Đang tải... (xem toàn văn)
- Thẻ từ: phía sau thẻ có băng từ, trên đó có lưu 1 số thông tin cơ bản về thẻ và chủ thẻ (ngoại trừ những thông tin bảo mật). Đây là lại thẻ thông dụng và vẫn được ưa chuộng trên thế[r]
(1)Trang
CHƢƠNG 1: GIỚI THIỆU 1
1.1 ĐẶT VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU
1.1.1.Sự cần thiết đề tài 1
1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU : 2
1.2.1.Mục tiêu chung:
1.1.2.Mục tiêu cụ thể: 2
1.3.PHẠM VI NGHIÊN CỨU:
1.3.1.Không gian:
1.3.2.Thời gian: 2
1.3.3.Đối tƣợng nghiên cứu: 2
CHƢƠNG 2: PHƢƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
2.1.PHƢƠNG PHÁP LUẬN
2.1.1.Khái niệm thƣơng mại điện tử.(E-commerce)
2.1.2 Khái niệm ngân hàng điện tử
2.1.3 Quá trình hình thành phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử:
2.1.4 Ba cấp độ dịch vụ ngân hàng điện tử
2.1.5.Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử
2.1.6.Phƣơng thức giao dịch dịch vụ ngân hàng điện tử:
2.1.7 Các dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng VCB Cần Thơ
2.1.7.1 Dịch vụ thẻ:
2.1.7.2 Các dịch vụ ATM 14
2.1.7.2 Dịch vụ Internet- banking 15
2.1.7.4 Dịch vụ SMS-banking 15
2.1.7.5 VCB- eTopup: 19
2.2 PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU: 20
(2)2.2.2 Phƣơng pháp phân tích số liệu 21
CHƢƠNG 3: GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ
NGÂN HÀNG VIETCOMBANK CHI NHÁNH CẦN THƠ 3.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG NGOẠI THƢƠNG VIÊT NAM: 3.2 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NGOẠI THƢƠNG
VIETCOMBANK CHI NHÁNH CẦN THƠ 3.3 MỤC TIÊU HOẠT ĐỘNG VÀ CÁC NGHIỆP VỤ KINH DOANH
CHỦ YẾU VIETCOMBANK CẦN THƠ 3.3.1 Mục tiêu hoạt động 3.2.2 Các nghiệp vụ kinh doanh 3.4.TÌNH HÌNH NHÂN SỰ VÀ CƠ CẤU TỔ CHỨC 3.4.1 Tình hình nhân 3.4.2 Cơ cấu máy tổ chức 3.4.3 Chức nhiệm vụ chủ yếu phòng, tổ chi nhánh 3.5 KHÁI QUÁT TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH
CỦA VIETCOMBANK CẦN THƠ 3.5.1 Kết hoạt động kinh doanh VCB Cần Thơ qua năm
từ 2006 dến 2009 CHƢƠNG 4: PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƢƠNG
(3)đến phát triển dịch vụ thẻ ATM 4.2 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG
CỦA DỊCH VỤ INTERNET-BANKING VÀ SMS-BANKING
CỦA NGÂN HÀNG VCB CHI NHÁNH CẦN THƠ: 4.2.1.Tình hình hoạt động 4.2.2 Phân tích nhân tố ảnh hƣởng đến phát triển
dịch vụ I- banking SMS- banking CHƢƠNG 5: GIẢI PHÁP NÂNG CAO DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ
TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƢƠNG VIETCOMBANK
(4)CHƢƠNG GIỚI THIỆU 1.1 ĐẶT VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU
1.1.1.Sự cần thiết đề tài:
(5)nhìn mới, tư bước đường phát triển Đặc biệt, lĩnh vực ngân hàng, ứng dụng điện tử giúp dịch vụ ngân hàng phát triển nhanh chóng, đem lại nhiều lợi ích cho khách hàng
Ở Việt Nam, từ hội nhập với kinh tế giới, số ngân hàng áp dụng thành công dịch vụ điện tử này, mà số kể đến ngân hàng tiên phong lĩnh vực ngân hàng Vietcombank Thành lập năm 1963, ngân hàng Vietcombank ln giữ vai trị chủ lực hệ thống ngân hàng Việt Nam, ngân hàng đầu Việt Nam ứng dụng công nghệ thông tin đặc biệt việc phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử
Tuy nhiên, với xuất hàng loạt tổ chức tín dụng nước ngồi với số vốn khổng lồ, cơng nghệ đại, dịch vụ đa dạng với bề dày kinh nghiệm việc đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng thu hút khách hàng khó tính lại khó khăn Và thời đại mà công nghệ thông tin trở thành lĩnh vực lớn mạnh thiếu tất dịch vụ thương mại việc phát triển, nâng cấp dịch vụ thương mại điện tử, công nghệ thông tin ngân hàng yếu tố quan trọng để bắt nhịp với môi trường đại, tăng khả cạnh tranh với ngân hàng khác Từ thấy dịch vụ cần quan tâm đặc biệt coi chiến lược cạnh tranh tất yếu bước đường phát triển ngân hàng Nhận thấy tầm quan trọng thiếu dịch vụ này, xin chọn đề tài nghiên cứu là: “ Phân tích tình hình hoạt động dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng Vietcombank chi nhánh Cần Thơ.”
1.2.Mục tiêu nghiên cứu: 1.2.1.Mục tiêu chung:
- Phân tích tình hình hoạt động dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng Vietcombank
1.1.2.Mục tiêu cụ thể:
(6)- Phân tích thái độ khách hàng dịch vụ điện tử VCB chi nhánh Cần thơ nhằm rút mặt hạn chế
- Từ đưa thuận lợi khó khăn, đề xuất hợp lý nhằm nâng cao hiệu kinh doanh cho ngân hàng Vietcombank lĩnh vực
1.3.Phạm vi nghiên cứu: 1.3.1.Không gian:
Được thực ngân hàng Vietcombank chi nhánh Cần Thơ 1.3.2.Thời gian:
Dựa vào số liệu ngân hàng Vietcombank cung cấp năm từ 2006 đến 2008
1.3.3.Đối tƣợng nghiên cứu:
Các sản phẩm ngân hàng điện tử ngân hàng Vietcombank Cần Thơ
CHƢƠNG
PHƢƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1.PHƢƠNG PHÁP LUẬN
2.1.1.Khái niệm thƣơng mại điện tử.(E-commerce )
(7)Thương mại điện tử hình thái hoạt động thương mại phương tiện điện từ, việc trao đổi thông tin thương mại thông qua phương tiện cơng nghệ điện tử mà nói chung khơng cần in giấy công đoạn q trình giao dịch.( nên cịn gọi thương mại khơng giấy tờ)
Các hình thức giao dịch chủ yếu thương mại điệ tử là: Thư tín điện tử, toán điện tử, trao đổi liệu điện tử, giao gửi số hóa dung liệu, bán hàng hóa hữu hình qua mạng
- TMĐT giúp cho doanh nghiệp nắm thông tin phong phú thị trường đối tác
- TMĐT giúp giảm chi phí sản xuất
- TMĐT giúp giảm chi phí bán hang tiếp thị
- TMĐT qua internet giúp người tiêu dùng doanh nghiệp giảm đáng kể thời gian chi phí giao dịch
- TMĐT giúp tạo điều kiện thiết lập củng cố mối quan hệ thành phần tham gia vào trình thương mại
- Tạo điều kiện tiệp cận sớm với kinh tế số hóa
- Thương mại điện tử tạo hình thức cạnh tranh buộc ngân hàng phải chọn dịch vụ mà khách hàng cần, định quy mô chi nhánh ngân hàng hệ thống mở rộng hệ thống toán liên ngân hàng.Sự tham gia công nghệ điện tử làm nảy sinh vấn đề công nghệ ngân hàng Các ngân hàng giải thách thức định ảnh hưởng thị trường điện tử hóa.Đã dẫn dắt đến dịch phổ biến ngân hàng ngày nay, dịch vụ ngân hàng điện tử
Đầu tư thương mại điện tử có tốn mang lại hiệu lớn nhiều so với chi phí bạn bỏ ban đầu
2.1.2 Khái niệm ngân hàng điện tử
(8)phí cho cơng tác điều hành giảm xuống đáng kể, suất làm việc nhân viên nâng cao quan trọng khách hàng quan tâm tới đánh giá tổ chức hàng đầu ứng dụng kỹ thuật tiến cho phép ngân hàng phục vụ khách hàng 24/24 lúc nơi
Nhiều người thường đồng dịch vụ internet banking với dịch vụ ngân hàng điện tử ( e-banking).Thực tế, e-banking có nội hàm rộng internet banking nhiều Nếu iternet banking đơn cung cấp dịch vụ ngân hàng qua mạng internet e-banking cịn bao hàm việc cung ứng dịch vụ thông qua số phương tiện khác như: Fax, điện thoại, email Như internet banking phận e-banking với tiện ích internet so với phương tiện khác giá giao dịch tương đối rẻ, tốc độ nhanh truyền liệu khắp nơi giới cách nhanh internet banking coi linh hồn e-banking
2.1.3 Quá trình hình thành phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử: Năm 1995, sau nỗ lực nhằm cải thiện hệ thống giao dịch ngân hàng, e-banking thức triển khai thơng qua chương trình phần mềm Quicken công ty Intuit Inc, với tham gia 16 ngân hàng lớn nước Mỹ Khi khách hàng cần máy tính,1 moderm phần mềm Quicken sử dụng dịch vụ
Kể từ đó, e-banking nhân rộng Châu Mỹ đến tất châu lục khác ngày nay, trở thành nhứng dịch vụ thiếu hầu hết giao dịch ngân hàng tính hiệu lợi ích to lớn mà đem lại
Ở Việt Nam, tình hình triển khai dịch vụ ngân hàng điện tử xúc tiến từ năm 2002 đến nay, đạt hiệu đáng kể Trong số ngân hàng ứng dụng thành cơng giao dịch điện tử kể đến ngân hàng Agribank, ngân hàng Incombank, ngân hàng Vietcombank (15/11/2007 báo điện tử Vietnemnet Viet Nam Report xếp vào vị trí 10 doanh nghiệp dẫn đầu top 500 doanh nghiệp lớn Việt Nam doanh thu.)
2.1.4 Ba cấp độ dịch vụ ngân hàng điện tử
(9)- Cấp độ thứ nhất: e-banking không khác nhiều so với giao dịch qua điện thoại hay giao dịch với máy rút tiền tự động Bằng cách sử dụng bàn phím số điện thoại, khách hàng biết tình hình tài khoản thực hiên giao dịch đơn giản chuyển tiền từ tài khoản tiết kiệm sang tài khoản vãng lai chủ tài khoản
- Cấp độ thứ hai: internet đóng vai trị tích cực Lúc trang chủ ngân hàng internet xem cửa sổ giao dịch Ngoài chức kiểm tra tài khoản, khách hàng cịn sử dụng hàng loạt giao dịch trực tuyến khác vay mua hàng, mua hợp đồng bảo hiểm kể đầu tư vào chứng khoán
- Cấp độ thứ ba: ngân hàng đóng vai trị lớn, hỗ trợ cho thương mại điện tử doanh nghiệp phát triển Mọi giao dịch chuyển tiền, mở thư tín dụng cho hợp đồng mua bán nhà xuất nhập khẩu, mở thư bão lãnh… thực hiên trực tuyến Khách hàng đến trụ sở ngân hàng mà thực giao dịch qua chương trình ngân hàng cài đặt văn phòng khách hàng Chương trình cho phép truy cập đến máy chủ ngân hàng 24/24 bảy ngày tuần
2.1.5.Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử
Ngân hàng điện tử cung cấp cho khách hàng nhiều loại sản phẩm giao dịch tiện ích:
a) Các loại thẻ:
Thẻ phân thành nhiều loại sau:
- Thẻ toán:chủ thẻ nạp tiền vào tài khoản sử dụng phạm vi có, phương tiện tốn khơng dung tiền mặt mà người chủ thẻ dung để rút tiền tốn tiền mua hàng hóa dịch vụ điểm chấp nhận toán thẻ
- Thẻ tín dụng (credit) : chủ thẻ ngân hàng cấp hạng mức( số tiền sử dụng tối đa) Hằng tháng( định kỳ), ngân hàng gửi bảng liệt kê khoản tiền sử dụng yêu cầu toán lại cho ngân hàng
(10)- Thẻ đa năng: tích hợp mở rộng tính chất thẻ kể trên, gửi tiền vào tài khoản, rút tiền mặt quầy giao dịch máy ATM, thực giao dịch chuyển khoản, ngồi cịn cấp hạn mức tín dụng, gọi thấu chi, đặc điểm thẻ đa khách hàng nạp tiền trực tiếp máy ATM
- Thẻ liên kết: phối hợp phát hành thẻ ngân hàng đối tác phi ngân hàng, ví dụ thẻ Đơng Á- Manulìe, đặc trưng loại thẻ chức thẻ ngân hàng, cịn thẻ thành viên, thẻ ngân hàng thân thiết thẻ VIP đơn vị liên kết
- Thẻ từ: phía sau thẻ có băng từ, có lưu số thơng tin thẻ chủ thẻ (ngoại trừ thông tin bảo mật) Đây lại thẻ thông dụng ưa chuộng giới giá thành rẻ
- Thẻ CHIP: mặt trước thẻ gắng chip điện tử, có khả lưu trữ nhiều thơng tin khó làm thẻ giả
- Thẻ tổng hợp: loại thẻ vừa có băng từ vừa có chip điện tử, sử dụng loại thiết bị, ngồi cịn lưu trữ thêm số thông tin nhân khác
b) Máy rút tiền tự động ATM: cho phép tự rút tiền mà không cần trợ giúp nhân viên ngân hàng Khách hàng dùng loại thẻ nhựa đưa vào máy rút tiền tự động, máy nhận dạng khác hàng thông qua mã số mà ngân hàng cung cấp cho khách hàng dăng ký thẻ Ngoài chức chủ yếu rút tiền mặt, máy ATM cịn cung cấp loạt tiện ích khác cho phép khách hàng sử dụng giao dịch chuyển khoản, vấn tin tài khoản, yêu cầu báo cáo tài khoản chi tiết hay in báo cáo tài khoản mini
c) Hệ thống toán điện tử điểm bán hàng:( máy POS)
(11)hàng hóa, người bán hàng kéo trượt thẻ qua máy cà thẻ, thực chất thiết bị đọc, đọc thơng tin mã hóa dãi từ nằm mặt sau thẻ
d) Dịch vụ ngân hàng qua điện thoại: loại hình dịch vụ ngân hàng mà sử dụng nó, khách hàng cần dung hệ thống điện thoại thông thường Với dịch vụ này, khách hàng lúc, nơi sử dụng điện thoại cố định điện thoại di động để nghe thông tin sản phẩm dịch vụ ngân hàng, thông tin tài khoản hay thực hiên số lại giao dịch mà không cần đến ngân hàng máy rút tiền Đây hệ thống trả lời tự động, hoạt đông 24/24h, hoạt đông tất 365 ngày năm nên khách hàng hoàn toàn chủ động sử dụng cần thiết
e) Dịch vụ ngân hàng qua mạng máy tính tồn cầu( internet banking): Nó cho phép khách hàng sử dụng dịch vụ thông qua mạng internet vào lúc nào, bạn hay nước.Sự đời internet banking trở thành cách mạng, thúc đẩy giao dịch xảy nhanh hơn, tiết kiệm nhiều thời gian cho khách hàng lẫn ngân hàng cho xã hội
f) Dịch vụ ngân hàng qua điện thoại ( SMS- banking)
Dựa công nghệ điện tử viễn thông không dây mạng điện thoại di động kết nối điện thoại di động khách hàng tới trung tâm cung cấp dịch vụ ngân hàng điện tử, khách hàng cần dùng điện thoại di động nhắn tin theo mẫu ngân hàng, gửi đến số giao dịch ngân hàng để sử dụng dịch vụ như: Dịch vụ tra cứu số dư tài khoản, dịch vụ cung cấp thông tin sản phẩm dịch vụ ngân hàng (tỷ giá, giá chứng khốn), dịch vụ tốn hóa đơn…
g) Kiosk ngân hàng
Là phát triển dịch vụ ngân hàng hướng tới việc phục vụ khách hàng với chất lượng cao thuận tiện Trên đường phố đặt đường truyền Internet tốc độ cao Khi khách hàng cần thực giao dịch yêu cầu phục vụ họ cần truy cập, cung cấp số chứng nhận cá nhân mật để sử dụng dịch vụ hệ thống ngân hàng phục vụ Đây hướng phát triển đáng lưu tâm cho nhà lãnh đạo ngân hàng thương mại Việt nam
(12)Việc thiết lập giao dịch điện tử thơng qua phương thức phương thức giao dịch trực tiếp phương thức giao dịch từ xa thông qua mạng internet hay thông qua điện thoại
- Phương thức giao dịch trực tiếp:
Với phương thức giao dịch trực tiếp, thông qua việc khách hàng trực tiếp đến ngân hàng, xuất trình tài liệu để giao dịch, ngân hàng kiểm tra tài liệu này, kiểm tra chứng minh thư, chữ ký, giấy ủy nhiệm, từ ngân hàng kiểm tra thẩm quyền người giao dịch, đảm bảo chắn việc giao dịch, chuyển giao thơng tin xác
- Phương thức giao dịch từ xa: (thông qua mạng internet hay điện thoại) Trong trường hợp khách hàng thực hiên đề nghị thiết lập giao dịch ngân hàng điện tử thông qua mạng internet hay điên thoại, ngân hàng có số khó khăn việc kiểm tra, xác thực khách hàng thiếu phương tiện truyền thống như: chữ ký, chứng minh thư Trong trường hợp này, ngân hàng xác định khách hàng thông qua việc yêu cầu đề nghị khách hàng điền đầy đủ vào mẫu đề nghị giao dịch ngân hàng điên tử gửi đến ngân hàng, mẫu có thơng tin mà có khách hàng ngân hàng biết Ví dụ thông tin mà ngân hàng ngoại thương Viet Nam yêu cầu khách hàng phải điền đầy đủ có đề nghị thiết lập giao dịch điện tử như: tên người mở tài khoản, số CMND, ngày, tháng, địa số điện thoại, tên tài khoản, số tài khoản, số Zip… Trong có thơng tin mã số Zip có ngân hàng khách hàng biết Mặt khác, mã số không sử dụng cho khách hàng giao dịch mở tài khoản mà sử dụng mẫu giao dịch liên quan đến tiền gửi tiết kiêm nên khả bị lộ thông tin cao
Sau ngân hàng chấp nhận đề nghị thiết lập giao dịch ngân hàng điện tử, ngân hàng gửi thông báo cho khách hàng tên giao dịch mã số để giao dịch khách hàng khuyến nghị thay đổi mã số để đảm bảo an toàn
(13)Qua việc xem xét trình thiết lập thực hiên giao dịch ngân hàng điện tử, thấy việc kiểm tra, xác thực khách hàng khâu quan trọng để đảm bảo đối tượng Bên cạnh đó, việc thiết lập phương thức cung cấp, chuyển giao thông tin giao dịch cách thận trọng cần thiết để đảm bảo an tồn bí mật thông tin tiền gửi cho khách hàng
Do có hai phương thức để thiết lập việc giao dịch ngân hàng điện tử nên khách hàng lựa chọn phương thức tiện lợi cho cho nhanh chóng hiệu Hiện nay, thời đại mà công nghệ thông tin phát triển, số lượng người sử dụng máy vi tính kết nối internet nhà tăng nhiều với nhu cầu muốn tiết kiệm thời gian nên khách hàng thường thực theo phương thức giao dịch từ xa thông qua mạng internet hay điện thoại đến trung tâm thẻ ATM gần để thực giao dịch mà không cần đến ngân hàng 2.1.7 Các dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng VCB Cần Thơ
2.1.7.1 Dịch vụ thẻ:
Thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank phát hành phương tiện toán lưu hành phạm vi toàn cầu Thẻ phát hành sở đồng Việt Nam sử dụng để toán tiền hàng hoá dịch vụ hay rút tiền mặt máy ATM, điểm ứng tiền mặt ngân hàng toán thẻ
- Bao gồm:
+ Thẻ Visa: loại thẻ mang thương hiệu tổ chức thẻ quốc tế Visa + Thẻ Master Card: loại thẻ mang thương hiệu tổ chức thẻ quốc tế Master Card
+ Thẻ Amex
Thẻ ghi nợ nội địa ATM (Connect 24, SG 24)
(14)+ Chi phí:
o Phí phát hành: 200,000 VND/thẻ (phát hành nhanh ngày) o 100,000 VND (phát hành thường ngày)
o Phí cấp lại thẻ: 50,000 VND/lần
o Biểu phí thay đổi theo ngân hàng + Thủ tục phát hành thẻ Connect 24
o Đối tượng: cá nhân có nhu cầu sử dụng thẻ
o Điều kiện: có tài khoản gửi tiền toán Vietcombank o Hồ sơ phát hành
o Đơn đăng ký mở tài khoản tiền gửi toán (đối với khách hàng chưa có tài khoản)
o Điều kiện, điều khoản phát hành sử dụng thẻ o Bản photocopy mặt CMND hộ chiếu + Tính chất: thẻ ghi nợ
+ Tài chính: sử dụng nguồn tiền trực tiếp từ tài khoản tiền gửi tốn
+ Tiện ích:
o Rút tiền mặt điểm đặt máy ATM với mã số cá nhân (PIN) o Thanh toán hàng hoá dịch vụ điểm chấp nhânj toán thẻ connect 24 có sử dụng máy đọc thẻ EDC
+ Hạn mức sử dụng thẻ Connect 24
Bảng 1: HẠN MỨC SỬ DỤNG THẺ CONNECT 24
ĐVT: VND
LOẠI CHUẨN VÀNG ĐẶC BIỆT
Tối đa lần 2.000.000 VND 2.000.000 VND 2.000.000 VND
Tối thiểu lần 50.000 VND 50.000 VND 50.000 VND
(15)Hạn mức chuyển
khoản 10.000.000 VND 15.000.000 VND 20.000.000 VND
Số lần ngày 10 lần 15 lần 20 lần
( Nguồn: www.vietcombankcantho.com.vn)
- Thẻ SG24: Thẻ SG24 có tính chất tương tự thẻ Connect 24 Tuy nhiên, thẻ SG24 phát hành kết hợp với cơng ty bảo hiểm PJICO nên chủ thẻ cịn hưởng dịch vụ bảo hiểm tai nạn nội địa với mức bảo hiểm 10,000,000 VND
+ Hạn mức sử dụng thẻ SG24
Bảng 2: HẠN MỨC SỬ DỤNG THẺ SG24
LOẠI TỐI ĐA MỘT
NGÀY
TỐI ĐA MỘT
LẦN SỐ LẦN MỘT NGÀY
Tiền mặt 20.000.000 VND 2.000.000 VND 20 lần
Chi tiêu 30.000.000 VND 20.000.000 VND 20 lần
Chuyển khoản 50.000.000 VND 10 lần
( Nguồn: www.vietcombankcantho.com.vn)
+ Biểu phí sử dụng thẻ SG24
Bảng : BIỂU PHÍ SỬ DỤNG THẺ SG24
LOẠI PHÍ MỨC PHÍ
Phí phát hành 120.000 VND
Phí phát hành lại thẻ 50.000 VND
Phí cấp lại PIN 10.000 VND
Phí thường niên 100.000 VND/thẻ/năm
Phí địi bồi hồn 50000 VND/giao dịch
Phí cung cấp hoá đơn giao dịch Tại ĐvCNT NHNT VN
Tại ĐVCNT khác NHNTVN
10.000 VND/hố đơn 50.000VND/ hóa đơn Phí giao dịch ATM hệ thống
Rút tiền mặt Chuyển khoản Thanh toán
(16)( Nguồn: www.vietcombankcantho.com.vn)
Thẻ ghi nợ quốc tế MTV Card
Đây loại thẻ ghi nợ quốc tế sử dụng nguồn tiền trực tiếp từ tài khoản tiền gửi tốn Thẻ rút tiền mặt điểm đặt máy ATM (trong nước) với mã số cá nhân Thanh tốn hàng hóa, dịch vụ đơn vị chấp nhận thẻ có sử dụng máy đọc thẻ EDC
- Đối tượng: cá nhân có nhu cầu sử dụng thẻ
- Điều kiện: có tài khoản tiền gửi cá nhân (tài khoản toán) vietcombank
- Hồ sơ phát hành
+ Đơn đăng ký mở tài khoản tiền gửi cá nhân ( Đối với khách hàng chưa có tài khoản)
+ Điền form yêu cầu phát hành thẻ
+ Điều kiện, điều khoản phát hành sử dụng thẻ
+ Bản photocopy mặt CMND hộ chiều ( đem để đối chiếu)
- Phí phát hành: 200.000 VND/thẻ - Tính chất: thẻ ghi nợ quốc tế
- Tài chính: sử dụng nguồn tiền trực tiếp từ tài khoản tiền gửi toán - Tiện ích:
+ Rút tiền mặt điểm đặt máy ATM (trong nước) với mã số cá nhân
+ Thanh tốn hàng hóa, dịch vụ Đơn vị chấp nhận thẻ (trong nước) có sử dụng máy độc thẻ EDC
- Quyền lợi: tập trung vào cá lĩnh vực sau: + MTV sành điệu
(17)+ MTV công nghệ + MTV khám phá + MTV giáo dục
- Ngồi chủ thẻ cịn hưởng ưu đãi mà thẻ Vietcombank - MTV mang lại nước châu Á có phát hành thẻ MTV
- Quy trình phát hành thẻ ATM Vietcombank Cần Thơ
Hồ sơ xin phát hành thẻ
Xét duyệt yêu cầu phát hành thẻ
Lập hồ sơ khách hàng
Gửi danh sách khách hàng đến trung tâm thẻ
Nhận thẻ PIN từ trung tâm giao cho khách hàng
HÌNH 1: QUY TRÌNH PHÁT HÀNH THẺ ATM TẠI VCB CẦN THƠ
- Hạn mức rút tiền loại thẻ
Bảng 4: HẠN MỨC RÚT TIỀN CỦA CÁC HẠNG THẺ
ĐVT: VND
LOẠI CHUẨN VÀNG ĐẶC BIỆT
Tối đa lần 2.000.000 VND 2.000.000 VND 2.000.000 VND
Tối thiểu lần 50.000 VND 50.000 VND 50.000 VND
Hạn mức rút tiền mặt
(18)khoản
Số lần ngày 10 lần 15 lần 20 lần VND
( Nguồn: www.vietcombankcantho.com.vn) 2.1.7.2 Các dịch vụ ATM
Tự động cung cấp dịch vụ cho khách hàng chủ thẻ Connect 24 - Rút tiền mặt
- Xem số dư tài khoản - Sao kê tài khoản
- Chuyển khoản hệ thống VCB - Đổi mã PIN
- Thanh tốn hóa đơn - Thanh tốn phí bảo hiểm - Thanh tốn cước MobiF
Bảng 5: DANH SÁCH NGÂN HÀNG LIÊN MINH THẺ VỚI VCB Danh sách ngân hàng liên minh thẻ với Vietcombank
1 NH TMCP Quân Đội
2 NH TMCP Phương Nam
3 NH TMCP Sài Gòn NH TMCP Hàng Hải
5 TMCP Bắc Á
6 NH Việt Á
7 NH Techcombank
8 VIBbank
9 Eximbank
10 SEA bank
11 SHBbank
12 ABbank
(19)16 Oceanbank 17 Pacificbank
18 NH ngoại thương Lào 19 TMCP Phương Đông 20 Indovina bank
21 NH liên doanh Shinhan Vinna
(Nguồn: www.vietcombankcantho.com.vn) 2.1.7.3 Dịch vụ Internet banking
Dịch vụ ngân hàng trực tuyến VCB- Ibanking kênh giao dịch ngân hàng với khách hàng, xây dựng nhằm thực hiên cam kết đem VCB đến với khách hàng lúc nơi
- Đối tượng khách hàng: cá nhân có tài khoản tiền gửi toán Vietcombank, đăng ký sử dụng dịch vụ VCB- iBanking
- Tính
Chỉ cần máy tính có kết nối Internet mã truy cập ngân hàng cung cấp, bạn thực yêu cầu lúc nơi với tính an tồn bảo mật tuyệt đối, bao gồm:
+ Tra cứu số dư tài khoản
+ Truy vấn hạn mức loại thẻ tín dụng + In kê tài khoản theo thời gian + Xem biểu phí, tỷ giá lãi suất 2.1.7.4 Dịch vụ SMS-banking
- VCB-Banking dịch vụ ngân hàng qua điện thoại di động giúp khách hàng truy vấn thông tin ngân hàng lúc cách dùng điện thoại di động nhắn tin theo cú pháp quy định gửi tới tổng đài 8170
- Đối tượng khách hàng: Tất khách hàng cá nhân sử dụng mạng di động Vinaphone, mobiphone Viettel sử dụng dịch vụ VCB SMS-Banking
- Chi phí sử dụng
(20)Khách hàng trả cước phí dịch vụ 1000 đồng/ tin nhắn dịch vụ nhắn tin hỏi tra cứu số dư tài khoản 15,000 đồng/ 20 tin nhắn( khách hàng nhận 20 tin nhắn thông báo biến động từ Vietcombank lần kích hoạt dịch vụ) cho nhà cung cấp dịch vụ di động vào cuối tháng ( thuê bao trả sau) trừ tài khoản di động ( thuê bao trả trước
- Đặc tính sản phẩm:
Bất lúc 24 ngày ngày tuần (24x7), dịch vụ VCB SMS-Banking qua tổng đài 8170 hỗ trợ bạn cung cấp các:
+ Thông tin số dư tài khoản
+ Thông tin hạn mức tất loại thẻ tín dụng + Thông tin giao dịch gần chi tiết giao dịch + Thông tin tỉ giá, lãi suất
+ Thông tin địa điểm đặt máy ATM, quấy giao dịch
- Dịch vụ trợ giúp sử dụng VCB- Banking: để sử dụng dịch vụ, bạn cần: đăng ký dịch vụ VCB SMS- Banking
+ Bất kỳ điểm giao dịch Vietcombank toàn quốc
+ Bất kỳ máy ATM hệ thống Vietcombank ( khách hàng sử dụng thẻ ghi nợ nội địa Vietcombank), đăng ký trực tuyến qua dịch vụ VCB- iBanking
Bảng 6: HƢỚNG DẪN SỬ DỤNG DỊCH VỤ SMS- BANKING
NỘI DUNG TRA CỨU MẪU TIN NHẮN VÍ DỤ
Truy vấn thơng tin chung Vietcombank: gửi tin đến đầu số 8170 (Dành cho tất khách hàng chưa có có tài khoản Vietcombank) Truy vấn lãi suất tiết
kiệm
Vcb [dấu cách] ls Vcb ls
(21)kiệm NHNT loại tiền cụ thể
cách] loại tiền
Truy vấn tỷ giá loại ngoại tệ thông dụng
Vcb [dấu cách] tg Vcb tg
Truy vấn tỷ giá loại tiền tuỳ chọn NHNT niêm yết
Vcb [dấu cách] tg [dấu cách] loại tiền
Vcb tg eur
Truy vấn địa điểm đặt máy ATM Hà nội, Hồ Chí Minh, Đà Nẵng, Cần Thơ
Vcb [dấu cách] atm [dấu cách] tên tỉnh/thành phố [dấu cách] tên
quận/huyện
Vcb atm hanoi hoankiem
Truy vấn địa điểm đặt máy ATM tỉnh khác
Vcb [dấu cách] atm [dấu cách] tên tỉnh/thành phố
Vcb atm quangngai
Truy vấn địa điểm phịng giao dịch Hà nội, Hồ Chí Minh, Đà Nẵng, Cần Thơ
Vcb [dấu cách] pgd [dấu cách] tên tỉnh/thành phố [dấu cách] tên
quận/huyện
Vcb pgd hanoi hoankiem
Truy vấn địa điểm phòng giao dịch tỉnh khác
Vcb [dấu cách] pgd [dấu cách] tên tỉnh/thành phố
Vcb pgd quangngai
Dịch vụ trợ giúp Vcb help Vcb help
Truy vấn thơng tin tài khoản, thẻ tín dụng: gửi tin đến đầu số 8170 (Dành cho tất khách hàng Vietcombank đăng kí dịch vụ VCB
SMS-B@nking) Truy vấn số dư TK mặc
định
Vcb [dấu cách] sd Vcb sd
Truy vấn số dư TK tuỳ chọn
Vcb [dấu cách] sd [dấu cách] số tài khoản
Vcb sd 0011xxxxxxx
(22)mặc định
Truy vấn giao dịch từ TK tuỳ chọn
Vcb [dấu cách] gd [dấu cách] số tài khoản
Vcb gd 0011xxxxxxx
Truy vấn chi tiết giao dịch tài khoản mặc định
Vcb [dấu cách] gd [dấu cách] magd
Magd (mã giao dịch): Theo số thứ tự từ 1-5 giao dịch
Vcb gd
Truy vấn chi tiết giao dịch tài khoản tuỳ chọn
Vcb [dấu cách] gd [dấu cách] magd [dấu cách] số tài khoản
Magd (mã giao dịch): Theo số thứ tự từ 1-5 giao dịch
Vcb gd 0011xxxxxxx
Truy vấn hạn mức thẻ tín dụng
Vcb [dấu cách] hm Vcb hm
Đăng kí nhận thơng báo biến động số dƣ tài khoản, chi tiêu thẻ tín dụng: gửi tin đến đầu số 8770
(Dành cho tất khách hàng Vietcombank đăng kí dịch vụ VCB SMS-Banking
Đăng kí nhận thơng báo biến động số dư tài khoản, chi tiêu thẻ tín dụng
Vcb [dấu cách] cd Vcb cd
(Nguồn: www.vietcombankcantho.com.vn) 2.1.7.5 VCB- eTopup:
(23)- Đối tượng khách hàng:
Bất khách hàng có tài khoản thẻ VCB chủ thuê bao thuê bao Viettel, Mobiphone, Vinaphone
- Đặc tính sản phẩm:
Giúp bạn nạp tiền vào tài khoản điện thoại di động vào lúc điện thoại máy ATM VCB
+ Có tiền tài khoản giây lát
+ Khơng cịn gặp phải phiền tối với thẻ cào thường gặp - Để sử dụng dịch vụ VCB- eTopop, bạn cần:
+ Đăng ký sử dụng dịch vụ VCB SMS- Banking
+ Là chủ thuê bao nhà cung cấp dịch vụ hợp tác với VCB, bao gồm Viettel, Mobiphone, Vinaphone
- Hướng dẫn sử dụng dịch vụ + Thanh toán qua SMS:
Bước 1: Để nạp tiền cho điện thoại
Bảng 7: HƢỚNG DẪN SỬ DỤNG DỊCH VỤ VCB-ETOPUP Nạp tiền điện tử VCB-eTopup: gửi tin đến đầu số 8170
(Dành cho tất khách hàng Vietcombank đăng kí dịch vụ VCB SMS-B@nking
Nạp tiền điện thoại di động cho thuê bao trả trước Mobiphone,
Vcb [dấu cách] nap [dấu cách] sotienN
(24)Vinaphone, Viettel Mệnh giá trả trước cần nạp; <N>: nghìn (đơn vị VND)
Mệnh giá nạp tiền gồm: 30.000 đồng, 50.000 đồng, 100.000 đồng, 200.000 đồng, 300.000 đồng 500.000 đồng
Bước 2: gửi tin nhắn đến số 8170 Vietcombank để hồn tất u cầu nạp tiền
+ Thanh tốn qua ATM
Sử dụng loại thẻ ghi nợ Vietcombank phát hành( gồm Vietcombank Connect 24, SG 24, thẻ Vía Debit, …) ATM Vietcombank toàn quốc
Lựa chọn mục “ toán dịch vụ” chọn “dịch vụ khác” chọn “ dịch vụ Smartlink” thực theo hướng dẫn, bạn hoàn tất việc yêu cầu nạp tiền cho điện thoại bạn từ tài khoản chủa
2.2 PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU: 2.2.1 Phƣơng pháp thu thập số liệu
- Số liệu sơ cấp thu thập địa bàn thành phố Cần Thơ thông qua bảng câu hỏi vấn với khoản 42 mẫu nhằm tìm hiểu mức độ thỏa mãn khách hàng dịch vụ ngân hàng điện tử ( thẻ, máy ATM, dịch vụ Internet- Baking SMS- Banking)., với khó khăn gặp phải trình sử dụng số đề xuất từ phía khách hàng
Đối tượng vấn khách hàng có sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử Vietcombank Cần Thơ
- Số liệu thứ cấp cung cấp từ:
(25)+ Tham khảo tài liệu, tạp chí quy chế, văn hướng dẫn thực nghiệp vụ từ dịch vụ ngân hàng điên tử VCB Cần Thơ
2.2.2 Phƣơng pháp phân tích số liệu
- Thống kê phân tích số liệu dựa mẫu vấn khách hàng sử dụng dịch vụ e-banking VCB Cần thơ
- Phương pháp so sánh số tương đối: dùng để phân tích tiêu tình hình sử dụng dịch vụ e-banking VCB thời gian qua
- Sử dụng mơ hình hồi quy để phân tích số liệu sơ cấp nhằm đánh giá thự trạng sử dụng dịch vụ e-banking thông qua ý kiến khách hàng sử dụng dịch vụ
CHƢƠNG
GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG VIETCOMBANK CHI NHÁNH CẦN THƠ
3.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG NGOẠI THƢƠNG VIÊT NAM:
(26)thanh tốn quốc tế ứng dụng cơng nghệ tiên tiến hoạt động ngân hàng,sau 45 năm hoạt động, Vietcombank phát triển thành ngân hàng đa
Bên cạnh vị vững lĩnh vực ngân hàng bán buôn với nhiều khách hàng truyền thống tổng công ty doanh nghiệp lớn, Vietcombank xây dựng thành công tảng phân phối rộng đa dạng, tạo điều kiện cho việc mở rộng hệ thống ngân hàng bán lẻ phục vụ doanh nghiệp vừa nhỏ với sản phẩm, dịch vụ ngân hàng đại chất lượng cao Ngân hàng đầu tư vào nhiều lĩnh vực khác chứng khoán, quản lý quỹ đầu tư, bảo hiểm nhân thọ, kinh doanh bất động sản, phát triển sở hạ tầng… thông qua công ty công ty liên doanh Vietcombank Cho đến nay, mạng lưới Vietcombank vươn rộng nhiều địa bàn lĩnh vực
Năm 2008 mở chương hoạt động kinh doanh Vietcombank với việc chuyển đổi hoạt động sang chế cổ phần Những thay đổi quản trị ngân hàng đại, mở rộng loại hình kinh doanh, phát triển sản phẩm, dịch vụ ngân hàng đại, đầu tư vào công nghệ góp phần cho Vietcombank trở thành tập đồn tài đa hàng đầu khu vực giai đoạn 2015- 2020
Với mạnh hàng đầu toán quốc tế mạng lưới ngân hàng đại lý rộng khắp toàn cầu, phải đương đầu với sức ép cạnh tranh ngày gia tăng từ ngân hàng thương mại khác, Vietcombank tiếp tục trì vị trí số vững toán xuất nhập với doanh số 22,8 tỷ USD, tăng 8.5% so với năm 2005, chiếm 27% thị phần nước Đặc biệt, doanh số toán hàng xuất đạt 12,7 tỷ USD, tăng 35% so với năm trước, cao nhiều mức tăng kim ngạch xuất chung vả nước Doanh số toán hàng xuất năm 2006 mức 10.1 tỷ USD
(27)Giữ vững vị ngân hàng đứng đầu hoạt động kinh doanh thẻ, Vietcombank liên tục tăng trưởng số lượng thẻ phát hành doanh số toán thẻ
Với gần 20 triệu USD đầu tư cho công nghệ thông tin năm khoản 200 cán IT/quản lý đề án công nghệ đại, Vietcombank đảm bảo tảng công nghệ thơng tin giữ vai trị cốt lõi q trình chuyển đổi mơ thức quản trị kinh doanh, phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng tiên tiến nâng cao chất lượng sản phẩm có
Trong năm qua, khách hàng Vietcombank chứng kiến thay đởi toàn diện hoạt động kinh doanh Vietcombank mà phát triển cơng nghệ thơng tin hình thức tốn điện tử nhân tố khơng nhỏ góp phần vào thành tựu chung
3.2 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NGOẠI THƢƠNG VIETCOMBANK CHI NHÁNH CẦN THƠ
Tên giao dịch tiếng Anh: Bank of forgein Trade of VietNam, Cantho Branch
Tên gọi quốc tế: Vietcombank Cantho
Tên trụ sở chính: số 07 đại lộ Hịa Bình, quận Ninh Kiều, thành phố Cần Thơ Điện thoại: 8407103.820445
Fax: 8407103.520694
Website: http://www.vietcombankcantho.com Email: vcbcantho@vietcombank.com.vn
Nhân ban đầu có 18 người với phịng nghiệp vụ, phịng ngân quỹ phịng hành nhân Khi thành lập, phương tiện thiếu thốn so với ngân hàng bạn hoạt động địa bàn VCB Cần Thơ đương đầu với khơng khó khăn thách thức chế thị trường
(28)Ngân hàng biết đến ngân hàng thương mại đại có uy tính lĩnh vực tài trợ, toán xuất nhập khẩu, kinh doanh ngoại hối, bảo lãnh ngân hàng dịch vụ tài ngân hang quốc tế, kể nghiệp vụ thẻ
Sau 18 năm qua, Vietcombank Cần Thơ không ngừng phát triển lớn mạnh Từ chi nhánh cấp có nguồn vốn vài chục tỷ đồng, toán xuất nhập đạt 500 triệu USD, thu hút 1300 khách, trở thành ngân hàng đối ngoại hàng đầu trung tâm toán lớn nước khu vực đồng sông Cửu Long với uy tín hệ thống cơng nghệ đại đội ngũ cán lành nghề, nhiệt tình, động
Trong thời gian qua, VCB Cần Thơ đạt số thành tựu:
+ 2001, VCB Cần Thơ triển khai dịch vụ mang tên Việt Nam vision 2001 theo tiêu chuẩn quốc tế đại
+ 2002 triển khai hệ thống rút tiền tự động ATM phát hành thẻ connect ATM
+ 2003 khai trương đại lý chứng khốn thuộc cơng ty chứng khoán ngân hàng ngoại thương Việt nam
+ 2005 VCB xếp hàng đầu khu vực đồng sông Cửu Long hệ VCB khen thưởng chủ tịch hội đồng quản trị VCB
+ 2006 VCB Cần thơ thực cổ phần hóa theo việc cổ phần hóa ngân hang ngoại thương VCB
+ 2007 đội ngũ cán bộ_công nhân viên chi nhánh 194, tổng nguồn vốn hoạt động tăng 30% chiếm 8.32 % so với tổng quy động ngân hàng thương mại địa bàn so với năm 2006
+ 10/2008, khai trương hệ thống toán thẻ Vietcombank- Smartlink- China Unionpay
3.3 MỤC TIÊU HOẠT ĐỘNG VÀ CÁC NGHIỆP VỤ KINH DOANH CHỦ YẾU VIETCOMBANK CẦN THƠ
3.3.1 Mục tiêu hoạt động
(29)tài trợ đắc lực cho hoạt đông xuất nhập khẩu, hỗ trợ vốn cho hoạt động sản xuất kinh doanh cho tổ chức kinh tế, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế thành phố Trong năm qua, Vietcombank cần thơ khơng ngừng tích cực hoạt động để đạt tiêu lợi nhuận hàng năm mà cịn ln phấn đấu cho phục vụ tốt cho nhu cầu phát triển kinh tế theo chủ trương đường lối Đảng Nhà nước, góp phần vào công ổn định phát triển kinh tế Thành Phố 3.2.2 Các nghiệp vụ kinh doanh
Ngân hàng Ngoại thương Cần Thơ giống Ngân hàng Ngoại thương Trung ương có chức chung “Kinh doanh ngoại hối, toán quốc tế, cho vay ngoại thương, tham gia quản lý ngoại hối, góp phần bảo vệ tiền tệ tài sản nhà nước, tăng cường mở rộng quan hệ kinh tế, trị văn hóa với nước ngồi” Do đó, Ngân hàng Ngoại thương Cần Thơ có nghiệp vụ kinh doanh chủ yếu sau:
- Nhận tiền gửi tốn tiết kiệm khơng kỳ hạn, có kỳ hạn đồng Việt Nam ngoại tệ tổ chức kinh tế, cá nhân nước, Phát hành loại trái phiếu,kỳ phiếu
- Thực dịch vụ ngân hàng bán lẻ như:
+ Dịch vụ bảo lãnh: bảo lãnh thực hợp đồng, bảo lãnh vay vốn nước, bảo lãnh tốn thư tín dụng văn phịng…
+ Dịch vụ chiết khấu chứng từ + Dịch vụ mua bán ngoại tệ
+ Dịch vụ đại lý ngân quỹ: VCB Đã thiết lập mạng lưới rộng lớn bao gồm 1.000 ngân hàng chi nhánh đại lý 85 nước giới
(30)dụng Mà mang lại cho chủ thẻ nhiều tiện ích vượt trội chương trình ưu đãi, giảm giá nhà hàng, khách sạn, bar, spa, mỹ phầm… cao cấp TP HCM, Hà Nội,và nhiều tỉnh thành khác, chủ thẻ cịn hưởng gói dịch vụ bảo hiểm tai nạn hãng bảo hiểm uy tín.Qua cho thấy sản phẩm dịch vụ VCB ngày đa dạng, phong phú ngày phát triển
3.4.TÌNH HÌNH NHÂN SỰ VÀ CƠ CẤU TỔ CHỨC 3.4.1 Tình hình nhân
Ngân hàng có tổng số cán 194 người có 127 nữ Về địa điểm làm việc:
- Tại hội sở Cần Thơ: 130 người - Phòng giao dịch Ninh kiều: 10 người - Phòng giao dịch Cái Răng: 12 người - Phòng giao dịch Vĩnh Long: 23 - Phòng giao dịch Hậu Giang: 19
3.4.2 Cơ cấu máy tổ chức
Vietcombank Cần Thơ năm 2007 có nhiều thay đội cấu tổ chức nhân lẫn cấu máy
3.4.3 Chức nhiệm vụ chủ yếu phòng, tổ chi nhánh 3.4.3.1 Chức nhiệm vụ phịng ban
* Phịng tốn quốc tế:
(31)- Thanh toán tiền xuất nhập doanh nghiệp Việt Nam với nước
- Phát hành thực nghiệp vụ có liên quan đến thư tín dụng
- Thực chuyển tiền nước ngoài, mở L/C, bảo lãnh,…theo yêu cầu khách hàng nhanh chóng, bảo mật, tiết kiệm phần lớn chi phí
(32)- Theo dõi thường xuyên bám sát tình hình nguồn vốn sử dụng vốn ngày toàn chi nhánh
- Kết hợp với phịng kế tốn, phịng tốn quốc tế, phịng tín dụng chi nhánh cấp II để thực việc điều chuyển vốn thực việc điều chuyển vốn, lập diện điều chuyển vốn thực vay
- Gửi trả nợ cách kịp thời đảm bảo khả tốn tăng nhanh vịng quay vốn
- Thực chương trình lãi suất cho vay
- Tham mưu cho ban lãnh đạo lãi suất cho vay
Phòng thực chức khác như: kế toán vốn, kinh doanh ngoại tệ
* Phịng kế tốn:
Thực bút tốn có liên quan đến q trình tốn như: - Ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu
- Kế toán khoản thu chi ngày - Mở tài khoản cho khách hàng
- Thực bút toán chuyển khoản ngân hàng với khách hàng, ngân hàng với ngân hàng khác với ngân hàng trung ương
* Phòng kinh doanh dịch vụ: - Kinh doanh ngoại tệ - Chi trả kiều hối
- Chuyển tiền nhanh Moneygram
- Phát hành tốn loại thẻ tín dụng quốc tế thẻ toán - Thực giao dịch mua bán chứng khốn
* Phịng hành nhân sự:
- Tổ chức xếp, bố trí nhân phịng ban
- Tham mưu cho giám đốc công tác tuyển dụng, đề bạt, khen thưởng cán bộ, giải chế độ sách có liên quan đến CB-CNV
(33)- Kiểm tra, giám sát hoạt động phòng ban việc thực qui định ngân hàng nhà nước trung ương
- Đôn đốc, nhắc nhở cán nhân viên làm nguyên tắc
- Phối hợp đoàn tra cấp để kiểm tra chéo kho ngân hàng bạn có yêu cầu
*Phịng vi tính:
Thực việc quản lý tồn hệ thống vi tính ngân hàng, đảm bảo cho hoạt động ngân hàng thực cách thông suốt thông qua hệ thống máy vi tính
* Phịng ngân quỹ:
Là nơi thực khoản thu chi tiền mặt, ngoại tệ phương tiện tốn có giá trị có nhu cầu có xác nhận phịng kế tốn hay phịng kinh doanh dịch vụ
* Phòng giao dịch:
Được thành lập vào ngày 19/03/2004 nhằm tạo điều kiện cho khách hàng địa bàn quận, đặc biệt hộ tiểu thương, doanh nghiệp vừa nhỏ thuận lợi cho việc vay vốn, tiếp cận sản phẩm ngân hàng đại dịch vụ tiện ích
3.5.KHÁI QT TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA VIETCOMBANK CẦN THƠ
3.5.1 Kết hoạt động kinh doanh VCB Cần Thơ qua năm từ 2006 dến 2009
Bảng : KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA VIETCOMBANK CẦN THƠ
(34)ĐVT: Tỷ đồng
Khoản mục
Năm 2007 so với 2006 2008 so với 2007
2006 2007 2008 Giá trị Tỷ lệ
(%)
Giá trị Tỷ lệ
(%)
Thu nhập 273 202 357 -71 -26 155 76,7
Chi phí 241 147 339 -94 -39 192 130,6
Lợi nhuận 32 55 18 23 71,87 -37 -67,27
( Nguồn : Phòng kinh doanh dịch vụ)
(35)CHƢƠNG
PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƢƠNG VIETCOMBANK CHI
NHÁNH CẦN THƠ
4.1 THỰC TRẠNG ÁP DỤNG DỊCH VỤ THẺ VÀ CÁC MÁY RÚT TIỀN TỰ ĐỘNG CỦA VIETCOMBANK CẦN THƠ
(36)Hiện nay, thẻ ATM ngân hàng Vietcombank bao gồm thẻ tín dụng quốc tế ( Visa, Master, Amex) loại thẻ ghi nợ nội địa Connect 24, SG 24
Thẻ tín dụng quốc tế VCB Cần thơ phát hành từ lâu chủ yếu dành cho đối tượng có nhu cầu chi tiêu nước ngồi du học sinh, doanh nhân hợp tác kinh doanh với doanh nghiệp nước ngoài… Những đối tượng chiếm số lượng thành phố Cần Thơ nên số lượng thẻ phát hành để phục vụ Tuy năm qua, số lượng thẻ tín dụng quốc tế phát hành Cần Thơ tăng cao, năm 2008 tăng đến 62,31% so với năm 2007 tổng lượng thẻ phát hành tính đến 2008 cịn q 1352 thẻ
Nhằm phục vụ nhu cầu người dân VN, để tiết kiệm thời gian, chi phí, sản phẩm thẻ ghi nợ Connect 24 Vietcombank phát triển lần khách hàng tiếp nhận dần phát triển khơng ngừng
Bảng :TÌNH HÌNH PHÁT HÀNH THẺ CỦA VCB CẦN THƠ (2006- 2007)
ĐVT: thẻ
Khoản mục
Năm 2007 so với
2006
2008 so với 2007
2006 2007 2008 Giá
trị
Tỷ lệ (%)
Giá trị Tỷ lệ (%)
Thẻ tín dụng 287 406 659 119 41,46 253 62,31
Thẻ Connect 24 14.440 19.840 22.502 5.400 37,40 2.662 13,41 Tổng cộng 14.727 20.246 23.161 5.519 27,30 2.915 14,40
(Nguồn: phòng kinh doanh dịch vụ)
Từ bảng số liệu tình hình phát hành thẻ ATM năm qua, thấy số lượng thẻ năm tăng cao so với năm trước Năm 2007 tăng 37,4% so với năm 2006, năm 2008 số lượng thẻ tăng 13,41% so với năm 2007
(37)này có chương trình khuyến khơng thu phí khách hàng lại mở tài khoản Trong năm 2008, tỷ lệ tăng trưởng thẻ không nhiều, phần cạnh tranh từ ngân hàng khác với chiến dịch quảng cáo, khuyến cho khách hàng làm thẻ
Đầu tiên, phần lớn khách hàng sử dụng thẻ ghi nợ nhân viên doanh nghiệp mở tài khoản để nhận lương Tuy nhiên, tập trung vào cơng ty, doanh nghiệp lớn khơng mở rơng phát triển hệ thống này, vậy, ngân hàng có hình thức tiếp thị, marketing nhằm đem Connect 24 đến với cá nhân có nhu cầu sử dụng thẻ đa số người dân dần tiếp cận với hệ thống thẻ Connet 24 Các sinh viên xa nhà, người thân gửi tiền dễ dàng nhanh chóng dịch vụ này, hay trường đại học Cần Thơ áp dụng trả lương cho giáo viên hình thức này.v.v
Hiện đồng sơng Cửu Long nói chung thành phố Cần Thơ nói riêng Vietcombank chi nhánh Cần Thơ có số lượng thẻ ATM phát hành cao nhất, tính đến năm 2008, số lượng thẻ phát hành vào khoản 91.000 thẻ Từ có thẻ thấy nỗ lực ngân hàng việc phát triển dịch vụ
4.1.2.Tình hình sử dụng tốn thẻ ATM
Bảng 10: TÌNH HÌNH SỦ DỤNG VÀ THANH TOÁN THẺ ( 2006- 2008)
ĐVT: Triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm 2007 so với
2006
2008 so với 2007
(38)(%) (%) Doanh số rút
tiền mặt
860.592 1.138.103 1.448.701 277.511 32,35 310.598 21,44
Doanh số chuyển khoản
45.294 72.645 110.047 27.351 60,39 37.402 51,49
Doanh số toán ATM
905.886 1.210.748 1.558.749 304.862 33,65 348.001 28,74
(nguồn: phòng kinh doanh dịch vụ)
Từ bảng số liệu thấy doanh số sử dụng toán thẻ Vietcombank tăng qua năm Cụ thể, tổng doanh số năm 2007 tăng 33,65% so với năm 2006, năm 2008 tăng 28,74% so với năm 2007 Điều cho thấy tình hình kinh doanh thẻ ATM VCB có hiệu quả, doanh số tăng qua năm Nguyên nhân kinh tế Việt Nam ngày phát triển, đời sống người dân cải thiện, mức độ hiểu biết khách hàng thẻ nâng cao nên làm cho doanh số toán qua máy ATM khách hàng tăng cao qua năm Trong đó, doanh số rút tiền mặt chủ yếu, thể qua biểu đồ sau:
860.592
45.294
1.138.103
72.645
1.448.701
100.047
200.000 400.000 600.000 800.000 1.000.000 1.200.000 1.400.000 1.600.000
2007 2008 2009
(39)HÌNH 3: DOANH SỐ RÚT TIỀN MẶT VÀ CHUYỂN KHOẢN QUA MÁY ATM
Từ biểu đồ ta thấy doanh số rút tiền mặt tăng qua năm chiếm doanh số cao nhiều so với doanh số chuyển khoản Doanh số chuyển khoản có tăng qua năm không nhiều, cho thấy người dân sử dụng dịch vụ thẻ chủ yếu cho giao dịch rút tiền
Qua tình hình kinh doanh thẻ ATM VCB Cần Thơ cho thấy năm qua ngân hàng không ngừng đầu tư phát triển dịch vụ thẻ đạt hiệu kinh doanh qua năm Từ chức ban đầu thẻ ATM cho phép rút tiền từ tài khoản tiền đồng, chuyển khoản, xem số dư, in kê, connect 24 đến dần trang bị thêm tiện ích rút tiền từ tài khoản USD, toán hàng hóa dịch vụ điểm chấp nhân thẻ, tốn tiền điện thoại, tiền nước, phí bảo hiểm, nạp tiền vào tài khoản máy ATM…
Từ năm 2009, thông qua việc hợp tác với OnePay, khách hàng thẻ VCB connect 24 việc chấp nhân toán máy POS máy ATM Vietcombank, chủ thẻ mua toán website đơn vị cung ứng hàng hóa, dịch vụ trực tuyến
4.1.3.Tình hình hoạt động máy ATM ngân hàng Vietcombank chi nhánh Cần Thơ
Bảng 11: SỐ LƢỢNG MÁY ATM VÀ POS TẠI CẦN THƠ
Khoản mục Năm
2006 2007 2008
Số lượng máy ATM 12 24 30
Số lượng máy POS 35 40 42
(nguồn: phòng kinh doanh dịch vụ)
(40)Bảng 12: SỐ LƢỢNG GIAO DỊCH THỰC HIỆN QUA MÁY ATM (2006- 2008)
ĐVT: lượt giao dịch
Khoản mục
Năm 2007 so với
2006
2008 so với 2007
2006 2007 2008 Giá trị Tỷ lệ
(%)
Giá trị Tỷ lệ (%) Số lượng giao
dịch rút ATM
1.080.000 1.200.000 1.398.000 120.000 11,11 198.000 16,5
Số lượng giao dịch chuyển khoản
72.000 84.000 96.000 12.000 16,67 12.000 14,29
Tổng số giao dịch
1.152.000 1.284.000 1.494.000 132.000 11,49 210.000 16,36
(nguồn: phòng kinh doanh dịch vụ)
Qua số liệu ta thấy số lương giao dịch thẻ qua máy ATM ngày tăng, số lương giao dịch năm 2008 1,494,000 lượt, tăng 1,16% so với năm 2007
(41)1.080.000
72.000
1.200.000
84.000
1.398.000
96.000
200.000 400.000 600.000 800.000 1.000.000 1.200.000 1.400.000
2.006 2.007 2.008
Số lượng rút tiền mặt Số lượng chuyển khoản
HÌNH : SỐ LƢỢNG RÚT TIỀN MẶT VÀ CHUYỂN KHOẢN QUA MÁY ATM
Từ hình ta thấy số lượt người sử dụng dịch vụ máy ATM tăng qua năm, nhiên, khách hàng sử máy ATM chủ yếu cho giao dịch rút tiền, giao dịch chuyển khoản có ít, chiếm tỷ lệ nhỏ khoản 3% tổng số giao dịch
Số lượng người giao dịch tăng, số lượng máy ATM địa bàn tỉnh Cần thơ cịn ít( năm 2008 có 30 máy) nên VCB Cần Thơ liên kết mở rộng mạng lưới hệ thống thẻ ATM với ngân hàng khác, quầy ATM ngân hàng có biểu tượng hình ảnh Vietcombank toán thẻ Connect 24 Điều giúp cho VCB mở rộng địa bàn tốn thẻ máy ATM ngân hàng khác
4.1.4 Lợi nhuận thu đƣợc từ dịch vụ thẻ ATM VCB Cần Thơ
(42)Khoản mục
Năm 2007 so với
2006
2008 so với 2007
2006 2007 2008 Giá trị Tỷ lệ
(%)
Giá trị Tỷ lệ (%)
Thu nhập 71 75 118 5.63 43 57.33
Chi phí 64 63 109 -1 -1.56 46 73.01
Lợi nhuận 12 71.42 -3 -25
(nguồn: phòng kinh doanh dịch vụ)
Từ bảng số liệu trên, ta thấy qua năm từ 2006 đến 2008 lợi nhuận thu từ dịch vụ thẻ có số biến động Năm 2007, tình hình kinh doanh thẻ thuận lợi đem lại mức lợi nhuận cho ngân hàng 12 tỷ đồng, tăng 71.42% so với năm 2006 Tuy nhiên đến năm 2008, thu nhập thẻ ngân hàng tăng đến 43 tỷ đồng so với năm 2007, chi phí mà ngân hàng bỏ cho dịch vụ lại cao so với năm 2007, đến 46 tỷ, nguyên nhân ngân hàng phải bỏ nhiều chi phí cho hoạt động quảng cáo, khuyến nhiều hình thức khác nhằm nâng cao dịch vụ thu hút khách hàng năm qua, ngân hàng phải đối mặt với cạnh tranh dịch vụ thẻ từ ngân hàng khác ngày phát triển, từ kéo theo lợi nhuận thu ngân hàng năm 2008 giảm 25% so với năm 2007
4.1.5 Phân tích nhân tố ảnh hƣởng đến phát triển dịch vụ thẻ ATM Qua khảo sát khách hàng tình hình sử dụng thẻ máy ATM VCB chi nhánh Cần Thơ, từ kết thu phần đánh giá tình hình hoạt động hiên VCB Cần Thơ sử dụng thẻ máy ATM
Bảng 14: THÔNG TIN VỀ THẺ ATM CỦA KHÁCH HÀNG
Chỉ tiêu Số ngƣời/ 40
mẫu
Tỷ lệ (%)
Trên TV, internet, báo đài… 12,5
Do nhân viên tiếp thị ngân hàng 7,5
(43)Quảng cáo, tờ rơi 5,0
Khác 10,0
Tổng cộng 40 100,0
( Nguồn: từ bảng xử lý số liệu)
Từ bảng số liệu ta thấy nguồn thông tin chủ yếu khách hàng thẻ từ bạn bè người thân, chiếm tỷ lệ đến 65%, ý kiến từ TV, báo đài , quảng cáo hay nhân viên tiếp thị có tỷ lệ gần Có thể thấy kênh bạn bè người thân chiếm vị trí quan trọng kênh tuyên truyền hiệu tính thân thiện đáng tin cậy thường có sử dụng qua tạo niềm tin dễ dàng tiếp cận dịch vụ Có ý kiến khác cho họ tự tìm hiêu dịch vụ nhu cầu dụng
Thơng tin thẻ quan trọng để người tìm đến sử dụng dịch vụ này, thế, việc tuyên truyền TV, báo đài từ nhân viên tiếp thị cần thiết Nếu tỷ lệ tăng, số lượng người sử dụng dịch vụ tăng cao
Bảng 15:LÝ DO KHÁCH HÀNG MỞ TÀI KHOẢN THẺ
Chỉ tiêu Số lựa chọn/
tổng lựa chọn
Tỷ lệ (%)
Do quan yêu cầu nhằm thuân lợi cho việc phát lương
8 11,1
Do xa nhà (hay xa) 20 27,7
Cất giữ tiền thuận lợi cẩn thận 24 37,5
Do nhiều người xung quanh dùng 10 13,8
Do ngân hàng có đợt khuyến 11,1
Khác 2,7
Tổng 72 100,0
( Nguồn: từ bảng xử lý số liệu)
(44)đến , khách hàng sử dụng thấy người xung quanh dùng chiếm 13,8%, hai tiêu chiếm tỷ lệ công ty yêu cầu cho việc phát lương đợt khuyến ngân hàng, từ thấy ngân hàng nên mở đợt khuyến nhiều cho nhân viên đến tuyên truyền sử dụng dịch vụ đến tổ chức, quan có đơng số lượng nhân viên, nhằm tăng số lượng người sử dụng thẻ VCB Có 2,7% ý kiến cho họ sử dụng hưởng mức lãi suất tiền gửi, nhiên ý kiến chiếm tỷ lệ khơng cao mức lãi suất không nhiều, mà khách hàng sử dụng trọng vào lợi ích, thuận tiên Từ ngân hàng nên có biên pháp tốt để khách hang quan tâm tiêu lãi suất tiền gửi,cụ thể nâng cấp mức lãi suất tiền gửi nhằm thu hút khách hàng sử dụng
Bảng 16: MỨC ĐỘ HÀI LÒNG CỦA KHÁCH HÀNG KHI SỬ DỤNG THẺ ATM
Chỉ tiêu Tần số (số
ngƣời/ 40 mẫu)
Tỷ lệ (%)
Rất hài lòng 5,0
Khá hài lòng 19 47,5
Trung bình 15 37,5
Khơng hài lịng 10,0
Tổng cộng 40 100,0
( Nguồn: từ bảng xử lý số liệu)
Qua bảng số liệu trên, 50% hài long sử dụng thẻ VCB, có đến 37,5% đánh giá mức độ trung bình có 10% khơng hài lịng thẻ VCB, VCB cần có sách phù hợp việc đáp ứng nhu cầu khách hàng
Bảng 17: NHẬN XÉT KHÁCH HÀNG VỀ PHÍ MỞ THẺ HIỆN NAY
Chỉ tiêu Tần số (số
ngƣời/ 40 mẫu)
(45)Rất cao 0,0
Cao 22,5
Hợp lý 28 70,0
Thấp 7,5
Tổng cộng 40 100,0
( Nguồn: từ bảng xử lý số liệu)
Qua bảng xử lý tần suất trên, 70% cho mức phí hợp lý, tín hiệu mừng nay, chi phí lắp đặt máy ATM đắt, vậy, việc thu phí mở thẻ cần thiết nhằm hạn chế khoản bù lỗ ngân hang Tuy nhiên, có 22,5% ý kiến cho thu phí cao, thường ý kiến sinh viên, người có thu nhập khơng cao, nên họ, phí mở thẻ 100,000 VND tương đối cao, vậy, ngân hàng nên có đợt khuyến có sách giảm giá chi phí mở thẻ đối tượng Ngoài ra, có ý kiến cho phí thấp (chiếm 7,5%), ý kiến tập trung vào người có thu nhâp tương đối cao
Bảng 18: ĐÁNH GIÁ VỀ ĐỊA ĐIỂM ĐẶT MÁY ATM
Chỉ tiêu Tần số (số lựa
chọn/ 40 mẫu)
Tỷ lệ (%)
Hài lòng 15,0
Khá hài lịng 25 62,5
Khơng hài lòng 22,5
Tổng cộng 40 100,0
( Nguồn: từ bảng xử lý số liệu)
(46)hạn chế số địa điểm nằm xa trung tâm thành phố gây khó khăn cho số khách hàng xa họ muốn thực hiên số giao dịch
Bảng 19: NHỮNG RỦI RO MÀ CỦA KHÁCH HÀNG TRONG QUÁ TRÌNH SỬ DỤNG TÍNH THEO TỔNG SỐ LỰA CHỌN
Chỉ tiêu Tần số (số
ngƣời/ 40 mẫu)
Tỷ lệ (%)
Máy hết tiền 11,6
Máy bị hư không rút tiền 16 37,2
Phải chờ đợi lâu 13 30,2
Thẻ bị hư 4,6
Lộ PIN 2,3
Không lấy thẻ 4,6
Số tiền tài khoản bị không rút tiền
2 4,6
Khác 4,6
Tổng 43 100,0
( Nguồn: từ bảng xử lý số liệu)
Qua bảng số liệu trên, máy bị hư không rút tiền chiếm nhiều (37,2%) Theo báo cáo tình hình hoạt động từ phía ngân hàng khách hàng Vietcombank rút tiền máy ATM ngân hàng khác thường xuyên bị lỗi, thời gian khắc phục cố chậm, gây hoang mang cho người sử dụng thẻ.từ VCB cần bố trí thêm đội ngũ nhân viên kiểm tra định kỳ, sữa chữa tất máy ATM địa bàn Cần Thơ nhằm tránh tình trạng nhiều lượt khách mà không rút tiền Chiếm tỷ lệ cao khách hàng phải chờ đợi lâu q trình giao dịch( 30,2%).Ngồi ra, có số ý kiến máy hết tiền, thẻ bị hư, máy nuốt thẻ, tài khoản tiền bị mà không rút tiền…Vì cần nâng cấp máy định kỳ nhằm giúp khách hàng thực hiên giao dịch nhanh, giúp tiết kiệm thời gian
(47)Chỉ tiêu Tần số (số ngƣời/ 40 mẫu)
Tỷ lệ (%)
Mở rộng mạng lưới chấp nhận thẻ 15.0
Đa dạng hóa chức (chức chuyển tiền trực tiếp từ máy ATM…)
7 17.5
Tăng cường phòng chống giả mạo, gian lận 10 25.0
Nâng cấp, sữa chữa hệ thống máy ATM 13 32.5
Khác 10.0
Tổng 40
( Nguồn: từ bảng xử lý số liệu)
Hai tiêu chiếm tỷ lệ cao đề xuất nâng cấp hệ thống máy ATM tăng cường phòng chống giải mạo, gian lận Hiện nay, có tội phạm dùng cách rút tiền từ tài khoản thẻ khách hàng Tuy khách hàng VCB đa số chưa gặp trường hợp vấn đề lo ngại nhiều chủ thẻ, chủ thẻ có số tiền gửi tương đối cao.Kế đến nhu cầu đa dạng hóa chức năng, số khách hàng cho ngân hàng nên mở thêm chức chuyển tiền mặt trực tiếp vào tài khoản từ máy ATM mà không cần đến giao dịch ngân hàng Đề xuất mở rộng mạng lưới chấp nhận thẻ chiếm 15%, ngân hàng cần liên thông với số ngân hàng khác để mở rộng thêm mạng lưới này, ngân hàng Đông Á
Bảng 21: TÌNH HÌNH SỬ DỤNG DỊCH VỤ THẺ CỦA KHÁCH HÀNG TRONG TƢƠNG LAI
(48)ngƣời/ 40 mẫu) (%)
Tiếp tục sử dụng 31 77,5
Ngưng sử dụng 10,0
Vẫn sử dụng thẻ VCB làm thêm thẻ NH khác
5 12,5
Tổng 40 100,0
( Nguồn: từ bảng xử lý số liệu)
Có 77,5% tiếp tục sử dụng, tỷ lệ cao việc trì lượng khách hàng sử dụng thẻ VCB tương lai, có 12,5% tiếp tục sử dụng thẻ VCB làm thêm thẻ ngân hàng khác, tỷ lệ không cao cho thấy phần khách hàng muốn sử dụng thử thẻ ngân hàng khác, sử dụng thử, so sánh chức năng, tiện ích phù hợp hơn, họ chuyển hẳn sang thẻ NH mới, vậy, vấn đề cần quan tâm việc đổi mới, cập nhật chức thẻ nhằm tránh lượng khách hàng này, tình trạng xảy thường xun, lượng khách hàng VCB bị giảm cách đáng kể tương lai
4.2 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA DỊCH VỤ INTERNET-BANKING VÀ SMS-INTERNET-BANKING CỦA NGÂN HÀNG VCB CHI NHÁNH CẦN THƠ:
4.2.1.Tình hình hoạt động:
Dù triển khai sử dụng dịch vụ internet banking SMS khơng lâu, với tiện ích mà đem lại, đây, dịch vụ internet SMS banking dần người đón nhận
Bảng 22: SỐ LƢỢNG KHÁCH HÀNG SỬ DỤNG DỊCH VỤ INTERNET BANKING VÀ SMS-BANKING
(49)Chỉ tiêu Năm 2007 so với 2006 2008 so với 2007
2006 2007 2008 Giá trị Tỷ lệ
(%)
Giá trị Tỷ lệ
(%) Tổng số người sử
dụng i-banking SMS-banking
3.220 5.250 10.580 2.030 63 5.330 101,5
Số lượng sử dụng Internet banking
2.120 3.760 6.750 1.640 77,4 2.890 79,5
Số lượng sử dụng SMS banking
1.100 1.490 3.830 390 35,5 2340 157,1
(nguồn: phòng kinh doanh dịch vụ)
Từ bảng số liệu thấy số lượng người sử dụng dịch vụ i-banking sms-banking tăng qua năm.Tổng số người sử dụng i-banking SMS-banking năm 2008 tăng gần lần so với số người sử dụng năm 2007, thể mức tăng trưởng tương đối tốt dịch vụ
(50)2.120
1.100
3.760
1.490
6.750
3.830
0 1.000 2.000 3.000 4.000 5.000 6.000 7.000
2006 2007 2008
Số người sử dụng I- banking Số người sử dụng SMS- banking
HÌNH : SỐ NGƢỜI SỬ DỤNG I-BANKING VÀ SMS-BANKING Tuy nhiên, số lượng người sử dụng dịch vụ xa so với số khách hàng sử dụng toán thẻ ATM ngân hàng Bởi phần nhiều người chưa thấy cần thiết loại hình dịch vụ này, đó, có đến 90% sinh viên chưa quan tâm tìm đến dịch vụ
Ngồi ra, từ ngày 15/11/2008, ngân hàng VCB thức thay đổi giao diện dịch vụ VCB-ibanking, với mục tiêu mang lại nhiều tiện ích thân thiện sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến, số tính việc thay đổi giao diện sau:
-Bổ sung tính quên mật khấu
-Bổ sung tiện ích “Đăng ký nhận kê tài khoản hàng tháng qua email” Mặt khác, chức SMS- banking vừa ngân hàng triển khai thực hiên vào đầu năm dịch vụ VCB-eToup với tính nạp tiện vào điện thoại bạn Tuy dịch vụ triển khai năm nhiều người biết bắt đầu tìm đến sử dụng dịch vụ tiện ích mà đem đến
(51)Bảng 23: SỐ LƢỢNG THỰC HIỆN CÁC GIAO DỊCH QUA I-BANKING VÀ SMS-BANKING
(2006- 2008)
ĐVT: lượt sử dụng
Khoản mục
Năm
2006 2007 2008
Internet banking
SMS banking
Internet banking
SMS banking
Internet banking
SMS banking Truy vấn thông tin
tài khoản
91.000 48.000 249.000 110.500 450.000 286.000
Khác 4.500 2.100 11.100 6.340 23.000 11.490
Tổng 95.500 50.100 260.100 116.840 473.000 297.490 (nguồn: phòng kinh doanh dịch vụ)
(52)139.000 6.600
395.500
17.440
736.000
34.490
200.000 400.000 600.000 800.000
2006 2007 2008
Truy vấn thơng tin tài khoản Khác
HÌNH : SỐ LƢỢNG GIAO DỊCH ĐƢỢC SỬ DỤNG TRONG I-BANKING VÀ SMS-BANKING
Từ hình trên, ta thấy số lượt sử dụng dịch vụ i-banking SMS-banking chủ yếu dùng để truy vấn thông tin tài khoản, chức khác chưa sử dụng nhiều Từ ta thấy ngân hàng cần mở rộng thêm chức cho dịch vụ này, đồng thời giúp khách hàng nắm tất chức dịch vụ ngân hàng điện tử
4.2.2 Phân tích nhân tố ảnh hƣởng đến phát triển dịch vụ I- banking SMS- banking
Bảng 24: THÔNG TIN VỀ DỊCH VỤ I-BANKING CỦA KHÁCH HÀNG
Chỉ tiêu Tần số (số
ngƣời/ 40 mẫu)
Tỷ lệ (%)
Trên TV, internet, báo đài… 12 30,0
Do nhân viên tiếp thị ngân hang 15,0
Từ bạn bè, người thân 15 37,5
Quảng cáo, tờ rơi 15,0
Khác 2,5
Tổng 40 100,0
(53)Từ bảng số liệu trên, tỷ lệ người dăng ký sử dụng dịch vụ i-banking từ bạn bè, người thân chiếm cao (37,5%), có đến 30% tỷ lệ người biết đến từ internet, quảng cáo báo đài, cho thấy việc quảng cáo website báo ngày người quan tâm, tiêu có số lựa chọn nhân viên tiếp thị quảng cáo tờ rơi (cùng chiếm 15%)
Tương tự internet-banking, số người sử dụng SMS-banking thường qua sử dụng internet banking, thơng tin họ gần giống với số người sử dụng internet-banking, đa số người chọn sử dụng dịch vụ thấy mục quảng cáo SMS banking Internet banking Và số đông sử dụng truyền tai từ bạn bè, người thân dịch vụ Từ thấy bì dịch vụ Internet banking SMS banking không phổ biến thẻ ATM ngân hàng nên việc tiếp thị nhân viên cần thiết, nhám giúp người thấy tiện ích mà dịch vụ đem đến
Bảng 25: LÝ DO KHÁCH HÀNG SỬ DỤNG DỊCH VỤ I-BANKING
Chỉ tiêu số lựa chọn/ tổng số
lựa chọn
Tỷ lệ (%)
Thuận tiện cho việc kiểm tra tài khoản 30 40,0
Truy cập nắm bắt nhanh thông tin
23 30,6
Do nhiều người xung quanh dùng 14 18,7
Khác 10,7
Tổng 75 100,0
( Nguồn: từ bảng xử lý số liệu)
(54)này cung cấp thông tin lịch trả nợ, lãi suất kỳ… thấy người xung quanh dùng nên dùng thử Ngồi ra, có lựa chọn cho họ sử dụng dịch vụ muốn giải đáp thắc mắc sử dụng dịch vụ cách gửi e-mail nhờ tư vấn nhận phản hồi thòi gian nhanh
Đối với người sử dụng SMS- banking, đa số khách hàng cho họ tìm đến dịch vụ thấy thông tin dịch vụ website quảng cáo VCB nên đăng ký dùng thử Kế đến tiện ích mà dịch vụ mang đến Internet banking, nhiên, có tính thuận tiện dịch vụ Internetbanking khách hàng sử dụng lúc nơi điện thoại mình, vật dụng mà người đa số mang theo bên thay máy tính có nối mạng Internet
Bảng 26: MỨC ĐỘ HÀI LÒNG CỦA KHÁCH HÀNG KHI SỬ DỤNG DỊCH VỤ DỊCH VỤ I-BANKING VÀ SMS-BANKING CỦA VCB
Chỉ tiêu Tần số (số
ngƣời/ 40 mẫu)
Tỷ lệ (%)
Rất hài lòng 0,0
Hài lòng 18 45,0
Trung bình 14 35,0
Khơng hài lòng 10,0
Tổng cộng 40 100,0
( Nguồn: từ bảng xử lý số liệu)
(55)Bảng 27: NHỮNG RỦI RO CỦA KHÁCH HÀNG THƢỜNG GẶP TRONG QUÁ TRÌNH SỬ DỤNG I-BANKING
Chỉ tiêu Số lựa chọn/
tổng lựa chọn
Tỷ lệ (%) Khi truy cập tên xong không vào
hệ thống
25 55,6
Không sử dụng hết chức mục
6 13,3
Bị lộ tài khoản 2,2
Chờ đợi lâu trình sử dụng 10 22,2
Khác 6,7
Tổng 45 100,0
( Nguồn: từ bảng xử lý số liệu)
(56)Bảng 28: NHỮNG RỦI RO CỦA KHÁCH HÀNG THƢỜNG GẶP TRONG QUÁ TRÌNH SỬ DỤNG SMS-BANKING
Chỉ tiêu Số lựa chọn/
tổng lựa chọn
Tỷ lệ (%)
Không nhận tin nhắn trả lời từ dịch vụ ngân hàng
25 55,4
Không sử dụng hết chức mục
6 13,0
Bị lộ tài khoản 0,0
Chờ đợi lâu trình sử dụng 11 23,9
Khác 8,7
Tổng 46 100,0
(Nguồn: từ bảng xử lý số liệu)
Phân tích bảng số liệu trên, ta thấy hệ thống SMS- banking ngân hàng số hạn chế không trả lời hết thời gian lâu tin nhắn từ phía khách hàng, có 8,7 % chọn trường hợp khác họ gặp khó khăn q trình đăng ký sử dụng SMS-banking, dăng ký sử dụng SMS-banking từ internet-banking thường khơng vào hệ thống dăng ký khó dăng ký Chưa có khách hang bị lộ tài khoản, nhiên năm 2008, ngân hàng triển khai dịch vụ nhắn tin nạp tiền vào điện thoại khách hàng, nên vấn đề bảo mật cần quan tâm
Bảng 29: ĐỀ XUẤT TỪ KHÁCH HÀNG ĐỐI VỚI DỊCH VỤ I-BANKING
Chỉ tiêu Số lựa chọn/
tổng lựa chọn
Tỷ lệ (%)
Mở rộng thêm chức năng( chuyển khoản) 30 47,6
Tăng cường tính bảo mật 4,8
Nâng cấp hệ thống website 26 41,3
Khác 6,3
Tổng 63 100,0
(57)Qua bảng số liệu đề xuất khách hang dịch vu internet banking thấy có đến 47,6% tổng số lựa chọn muốn sử dụng thêm chức chuyển khoản từ dịch vụ này, chức cần thiết số ngân hàng triển khai ngân hàng Đơng Á, giúp khách hàng khơng phải ngồi hệ thống máy ATM thực lệnh giao dịch chuyển khoản Tính bảo mật khách hàng đề xuất 4,8% tương lai, ngân hàng triển khai thực thêm chức chuyển khoản từ i-banking vấn đề tính bảo mật cần quan tâm nhiều nhằm bảo đảm tính an tồn tin cậy cho khách hàng sử dụng Bên cạnh tỷ lệ chiếm cao việc đề xuất nâng cấp hệ thống website ngân hàng, vấn đề cần quan tâm thực nhanh chóng có nhiều khách hàng thường gặp rủi ro trình đăng nhập sử dụng dịch vụ
Bảng 30: NHỮNG ĐỀ XUẤT TỪ PHÍA KHÁCH HÀNG ĐỐI VỚI DỊCH VỤ SMS-BANKING
Chỉ tiêu Số lựa chọn/
tổng lựa chọn
Tỷ lệ (%)
Mở rộng thêm chức năng( chuyển khoản, ) 10 21,3
Tăng cường tính bảo mật 10 21,3
Nâng cấp hệ thống trả lời tin SMS từ khách hàng
25 53,2
Khác 4,2
Tổng 47 100,0
( Nguồn: từ bảng xử lý số liệu)
(58)động mang theo bên người nên thuận tiện việc thực giao dịch Kế đến 21,3% yêu cầu tăng cường tính bảo mật 4,2 % lựa chọn khác
Bảng 31: TÌNH HÌNH SỬ DỤNG DỊCH VỤ DỊCH VỤ INTERNET-BANKING VÀ SMS-INTERNET-BANKING CỦA KHÁCH HÀNG TRONG TƢƠNG LAI
Chỉ tiêu Tần số (số
ngƣời/ 40 mẫu)
Tỷ lệ (%)
Tiếp tục sử dụng 20 50,0
Ngưng sử dụng 10,0
Vẫn sử dụng dịch vụ ngân hàng đăng ký sử dụng thêm ngân hàng khác
16 40,0
Tổng 40 100,0
( Nguồn: từ bảng xử lý số liệu)
(59)CHƢƠNG
GIẢI PHÁP NÂNG CAO DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƢƠNG VIETCOMBANK CHI NHÁNH CẦN THƠ 5.1.TỒN TẠI VÀ NGUYÊN NHÂN DẪN ĐẾN CÁC TỒN TẠI
5.1.1 Những tồn
Tại ngân hàng ngoại thương Vietcombank chi nhánh Cần Thơ, tình hình hoạt động dịch vụ ngân hàng điện tử đạt thành công định, nhiên bên cạnh cón tồn mặt hạn chế sau:
-Trên thực tế, thói quen dùng tiền mặt người dân Việt Nam nói chung Cần Thơ nói riêng cịn tồn tai, cụ thể họ sử dụng thẻ ATM để rút tiền mặt, số người sử dụng I-banking SMS-banking phụ thuộc chủ yếu từ người sử dụng thẻ ATM, dùng để thực việc xem số dư tài khoản
-Tuy nhu cầu sử dụng I-banking SMS-banking cần thiết, giới nhân viên văn phòng thường xuyên online quan tâm đến dịch vụ I-banking SMS-banking VCB Cần Thơ có đến 90% sinh viên bỏ qua dịch vụ thông báo giao dịch qua e-mail
-Dù người dân dần tiếp cận với hệ thống ngân hàng điện tử Vietcombank kiến thức để sử dụng tất chức dịch vụ chưa người sử dụng nắm rõ Cụ thể khách hàng chủ yếu sử dụng thẻ ATM cho việc rút tiền, hay dịch vụ internet-banking SMS-banking sử dụng để xem số dư tài khoản, ngồi chức khác nhận thơng tin biến động, hay nạp tiền vào điện thoại di động từ dịch vụ VCB-eTopup cịn người biết đến
(60)- Hiện dịch vụ ngân hàng điện tử VCB Cần thơ hạn chế chưa áp dụng rỗng rãi dịch vụ tốn hóa đơn tự động ( dịch vụ triển khai sử dụng VCB chi nhánh Hồ Chí minh), nhiên phần lý người dân chưa có nhu cầu sử dụng dịch vụ họ quen việc nhân viên tháng đến tận nhà thu phí điện nước, internet v.v việc chi trả hóa đơn tiền mặt
- Bên cạnh khách hàng không sử dụng hết chức dịch vụ ngân hàng điện tử VCB Cần Thơ có số khách hàng cho dịch vụ Internet banking SMS banking VCB Cần Thơ cịn chức so với dịch vụ I -banking hay SMS-banking số ngân hàng khác, ngân hàng Đông Á
-Địa điểm dặt máy ATM chưa mở rộng, đa phần tập trung siêu thị, nhà hàng khách sạn, shop, chợ hay khu vực xa trung tâm thành phố khơng có điểm toán
-Mặt khác, nhiều khách hàng phàn nàn việc không truy cập vào hệ thống Internet-banking ngân hàng, hay phải chờ đợi lâu việc sử dụng dịch vụ SMS-banking ngân hàng
-Vấn đề bảo mật thông tin thẻ cần quan tâm Tuy có khách hàng phàn nàn vấn đề có trường hợp có vài khách hàng khiếu nại bị tiền mà không rõ lý do, vấn đề bị lộ tài khoản tất lỗi ngân hàng vấn đề cần quan tâm nhằm bảo đảm lịng tin từ phía khách hàng, I-banking SMS banking chưa có khách hàng phàn nàn vấn đề bảo mật nhiên tương lai ngân hàng triển khai dịch vụ chuyển khoản hay mua hàng Website.v.v… từ dịch vụ việc bảo mật trở thành vấn đề cấp thiết
- Bên cạnh đó, hệ thống ngân hàng điện tử ngân hàng phát triển tương đối độc lập, chưa có phối hợp, liên thơng cần thiết để phát huy cao hiệu dịch vụ
(61)cạnh tranh ngân hàng khác , điển ngân hàng Đơng Á với sản phẩm thẻ Đa Năng nhiều người sử dụng Trong dịch vụ máy ATM VCB trang bị chức rút tiền mặt, chuyển khoản tốn ngân hàng EAB Eximbank trang bị thêm chức chức gửi tiền trực tiếp máy ATM Ngoài dịch vụ I-banking SMS-banking Đơng Á cịn có tính dịch vụ VCB, ngân hàng Argibank bắt đầu cho việc đầu tư nhiều vào kĩnh vực ngân hàng điện tử Đây vấn đề cần quan tâm
5.1.2.Nguyên nhân dẫn đến tồn
Bất kỳ loại hình dịch vụ tiềm ẩn rủi ro định, đặc biệt loại hình dịch vụ điện tử Chính vậy, tồn khó tránh khỏi ta phải có điều chỉnh phù hợp nhằm hạn chế rủi ro Do đó, cần phải xem xét đến nguyên nhân tồn để có biện pháp thích hợp q trình phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng ngoại thương chi nhánh Cần Thơ
- Người dân từ lâu quen với việc sử dụng tiền mặt, thu nhập sử dụng cho thói quen chi tiêu ngày, chưa thích ứng với việc tích lũy tiền tài khoản Từ đó, nhiều người chưa quen với việc sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử, sử dụng chưa tìm hiểu nhiều rõ chức
- Ngoài ra, địa điểm đặt máy ATM tập trung khu trung tâm phí lắp đặt cao, cịn máy POS lắp đặt chi phí lắp đặt máy cao cửa hàng nhỏ Cần Thơ
- Có số dịch vụ VCB Cần Thơ chưa áp dụng rộng rãi dịch vụ tốn hóa đơn tự động, phần lý người dân chưa có nhu cầu sử dụng dịch vụ họ quen việc nhân viên tháng đến tận nhà thu phí điện nước, internet v.v việc chi trả hóa đơn tiền mặt
(62)khai sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử mở rộng chức nó, vấn đề bảo mật, kinh doanh lại hình này, website ngân hàng có nguy bị tin tặc cơng, dẫn đến bị lộ thông tin, mật thẻ khách hàng, từ gây thiệt hại cho khách hàng ngân hàng
- Một lý quan trọng quy mô chất lượng TMĐT cịn thấp phát triển chậm, cần có hệ thống thương mại điện tử đủ mạnh để cung cấp tất hàng hóa dịch vụ mạng, tạo tiền đề cho ngân hàng điện tử phát triển
- Hệ thống Internet banking SMS-banking thường gặp cố phần tốc độ đường truyền, lỗi kỹ thuật thiết bị không đăm bảo nên chất lượng dịch vụ chưa cao
- Ngoài ra, chưa có quy định luật cụ thể trường hợp toán, giao dịch điện tử, nguyên nhân làm hạn chế việc phát triển sản phẩm ngân hàng điện tử VCB Cần Thơ nói riêng ngân hàng nói chung Trên sở đó, cần có giải pháp nhằm khắc phục hạn chế nhằm góp phần nâng cao hiệu sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử VCB
5.2.GIẢI PHÁP
Từ thực tế tình hình hoạt động phân tích đánh giá thuận lợi, khó khăn hạn chế dịch vụ ngân hàng điện tử Vietcombank, xin đề số giải pháp sau nhằm góp phần giúp cho dịch vụ điện tử Vietcombank Cần thơ ngày phát triển
- Nâng cao chức năng, tiện ích đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử , cụ thể như:
(63)+ Đối với hệ thống máy ATM, cần mở rộng thêm địa điểm đặt máy, cần đặt thêm máy số chợ nhà sách, ngồi nên có số địa điểm đặt máy vùng xa trung tâm thành phố nhằm phục vụ cho đối tượng xa trung tâm thành phố tương lai khách hàng quen dần với việc sử dụng thẻ nhu cầu số lượng máy ATM tăng cao
+ Bổ sung thêm chức dịch vụ ngân hàng điện tử, cụ thể như: cần tăng thêm chức từ dịch vụ thẻ qua máy ATM Hiện nay, hầu hết khách hàng sử dụng máy ATM với mục đích rút tiền mặt tương lai chắn có thay đổi bạn quen với việc sử dụng thẻ.Vì vậy, ngồi tiện ích tốn hóa đơn điện nước nên có có tiện ích cần thiết khác phục vụ cho cơng việc học tập chuyển khoản đóng học phí, nhận tiền học bổng qua máy dịch vụ tốn cần thiết khác tương lai Ngồi ra, cần thêm chức cho hệ thống máy ATM số máy ATM khu vực trung tâm thành phố nên bố trí thêm dịch vụ chuyển tiền trực tiếp vào tài khoản từ máy ATM, chức triển khai số ngân hàng Kế đến dịch vụ I-banking SMS-banking cần có thêm chức chuyển khoản toán, mua hàng mạng từ chức nhằm tăng tính đa dạng, tiện ích sản phẩm ngân hàng điện tử VCB
+ Cần bố trí đội ngũ nhân viên kiểm tra định kỳ sản phẩm ngân hàng điện tử, kiểm tra máy ATM, hay nâng cấp Website, nhằm tránh tình trạng để khách hàng chờ đợi lâu gặp trục trặc qua trình sử dụng dịch vụ
+ Ngoài ra, giới phổ biến sử dụng máy Kiosk ngân hàng đường phố với đường truyền internet tốc độ cao, giúp khách hàng thực giao dịch hệ thống ngân hàng phục vụ Đây hướng phát triển đáng lưu tâm dịch vụ ngân hàng mà VCB áp dụng tương lai
(64)+ Ngoài việc quảng bá hình hình ảnh, tiện ích sản phẩm báo dài, internet, pano quảng cáo đường phố nhằm thu hút khách hàng ngân hàng cần có chiến dịch quảng cáo tổ chức chương trình khuyến mãi, tặng phẩm hay tổ chức trò chơi trường đại học, khu mua sắm nhằm thu hút khách hàng, sản phẩm thẻ, số lượng người sử dụng I-banking SMS-banking phụ thuộc chủ yếu vào số lượng người có tài khoản thẻ
+ Ngồi ra, I-banking SMS-banking đa số sử dụng nhân viên văn phòng thường xuyên online, nên có chiến dịch tư vấn, hướng dẫn sử dụng dịch vụ đến trường đại học nhằm đưa dịch vụ đến gần với sinh viên, khách hàng chiếm số lượng lớn dịch vụ thẻ ngân hàng
- Kết nối với ngân hàng khác:
+ Cần có liên thông ngân hàng nhằm phát huy cao hiệu sử dụng dịch vụ này, việc sủ dụng thẻ ATM, việc liên thông với ngân hàng khác giúp cho mạng lưới toán thẻ mở rộng sang máy ATM ngân hàng khác tiết kiệm chi phí việc mở rộng mạng lưới máy ATM VCB liên kết với 21 ngân hàng tạo mạng lưới chấp nhận thẻ rộng Tuy nhiên VCB nên nhanh chóng kết nối với ngân hàng khác, đặc biệt ngân hàng Đơng Á số lượng khách hàng sử dụng thẻ ngân hàng tăng lên Việc liên kết mang lại lợi ích cho ngân hàng người sử dụng
- Đào tạo, bồi dưỡng nâng cao kiến thức nghiệp vụ cho nhân viên:
(65)xảy vấn đế sử dụng Từ đó, góp phần tuyên truyền, thu hút thêm nhiều khách hàng đến với dịch vụ ngân hàng điện tử VCB Cần Thơ
- Tăng cường vấn đề an ninh, bảo mật dịch vụ ngân hàng điện tử: + Đây điều mà ngân hàng ngại việc triển khai dịch vụ e-banking khách hàng khơng muốn tham gia giao dịch qua hệ thống Trong thời gian tới, với chức bổ sung chuyển khoản hay mua hàng hóa dịch vụ i-banking vấn đề an tồn bảo mật phải ln quan tâm nhằm tránh tình trạng khách hàng bị lộ thơng tin thẻ gây tiền tài khoản Vì cần phải có hệ thống bảo mật thơng tin hữu hiệu nhằm tránh tình trạng bị kẻ gian lợi dụng khả hạn chế đến mức tối đa tác động hacker chuyên nghiệp Có vậy, họ tạo niềm tin cho khách hàng thực hiên tốt nghiệp vụ
+ Đầu tư sở vật chất kỹ thuật, áp dụng khoa học công nghệ đại giới vào lĩnh vực dịch vụ ngân hàng điện tử, dịch vụ thay đổi cập nhật giưois, thời đại công nghệ thông tin bùng nổ
+ Ngoài ra, chủ thẻ báo với ngân hàng việc thẻ bị cắp hay thất lạc lộ mã số cá nhân, ngân hàng cần xử lý cách khố mã số thẻ, thơng báo cho nhân viên cần kiểm tra thẻ chấp nhận thẻ
(66)CHƢƠNG
KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 KẾT LUẬN
Từ phân tích đánh giá trên, thấy năm qua tình hình hoạt động dịch vụ ngân hàng điện tử VCB Cần Thơ phát triển tương đối tốt, thu kết khả quan Hiện mặt hàng dịch vụ điện tử VCB Cần Thơ tập trung vào dịch vụ Thẻ máy ATM, POS, với hệ thống Internet banking SMS banking Trong đó,dịch vụ thẻ ngân hàng phát triển mạnh khách hàng quan tâm sử dụng nhiều với số lượng phát hành tính đến năm 2008 91.000 thẻ, chiếm tỷ lệ người sử dụng cao đồng sông Cửu long Mặt khác, Internet banking SMS banking dần khách hàng biết đến sử dụng nhiều tính tiện lợi cao mà đem lại Dự tính tương lai, chức dịch vụ điện tử ngân hàng triển khai thực số khách hàng sử dụng dịch vụ VCB Cần Thơ tăng cao, người dân quen dần với việc không sử dụng tiền mặt toán
(67)với khách hàng vốn quen sử dụng tiền mặt toán Như vậy, dịch vụ ngân hàng điện tử thực chức góp phần làm tăng lợi ích xã hội
Chúng ta biết rằng, loại hình dịch vụ đại cung cấp ngân hàng mang đến cho họ vơ số tiện ích, nhiên kèm theo rủi ro cho người sử dụng dịch vụ Hơn nữa, loại hình dịch vụ có nhiều lợi ích rủi ro cao Nhất dịch vụ e-banking Vietcombank, loại hình mẻ với nhiều người dù triển khai từ 2002, vậy, việc khắc phục rủi ro, bước hoàn thiện dịch vụ giúp loại hình dịch vụ ngân hàng ngày phát triển, thu hút lượng lớn khách hàng tương lai
6.2 KIẾN NGHỊ
6.2.1 Đối với ngân hàng VCB Cần Thơ
Ngân hàng cần tiếp tục thực hiên chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử mà VCB Trung Ương đề ra, đồng thời nhanh chóng cải thiện chất lượng dịch vụ e-banking Cụ thể sau:
-Cần tăng cường công tác Maketing quảng bá cho sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử, dịch vụ Internet banking SMS banking, người sử dụng biết đến so với dịch vụ thẻ
-Có quan tâm, chăm sóc khách hàng, tìm hiểu mong muốn, nhu cầu khách hàng nhằm đáp ứng yêu cầu đó, góp phần cải thiện dịch vụ E-banking ngân hàng
-Đối với dịch vụ thẻ, cần nâng cao chất lượng thẻ khâu phát hành để thẻ sử dụng lâu bền
- Đối với máy ATM, cần đặt thêm máy số điểm mà khách hàng có nhu cầu dùng máy, nhằm tạo thuận tiện cho khách hàng trình giao dịch Đồng thời phải có đội ngũ kiểm tra thường xuyên, định kỳ hệ thống máy ATM VCB để kịp thời khắc phục cố máy
(68)trặc từ dịch vụ ngân hàng điện tử.để tránh rủi ro mà khách hàng thường mắc phải qua trình đăng nhập sử dụng
6.2.2 Đối với ngân hàng ngoại thƣơng Việt Nam
- Cần có chủ trương, sách đầu tư trang thiết bị phát triển nghiệp vụ dịch vụ ngân hàng điện tử rộng rãi tròn dân cư
- Tăng cường tổ chức chương trình đào tạo, bồi dưỡng nhằm nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán nhân viên ngân hàng dịch vụ ngân hàng điện tử
- Cấp kinh phí cho chi nhánh để thực sách khuyến rộng rãi đồng loạt hệ thốn, thu hút người dân sử dụng dịch vụ
- Cần mở rộng thêm chức thẻ máy ATM chức gửi tiền trực tiếp từ máy ATM khách hàng tài khoản thẻ mà số ngân hàng bắt đầu triển khai
- Cần cải thiện chức dịch vụ internet banking SMS banking nhằm đáp ứng tiện ích ngày cao khách hàng hiên chức dịch vụ cịn so với Đơng Á banking
6.2.3 Kiến nghị Chính phủ, ngân hàng nhà nƣớc Việt Nam
Trong lĩnh vực, ý kiến đạo từ phía nhà lãnh đạo Nhà nước kim nam để đưa doanh nghiệp phát triển theo hướng
- Cần sớm ban hành văn hướng dẫn cụ thể để nghiệp vụ ngân hàng điện tử phát triển lành mạnh hướng
- Nhà nước cần khuyến khích hình thức trả lương qua tài khoản cá nhân cho cán cơng nhân viên hay tốn tiền điện, nước, điện thoại thẻ ATM Như vừa tiết kiệm chi phí vừa quản lý dễ dàng mức thu nhập người dân, đảm bảo kinh tế phát triển theo định hướng cơng nghệ hố- đại hoá
(69)(70) Điền form y bsite: http://www.vietcombankcantho.com