Phân tích và đề xuất giải pháp cải thiện hoạt động huy động vốn của ngân hàng bán lẻ tmcp kỹ thương việt nam ( techcombank)

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI  TÔ THỊ LAN ANH TƠ THỊ LAN ANH QUẢN TRỊ KINH DOANH PHÂN TÍCH VÀ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP CẢI THIỆN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG BÁN LẺ TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM (TECHCOMBANK) LUẬN VĂN THẠC SỸ QUẢN TRỊ KINH DOANH KHÓA: 2015B HÀ NỘI - 2017 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI  TƠ THỊ LAN ANH PHÂN TÍCH VÀ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP CẢI THIỆN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG BÁN LẺ TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM (TECHCOMBANK) LUẬN VĂN THẠC SỸ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC TS NGÔ THU GIANG Hà Nội - Năm 2017 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng Tác giả luận văn Tô Thị Lan Anh i LỜI CẢM ƠN Trong trình nghiên cứu thực luận văn, xin chân thành gửi lời cảm ơn tới Lãnh đạo trường Đại học Bách Khoa Hà Nội, Lãnh đạo Thầy Cô giáo Viện Quản lý Kinh tế, Thầy Cô giáo trực tiếp giảng dạy, bạn bè đồng nghiệp tạo điều kiện thuận lợi giúp đỡ q trình học tập thực luận văn Tơi xin tỏ lịng biết ơn sâu sắc tới TS Ngơ Thu Giang , người nhiệt tình hướng dẫn, truyền đạt kinh nghiệm quý báu nghiên cứu khoa học dành tình cảm tốt đẹp cho tơi thời gian qua Mặc dù cố gắng chắn luận văn tránh khỏi sai sót, kính mong nhận bảo, góp ý q thầy bạn bè đồng nghiệp để luận văn hoàn thiện Tác giả luận văn Tô Thị Lan Anh ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC BẢNG BIỂU vi DANH MỤC CÁC CHỮ, KÝ HIỆU VIẾT TẮT vii Tính cấp thiết luận văn Mục đích nghiên cứu luận văn Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu .2 Những đóng góp luận văn Kết cấu cấu đề tài .3 CHƢƠNG TỔNG QUAN VỀ HUY ĐỘNG VỐN TRONG NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI4 1.1 Nguồn vốn NHTM: .4 1.1.1 Khái niệm nguồn vốn NHTM: .4 1.1.2 Vai trò nguồn vốn với hoạt động NHTM: 1.2 Các nguồn vốn Ngân hàng thƣơng mại: .8 1.2.1 Vốn chủ sở hữu: 1.2.2 Nguồn tiền gửi: 10 1.2.2.1 Tiền gửi không kỳ hạn: 10 1.2.2.2 Tiền gửi có kỳ hạn: 10 1.2.2.3 Tiền gửi tiết kiệm: .11 1.2.3 Nguồn vốn vay: .13 1.2.3.1 Vay từ NHTW: 13 1.2.3.2 Vay ngắn hạn khoản dự trự từ TCTD khác: 13 1.2.3.3 Vay từ công ty: 14 1.2.3.4 Vay từ thị trƣờng tài nƣớc: 14 1.2.3.5 Vay nƣớc ngoài: 15 1.2.4 Các nguồn vốn khác: 16 1.3 Công tác huy động vốn NHTM: 16 1.3.1 Các công cụ huy động vốn: 16 iii 1.3.1.1 Tạo vốn thông qua tiền gửi toán: 16 1.3.1.2 Tạo vốn thơng qua tiền gửi có kỳ hạn: 16 1.3.1.3 Tạo vốn thông qua tiền gửi tiết kiệm: .17 1.3.2 Các nhân tố ảnh hƣởng đến huy động vốn NHTM: .17 1.3.2.1 Các nhân tố chủ quan: 17 1.3.2.2 Các nhân tố khách quan: 19 1.3.3 Phƣơng pháp để tăng cƣờng huy động vốn 21 1.3.3.1 Thực sách biện pháp đồng để gia tăng nguồn vốn huy động ngân hàng 21 1.3.3.2 Sử dụng cơng cụ để tìm kiếm vốn 22 1.3.3.3 Đa dạng hoá nguồn vốn huy động tạo cấu phù hợp với đặc điểm hoạt động ngân hàng 22 1.4 Các tiêu phản ánh tình hình hoạt động huy động vốn NHTM 22 1.4.1 Phân tích khái quát: 25 1.4.2 Phân tích chi tiết: 29 1.4.2.1 Chỉ tiêu phản ánh kết huy động vốn: 29 1.4.2.2 Chỉ tiêu phản ánh kết sử dụng nguồn vốn huy động vốn: .32 1.4.3 Mối quan hệ huy động vốn rủi ro tài chính: .33 1.4.3.1 Thanh khoản: 33 1.4.3.2 Tỷ lệ dự trữ: 35 CHƢƠNG 38 THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƢƠNG VIỆT NAM 38 2.1 Khái quát tình hình kinh tế Việt Nam: .38 2.2 Vài nét khái quát NH TMCP Kỹ Thƣơng Việt Nam: .38 2.3 Thực trạng hoạt động huy động vốn Techcombank: .49 2.3.1 Khái quát tình hình huy động vốn 49 2.3.1.1 Huy động vốn qua tiền gửi toán 49 2.3.1.2 Huy động qua tiền gửi có kỳ hạn: 50 2.3.1.3 Huy động qua tiền gửi tiết kiệm: .50 iv 2.3.1.4 Phân tích cấu huy động vốn Techcombank: 52 2.3.1.5 Phân tích nguồn vốn huy động Techcombank 58 2.3.2 Phân tích tiêu huy động vốn 65 2.3.2.1 Chỉ tiêu phản ánh kết huy động vốn: 65 2.3.2.2 Chỉ tiêu phản ánh kết sử dụng nguồn vốn huy động vốn: .69 2.3.2.3 Mối quan hệ huy động vốn rủi ro tài chính: .71 2.3.2.4 Đánh giá tiêu huy động vốn 72 2.4 Đánh giá khái quát hoạt động huy động vốn Techcombank: 74 2.4.1 Những kết đạt đƣợc: 74 2.4.2 Những hạn chế: 77 2.4.3 Một số nguyên nhân chủ yếu hạn chế: 80 2.4.3.1 Nguyên nhân khách quan: 80 2.4.3.2 Nguyên nhân chủ quan: 83 CHƢƠNG 84 GIẢI PHÁP TĂNG CƢỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NH TMCP KỸ THƢƠNG VIỆT NAM 84 3.1 Định hƣớng phát triển hoạt động kinh doanh Techcombank: 84 3.1.1 Chính sách nhà nƣớc diễn biến thị trƣờng giới: .84 3.1.2 Định hƣớng NH TMCP Kỹ Thƣơng Việt Nam: 86 3.2 Giải pháp tăng cƣờng huy động vốn NH TM CP Kỹ Thƣơng Việt Nam: 88 3.2.1 Hoàn thiện mở rộng hình thức huy động vốn: 88 3.2.2 Phát triển sản phẩm mới: 89 3.2.3 Tăng cƣờng cơng tác chăm sóc khách hàng: .91 3.2.4 Chú trọng đến sách nhân sự: .93 3.2.5 Đẩy mạnh sách Marketing: 94 3.2.6 Tăng cƣờng công nghệ trang bị thiết bị quản lý đại: 96 KẾT LUẬN 97 TÀI LIỆU THAM KHẢO 98 v DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 1.1 Công thức xác định tỷ trọng loại hình huy động vốn Bảng 1.2 Các tiêu thuộc vốn tự có cấp Bảng 1.3 Giới hạn xác định vốn tự có cấp Bảng 1.4 Các tiêu thuộc vốn tự có cấp Bảng 2.1 Cơ cấu loại hình huy động vốn Bảng 2.2 Chỉ tiêu tỷ lệ vốn huy động từ bên ngồi vốn tự có Bảng 2.3 Chi phí huy động vốn tài khoản tiền gửi Bảng 2.4 Chi phí huy động vốn cách phát hành giấy tờ có giá Bảng 2.5 Chi phí huy động vốn cách phát hành cổ phiếu Bảng 2.6 Tỷ trọng chi phí huy động vốn Bảng 2.7 Tỷ lệ Tổng doanh thu chi phí huy động vốn Bảng 2.8 Tỷ lệ Thu nhập từ lãi chi phí huy động vốn từ bên ngồi Bảng 2.9 Tỷ lệ tổng doanh thu tổng vốn huy động Bảng 2.10 Khả toán tổng quát Bảng 2.11 Khả tốn tức thời Hình Tổng tài sản Hình 2 Tăng trưởng tín dụng Hình Lợi nhuận trước thuế Hình Tỷ số lợi nhuận rịng/vốn chủ sở hữu Hình Tỷ số lợi nhuận rịng/tài sản Hình Huy động từ khách hàng Hình Cơ cấu huy động vi DANH MỤC CÁC CHỮ, KÝ HIỆU VIẾT TẮT NH Ngân hàng NHTW Ngân hàng trung ương NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NH TMCP Ngân hàng thương mại cổ phần HĐSP Hội đồng sản phẩm HĐQT Hội đồng quản trị HĐXLN&RRTD Hội đồng xử lý nợ rủi ro tín dụng QTRR Quản trị rủi ro TK Tài khoản VNĐ Việt Nam đồng vii MỞ ĐẦU Tính cấp thiết luận văn Trong chiến lược phát triển kinh tế giai đoạn 2011- 2020, chủ trương: “Phấn đấu đến năm 2020 nước ta trở thành nước công nghiệp theo hướng đại; trị- xã hội ổn định, dân chủ, kỷ cương, đồng thuận” Mục tiêu chủ yếu phát triển kinh tế xác định là: “Phấn đấu đạt tốc độ tăng trưởng tổng sản phẩm nước (GDP) bình quân 7- 8%/năm Bảo đảm ổn định kinh tế vĩ mô Xây dựng cấu kinh tế công nghiệp, nông nghiệp, dịch vụ đại, hiệu quả” Một kinh tế phát triển vững mạnh, vận hành ổn định, hiệu mắt xích quan trọng hệ thống trung gian tài nói chung NHTM nói riêng Vì khơng kênh dẫn vốn hiệu mà cung cấp nhiều sản phẩm dịch vụ đáp ứng nhiều nhu cầu khác trình hoạt động sản xuất kinh doanh chủ thể kinh tế Các ngân hàng thực huy động sức mạnh tổng hợp kinh tế vào q trình sản xuất, lưu thơng hàng hố; trở thành chất “dầu bơi trơn” cho máy kinh tế hoạt động Để ngân hàng thực nghiệp vụ cách thuận lợi, nhân tố khơng thể thiếu vốn Vốn yếu tố đầu vào sản xuất Nếu khơng có vốn khơng có hoạt động sản xuất kinh doanh Với ngân hàng vốn lại nhu cầu cấp thiết ngân hàng doanh nghiệp kinh doanh tiền tệ Do đó, vốn vừa yếu tố đầu vào, vừa đối tượng hoạt động kinh doanh Một ngân hàng với nguồn vốn dồi hoàn toàn tự hoạt động kinh doanh mình, nắm bắt hội kinh doanh Nguồn vốn dồi giúp ngân hàng đa dạng hoá hoạt động kinh doanh nhằm phân tán rủi ro thu lợi nhuận cao mục tiêu an toàn hiệu Vậy vốn nguồn vốn sở để ngân hàng tạo chủ động kinh doanh Nguồn vốn đầu tiên, bắt buộc phải có NHTM vốn điều lệ theo quy định cấp phép hoạt động Tuy nhiên, vốn điều lệ đủ tài trợ cho tài sản ... ? ?Phân tích đề xuất giải pháp cải thiện hoạt động huy động vốn Ngân hàng bán lẻ TMCP Kỹ thương Việt Nam (Techcombank)? ?? Mục đích nghiên cứu luận văn Tìm hiểu phân tích tình hình huy động vốn Techcombank,... DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI  TÔ THỊ LAN ANH PHÂN TÍCH VÀ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP CẢI THIỆN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG BÁN LẺ TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM (TECHCOMBANK). .. huy động vốn NH TMCP Kỹ Thương Việt Nam Chương 3: Giải pháp tăng cường huy động vốn NH TMCP Kỹ Thương Việt Nam CHƢƠNG TỔNG QUAN VỀ HUY ĐỘNG VỐN TRONG NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Nguồn vốn NHTM: