĐA

GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NHCT ĐỐNG ĐA 3.1 Định hướng phát triển cho vay tiêu dùng trong thời gian tới tại chi nhánh NHCT Đống Đa. 3.1.1 Triển vọng phát triển CVTD tại Việt Nam hiện nay. Hoạt động CVTD hiện nay đang có rất nhiều điều kiện thuận lợi về kinh tế, chính trị, công nghệ để phát triển. Đây cũng là lĩnh vực được nhiều ngân hàng chú trọng đầu tư mở rộng. Trong nhiều năm trở lại đây, Việt nam luôn là nước có tốc độ tăng trưởng cao nhất khu vực Đông Nam Á. Trong thời gian qua, GDP bình quân của nước ta luôn nằm trong khoảng 7%, chất lượng cuộc sống của người dân ngày càng được cải thiện mạnh mẽ. Hơn nữa, Việt Nam là một quốc gia đông dân cư, với dân số trên 83 triệu người là điều kiện vô cùng thuận lợi, là thị trường khổng lổ đầy tiềm năng đối với lĩnh vực CVTD. ● Trong lĩnh vực bất động sản Ngày nay, xu hướng người dân dồn về các thành phố lớn ngày càng tăng (đặc biệt là ở hai thành phố lớn là ở Hà nội và TP.Hồ Chí Minh) đã đặt một sức ép ngày càng lớn về vấn đề nhà ở. Để giải quyết vấn đề này đã có nhiều khu chung cư cho người có thu nhập thấp và bình dân được xây dựng lên. Do đó, nhu cầu mua chung cư trả góp của người dân là rất cao và nó phù hợp với chính sách chung của nhà nước. Bên cạnh việc xây dựng các chung cư cho người có thu nhập thấp thì chính phủ còn mở ra những ưu đãi cho việc phát triển các khu chung cư cao tầng, khu đô thị mới và các chung cư cao cấp để có thể đáp ứng đủ nhu cầu về nhà ở cho mọi tầng lớp dân cư. Điều này làm cho hoạt động CVTD mua bất động sản trở thành một thị trường hết sức tiềm năng đối với các ngân hàng thương mại. ● Trong lĩnh vực mua ô tô. Mấy năm trở lại đây, do đời sống người dân được cải thiện, phương tiện đi lại ngày càng đa dạng hơn, nhu cầu sử dụng xe hơi trong dân cư tăng mạnh nhất là ở khu vực đô thị lớn với đối tượng là những người có thu nhập cao. Xe hơi được sử dụng như phương tiện phục vụ đi lại sinh hoạt thường xuyên cho các hộ gia đình hoặc cũng có thể được sử dụng vào mục đích kinh doanh như cho thuê, vận tải. Ngày càng có nhiều doanh nghiệp doanh nghiệp lắp ráp xe hơi trong nước, bên cạnh đó đất nước ta đã gia nhập WTO và Chính phủ vừa cho phép nhập khẩu xe cũ làm cho giá xe giảm nhiều do đó nhu cầu xe hơi của người dân cũng tăng đột biến. Các ngân hàng cần hướng sự chú ý của mình vào lĩnh vực này, bởi đây là lĩnh vực mang lại lợi nhuận khá cao cho ngân hàng. ● Trong lĩnh vực du học Ngày nay, kinh tế phát triển, sự giao lưu trao đổi giữa các quốc gia ngày càng diễn ra mạnh mẽ, khoảng cách địa lý ngày càng được thu hẹp, có nhiều gia đình mong muốn cho con em được đi du học ở nước ngoài để được tiếp cận với một nền giáo dục tiên tiến, hiện đại, được tiếp thu những kiến thức mới mẻ, từ đó có thể góp công sức vào công cuộc xây dựng đất nước. Thời gian gần đây, nhu cầu du hoc tự túc của nhiều gia đình ngày càng tăng, chính nhu cầu du học tự túc này đã tạo ra nhu cầu vay vốn ngân hàng khi mà nguồn vốn tự có không đủ trang trải toàn bộ chi phí đi du học. Đây chính là cơ sở cho các ngân hàng đẩy mạnh hoạt động cho vay du học Như vậy có thể thấy tiềm năng về lĩnh vực cho vay tiêu dùng là rất rộng lớn. Thời gian tới, các ngân hàng cần đẩy mạnh hoạt động cho vay tiêu dùng để thực hiện chiến lược đa dạng hóa hoạt động ngân hàng, phân tán rủi ro, kích thích nền sản xuất trong nước phát triển và cải thiện đời sống nhân dân, góp phần xóa đói giảm nghèo và ổn định trật tự xã hội. 3.1.2 Định hướng phát triển cho vay tiêu dùng của ngân hàng Công thương Đống Đa. Trong nền kinh tế thị trường hiện nay, khi đời sống của đại bộ phận dân cư đang dần được cải thiện, thu nhập tăng lên. Nhu cầu hưởng thụ những sản phẩm chất lượng cao của người dân đang ngày càng nhiều hơn. Người dân cũng vì thế tiếp cận với các sản phẩm CVTD của ngân hàng ngày một nhiều lên. Đây là một mảnh đất màu mở đầy tiềm năng đối với các ngân hàng thương mại. Đẩy mạnh cho vay tiêu dùng là xu hướng tất yếu, là điều kiện khách quan trong nền kinh tế thị trường hiện nay, đồng thời đó cũng là chiến lược, là mục tiêu và là thị trường đầy tiềm năng của các ngân hàng thương mại Việt nam. Quy mô, chất lượng sản phẩm CVTD đã trở thành một trong những tiêu trí đánh giá tình hình hoạt động cũng như vị thế của ngân hàng đó công chúng. Nắm bắt được xu hướng đó, chi nhánh NHCT Đống Đa đã xác định bên cạnh những sản phẩm truyền thống cần được duy trì phát triển thì hoạt động CVTD cũng cần được quan tâm mở rộng. Hiện nay, thu nhập của dân cư nói chung và dân cư đô thị nói riêng ngày một tăng cao, làm thay đổi thói quen chi tiêu của họ, họ chi tiêu dựa trên sự kỳ vọng vào thu nhập trong tương lai, điều đó tạo điều kiện thuận lợi cho thị trường tín dụng phát triển. Mặt khác, do địa bàn quận Đống Đa nằm trong khu vực tập trung đông dân cư, mà chủ yếu là cán bộ viên chức, thu nhập khá ổn định vì thế việc phát triển CVTD nhằm vào đối tượng này sẽ hạn chế và phân tán rủi ro đối với ngân hàng. Trong thời gian tới, ngân hàng định hướng mức dư nợ tín dụng CVTD sẽ chiếm khoảng 9 – 12 % tổng dư nợ của hoạt động tín dụng, lãi từ CVTD chiếm khoảng 8% tổng doanh số lãi từ hoạt động tín dụng. Để thực hiện mục tiêu trên, ban lãnh đạo chi nhánh cũng như các phòng ban cần thống nhất đề ra những chiến lược, định hướng phát triển cụ thể nhằm phát triển hoạt động CVTD. Chi nhánh cũng cần đầu tư, xử lý hợp lý mọi nguồn lực đảm bảo cho hiệu quả cao nhất. Ngân hàng cần tập trung phát triển dịch vụ thẻ, và coi đây là biện pháp để tăng số lượng khách hàng, một cách để huy động vốn với chi phí thấp, đồng thời tiến hành cung cấp các dịch vụ CVTD qua thẻ. 3.2 Giải pháp mở rộng. 3.2.1 Đa dạng hóa các loại hình sản phẩm. Ngày nay các đối thủ cạnh tranh đều có những sản phẩm cho vay tiêu dùng tương đồng với ngân hàng Công thương Đống Đa, mặt khác các sản phẩm CVTD của chi nhánh còn quá hạn chế về số lượng và chất lượng, chưa đáp ứng được nhu cầu ngày càng cao của ngân hàng. Vì thế để có thể mở rộng được thị trường các sản phẩm của ngân hàng Công thương Đống Đa phải có những điểm khác biệt, nổi trội hơn so với sản phẩm của các ngân hàng khác. Do vậy ngân hàng Công thương Đống Đa cần phải tăng cường công tác nghiên cứu, triển khai nhằm đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ cho vay tiêu dùng mới như hình thức cho vay thông qua thẻ tín dụng, cho vay tiêu dùng cho các cán bộ công nhân viên: + Đối với hình thức cho vay đối với cán bộ công nhân viên cần được áp dụng cho cả cán bộ công nhân viên trong ngân hàng Công thương Đống Đa và cả cán bộ ngoài ngân hàng. Cho vay đối với cán bộ công nhân viên trong ngân hàng thì sẽ ít rủi ro hơn do các nhân viên đều có tài khoản mở tại Ngân hàng. Còn hình thức cho vay đối với cán bộ nhân viên ngoài Ngân hàng Công thương Đông Đa có thể được thực hiện thông qua người đại diện là cơ quan nơi khách hàng đang công tác. Cơ quan đó sẽ có trách nhiệm cung cấp các thông tin cần thiết về khách hàng cho ngân hàng. Hàng tháng ngân hàng sẽ trích tài khoản của công ty mở tại ngân hàng để trả nợ, còn công ty sẽ trích tiền lương của cán bộ nhân viên. + Trên nền tảng các dịch vụ cơ bản và mối quan hệ sẵn có với người đi vay, ngân hàng cần mở rộng đa dạng các hình thức cho vay, tạo danh mục sản phẩm phong phú cho khách hàng lựa chọn. Hình thức cho vay qua thẻ là hình thức khá mới và có nhiều triển vọng mà ngân hàng có thể triển khai. Thị trường thẻ Việt Nam đang trong giai đoạn phát triển và đã chứng tỏ được tiêm năng của mình qua doanh số sử dụng thẻ tăng tương ứng. Đại bộ phận cán bộ viên chức và giới sinh viên tiếp cận dịch vụ thẻ của ngân hàng ngày càng nhiều hơn. Song số lượng thẻ phát hành và tỷ trọng thanh toán qua thẻ hiện còn quá nhỏ bé so với tiềm năng và so với các nước trong khu vực cũng như quốc tế. Mặt khác nền kinh tế ngày càng phát triển, đời sống nhân dân ngày càng được nâng cao, nhu cầu về học tập, chữa bệnh, đi du lịch ở nước ngoài ngày càng nhiều, đó là thị trường rất hấp dẫn để ngân hàng mở rộng tín dụng bằng việc cho vay qua thẻ đáp ứng nhu cầu chi tiêu cá nhân. Ngân hàng cũng phải có chính sách lãi suất phù hợp, linh hoạt với từng loại hình cho vay, tăng sức cạnh tranh của sản phẩm. Hoàn thiện các dịch vụ cho vay hiện có sao cho có đầy đủ các tính năng ưu việt và tiên lợi nhất nhằm thỏa nãm tốt nhất nhu cầu của khách hàng sẽ góp phần nâng cao uy tín, tạo chỗ đững vững chắc cho ngân hàng trên thị trường CVTD. Một hình thức khác mà chi nhánh nên áp dụng là CVTD gián tiếp. Đối với hình thức này, ngân hàng không trực tiếp quan hệ với khách hàng mà cho vay thông qua trung gian là các công ty bán lẻ, đại lý phân phối. CVTD gián tiếp mang lại lợi ích cho cả ngân hàng, khách hàng và nhà cung ứng. Tuy nhiên thị trường này hiện nay ở nước ta vẫn còn bỏ ngỏ. Khai thác thị trường mới mẻ này, chi nhánh có thể thu hút được khối lượng khách hàng lớn, mở rộng quan hệ tín dụng và tăng lợi nhuận từ CVTD. 3.2.2 Hoàn thiện điều kiện và trình độ cho vay. Hiện nay NHCT Việt Nam cũng có công văn hướng dẫn thực hiện quy trình CVTD. Quy trình này bao gồm các bước như tiếp nhận hồ sơ, thẩm định, trình duyệt, quyết định cho vay, giai ngân, thu nợ. Các bước trong quy trình nghiệp vụ này thường được áp dụng chung cho toàn bộ hệ thống, các chi nhánh phải thực hiện và tuân thủ trong hoạt động cấp tín dụng. Nhưng mỗi chi nhánh lại nằm trên một địa bàn hoạt động khác nhau, với những điều kiện kinh tế văn hóa khác nhau nên mặc dù có công văn hướng dẫn thì việc thực hiện hoạt động cấp tín dụng tại ngân hàng đó vẫn gặp khó khăn. Chính vì vậy, để tạo thuận lợi cho các cán bộ tín dụng, chi nhánh cần lập một quy trình cho vay riêng nhưng vẫn phải dựa trên quy trình CVTD của NHCT Việt Nam. Mặt khác, thời gian thẩm định hồ sơ vay vốn của ngân hàng còn khá dài, điều kiện CVTD còn nhiều hạn chế làm giảm tính cạnh tranh của ngân hàng so với ngân hàng khác, gây mất thời gian cũng như cơ hội của khách hàng. Vì thế ngân hàng cần rút ngắn thời gian thời gian cho vay để tạo sự tiện lợi cho khách hàng bằng cách giảm thiểu các thủ tục không cần thiết. Ngân hàng cần rút ngắn thời gian lập hồ sơ, thẩm định tài sản,…Việc này đòi hỏi sự phối hợp đồng bộ, thống nhất giữa phòng khách hàng cá nhân, phòng quản lý rủi ro và ban tín dụng của ngân hàng. Về quy trình nghiệp vụ, đôi khi không có sự liền mạch giữa các bước, dẫn đến thời gian kéo dài, gây khó khăn cho cả ngân hàng và khách hàng. Ngân hàng có thể sử dụng công nghệ hiện đại thực hiện tự động hóa quy trình nghiệp vụ CVTD. Khách hàng chỉ cần gửi nhu cầu qua hệ thống tự động mà không cần phải trực tiếp đến ngân hàng. Các dữ liệu về khách hàng sẽ kết hợp với hệ thống chấm điểm tín dụng để ra quyết định cho vay và cung ứng dịch vụ tự động. Cơ chế này đã được áp dụng ở các nước phát triển, tạo ra sự thuận tiện cho các cá nhân muốn vay ngân hàng để chi tiêu. Song song với việc đơn giản hóa điều kiện, thủ tục cho vay và quy trình nghiệp vụ, công tác thẩm định, theo dõi kiểm tra khoản vay cũng phải luôn được chú ý để đảm bảo an toàn trong CVTD. 3.2.3 Đẩy mạnh hoat động Marketing. Trong tình hình cạnh tranh ngày càng mạnh mẽ giữa các ngân hàng hiện nay thì chính sách Marketing càng giữ một vai trò quan trọng trong việc quảng bá hình ảnh cũng như các sản phẩm dịch vụ mới của ngân hàng tới người tiêu dùng. Góp phần thu hút khách hàng đến với ngân hàng cũng như gây dựng niềm tin đối với khách hàng. Hiện nay, tại chi nhánh chưa có một phòng ban cụ thể phụ trách về công tác Marketing. Thông thường, hoạt động Marketing được thực hiện bởi các cán bộ tín dụng và thông qua công tác huy động vốn từ chi nhánh. Chính điều này làm giảm hiệu quả hoạt động của các cán bộ tín dụng và gây ra áp lực về tìm kiếm khách hàng để hoàn thành chỉ tiêu đặt ra. Vì vậy ngân hàng cần thành lập một phòng Marketing chuyên trách về hoạt động cho vay nói chung và CVTD nói riêng. Ngân hàng cần phải đẩy mạnh công tác khuyếch trương hình ảnh của mình. Hiện nay, nhu cầu vay tiêu dùng của người dân là rất lớn, nhưng số lượng khách hàng tiếp cận với dịch vụ CVTD là chưa nhiều. Lý do là họ có ít thông tin về các sản phẩm của ngân hàng hoặc ngại khi phải tiến hành những thủ tục khá rườm rà, phức tạp. Vì vậy ngân hàng cần xây dựng chích sách quảng bá hình ảnh của mình, đưa ngân hàng đến với gần người tiêu dùng hơn nữa. Đây là những hoạt động cần thiết nhằm làm cho khách hàng hiểu rõ hơn về ngân hàng và các dịch vụ mà ngân hàng cung cấp. Ngân hàng cần phải tăng cường quảng bá hình ảnh trên các phương tiện thông tin đại chúng như : truyền hình, internet, báo trí,…Gây dựng hình ảnh tốt đẹp đối với công chúng. Bên cạnh đó ngân hàng cần thường xuyên bồi dưỡng đội ngũ cán bộ giao dịch viên, thái độ phục vụ nhiệt tình, chu đáo cùng với sự chuyên nghiệp của các cán bộ này sẽ tạo ấn tượng tốt đẹp của ngân hàng đối với khách hàng. Ngân hàng cần tập trung tiến hành điều tra, thu thập thông tin về khách hàng và phân tích. Bao gồm các thông tin về nhu cầu của người tiêu dùng, khả năng tài chính cũng như xu hướng sử dụng các sản phẩm tiêu dùng của họ. Qua đó ngân hàng sẽ nắm bắt được những thông tin tổng hợp về các nhu cầu khác nhau của từng nhóm khách hàng tiêu dùng, và ngân hàng cũng sẽ thu thập những thông tin phản hồi từ chính những khách hàng của mình, từ đó thấy được nhưng ưu điểm cũng như hạn chế của những sản phẩm mà mình cung cấp. Đây là cơ sở để ngân hàng có những chính sách phát triển cho từng nhóm khách hàng của mình, đáp ứng tốt nhất nhu cầu tiêu dùng của khách hàng. Mặt khác, chi nhánh cũng cần nghiên cứu, đánh giá thị trường cũng như đối thủ cạnh tranh trong lĩnh vực CVTD. Chính vì vậy mà ngân hàng cần phải tiến hành nghiên cứu, điều tra về những sản phẩm CVTD hiên có của những đối thủ cạnh tranh, phân tích ưu nhược của những sản phẩm này, từ đó có những điều chỉnh cũng như chiến lược phát triển thích hợp. 3.2.4 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực. Trong hoạt động cho vay tiêu dùng, toàn bộ quá trình cho vay như gặp gỡ tiếp xúc khách hàng, thẩm định, ra quyết định…không có một máy móc hay một công cụ nào khác ngoài cán bộ tín dụng đảm nhiệm. vì vậy, kết quả hoạt động cho vay tiêu dùng phụ thuộc rất lớn vào trình độ nghiệp vụ, sự năng động sáng tạo và đạo đức nghề nghiệp của cán bộ tín dụng. Đội ngũ nhân viên ngân hàng chính là hình ảnh của ngân hàng đối với công chúng. Với phương châm chất lượng dịch vụ ngân hàng bán lẻ = con người hiện đại + công nghệ hiện đại, chi nhánh cần tập trung đào tạo và phát triển nguồn nhân lực. Song song với các biện pháp về sản phẩm, Marketing, công nghệ…Cụ thể: - Ngân hàng thường xuyên quan tâm đào tạo bồi dưỡng , nâng cao chất lượng chuyên môn nghiệp vụ cán bộ, đặc biệt là bộ phận giao dịch và tín dụng. Từ đó tạo cho ngân hàng đội ngũ cán bộ chuyên sâu về mặt nghiệp vụ góp phần tạo ra những sản phẩm dịch vụ chất lượng cao đáp ứng tốt nhu cầu của khách hàng. Phổ biến, tập huấn về các văn bản, nghiệp vụ mới cho cán bộ nhân viên để họ có thể chủ động tiếp thị, tư vấn cho khách hàng. Ngoài việc đào tạo tại chỗ, ngân hàng cũng nên mở các lớp học ngoại ngữ, vi tính cho cán bộ công nhân viên. Ngân hàng cần phát triển hơn nữa việc đào tạo cho giao dịch đổi mới công nghệ ngân hàng. Tăng cường cử cán bộ nhân viên tham dự các khoá học về nghiệp vụ ngân hàng và ngân hàng cũng nên tạo điều kiện cho các cán bộ học lên thạc sĩ và tiến sĩ. Hoạt động CVTD đã rất phát triển ở các nước phát triển, vì vậy ngân hàng nên cử cán bộ đi học hỏi và tích luỹ kinh nghiệm từ những nước này là hết sức cần thiết đối với hoạt động của mình. - Công tác tuyển dụng cán bộ tín dụng cũng là một trong những nhiệm vụ mà ngân hàng cần đặc biệt quan tâm. Ngân hàng cần đặt ra các điều kiện và yêu cầu tối thiểu về trình độ nghiệp vụ, tổ chức thi tuyển để lựa chọn những người thực sự có năng lực vào công tác. Nếu thực hiện được tốt việc tuyển dụng này, ngân hàng hoàn toàn có thể yên tâm thực hiện các mục tiêu phát triển của mình, đồng thời nguồn nhân lực tốt sẽ tạo lợi thế cạnh tranh của ngân hàng so với ngân hàng khác trong quá trình hoạt động. Bên cạnh đó, ngân hàng nên tiến hành các cuộc thăm do nội bộ về mức độ hài lòng của nhân viên ngân hàng về chế độ lương, thưởng, điều kiện làm việc cũng như mục đích, định hướng của họ trong tương lai, nhằm giúp cho ban lãnh đạo ngân hàng có các thông tin đầy đủ và có cách nhìn nhận đúng đắn về nhân viên của mình. - Ngân hàng cũng nên xem xét bố trí sắp xếp công việc và sử dụng cán bộ một cách hợp lý, cần tìm hiểu về năng lực, trình độ, sở trường của từng cán bộ tín dụng để đề bạt họ vào những vị trí thích hợp, nhằm quản lý nguồn nhân lực một cách hợp lý đồng thời phát huy tối đa khả năng của mỗi người để mang lại hiệu quả cao nhất trong công việc cũng như lợi ích cho ngân hàng. - Thực hiện chính sách khen thưởng bằng cách tăng lương, tặng bằng khen… cho các nhân viên tín dụng có thành tích tốt như thu hút được nhiều khách hàng, nhiều món vay lớn, có những ý kiến đóng góp mở rộng hoạt động CVTD. Đó là nguồn động lực khuyến khích họ hăng say làm việc, góp phần vào sự thành công của chi nhánh. - Ngoài ra, ngân hàng cũng nên thường xuyên tổ chức các cuộc giao lưu, văn nghệ thể thao hay các cuộc thi nghiệp vụ trong nội bộ ngân hàng nhằm tạo cơ hội cho các nhân viên trao đổi thêm kinh nghiệm nghề nghiệp và hiểu biết lẫn nhau. Đồng thời bộ phận tín dụng và các bộ phận khác cũng cần có sự phối hợp hoạt động chặt chẽ, tăng cường học hỏi giúp đỡ lẫn nhau vì mục tiêu chung của ngân hàng. 3.2.5 Tăng cường đầu tư cơ sở vật chất, hiện đại hóa công nghệ. Như ta đã biết hệ thống công nghệ là nền tảng để phát triển các dịch vụ của ngân hàng. Bên cạnh đó công nghệ còn là một tiêu thức để khách hàng đánh giá uy tín và hiệu quả của mỗi ngân hàng. Có thể nói công nghệ là bộ mặt của ngân hàng, nó cho phép ngân hàng có thể nhanh chóng đưa sản phẩm mới của mình đến với khách hàng. Chính vì vậy việc hiện đại hoá công nghệ ngân hàng là rất cần thiết và có ý nghĩa quyết định đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Trên cơ sở đổi mới công nghệ, ngân hàng sẽ rút ngắn được thời gian thực hiện các quy trình nghiệp vụ, xử lý được công việc có khối lượng lớn hơn và chính xác hơn, đó cũng là cơ sở để phát triển thêm nhiều sản phẩm và dịch vụ mới…Từ đó đáp ứng được nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng, nâng cao năng lực quản lý cũng như hạn chế thấp nhất những rủi ro đối với ngân hàng. Thời gian trước đây thì khách hàng phải tìm đến với ngân hàng nhưng hiện nay ngân hàng cần chủ động tìm đến khách hàng vì đối với mỗi khách hàng thì họ có rất nhiều ngân hàng để lựa chọn. Điều quan trọng là ngân hàng phải làm sao chững minh được tính ưu việt của mình hơn so với các ngân hàng khác. Hiện nay ở Việt Nam nhiều ngân hàng đang có cuộc chạy đua về công nghệ để tạo ra nhiều sản phẩm đa dạng, hàm lượng chất xám cao, đồng thời đánh vào tâm lý của một số đông khách hàng muốn được tận hưởng những tiến bộ khoa học kĩ thuật. Công nghệ cao sẽ tạo ra lợi thế rất lớn cho các ngân hàng. Một số biện pháp ngân hàng cần thực hiện bao gồm: + Hiện đại hóa hệ thống thanh toán, bằng việc trang bị hệ thống máy vi tính hiện đại và cải tiến thủ tục thanh toán nhằm mục tiêu thu hút thêm được nhiều thành [...]... thích nhu cầu tiêu dùng trong dân cư, người dân sẽ sử dụng các sản phẩm cho vay tiêu dùng nhiều hơn Việc tạo lập một môi trường kinh tế ổn định cũng sẽ tạo ra tâm lý yên tâm sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp, đáp ứng nhu cầu phong phú và đa dạng về hàng hóa, dịch vụ tiêu dùng trong dân cư - Chính phủ cần đầu tư phát triển các ngành sản xuất hàng tiêu dùng từ đó kích thích nhu cầu tiêu dùng trong... thị trường mà có những thay đổi nhằm bảo vệ quyền lợi cho Ngân hàng và khách hàng, đảm bảo hoạt động CVTD đi theo đúng quỹ đạo Việc tạo lập một khung pháp lý rõ ràng và chặt chẽ sẽ giúp các ngân hàng thương mại yên tâm hơn khi ra quyết định cho vay, mở rộng số lượng khoản cho vay, đáp ứng tốt hơn nữa nhu cầu tiêu dùng của đại bộ phận dân cư tạo đà mở rộng phát triển hoạt động CVTD, NHNN cần ban hành các... hoạt động CVTD trong đó qui định rõ về các loại sản phẩm, dịch vụ cho vay tiêu dùng, đồng thời cũng ban hành các văn bản hỗ trợ khuyến khích đối với CVTD, tạo hành lang pháp lý thông thoáng và đầy đủ Qua đó tạo sự chủ động hơn nữa đối với các ngân hàng trong phát triển cho vay tiêu dung Hoạch định về chiến lược chung về cho vay tiêu dùng đối với các ngân hàng thương mại nhằm tạo sự thống nhất về quản... dồi dào sẽ có điều kiện tốt hơn trong việc mở rộng CVTD nói riêng và cho vay nói chung Quy mô quá nhỏ về vốn là một trong những điểm yếu lớn, đang cản trở sự phát triển của các ngân hàng thương mại hiện nay Đặc biệt, NHCT chi nhánh Đống Đa là lá cờ đầu của NHCT trong hoạt động cung ứng vốn phục vụ sản xuất kinh doanh, phần lớn vốn huy động được sử dụng cho vay trong lĩnh vực này Do đó, vai trò của nguồn... trọng Đẩy mạnh huy động vốn vừa tạo cơ sở tài chính cho ngân hàng thực hiện nghiệp vụ CVTD, vừa giúp ngân hàng mở rộng quan hệ khách hàng gửi tiền, thu hút những người này vay vốn khi có nhu cầu chi tiêu Chi nhánh cần tiến hành các biện pháp đẩy mạnh huy động tiền gửi từ dân cư, đa dạng hoá các hình thức gửi tiền kèm thao các tiện ích cho khách hàng, mở rộng mạng lưới các điểm giao dịch…Bên cạnh đó cần... động cho vay và CVTD cũng như các hoạt động khác liên quan đến lĩnh vực tiêu dùng như luật nhà đất, luật thuế,… Phù hợp với điều kiện và hoàn cảnh kinh tế Việt Nam tạo nền tảng pháp lý cho hoạt động CVTD được mở rộng một cách nhanh chóng và hiệu quả - Hiện nay vẫn có sự chênh lệch rất lớn về thu nhập giữa thành thị và nông thôn, và khoảng cách này ngày càng gia tăng Điều này cũng gây hạn chế đến việc mở. .. trong lĩnh vực CVTD 3.2.6 Mở rộng nguồn vốn cho hoạt động kinh doanh Tăng quy mô vốn là tiền đề để mở rộng CVTD Bởi bất kỳ một tổ chức kinh doanh nào khi muốn kinh doanh thì phải có nguồn vốn Hoạt động kinh doanh của ngân hàng chủ yếu dựa trên nguồn vốn mà ngân hàng huy động được để cho vay Chính vì thế quy mô nguồn vốn mà ngân hàng huy động được là cơ sở để ngân hàng tiến hành cho vay Do đó, nếu ngân hàng... do đó nhu cầu chi tiêu trong nền kinh tế cũng gia tăng không ngừng, đẩy mạnh CVTD là xu hướng tất yếu khách quan trong điều kiện kinh tế thị trường, đồng thời cũng là chiến lược, mục tiêu và thị trường đầy tiềm năng của các ngân hàng thương mại Xuất phát từ việc nghiên cứu những cơ sở lý luận chung nhất về hoạt động CVTD và sự tìm hiểu thực tế tại NHCT Đống Đa, em nhận thấy NHCT Đống Đa có nhiều điều... so với nhu cầu thị trường rộng lớn Bên cạnh đó CVTD hiện là thị trường mới mẻ và đầy tiềm năng nên nó đòi hỏi cần nghiên cứu một cách sâu sắc và kỹ càng dưới nhiều khía cạnh khác nhau Vì vậy, thông qua bài viết này em muốn mạnh dạn đưa ra một số giải pháp nhằm phát triển mở rộng hoạt động CVTD tại chi nhánh Trong quá trình nghiên cứu và thực tập tại Ngân hàng Công thương Đống Đa em được các cô chú cán... là cơ sở cho ngân hàng phát triển mở rộng dịch vụ CVTD - Các cơ quan chức năng tại nơi khách hàng cư trú cần kết hợp với ngân hàng trong việc cung cấp xác nhận thông tin cũng như triển khai công tác thu hồi nợ quá hạn, góp phần nâng cao chất lượng các món vay tiêu dùng - Chính phủ cần có chính sách về đào tạo nguồn nhân lực, có cơ chế đãi ngộ thích hợp, khuyến khích người tài Tạo điều kiện cho các ngân . GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NHCT ĐỐNG ĐA 3.1 Định hướng phát triển cho vay tiêu dùng trong thời gian tới tại chi nhánh NHCT Đống Đa. 3.1.1. về lĩnh vực cho vay tiêu dùng là rất rộng lớn. Thời gian tới, các ngân hàng cần đẩy mạnh hoạt động cho vay tiêu dùng để thực hiện chiến lược đa dạng hóa