Phân tích tình hình hoạt động tín dụng đối với DNNVV tại ngân hàng TMCP quốc tế Việt Nam Phòng giao dịch Võ Thị Sáu

B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC M TP. H CHÍ MINH KHOA K TỐN - TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG ooo0ooo NGUYN THÚY HNG MSSV: 40703187 LP: T7N1 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNNVV TẠI NH TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM PGD VÕ THỊ SÁU KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG NGI HNG DN KHOA HC ThS. NGUYN VN THY TP.H CHÍ MINH – NM 2010 ii MỤC LỤC   Trang Lời cảm ơn i Mục lục ii Danh sách các bảng biểu vii Danh sách các hình vẽ, đồ thò viii Lời mở đầu x  CHƯƠNG I : NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ TÍN DỤNG NGÂN HA ØNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA 1.1 Những vấn đề chung về tín dụng ngân hàng 1 1.1.1 Khái niệm về tín dụng ngân hàng 1 1.1.2 Các hình thức tín dụng 1 1.1.2.1 Căn cứ vào mục đích tín dụng: 2 1.1.2.2 Căn cứ vào thời hạn tín dụng. 2 1.1.2.3 Căn cứ vào bảo đảm của tín dụng. 3 1.1.2.4 Căn cứ vào hình thức vốn tín dụng tín dụng. 3 1.1.2.5 Căn cứ vào phương pháp hoàn trả. 3 1.1.2.6 Căn cứ vào phương pháp hoàn trả. 4 1.1.3 Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng 4 1.1.3.1 Tỷ lệ nợ quá hạn trên tổng dư nợ (h s ri ro tín dng) 4 iii 1.1.3.2 Tổng dư nợ trên vốn huy động (%) (hiu sut s dng vn) 4 1.1.3.3 Hệ số thu hồi nợ 5 1.1.3.4 Vòng quay vốn tín dụng 5 1.1.4 Vai trò của tín dụng ngân hàng đối với DNNVV 6 1.2 Tổng quan về doanh nghiệp nhỏ và vừa 9 1.2.1 Khái niệm về DNNVV 9 1.2.2 Đặc điểm DNNVV ở Việt Nam 10 1.2.3 Tình hình tiếp cận vốn ngân hàng của các DNNVV. 12 CHƯƠNG II : GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM VÀ PGD VÕ THỊ SÁU 2.1 Giới thiệu về Ngân hàng Thương mại cổ phần Quốc Tế Việt Nam 13 2.1.1 Đôi nét về Ngân hàng Thương mại cổ phần Quốc Tế Việt Nam. 13 2.1.1.1 Sơ lược về VIB. 13 2.1.1.2 Quá trình hình thành và phát triển. 15 2.1.1.3 Sản phẩm - dòch vụ 17 2.1.1.4 Phương hướng hoạt động của VIB trong thời gian tới. 18 2.2 Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam Chi nhánh Sài Gòn – PGD Võ Thò Sáu 18 2.2.1 Giới thiệu về VIB Chi nhánh Sài Gòn – PGD Võ Thò Sáu 18 2.2.1.1 Sự ra đời của VIB Võ Thò Sáu 18 2.2.2 Cơ cấu tổ chức, chức năng, nhiệm vụ, quy trình tín dụng của VIB Võ Thò Sáu 19 iv 2.2.2.1 Cơ cấu tổ chức 19 2.2.2.2 Chức năng, nhiệm vụ PGD 21 2.2.2.3 Quy trình tín dụng tại VIB – Võ Thò Sáu 21 2.2.3 Kết quả hoạt động kinh doanh của VIB Võ Thò Sáu 28 2.2.3.1 Về doanh thu 29 2.2.3.2 Về chi phí 30 2.2.3.3 Về lợi nhuận 31 2.2.4 Những thuận lợi hiện nay của VIB Võ Thò Sáu 32 CHƯƠNG III : THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNNVV TẠI VIB - PGD VÕ THỊ SÁU 3.1 Thực trạng hoạt động tín dụng đối với DNNVV tại VIB –Võ Thò Sáu 33 3.1.1 Phân tích tình hình huy động vốn 33 3.1.1.1 Khái quát chung về tình hình huy động vốn 33 3.1.1.2 Nhận xét 38 3.1.2 Phân tích tình hình tín dụng đối với DNNVV 39 3.1.3 Phân tích tình hình cho vay theo thời gian đối với DNNVV 42 3.1.3.1 Phân tích doanh số cho vay theo thời gian đối với DNNVV 42 3.1.3.2 Phân tích doanh số thu nợ theo thời gian đối với DNNVV 44 3.1.3.3 Phân tích dư nơ cho vay theo thời gian đối với DNNVV 46 3.1.4 Phân tích tình hình cho vay theo thành phần kinh tế đối với DNNVV tại VIB Võ Thò Sáu 48 3.1.4.1 Phân tích doanh số cho vay theo thành phần kinh tế đối với DNNVV 48 v 3.1.4.2 Phân tích doanh số thu nợ theo thành phần kinh tế đối với DNNVV 51 3.1.4.3 Phân tích dư nợ cho vay theo thành phần kinh tế đối với DNNVV 53 3.1.5 Phân tích tình hình cho vay theo ngành nghề kinh doanh đối với DNNVV tại VIB Võ Thò Sáu 56 3.1.5.1 Phân tích doanh số cho vay theo ngành nghề kinh doanh đối với DNNVV 56 3.1.5.2 Phân tích doanh số thu nợ theo ngành nghề kinh doanh đối với DNNVV 59 3.1.5.3 Phân tích dư nợ cho vay theo ngành nghề kinh doanh đối với DNNVV 61 3.2 Một số chỉ tiêu đánh giá hoạt động tín dụng đối với DNNVV tại VIB Võ Thò Sáu 64 3.2.1 Nợ quá hạn trên tổng dư nợ. 64 3.2.2 Tổng dư nợ DNNVV trên tổng nguồn vốn huy động 66 3.2.3 Hệ số thu hồi nợ 66 3.2.4 Vòng quay vốn tín dụng DNNVV 67 3.3 Đánh giá chung về hoạt động tín dụng đối với DNNVV tại VIB Võ Thò Sáu 69 3.3.1 Những kết quả đạt được 69 3.3.2 Những hạn chế, tồn tại 69 vi CHƯƠNG IV MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNNVV TẠI VIB - PGD VÕ THỊ SÁU 4.1 Một số giải pháp nâng cao hoạt động tín dụng đối với DNNVV tại VIB Võ Thò Sáu 72 4.1.1 Giải pháp tăng trưởng vốn huy động 72 4.1.2 Giải pháp tăng trưởng tín dụng 74 4.1.2.1 Giải pháp nâng cao chất lượng nguồn nhân sự 74 4.1.2.2 Tăng cường công tác kiểm tra sau khi cho vay một cách thường xuyên ï 75 4.1.2.3 Tăng cường áp dụng các biện pháp phân tán rủi ro ï 76 4.1.2.4 Giải pháp về tài sản đảm bảo ï 76 4.2 Một số kiến nghò 77 4.2.1 Kiến nghò đối với Chính phủ, NHNN. 77 Hoàn thiện hệ thống thông tin tín dụng của ngành ngân hàng 77 Thúc đẩy nhanh việc triển khai hoạt động các quỹ bảo lãnh tín dụng cho DNNVV ä… 79 Hoàn thiện các quy chế, chính sách 80 4.2.2 Kiến nghò đối với Hội sở VIB. 81 Xây dựng chính sách tín dụng cụ thể cho từng CN, PGD 81 Marketting ngân hàng 82 KẾT LUẬN CHUNG 83 Danh mục tài liệu tham khảo vii DANH SÁCH CÁC BẢNG BIỂU   Bảng 1.1: Tiêu thức xác đònh DNNVV tại Việt Nam.  Bảng 2.1: Kt qu hot động kinh doanh của VIB Võ Thò Sáu (2007-2009).  Bảng 3.1: Tình hình huy động vốn tại VIB – PGD Võ Thò Sáu.  Bảng 3.2: Tình hình huy động vốn tại VIB – PGD Võ Thò Sáu.  Bảng 3.3: Tình hình hoạt động tín dụng đối với DNNVV tại VIB -Võ Thò Sáu qua 3 năm (2007-2009).  Bảng 3.4 : Doanh số cho vay theo thời gian đối với DNNVV tại VIB –Võ Thò Sáu (2007-2009).  Bảng 3.5 : Doanh số thu nợ theo thời gian đối với DNNVV tại VIB –Võ Thò Sáu (2007-2009).  Bảng 3.6 : Dư nợ cho vay theo thời gian đối với DNNVV tại VIB –Võ Thò Sáu (2007-2009).  Bảng 3.7 : Doanh số cho vay theo thành phần kinh tế đối với DNNVV tại VIB – Võ Thò Sáu (2007-2009).  Bảng 3.8 : Doanh số thu nợ theo thành phần kinh tế đối với DNNVV tại VIB –Võ Thò Sáu (2007-2009).  Bảng 3.9 : Dư nợ cho vay theo thành phần kinh tế đối với DNNVV tại VIB –Võ Thò Sáu (2007-2009).  Bảng 3.10 : Doanh số cho vay theo ngành nghề đối với DNNVV tại VIB –Võ Thò Sáu (2007-2009).  Bảng 3.11 : Doanh số thu nợ theo ngành nghề đối với DNNVV tại VIB –Võ Thò Sáu (2007-2009).  Bảng 3.12 : Dư nợ cho vay theo ngành nghề đối với DNNVV tại VIB –Võ Thò Sáu (2007-2009).  Bảng 3.13: Tình hình nợ quá hạn đối với DNNVV tại VIB –Võ Thò Sáu (2007- 2009).  Bảng 3.14: Tổng dư nợ DNNVV trên tổng nguồn vốn huy động.  Bảng 3.15: Hệ số thu hồi nợ DNNVV tại VIB –Võ Thò Sáu 3 năm (2007-2009).  Bảng 3.16: Vòng quay vốn tín dung DNNVV tại VIB –Võ Thò Sáu (2007-2009). viii DANH SÁCH CÁC HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ   Sơ đồ:  Sơ đồ 2.1 : Quy trình tín dụng tại VIB – Võ Thò Sáu.  Biểu đồ:  Biểu đồ 2.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của VIB Võ Thò Sáu (2007-2009).  Biểu đồ 3.1: Tình hình huy động của VIB Võ Thò Sáu (2007-2009)  Biểu đồ 3.2: Doanh số cho vay theo thời gian đối với DNNVV tại VIB –Võ Thò Sáu (2007-2009).  Biểu đồ 3.3: Doanh số thu nợ theo thời gian đối với DNNVV tại VIB –Võ Thò Sáu (2007-2009).  Biểu đồ 3.4: Dư nợ cho vay theo thời gian đối với DNNVV tại VIB –Võ Thò Sáu (2007-2009).  Biểu đồ 3.5: Doanh số cho vay theo thành phần kinh tế đối với DNNVV tại VIB –Võ Thò Sáu (2007-2009).  Biểu đồ 3.6: Doanh số thu nợ theo thành phần kinh tế đối với DNNVV tại VIB –Võ Thò Sáu (2007-2009).  Biểu đồ 3.7: Dư nợ cho vay theo thành phần kinh tế đối với DNNVV tại VIB –Võ Thò Sáu (2007-2009).  Biểu đồ 3.8: Doanh số cho vay theo ngành nghề đối với DNNVV tại VIB – Võ Thò Sáu (2007-2009).  Biểu đồ 3.9: Doanh số thu nợ theo ngành nghề đối với DNNVV tại VIB –Võ Thò Sáu (2007-2009).  Biểu đồ 3.10: Dư nợ cho vay theo ngành nghề đối với DNNVV tại VIB –Võ Thò Sáu (2007-2009). ix TỪ VIẾT TẮT    VIB : Ngân hàng Thương mại Cổ Phần Quốc Tế Việt Nam  CN : Chi nhánh  PGD : Phòng giao dòch  NHNN : Ngân hàng Nhà Nước  NHTM : Ngân hàng Thương Mại  NHTMCP : Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần  Tp.HCM : Thành phố Hồ Chí Minh  DNNVV : Doanh nghiệp nhỏ và vừa  DNNN : Doanh nghiệp Nhà Nước  Cty TNHH,CP : Công ty trách nhiệm hữu hạn, cổ phần  DN có vốn ĐTNN : Doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài  DNTN : Doanh nghiệp tư nhân  CIC : Trung tâm thông tin tín dụng  TSĐB : Tài sản đảm bảo  TCKT : Tổ chức kinh tế  TCTD : Tổ chức tín dụng  TGTT : Tiền gửi thanh toán  TGTK : Tiền gửi tiết kiệm  TTQT : Thanh toán quốc tế  DSCV : Doanh số cho vay  DSTN : Doanh số thu nợ  NQH : Nợ quá hạn  DN : Dư nợ  SXKD : Sản xuất kinh doanh  NVTD : Nhân viên tín dụng  KSVTD : Kiểm soát viên tín dụng x LỜI MỞ ĐẦU   LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI Ngày nay ở hầu hết các quốc gia trên thế giới, dù là nước công nghiệp phát triển hay đang phát triển, doanh nghiệp nhỏ và vừa ( DNNVV) là nhân tố quan trọng đóng góp cho nền kinh tế phát triển nhanh, bền vững, cải thiện, ổn đònh và nâng cao mức sống của mọi tầng lớp nhân dân, trước hết là người lao động. Bởi loại hình doanh nghiệp này đã góp phần tạo nên sự tăng trưởng cho nền kinh tế, đồng thời nó cũng góp phần cải thiện cán cân thanh toán, tăng xuất khẩu hàng hóa, thành phẩm và tạo ra việc làm chủ yếu cho hơn 90% việc làm mới cho xã hội. Việt Nam đang trong quá trình thực hiện công nghiệp hóa, hiện đại hóa nền kinh tế nên việc phát triển mạnh các DNNVV là việc vô cùng cần thiết. Nhận thấy được tầm quan trọng của các DNNVV Đảng và Nhà Nước đã thực hiện nhiều chính sách để hỗ trợ và thúc đẩy cho sự phát triển của loại hình doanh nghiệp này. Tuy nhiên để phát triển DNNVV chúng ta phải giải quyết hàng loạt các vấn đề, khó khăn nhất chính là tạo vốn cho các DNNVV. Để hoạt động kinh doanh phát triển và cạnh tranh được trên thò trường, các DNNVV cần phải đầu tư một lượng vốn không nhỏ, mà các DNNVV lại có vốn tự có rất ít nên nhu cầu về vốn là rất cấp thiết. Vì vậy ngân hàng chính là nơi mà các DNNVV tìm đến để vay vốn. Tuy nhận được sự quan tâm của Đảng và Nhà Nước nhưng trong quá trình hoạt động của mình thì các DNNVV vẫn gặp không ít những khó khăn, một trong những khó khăn lớn nhất của các DNNVV là thiếu vốn đầu tư và khó tiếp cận nguồn vốn ngân hàng. Thực tế thì một phần là do các [...].. .DNNVV không đủ điều kiện vay vốn, một phần là do các ngân hàng đã quá cân nhắc trong việc cung cấp tín dụng đối với loại hình doanh nghiệp này Nhận thức được vấn đề thực tiễn này trong quá trình tìm hiểu về hoạt động tín dụng tại ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam PGD Võ Thò Sáu, em đã mạnh dạn chọn đề tài: Phân tích tình hình hoạt động tín dụng đối với DNNVV tại Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam -... hiệu quả hoạt động tín dụng đối với DNNVV tại PGD Mục tiêu cụ thể + Đánh giá khái quát kết quả hoạt động kinh doanh của VIB Võ Thò Sáu + Phân tích tình hình huy động vốn của VIB + Phân tích hoạt động tín dụng của VIB PGD PGD Võ Thò Sáu PGD Võ Thò Sáu + Đánh giá hiệu quả hoạt động kinh doanh của VIB PGD Võ Thò Sáu + Đưa ra một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng đối với DNNVV tại PGD... việc phân tích được rõ ràng hơn NỘI DUNG NGHIÊN CỨU Kết cấu nội dung nghiên cứu của đề tài gồm có 4 chương: Chương I: Những vấn đề chung về tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa Chương II: Giới thiệu chung về ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam và PGD Võ Thò Sáu Chương III: Thực trạng hoạt động tín dụng đối với DNNVV tại VIB PGD Võ Thò Sáu Chương IV: Một số giải pháp nhằm nâng cao hoạt động tín. .. liền với những nhu cầu thay đổi của khách hàng và của xã hội mà VIB phục vụ Với mục tiêu trở thành ngân hàng sáng tạo và hướng tới khách hàng 2.1.1.2 Quá trình hình thành và phát triển Ngân hàng Quốc Tế chính thức đi vào hoạt động từ ngày 18/09/1996 theo Quyết đònh số 22/QĐ/NH5 ngày 25/01/1996 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Ngân hàng Quốc Tế được sáng lập bởi Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam, ... tín dụng đối với DNNVV tại VIB PGD Võ Thò Sáu xiii Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Nguyễn Văn Thầy 1.1 NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 1.1.1 Khái niệm về tín dụng ngân hàng Tín dụng là một phạm trù kinh tế, ra đời và tồn tại qua nhiều hình thái kinh redittum có nghóa là sự tin tưởng, tín nhiệm Nhìn một cách tổng quát thì tín dụng là quan hệ chuyển nhượng tạm thời một lượng giá trò dưới hình. .. vào hình thức vốn tín dụng Tín dụng bằng tiền: Là loại cho vay mà hình thức vốn tín dụng được ngân hàng cung cấp bằng tiền Tín dụng bằng tài sản: Là loại cho vay mà hình thức vốn tín dụng được ngân hàng cung cấp bằng tài sản, loại này được áp dụng phổ biến dưới hình thức tài trợ thuê mua 1.1.2.5 Căn cứ vào phương pháp hoàn trả Tín dụng hoàn trả trực tiếp: ngân hàng cấp vốn trực tiếp cho khách hàng. .. - PGD Võ Thò Sáu Với kiến thức và kinh nghiệm chưa có nhiều nên khóa luận không tránh khỏi những thiếu xót và hạn chế Kính mong thầy cô và các anh chò trong TMCP Quốc Tế Việt Nam và PGD Võ Thò Sáu đóng góp ý kiến để chuyên đề này hoàn thành một cách tốt hơn, khoa học hơn / xi MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU Mục tiêu chung Phân tích thực trạng tình hình hoạt động tín dụng đối với DNNVV tại VIB PGD Võ Thò Sáu qua... hàng Ngoại Thương Việt Nam, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, các cá nhân và doanh nhân hoạt động thành đạt tại Việt Nam và trên trường quốc tế với số vốn điều lệ ban đầu là 50 tỷ đồng Việt Nam Sau hơn 13 năm hình thành và phát triển, VIB luôn tăng trưởng ổn đònh và bền vững Với mục tiêu trở thành ngân hàng bán lẻ, hiện đại, đa năng hàng đầu tại Việt Nam, VIB đã và đang thực hiện... hội, do bản chất tín dụng ngân hàng là vay đảm bảo có hoàn trả và kèm theo lãi đối với người cho vay Tín dụng ngân hàng bằng nhiều hình thức huy động vốn linh hoạt, áp dụng nhiều phương thức kinh doanh nhanh chóng tạo thuận lợi cho khách hàng, hơn nữa lại có nhiều cơ sở mạng lưới rộng khắp Vì vậy mà tín dụng ngân hàng có khả năng huy động, thu hút mọi khoản tiền còn đang ûa nền kinh tế để đưa vào sản... Thầy 2.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM 2.1.1 Đôi nét về Ngân hàng Thương mại cổ phần Quốc Tế Việt Nam 2.1.1.1 Sơ lược về VIB Lòch sử hình thành và quá trình phát triển : Tên đầy đủ: Ngân Hàng Thương mại Cổ phần Quốc Tế Việt Nam Tên tiếng Anh: Vietnam International Bank hoặc VIB Tên gọi tắt: Ngân Hàng Quốc Tế Việt Nam Trụ sở chính: Tầng 8, 9 và 10 Tòa nhà Viet Tower, 198B Tây Sơn, P Trung . hoạt động tín dụng tại ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam PGD Võ Thò Sáu, em đã mạnh dạn chọn đề tài :  Phân tích tình hình hoạt động tín dụng đối với DNNVV tại Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam. VIB Võ Thò Sáu 32 CHƯƠNG III : THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNNVV TẠI VIB - PGD VÕ THỊ SÁU 3.1 Thực trạng hoạt động tín dụng đối với DNNVV tại VIB Võ Thò Sáu 33 3.1.1 Phân tích. - TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG ooo0ooo NGUYN THÚY HNG MSSV: 40703187 LP: T7N1 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNNVV TẠI NH TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM PGD VÕ THỊ SÁU KHÓA