MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI CHI NHÁNH NHĐA HÀ NỘI

MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI CHI NHÁNH NHĐA HÀ NỘI 1 PHƯƠNG HƯỚNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ CỦA CHI NHÁNH NHĐA HÀ NỘI Hoạt động kinh doanh thẻ là hoạt động đang được Chi nhánh NHĐA Hà Nội tập trung đẩy mạnh và chú trọng phát triển. Phát triển thanh toán thẻ sẽ giúp mở rộng các dịch vụ khác của ngân hàng, nâng cao năng lực cạnh tranh và khẳng định uy tín và hình ảnh của Chi nhánh. Nhận thức được những điểm mạnh và hạn chế của mình, Chi nhánh NHĐA Hà Nội đã đề ra định hướng phát triển cho hoạt động kinh doanh thẻ tập trung ở một số điểm : • Sử dụng vốn hợp lý vào việc mở rộng mạng lưới thanh toán, trang bị các thiết bị máy móc tiên tiến nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán thẻ. Bên cạnh việc đẩy mạnh công nghệ cho hệ thống thẻ nội địa, Chi nhánh cùng toàn hệ thống NHĐA đang xây dựng những kế hoạch và công nghệ cần thiết cho việc phát hành và thanh toán thẻ thanh toán quốc tế. • Đa dạng hóa các tiện ích của Thẻ Đa Năng Đông Á. Đây là một công việc luôn được chú trọng nghiên cứu và thực hiện nhằm gia tăng hiệu quả của Thẻ Đông Á. Các tiện ích khi sử dụng Thẻ Đa Năng Đông Á sẽ được triển khai mạnh ở những lĩnh vực mới như thanh toán trực tuyến, thanh toán điện tử, đem lại sự tiện dụng cho khách hàng. • Xây dựng và phát hành thêm các loại hình thẻ mới nhằm đa dạng hóa các dịch vụ thẻ. Theo chủ trương cả NHĐA, Chi nhánh Hà Nội xúc tiến việc liên kết với các tổ chức kinh tế xã hội như các công ty, tập đoàn, các trường đại hoc… để phát hành các loại thẻ liên kết, nhằm đa dạng hơn nữa các loại thẻ phát hành chứ không chỉ dừng lại ở Thẻ Đa Năng Đông Á. Hiện nay Ngân hàng đã có thẻ liên kết với 2 trường đại học tại Thành phố Hồ Chí Minh và các tổ chức kinh tế khác như Viettel, Richard Land… • Thúc đẩy các hoạt động quảng bá, marketing và xúc tiến các sản phẩm dịch vụ của Chi nhánh nhằm thu hút thêm khách hàng mới, nâng cao số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ của Chi nhánh. Các hoạt động này sẽ được tổ chức thường xuyên và quy mô hơn, nhằm nâng cao hơn hiệu quả của chính sách markeing. 2. MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH THẺ Sau khi nghiên cứu và đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh thẻ tại Chi nhánh NHĐA Hà Nội, tôi xin đề xuất một số các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh thẻ tại Chi nhánh như sau : 2.1 Nhóm giải pháp về cơ sở hạ tầng, kĩ thuật công nghệ 2.1.1 Hoàn thiện về kĩ thuật công nghệ Để có thể hoàn thiện về kĩ thuật công nghê, Chi nhánh NHĐA Hà Nội cần phối hợp với các đối tác có liên quan nhằm không ngừng cải tiến áp dụng các giải pháp mới cho hoạt động của mình. Bên cạnh đó cũng cần nâng cao trình độ cho cán bộ kĩ thuật để có thể khắc phục được những sự cố trục trặc xảy ra đối với mạng lưới máy ATM và POS. Việc hoàn thiện về kĩ thuật công nghệ là một đòi hỏi tất yếu trong tình hình cạnh tranh rất căng thẳng đối với hoạt động kinh doanh thẻ giữa các NHTM hiện nay. Để đảm bảo theo kịp được trình độ phát triển chung của cả hệ thống và vượt lên trở thành ngân hàng có hệ thống thẻ tiện lợi và tốt nhất, đòi hỏi Chi nhánh cần có sự đầu tư nhất định vào việc nâng cao và hoàn thiện kĩ thuật công nghệ của mình. 2.1.2 Mở rộng mạng lưới các điểm đặt ATM và các đơn vị chấp nhận thẻ Chi nhánh cần đầu tư mở rộng mạng lưới các máy ATM tới khắp các địa bàn, trong đó nên chú ý tới các khu trung tâm vui chơi giải trí, trung tâm mua sắm và thương mại. Thường xuyên tổ chức kiểm tra đánh giá hệ thống máy ATM, xem xét sự thông suốt của hoạt động, đánh giá hiệu quả kinh tế của từng máy thông qua tần suất giao dịch của máy đó để từ đó có những điều chỉnh hợp lý việc phân bổ và bố trí các điểm đặt máy. Bên cạnh hệ thống ATM là mạng lưới các đơn vị chấp nhận thẻ. Tăng số lượng các cơ sở chấp nhận thẻ là giáp pháp giúp tăng doanh số thanh toán thẻ và lợi nhuận thu được từ hoạt động kinh doanh thẻ. Tuy vậy, do chi phí lắp đặt máy đọc thẻ cho các đơn vị chấp nhận thẻ khá cao nên Chi nhánh cần tập trung vào những đối tác có tình hình kinh doanh tốt, có khả năng thu hút khách hàng, vị trí địa lý thuận lợi và cũng cần góp phần quảng bá cho thương hiệu và hoạt động kinh doanh của các đơn vị này. Bên cạnh đó, do việc lắp đặt hoàn toàn do ngân hàng chịu chi phí nên các đơn vị chấp nhận thẻ chưa có sự chú ý giữ gìn và bảo quản tốt thiết bị, bộ phận thanh toán thẻ của Chi nhánh cần thường xuyên kiếm tra, sửa chữa máy, đào tạo và hướng dẫn cách sử dụng tới các đơn vị chấp nhận thẻ. 2.2 Nhóm giải pháp nghiên cứu thị trường và hoạt động Marketing 2.2.1 Nghiên cứu phân tích thị trường và các đối thủ cạnh tranh Nghiên cứu thị trường là một công việc không thể thiếu nhằm mục đích nâng cao thị phần khách hàng, thu hút thêm nhiều khách hàng. Việc nghiên cứu thị trường trên các tiêu chí như thu nhập dân cư, sự thay đổi trong thói quen tiêu dùng, các nhu cầu dịch vụ mới của khách hàng Hà Nội… sẽ giúp Chi nhánh có thể đưa ra những phướng hướng hoạt động mới phù hợp với tình hình thị trường, đưa ra các sản phẩm tiện ích mới đáp ứng được nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng. Bên cạnh đó cần tìm hiểu các đối thủ cạnh tranh trên thị trường để có những chiến lược phù hợp với sự phát triển chung, đưa ra những sản phẩm độc đáo, có sức cạnh tranh mạnh mẽ với các ngân hàng khác. 2.2.2 Xây dựng văn hóa kinh doanh tại Ngân hàng và chăm sóc khách hàng Văn hóa kinh doanh đang ngày càng trở nên quan trọng hơn trong hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp. Với ngân hàng cũng vậy, việc xây dựng nên văn hóa kinh doanh của mình sẽ giúp ngân hàng tạo ra được uy tín và lòng tin từ khách hàng. Văn hóa kinh doanh tại Chi nhánh NHĐA hiện nay ngày càng hoàn thiện hơn, phục vụ tốt hơn tới khách hàng, với dịch vụ thẻ, cần có sự tập trung hơn vì đây là bộ phận tiếp xúc với rất nhiều khách hàng. Thẻ hiện văn hóa kinh doanh văn minh, thái độ làm việc chuyên nghiệp sẽ giúp gây dựng nên thương hiệu cho hoạt động thanh toán thẻ nói riêng và Chi nhánh NHĐA Hà Nội nói chung. Bên cạnh đó, việc chăm sóc khách hàng cần được chú trọng cải thiện. Đội ngũ tư vấn viên và chuyên viên phát hành thẻ cần thường xuyên được đào tạo để giải đáp những thắc mắc, giải quyết sự cố và phục vụ khách hàng ngày càng tốt hơn. Cùng đó, Chi nhánh cần tổ chức những hội nghị khách hàng, tổ chức lấy ý kiến khách hàng nhằm lắng nghe ý kiến đóng góp của khách hàng, đồng thời cũng là những hoạt động Marketing tới khách hàng rất tốt. 2.2.3 Các chính sách Marketing Hoạt động Marketing là một trong những hoạt động quan trọng nhất đối với các ngân hàng phát hành thẻ hiện nay vì đây là một thị trường khá mới và rất nhiều phân đoạn thị trường còn đang bỏ ngỏ. Các hoạt động marketing của Chi nhánh cần được đẩy mạnh hơn để tạo sức cạnh tranh với các ngân hàng phát hành thẻ khác. Với sự cạnh tranh gay gắt hiện nay, để có sức thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ thẻ và giao dịch với ngân hàng, Chi nhánh cần có những định hướng tập trung hơn, ví dụ như quảng bá tới các cơ quan, các công ty, tiến hành đàm phán thực hiện thanh toán lương, để có thêm một lượng khách hàng lớn từ những cán bộ nhân viên làm việc tại các cơ quan, công ty này. Đây cũng là một bộ phận khách hàng có tiềm năng rất lớn trên thị trường thẻ Hà Nội. Những hoạt động xúc tiến khác cần được thực hiện thường xuyên hơn và tập trung hơn vào những đối tượng khách hàng, những phân đoạn thị trường mà Chi nhánh có định hướng tập trung đẩy mạnh thu hút. Những hoạt động này sẽ góp phần không nhỏ vào sự phát triển của hoạt động kinh doanh thẻ tại Chi nhánh. Bên cạnh đó, các chính sách Marketing của Chi nhánh cần phải góp phần vào việc thay đổi nhận thức của người tiêu dùng, nâng cao trình độ hiểu biết về phương tiện thanh toán thẻ hiên đại, dần dần tùng bước đưa các giao dịch kinh tế thông qua ngân hàng, giảm bớt giao dịch bằng tiền mặt. Các chính sách Marketing của riêng Chi nhánh phù hợp với chính sách chung của toàn NHĐA sẽ đem lại hiệu quả cao hơn. 2.3 Phát triển sản phẩm dịch vụ mới, đa dạng hóa dịch vụ Bên cạnh việc thường xuyên đánh giá, kiểm tra và hoàn thiện hệ thống, Chi nhánh cần đưa ra them nhiều tiện ích hơn cho thẻ, cung cấp them nhiều dịch vụ mới. Những dịch vụ và sản phẩm mới này được xây dựng và cung cấp dựa trên những đánh giá, dự báo về nhu cầu của khách hang Để có được những sản phẩm mới thực sự độc đáo và có hiệu quả hoạt động cao, công tác nghiên cứu thị trường và dự báo nhu cầu khách hang phải được tiến hành tỉ mỉ, chi tiết, để từ đó có thể đưa ra các sản phẩm thoả mãn được nhu cầu của khách hang. Đổi mới sản phẩm sẽ giúp Chi nhánh mở rộng được thị trường của mình, tăng doanh số hoạt động và tăng lợi nhuận thu được. Việc đa dạng hoá các sản ph 2.4 Kiểm soát và quản lý tốt rủi ro Thường xuyên thực hiện kiểm tra kiểm soát và hoàn thiện hệ thống quản lý rủi ro cho hoạt động kinh doanh thẻ của Ngân hàng. Để góp phần quản lý tốt các rủi ro có thể xẩy ra, Chi nhánh cần có biện pháp kiểm tra chính xác các thông tin về chủ thẻ, thánh việc giả mạo thông tin. Đối với các đơn vị chấp nhận thẻ, cần có sự kiểm tra tư cách và uy tín, hoạt động kinh doanh và khả năng tài chính của đơn vị chấp nhận thẻ. Bên cạnh đó, thường xuyên tập huấn và đào tạo, cập nhật những thông tin mới để phòng chống các loại tội phạm về thẻ cho các đơn vị chấp nhận thẻ, đặc biệt là tội phạm ở một số loại hình kinh doanh các dịch vụ, hàng hoá có độ rủi ro cao như : tiền mặt, vàng bạc đồ trang sức, thanh toán trực tuyến… Phối hợp với các trung tâm hoạt động quản lý thẻ của đơn vị chấp nhận thẻ thông qua việc nộp bản kêvà hoá đơn thanh toán, kịp thời phát hiện những sự đột biến về doanh số bán hoặc hoạt động bất thường của đơn vị. Có hệ thống thông tin nhanh cung cấp các thông tin cho toàn hệ thống về các biểu hiện bất thường trong thanh toán, danh sách thẻ cấm lưu hành. 2.5 Tăng cường công tác đào tạo nghiệp vụ cho cán bộ nhân viên Để tăng cường mức độ chuyên nghiệp cho hoạt động, cần nâng cao trình độ và nghiệp vụ của đội ngũ cán bộ nhân viên của hoạt động thanh toán thẻ. Trong đó cần tổ chức các khoá huấn luyện chuyên biệt về các mảng hoạt động như marketing, chăm sóc khách hàng, kĩ thuật công nghệ, trang thiết bị máy móc… Thường xuyên cập nhật những thông tin mới về các hệ thống thẻ trên thị trường và của các ngân hàng phát hành thẻ khác. Cán bộ hoạt động thẻ phải được tập huấn nghiệp vụ và tham gia các khoá học dài hạn bài bản để có kiến thức chuyên sâu và trình độ nghiệp vụ vững vàng trong công tác. Có kế hoạch làm mới bộ máy nhân lực bằng cách tổ chức đánh giá hiệu quả hoạt động của nhân viên, nếu cần thiết có thể tuyển chọn những nhân viên mới có trình độ đáp ứng được yêu cầu của công việc. 2.6 Phối hợp hoạt động với hệ thống liên ngân hàng Việc phối hợp với các ngân hàng khác để thiết lập những liên minh thanh toán thẻ là rất cần thiết. Đây là một trong những cách làm để tăng hiệu quả hoạt động cũng như khắc phục những khiếm khuyết trong hệ thống thanh toán thẻ của ngân hàng như : số máy ATM và điểm chấp nhận thẻ còn ít, chưa đáp ứng nhu cầu. Liên kết với các ngân hàng khác giúp mở rộng hệ thống cho Chi nhánh, làm tăng sự thuận tiện cho khách hàng trong việc sử dụng dịch vụ của ngân hàng. Hệ thống thanh toán thẻ của NHĐA đã kết nối với một số ngân hàng trong và ngoài nước, nhưng con số này hiện nay mới chỉ dừng ở con số 7, cần có những kế hoạch liên kết hợp tác để mở rộng mạng lưới cho hoạt động thanh toán thẻ tại Chi nhánh. 3. MỘT SỐ ĐỀ XUẤT VÀ KIẾN NGHỊ 3.1 Kiến nghị đối với Chính Phủ và NHNN Hoạt động kinh doanh thẻ hiện nay rất cần có được sự hỗ trợ và định hướng từ Chính phủ. Hiện nay nước ta đang phát triển nền kinh tế nhiều thành phần nên vai trò của Nhà Nước ngày càng gia tăng để mọi ngành có được sự phát triển đúng hướng với toàn nền kinh tế. Để hỗ trợ hoạt động kinh doanh thẻ, Chính phủ và NHNN cần nghiên cứu và xây dựng, hoàn thiện hệ thống pháp lý cho hoạt động này. Đây sẽ là một nền tảng vững chắc cho sự phát triển của hoạt động kinh doanh thẻ. Bên cạnh đó, việc đưa ra những chính sách khuyến khích và tạo điều kiện thuận lợi cho các hoạt động thanh toán thẻ như việc giảm thuế hoạt động, thuế nhập khẩu máy móc thiết bị, thực hiện các chế độ trả lương cho cán bộ nhân viên Nhà Nước, cán bộ hưu trí thông qua thẻ ngân hàng. Thẻ thanh toán phát triển cũng đem lại nhiều lợi ích cho người dân, cho nền kinh tế và cả xã hội, vì vậy, việc khuyến khích phát triển là rất cần thiết. NHNN cần đưa ra một lộ trình và định hướng phát triển thống nhất về nghiệp vụ thẻ, để các NHTM lấy làm căn cứ để xây dựng định hướng cho riêng mình, tránh gây ra những xung đột không đáng có, tạo sự cạnh tranh lành mạnh và giúp các ngân hàng trong nước có thể cạnh tranh được với các ngân hàng nước ngoài. 3.2 Kiến nghị đối với Chi nhánh NHĐA Hà Nội Hoạt động thẻ là một hoạt động mới và chắc chắn sẽ có thể phát triển hơn nữa, với những thế mạnh sẵn có hiện nay của mình như : hệ thống mạng lưới khá rộng, các tiện ích dịch vụ có chất lượng tương đối tốt, Chi nhánh cần phát huy hơn nữa những thế mạnh của mình để đẩy mạnh hoạt động kinh doanh thẻ. Để làm điều đó, Chi nhánh cần có những biện pháp đánh giá hoạt động và đưa ra những định hướng cụ thể cho từng hoạt động trong kinh doanh thẻ, cần phát triển hoạt động cả về số lượng và chất lương song song với việc mở rộng mạng lưới, mở rộng thị trường và hoàn thiện hệ thống thanh toán thẻ của mình. KẾT LUẬN Hoạt động kinh doanh thẻ của Chi nhánh NHĐA Hà Nội đã có được sự vận hành tốt, tạo điều kiện nền tảng cho những bước phát triển sau này. Trong quá trình thực tập tại Chi nhánh, tôi đã học hỏi và tích luỹ được nhiều kinh nghiệm cả về nghiệp vụ hoạt động và phong cách làm việc, những kinh nghiệm này chắc chắn sẽ giúp ích cho tôi trong hoạt động công tác sau này. Quá trình thực tập vừa qua tôi đã nhận được sự giúp đỡ và chỉ bảo rất tận tình của cô giáo, Thạc sĩ Hoàng Hương Giang. Tôi xin được gửi lời cảm ơn chân thành đến cô Hoàng Hương Giang cũng như các cán bộ nhân viên của Chi nhánh NHĐA Hà Nội. Với một số ý kiến đề xuất, tôi hi vọng hoạt động kinh doanh thẻ thanh toán của Chi nhánh NHĐAHN sẽ có những bước phát triển hơn nưa, giữ vũng uy tín là một thương hiệu mạnh trong hệ thống ngân hàng Việt Nam. Chuyên đề thực tập nghiên cứu do còn có sự hạn chế về thời lượng và kiến thức nên chắc chắn sẽ không tránh khỏi những thiếu sót, tôi rất mong muốn nhận được những ý kiến đóng góp xây dựng để tôi có thể hoàn thiện hơn nữa chuyên đề nghiên cứu của mình. Sinh viên Đàm Tiến Thành . MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI CHI NHÁNH NHĐA HÀ NỘI 1 PHƯƠNG HƯỚNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ CỦA CHI NHÁNH NHĐA HÀ NỘI. CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH THẺ Sau khi nghiên cứu và đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh thẻ tại Chi nhánh NHĐA Hà Nội, tôi xin đề xuất một số các giải pháp