phân tích tình hình kinh doanh tín dụng đối với các doanh nghiệp sme tại vpbank – chi nhánh hà nội

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG KHOA TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG -*** - BÁO CÁO THỰC TẬP GIỮA KHĨA Đề tài: PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH KINH DOANH TÍN DỤNG ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP SME TẠI VPBANK – CHI NHÁNH HÀ NỘI Họ tên sinh viên: Đặng Khánh Hòa MSSV: 1713310059 Lớp: Anh Tài quốc tế K56 Giảng viên hướng dẫn: PGS TS Đặng Thị Nhàn Hà Nội, tháng 08 năm 2020 Mục lục Lời mở đầu CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU VPBANK – TRUNG TÂM SME HÀ NỘI VÀ NHẬT KÝ THỰC TẬP Giới thiệu VPBank – Trung tâm SME VPBank Hà Nội 1.1 Giới thiệu khái quát Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng VPBank 1.2 Giới thiệu VPBank chi nhánh Hà Nội Trung tâm SME Hà Nội 1.2.1 Khái quát sơ lược VPBank chi nhánh Hà Nội: 1.2.2 Giới thiệu Trung tâm SME VPBank Hà Nội 10 Thực trạng hoạt động kinh doanh tín dụng Trung tâm SME VPBank Hà Nội giai đoạn 2018 – 2019 12 2.1 Kết hoạt động kinh doanh 12 2.2 Những thành tựu đạt 14 2.3 Hạn chế 14 2.4 Nguyên nhân 15 Nhật ký thực tập 17 3.1 Nhật ký thực tập 17 3.2 Đánh giá trình thực tập 19 3.2.1 Nhận xét 19 3.2.2 Bài học kinh nghiệm 21 CHƯƠNG 2: NHỮNG ĐỊNH HƯỚNG CỦA VPBANK TRONG NĂM 2020 VÀ MỘT SỐ KIẾN NGHỊ, ĐỀ XUẤT 23 Định hướng VPBank năm 2020 23 Một số kiến nghị, đề xuất nhằm nâng cao chất lượng hoạt động kinh doanh Trung tâm SME VPBank Hà Nội 24 Kết luận 27 Tài liệu tham khảo 28 Lời mở đầu Trong tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế nay, tín dụng ngân hàng có vai trị quan trọng việc thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội đất nước Tín dụng ngân hàng giúp doanh nghiệp, đặc biệt doanh nghiệp vừa nhỏ kịp thời tận dụng hội kinh doanh, góp phần nâng cao hiệu sử dụng vốn cho doanh nghiệp, qua giúp doanh nghiệp ngày phát triển mạnh mẽ Trên hết, tín dụng ngân hàng hoạt động truyền thống nghiệp vụ mang lại lợi nhuận quan trọng ngân hàng Do vậy, hoàn trả đầy đủ hạn khoản vay khách hàng vay vốn có ý nghĩa định đến phát triển ngân hàng Nó đảm bảo cho trình luân chuyển vốn ngân hàng tuần hồn, liên tục, sinh lời cịn sở để đảm bảo khả toán ngân hàng Chính lẽ đó, việc nâng cao chất lượng tín dụng vấn đề cốt yếu hoạt động quản trị kinh doanh ngân hàng, đặc biệt chất lượng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ, dư nợ khối doanh nghiệp chiếm tỷ lệ cao tổng dư nợ ngân hàng Tuy có nhiều tiềm phát triển với nhu cầu vốn lớn, khối doanh nghiệp vừa nhỏ tiềm ẩn nhiều rủi ro khiến chất lượng tín dụng phận chưa cao Để khắc phục tình trạng đó, ngân hàng ln phải đưa giải pháp để nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ Xuất phát từ thực tế đó, với thời gian thực tập phịng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ thuộc Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng VPBank – chi nhánh Hà Nội, em chọn đề tài: “Phân tích tình hình kinh doanh tín dụng doanh nghiệp SME Ngân Hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – chi nhánh Hà Nội” để nghiên cứu viết báo cáo thực tập Do thời gian thực tập chưa nhiều, kiến thức kinh nghiệm thân chưa thực chuyên sâu nên báo cáo không tránh khỏi hạn chế nội dung trình bày Em mong nhận đánh giá ý kiến phản hồi cô giáo để báo cáo em hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU VPBANK – TRUNG TÂM SME HÀ NỘI VÀ NHẬT KÝ THỰC TẬP Giới thiệu VPBank – Trung tâm SME VPBank Hà Nội 1.1 Giới thiệu khái quát Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng VPBank  Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) thành lập ngày 12/8/1993 Sau gần 27 năm hoạt động, VPBank phát triển mạng lưới lên 227 điểm giao dịch với đội ngũ gần 27.000 cán nhân viên Hết năm 2019, tổng thu nhập hoạt động đạt 36.356 tỷ đồng, tăng 20,3% so với kỳ Lợi nhuận trước thuế đạt mức cao lịch sử 10.324 tỷ đồng, vượt 9% kế hoạch tăng 12,3% so với năm 2018 VPBank bước khẳng định uy tín ngân hàng động, có lực tài ổn định có trách nhiệm với cộng đồng Sự tăng trưởng vượt bậc VPBank thể sinh động mức độ mở rộng mạng lưới chi nhánh, điểm giao dịch toàn quốc phát triển đa dạng kênh bán hàng phân phối Bên cạnh đó, theo định hướng “Khách hàng trọng tâm”, điểm giao dịch thay đổi hồn tồn diện mạo, mơ hình tiện nghi phục vụ Các sản phẩm, dịch vụ VPBank cải tiến kết hợp thêm nhiều tiện ích nhằ m gia tăng quyền lợi cho khách hàng Liên kết với nhiều đối tác lớn lĩnh vực Vinmec, Be Group, Bestlife, FTU, Flywire, Opes…VPBank đưa khách hàng bắt kịp xu thế, trải nghiệm tiện ích đại, đẳng cấp Tất góp phần làm hài lịng khách hàng thu hút thêm khách hàng mới, mở rộng tập khách hàng VPBank độ lớn thời gian gắn bó với tốc độ nhanh chóng Ngân hàng ln đầu thị trường việc ứng dụng công nghệ thông tin tiên tiến sản phẩm, dịch vụ hệ thống vận hành Cùng với việc xây dựng mơi trường văn hóa doanh nghiệp vững mạnh, hiệu quả, hệ thống quản tri ̣nhân cốt lõi xây dựng triển khai thành cơng VPBank Bên cạnh đó, Ngân hàng bước phát triển hệ thống quản trị rủi ro độc lập, tập trung chun mơn hóa, đáp ứng chuẩn mực quốc tế gắn kết với chiến lược kinh doanh Ngân hàng Song song với việc thực thi thông lệ quốc tế tốt quản trị doanh nghiệp, VPBank khơng ngừng hồn thiện cấu tổ chức theo sách quản tri ̣cơng ty rõ ràng minh bạch  Tầm nhìn, sứ mệnh, chiến lược phát triển giá trị cốt lõi Là ngân hàng TMCP thành lập sớm Việt Nam, VPBank có bước phát triển vững suốt lịch sử ngân hàng VPBank đặt mục tiêu chiến lược giai đoạn 2018-2022 với tham vọng trở thành Ngân hàng thân thiện với người tiêu dùng nhờ ứng dụng công nghệ lọt vào nhóm Ngân hàng giá trị Việt Nam Năm 2019, VPBank tiếp tục theo đuổi mục tiêu khẳng định vị ngân hàng thị trường, nằm nhóm Ngân hàng TMCP tư nhân nhóm Ngân hàng TMCP tư nhân bán lẻ hàng đầu quy mô cho vay khách hàng, huy động khách hàng lợi nhuận Để thực hóa mục tiêu, VPBank xác định năm 2019 cần trọng tăng trưởng chất lượng song song với tăng trưởng quy mơ cách có chọn lọc phân khúc thị trường chủ đạo Trong đó, tăng trưởng chất lượng cần trọng, xuyên suốt chủ trương sách ngân hàng: - Các tiêu quy mơ hiệu trì tốc độ tăng trưởng cao mức trung bình tồn ngành - Nâng cao suất bán chất lượng đội ngũ bán nhằm thúc đẩy tăng trưởng tín dụng huy động - Củng cố nấng cấp hệ thống tảng hỗ trợ kinh doanh với mục tiêu: tập trung hóa, tự động hóa, số hóa đơn giản hóa Hậu thuẫn cho việc triển khai chiến lược nói văn hóa doanh nghiệp VPBank, xây dựng vun đắp dựa giá trị cốt lõi: - Khách hàng trọng tâm; - Hiệu quả; - Tham vọng; - Phát triển người; - Tin cậy; - Tạo khác biệt Những thành đạt giai đoạn chuyển đổi vừa qua khẳng định chiến lược đắn VPBank, với thay đổi tích cực hình ảnh, chất lượng dịch vụ, tính chuyên nghiệp, v.v Sự tin cậy khách hàng VPBank ngày củng cố với việc gia tăng liên tục số lượng khách hàng nguồn vốn huy động Đặc biệt VPBank trở thành địa thu hút nhân tài ngành tài ngân hàng Những yếu tố then chốt đã, đang, trở thành vũ khí chiến lược VPBank hành trình hướng tới mục tiêu trở thành Ngân hàng thân thiện với người tiêu dùng nhờ ứng dụng công nghệ lọt vào nhóm Ngân hàng giá trị Việt Nam Năm 2019 với nhiều thách thức biến đổi nhanh chóng cơng nghệ số, hành vi người dùng hình thái kinh tế Nhưng VPBank sẵn sàng đón nhận vận hội thách thức để tiếp tục phát triển chinh phục đỉnh cao VPBank tin tưởng với tầm nhìn chiến lược trên, ngân hàng hồn thành sứ mệnh mang lại lợi ích cao cho khách hàng, quan tâm trọng đến quyền lợi người lao động cổ đơng, xây dựng văn hóa doanh nghiệp vững mạnh, đóng góp hiệu vào phát triển cộng đồng  Các giải thưởng Với những nỗ lực không ngừng, thương hiệu VPBank trở nên ngày vững mạnh khẳng định qua nhiều giải thưởng uy tín nước quốc tế Năm 2017, với việc nhận liên tiếp 20 giải thưởng danh giá, VPBank chạm đích thành cơng hồn thành xuất sắc kế hoạch năm (2012 - 2017) VPBank nằm Top Ngân hàng TMCP Vietnam Report vinh danh bình chọn Nơi làm việc hạnh phúc Năm 2018, nhận liên tiếp 12 giải thưởng sản phẩm, dịch vụ, thương hiệu,… VPBank hoàn toàn xứng đáng với danh hiệu Vietnam Report bình chọn - Top 10 doanh nghiệp tư nhân lớn Việt Nam Năm 2019, Tạp chí The Asian Banker trao tặng VPBank “Ngân hàng tốt dành cho SME” Việt Nam Được Brand Finance định giá 354 triệu đô la Mỹ, thương hiệu VPBank đứng thứ 361, Ngân hàng tư nhân Việt Nam vinh danh “Top 500 ngân hàng có giá trị thương hiệu cao tồn cầu” VPBank Tổ chức đánh giá nhân châu Á (HR Asia) bình chọn "Nơi làm việc tốt Châu Á" bên cạnh tập đoàn đa quốc gia Nestle, Heineken, Deloitte, Và dựa tiêu chí lực tài chính, uy tín truyền thơng mức độ hài lịng khách hàng, VPBank vinh dự thuộc Top 10 Ngân hàng thương mại Việt Nam uy tín 2019, Top 10 Ngân hàng TMCP tư nhân uy tín 2019 Đầu năm 2020, Tạp chí The Asset, ấn phẩm uy tín hàng đầu tài thị trường châu Á, cơng bố VPBank Tổ chức phát hành trái phiếu nước tốt châu Á Tổ chức Việt Nam phát hành thành công trái phiếu USD thị trường vốn quốc tế kể từ năm 2014 Bên cạnh đó, tháng vừa qua, thứ hạng thương hiệu VPBank tăng 81 bậc, vượt lên vị trí thứ 280, trở thành ngân hàng tư nhân Việt Nam lọt vào Top 300 ngân hàng có giá trị thương hiệu giới, theo bảng xếp hạng Brand Finance Những giải thưởng nước, quốc tế lần khẳng định chất lượng sản phẩm, dịch vụ, uy tín sức cạnh tranh bật VPBank thị trường tài chính, ngân hàng Việt Nam, đồng thời khẳng định định hướng phát triển đắn Ngân hàng thời gian qua Trong thời gian tới, VPBank tập trung đổi sản phẩm, dịch vụ, nhằm đem đến lợi ích vượt trội cho Khách hàng đặc biệt tâ ̣p trung nâng cao chất lượng dịch vụ nhằm hướng tới ngân hàng chuẩn quốc tế 1.2 Giới thiệu VPBank chi nhánh Hà Nội Trung tâm SME Hà Nội 1.2.1 Khái quát sơ lược VPBank chi nhánh Hà Nội: Mã số chi nhánh: 0100233583-040 Phòng đăng ký kinh doanh, Sở KH&ĐT Thành phố Hà Nội cấp đăng ký Đăng ký lần đầu: ngày 10 tháng 12 năm 2004 Đăng ký thay đổi lần thứ: 18, ngày 04 tháng 09 năm 2018 - Tên chi nhánh: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG – CHI NHÁNH HÀ NỘI - Địa chỉ: Tầng tầng tòa nhà số 05 Điện Biên Phủ, Phường Điện Biên, Quận Ba Đình, Thành phố Hà Nội Việt Nam - Điện thoại: 04.39423635 - Fax: 04.39424182 Trong 16 năm hoạt động, chi nhánh Hà Nội không ngừng phát triển quy mô chất lượng với 12 phòng giao dịch trực thuộc đội ngũ cán nhân viên chuyên nghiệp, tận tình đạo đức lẫn nghiệp vụ, sở vật chất khang trang, đại, thể chi nhánh lớn mạnh thành phố Hà Nội khu vực miền Bắc, đem mức lợi nhuận khổng lồ cho hệ thống VPBank Sơ đồ: Cơ cấu tổ chức VPBank chi nhánh Hà Nội Giám đốc chi nhánh Phịng Hành nhân Phịng GDV Kế tốn Trung tâm SME (KHDN vừa nhỏ) Phòng QHKH cá nhân Các phòng giao dịch - Giám đốc chi nhánh ông Trần Quốc Tuấn, người đứng đầu chi nhánh (đồng thời giám đốc trung tâm SME Hà Nội), chịu trách nhiệm quản lý điều hành hoạt động chi nhánh theo pháp luật, quy định VPBank - Phịng hành nhân sự: Thực cơng tác hành Chi nhánh quản lý dấu, quản lý văn tài liệu chi nhánh; Thực công tác lễ tân, quản lý, bảo quản tài sản Chi nhánh, mua sắm tài sản, công cụ lao động, bảo đảm trang thiết bị, môi trường làm việc cho cán cơng nhân viên - Phịng GDV kế tốn: Gồm phận GDV trực tiếp xử lý nhu cầu khách hàng cá nhân; phận kế toàn thực hạch toán kế toán Chi nhánh, thực hạch toán nghiệp vụ liên quan đến tiêu nội Chi nhánh để phản ánh đầy đủ, xác, kịp thời hoạt động kinh doanh nghiệp vụ phát sinh Chi nhánh, quản lý thu nhập chi phí chi nhánh, thực nguyên tắc, chế độ kế toán thống kê, lập trình báo cáo tài chi nhánh theo quy định hội sở - Trung tâm SME (KHDN vừa nhỏ): gồm nhiều cán phụ trách chuyên môn người quản lý quan hệ khách hàng, người quản lý rủi ro, người thẩm định dự án, người xét cấp tín dụng, thực hoạt động tín dụng khách hàng doanh nghiệp cho vay ngắn hạn, trung dài hạn, bảo lãnh, phát hành thư tín dụng, - Phịng QHKHCN: cấu tổ chức tương tự phịng tín dụng doanh nghiệp, thực hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân, hộ gia đình, hộ sản xuất - Các phòng giao dịch: Là phận trực thuộc chi nhánh, có địa điểm hoạt động độc lập, hạch tốn báo sổ có dấu riêng Đứng đầu phòng giao dịch trưởng phòng giao dịch giám đốc chi nhánh bổ nhiệm Các phịng giao dịch có chức nhiệm vụ thực số giao dịch với khách hàng theo quy định nhận tiền gửi, dịch vụ toán, chuyển tiền, cho vay theo số hạn mức đối tượng định 1.2.2 Giới thiệu Trung tâm SME VPBank Hà Nội Giám đốc Trung tâm SME Trưởng phòng KH vừa nhỏ Teamlead Trưởng phòng KH Micro Teamlead NVKD Teamlead NVKD SSO Teamlead NVKD NVKD Trung tâm SME trực thuộc chi nhánh Hà Nội tập trung cung cấp dịch vụ sản phẩm cho doanh nghiệp vừa nhỏ Các doanh nghiệp SME mũi nhọn chiến lược VPBank, mảng đem lại doanh thu lợi nhuận trọng yếu ngân hàng 10 tương xứng với khả Chi nhánh nhu cầu doanh nghiệp, thể hiệu suất sử dụng vốn chưa thực lý tưởng - Mặc dù thắt chặt cho vay khiến dư nợ tín dụng giảm mạnh qua năm tỷ lệ nợ hạn nợ xấu tăng, cho thấy chất lượng tín dụng Chi nhánh nói chung chất lượng tín dụng SME nói riêng chưa ổn định - Cơng tác tín dụng chưa hợp lý, thụ động tiếp cận, nắm bắt, phân tích hoạt động SME nên chưa đạt hiệu cao việc mở rộng quan hệ với khách hàng 2.4 Nguyên nhân  Nguyên nhân từ phía ngân hàng: - Ngân hàng thường ngần ngại định cho vay SME lo sợ gặp nhiều rủi ro, tình hình kinh tế gặp nhiều khó khăn - Lĩnh vực hoạt động SME đa dạng cán tín dụng không đào tạo thường xuyên nên khả thẩm định nhiều hạn chế dẫn đến hiệu tín dụng cịn thấp - Chi nhánh thường tập trung cho vay khách hàng thân thiết, chưa động việc tìm kiếm khách hàng Điều cho thấy cơng tác tiếp thị, tiếp xúc khách hàng cịn chưa tốt - Nhiều ngân hàng bỏ qua khách hàng tiềm năng, có khả kinh doanh hiệu họ khơng đáp ứng u cầu tài sản bảo đảm ngân hàng - Cơng tác thu thập thơng tin, phịng ngừa rủi ro chưa quan tâm mức Nhiều khách hàng cố tình cung cấp thơng tin sai lệch dùng tài sản chấp để vay nhiều nơi Do chất lượng tín dụng cịn nhiều hạn chế  Nguyên nhân từ phía doanh nghiệp: 15 - Các doanh nghiệp có quy mơ vốn nhỏ, giá trị tài sản thấp nên không đáp ứng yêu cầu tài sản đảm bảo ngân hàng - Do thiếu kinh nghiệm, trình độ lực cịn hạn chế nên dự án doanh nghiệp trình ngân hàng để vay vốn chưa đủ tính thuyết phục, khiến định cho vay ngân hàng nhiều thời gian bổ sung, phê duyệt, thẩm định - Một số doanh nghiệp để đạt mục đích vay vốn cố tình lập báo cáo sai thực tế, làm giấy tờ giả Hậu doanh nghiệp làm ăn thua lỗ, khơng trả nợ cho ngân hàng Do mức rủi ro tín dụng cấp tín dụng cho doanh nghiệp cao  Nguyên nhân khách quan: - Mơi trường kinh tế: Trong loại hình kinh doanh kinh doanh tiền tệ loại hình đặc biệt nhạy cảm chịu tác động mạnh mẽ từ thay đổi kinh tế nước Trong năm gần đây, kinh tế nước ta đứng trước khó khăn định tình trạng lạm phát, số giá tiêu dùng tăng, biến động liên tục tỷ giá thị trường ngoại hối, thị trường bất động sản chứng khoán trầm lắng, giá nguyên liệu sản xuất tăng… Tình hình tác động khơng nhỏ đến hoạt động kinh doanh doanh nghiệp, ảnh hưởng tới hoạt động kinh doanh ngân hàng đặc biệt cơng tác tín dụng - Mơi trường pháp lý chưa đầy đủ đồng gây khó khăn không nhỏ cho doanh nghiệp ngân hàng Trong quy định tài sản chấp, việc chấp quyền sử dụng đất chưa phù hợp với thực tiễn, doanh nghiệp muốn sử dụng đất đai làm tài sản chấp cịn gặp nhiều khó khăn Bên cạnh đó, vấn đề phát mại tài sản đảm bảo gặp khơng trở ngại tài sản đảm bảo có giá thay đổi thường xuyên theo biến động thị trường Việc phát mại tài sản đảm bảo để thu hồi nợ khó - Sự kiểm tra giám sát Nhà nước SME cịn nhiều hạn chế Có doanh nghiệp sau thành lập ngừng hoạt động mà quan Nhà nước khơng 16 nắm Q trình xử lý sai phạm doanh nghiệp chưa triệt để nên tranh chấp thường xuyên xảy Nhật ký thực tập 3.1 Nhật ký thực tập Thời gian Tuần Nội dung công việc - (13/7 – 17/7/2020) Làm quen với môi trường anh chị cán phòng SME (ghi nhớ tên chức danh anh chị) - Đọc hiểu quy định, văn pháp luật quan trọng VPBank nói chung khối KHDN vừa nhỏ nói riêng - Học lịch sử hoạt động, cấu tổ chức, tình hình hoạt động kinh doanh VPBank, đọc báo cáo thường niên VPBank - Tham gia training số TTS khác Giám đốc CN đào tạo (về Tổng quan Ngân hàng, quy trình cấu Ngân hàng VPBank nói chung, Trung tâm SME nói riêng, training định hướng nghề nghiệp, kinh nghiệm làm việc tư định hướng công việc) Tuần - (20/7 – 24/7/2020) Được Giám đốc training mơ hình 5C quy trình cấp tín dụng cho KHDN - Hỗ trợ cán ngân hàng việc lấy chữ ký Giám đốc - Hỗ trợ xin dấu văn bản, lấy giáp lai, xuất kho - Tham khảo số hồ sơ (bảo lãnh, L/C,…) - Scan tài liệu lưu vào thư mục 17 - Hỗ trợ gửi thư chuyển phát nhanh tài liệu tới khách hàng, đồng thời nhận tài liệu quầy lễ tân Tuần - (27/7 – 31/7/2020) Hỗ trợ cán ngân hàng việc lấy chữ ký Giám đốc - Hỗ trợ xin dấu văn bản, lấy giáp lai, xuất kho - Làm checklist 12 hồ sơ cấp tín dụng - Đóng cho hồ sơ cấp tín dụng - Ghi chép hồ sơ gồm đề nghị giải ngân, khế ước nhận nợ, hợp đồng cho vay Tuần - Quan sát SSO đẩy hồ sơ lên hệ thống - Hỗ trợ cán ngân hàng việc lấy chữ ký (3/8 – 7/8/2020) Giám đốc - Hỗ trợ xin dấu văn bản, lấy giáp lai, xuất kho - Đóng nhật ký chứng từ (dập lỗ, khâu chỉ) - Viết danh sách biên KSS - Hỗ trợ quan sát phận kế toán thực hạch toán hợp đồng kỳ hạn giao mua bán ngoại tệ Tuần - (10/8 – 14/8/2020) Cộng Số tiền phát sinh Có kê tài khoản khách hàng - Tra cứu thông tin đối tác liên quan khách hàng dựa hóa đơn GTGT + Kiếm tra xem đối tác cịn hoạt động khơng? + Kiểm tra hóa đơn có hiệu lực khơng? + Kiểm tra vai trị cá nhân bên đối tác – xem liệu cá nhân bên đối tác có trùng với cá nhân bên khách hàng không? - Nhập BCTC khách hàng lên kho liệu 18 - Trao đổi với Giám đốc nhận tài liệu đơn vị để viết báo cáo thực tập - Đọc hiểu danh sách mẫu biểu bảo lãnh ký quỹ 100% 3.2 Đánh giá trình thực tập 3.2.1 Nhận xét Trong khoảng thời gian thực tập Trung tâm SME VPBank chi nhánh Hà Nội, em tự nhận xét nghiêm túc chấp hành nội quy từ phía đơn vị ngân hàng, hồn thành tốt chủ động với công việc giao, có thái độ ứng xử tốt với lãnh đạo, ln làm sớm, vui vẻ hịa đồng với anh chị văn phòng, thường xuyên trao đổi học hỏi từ lãnh đạo đồng thời xin ý kiến đạo nhằm hoàn thành tốt đợt thực tập Đợt thực tập giúp em nắm vững kiến thực thực tế, học hỏi thêm nghiệp vụ có nhìn tổng quan quy trình vận hành NHTM Mặc dù khoảng thời gian đầu, em có bỡ ngỡ q trình tiếp cận với môi trường nghiệp vụ thực tế ngân hàng, với bảo nhiệt tình Giám đốc anh chị, em tích cực thích ứng với môi trường làm việc nơi Những kiến thức học kết hợp với trình quan sát, tiếp thu giúp em hiểu cách thức vận hành việc cấp tín dụng cho SME Từ giúp định hướng tốt cơng việc chun mơn mục tiêu định hướng nghề nghiệp tương lai gần  Thuận lợi Thứ nhất, kiến tập hội tiếp xúc thực tiễn So với thời gian học tập lý thuyết trường, ngày thực tập không nhiều giúp em nhiều việc thay đổi nhìn xác thực tế cơng 19 việc Bởi mơi trường hồn tồn lạ kiến thức, kỹ hành nghề Việc thực tập mang lại nhiều học thú vị sống động so với lý thuyết Đây hội để quan sát, hiểu yêu cầu nghề nghiệp, qua em có hội đánh giá ưu, khuyết điểm thân đúc kết kinh nghiệm cụ thể cho Thứ hai, việc thực tập giúp kiểm chứng lại kiến thức học Do kiến thức nóng nên việc liên kết lại từ lý thuyết đến thực tế không khiến em bỡ ngỡ Em hiểu rõ giả thuyết, trường hợp cụ thể phải sử dụng phương pháp thay sử dụng phương pháp khác Thứ ba, thực tập môi trường học hỏi, giao tiếp tốt Em may mắn thực tập môi trường vô động, trẻ trung chuyên nghiệp VPBank Ở đây, em quan tâm tạo điều kiện tốt cán bộ, nhân viên đơn vị Các anh chị cởi mở, thân thiện thoải mái dù bận rộn tranh thủ giải đáp tất câu hỏi em cách nhiệt tình Thứ tư, thực tập tổ hợp hợp tác để hoàn thành nhiệm vụ Đây nơi gắn kết mối quan hệ Đầu tiên hợp tác có trách nhiệm từ bạn nhóm Tiếp gắn kết sinh viên anh chị hướng dẫn Mọi người trở nên gần gũi thân thiết Các anh chị không ngại hướng dẫn cụ thể, đưa lời khuyên bổ ích, sinh viên tự trình bày quan điểm cách tư Các anh chị chia sẻ trải nghiệm thực tế, học kinh nghiệm quý báu  Khó khăn Thứ nhất, thực tế khác xa so với lý thuyết Học tập trường khác hoàn toàn so với thực tập Ngoài lý thuyết nhiều yêu cầu khác mà sinh viên cần phải đáp ứng Lúc đầu, việc áp dụng máy móc theo lý thuyết, thụ động chờ cơng việc giao khiến cho tập thất bại Vì thế, em tuần đầu để thích nghi với 20 việc chủ động nhận việc Thay chăm nghiên cứu giáo trình, em để ý cách làm việc người xung quanh Thứ hai, lựa chọn trang phục cho phù hợp Đầu tóc, ăn mặc, trang điểm… cho phù hợp với môi trường làm việc chuyên nghiệp nỗi lo em thực tập Áo phông, quần jean trở nên không phù hợp môi trường ngân hàng – nơi yêu cầu nhân viên có tác phong lịch sự, văn minh, động, hình thức phải chỉnh chu Khơng cần q cầu kì ăn mặc, nhiên lựa chọn trang phục phù hợp áo sơ mi, váy công sở lịch giúp em tự tin gây nhiều thiện cảm môi trường Thứ ba, áp lực thời gian Với sinh viên có thói quen đêm thức ngày ngủ sinh hoạt theo khung hành thực khó khăn Biết khó khăn này, em điều chỉnh lại thời gian biểu cho hợp lý để tránh việc làm muộn, điều cần thiết để xây dựng tác phong nghề nghiệp làm sau Thứ tư, kiến thức chuyên môn chưa đủ sâu Vì cịn sinh viên năm ba nên em chưa thực có kiến thức chun mơn vững vàng Em bỡ ngỡ gặp thuật ngữ ngành, chưa nhanh nhạy giải vấn đề triển khai BCTC, thu nợ… Cách làm cơng việc giao cịn chậm chưa tiếp xúc trước việc sử dụng thao tác văn phòng scan tập tài liệu liên quan, sử dụng máy in, xếp đánh dấu hồ sơ tài chính… 3.2.2 Bài học kinh nghiệm Thực tập giai đoạn chuyển tiếp môi trường học tập môi trường xã hội thực tiễn tạo điều kiện cho em có hội làm việc với môi trường thực tế, gắn kết lý thuyết học đại học 21 Đợt thực tập thử thách cho em, rèn cho em khả tư giúp khẳng định mình, vận dụng kiến thức cách khoa học Hoàn thành đợt thực tập bước khởi đầu tiền đề cho định hướng nghề nghiệp sau này, hành trang để em tự tin ứng tuyển làm việc ngân hàng, công ty sau chứng tỏ với nơi tiếp nhận lực thân Quá trình trải nghiệm thực tế giúp em có hội nâng cao kiên thức quy trình cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng, hiểu biết thêm yêu cầu, kỹ chuyên môn kỹ mềm, nhằm xác định rõ cần phải trau dồi thêm mảng kiến thức kỹ để nâng cao khả giá trị thân, tạo điều kiện cho công việc tương lai Đồng thời rèn luyện cho em khả đối diện với rắc rối công việc, gặp vấn đề giải chúng tốt Hơn nữa, em rèn luyện tác phong làm việc nhân viên ngân hàng, củng cố lập trường, nâng cao ý thức công việc Sau em gặp gỡ, trao đổi học tập nhiều tư duy, định hướng tốt từ Giám đốc chi nhánh – người trực tiếp tuyển dụng, hướng dẫn, training cho em khoảng thời gian quý báu này, mentor tâm huyết chân thành, gần gũi, khiến cho môi trường thực tập em trở nên ý nghĩa nhiều 22 CHƯƠNG 2: NHỮNG ĐỊNH HƯỚNG CỦA VPBANK TRONG NĂM 2020 VÀ MỘT SỐ KIẾN NGHỊ, ĐỀ XUẤT Định hướng VPBank năm 2020 Theo dự báo tổ chức giới, kinh tế toàn cầu năm 2020 đối mặt với nhiều khó khăn chiến tranh thương mại kéo dài hai kinh tế Mỹ - Trung với bất ổn việc điều chỉnh chiến lược sách cường quốc giới tiếp tục ẩn chứa nhiều rủi ro tiềm ẩn, đặc biệt bối cảnh dịch bệnh viêm đường hô hấp cấp Covid-19 lan rộng toàn cầu Dưới tác động dịch bệnh với diễn biến tiêu cực ảnh hưởng toàn diện phạm vi toàn cầu, kịch với mức tăng trưởng thấp đưa nhằm bám sát với tình hình kinh tế với yếu tố bất lợi liên tục thay đổi Ngành ngân hàng chịu tác động trực diện từ yếu tố 2020 năm thứ ba VPBank triển khai liệt chiến lược năm giai đoạn 2018 – 2022 Kiên trì với mục tiêu chiến lược đề ra, năm 2020, ngân hàng tiếp tục quán triệt phương châm phát triển chất lượng làm trung tâm, tập trung chọn lọc sáng kiến chủ đạo có sức lan tỏa nhằm thực cho mục tiêu chiến lược đề Cụ thể 2020, VPBank xác định mục tiêu sau: - Tăng trưởng đôi với hiệu quả: Tiếp tục nỗ lực trì tăng trưởng tất khối kinh doanh, đặc biệt phân khúc chiến lược Tăng trưởng quy mô (cho vay, huy động, doanh thu…) phải đôi với nâng cao hiệu (năng suất bán, hiệu suất vận hành, quản trị rủi ro…) Trong giai đoạn diễn biến phức tạp dịch Covid-19, cần trì hoạt động kinh doanh cốt lõi đảm bảo hỗ trợ cho khách hàng, song song với việc theo 23 sát diễn biến xã hội nói chung thị trường nói riêng để đưa kịch ứng phó phù hợp - Củng cố tảng: Tập trung củng cố nâng cấp hệ thống tảng trọng yếu công nghệ, vận hành quản trị rủi ro… nhằm tạo sức bật phát triển tương lai Xây dựng thành công tảng Ngân hàng số hệ sinh thái hoàn chỉnh nhằm triển khai chiến lược Open banking, từ đem lại giá trị hữu cho Ngân hàng đồng thời đảm bảo tìm kiếm lựa chọn hội kinh doanh Một số kiến nghị, đề xuất nhằm nâng cao chất lượng hoạt động kinh doanh Trung tâm SME VPBank Hà Nội - Xây dựng sách tín dụng phù hợp Việc thay đổi sách tín dụng linh hoạt cho phù hợp với tình hình tín dụng thực tế vơ vùng cần thiết Chính sách tín dụng cần tiếp tục hoàn thiện, đảm bảo vừa huy động tiền gửi vào Chi nhánh (đặc biệt vốn ngắn hạn – nguồn vốn chiếm tỷ trọng lớn tiền gửi không kỳ hạn – nguồn vốn rẻ) lại vừa kinh doanh có lãi khuyến khích doanh tiếp cận nguồn vốn Chi nhánh - Nâng cao chất lượng cán tín dụng: Chi nhánh cần có sách đào tạo cán thích hợp để nâng cao chất lượng cán tín dụng Đó tuyển chọn cán tín dụng có trình độ, nghiệp vụ vững vàng, có tư cách đạo đức khả giao tiếp tốt, thường xuyên bồi dưỡng cán để nắm bắt kịp thời với thay đổi luật, công nghệ,… Đồng thời cần trang bị cho đội ngũ cán tín dụng hiểu biết sâu rộng lĩnh vực kinh tế để mở rộng hoạt động cho vay tới ngành nghề Sau đào tạo, Chi nhánh cần tạo điều kiện để cán tín dụng vận dụng kiến thức vào cơng việc để khai thác có hiệu cơng nghệ kỹ thuật 24 Bên cạnh đó, Chi nhánh cần động viên tinh thần làm việc cán tín dụng thơng qua hình thức tăng lương, thưởng, tổ chức hoạt động văn hố văn nghệ, thể thao, giải trí Đối với cán tín dụng làm việc hăng hái, nhiệt tình, đạt nhiều thành tích cần có chế độ khen thưởng Đồng thời có biện pháp kỷ luật cán thối hố biến chất, có hành vi tiêu cực gây tổn hại tới uy tín vật chất ngân hàng - Chú trọng cơng tác tiếp thị, tìm nguồn khách hàng tiềm Bên cạnh việc tiếp tục quan hệ với khách hàng quen thuộc thân thiết, Chi nhánh cần tăng cường công tác tiếp thị sản phẩm cho vay để thu hút thêm nhiều SME có nhu cầu vay vốn, từ tìm doanh nghiệp có tiềm để mở rộng tín dụng Điều đặc biệt cần thiết mà nay, mạng lưới ngân hàng khác ngày mở rộng, đòi hỏi khả cạnh tranh cao - Nâng cao chất lượng thông tin Để nâng cao chất lượng tín dụng trước hết phải xây dựng tổ chức tốt trình thu thập, xử lý, tổng hợp, khai thác cung cấp thông tin nhằm góp phần phịng ngừa hạn chế rủi ro Chi nhánh cần trọng công tác nhằm tránh thông tin sai lệch mà doanh nghiệp cung cấp nhằm thỏa mãn nhu cầu vay vốn, mang lại rủi ro tín dụng lớn cho Chi nhánh Chi nhánh nên trọng đẩy mạnh ứng dụng lĩnh vực công nghệ thơng tin hoạt động Để bắt kịp với phát triển hệ thống ngân hàng, Chi nhánh cần đầu tư phát triển công nghệ, đại hoá hệ thống quản lý khách hàng, triển khai hệ thống hỗ trợ thông tin điều hành dịch vụ trực tuyến, đảm bảo thông tin cập nhật tồn hệ thống - Tăng cường cơng tác kiểm tra, giám sát khoản vay Tăng cường kiểm tra kiểm soát biện pháp hiệu góp phần ngăn ngừa hạn chế rủi ro tín dụng Thơng qua hoạt động kiểm tra kiểm sốt, 25 ngân hàng nắm tình hình sản xuất kinh doanh doanh nghiệp Đồng thời, với kiểm tra kiểm soát ngân hàng, doanh nghiệp thực sử dụng vốn vay mục đích hiệu quả, tránh tượng lừa đảo vay vốn để đầu tư vào mục đích khác Thơng qua kiểm tra kiểm sốt, ngân hàng theo dõi tình hình làm ăn doanh nghiệp Từ ngân hàng tư vấn, hỗ trợ doanh nghiệp để kinh doanh đem lại hiệu 26 Kết luận Doanh nghiệp vừa nhỏ phận kinh tế quan trọng ngày có nhiều đóng góp vào phát triển kinh tế đất nước Tuy nhiên, đặc điểm quy mô nhỏ, khả tài yếu, nguồn vốn nên doanh nghiệp vừa nhỏ cần tài trợ vốn thông qua kênh tín dụng thức từ NHTM Đây điều kiện thuận lợi để ngân hàng phát triển hoạt động tín dụng phận doanh nghiệp Mặc dù vậy, hoạt động tín dụng đối tượng khách hàng khác, ngân hàng ln trọng tới chất lượng tín dụng ảnh hưởng trực tiếp đến kết kinh doanh ngân hàng, mà nguồn lợi nhuận lớn mà ngân hàng thu từ hoạt động tín dụng Bởi vậy, nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ vấn đề quan tâm hàng đầu mục tiêu quan trọng hầu hết NHTM nói chung Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng VPBank – chi nhánh Hà Nội nói riêng Trong năm qua, Chi nhánh nỗ lực đổi mới, hoàn thiện kịp thời để khơng ngừng nâng cao chất lượng tín dụng khối doanh nghiệp vừa nhỏ đạt thành tựu đáng kể Tuy nhiên bên cạnh cịn tồn hạn chế, thiếu sót mà Chi nhánh cần tập trung giải để với Ngân hàng VPBank nâng cao uy tín vị thị trường Hy vọng với cố gắng biện pháp đắn, phù hợp, thời gian tới, Chi nhánh có bước tiến lớn việc hồn thành mục tiêu nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ chất lượng tín dụng tồn Chi nhánh 27 Tài liệu tham khảo Báo cáo kết hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng VPBank chi nhánh Hà Nội năm 2018, 2019 Giấy chứng nhận đăng ký hoạt động chi nhánh Sở kế hoạch đầu tư TP Hà Nội cấp (đăng ký lần đầu ngày 10/12/2004 , đăng ký thay đổi lần thứ 18 ngày 04/09/2018) GS TS Nguyễn Văn Tiến, 2013, Giáo trình Nguyên lý & Nghiệp vụ Ngân hàng Thương mại, Nhà xuất Thống kê Website Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng VPBank: www.vpbank.com.vn 28 ... VPBank chi nhánh Hà Nội Trung tâm SME Hà Nội 1.2.1 Khái quát sơ lược VPBank chi nhánh Hà Nội: 1.2.2 Giới thiệu Trung tâm SME VPBank Hà Nội 10 Thực trạng hoạt động kinh doanh tín dụng. .. đó, với thời gian thực tập phịng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ thuộc Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng VPBank – chi nhánh Hà Nội, em chọn đề tài: ? ?Phân tích tình hình kinh doanh tín dụng doanh. .. chất lượng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ chất lượng tín dụng tồn Chi nhánh 27 Tài liệu tham khảo Báo cáo kết hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng VPBank chi nhánh Hà Nội năm