GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH HẢI DƯƠNG (2).doc

GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH HẢI DƯƠNG (2)

“GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI

NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM

CHI NHÁNH HẢI DƯƠNG “

CHƯƠNG 1: Một số vấn đề cơ bản về cho vay tiêu dùng của

ngân hàng thương mại

CHƯƠNG 2: Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân

hàng đầu tư và phát triển Việt Nam chi nhánh Hải Dương.

CHƯƠNG 3: Một số giải pháp nhằm mở rộng cho vay tiêu

dùng tại ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam chi nhánh Hải Dương.

Giáo viên hướng dẫn: Th.S Hoàng Yến Lan Sinh viên thực hiện : Mai Xuân Long

THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG

TẠI BIDV CHI NHÁNH HẢI DƯƠNG.

Bảng 2.1: Kết quả huy động vốn tại BIDV chi nhánh Hải Dương 2007 - 2009

Đơn vị: triệu đồng

Chỉ

tiêu

Năm 2007 Năm 2008 So sánh 08/07 Năm 2009 So sánh 09/08

Số tiền

(1)

TT

% (2)

Số tiền (3)

TT

% (4)

Số tiền (5)

TT%

(6)

Số tiền (7)

TT

% (8)

Số tiền (9)

TT% (10)

Tổng

vốn

huy

động

1.599.367 100 2.070.716 100 471.349 29,5 2.422.335 100 351.619 17

1 Theo đối tượng khách hàng

TG

doanh

nghiệ

p

805.202 50,3 1.061.816 51,3 256.614 31,9 979.124 40,4 -82.692 -7,8

TG

dân cư 793.611 49,6 771.177 37,2 -22.434 -2,8 920.940 38 149.763 19,4

TG tổ

chức

TD

554 0,03 2.011 0,1 1.457 263 3.884 0,16 1.873 93,1

TG

khác 0 235.712 11,4 235.712 100 518.387 21,4 282.675 119,9

2 Phân theo kỳ hạn

TG

không

kỳ hạn

491.006 30,7 536.315 25,9 60.296 9,2 503.846 20,8 -32.469 -6.1

TG có

kỳ hạn 1.108.361 69,3 1.534.401 74,1 426.040 38,4 1.918.489 79,2 384.088 25

TG <

12

tháng

927.698 83,7 1.325.72

2 86,4

398.02

4 42,9

1.642.22

7 85,6

315.50

5 23,9

TG >

12

tháng

179.663 16,3 208.679 13,6 29.016 16,2 276.262 14,4 67.583 32,4

3 Phân theo tiền tệ

VNĐ 1.243.059 77,7 1.843.998 89,1 600.939 48,3 2.181.203 90 337.205 18,3 Ngoại

tệ 356.308 22,3 226.718 10,9 -129.590 -36,4 241.132 10 14.414 6,4

(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của BIDVchi nhánh Hải Dương 2007-2009)

(5) = (3) - (1); (6) = [(5)/(1)]*100; (9) = (7) - (3); (10) = [(9)/(3)]*100

200

400

600

800

1,000

1,200

1,400

1,600

1,800

TG < 12 tháng TG > 12 tháng

Đơn vị: tỉ đồng

Biểu đồ: Cơ cấu huy động vốn theo kỳ hạn tại

BIDV chi nhánh Hải Dương 2007-2009

Bảng 2.2: Kết quả hoạt động cho vay tại BIDV chi nhánh Hải Dương 2007 - 2009

Đơn vị: triệu đồng

Chỉ

tiêu

Năm 2007 Năm 2008 So sánh 08/07 Năm 2009 So sánh 09/08

Số tiền

(1)

TT

% (2)

Số tiền (3)

TT

% (4)

Số tiền (5)

TT

% (6)

Số tiền (7)

TT

% (8)

Số tiền (9)

TT% (10)

TỔNG

DƯ

NỢ

1.335.745 100 1.981.666 100 645.921 48,4 2.688.997 100 707.331 35,7

1 Theo đối tượng khách hàng

DN

quốc

doanh

414.081 31 663.858 33,5 249.777 60,3 908.881 33,8 245.023 36,9

DN

ngoài

quốc

doanh

921.664 69 1.317.808 66,5 396.144 43 1.780.116 66,2 462.308 35,1

2 Phân theo kỳ hạn

Trung

và dài

hạn

605.093 45,3 971.016 49 365.923 60,5 1.382.144 51,4 411.128 42,3

Ngắn

hạn 730.652 54,7 1.010.650 51 279.998 38,3 1.306.853 48,6 296.203 29,3

3 Phân theo tiền tệ

VNĐ 909.715 68,1 1.252.105 63,2 342.390 37,6 1.723.176 64,1 471.071 37,6 Ngoại

tệ 426.030 31,9 729.561 36,8 303.531 71,2 965.821 35,9 236.260 32,4

(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của BIDVchi nhánh Hải Dương 2007-2009)

(5) = (3) - (1); (6) = [(5)/(1)]*100; (9) = (7) - (3); (10) = [(9)/(3)]*100

200

400

600

800

1,000

1,200

1,400

1,600

1,800

DN quốc doanh DN ngoài quốc doanh

Đơn vị: tỉ đồng

Biểu đồ: Cơ cấu cho vay theo đối tượng khách hàng tại

BIDV chi nhánh Hải Dương 2007-2009

0

200

400

600

800

1,000

1,200

1,400

Ngắn hạn Trung và dài hạn

Đơn vị: tỉ đồng

Biểu đồ: Cơ cấu cho vay theo kỳ hạn tại

BIDV chi nhánh Hải Dương 2007-2009

Bảng 2.3: Kết quả hoạt động kinh doanh tại BIDV chi nhánh Hải Dương 2007 - 2009

Đơn vị: triệu đồng

Chỉ tiêu Năm 2007

(1)

Năm 2008 (2)

So sánh 08/07

Năm 2009 (5)

So sánh 09/08

Số tiền (3)

TT%

(4)

Số tiền (6)

TT% (7) Tổng thu nhập 220.428 300.986 80.558 36,5 340.258 39.272 13 Tổng chi phí 187.059 250.740 49.681 24,7 288.126 37.386 14,9

Lợi nhuận trước

thuế 33.369 50.246 30.877 50,6 52.132 1.886 3,8

(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của BIDVchi nhánh Hải Dương 2007-2009)

(3) = (2) - (1); (4) = [(3)/(1)]*100; (6) = (5) - (2); (7) = [(6)/(2)]*100

0 10,000

20,000

30,000

40,000

50,000

60,000

Lợi nhuận trước thuế

Đơn vị: triệu đồng

Biểu đồ: So sánh lợi nhuận của toàn chi nhánh qua các năm 2007-2009

Bảng 2.4: Tỷ trọng dư nợ cho vay tiêu dùng trên tổng dư nợ

tại BIDV chi nhánh Hải Dương năm 2007 - 2009

Đơn vị: triệu đồng

(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của BIDVchi nhánh Hải Dương 2007-2009)

2007

4.3%

95.7%

2008

2.4%

97.6%

Cho vay tiêu dùng Cho vay khác

2009

2.3%

97.7%

Biểu đồ: Tỷ trọng dư nợ CVTD trên tổng dư nợ

Bảng 2.5: Cơ cấu dư nợ CVTD theo thời gian tại BIDV chi nhánh Hải Dương năm 2007 - 2009

Đơn vị: triệu đồng

Chỉ tiêu

Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009

Số tiền TT

% Số tiền

TT

% Số tiền

TT

% Tổng dư nợ CVTD 57.861 100 47.833 100 61.608 100

Ngắn hạn 31.650 54,7 24.681,8 51,6 29.941,5 48,6 Trung dài hạn 26.211 45,3 23.151,2 48,4 31.666,5 51,4

(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của BIDVchi nhánh Hải Dương 2007-2009)

0 5,000 10,000

15,000

20,000

25,000

30,000

35,000

Ngắn hạn Trung dài hạn

Đơn vị: triệu đồng

Biểu đồ: Cơ cấu dư nợ CVTD theo thời gian tại BIDV chi nhánh Hải Dương 2007-2009

Bảng 2.6: Cơ cấu dư nợ CVTD theo sản phẩm tại BIDV chi nhánh Hải Dương 2007 - 2009

Đơn vị: triệu đồng

Chỉ tiêu

Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009

Số tiền TT

% Số tiền

TT

% Số tiền

TT

% Tổng dư nợ CVTD 57.861 100 47.833 100 61.608 100

ô tô, phương tiện vận chuyển 18.862,7 32,6 17.506,9 36,6 24.581,6 39,9

Sửa chữa và mua nhà, đất 29.046,2 50,2 17.698,2 37 17.558,3 28,5

Mua sắm thiết bị đồ dùng gia

đình 6.827,6 11,8 10.140,6 21,2 15.648,4 25,4

Cho vay khác 3.124,5 5,4 2.487,3 5,2 3.819,7 5,2

(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của BIDVchi nhánh Hải Dương 2007-2009)

2009

2008

2007

Ô tô, phương tiện vận chuyển Sửa chữa và mua nhà, đất

Mua sắm thiết bị đồ dùng gia đình cho vay khác

Đơn vị: triệu đồng

Biểu đồ: Cơ cấu dư nợ CVTD theo sản phẩm tại BIDV chi nhánh Hải Dương 2007-2009

Bảng 2.7: Kết quả các hình thức đảm bảo tiền vay tại BIDV chi nhánh Hải Dương năm 2007 - 2009

Đơn vị: triệu đồng

Chỉ tiêu

Năm 2007 Năm 2008 So sánh 08/07 Năm 2009 So sánh 09/08 ST

(1)

TT

% (2)

ST (3)

TT

% (4)

ST (5)

TT%

(6)

ST (7)

TT

% (8)

ST (9)

TT

% (10)

Dư nợ

CVTD

57.86

1 100 47.833 100 -10.028 -17.3

61.60

8 100 13.775 28,8

Có TSĐB 19.49

9 33,7 35.907 75,1 28.383 377

41.61

0 67,5 5.703 15,9 Không có

TSĐB

38.36

2 66,3 11.926 24,9 -38.411 -76,3

19.99

8 32,5 8.072 67,7

(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của BIDVchi nhánh Hải Dương 2007-2009)

(5) = (3) - (1); (6) = [(5)/(1)]*100; (9) = (7) - (3); (10) = [(9)/(3)]*100

0 5,000 10,000

15,000

20,000

25,000

30,000

35,000

40,000

45,000

Có TSĐB Không có TSĐB

Đơn vị: triệu đồng

Biều đồ: Kết quả đảm bảo tiền vay tại BIDV chi nhánh Hải Dương 2007-2009

Bảng 2.8: Cơ cấu cho vay tiêu dùng có đảm bảo bằng tài sản

tại BIDV chi nhánh Hải Dương năm 2007 - 2009

Đơn vị: triệu đồng

Chỉ tiêu

Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009

Số tiền TT

% Số tiền

TT

% Số tiền TT% Tổng dư nợ CVTD có

TSĐB 19.499 100 35.907 100 41.610 100

Bất động sản 10.841,4 55,6 16.050,4 44,7 19.556,7 47

Động sản 6.083,7 31,2 14.075,5 39,2 14.771,6 36,5

Tài sản khác 1.696,4 8,7 5.350,2 14,9 6.657,5 15

(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của BIDVchi nhánh Hải Dương 2007-2009)

2009

2008

2007

Bất động sản Động sản Giấy tờ có giá Tài sản khác

Đơn vị: triệu đồng

Biểu đồ: Cơ cấu CVTD có đảm bảo bằng tài sản tại

BIDV chi nhánh Hải Dương 2007-2009

Bảng 2.10: Cơ cấu nợ quá hạn trong cho vay tiêu dùng tại BIDV chi nhánh Hải Dương năm 2007 – 2009

Đơn vị: triệu đồng

Số tiền TT (%) Số tiền TT (%) Số tiền TT (%)

(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của BIDVchi nhánh Hải Dương 2007-2009)

2007

82.1%

11.3% 4.5% 2.1%

NQH < 90 ngày

2008

72.8%

2.5%

6.3%

18.4%

NQH từ 91-180 ngày NQH từ 181-360 ngày

2009

85.5%

9.7% 3.2% 1.6%

NQH > 360 ngày

Biểu đồ: Cơ cấu nợ quá hạn trong CVTD tại BIDV chi nhánh Hải Dương 2007-2009

Bảng 2.11: Tỷ trọng lợi nhuận cho vay tiêu dùng tại BIDV chi nhánh Hải Dương năm 2007 - 2009

Đơn vị: triệu đồng

Chỉ tiêu 2007 2008 2009

Tổng lợi nhuận 33.369 50.246 52.132

(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của BIDVchi nhánh Hải Dương 2007-2009)

0 200 400 600 800 1000 1200 1400 1600 1800

2007 2008 2009

Lợi nhuận CVTD

Đơn vị: triệu đồng

Biểu đồ: Lợi nhuận CVTD của BIDV chi nhánh Hải Dương 2007 - 2009

KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC TỒN TẠI VÀ NGUYÊN NHÂN

1 NHỮNG KẾT QUẢ MÀ NGÂN HÀNG ĐÃ ĐẠT ĐƯỢC

1/ Thực hiện tốt công tác kiểm soát và thu hồi nợ:

2/ Chất lượng các khoản CVTD ngày càng tốt

3/ Thị trường CVTD ngày càng được mở rộng; sản phẩm, khách hàng vay tiêu dùng ngày càng đa dạng.

4/ Các sản phẩm CVTD đáp ứng được phần lớn nhu cầu của người tiêu dùng.

2 MỘT SỐ HẠN CHẾ VÀ NGUYÊN NHÂN

1/ Quy mô của hoạt động CVTD vẫn còn nhỏ bé.

2/ Các loại hình sản phẩm cho vay tiêu dùng chưa được khai thác triệt để

3/ Chất lượng dịch vụ vẫn còn nhiều hạn chế

4/ Khai thác chưa thực sự tốt nguồn khách hàng CVTD

5/ Quy trình nghiệp vụ còn nhiều bất cập

6/ Chất lượng cán bộ chưa thực sự đáp ứng nhu cầu giai đoạn mới

MỘT SỐ GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM

CHI NHÁNH HẢI DƯƠNG

1/ Nâng cao chất lượng và đa dạng hóa các loại hình sản phẩm CVTD 2/ Xây dựng chính sách khách hàng

3/ Tăng cường hoạt động marketing để nâng cao chất lượng CVTD

4/ Mở rộng mạng lưới các phòng giao dịch - đổi mới công nghệ hiện đại 5/ Nâng cao chất lượng cũng như s ố lượng cán bộ

6/ Tăng cường công tác thanh tra giám sát tín dụng

MỘT SỐ ĐIỀU KIỆN THỰC HIỆN CÁC GIẢI PHÁP

Hoàn thiện chế độ cho vay tiêu dùng

1 Xây dựng chính sách tỷ giá linh hoạt