LUẬN VĂN THẠC SỸ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài nghiên cứu Trong xu hướng phát triển thế giới ngày nay, các quan hệ kinh tế quốc tế diễn ra hết sức sôi động, kéo theo đó là sự đa dạng phức tạp của chu chuyển hàng hoá quốc tế. Đồng thời với nó là sự vận động của các dòng tiền trong thanh toán. Quá trình thanh toán có vai trò quan trọng đối với hoạt động của doanh nghiệp, tổ chức, cá nhân nói riêng và nền kinh tế nói chung. Thanh toán quốc tế diễn ra trên thị trường rộng, phức tạp bởi khoảng cách giữa người mua và người bán, bởi luật lệ của mỗi nước, bởi sự khác biệt trong đồng tiền thanh toán. Phần lớn các doanh nghiệp, tổ chức và cá nhân đều không thể tự thực hiện thanh toán quốc tế. Nhu cầu thanh toán hộ được thực hiện bởi các ngân hàng thương mại. Hoạt động thanh toán quốc tế là một mắt xích không thể thiếu trong chuỗi hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thương mại và ngày càng chứng tỏ vị trí và vai trò quan trọng của mình. Hiện nay các ngân hàng hiện đại hoạt động đa năng nhằm tăng thu nhập không những từ các nghiệp vụ ngân hàng truyêng thống, mà ngày càng mở rộng các nghiệp vụ ngoại bảng như thanh toán quốc tế, kinh doanh ngoại hối, bảo lãnh… Các hoạt động ngoại bảng mang lại thu nhập cho ngân hàng dưới dạng phí ngày một tăng không những về mặt số lượng mà cả tỷ trọng. Tuy nhiên các hoạt động ngoại bảng cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro, đặc biệt khi một số người cho rằng hoạt động ngoại bảng mang lại thu nhập hấp dẫn nhưng ngân hàng không phải bỏ vốn, càng làm cho họ chủ quan, lơ là, bất chấp những rủi ro tiềm ẩn có thể xảy ra bất cứ lúc nào. Trong các nghiệp vụ ngoại bảng, thanh toán quốc tế là nghiệp vụ quan trọng, có tốc độ tăng trưởng cao, mang lại khoản thu phí ngày một tăng cho NHTM. Thông qua nghiệp vụ thanh toán quốc tế để chắp nối phát triển các nghiệp vụ khác như tín dụng, tài trợ xuất nhập khẩu, mua bán ngoại tệ, bảo lãnh, mở rộng quan hệ tài khoản, quan hệ ngân hàng địa lý… Là ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam về thanh toán quốc tế nhiều năm qua, NH TMCP Ngoại thương Việt Nam (gọi tắt là VCB) luôn cung cấp cho doanh nghiệp các dịch vụ thanh toán quốc tế tốt nhất, giúp hoạt động thương mại của doanh nghiệp thông suốt. Với vị thế là lá cờ đầu của Vietcombank, Chi nhánh Sở giao dịch (sau đây gọi tắt là VCB Sở giao dịch) đã cung cấp các dịch vụ thanh toán quốc tế ngay từ khi mới thành lập và đã đạt được những kết quả đáng khích lệ, ngày càng đa dạng hóa các dịch vụ, chất lượng dịch vụ, số lượng khách hàng ngày càng gia tăng. Tuy nhiên, so với tốc độ hội nhập chung của toàn ngành, sự phát triển các dịch vụ thanh toán quốc tế tại VCB Sở giao dịch còn thiếu sót, điển hình là doanh số giao dịch, số lượng khách hàng chưa tương xứng với nhu cầu thị trường và khả năng, tiềm năng phát triển của Chi nhánh. Bên cạnh đó, Chi nhánh đã phát sinh những lỗi tác nghiệp trong quá trình thực hiện giao dịch. Trong khi việc tìm hiểu nguyên nhân, đề xuất giải pháp khắc phục lại thực hiện chưa hiệu quả, điều này sẽ làm giảm khả năng cạnh tranh của Chi nhánh và các dịch vụ thanh toán quốc tế rất có thể bị giảm so với các ngân hàng khác. Đây cũng là lý lo chính tôi lựa chọn đề tài Phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch làm luận văn tốt nghiệp thạc sĩ kinh tế. 2. Câu hỏi nghiên cứu Luận văn đưa ra ba câu hỏi nghiên cứu: Phát triển dịch vụ Thanh toán quốc tế là gì? Quy trình dịch vụ Thanh toán quốc tế được thực hiện như thế nào? Những tiêu chí nào để đo lường sự phát triển của dịch vụ TTQT ? Mức độ phát triển dịch vụ Thanh toán quốc tế tại VCB Sở giao dịch? Những giải pháp nào nhằm phát triển dịch vụ Thanh toán quốc tế tại VCB Sở giao dịch ? 3. Mục đích nghiên cứu của Luận văn Thứ nhất, làm rõ các nội dung có liên quan đến các dịch vụ thanh toán quốc tế và phát triển các dịch vụ thanh toán quốc tế của ngân hàng thương mại. Thứ hai, phân tích và đánh giá thực trạng phát triển các dịch vụ thanh toán quốc tế tại VCB Sở giao dịch giai đoạn 2014 – 2017. Thứ ba, đề xuất các giải pháp và kiến nghị nhằm phát triển các dịch vụ thanh toán quốc tế tại VCB Sở giao dịch. 4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Sự phát triển hoạt động dịch vụ Thanh toán quốc tế tại VCB Sở giao dịch. Phạm vi nghiên cứu: Không gian: Đề tài được tiến hành nghiên cứu tại địa bàn thành phố Hà Nội, cụ thể tại VCB Sở giao dịch, địa chỉ tại số 31, 33 Ngô Quyền, Phường Hàng Bài, Quận Hoàn Kiếm, Hà Nội. Thời gian: Đề tài được nghiên cứu trong phạm vi thời gian 4 năm, từ 20142017. 5. Phương pháp nghiên cứu 5.1 Nguồn thu thập dữ liệu 5.1.1 Nguồn thu thập dữ liệu thứ cấp Dữ liệu thứ cấp được thu thập từ báo cáo tổng kết nội bộ, báo cáo kết quả hoạt động, báo cáo kinh doanh của phòng Tổng hợp, phòng GDKH tổ chức – khối thanh toán quốc tế, toàn Chi nhánh, của VCB và ngân hàng khác. Tham khảo từ các tài liệu, tạp chí, bài báo, luận văn khác liên quan tới đề tài. 5.1.2 Nguồn thu thập dữ liệu sơ cấp Để thu thập số liệu, luận văn đã đặt ra các biến, rồi tiến hành lập giả thuyết, xác định biến, chứng minh, thu thập số liệu để kiểm chứng giả thuyết. Trong luận văn, sử dụng hai loại biến là biến độc lập và biến phụ thuộc. Biến phụ thuộc là phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế. Biến độc lập là ba nhóm yếu tố (yếu tố thuộc về khách hàng, yếu tố thuộc về ngân hàng và yếu tố thuộc về Nhà nước) với 14 chỉ tiêu là biến độc lập được đặt ra để tiến hành phân tích hồi quy. Đối tượng điều tra: Lựa chọn là những cán bộ ngân hàng, khách hàng sử dụng và liên quan đến dịch vụ thanh toán quốc tế tại Chi nhánh. Phiếu điều tra được gửi trực tiếp tới cán bộ ngân hàng, khách hàng (người đại diện của khách hàng giao dịch với ngân hàng như kế toán trưởng, nhân viên kế toán ngân hàng...) dưới sự hỗ trợ của cán bộ quản lý khách hàng hoặc qua hình thức email. 5.2 Phương pháp xử lý số liệu 5.2.1 Phương pháp xử lý số liệu thứ cấp Phương pháp tổng hợp thống kê: Phương pháp này nhằm mục đích tổng hợp tóm tắt dữ liệu sau khi thu thập dữ liệu Phương pháp phân tích: Quan sát, lựa chọn các tiêu chí đánh giá phù hợp, đưa ra các kết luận, quan điểm, nhận định về đối tượng nghiên cứu Phương pháp so sánh: So sánh đối chiếu nội dung liên quan tới quy mô, chất lượng dịch vụ TTQT qua các thời kỳ, với đối tượng khác cùng đơn vị đo, căn cứ trên cơ sở đó nhận định chung về sự phát triển dịch vụ TTQT tại Chi nhánh. 5.2.2 Phương pháp xử lý số liệu sơ cấp Thứ nhất, sử dụng phương pháp thống kê mô tả Phương pháp này để phân tích dữ liệu sơ cấp gồm tần số, giá trị trung bình và độ lệch chuẩn. Thứ hai, sử dụng phương pháp phân tích hồi quy Phân tích tương quan: Một trong những điều kiện phân tích hồi quy là có sự tương quan giữa biến độc lập và biến phụ thuộc. Pearson là hệ số kiểm định giả thiết Ho: Hệ số tương quan bằng 0 tức là không có sự tương quan. Nếu Sig. Pearson nhỏ hơn 0,05 thì giả thiết Ho bị bác bỏ, chấp nhận H1 tức là có sự tương quan. Mô hình tuyến tính có dạng: Y = β0 + β1X1 + β2X2 + β3X3 + β4X4 + … + βiXi Kết quả chạy mô hình là căn cứ để tác giả đưa ra các nhận định các yếu tố tác động đến dịch vụ TTQT tại VCB Sở giao dịch, yếu tố nào ảnh hưởng nhiều nhất,..., từ đó đưa ra các giải pháp, các kiến nghị đối với với các chủ thể liên quan trong việc phát triển dịch TTQT tại VCB Sở giao dịch. 5. Kết cấu của đề tài: Ngoài phần mở đầu, phần kết luận và danh mục tài liệu tham khảo, nội dung chính của Luận văn gồm 4 chương: Chương 1: Những vấn đề lý luận cơ bản về phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế của Ngân hàng thương mại. Chương 2: Phương pháp nghiên cứu. Chương 3: Thực trạng phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế tại NHTMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch. Chương 4: Giải pháp và kiến nghị nhằm phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch
ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN MINH NGỌC PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH ĐỀ CƯƠNG SƠ BỘ LUẬN VĂN THẠC SỸ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƯƠNG TRÌNH ĐỊNH HƯỚNG NGHIÊN CỨU Hà Nội - 2019 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN MINH NGỌC PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH Chuyên nghành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 ĐỀ CƯƠNG SƠ BỘ LUẬN VĂN THẠC SỸ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƯƠNG TRÌNH ĐỊNH HƯỚNG NGHIÊN CỨU Hà Nội – 2019 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn kết nghiên cứu riêng tôi, chưa công bố cơng trình nghiên cứu người khác Việc sử dụng kết quả, trích dẫn tài liệu người khác đảm bảo theo quy định Các nội dung trích dẫn tham khảo tài liệu, sách báo, thông tin đăng tải tác phẩm, tạp chí trang web theo danh mục tài liệu tham khảo luận văn Hà Nội, tháng 02 năm 2019 Tác giả luận văn Nguyễn Minh Ngọc LỜI CẢM ƠN Tôi xin chân thành cảm ơn TS Nguyễn Hồng Yến dành nhiều thời gian tâm huyết để giúp đỡ suốt q trình nghiên cứu, trực tiếp hướng dẫn tơi hồn thành đề tài luận văn thạc sĩ kinh tế Nhân đây, xin gửi lời vô biết ơn tới Ban giám hiệu quý thầy cô Khoa đào tạo sau đại học trường Đại học Kinh tế - Đại học quốc gia Hà Nội tạo điều kiện cho tơi hồn thành tốt khóa học Cuối cùng, xin cảm ơn Ban lãnh đạo đồng nghiệp VCB - Chi nhánh sở giao dịch quý khách hàng VCB - Chi nhánh sở giao dịch tạo điều kiện cho tơi hồn luận văn Mặc dù có nỗ lực, cố gắng thân luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót tác giả mong nhận ý kiến đóng góp trân thành từ q thầy bạn MỤC LỤC PHỤ LỤC DANH MỤC TỪ NGỮ VIẾT TẮT STT 10 11 Ký hiệu VCB TTQT NHTM TCTD NHTMNN NHLD NHNg TMQT CN PGD WTO Diễn giải Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam Thanh toán quốc tế Ngân hàng thương mại Tổ chức tín dụng Ngân hàng thương mại nhà nước Ngân hàng liên doanh Ngân hàng nước ngồi Thương mại quốc tế Chi nhánh Phịng giao dịch Word Trade Organization: Tổ chức thương mại giới DANH MỤC SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU STT Bảng 10 11 12 13 14 15 16 Nội dung Bảng 3.1 Bảng kết hoạt động kinh doanh VCB – Sở giao dịch Tình hình huy động vốn VCB – Sở giao dịch từ năm Bảng 3.2 2014-2017 Thu dịch vụ VCB – Chi nhánh sở giao dịch từ năm 2014Bảng 3.3 2017 Kết hoạt động tín dụng VCB - Chi nhánh Sở giao dịch Bảng 3.4 giai đoạn 2014 - 2017 Bảng 3.5 Một số tiêu kinh tế thành phố Hà Nội qua năm Mạng lưới hoạt động NHTM năm 2017 địa bàn Bảng 3.6 Hà Nội Bảng 3.7 Một số tiêu NHTM địa bàn Hà Nội Danh mục sản phẩm dịch vụ TTQT VCB - Chi nhánh Sở Bảng 3.8 giao dịch cung ứng Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ TTQT VCB - Chi Bảng 3.9 nhánh Sở giao dịch Doanh số tốc độ tăng doanh số dịch vụ TTQT VCB Bảng 3.10 Chi nhánh Sở giao dịch Cơ cấu doanh số dịch vụ TTQT VCB – Chi nhánh sở giao Bảng 3.11 dịch Thu nhập từ dịch vụ TTQT VCB – CN sở giao dịch 2014Bảng 3.12 2017 Bảng 3.13 Kết hồi quy mô hình Số lượng NH đại lý số NHTMVN NHNNg năm Bảng 3.14 2017 Xếp hạng chi nhánh VCB địa bàn TP Hà Nội Bảng 3.15 dịch vụ TTQT giai đoạn 2014-2017 Thu nhập dịch vụ TTQT số chi nhánh ngân hàng Bảng 3.16 địa bàn TP Hà Nội Trang 70 71 72 74 85 85 87 88 90 92 96 96 105 112 114 115 DANH MỤC HÌNH STT Hình Nội dung Trang Hình 1.1 Quy trình tiến hành nghiệp vụ chuyển tiền Quy trình tiến hành nghiệp vụ phương thức tín dụng Hình 1.2 chứng từ Hình 1.3 Các cấu phần mơi trường kinh tế, xã hội Hình 3.1 Cơ cấu tổ chức VCB - Chi nhánh Sở giao dịch Số lượng khách hàng sử dụng DVTTQT VCB - Chi Hình 3.2 nhánh Sở giao dịch Doanh số dịch vụ TTQT VCB - Chi nhánh Sở giao Hình 3.3 dịch Cơ cấu doanh số dịch vụ TTQT VCB - Chi nhánh Sở Hình 3.4 giao dịch Tỷ trọng doanh số dịch vụ CTQT TTTM VCB Hình 3.5 Chi nhánh Sở giao dịch Cơ cấu doanh số dịch vụ TTQT VCB – Chi nhánh sở Hình 3.6 giao dịch 10 Hình 3.7 Cơ cấu thu nhập dịch vụ TTQT VCB – CN SGD 11 Hình 3.8 Các nhân tố ảnh hưởng đến hài lịng khách hàng 12 Hình 3.9 Cơ cấu thu nhập từ dịch vụ VCB – CN Sở giao dịch 13 17 46 68 91 93 94 95 97 99 101 111 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Trong xu hướng phát triển giới ngày nay, quan hệ kinh tế quốc tế diễn sôi động, kéo theo đa dạng phức tạp chu chuyển hàng hố quốc tế Đồng thời với vận động dịng tiền tốn Q trình tốn có vai trị quan trọng hoạt động doanh nghiệp, tổ chức, cá nhân nói riêng kinh tế nói chung Thanh tốn quốc tế diễn thị trường rộng, phức tạp khoảng cách người mua người bán, luật lệ nước, khác biệt đồng tiền toán Phần lớn doanh nghiệp, tổ chức cá nhân tự thực toán quốc tế Nhu cầu toán hộ thực ngân hàng thương mại Hoạt động tốn quốc tế mắt xích khơng thể thiếu chuỗi hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại ngày chứng tỏ vị trí vai trị quan trọng Hiện ngân hàng đại hoạt động đa nhằm tăng thu nhập từ nghiệp vụ ngân hàng truyêng thống, mà ngày mở rộng nghiệp vụ ngoại bảng toán quốc tế, kinh doanh ngoại hối, bảo lãnh… Các hoạt động ngoại bảng mang lại thu nhập cho ngân hàng dạng phí ngày tăng khơng mặt số lượng mà tỷ trọng Tuy nhiên hoạt động ngoại bảng tiềm ẩn nhiều rủi ro, đặc biệt số người cho hoạt động ngoại bảng mang lại thu nhập hấp dẫn ngân hàng bỏ vốn, làm cho họ chủ quan, lơ là, bất chấp rủi ro tiềm ẩn xảy lúc Trong nghiệp vụ ngoại bảng, toán quốc tế nghiệp vụ quan trọng, có tốc độ tăng trưởng cao, mang lại khoản thu phí ngày tăng cho NHTM Thơng qua nghiệp vụ tốn quốc tế để chắp nối phát triển nghiệp vụ khác tín dụng, tài trợ xuất nhập khẩu, mua bán ngoại tệ, bảo lãnh, mở rộng quan hệ tài khoản, quan hệ ngân hàng địa lý… 10 chưa làm khách hàng hài lịng cao Phí bảo lãnh khơng đóng vai trị quan trọng yếu tố ảnh hưởng lớn thứ hai tới hài lịng khách hàng Chi nhánh cần khắc phục hạn chế phí Chi nhánh cần khai thác tối đa mức ưu đãi phí cho phép, mức phí VCB Hội sở thiết kế theo hướng đảm bảo an toàn hoạt động dựa vào thực trạng dịch vụ TTQT năm trước Tuy nhiên áp dụng, Chi nhánh cần lưu ý đảm bảo phù hợp sách phát triển dịch vụ TTQT, sách khách hàng, sách Marketing, nhu cầu thị trường Việc thực kết hợp sách ưu đãi phí, sách khách hàng giúp Chi nhánh có cấu dịch vụ TTQT theo đối tượng khách hàng hiệu Chi nhánh nên áp dụng mức phí trần mức phí sàn để tạo linh hoạt áp dụng Có thể áp sách phí theo đối tượng khách hàng Với khách hàng truyền thống, phát sinh giao dịch thường xuyên, đặn, Chi nhánh nên có mức phí ưu đãi tùy thuộc vào phân khúc để giữ chân khách hàng.Với nhóm khách hàng giao dịch ngắn, tần suất thấp, chưa tạo uy tín, đó, Chi nhánh nên dựa vào mục đích giao dịch kết phân khúc khách hàng để đưa mức phí cho phù hợp Chắc chắn mức phí cao mức phí nhóm Đối với nhóm khách hàng giao dịch, Chi nhánh chưa có nhiều thơng tin khách hàng chưa kết luận tình hình kinh doanh tốt, nên áp dụng mức phí cao so với nhóm cịn lại Tuy nhiên, Chi nhánh cần nhận khách hàng tiềm năng, có khả trở thành khách hàng quen thuộc để áp dụng mức phí ưu đãi định hay linh hoạt vấn đề tài sản đảm bảo, nhằm thu hút, cố mối quan hệ tương lai Việc áp dụng mức phí linhhoạt, ưu đãi đối tượng, nhóm, làm tăng số lượng giao dịch, thu nhập giao dịch giảm tốc độ giảm phí thấp tốc độ tăng số lượng giao dịch thu nhập từ dịch vụ TTQT tăng Thêm vào đó, việc phát triển dịch vụ TTQT cịn nâng cao uy tín, quảng bá hình ảnh Chi nhánh thị trường ngồi nước, Chi nhánh có thêm nhiều khách hàng có thêm lợi nhuận từ dịch vụ khác Nhìn 146 chung, Chi nhánh cần phải linh hoạt việc tính phí khách hàng để vừa thu hút khách hàng đồng thời thu lợi nhuận, bù đắp rủi ro 4.3 Kiến nghị 4.3.1 Đối với hội sở NH TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam Kiến nghị 1:Trong thời gian tới VCB cần thiết kế lại sách phí dịch vụ TTQT phù hợp theo vùng miền, chi nhánh lẽ địa bàn có đặc thù kinh tế xã hội riêng rõ ràng trung tâm kinh tế lớn có cạnh tranh khốc liệt khu vực khác Làm điều chi nhánh trở nên chủ động kế hoạch phát triển kinh doanh dịch vụ TTQT Kiến nghị 2: Đơn giản hóa quy trình tác nghiệp DVBL hiệu an toàn Giảm thời gian xử lý hồ sơ TTQT việc hạn chế luân chuyển hồ sơ nhiều Bộ phận QLKH soạn dự thảo phát hành L/C, hợp đồng có mẫu theo quy định khối pháp chế, nhiên đối tượng khách hàng khác thông tin số điều khoản thỏa thuận hợp đồng khác Thực tế khảo sát cho thấy, việc thực soạn hợp đồng từ 60 - 90 phút, kiểm tra hợp đồng 150 phút yêu cầu cán khối tài trợ thương mại phải thật cẩn thận, nắm kiến thức chuyên môn, nghiệp vụ cần thay đổi số câu chữ điều khoản gây bất lợi cho ngân hàng Nếu ý kiến phận tài trợ thương mại mâu thuẫn với phận QLKH thời gian xử lý kéo dài đùn đẩy trách nhiệm Vì soạn thảo hợp đồng chuyển sang cán tài trợ thương mại thực chịu trách nhiệm để xảy sai sót tăng cường chốt kiểm sốt phận thay luân chuyển hồ sơ trước Kiến nghị 3:VCB cần xây dựng kế hoạch phát triển công nghệ cụ thể, lâu dài cơng nghệ thường xun phải đổi không dễ bị lạc hậu so với tốc độ phát triển vũ bão nay, đồng thời công nghệ thông tin tác động lớn tới hài lòng chất lượng dịch vụ Trong cần thiết phải tăng cường đầu tư phần mềm ứng dụng phục vụ trình tác nghiệp, trì hệ thống máy chủ đường truyền ổn định, tốc độ cao, đồng công nghệ phần mềm phần cứng Phối 147 hợp với nhà thầu Silverlake bảo trì kỹ thuật, xây dựng lại kiến trúc, tăng dung lượng SIBS, mở rộng phần tài nguyên (CPU, Memory) để nâng cao lực xử lý hệ thống Xây dựng hồn thiện phân hệ quản lý thơng tin hỗ trợ phân tích, đánh giá xu hướng biến đổi thị trường thành phần kinh tế Kiến nghị 4:Tăng cường kiểm tra, kiểm toán, giám sát từ Hội sở đến chi nhánh định kỳ đột xuất nhằm phát kịp thời sai phạm, phịng ngừa hiệu rủi ro xảy 4.3.2 Đối với Ngân hàng nhà nước Kiến nghị 1: NHNN cần hồn thiện chế sách điều hành, nâng cao hiệu công cụ quản lý Thực tế cho thấy, việc quản lý giao dịch chuyển tiền nước tổ chức, cá nhân thực phạm vi ngân hàng mà chưa có hệ thống lien kết ngân hàng với nhau, khó kiểm sốt lượng ngoại tệ chuyển nước ngoài, nhiều trường hợp gây rủi ro cho NHTM việc kiểm soát giao dịch nghi ngờ Ngân hàng nhà nước nên xây dựng hệ thống quản lý giao dịch ngoại hối có liên kết ngân hàng để hạn chế rủi ro trình tác nghiệp ngân hàng thương mại Kiến nghị 2: NHNN cần nắm bắt, mở rộng hợp tác quốc tế, nhằm thu hút, tận dụng vốn đầu tư, công nghệ từ nước khác đồng thời hỗ trợ NHTM nước phát triển dịch vụ TTQT Thường xuyên tổ chức hội thảo, khóa đào tạo cho đội ngũ cán quản lý ngân hàng để cung cấp, trao đổi kiến thức lý thuyết kinh nghiệm thực tiễn quản lý dịch vụ TTQT Kiến nghị 3: Tiến hành tra thường xuyên, giám sát theo dõi sát tình hình hoạt động hệ thống NHTM, kiên xử lý sai phạm để đảm bảo cho dịch vụ TTQT diễn minh bạch, lành mạnh Để làm điều đó, cần xây dựng đội ngũ tra NHNN gồm chuyên gia làm công tác dự báo rủi ro luật sách, có đủ lực phẩm chất đạo đức, có tham mưu kịp thời để NHNN có điều chỉnh luật sách phù hợp 4.3.3 Đối với Chính phủ ngành Kiến nghị 1: Chính phủ cần với chức năng, nhiệm vụ phải đảm bảo 148 kinh tế vận hành ổn định, tăng trưởng bền vững, điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp tồn phát triển, có dịch vụ bảo lãnh phát triển Chính phủ cần quan tâm tăng cường hỗ trợ doanh nghiệp mở rộng kinh doanh tới thị trường tiềm khác khu vực chương trình xúc tiến thương mại; nhiên cần trọng tới thị trường nước triển khai vận động “Người Việt Nam ưu tiên dùng hàng Việt Nam” Tăng cường giám sát, quản lý chất lượng, cấp giấy chứng nhận hàng hóa nước đủ tiêu chuẩn, kiên trừ hàng nhập lậu khơng rõ xuất xứ, hàng hóa chất lượng để củng cố niềm tin người dân vào hàng hóa nước, có kích cầu tiêu dùng hàng nước doanh nghiệp phát triển Đồng thời để năng suất lao động chất lượng hàng hóa, sản phẩm, Chính phủ cần có sách nhằm khuyến khích doanh nghiệp đổi công nghệ, chuyển giao công nghệ, viện nghiên cứu tiến hành nghiên cứu phát triển công nghệ đại giá rẻ sử dụng công nghệ nước lắp rắp phát triển nước nhằm giảm chi phí cho doanh nghiệp Chỉ đầu tư phát triển công nghệ kết hợp với nguồn nhân lực chất lượng cao, Việt Nam tìm chỗ đứng thị trường quốc tế Kiến nghị 2: Cần có đầu mối thống kê, cập nhật phân loại rủi ro liên quan đến hoạt động TTQT để cung cấp thông tin cho doanh nghiệp Cục xúc tiến thương mại thuộc Bộ Công Thương chẳng hạn Công tác phân loại nên làm từ cao đến thấp như: rủi ro pháp lý, rủi ro trị, rủi ro kinh tế Tiếp đến rủi ro cơng nghệ, tìm hiểu đối tác, cơng tác ký kết hợp đồng, toán hay vận tải… Kiến nghị 3: Đầu tư tiền công sức vào hệ thống giáo dục Tri thức mang lại sức mạnh để Việt Nam vươn tầm quốc tế, ngân hàng hay doanh nghiệp sở hữu đội ngũ nhân viên có chất lượng cao tạo ưu cạnh tranh, kết kinh doanh tốt Chính cần tập trung đào tạo nghề kiến thức nâng cao tay nghề cho người lao động, nâng cao hiểu biết thực tế học sinh sinh viên đào tạo bàn trường công lập, dân lập 149 150 KẾT LUẬN Thanh toán quốc tế mảng hoạt động kinh doanh lớn VCB – Chi nhánh sở giao dịch Mặc dù có kinh nghiệm lâu năm lĩnh vực TTQT, tài trợ ngoại thương thời gian gần đây, đặc biệt giai đoạn 2014 – 2017, VCB – Chi nhánh sở giao dịch gặp phải cạnh tranh gay gắt NHTM khác, đặc biệt NHTMCP thành lập địa bàn thành phố Hà Nội nói chung Quận Hồn Kiếm nói riêng, thị phần hoạt động TTQT bị chia sẻ Chính vậy, việc nghiên cứu hạn chế để từ đưa giải pháp khắc phục nhằm phát triển hoạt động TTQT yêu cầu cấp thiết Trong khuôn khổ luận văn, tác giả tập trung vào số vấn đề chủ yếu sau: 1- Hệ thống hoá lý luận như: sở hình thành, khái niệm, đặc điểm toán quốc tế NHTM Đồng thời, luận văn đề cập nhân tố tác động tới phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng Trên sở đó, luận văn nêu lên yêu cầu khách quan việc phát triển hoạt động tốn quốc tế NHTM nói chung, VCB – Chi nhánh sở giao dịch nói riêng 2- Phân tích đánh giá thực trạng phát triển hoạt động toán quốc tế VCB – Chi nhánh sở giao dịch sở đánh giá, phân tích mơi trường kinh doanh địa bàn, kết thực mặt nghiệp vụ, khách hàng sử dụng dịch vụ toán quốc tế Luận văn nguyên nhân khách quan, chủ quan giải thích cho kết đạt hay hạn chế tồn 3- Trên sở nguyên nhân, hạn chế hoạt động toán quốc tế Chi nhánh, đồng thời xem xét đến định hướng phát triển hoạt động kinh doanh chung, định hướng phát triển hoạt động toán quốc tế VCB – Chi nhánh sở giao dịch, tác giả mạnh dạn đề xuất số giải pháp nhằm phát triển hoạt động tốn quốc tế 151 Ngồi ra, sở nghiên cứu học tập thực tiễn công tác, tác giả đề xuất số kiến nghị với Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, Ngân hàng Nhà nước nhằm tạo điều kiện cho VCB – Chi nhánh sở giao dịch phát triển hoạt động toán quốc tế Trong đó, kiến nghị quan trọng hồn thiện chế sách đồng hoạt động ngân hàng; thường xuyên sửa đổi kịp thời quy trình tốn quốc tế Phát triển hoạt động toán quốc tế VCB – Chi nhánh sở giao dịch yêu cầu khách quan, đòi hỏi cán giao dịch ban lãnh đạo ngân hàng phải thường xuyên tìm kiếm giải pháp để thực Tác giả mong rằng, khuôn khổ định luận văn, dù thời gian nghiên cứu bị hạn chế, giải pháp góp phần đưa VCB – Chi nhánh sở giao dịch đạt thành tựu hoạt động toán quốc tế nói riêng, hoạt động kinh doanh nói chung, ngày khẳng định vị địa bàn 152 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO I Tài liệu tiếng việt Trần Nguyễn Hợp Châu, 2015 Nâng cao lực TTQT ngân hàng thương mại Việt Nam Thời báo kinh tế, số 35, trang 9-10 Hoàng Ngọc Chu Nguyễn Mộng Ngọc, 2008 Phân tích liệu nghiên cứu SPSS.Hồ Chí Minh: NXB Hồng Đức Nguyễn Quang Dong, 2008 Bài giảng Kinh tế lượng Hà Nội: NXB Đại học kinh tế quốc dân Phan Thị Thu Hà, 2014 Giáo trình ngân hàng thương mại Hà Nội: NXB Đại học kinh tế quốc dân Ngân hàng nhà nước, 2015 Thông tư hướng dẫn giao dịch ngoại tệ thị trường ngoại tệ tổ chức tín dụng phép hoạt động ngoại hối Hà Nội Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch (từ 2014 đến 2017), 2016.Báo cáo kết hoạt động kinh doanh.Hà Nội Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam, 2017 Cẩm nang nghiệp vụ chuyển tiền Hà Nội Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam, 2017 Đề cương quy trình Money Gram Hà Nội Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam, 2016 Quy trình cấp tín dụng liên quan đến L/C, nhờ thu, CAD chuyển tiền điện TTR Hà Nội 10 Nguyễn Văn Tiến, 2016 Giáo trình Thanh tốn quốc tế Hà Nội: NXB Lao Động II Tài liệu tiếng nước 11 Gronroos, C 1982, Strategic Management and Marketing in the Service Sector , Swedish School of Economics and Business Administration, Helsingfors 12 Hair cộng sự, 1988, Multivariate Data Analysis, Prentice – Hall International, Inc 13 Shahbaz Muhammad cộng sự, 2012 Financial Development, International Trade and Economic Growth in Australia: New Evidence from multivariate framework analysis.Asia Pacific Economic and Business History Conference Seoul National University, Seoul, South Korea, February 14–16, 2013 III Website 14 http://old.voer.edu.vn/module/toan-va-thong-ke/san-pham-va-chien-luoc-sanpham-cua-ngan-hang.html 15 http://www.vnba.org.vn/index.php? option=com_content&view=article&id=1639:dch-v-ngan-hang-hin-i vit-nam-ktqu-t-c-va-nhng-hn-ch-&catid=43:ao- to&Itemid=90 16 http://thongkehanoi.gov.vn/a/bao-cao-tinh-hinh-kinh-te-xa-hoi-thang-121482482806-585ce476a9f77/ 17 http://nfsc.gov.vn/en/nghien-cuu-trao-doi/nhung-diem-yeu-cua-he-thong- ngan- hang-viet-nam-hien-nay 18 http://www.kpmg.com/VN/en/IssuesAndInsights/ArticlesPublications/Docum ents/Advisory/Vietnam%20Banking%20Survey%202013%20-%20VN.pdf 19 http://bidv.com.vn/ 20 http://www.vietcombank.com.vn/ 21 http://www.vietinbank.vn/web/home/vn/index.html 22 https://www.mbbank.com.vn/ IV Cơng trình nghiên cứu liên quan 23 Nguyễn Văn Tiến, 2004 Hệ thống tiêu phân tích, đánh giá hiệu hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thương mại Tạp chí ngân hàng, số 65, trang 1213 24 Tạ Thị Thủy, 2013 Phát triển dịch vụ TTQT ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Vinh Luận án Tiến sĩ, Trường Đại học Vinh 25 Lê Văn Huy Phạm Thị Phương Thảo, 2016 Phương pháp đo lường chất lượng dịch vụ lĩnh vực ngân hàng: Nghiên cứu lý thuyết.Tạp chí ngân hàng PHỤ LỤC PHỤ LỤC 1: BẢNG CÂU HỎI KHẢO SÁT VÀ MÃ HÓA BIẾN 1.1 Bảng câu hỏi khảo sát PHIẾU KHẢO SÁT Ý KIẾN Kính chào Q khách hàng! Tơi học viên cao học Trường Đại học Kinh tế - Đại Học Quốc Gia Hà Nội Hiện nay, nghiên cứu đề tài “Phát triển dịch vụ toán quốc tế Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam– Chi nhánh Sở giao dịch” cần thực khảo sát ý kiến khách hàng Rất mong nhận hỗ trợ từ Quý khách Phần I: Xin Quý khách cho biết mức độ đồng ý cách tích vào trống Mỗi nhận định lựa chọn câu trả lời thích hợp 10 11 12 13 Ngân hàng đầy đủ sở vật chất Ngân hàng sử dụng CNTT đại Ngân hàng có tài liệu quảng cáo dịch vụ TTQT thu hút Thời gian làm việc ngân hàng thuận tiện cho Quý khách Chứng từ giao dịch TTQT thực xác, khơng có sai sót Ngân hàng cung cấp dịch vụ TTQT tin cậy Ngân hàng giải thỏa đáng vấn đề Quý khách Ngân hàng có uy tín, thương hiệu Nhân viên ngân hàng hướng dẫn, hỗ trợ thủ tục cho Quý khách Ngân hàng giải đáp tích cực yêu cầu Quý khách Thủ tục, quy trình đơn giản Ngân hàng có quy định giao dịch TTQT linh hoạt Đáp ứng nhu cầu khách hàng Hoàn tồn khơng đồng ý 1 Khơng đồng ý Trung bình Đồng ý 2 3 4 Hoàn toàn đồng ý 5 1 2 3 4 5 1 2 3 4 5 1 2 3 4 5 1 2 3 4 5 1 2 3 4 5 1 2 3 4 5 1 2 3 4 5 1 2 3 4 5 1 2 3 4 5 1 2 3 4 5 1 2 3 4 5 1 2 3 4 5 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 Nhân viên ngân hàng phục vụ chun nghiệp Nhân viên ln có trách nhiệm cao công việc Nhân viên ngân hàng kịp thời cung cấp thơng tin cần thiết Ngân hàng có trình độ quản lý tốt Nhân viên ngân hàng có trình độ chun mơn cao Ngân hàng có quy định TTQT linh hoạt Đáp ứng nhu cầu Quý khách Nhân viên ngân hàng phục vụ chuyên nghiệp Nhân viên ln có trách nhiệm cao cơng việc Mức phí giao dịch cạnh tranh Tỷ giá giao dịch cạnh tranh Phí dịch vụ rõ ràng, minh bạch Quý khách hài lòng với chất lượng dịch vụ TTQT Quý khách hài lòng với sở vật chất Quý khách hài lòng với cung cách phục vụ nhân viên ngân hàng 1 2 3 4 5 1 2 3 4 5 1 2 3 4 5 1 2 3 4 5 1 2 3 4 5 1 2 3 4 5 1 2 3 4 5 1 2 3 4 5 1 2 3 4 5 1 1 1 2 2 2 3 3 3 4 4 4 5 5 5 1 2 3 4 5 1 2 3 4 5 1 2 3 4 5 Ngoài đánh giá trên, Quý khách có ý kiến nhận xét hay cảm nhận thêm chất lượng dịch vụ TTQT VCB - Chi nhánh Sở giao dịch: ……………………………………………………………………………………… 30/ Xin cho biết ý kiến đóng góp khác Quý khách nghiên cứu này: ……………………………………………………………………………………… PHẦN II THÔNG TIN KHÁCH HÀNG Quý khách sử dụng loại dịch vụ TTQT VCB - Chi nhánh Sở giao dịch CTQT đến/đi cá nhân CTQT đến/di DN Thư tín dụng (L/C) CT qua WesternUnion Nhờ thu Khác: … Điện thoại: Email: Một lần xin chân thành cảm ơn Quý khách dành thời gian quý báu để trả lời phiếu khảo sát này! 1.2 Mã hóa biến Thang đo Phương tiện hữu hình, CNTT (PT) Tin cậy (TC) Câu hỏi khảo sát Ngân hàng đầy đủ sở vật chất Ngân hàng có sử dụng CNTT đại Ngân hàng có tài liệu quảng cáo dịch vụ TTQT thu hút Thời gian làm việc ngân hàng thuận tiện cho khách hàng Chứng từ giao dịch TTQT thực xác, khơng có sai sót Ngân hàng ln cung cấp dịch vụ TTQT tin cậy Ngân hàng giải thỏa đáng vấn đề khách hàng Ngân hàng có uy tín, thương hiệu Đáp ứng Nhân viên ngân hàng hướng dẫn, hỗ trợ thủ tục cho khách (ĐU) hàng Ngân hàng giải đáp tích cực yêu cầu khách hàng Năng phục (NL) lực vụ Đồng cảm (DC) Giá dịch vụ (GC) Sự lòng (HL) hài PT1 PT2 PT3 PT4 TC5 TC6 TC7 TC8 DU9 DU1 Thủ tục, quy trình đơn giản DU1 Ngân hàng có quy định giao dịch TTQT linh hoạt DU1 Đáp ứng nhu cầu khách hàng DU1 Nhân viên ngân hàng phục vụ chun nghiệp NL14 Nhân viên ln có trách nhiệm cao công việc NL15 Nhân viên ngân hàng kịp thời cung cấp thông tin cần thiết NL16 Ngân hàng có trình độ quản lý tốt NL17 Nhân viên ngân hàng có trình độ chun mơn cao NL18 Nhân viên ngân hàng quan tâm, thấu hiểu khách hàng DC1 Ngân hàng trọng điều khách hàng quan tâm DC2 Thời gian xử lý giao dịch nhanh, khách hàng chờ đợi DC2 Ngân hàng có chương trình thể quan tâm tới khách DC2 hàng Mức phí cạnh tranh GC2 Tỷ giá mua bán ngoại tệ cạnh tranh GC2 Phí giao dịch TTQT rõ ràng, minh bạch GC2 Khách hàng hài lòng với chất lượng dịch TTQT HL26 Khách hàng hài lòng với sở vật chất HL27 Khách hàng hài lòng với cung cách phục vụ nhân viên ngân HL28 hàng Phụ lục 2: Thống kê mô tả kết khảo sát mẫu Minimum 1 1 1 2 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 XÁC NHẬN CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN Hà Nội, ngày… tháng… năm 2019 Giáo viên hướng dẫn (Ký ghi rõ họ tên) TS Nguyễn Hồng Yến ... phát triển dịch vụ TTQT ? - Mức độ phát triển dịch vụ Thanh toán quốc tế VCB Sở giao dịch? - Những giải pháp nhằm phát triển dịch vụ Thanh toán quốc tế VCB Sở giao dịch ? Mục đích nghiên cứu Luận. .. Luận văn Thứ nhất, làm rõ nội dung có liên quan đến dịch vụ toán quốc tế phát triển dịch vụ toán quốc tế ngân hàng thương mại Thứ hai, phân tích đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ toán quốc tế. .. với ngân hàng nhà nước đột ngột thay đổi sách kinh tế vĩ mơ 1.3 Phát triển dịch vụ toán quốc tế Ngân hàng thương mại 1.3.1 Nội dung phát triển dịch vụ toán quốc tế 1.3.1.1 Khái niệm phát triển dịch