108672 _THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG THANH TOÁN TÍN CHỨNG TỪ TẠI CHI NHÁNH TECHCOMBANK HẢI PHÒNG

1 Khoá luận tốt nghiệp THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG THANH TỐN TÍN CHỨNG TỪ TẠI CHI NHÁNH TECHCOMBANK HẢI PHỊNG 2.1.Khái qt chi nhánh Techcombank Hải Phịng 2.1.1.Q trình hình thành phát triển Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam (Viet Nam Technological and Commercial Joint Stock Bank - TCB) NH thành lập bối cảnh đất nước chuyển sang kinh tế thị trường với số vốn điều lệ ban đầu 20 tỷ trụ sở ban đầu đặt số 24 Lý Thường Kiệt – Hoàn Kiếm - Hà Nội Techcombank Ngân hàng nhà nước Việt Nam cấp giấy phép hoạt động số 004/09/1993 có hiệu lực từ ngày 06/08/1993, thời hạn 20 năm thức vào hoạt động 27/9/1993 Đến ngày 08/10/1997, NHNN định số 330/GD - NH5 cho phép NH kéo dài thời gian hoạt động lên 99 năm Cùng với trình hội nhập sâu rộng Việt Nam vào kinh tế giới, năm gần hoạt động lĩnh vực Tài chính- Ngân hàng trở nên sơi động trở thành động lực cho NHTM nâng cao lực cạnh tranh Các dịch vụ NH dần lắp đầy khoảng trống thị trường, từ dịch vụ tài dịch vụ tốn nước quốc tế TCB điển hình cho nỗ lực NH nước Sự nỗ lực đền đáp hàng loạt giải thưởng mà NH, tổ chức tài quốc tế, cơng ty nước nước ngồi trao tặng cho TCB nhiều lĩnh vực: áp dụng công nghệ, phát hành thẻ, đặc biệt lĩnh vực TTQT Với việc áp dụng mạng lưới toán SWIFT, phần mềm đại toán quản lý chất lượng dịch vụ TTQT TCB Khố luận tốt nghiệp đơng đảo khách hàng tin cậy đánh giá cao Việc nhận chứng nhận, giải thưởng khẳng định thừa nhận định chế tài quốc tế tính chuyên nghiệp xác hoạt động TTQT Techcombank Kết thúc năm 2007, tổng tài sản Techcombank ước đạt 37.000 tỷ đồng, tăng lần so với năm 2006 Lợi nhuận trước thuế gần 800 tỷ đồng, 115% so với kế hoạch đề cho năm 2007 Tổng nguồn vốn huy động cho năm 2007 đạt 32.000 tỷ đồng, 113% so với kế hoạch đề Trong đó, huy động từ khu vực dân cư tăng gấp lần so với kỳ năm ngoái chiếm tỷ trọng 44% tổng vốn huy động Dư nợ tín dụng ước đạt 18.500 tỷ đồng, tăng 110% so với 2006.Tổng số phát hành thẻ lũy kế Techcombank đạt 300.000 thẻ so với 130.000 thẻ vào cuối năm 2006 Vốn điều lệ Techcombank 3130 tỷ đồng Với định hướng tiếp cận khách hàng, Techcombank không ngừng phát triển mạng lưới chi nhánh Hiện nay, Techcombank có 120 điểm giao dịch trải rộng khắp 23 tỉnh thành nước, đồng thời với việc mở rộng mạng lưới, Techcombank tăng cường đội ngũ nhân viên nắm nghiệp vụ thân thiện với khách hàng lên 3000 người Khách hàng thực rút tiền toán 200 máy ATM toán 2.000 máy POS Techcombank Năm 2007 năm đánh dấu nét quản trị, điều hành NH Techcombank Cùng với viêc HSBC (NH Hồng Kơng Thượng Hải) thức tăng tỷ lệ vốn cổ phần Techcombank lên 15%, hai bên tăng cường hợp tác mặt quản trị doanh nghiệp, đặc biệt lĩnh vực đào tạo, hỗ trợ kỹ thuật, nâng cao lực điều hành, quản trị rủi ro, hợp tác chuyên môn phát triển sản phẩm kinh doanh Khoá luận tốt nghiệp Bên cạnh hoạt động kinh doanh, Techcombank trọng tới hoạt động cộng đồng: tài trợ khám chữa bệnh cho người dân Tuyên Quang, Thái Nguyên; tặng quà trẻ em nghèo trung thu 1-6; trao tặng học bổng cho sinh viên Kinh tế, Học viện Ngân Hàng… Chi nhánh Techcombank Hải Phòng thành lập ngày 5/12/2002, 39 chi nhánh Techcombank Việt Nam Qua gần năm hoạt động, chi nhánh Techcombank HP xây dựng mạng lưới hoạt động gồm có phịng giao dịch 70 cán CNV Đội ngũ cán CNV chi nhánh dần trưởng thành mặt: Trình độ chun mơn nâng cao, nhận thức có nhiều đổi mới, phong cách giao dịch ngày tiến bộ, kinh nghiệm kinh doanh quản lý điều hành bổ sung tích luỹ, bước đầu đáp ứng yêu cầu nhiệm vụ kinh doanh đặt nghiêp đổi hoạt động NH 2.1.2.Cơ cấu tổ chức chức nhiệm vụ phòng ban 2.1.2.1 Cơ cấu tổ chức Hiện nay, chi nhánh Techcombank Hải Phịng có tất 70 cán công nhân viên Bao gồm 01 Giám đốc: Phạm Thế Hiệp phòng ban thể qua sơ đồ máy quản lý chi nhánh Techcombank Hải Phịng sau: Khố luận tốt nghiệp Sơ đồ 02: Cơ cấu tổ chức HỆ THÔNG NGÂN HÀNGTECHCOMBANK CHI NHÁNHTECHCOMBANK HẢI PHÒNG BAN GIÁM ĐỐC VĂN PHÒNG PHÒNG KẾ TỐN PHỊNG KINH DOANH CÁC PHỊNG GIAO DỊCH PHỊNG KẾ TOÁN GIAO DỊCHKẾ TOÁN NGÂNSOÁT VÀ HỖ TRỢ KINH GOANHQUYỀN THỦY NGUN PHỊNG BAN KIỂM QUỸ PGDNGƠ PGD PGD KIẾN AN PGD TƠ HIỆUPGD VĂN CAO Khố luận tốt nghiệp 2.1.2.2 Chức nhiệm vụ phịng ban  Ban lãnh đạo: Gồm có 01 Giám đốc 02 Phó giám đốc + Giám đốc có chức tổ chức, điều hành hoạt động kinh doanh chi nhánh, thực nhiệm vụ quyền hạn theo uỷ quyền Tổng giám đốc Techcombank + Phó giám đốc: Thực nhiệm vụ theo phân cơng, uỷ quyền giám đốc, thay mặt Giám đốc điều hành công việc chi nhánh Giám đốc vắng Văn phịng: Trực thuộc ban giám đốc, có nhiệm vụ trợ giúp cho ban giám  đốc lĩnh vưc tổ chức cán bộ, đối ngoại, thông tin tun truyền…  Phịng kinh doanh có nhiệm vụ sau: Phục vụ thực thẩm định đầu tư phương án, dự án, khách  hàng doanh nghiệp cá nhân: Thẩm định hồ sơ xin vay, hồ sơ bảo lãnh, mở thu tín dụng Nghiên cứu phát triển sản phẩm tín dụng mới, tổ chức bán lẻ sản  phẩm Tiến hành phân tích kinh tế theo ngành, nghề kinh tế, theo danh mục  khách hàng qua lựa chọn biện pháp cho vay an toàn hiệu quả; thực thu hồi nợ phân loại nợ, trích lập dự phịng + Ban kiểm sốt hỗ trợ kinh doanh: Có chức hỗ trợ cho phịng kinh doanh để phịng tránh rủi ro tín dụng, cụ thể:  Tiếp nhận soạn thảo hợp đồng tín dụng , hợp đồng bảo đảm tiền vay, làm thủ tục công chứng giao dịch bảo đảm  Thẩm định hạn mức cho vay đánh giá tài sản đảm bảo Khoá luận tốt nghiệp  Hạch toán giải ngân, thực kiểm soát việc sử dụng vốn vay, việc trả nợ, khoản vay hạn, giá trị tài sản đảm bảo, thực biện pháp phòng ngừa rủi ro  Phịng kế tốn bao gồm: phận kế toán giao dịch phận kế toán tiền tệ, ngân quỹ: + Bộ phận kế toán giao dịch có nhiệm vụ: Nghiên cứu, phân tích tình hình kinh tế thị trường để đề xuất hình thức công cụ huy động vốn, đáp ứng yêu cầu vốn đồng thời đề xuất lãi suất huy động cho vay hợp lý với thị trường, phát hành séc, nghiệp vụ thẻ… + Bộ phận kế toán tiền tệ ngân quỹ có nhiệm vụ thực hạch toán thống kê theo quy định, thực nghiệp vụ thu chi tiền mặt, quản giữ giấy tờ có giá, đồng thời có nhiệm vụ chuyển phá tiền giải ngân cho khách hàng …  Phòng giao dịch: có nhiệm vụ tiếp xúc trực tiếp với khách hàng xử lý nghiệp vụ phát sinh theo thẩm quyền: gửi, rút tiền, toán nước nước ngồi, thẩm định đầu tư tín dụng, phát hành thẻ, séc, TTQT 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh chi nhánh năm gần Với mơi trường có khó khăn thuận lợi, chi nhánh TCB HP cố gắng vươn lên để phát triển ngày có hiệu kinh doanh Chi nhánh cải tiến lề lối làm việc, đổi tác phong thái độ phục vụ, bảo đảm chữ tín với khách hàng, nâng cao chất lượng hiệu kinh doanh để giảm bớt khó khăn, đồng thời góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế thành phố Cùng với phát triển kinh tế xã hội thành phố Hải Phòng, TCB HP liên tục tăng trưởng năm qua với tốc độ trung bình 30% vươn lên dẫn đầu NH cổ phần hoạt động hiệu Hải Phịng Khố luận tốt nghiệp 2.1.3.1.Cơng tác huy động vốn Công tác huy động vốn định đến hiệu hoạt động kinh doanh cơng tác tín dụng mà cịn định đến q trình hoạt động kinh doanh NHTM Khi nguồn vốn huy động có cấu hợp lý, chi phí huy động vốn thấp góp phần nâng cao hiệu hoạt động NH Từ nhận thức đắn đó, ban lãnh đạo chi nhánh TCB HP tập trung đạo đề nhiều biện pháp huy động vốn, chủ động khai thác nguồn vốn kinh tế nhiều hình thức phong phú thơng qua việc đưa sách hấp dẫn khách hàng gửi tiền nhiều phương pháp hữu hiệu quảng cáo, tiếp thị, củng cố giáo dục đội ngũ nhân viên đặc biệt nhân viên giao dịch trực tiếp với khách hàng, tăng cường sở vật chất kỹ thuật, mở rộng mạng lưới giao dịch qua để khách hàng thấy hình ảnh tốt đẹp ngân hàng, tạo uy tín, vị thế, lịng tin cho khách hàng gửi tiền vào NH Vì vậy, hoạt động huy động vốn chi nhánh có tăng trưởng rõ rệt qua số liệu biểu sau: Khoá luận tốt nghiệp Bảng 01: Tình hình huy động vốn Đơn vị:Tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007 Số tiền Số tiền % Số tiền % 316,770 749,215 136,52% 1131,568 51,03% TG TCKT 95,031 217,272 123,37% 339,47 56,24% TG dân cư 221,739 531,943 139,89% 792,097 48,91% VNĐ 205,901 464,513 125,6% 735,519 58,34% Ngoại tệ 110,869 284,702 156,79% 396,049 39,11% Ngắn hạn 190,062 434,545 128,6% 633,678 45,8% Trung dài hạn 126,708 314,670 140,3% 183,219 58,22% Tổng vốn huy động Phân theo khách hàng Phân theo loại tiền tệ Phân theo kỳ hạn (Nguồn từ báo cáo kết kinh doanh - chi nhánh TCB HP) Qua số liệu cho thấy tổng vốn huy động chi nhánh tăng với tốc độ cao: tổng số dư tiền gửi năm 2005 316,770 tỷ đồng năm 2006 749,215 tỷ đồng tăng 136,52% so với năm 2005 đến năm 2007 1131,568 tỷ đồng tăng 51,03% so với năm 2006 Sự tăng trưởng tăng lên loại tiền gửi, cụ thể sau: Trong ba năm lượng tiền gửi khu vực dân cư chiếm tỷ lệ cao (khoảng 70%) có xu hướng tăng dần qua năm: Năm 2006 tăng 139,89% so với năm 2005, năm 2007 tăng 48,91% so với năm 2006 Điều chi nhánh phịng giao dịch đặt vị trí có hoạt động kinh tế diễn sôi động, tập trung nhiều dân cư chủ yếu tầng lớp trí thức, có thu nhập cao ổn định Họ người có nhu cầu lớn gửi tiền để tiết kiệm tốn Bên cạnh đó, năm gần TCB HP tạo uy tín thị trường Khoá luận tốt nghiệp đà phát triển nhanh chóng chiếm niềm tin khách hàng không cá nhân tổ chức kinh tế, với việc áp dụng công nghệ cho phép NH đưa sản phẩm có nhiều tiện ích thu hút khách hàng: Chứng tiền gửi Lộc Xuân, tài khoản tiết kiệm đa năng, Cùng với phát triển mạnh mẽ hoạt động toán phát hành thẻ: thẻ toán quốc tế Techcombank visa, thẻ phát hành F@staccess-i Chính nhờ thành tựu hệ thống NH mà lượng tiền gửi chi nhánh TCB HP tổ chức kinh tế lẫn dân cư tăng với tốc độ cao Tỷ trọng tiền gửi tổ chức kinh kế tổng nguồn vốn huy động phân theo khách hàng có xu hướng tăng lên do: chế đổi nhà nước khuyến khích phát triển doanh nghiệp vừa nhỏ, số lượng doanh nghiệp tư nhân thành lập ngày nhiều, làm ăn có hiệu khiến cho lượng vốn huy động từ tổ chức kinh tế tăng lên Ngoài ra, diễn q trình cổ phần hố doanh nghiệp nhà nước với tốc độ cao, xoá bỏ dần bảo hộ nhà nước doanh nghiệp dần bỏ thói quen thường thực giao dịch với NH quốc doanh chuyển dần sang gửi vay vốn NH cổ phần, nơi có mức lãi suất hấp dẫn, chất lượng sản phẩm tốt có uy tín TCB Thơng qua việc xem xét cấu vốn huy động theo loại tiền ta thấy: lượng tiền gửi VNĐ ngoại tệ tăng, nhiên tỷ trọng tiền gửi VNĐ tổng tiền gửi có xu hướng giảm xuống ngoại tệ có xu hướng tăng lên Nguyên nhân phát triển hoạt động TTQT lợi NH nên hoạt động phát triển, mở rộng nhu cầu ngoại tệ cần cho toán NH tăng lên theo Ngồi ra, cịn có số ngun nhân khác đầu tư nước tăng lên, kiều bào nước gửi ngoại tệ nước nhiều hơn… 10 Khoá luận tốt nghiệp Trong tổng nguồn vốn huy động, nguồn vốn ngắn hạn ln có tỷ trọng lớn so với nguồn vốn trung dài hạn lại có tốc độ tăng chậm Đây dấu hiệu tốt cho phép chi nhánh thực vay trung dài hạn nhiều hơn, đem lại thu nhập cao 2.1.3.2 Cơng tác sử dụng vốn Việc NH có đạt mục tiêu lợi nhuận hay không phụ thuộc vào phương thức huy động vốn, quan trọng việc NH sử dụng có hiệu nguồn vốn hay khơng, có đáp ứng kịp thời cho cần vốn người có tin tưởng để NH cho vay hay không ? Trong năm qua, TCB HP khơng ngừng phấn đấu hồn thiện cơng tác cho vay đáp ứng nhu cầu vốn cho thành phần kinh tế Chi nhánh thực tạo điều kiện hỗ trợ cho doanh nghiệp địa bàn thành phố Hải Phịng để trì phát triển sản xuất kinh doanh, tạo môi trường giúp cho doanh nghiệp nhà nước đổi trang thiết bị, công nghệ đại, tạo thêm việc làm cho người lao động, nâng cao chất lượng sản phẩm… Qua tiêu tổng dư nợ hàng năm sau: 15 Khoá luận tốt nghiệp bảo an toàn cho NH khách hàng Kết doanh số thu từ hoạt động TTQT chi nhánh không ngừng tăng trưởng qua năm Cụ thể : toán TDCT năm 2007 đạt 24.791 nghìn USD tăng 226,54 % so với năm 2005; tốn nhờ thu năm 2007 đạt 600,080 nghìn USD tăng 83,37% so với năm 2005; toán TT đạt 16.500 nghìn USD năm 2007 tăng 189,57 % so với năm 2005 Nhìn vào tăng trưởng phương thức toán hoạt động TTQT từ năm 2005 đến năm 2007 mặt ta thấy tầm nhìn chiến lược nhà lãnh đạo TCB chi nhánh TCB HP lựa chọn lĩnh vực TTQT lĩnh vực chủ chốt trọng đầu tư thời gian gần đây, mặt khác khẳng định xu hướng chất lượng hoạt động TTQT nói chung TDCT nói riêng chi nhánh 2.2.2 Quy trình tốn tín dụng chứng từ chi nhánh Techcombank Hải Phịng 2.2.2.1 Quy trình tốn L/C hàng xuất (1) Thông báo hàng xuất (2) Tiếp nhận kiểm tra hồ sơ chứng từ (3) Yêu cầu cung cấp điều chỉnh bổ sung (nếu có) (4) Nhập liệu lập thị toán điện (5) Phê duyệt (6) Gửi chứng từ, phát điện theo giám sát (7) Kiểm tra lệnh toán LC từ NH nước (8) Phê duyệt tốn LC đến (9) Hạch tốn thu phí (10) Phê duyệt ghi có cho khách hàng 16 Khố luận tốt nghiệp (11) Báo có lưu hồ sơ (12) Xử lý sai lầm (nếu có) 2.2.2.2 Quy trình toán L/C hàng nhập (1) Tiếp nhận kiểm tra chứng từ lập thơng báo (2) Kiểm sốt phê duyệt (3) Chuyển thông báo giao chứng từ (4) Xử lý thủ tục phát hành bảo lãnh, ký hậu vận đơn, từ chối chứng từ có sai sót, chấp nhận tốn làm thủ tục toán (5) Trung tâm toán tiếp nhận chứng từ xuất trình theo LC (6) Soạn điện,hạch tốn tốn LC, xử lý LC khơng tốn hạn (7) Kiểm soát, phê duyệt giao dịch LC nhập bước (trên Globus) (8) Kiểm soát, phê duyệt giao dịch LC nhập bước (trên Globus) (9) Đối chiếu số lệnh SWIFT gửi báo cáo Globus phát điện, lưu hồ sơ (10) Xử lý sai lầm (nếu có) 2.2.3 Thực trạng chất lượng tốn tín dụng chứng từ chi nhánh Techcombank Hải Phòng 2.2.3.1 Thực trạng chất lượng toán L/C nhập a, Số lượng Bảng 05: Số tốn L/C Đơn vị : Món Chỉ tiêu Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007 1.Số lượng L/C phát hành 55 130 287 2.Số lượng L/C toán 51 128 284 17 Khoá luận tốt nghiệp (Nguồn báo cáo toán quốc tế - chi nhánh TCB HP) Biểu đồ 01: Số tốn LC Đơn vị: Món Qua bảng số liệu ta thấy : số lượng mở LC số lượng toán LC tăng qua năm từ năm 2005 đến năm 2007 điều chứng tỏ hoạt động toán LC nhập chi nhánh tăng trưởng mạnh, mở dần thị phần hoạt động thị trường toán nhập Số lượng LC mở năm 2007 tăng 157 (120,76%) so với năm 2006 tăng 232 ( 421,18%) so với năm 2005 Số tốn LC năm 2007 tăng 156 (121,87%) so với năm 2006 tăng 233 (456, 86 %) so với năm 2005 Sự gia tăng số lượng chứng tỏ chất lượng tốn TDCT có xu hướng nâng cao b, Doanh số Bảng 06 : Doanh số toán phát hành L/C nhập Đơn vị :1000USD Chỉ tiêu 1.Doanh số phát hành L/C Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007 5.046 11.703 19.245 131,92% 64,44% 10.967 21.500 138,83% 96,04% % (+/-) 2.Doanh số toán L/C % (+/-) 4.592 (Nguồn từ báo cáo toán quốc tế- chi nhánh TCB HP) Qua số liệu ta thấy doanh số toán L/C nhập chi nhánh lớn so với số NH khác địa bàn VCB, ICB, 18 Khoá luận tốt nghiệp ACB thể cố gắng chi nhánh việc bước nâng doanh số thực toán TDCT Qua phương thức tốn L/C đem lại nguồn thu phí chủ yếu TTQT cho chi nhánh Doanh số tốn L/C NK có xu hướng tăng qua năm: Năm 2006 đạt 10.967 nghìn USD tăng 138,83 % so với năm 2005; năm 2007 đạt 21.500 nghìn USD tăng 96,04 % so với năm 2006 Doanh số toán L/C NK tăng nhu cầu NK nguyên liệu, máy móc, thiết bị đặc biệt hàng tiêu dùng nước tăng mạnh Bên cạnh đó, xu hội nhập kinh tế quốc tế diến mạnh mẽ với số sách phủ việc cắt giảm bớt thuế số mặt hàng NK để thực cam kết Việt Nam gia nhập WTO Là NH mạnh hoạt động TTQT, việc NH HSBC tăng vốn cổ phần lên 15 % điều tạo điều kiện thuận lợi lớn cho TCB trình đẩy mạnh phát triển TTQT số lượng lẫn chất lượng Tuy nhiên, không kể đến nỗ lực thân chi nhánh TCB HP việc áp dụng đổi quy trình cơng nghệ phục vụ cơng tác toán quốc tế, tăng cường quảng bá giới thiệu sản phẩm hấp dẫn kèm theo, nâng cao trình độ tốn viên vv từ nâng cao chất lượng toán, thu hút khách hàng nhiều c, Thu nhập Bảng 07: Thu nhập từ hoạt động toán LC nhập Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu 1.Thu nhập từ hoạt động TT L/C NK 2.Tốc độ tăng trưởng Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007 70,472 158,535 287,012 124,54 % 81,04 % (Nguồn báo cáo toán qc tế- chi nhánh TCB HP) 19 Khố luận tốt nghiệp Cùng với gia tăng số toán L/C NK, tăng trưởng mạnh doanh số tốn việc áp dụng biểu phí thích hợp làm cho thu nhập từ hoạt động toán L/C NK chi nhánh tăng mạnh : Năm 2006 đạt 158,53 tỷ đồng tăng 124,54 % so với năm 2005; năm 2007 đạt 287,012 tỷ đồng tăng 81,04 % so với năm 2006 2.2.3.2 Thực trạng chất lượng toán L/C hàng xuất a, Số lượng Bảng 08 : Số lượng toán LC xuất Đơn vị : Chỉ tiêu 1.Số thơng báo L/C 2.Số tốn L/C 3.Tổng số Năm 2005 2 Năm 2006 Năm 2007 11 (Nguồn báo cáo toán quốc tế- chi nhánh TCB HP) Biểu đồ 02: Số tốn LC xuất Qua bảng số liệu ta thấy số L/C XK chi nhánh cịn so với số tốn L/C NK nhiều so với số NH địa bàn Năm 2005 có 02 món, đến năm 2006 có 06 tăng 200% năm 2007 có 11 tăng 83,33% Mặc dù năm gần đây, thị trường xuất Hải Phịng có bước chuyển biến rõ rệt số lượng toán L/C xuất chi nhánh mức độ thấp, chủ yếu L/C thông báo nguyên nhân sau: Thứ nhất: Hàng hoá xuất chủ yếu mặt hàng nhận gia cơng cho 20 Khố luận tốt nghiệp nước ngồi nên hình thức tốn áp dụng chủ yếu phương thức chuyển tiền TT Thứ hai: Hải phịng thành phố cơng nghiệp mặt hàng sản xuất sắt, thép, xi măng … lại phục vụ cho nhu cầu nước không xuất lĩnh vực Thế mạnh Hải Phòng xuất mặt hàng chế biến thuỷ hải sản, doanh nghiệp lại khách hàng truyền thống NH: VCB, ICB Nên số khách hàng TCB Bảng 09: Doanh số tốn thơng báo LC xuất Đơn vị :1000USD Chỉ tiêu Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007 7,85 15,34 26,83 2.Doanh số TT L/C xuất 23,27 45,24 3.Tốc độ tăng trưởng doanh số toán L/C xuất 100% 94,41% 1.Doanh số thơng báo L/C (Nguồn báo cáo tốn quốc tế chi nhánh TCB HP) Nhìn vào biểu đồ ta thấy doanh số toán L/C XK doanh số thông báo L/C XK tăng chứng tỏ hoạt động toán LC hàng xuất chi nhánh TCB HP dần phát triển Mặc dù cịn nhỏ so với doanh số toán L/C NK thể phần cố gắng chi nhánh việc nâng cao chất lượng toán, sở dần thu hút doanh nghiệp XK thị trường NH mình, khơng làm cơng tác thơng báo mà cịn thực tốn chi nhánh Năm 2005, doanh số LC XK đạt 7,85 nghìn USD LC thơng báo, đến năm 2006 2007 tình hình cải thiện khả quan cụ thể: năm 2006 tổng doanh số L/C XK 38,61 nghìn USD LC 21 Khố luận tốt nghiệp tốn 23,270 nghìn USD đến năm 2007 doanh số tốn LC đạt 45,24 nghìn USD tổng doanh số LC XK 72,07 nghìn USD c, Thu nhập Bảng 10: Thu nhập từ hoạt dộng toán LC xuất Đơn vị : Tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007 1.Thu nhập từ hoạt động TT L/C XK 6,907 65,021 353,74% 2.Tốc độ tăng trưởng 31,340 107,47% (Nguồn báo cáo toán quốc tế- chi nhánh TCB HP) Nhận thấy thu nhập từ hoạt động toán L/C hàng xuất có xu hướng tăng dần số cịn ít, khiêm tốn Cụ thể năm 2006 đạt 31,340 tỷ đồng tăng 353,74% với năm 2005, năm 2007 đạt 65,021 tỷ đồng tăng 107,47% so với năm 2006 Trước khó khăn mà chi nhánh gặp phải địa bàn HP, TCB HP cần phải nỗ lực để nâng cao chất lượng hiệu toán L/C hàng xuất nói riêng để từ nâng dần tỷ trọng đóng góp vào tổng thu nhập từ hoạt động tốn TDCT chi nhánh Mặc dù trình tốn L/C xuất khẩu, TCB HP chủ yếu đóng vai trị NH thơng báo, phí dịch vụ thu chưa lớn NH làm tốt vai trò thị phần lĩnh vực tốn quốc tế chi nhánh nâng lên Điều đồng nghĩa với việc chất lượng toán TDCT NH tốt, hấp dẫn nhiều khách hàng từ kéo theo số lượng doanh nghiệp tốn L/C XK chi nhánh gia tăng 2.3 Đánh giá chung chất lượng toán TDCT 22 Khoá luận tốt nghiệp 2.3.1 Những thành tựu đạt Chi nhánh TCB HP thành lập thời gian gần (5/12/2002) nên ban đầu tiến hành hoạt động TTQT nói chung, phương thức tốn L/C nói riêng cịn nhỏ lẻ chưa khách hàng quan tâm Bởi doanh nghiệp XNK địa bàn quen giao dịch với NH có nghiệp vụ toán đối ngoại truyền thống như: VCB, ICB Nhưng với sách đắn ban lãnh đạo, cố gắng toàn thể cán nhân viên tập thể cán TTQT động nhiệt tình… nên hoạt động tốn TDCT chi nhánh bước lên dần lấy lịng tin với doanh nghiệp TCB nói chung TCB HP nói riêng khơng ngừng xây dựng mạng lưới đại lý rộng lớn tồn giới khơng khu vực ASEAN, Nhật Bản, Trung Quốc…mà thị trường Châu Âu, Bắc Mỹ…Mạng lưới rộng lớn tạo điều kiện thuận lợị không cho NH việc học hỏi kinh nghiệm, trao đổi cơng nghệ, …mà cịn giúp cho doanh nghiệp nước tốn an tồn, tiết kiệm chi phí mà xác, đảm bảo chất lượng Cùng với việc triển khai phần mềm mới, cải tiến mạng toán SWIFT nâng tỷ lệ điện chuẩn tiệm cận tuyệt đối lên 99% giúp NH giảm thời gian, giảm rủi ro tốn, tăng uy tín NH, tăng số lượng khách hàng, nâng cao chất lượng tốn TDCT Thơng qua nghiệp vụ TTQT, TCB HP bước thực vai trò tư vấn cho khách hàng nhằm đảm bảo quyền lợi cho doanh nghiệp XNK địa bàn, cho lợi ích quốc gia 2.3.2.Những tồn nguyên nhân hoạt động TDCT 2.3.2.1 Những tồn Trong hoạt động TTQT nói chung hoạt động tốn TDCT nói riêng chi nhánh TCB HP, bên cạnh thành tích đáng kể đạt khơng 23 Khố luận tốt nghiệp thể tránh khỏi khó khăn hạn chế gây ảnh hưởng khơng tới chất lượng toán Thứ nhất, thị phần hoạt động toán L/C chiếm tỷ lệ thấp so với số NH địa bàn Thứ hai, hoạt động toán L/C XK chưa bật Cũng hàng loạt NH khác hoạt động lĩnh vực TTQT, tình trạng nhập siêu diễn sôi ngày chiếm tỷ trọng lớn Trong năm gần TCB HP, tỷ trọng giá trị toán L/C NK có xu hướng ngày tăng mạnh giá trị tốn XK lại tăng chậm Bảng 11 : Doanh số toán L/C xuất nhập Đơn vị : 1000 USD Chỉ tiêu Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007 Doanh số TT L/C NK 4.592 10.967 21.500 Doanh số TT L/C XK 7,85 53,61 98,07 (Nguồn báo cáo hoạt động toán quốc tế chi nhánh TCB HP) Thứ ba, sản phẩm dịch vụ toán hàng hoá XNK theo phương thức TDCT đơn giản, chưa sâu vào loại hình phức tạp sử dụng kỹ thuật nghiệp vụ NH TCB HP áp dụng loại L/C Điều ảnh hưởng trực tiếp đến việc thu hút khách hàng chi nhánh Loại L/C chủ yếu mà chi nhánh áp dụng L/C không huỷ ngang, L/C chuyển nhượng, L/C xác nhận để đảm bảo an toàn cho bên tham gia Các hình thức đặc biệt khác L/C L/C tuần hoàn , L/C điều khoản đỏ, L/C giáp lưng….cũng nhà XNK ưa thích chưa thực Do hạn chế khả cạnh tranh chi nhánh so với NH khác Thứ tư, quy mơ hoạt động chưa lớn, doanh số tốn cịn thấp 24 Khố luận tốt nghiệp Nhìn chung, hoạt động TTQT theo phương thức TDCT chi nhánh khả quan có nhiều triển vọng nhiên doanh số tốn cịn thấp Các giao dịch tốn có quy mô nhỏ, bé, doạnh số chưa cao Thứ năm, cơng nghệ tốn, trình độ chun mơn nhân viên TTQT Lĩnh vực TTQT lĩnh vực phức tạp nghiệp vụ, chun mơn địi hỏi cán tốn khơng giỏi nghiệp vụ kỹ thuật mà phải không ngừng học hỏi kinh nghiệm, mở rộng kiến thức ngày Mặc dù trình độ cán tốn chi nhánh khơng ngừng cải thiện mang tính chất trịn vai, chưa hiểu sâu, hiểu rõ lĩnh vực ngoại thương, phong tục tập quán quốc gia có liên quan, điều khoản nguồn luật áp dụng, khả cập nhật thông tin, ý thức học hỏi chưa cao, cịn thiếu cán đạt trình độ chun nghiệp cao Ứng dụng công nghệ đại vào hệ thống toán TCB thực phát triển năm gần Điều ảnh hưởng đến tốc độ phát triển, cạnh tranh NH lĩnh vực TTQT không so với NH nước có bề dày truyền thống VCB, ICB, ACB mà cịn khó khăn nhiều phải cạnh tranh khốc liệt mơi trường có ngày nhiều NH nước ngồi với trình độ khoa học công nghệ cao chuyên môn nghiệp vụ cán nhân viên giỏi 2.3.2.2 Nguyên nhân tồn • Nguyên nhân khách quan Nguyên nhân từ phía nhà nước Hành lang pháp lý cho hoạt động NH nói chung hoạt động tốn quốc tế nói riêng Việt Nam cịn thiếu, có nhiều bất cập thiếu đồng Hiện nay, bên tham gia phương thức TDCT áp dụng UCP 600 làm 25 Khoá luận tốt nghiệp quy định trách nhiệm, quyền hạn thực hợp đồng TMQT Tuy nhiên, UCP 600 quy phạm mang tính chất tuỳ ý, khơng phải văn pháp luật nên xảy tranh chấp, bên thường lúng túng phải xử lý Điều hạn chế doanh nghiệp nước sử dụng phương thức toán TDCT toán NHTM Việt Nam nói chung TCB HP nói riêng Bên cạnh đó, văn quy định công tác xuất nhập khẩu, thuế quan hải quan, quy chế quản lý ngoại hối Việt Nam cịn nhiều điểm khơng rõ ràng, lại thường xun thay đổi khó áp dụng, khiến cho thao tác nghiệp vụ TTQT nói chung nghiệp vụ TDCT nói riêng NHTM gặp nhiều khó khăn Nguyên nhân từ phía khách hàng Đây tồn phát sinh sai sót từ doanh nghiệp XNK thực qua chi nhánh Để nghiệp vụ tốn TDCT thực tốt khơng địi hỏi có cán tốn giỏi nghiệp vụ mà việc doanh nghiệp hiểu biết lĩnh vực tốn đóng vai trị quan trọng Tuy nhiên, trình độ hiểu biết vê kinh doanh XNK nhiều doanh nghiệp Việt Nam non yếu, hiểu biết tập quán thương mai quốc tế tập quán quốc gia XNK TTQT cịn hạn chế Vì ký kết hợp đồng với đối tác nước phía doanh nghiệp Việt Nam gặp nhiều khó khăn, dễ bị lợi dụng, bị lừa Có trường hợp, khách hàng nước tự thảo điều khoản hợp đồng, doanh nghiệp Việt Nam không đọc kỹ khơng hiểu biết nên khơng biết có nhiều điều kiện bất lợi cho Khi hồn thành thủ tục, tiến hành xin mở LC NH phát lúc nhà XK hồn tồn có quyền khơng chấp nhận sửa đổi kiện người mua vi phạm hợp đồng Không vậy, NH điều khoản bất lợi doanh nghiệp không sửa mà yêu cầu NH phát hành với lý khách hàng nước ngồi 26 Khố luận tốt nghiệp đáng tin cậy Đến nhận hàng không chất lượng, phẩm chất lại đề nghị NH tìm cách để trì hỗn tốn Để bảo vệ quyền lợi khách hàng, NH phải tìm lỗi nhỏ, khơng đáng kể chứng từ để từ chối toán, làm uy tín NH Ngồi việc thiếu hiểu biết, thiếu thông tin kinh doanh XNK, nhiều doanh nghiệp Việt Namchỉ quan tâm đến lợi ích trước mắt mà khơng giữ uy tín để kinh doanh lâu dài đẩy NH vào tình khó xử Nếu khơng tốn vi phạm thơng lệ quốc tế, làm uy tín bị NH nước ngồi kiện Cịn tốn phải dùng tiền NH mà việc đ lại khó khăn, gây tranh chấp với khách hàng Khơng thiếu trung thực với đối tác nước ngoài, mà cịn có doanh nghiệp cịn tìm cách lợi dụng kẽ hở pháp luật để lừa đảo, chiếm đoạt tài sản NH Những tồn doanh nghiệp XNK Việt Nam không ảnh hưởng trực tiếp đến quyền lợi thân họ mà ảnh hưởng đến uy tín, hình ảnh tài NH • Nguyên nhân chủ quan Bên cạnh ngun nhân nằm ngồi kiểm sốt chi nhánh, nguyên nhân chủ quan – nguyên nhân thuộc thân chi nhánh ảnh hưởng nhiều đến chất lượng tốn TDCT TCB HP Quy mơ hoạt động toán L/C xuất TCB HP chưa phát triển tương ứng với quy mô hoạt động tốn L/C hàng nhập Đây khó khăn chung toàn hệ thống ngân hàng TCB, cân đối toán L/C nhập L/C xuất dẫn đến thực tê việc toán L/C nhập chủ yếu dựa vào nguồn mua bán ngoại tệ vay Điều gây khó khăn khơng nhỏ 27 Khố luận tốt nghiệp cho ngân hàng việc cân đối ngoại tệ thị trường ngoại tệ khan Các dịch vụ hỗ trợ toán chưa phong phú: Khi khách hàng tiến hành tốn qua chi nhánh ngồi u cầu toán như: nhận tiền hàng nhanh chóng, xác, an tồn ngồi họ cịn có nhu cầu tài trợ ngân hàng để đáp ứng yêu cầu sản xuất kinh doanh Trình độ chun mơn đội ngũ tốn viên cịn nhiều bất cập Trong xu tồn cầu hoá kinh tế giới với bùng nổ công nghệ thông tin ngân hàng vừa áp dụng mơ hình đại lạ đòi hỏi đội ngũ cán bắt buộc phải giỏi vi tính, phải có trình độ ngoại ngữ đồng thời phải nắm vững nghiệp vụ, thao tác kỹ thuật L/C , nắm vững luật thông lệ quốc tế điều khoản Incoterm UCP Việc cán tốn quốc tế khơng đáp ứng yêu cầu gây rủi ro cho ngân hàng khách hàng Bên cạnh đó, kiến thức kinh tế thị trường nhiều cán yếu kém, khả nắm bắt cập nhật thơng tin tình hình kinh tế trị nước cịn hạn chế, đặc biệt tìm hiểu thông tin liên quan đến khách hàng nước quốc tế cịn chưa trọng Việc khơng tìm hiểu khách hàng tạo kẽ hở cho doanh nghiệp lợi dụng vi phạm cam kết với ngân hàng Ngồi cơng tác Marketing, PR chưa thực chi nhánh trọng nên chưa thu hút, hấp dẫn doanh nghiệp xuất nhập từ phía ngân hàng bạn Các sản phẩm dịch vụ mang tính chất phục vụ doanh nghiệp phát sinh nhu cầu toán xuất nhập chi nhánh Chi nhánh TCB Hải Phòng chưa phối hợp chặt chẽ kinh doanh nội địa với đối ngoại dẫn đến doanh số hoạt động toán quốc tế chưa cao, phí dịch vụ thu cịn thấp so với ngân hàng truyền thống lĩnh vực 28 Khoá luận tốt nghiệp Kết luận chương Hoạt động tốn hàng hóa XNK theo phương thức tín dụng chứng từ năm qua cụ thể năm 2005-2007 chi nhánh Techcombank Hải Phịng có bước phát triển đáng kể góp phần vào kết hoạt động kinh doanh chi nhánh Song, bên cạnh chi nhánh khơng tránh khỏi số mặt hạn chế gây ảnh hưởng tới chất lượng toán L/C XNK Do vậy, xuất phát từ tồn nguyên nhân ảnh hưởng đến chất lượng toán TDCT, em xin mạnh dạn đưa số giải pháp kiến nghị chương nhằm nâng cao chất lượng toán TDCT chi nhánh TCB HP ... nhân viên chi nhánh TCB HP đưa lợi nhuận chi nhánh đạt 13 tỷ đồng tăng 364% so với năm 2005 2.2.Thực trạng chất lượng tốn tín dụng chứng từ chi nhánh 14 Khố luận tốt nghiệp Techcombank Hải Phòng. .. Đối chi? ??u số lệnh SWIFT gửi báo cáo Globus phát điện, lưu hồ sơ (10) Xử lý sai lầm (nếu có) 2.2.3 Thực trạng chất lượng tốn tín dụng chứng từ chi nhánh Techcombank Hải Phòng 2.2.3.1 Thực trạng chất. .. tới chất lượng toán L/C XNK Do vậy, xuất phát từ tồn nguyên nhân ảnh hưởng đến chất lượng toán TDCT, em xin mạnh dạn đưa số giải pháp kiến nghị chương nhằm nâng cao chất lượng toán TDCT chi nhánh