Nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến ý định tham gia bảo hiểm cây lúa của hộ nông dân khu vực đồng bằng sông hồng tt

1 PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết nghiên cứu Việt Nam nước nông nghiệp, lúa trồng chủ đạo Cây lúa trực tiếp góp 2.2 Mục tiêu cụ thể - Hệ thống hóa xây dựng khung lý thuyết bảo hiểm lúa nói riêng nhân tố ảnh hưởng đến ý định tham gia bảo hiểm lúa hộ nông dân phần đảm bảo an ninh lương thực quốc gia Trong thập niên qua, lúa Việt Nam giới biết đến qua số xuất gạo đầy ấn tượng, đóng góp vào tốc - Phân tích thực trạng bảo hiểm lúa khu vực đồng sông Hồng - Xác định mức độ chiều tác động nhân tố đến ý định tham gia bảo độ tăng trưởng kinh tế Việt Nam không nhỏ Mặc dù kết đạt lớn đáng ghi nhận, song năm gần sản xuất lúa phải đối mặt với nhiều rủi ro, như: hiểm lúa hộ nông dân khu vực đồng sông Hồng - Đưa quan điểm, giải pháp kiến nghị nhằm thúc đẩy tham gia bảo hiểm thiên tai, sâu bệnh, thị trường Để góp phần khắc phục hậu cho người nơng dân, từ năm 1982 đến hết 1983, Chính phủ thí điểm bảo hiểm lúa hai huyện Vụ Bản Nam lúa hộ nông dân Ninh (Hà Nam Ninh cũ), DNBH thực lúc Bảo Việt Chương trình thí điểm bảo hiểm lúa giai đoạn Bộ tài đánh giá khơng thành công, tỷ trọng Câu hỏi nghiên cứu - Sự khác biệt bảo hiểm nông nghiệp truyền thống bảo hiểm theo số gì? Ưu điểm, nhược điểm bảo hiểm theo số gì? tham gia bảo hiểm thấp, chiếm chưa đến 3% tổng diện tích gieo trồng (Phạm Thị Định, 2013) - Vì nhu cầu tham gia bảo hiểm lúa đồng sơng Hồng chưa cao? - Mơ hình lý thuyết làm sở cho nghiên cứu luận án? Ngày 01/03/2011, Thủ tướng phủ ban hành Quyết định 315/QĐ-TTg thí điểm trở lại BHNN giai đoạn 2011- 2013 Cây lúa thí điểm bảo hiểm tỉnh, - Những nhân tố ảnh hưởng đến ý định tham gia bảo hiểm lúa hộ nơng dân? Nhân tố có ảnh hưởng lớn nhất? đó, đồng sơng Hồng có tỉnh Nam Định Thái Bình Kết thí điểm bảo hiểm lúa giai đoạn gặt hái nhiều thành cơng, song cịn nhiều bất cập hữu Kết thúc giai đoạn 2011-2013, BHNN Việt Nam lần bị đình trệ Đến tháng 4/2018, Chính phủ ban hành Nghị định 58/2018/NĐ-CP BHNN Quyết Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu luận án nhân tố ảnh hưởng đến ý định tham gia bảo hiểm lúa hộ nông dân định số 22/2019/QĐ-TTg ngày 26/6/2019 thực sách hỗ trợ BHNN nhằm khuyến khích DNBH triển khai bảo hiểm lúa đại trà phạm vi nước Tuy nhiên, - Phạm vi nghiên cứu + Về nội dung: Nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến ý định tham gia bảo hiểm tình hình bảo hiểm lúa đồng sơng Hồng nói riêng nước nói chung chưa có dấu hiệu khả quan lúa hộ nông dân: nhân tố thái độ, chuẩn chủ quan, nhận thức kiểm soát hành vi, truyền thơng, thủ tục tham gia sách hỗ trợ phí Chính phủ Về mặt lý thuyết, bảo hiểm lúa mang lại nhiều lợi ích cho người nơng dân, nhiên thực tế, Chính phủ DNBH cố gắng triển khai nhiều lần + Về thời gian: Luận án nghiên cứu giai đoạn khác từ 2011-2018 + Về không gian: Luận án điều tra chọn mẫu Thái Bình Nam Định thất bại Để phát triển bảo hiểm lúa, yếu tố đặc biệt quan trọng hình thành ý định tham gia bảo hiểm hộ nông dân Nhằm xác định yếu tố ảnh hưởng Phương pháp nghiên cứu Luận án kết hợp nghiên cứu định tính với nghiên cứu định lượng Luận án phân tích - Giải pháp thúc đẩy hộ nông dân tham gia bảo hiểm lúa thời gian tới? đến ý định tham gia bảo hiểm lúa, NCS chọn đề tài “Nghiên cứu nhân tố ảnh nhân tố khám phá EFA, phân tích hồi quy đa biến để kiểm định mơ hình giả thuyết hưởng đến ý định tham gia bảo hiểm lúa hộ nông dân khu vực đồng sông Hồng” để nghiên cứu, nhằm đưa giải pháp thúc đẩy hình thành ý định tham gia bảo hiểm lúa, hướng tới triển khai bảo hiểm lúa đại trà năm tới nghiên cứu phần mềm SPSS 21.0 Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu tổng quát Xác định nhân tố mức độ ảnh hưởng nhân tố đến ý định tham gia bảo hiểm lúa hộ nông dân khu vực đồng sơng Hồng Từ đó, đề xuất giải pháp thúc đẩy hình thành ý định tham gia bảo hiểm lúa hộ nông dân Đóng góp luận án Những đóng góp mặt học thuật, lý luận Luận án làm rõ vấn đề lý luận liên quan đến bảo hiểm lúa, phương thức bảo hiểm theo số thời tiết Làm rõ thực trạng lý giải hộ nông dân chưa thực mặn mà với bảo hiểm lúa Luận án phát khoảng trống lý thuyết, thực tế phương pháp nghiên cứu, từ lựa chọn mơ hình TPB để tiến hành nghiên cứu 3 Những đóng góp kết nghiên cứu luận án Từ ba nhân tố mơ hình TBP, luận án đề xuất mơ hình gồm nhân tố: thái độ, chuẩn chủ quan, nhận thức kiểm sốt hành vi, truyền thơng, thủ tục tham gia sách hỗ trợ phí Chính phủ Luận án đưa quan điểm phát triển bảo hiểm lúa đề Myong Goo KANG (2007) khẳng định “Triển khai chương trình bảo hiểm nông nghiệp cần thiết cho người nông dân” đồng thời đánh giá hạn chế bảo hiểm truyền thống Loại hình bảo hiểm số đóng vai trị quan trọng việc quản lý rủi ro khí hậu tự nhiên (FAO, 2011) Vì thế, việc triển khai bảo hiểm nông xuất giải pháp, kiến nghị nhằm thúc đẩy ý định tham gia bảo hiểm lúa khu vực nghiệp theo phương thức cần thiết Như vậy, cơng trình nghiên cứu khẳng định biện pháp quản trị rủi đồng sơng Hồng nói riêng, từ góp phần tiến tới triển khai bảo hiểm lúa đại trà ro cho người nông dân, bảo hiểm biện pháp mang tính chủ động hiệu nước: (1) Chính phủ tăng mức hỗ trợ phí bảo hiểm cho hộ nông dân; Ưu tiên hỗ trợ b Ở Việt Nam Luyện Minh Đức (2012), phân tích bảo hiểm nông nghiệp chắn hiệu cho hộ nơng dân trước rủi ro q trình sản xuất GlobalAgRisk (2009) cho Chính phí bảo hiểm cho hộ sản xuất hàng hóa; (2) Tăng cường hoạt động truyền thông bảo hiểm lúa; (3) Hình thành chuỗi giá trị sản xuất lúa hàng hóa, DNBH tham gia vào chuỗi này; (4) Hỗ trợ tài cho địa phương triển khai bảo hiểm lúa Kết cấu luận án Ngoài phần mở đầu, lời cảm ơn, danh mục bảng, biểu, hình vẽ, danh mục tài liệu tham khảo, phụ lục nội dung luận án trình bày với kết cấu chương: Chương 1: Tổng quan nghiên cứu sở lý thuyết Chương 2: Phương pháp nghiên cứu Chương 3: Cơ sở khoa học bảo hiểm lúa nhân tố ảnh hưởng đến ý định tham gia bảo hiểm lúa hộ nông dân Chương 4: Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến ý định tham gia bảo hiểm lúa hộ nông dân khu vực đồng sông Hồng Chương 5: Quan điểm phát triển bảo hiểm lúa giải pháp thúc đẩy tham gia bảo hiểm lúa hộ nông dân khu vực đồng sông Hồng CHƯƠNG TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ THUYẾT 1.1 Tổng quan nghiên cứu 1.1.1 Các cơng trình nghiên cứu bảo hiểm nông nghiệp công cụ quản lý rủi ro hiệu sản xuất nông nghiệp a Trên giới Olivier Mahul (2005) khẳng định vai trò bảo hiểm “là nhằm bù đắp tổn thất thời tiết bất lợi kiện tương tự nằm ngồi kiểm sốt người trồng” Olivier Mahul Charles J Stutley (2010), Olivier Mahul (2012) khẳng định bảo hiểm nông nghiệp “công cụ hiệu Chính phủ” có vai trị tích cực tăng trưởng kinh tế xóa đói giảm nghèo Ủy ban Châu Âu (2001) OECD (2011) coi bảo hiểm nông nghiệp công cụ quản trị rủi ro, giảm thiểu thiệt hại hiệu phủ hỗ trợ thu thập số liệu, tính tốn số có ảnh hưởng đến tham gia Bảo hiểm nơng nghiệp Phạm Thị Định (2010) Nguyễn Đình Chính (2011) hoạt động tái bảo hiểm, tiềm lực chiến lược kinh doanh DNBH, nhận thức điều kiện tài người nơng dân có ảnh hưởng đến tham gia BHNN Hệ thống sách chưa hoàn thiện, sản phẩm bảo hiểm chưa cụ thể cho nhóm đối tượng có tác động ngược chiều đến phát triển bảo hiểm nông nghiệp (Phạm Bảo Dương, 2011) Chính sách cứu trợ sau thiên tai dịch bệnh có tác động ngược đến tham gia bảo hiểm nơng nghiệp (Nguyễn Bá Hn, 2014) Hồng Triệu Huy, Phan Đình Khơi (2015); Triệu Đức Hạnh, Nguyễn Thị Mão (2012) nhân tố quy mô sản xuất, thu nhập hộ gia đình, hình thức phổ sách bảo hiểm nơng nghiệp, hỗ trợ Chính phủ nhân tố tác động thuận chiều đến khả tham gia hộ gia đình Bên cạnh đó, nhân tố nhận thức người dân, học vấn chủ hộ, thói quen sản xuất (Nguyễn Thị Chính, Phan Anh Tuấn, 2013) ảnh hưởng đến nhu cầu hộ nông dân tham gia bảo hiểm nông nghiệp 1.1.2 Các cơng trình nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến định tham gia bảo hiểm nông nghiệp người dân a Trên giới Smith Baquet (1996) đưa nhân tố thúc đẩy tham gia bảo hiểm như: vốn vay, trình độ học vấn, thái độ rủi ro Điều đặc biệt nghiên cứu phí bảo hiểm khơng ảnh hưởng đến định bảo hiểm Tuy nhiên, theo Shiva S Makki & Agapi Somwaru (2001) lựa chọn mua bảo hiểm phụ thuộc vào mức phí, mức bồi thường dự kiến, mức độ rủi ro tính sẵn có công cụ quản lý rủi ro thay Một nghiên cứu khác Ginder, Matthew G Spaulding & Aslihan D (2006) cho thấy phí bảo hiểm yếu tố ảnh hưởng đến định tham gia bảo hiểm hộ nông dân Nhân tố nhân học sản xuất có ảnh hưởng (Bruce Sherrick, 2004), độ tuổi cao, diện tích canh tác lớn (Oyinbo O cộng sự, 2013) có xu hướng tham gia bảo hiểm nhiều Theo Goodwin Mishra (2006), định mua bảo hiểm nông nghiệp phụ thuộc vào độ tuổi, trình độ học vấn, quy mơ sản xuất, đặc điểm tài chính, cơng tác truyền thơng Thêm vào đó, Goodwin (1993) cho hai yếu tố ảnh hưởng mạnh Kiểm sốt hành vi có tác động dương, kết phù hợp với nghiên cứu áp dụng mơ hình TPB Ngồi nhân tố Tính phịng xa có tác động dương mức độ chấp nhận rủi đến nhu cầu tham gia bảo hiểm nơng nghiệp diện tích sản xuất tổng chi phí sản xuất ro tài có tác động âm đến ý định người dân Tác giả Nguyễn Hoài Trâm Anh (2017) cho thấy nhân tố ảnh hưởng đến ý định mua bảo hiểm bao gồm: Quyết định mua, Barry cộng sự, (2004) cho thấy khả tham gia bảo hiểm mùa màng cao trang trại cũ, diện tích lớn Nghiên cứu Oynibo cộng (2013) lại Lợi ích danh tiếng, Rào cản, Dịch vụ, Chi tiêu tiết kiệm, Ý kiến gia đình Khi nghiên cứu ý định tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện, Nguyễn Thị Nguyệt yếu tố liên quan đến nhân học yếu tố tiếp cận dịch vụ khuyến nông không ảnh hưởng tới định tham gia bảo hiểm nông nghiệp Dung, Nguyễn Thị Sinh (2019) kết hợp mơ hình ý định hành vi TPB TAM, kết rằng, có yếu tố ảnh hưởng đến ý định tham gia người lao động Hiểu biết, Filip Branstrand Fredrik Wester (2014) lại cho rằng, xã hội, tuổi tác, giáo dục, số năm canh tác, diện tích sản xuất có tác động đến nhu cầu sử dụng bảo hiểm Các ưu đãi cho Truyền thông, Nhận thức hữu ích Thu nhập Cịn nhóm tác giả Trương Thị Phượng, Nguyễn Thị Hiển (2013) nhân tố ảnh hưởng đến ý định tham gia BHXH tự nông dân không cho thấy ý nghĩa thống kê định tham gia bảo hiểm nguyện Nhận thức, Thái độ, Ảnh hưởng xã hội, Hiểu biết, Thu nhập Truyền thông Trong hai tác giả Hoàng Thu Thuỷ, Bùi Hoàng Minh Thư (2018) phân tích cho thấy b Ở Việt Nam Monte L Vandeveer (2001) nghiên cứu nhu cầu tham gia bảo hiểm nông dân trồng vải khu vực phía Bắc Việt Nam, nhân tố suất, lịch sử thiệt hại, nhận thức nông dân tác động tích cực đến nhu cầu tham gia bảo hiểm Phạm Lê Thơng (2013) cho diện tích canh tác lớn, trình độ học vấn cao có xu hướng mua bảo hiểm cao biến: Hiểu biết sách, Thái độ việc tham gia, Cảm nhận rủi ro, Thủ tục tham gia, Trách nhiệm đạo lý có ảnh hưởng đến ý định tham gia nơng dân, nhân tố Tuyên truyền Ảnh hưởng từ gia đình khơng ảnh hưởng hơn; nhiên, kinh nghiệm sản xuất lại có tác động ngược chiều với xu hướng mua bảo hiểm Bên cạnh đó, hộ có tham gia chương trình tập huấn bảo hiểm, dễ dàng huy động nguồn lực, giá bán lúa thành phẩm mức giá cao thường có xu hướng tham gia bảo hiểm lúa (Hoàng Triệu Huy, Phan Đình Khơi, Phan Thị Ánh Nguyệt, 2014) 1.1.4 Khoảng trống vấn đề cần nghiên cứu - Khoảng trống lý thuyết: Chưa có cơng trình nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến ý định tham gia bảo hiểm lúa hộ nông dân khu vực đồng sơng Hồng nói riêng Việt Nam nói chung - Khoảng trống thực tế: Phần lớn cơng trình đề cập đến BHNN, khơng đề Nhóm tác giả Phan Đình Khơi Qch Vũ Hiệp (2014) cho Trình độ học vấn, Số năm kinh nghiệm, Tập huấn kỹ thuật nông nghiệp, Thông tin bảo hiểm, Vay cập đến nhân tố tác động đến ý định tham gia bảo hiểm lúa Nội dung trình bày dạng nêu vấn đề mang tính mơ tả, chưa gắn với địa bàn đồng sông Hồng vốn, Diện tích sản xuất, chi phí sản xuất nhân tố có ảnh hưởng đến định tham gia BHNN Lương Thị Ngọc Hà (2014) nghiên cứu mức độ sẵn sàng chi trả BHNN - Khoảng trống phương pháp nghiên cứu: phần lớn cơng trình áp dụng phương pháp định tính để phân tích, đánh giá đưa nhận định sơ có tính định hướng hộ gia đình Tiên Du, Bắc Ninh cho kết luận nhân tố ảnh hưởng đến việc tham gia bảo hiểm lúa bao gồm: Tuổi chủ hộ, Học vấn chủ hộ, Diện tích lúa hộ Có số cơng trình nghiên cứu định lượng, song nhằm mục đích khác hẳn so với luận án Trong nghiên cứu này, luận án kết hợp nghiên cứu định tính định lượng để đánh giá gia đình, Rủi ro Thu nhập thay đổi từ sản xuất nông nghiệp Nguyễn Duy Chinh cộng (2016) cho rằng, xu hướng tham gia bảo hiểm nhân tố tác động đến ý định tham gia hộ nơng dân, từ có sở đưa giải pháp kiến nghị gia tăng ý định tham gia bảo hiểm lúa, làm tảng phát triển bảo người nơng dân có ảnh hưởng ngược chiều với phí bảo hiểm, diện tích trồng lúa, kinh nghiệm trồng trọt, suất gieo trồng; có quan hệ thuận chiều đa dạng thu nhập 1.1.3 Các cơng trình nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến ý định tham gia bảo hiểm lúa vùng đồng sơng Hồng nói riêng nước nói chung 1.2 Cơ sở lý thuyết nghiên cứu 1.2.1 Lý thuyết ý định hành vi mua Theo Ajzen (1991) “các ý định giả định để nắm bắt yếu tố động lực ảnh hưởng đến hành vi, chúng cho biết người cố gắng để sẵn sàng thử hiểm nói chung bảo hiểm lúa nói riêng Khi nghiên cứu đến ý định tham gia bảo hiểm, Nguyễn Tiến Dũng cộng (2015) cho thấy nhân tố Thái độ, Chuẩn chủ quan, Kiểm sốt hành vi cảm nhận, Tính phịng xa, nỗ lực nhiều để thực hành vi” Đồng thời, theo Ajzen (2002), ý định tiền đề trung gian hành vi Quan điểm từ kinh tế học hành vi cho định mua Mức độ chấp nhận rủi ro tài có tác động đến ý định mua bảo hiểm hưu trí tự nguyện của cư dân TP.Hồ Chí Minh Nghiên cứu cho thấy ba yếu tố Thái độ, Chuẩn chủ quan, xuất phát từ nhiều khía cạnh, đặc biệt sau lý thuyết hành vi mua phát triển Fishbein (1979); Ajzen (1985); Ajzen (2008); Fishbein Ajzen (2011) Hành vi mua bị ảnh hưởng yếu tố chuẩn chủ quan, thái độ, niềm tin ý định (Ogenyi Ejye Owusu-Frimpong, 2007; Omar, 2007; Fletcher Hastings, 1984; Hastings Fletcher, hành vi; (ii) chuẩn chủ quan hay áp lực xã hội lên hành vi cá nhân đó; (iii) khả kiểm sốt cá nhân thực hành vi 1983) Từ quan điểm Marketing, Philip Kotler cộng (2001) cho rằng, người tiêu dùng 1.2.6 Lý thuyết mối liên hệ thái độ, ý định hành vi Ajzen Fishbein (2005) kết hợp kết nghiên cứu mơ hình TRA cho điểm thương hiệu hình thành nên ý định mua Theo hiệp hội Marketing Hoa Kỳ, hành vi khách hàng bao gồm suy nghĩ, cảm nhận hành động mà họ thực TPB đời mơ hình tổng hợp với xem xét tác động biến thái độ đến hành vi Cốt lõi mơ hình chuỗi hiệu ứng nhân bắt đầu với hình thành niềm trình sử dụng sản phẩm Những yếu tố ý kiến từ người khác, quảng cáo, thông tin giá cả, bề ngồi sản phẩm…đều tác động đến ý định hành vi tin hành vi, quy phạm kiểm soát Những niềm tin giả định ảnh hưởng đến thái độ, chuẩn chủ quan kiểm sốt hành vi nhận thức từ tạo ý định hành vi khách hàng Dự đoán hành vi người mục tiêu lý thuyết lĩnh vực 1.2.7 Một số mơ hình có liên quan Nguyễn Thị Nguyệt Dung Nguyễn Thị Sinh (2019) loại nhân tố Thái độ khỏi tâm lý xã hội học Nhiều lý thuyết đời nhằm phục vụ mục tiêu này: thuyết hành động hợp lý; lý thuyết hành vi có kế hoạch lý thuyết phát triển nó… mơ hình mình, với lý giải Thái độ chưa thể coi trung gian hoàn chỉnh để đánh giá tác động nhân tố Nhận thức hữu ích Nhận thức tính dễ sử dụng lên nhân 1.2.2 Thuyết hành động hợp lý (TRA- Theory of Reasoned Action) Thuyết hành động hợp lý (TRA) xây dựng từ năm 1967 Fishbein Sau đó, tố Ý định hành vi Bên cạnh đó, nhóm tác giả bổ sung hai nhân tố Thu nhập Truyền thơng vào mơ hình Cịn Hồng Thu Thuỷ, Bùi Hoàng Minh Thư (2018) lý thuyết tiếp tục nâng cấp (Fishbein & Ajzen, 1975 Ajzen & Fishbein, 1980) Lý thuyết sử dụng nhiều nghiên cứu đánh giá cao tính vận dụng mơ hình TRA mơ hình TPB, bổ sung thêm nhân tố Tuyên truyền, Cảm nhận rủi ro, Thủ tục tham gia, Trách nhiệm đạo lý Từ hai mô hình này, thấy nhân hữu ích việc dự đoán hành vi khác người (Madden, 1992) Lý thuyết TRA xem xét mối quan hệ Niềm tin, Thái độ, Ý định Hành vi Trong lý thuyết này, Ý định nhân tố có ảnh hưởng đến Hành vi Trong ý định định Thái độ người hành vi Chuẩn chủ quan liên quan đến hành tố truyền thông nhân tố thủ tục tham gia có tác động đến ý định tham gia người dân, gợi ý nhân tố cho mơ hình nghiên cứu luận án Như vậy, từ tổng quan nghiên cứu lý thuyết ý định mua khách hàng, luận án đề xuất nhân tố ảnh hưởng đến ý định tham gia bảo hiểm lúa hộ nông vi dân khu vực đồng sông Hồng là: Thái độ hộ nông dân, Chuẩn chủ quan, Nhận thức kiểm soát rủi ro, Truyền thông Thủ tục tham gia 1.2.3 Thuyết hành vi có kế hoạch Thuyết hành vi có kế hoạch phát triển cải tiến Thuyết hành động hợp lý (Ajzen & Fishbein, 1980; Fishbein & Ajzen, 1975) Ngồi hai yếu tố ảnh hưởng đến ý CHƯƠNG PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU định thái độ chuẩn chủ quan, theo Ajzen (1991), nhân tố thứ ba ảnh hưởng đến ý định Nhận thức kiểm soát hành vi Nhận thức kiểm soát hành vi phản ánh việc thực hành vi dễ dàng hay khó khăn việc thực hành vi có bị hạn chế không? Trong nhiều nghiên cứu cho thấy có mối quan hệ kiểm sốt hành vi ý định (Armitage Conner, 2001; Armitage, 2005; Fen Sabaruddin, 2009; Shah Alam Mohamed Sayuti, 2011) 1.2.4 Mơ hình chấp nhận cơng nghệ TAM TAM cung cấp sở cho việc khảo sát tác động nhân tố bên niềm tin bên (Davis & cộng sự) người việc chấp nhận sản phẩm hay dịch vụ (Davis & Vankatest, 2000) Theo Ajzen & Fishbein (1975) tác động bên ảnh hưởng đến thái độ cách gián tiếp thông qua niềm tin người 1.2.5 Mơ hình kết hợp TPB TAM Mơ hình kết hợp TPB TAM, đề xuất Taylor Todd (1995) Theo mơ hình này, ý định hành vi chịu tác động yếu tố: (i) thái độ cá nhân 2.1 Quy trình nghiên cứu Trên sở mơ hình nghiên cứu, luận án thiết lập quy trình nghiên cứu bao gồm bước Bước 1: Xác định mục tiêu nghiên cứu Bước 2: Tìm hiểu sở lý thuyết cơng trình trước Bước 3: Nghiên cứu định tính, điều tra DNBH hộ nông dân Bước Nghiên cứu định lượng Bước 5: Tiến hành phân tích hệ số Cronbach Alpha, phân tích nhân tố khám phá EFA nhằm kiểm định giá trị biến đánh giá độ tin cậy thang đo thức Bước 6: Phân tích hồi quy đa biến để kiểm định mơ hình giả thuyết nghiên cứu 9 10 2.2 Thiết kế nghiên cứu 2.2.1 Nghiên cứu định tính Nghiên cứu định tính thực kỹ thuật vấn sâu chuyên gia, mục đích là: EFA; số KMO thể mức độ phù hợp phương pháp EFA; giá trị Eigenvalue thể phần biến thiên giải thích nhân tố so với biến thiên toàn nhân tố - Kiểm tra khám phá thêm biến độc lập ảnh hưởng đến ý định tham gia bảo hiểm lúa mơ hình lý thuyết ban đầu (được hình thành sở tổng quan lý gia bảo hiểm lúa có khác hay khơng Phân tích phương sai ANOVA Phân tích phương sai ANOVA giúp xem xét thuộc tính khác ý định tham thuyết) - Điều chỉnh bổ sung thang đo Thông qua vấn sâu, tác giả muốn kiểm tra xem Phương pháp phân tích hồi quy Luận án sử dụng mơ hình hồi quy Binary Logistics với phương trình sau: Y= βo + β1X1 + β2X2 + β3X3 + β4X4 + β5 X5 + β6X6 đối tượng điều tra có hiểu ý nghĩa thang đo hay không, cấu trúc, từ ngữ thang đo hiểu khơng, dễ trả lời hay khơng Từ thang đo điều chỉnh Trong đó: + Biến Y1 biến phụ thuộc đại diện cho ý định tham gia bảo hiểm lúa hộ trước tiến hành nghiên cứu định lượng 2.2.2 Nghiên cứu định lượng + Về phía DNBH: luận án gửi phiếu khảo sát đến doanh nghiệp BHPNT thị trường bảo hiểm Việt Nam, đối tượng khảo sát lãnh đạo DNBH + Về phía hộ nơng dân: NCS tiến hành khảo sát Thái Bình Nam Định theo phương pháp chọn mẫu ngẫu nhiên đơn giản: tỉnh chọn huyện, huyện chọn xã, xã chọn thôn, thôn chọn 10 hộ gia đình Vì vậy, kích thước mẫu 540 hộ, thõa mãn điều kiện nghiên cứu Hair & cộng sự, (1998) Tabachnick & Fidell (1991) Công cụ sử dụng để chạy mơ hình phần mềm SPSS 21.0 2.3 Dữ liệu phương pháp nghiên cứu 2.3.1 Dữ liệu nghiên cứu nông dân khu vực đồng sông Hồng + Các biến X1, X2, X3, X4, X5, X6 biến độc lập đại diện cho nhân tố ảnh hưởng đến ý định tham gia bảo hiểm lúa + βo, β1, β3, β4, β5, β6, hệ số mơ hình hồi quy 2.4 Xây dựng mơ hình thang đo 2.4.1 Xây dựng mơ hình nghiên cứu Luận án định lựa chọn mơ hình TPB để tiến hành nghiên cứu, trình khảo sát thực qua giai đoạn: Giai đoạn 1, NCS gửi phiếu điều tra tới DNBH phi nhân thọ thị trường Việt Nam, đồng thời vấn sâu 15 chuyên gia Mục đích để rà sốt thang đo xác định ngồi nhân tố mơ hình TPB nhân tố mà luận án dự định đưa vào mơ hình Truyền thông bảo hiểm lúa, Thủ tục tham gia bảo hiểm lúa, Chính sách hỗ trợ phí Chính phủ có khả quan hay khơng Ở giai đoạn Dữ liệu thứ cấp Phương pháp áp dụng sử dụng loại liệu chủ yếu phương pháp thống kê mô tả, như: phương pháp so sánh, phân tổ, đồ thị 2, sau xác định nhân tố khả quan, luận án xây dựng bảng hỏi, điều tra hộ gia đình để kiểm định ảnh hưởng nhân tố đến ý định tham gia bảo hiểm Dữ liệu sơ cấp + Dữ liệu từ phía hộ nơng dân: khảo sát 540 hộ nơng dân Thái Bình Nam Định lúa họ Kết giai đoạn cho thấy biến độc lập luận án dự định đưa vào mơ hình + Dữ liệu từ phía DNBH: NCS vấn khảo sát chuyên gia từ DNBH có tác động đến biến phụ thuộc Từ đó, NCS đề xuất mơ hình nghiên cứu có biến độc lập biến phụ thuộc sau: 2.3.2 Phương pháp nghiên cứu Phương pháp phân tích thống kê mơ tả Luận án sử dụng cơng cụ thống kê mô tả để xử lý số liệu, phân tích kết quả, hiệu triển khai bảo hiểm lúa nói riêng Phương pháp đánh giá độ tin cậy thang đo Luận án kiểm tra độ tin cậy thang đo thông qua hệ số Cronbach’s Alpha với tiêu chuẩn: Cronbach’s Alpha >= 0,6: Chấp nhận với nghiên cứu mới; Cronbach’s Alpha từ 0,7 đến 0,8: Thang đo sử dụng được; Cronbach’s Alpha > 0,8: Thang đo tốt Phân tích nhân tố khám phá EFA Luận án kiểm định Factor loading tiêu đảm bảo mức ý nghĩa thiết thực Thái độ việc tham gia bảo hiểm lúa H1 Chuẩn chủ quan Nhận thức kiểm soát hành vi tham gia bảo hiểm lúa Truyền thông bảo hiểm lúa Thủ tục tham gia bảo hiểm lúa H2 H3 H4 H5 H6 Ý định tham gia bảo hiểm lúa 11 12 b Bảo hiểm rủi ro 3.2.1.2 Căn theo phương thức bảo hiểm, người ta chia ra: bảo hiểm truyền thống bảo hiểm số a Bảo hiểm truyền thống b Bảo hiểm lúa theo số 3.2.2 Đối tượng phạm vi bảo hiểm Đối tượng bảo hiểm bảo hiểm lúa sản lượng thu hoạch vào cuối mùa vụ Thời gian bảo hiểm thường tính từ lúc gieo trồng đến thu hoạch xong sản phẩm 2.4.2 Xây dựng thang đo nghiên cứu Để đo lường biến, luận án dựa vào nghiên cứu trước kết khảo sát 3.2.3 Giá trị bảo hiểm Số tiền bảo hiểm Đối với lúa, người nông dân mua bảo hiểm trước mùa vụ, GTBH, DNBH vấn chuyên gia để xây dựng thang đo Thang đo sử dụng thang đo Likert với mức độ phổ biến từ Hoàn toàn khơng đồng ý đến Hồn tồn đồng ý STBH xác định vào sản lượng thu hoạch thực tế bình quân số năm trước giá bình quân đơn vị sản lượng năm 2.4.3 Các giả thuyết nghiên cứu Có giả thuyết đưa tương ứng với nhân tố này: 3.2.4 Kiểm sốt rủi ro, đề phịng hạn chế tổn thất a Kiểm soát rủi ro H1: Thái độ hành vi tham gia bảo hiểm lúa có tác động dương đến ý định tham gia bảo hiểm lúa H2: Chuẩn mực chủ quan có tác động tích cực đến ý định tham gia bảo hiểm lúa H3: Kiểm soát nhận thức hành vi có tác động tích cực đến ý định tham gia bảo hiểm lúa H4: Truyền thông bảo hiểm lúa có tác động tích cực đến ý định tham gia bảo hiểm lúa b Đề phòng, hạn chế tổn thất 3.2.5 Giám định bồi thường tổn thất Công tác giám định kiểm tra trường nguyên nhân mức độ tổn thất Và bồi thường, DNBH phải ý đến tỷ lệ bồi thường, mức miễn thường, giá trị tận thu… 3.2.6 Phòng chống trục lợi bảo hiểm lúa Để phòng chống trục lợi bảo hiểm lúa, điều khoản, quy tắc bảo hiểm H5: Thủ tục tham gia bảo hiểm lúa có tác động tích cực đến ý định tham gia bảo hiểm lúa cần xây dựng chặt chẽ Bên cạnh đó, cơng tác tuyên truyền cần đẩy mạnh, để hộ nông dân thấy tác hại lâu dài việc trục lợi bảo hiểm H56: Chính sách hỗ trợ phí bảo hiểm lúa có tác động tích cực đến ý định tham gia bảo hiểm lúa 3.2.7 Tái bảo hiểm bảo hiểm lúa Việc thu xếp tái bảo hiểm vấn đề bắt buộc Mục đích thu xếp tái bảo hiểm lúa để bảo vệ cho doanh nghiệp bảo hiểm, đồng thời đảm bảo quyền lợi cho hộ nông dân CHƯƠNG CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ BẢO HIỂM CÂY LÚA VÀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN Ý ĐỊNH THAM GIA BẢO HIỂM CÂY LÚA CỦA HỘ NÔNG DÂN 3.1 Sự cần thiết khách quan vai trò Bảo hiểm lúa 3.1.1 Sự cần thiết khách quan 3.1.2 Vai trò Bảo hiểm lúa 3.2 Nội dung Bảo hiểm lúa 3.2.1 Hình thức bảo hiểm 3.2.1.1 Căn theo phạm vi bảo hiểm, triển khai bảo hiểm lúa theo hình thức: bảo hiểm rủi ro định bảo hiểm rủi ro a Bảo hiểm rủi ro định 3.3 Ý định tham gia bảo hiểm lúa hộ nông dân 3.3.1 Hành vi khách hàng Theo hiệp hội Marketing Mỹ, hành vi khách hàng tác động qua lại yếu tố kích thích mơi trường với nhận thức hành vi người mà qua người thay đổi sống họ Theo Phillip Kotker Levy (2001), hành vi khách hàng hành vi cụ thể cá nhân định mua sắm, sử dụng hay vứt bỏ sản phẩm, dịch vụ Như vậy, hành vi khách hàng tồn q trình diễn biến khách hàng từ họ có nhu cầu hàng hóa, dịch vụ họ lựa chọn mua sử dụng hàng hóa, dịch vụ 3.3.2 Ý định định khách hàng Các giai đoạn quy trình mua hàng giới thiệu Engel cộng (1968) Giai đoạn 1: Nhận thức nhu cầu Giai đoạn 2: Tìm kiếm thơng tin 13 14 Giai đoạn 3: Đánh giá phương án Giai đoạn 4: Ra định: Bình thường người tiêu dùng định mua sản phẩm phí bảo hiểm thay đổi đáng kể khoảng từ 0,47% năm 1998 đến 0,58% năm 2008 Chính phủ nhà tái cuối cho DNBH theo ý định họ, có hai yếu tố gây ảnh hưởng thái độ người khác yếu tố bất ngờ hồn cảnh 3.3.1.2 Ở Mỹ Chính phủ Mỹ thành lập Tổng công ty bảo hiểm trồng liên bang (FCIC) doanh Giai đoạn 5: Hành vi sau mua nghiệp 100% vốn Nhà nước chịu quản lý quan quản lý rủi ro (RMA) Mỹ quốc gia thực đa dạng chương trình bảo hiểm Chương trình Bảo hiểm mùa 3.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến ý định tham gia bảo hiểm lúa hộ nông dân 3.4.1 Thái độ hành vi Thái độ hành vi định nghĩ “đánh giá cá nhân kết thu màng đa rủi ro (Multi-Peril Crop Insurance), bao gồm chương trình: Bảo hiểm rủi ro thảm họa (CAT);Bảo hiểm toàn phần (Buy-up Coverage); Bảo hiểm rủi ro nhóm (GRP) Chương từ việc thực hành vi” (Ajzen, 1991), “ý kiến nói chung người việc tán thành hay không tán thành hành vi cụ thể (Ajzen & Fishbein, 1980) trình Bảo hiểm thu nhập (Revenue Insurace) bao gồm chương trình: Bảo vệ thu nhập (Income Protection), Đảm bảo thu nhập mùa màng (CRC), Bảo đảm doanh thu (RA) 3.4.2 Chuẩn chủ quan Chuẩn chủ quan mô tả “nhận thức người việc hầu hết Chính phủ Mỹ hỗ trợ nhiều cách: cung cấp khoản trợ cấp bảo hiểm, miễn phí bảo hiểm suất thiên tai cho tồn diện tích trồng, hỗ trợ bồi thường, người quan trọng cá nhân nghĩ người nên hay khơng nên thực hành vi đó” (Ajzen & Fishbein, 1980) “nhận thức cá nhân áp lực hỗ trợ chi phí quản lý cho cơng ty bảo hiểm Chính phủ nhận tái bảo hiểm 3.3.1.3 Ở Ấn Độ xã hội việc thực hay không thực hành vi” (Ajzen, 1991) Ấn Độ thực Bảo hiểm nông nghiệp bắt buộc người vay vốn Hiện có chương trình bảo hiểm: Chương trình bảo hiểm trồng tồn diện (CCIS); Chương 3.4.3 Nhận thức kiểm soát hành vi Nhận thức kiểm soát hành vi định nghĩa “cảm nhận cá nhân việc dễ hay khó thực hành vi” (Ajzen, 1991) Nhận thức kiểm soát hành vi thể mức độ cá nhân cảm nhận khả thực hành vi độ dễ hay khó 3.4.3 Truyền thơng Truyền thơng hiểu q trình trao đổi thơng tin, tương tác thông tin với hai nhiều người với tăng cường hiểu biết lẫn nhau, thay đổi nhận thức trình bảo hiểm nơng nghiệp quốc gia (NAIS); Chương trình thí điểm bảo hiểm mùa vụ dựa thời tiết (WBCIS); Chương trình bảo hiểm trồng quốc gia (NCIP) Các hộ nơng dân có quy mơ sản xuất nhỏ trung bình hỗ trợ 50% phí bảo hiểm từ Chính phủ quyền bang (đồng tài trợ) Những tổn thất vượt 150% phí bảo hiểm, Quỹ cứu trợ nơng nghiệp Chính phủ trung ương quyền bang đồng bồi thường theo tỷ lệ 1:1 Bên cạnh Chính phủ hỗ trợ chi phí quản lý chương trình 3.4.5 Thủ tục tham gia Thủ tục tham gia thể trình tiếp cận, tìm hiểu thông tin liên quan 3.3.1.4 Ở Trung Quốc Ủy ban Điều hành bảo hiểm Trung Quốc hình thành công ty bảo hiểm chuyên khách hàng doanh nghiệp sản phẩm doanh nghiệp bảo hiểm nơng nghiệp Chính quyền địa phương số tỉnh làm việc chặt chẽ với PICC CUPIC để phát triển thí điểm hàng loạt sản phẩm nơng nghiệp chương 3.4.6 Chính sách hỗ trợ phí Chính phủ Chính sách hỗ trợ phí Chính phủ tài trợ phần toàn phí bảo hiểm cho người tham gia Chính sách hỗ trợ phí bảo hiểm giúp hộ nơng dân giảm nhẹ gánh nặng tài tham gia bảo hiểm, đồng thời giúp họ tin tưởng vào sách 3.3 Bảo hiểm nông nghiệp số nước giới học kinh nghiệm cho Việt Nam 3.3.1 Bảo hiểm nông nghiệp số nước giới 3.3.1.1 Ở Tây Ban Nha Ở Tây Ban Nha, có ba chương trình cung cấp: Bảo hiểm thiệt hại Đa rủi ro, Bảo hiểm suất, dựa khu vực địa lý, Bảo hiểm suất, dựa trang trại cá nhân Trợ cấp phí bảo hiểm yếu tố sách Tây Ban Nha Tỷ lệ trợ cấp cho trình Chính phủ Trung Quốc hỗ trợ khoảng 35% phí bảo hiểm cho nơng dân, quyền cấp tỉnh trợ cấp 25%, cịn quyền cấp huyện trợ cấp khơng 10% phí bảo hiểm cho nông dân Như hộ nông dân phải trả khoảng 10-30% phí bảo hiểm 3.3.1.5 Ở Nhật Bản Nhật Bản quốc gia điển hình việc xây dựng Hội tương hỗ bảo hiểm nông nghiệp theo ba cấp: cấp quốc gia, cấp tỉnh cấp thôn Bảo hiểm nông nghiệp Nhật Bản dựa hợp tác nông dân địa phương để thành lập quỹ dự trữ chung cách tích lũy phí bảo hiểm nhằm giảm thiểu thiệt hại người nông dân gặp thiên tai Chính phủ Nhật Bản tài trợ khoảng 50% phí bảo hiểm nhà tái bảo hiểm cuối 3.3.2 Bài học kinh nghiệm cho Việt Nam 15 16 Thứ nhất, Bảo hiểm lúa thiết kế sản phẩm thương mại, phát triển dựa quy luật cung cầu Thứ hai, Nhà nước thường tiến hành tài trợ cho bảo hiểm nông 4.2.2 Giai đoạn từ năm 2011 - 2013 4.2.2.1 Cơ sở triển khai bảo hiểm lúa khu vực đồng sông Hồng giai đoạn 2011-2013 nghiệp, giai đoạn đầu triển khai Thứ ba, Kết hợp BHNN cơng cụ tài khác Nhà nước đóng vai trò người nhận tái bảo hiểm cuối cho doanh Ngày 01/03/ 2011, Thủ tướng Chính phủ ban hành Quyết định 315/QĐ-TTg thực thí điểm Bảo hiểm nông nghiệp 21 tỉnh thành giai đoạn 2011-2013; nghiệp bảo hiểm Thứ tư, phải đảm bảo quy luật số đông bảo hiểm nông nghiệp Thứ năm, hầu tiến hành bảo hiểm phạm vi toàn quốc, đồng thời quy có tỉnh triển khai thí điểm bảo hiểm lúa Chính Phủ quy định DNBH triển khai thí điểm Bảo Việt Bảo Minh Đồng thời, Chính phủ quy định hỗ trợ phí bảo hiểm định số nhóm đối tượng bắt buộc tham gia bảo hiểm để hạn chế tình trạng lựa chọn đối nghịch Thứ sáu, Nhà nước thường tạo “cú hích” cho thị trường bảo hiểm nông nghiệp Thứ theo phân loại hộ nông dân Từ Quyết định 315/2011/QĐ-TTg đời, Chính phủ ngành liên quan liên tiếp loạt văn nhằm định hướng triển khai loại hình bảy, thiết kế sản phẩm đơn giản, dễ hiểu, phù hợp với nhu cầu khả hộ nông dân, kết hợp triển khai bảo hiểm truyền thống với bảo hiểm số; lâu dài hướng tới bảo hiểm theo số Thứ tám, lựa chọn mơ hình triển khai bảo hiểm nơng nghiệp phù hợp 4.2.2.2 Đánh giá tình hình tham gia bảo hiểm lúa CHƯƠNG PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN Ý ĐỊNH THAM GIA BẢO HIỂM CÂY LÚA CỦA HỘ NÔNG DÂN KHU VỰC ĐỒNG BẰNG SÔNG HỒNG 4.1 Điều kiện tự nhiên, kinh tế - xã hội khu vực đồng sông Hồng với phát triển sản xuất lúa 4.1.1 Về điều kiện tự nhiên 4.1.2 Điều kiện kinh tế - xã hội 4.2 Thực trạng bảo hiểm lúa khu vực đồng sông Hồng 4.2.1 Giai đoạn trước năm 2011 Năm 1982, Chính phủ bắt đầu triển khai chương trình thí điểm bảo hiểm lúa hai huyện Vụ Bản Nam Ninh (tỉnh Hà Nam Ninh cũ) DNBH định triển khai bảo hiểm lúa lúc Bảo Việt Thời gian thí điểm từ năm 1982 đến hết năm 1983 Sang năm 1984, thay đổi phương thức sản xuất từ mơ hình hợp tác xã sang mơ hình sản xuất kinh tế hộ, đồng thời người dân mùa nên phần lớn hộ nông dân tham gia bảo hiểm lúa không gặp tổn thất, điều khiến họ khơng cịn nhu cầu tham gia bảo hiểm lúa nữa, từ 1984, Bảo Việt phải dừng triển khai Đến năm 1993, Bảo Việt triển khai trở lại bảo hiểm lúa 12 tỉnh Tuy tỉnh tỉnh trồng lúa điển hình vùng bảo hiểm lại chiếm phần nhỏ tổng diện tích gieo trồng tỉnh Kết sau cho thấy đối tượng tham gia bảo hiểm nơng hộ đến từ khu vực có nguy thiệt hại cao nhất, thực trạng lựa chọn đối nghịch gây nhiều khó khăn nghiêm trọng cho Bảo Việt (FAO, 1999) Năm 1997, Bảo Việt tiếp tục mở rộng bảo hiểm lúa 16 tỉnh Tuy nhiên, kết đạt chưa thực có ý nghĩa, diện tích tham gia bảo hiểm chiếm phần nhỏ, sau năm buộc phải chấm dứt tổn thất lớn Do Quyết định 315/2011/QĐ-TTg áp dụng từ ngày 01/7/2011, vụ xuân vụ mùa qua, năm 2011 đồng sơng Hồng khơng có bảo hiểm lúa Đến 2012 2013, số hộ dân tham gia bảo hiểm diện tích trồng lúa bảo hiểm tăng lên ba năm triển khai thí điểm Mặc dù diện tích trồng lúa năm 2013 có giảm xuống so với 2012, song tỷ lệ tham gia bảo hiểm lại cao diện tích tham gia bảo hiểm tăng Trong năm thí điểm, cấu hộ nghèo tham gia bảo hiểm nông nghiệp hai tỉnh chiếm đa số: 96,74% năm 2012 94,84% năm 2013 Thái Bình; 95% năm 2012 94,3% năm 2013 Nam Định Năm 2012, Sau bão số 8, Bảo Việt chi trả 2,690 tỷ đồng cho hộ dân huyện Tiền Hải, Thái Thụy 4.2.3 Giai đoạn từ năm 2014 - 2019 Từ sau Quyết định 315/2011/QĐ-TTg hết hiệu lực vào năm 2013, sở triển khai bảo hiểm lúa Bảo Việt Bảo Minh khơng cịn trước, động lực tham gia bảo hiểm lúa hộ nơng dân biến Ngày 18/4/2018, Chính phủ ban hành Nghị định 58/2018/NĐ-CP bảo hiểm nông nghiệp Nghị định quy định sách hỗ trợ BHNN thơng qua việc hỗ trợ phí bảo hiểm nơng nghiệp cho số tổ chức, cá nhân sản xuất nông nghiệp, đối tượng bảo hiểm, rủi ro bảo hiểm phạm vi địa bàn định Đến ngày 26/6/2019, Thủ tướng Chính phủ ban hành Quyết định số 22/2019/QĐ-TTg thực sách hỗ trợ BHNN, có đối tượng lúa Về mức hỗ trợ phí bảo hiểm lúa theo quy định Quyết định số 22/2019/QĐ-TTg thấp so với giai đoạn 2011 - 2013 Từ Quyết định 315/2011/QĐ-TTg hết hiệu lực hai văn có hiệu lưc, bảo hiểm lúa gần không triển khai 4.2.4 Những hạn chế nguyên nhân Mặc dù Chính phủ ban hành nhiều sách khuyến khích, song kết thí điểm bảo hiểm nơng nghiệp cịn số hạn chế như: Diện tích tham gia bảo hiểm chưa lớn, 17 18 Số hộ nơng tham gia bảo hiểm nơng nghiệp ít, đa số hộ nông dân nghèo Các doanh nghiệp bảo hiểm thực chưa mặn mà với việc triển khai bảo hiểm lúa giá trị lớn 0,3 Hệ số Cronbach’s Alpha tất nhân tố lớn 0.7 Vì kết luận thang đo biến độc lập (25 biến quan sát) nhân tố phụ thuộc Những hạn chế số nguyên nhân sau: 1) Về phía hộ nơng dân: Thứ nhất: Nhận thức quản lý rủi ro bảo hiểm thấp; (5 biến quan sát) sử dụng nghiên cứu phù hợp đáng tin cậy Thứ hai: Khả tài để tham gia bảo hiểm cịn hạn chế; Thứ ba: Sản xuất lúa quy mô nhỏ, manh mún; Thứ tư: Sản xuất lúa chủ yếu dựa vào kinh nghiệm; Thứ năm: Tâm lý ỷ 4.3.3 Phân tích nhân tố khám phá EFA Trước kiểm định giá trị thang đo kiểm định EFA, NCS kiểm tra xem liệu có đủ điều kiện để phân tích hay khơng kiểm định KMO kiểm lại vào chế hỗ trợ tài từ phía Nhà nước tồn phổ biến 2) Về phía doanh nghiệp bảo hiểm: Thứ nhất: Các DNBH có chung nhận định định Barlett (KMO and Bartlett’s Test) Kết cho thấy 25 biến quan sát sau phân tích nhân tố thỏa mãn tất điều kiện lúa có rủi ro phức tạp, tần suất xảy rủi ro lại cao, việc xác định tính chất với nguyên nhân xảy rủi ro khó khăn; Thứ hai: Lợi nhuận thu từ hoạt động bảo hiểm 4.3.4 Mơ hình hồi quy kiểm định 4.3.4.1 Thống kê mô tả biến lúa thấp; Thứ ba: DNBH gặp nhiều khó khăn quản lý rủi ro; Thứ tư: mức độ thiệt hại có xu hướng vượt lực tài doanh nghiệp bảo hiểm Thứ năm: Doanh Dựa kết thống kê mô tả biến mơ hình thấy giá trị trung bình (Mean) biến dao động từ 4.1 đến 4.4, điều thể có số đơng người nghiệp bảo hiểm chưa đầu tư thích đáng nguồn nhân lực thực bảo hiểm nông nghiệp Thứ sáu: Các nhà bảo hiểm chưa thể chủ động kiểm soát quy trình canh tác đồng ý cho nhận định biến Nhân tố có nhiều đồng ý cao thuộc Truyền thông, nhân tố đồng ý thuộc nhân tố Chuẩn mực chủ quan Giá trị trung 3) Về phía Nhà nước: Thứ nhất: Chính phủ tập trung hỗ trợ đối tượng hộ nghèo; Thứ hai: Thời gian thực thí điểm q ngắn, quy mơ thí điểm rộng; Thứ ba: Nhà bình biến Ý định mua 4,31 lớn chứng tỏ ý định mua bảo hiểm lúa hộ nông dân tương đối cao nước chưa hỗ trợ mức công tác truyền thông Thứ tư: Nhà nước chưa hỗ trợ kinh phí thực cho địa phương; Thứ năm: Chính phủ chưa trọng cơng tác điều tra, nghiên cứu, dự báo dẫn đến thiếu sở liệu để tính tốn phí xây dựng số bảo hiểm; Thứ sáu: Chưa xây dựng chế hợp tác chặt chẽ, thường xuyên doanh nghiệp 4.3.4.2 Phân tích hệ số tương quan biến Kiểm định hệ số tương quan Peason sử dụng để kiểm tra mối liên hệ tuyến tính biến độc lập biến phụ thuộc Hệ số tương quan biến độc lập với biến phụ thuộc tương đối cao, dao động từ 0,609 đến 0,743, kết luận sơ bảo hiểm với quyền địa phương ngành liên quan việc triển khai bảo hiểm nơng nghiệp; Thứ bảy: Chưa có tham gia tích cực Nhà nước vào thị trường bảo hiểm biến phù hợp để đưa vào mơ hình giải thích cho biến Ý định mua bảo hiểm lúa Bên cạnh đó, hệ số tương quan biến độc lập nhỏ 0,8, khơng có dấu hiệu lúa tượng đa cộng tuyến cao mơ hình 4.3.4.3 Mơ hình hồi quy đa biến 4.3 Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến ý định tham gia bảo hiểm lúa hộ nông dân khu vực đồng sông Hồng 4.3.1 Thống kê mô tả mẫu nghiên cứu Luận án khảo sát 540 hộ dân Nam Định, Thái Bình; thu 426 phiếu, sau loại 28 phiếu khơng hợp lệ, NCS tiến hành phân tích 398 phiếu hợp lệ cịn lại Trong đó, có Phương trình hồi quy tuyến tính đa biến thể mối quan hệ 06 yếu tố ảnh hưởng đến Ý định mua bảo hiểm lúa có dạng sau: YD = b0 + b1TD + b2CQ + b3NT + b4TT + b5HT + b6Ttu Trong đó, biến độc lập Thái độ việc tham gia bảo hiểm lúa (TD), 188 hộ gia đình tỉnh Nam Định chiếm 47,2% 210 hộ gia đình tỉnh Thái Bình chiếm 52,8% mẫu khảo sát Có 351 nam giới tương ứng với tỷ lệ 88,2% 47 nữ giới chiếm tỷ lệ Chuẩn chủ quan (CQ), Nhận thức kiểm soát hành vi tham gia BH lúa (NT), Truyền thơng (TT), Chính sách hỗ trợ phí bảo hiểm (HT) Thủ tục tham gia (TTu) với biến phụ 11,8% Độ tuổi chủ hộ gia đình dao động từ 26 đến 67 tuổi, đơng hộ gia đình độ tuổi từ 40 đến 50 Đa số hộ gia đình có thu nhập tháng từ đến 10 triệu đồng Có 285 hộ tham gia bảo hiểm lúa, có 113 hộ chưa tham thuộc Ý định tham gia bảo hiểm lúa hộ nông dân (YD) Theo kết ước lượng mơ hình: R Square = 0.613; vậy, biến độc lập mô hình giải thích 61.3% cho biến động biến phụ thuộc Hệ số Sig gia bảo hiểm biến độc lập TD, NT, TT HT mơ hình nhỏ 0.05 nên biến độc lập có ý nghĩa thống kê mức ý nghĩa 5%, đặc biệt hai biến TD HT có hệ số Sig 0.1 biến TTu có tỷ lệ Sig = 0.564 > 0.1 nên biến CQ TTu ý nghĩa thống kê mức ý 19 20 nghĩa 10% 5% Giá trị thống kê F từ bảng phân tích ANOVA 65.149, giá trị Sig = 000, mơ hình hồi quy tuyến tính phù hợp với tập liệu sử dụng Kết kiểm định phương sai ANOVA cho thấy tỷ lệ Sig = 0,014 < 0,05 đó, độ tin cậy 95% Ý định tham gia bảo hiểm lúa nhóm hộ gia đình hộ gia Mối quan hệ biến phụ thuộc biến độc lập biểu diễn dạng phương trình hồi quy chuẩn hóa sau: đình theo mức thu nhập khác khác Cụ thể, trung bình ý định tham gia nhóm hộ nơng dân có thu nhập cao lớn trung bình ý định tham gia nhóm hộ YD = 0.19*TD + 0.072*CQ + 0.111*NT + 0.136*TT + 0.301*HT +0.032*TTu Như vậy, theo bảng hệ số hồi quy, biến độc có ảnh hưởng đến Ý định mua nơng dân có thu nhập thấp 4.4 Bình luận kết phân tích cách nhân tố ảnh hưởng đến ý định tham gia bảo bảo hiểm lúa hộ nông dân, tất nhân tố thuộc mơ hình có ý nghĩa thống kê có mối quan hệ tương quan dương đến ý định mua bảo hiểm lúa, hệ số hiểm lúa hộ nông dân khu vực đồng sông Hồng Luận án kiểm định mối ảnh hưởng biến độc lập: Thái độ việc tham hồi quy b lớn Do đó, kết kiểm định giả thuyết mơ hình cho kết luận bác bỏ H0, chấp nhận H1, H2, H3, H4, H5 H6 Tức Thái độ việc tham gia gia bảo hiểm lúa (TD), Chuẩn chủ quan (CQ), Nhận thức kiểm soát hành vi tham gia bảo hiểm lúa (NT), Truyền thơng (TT), Chính sách hỗ trợ phí bảo hiểm (HT) Thủ tục bảo hiểm lúa, Chuẩn mực chủ quan, Nhận thức kiểm soát hành vi tham gia bảo hiểm lúa, Chính sách truyền thơng bảo hiểm lúa, Chính sách hỗ trợ phí Chính phủ, tham gia (TTu) với biến phụ thuộc Ý định tham gia bảo hiểm lúa hộ nông dân khu vực đồng sông Hồng (YD) Khả cung ứng bảo hiểm lúa tác động thuận chiều đến Ý định mua bảo hiểm lúa hộ nông dân Mức độ tác động yếu tố xếp thứ tự giảm dần lần Phân tích hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha nhân tố cho thấy thang đo nhân tố phù hợp đáng tin cậy Luận án kiểm định KMO kiểm định Barlett (KMO lượt (1) Chính sách hỗ trợ phí Chính phủ (β chuẩn hóa 301), (2) Thái độ việc tham gia bảo hiểm lúa (β chuẩn hóa 190), (3) Chính sách truyền thơng bảo and Bartlett’s Test) kết cho thấy biến có quan hệ với đủ điều kiện để phân tích EFA Luận án phân tích EFA phương pháp Principal component với phép hiểm lúa (β chuẩn hóa 136), (4) Nhận thức kiểm soát hành vi tham gia bảo hiểm lúa (β chuẩn hóa = 111), (5) Chuẩn mực chủ quan (β chuẩn hóa = 072), (6) Thủ tục tham gia bảo hiểm lúa (β chuẩn hóa = 032) quay nhân tố Varimax Hệ số tương quan biến dao động từ 0,609 đến 0,743 - điều kết luận biến độc lập phù hợp để đưa vào mô hình giải thích cho biến phụ thuộc Bên cạnh khơng có dấu hiệu tượng đa cộng tuyến cao mơ hình Theo kết hồi quy, biến độc có ảnh hưởng đến Ý định mua bảo hiểm 4.3.5 Phân tích phương sai ANOVA 4.3.5.1 Đánh giá khác biệt ý định tham gia hai nhóm hộ nơng dân chưa tham gia bảo hiểm lúa lúa hộ nơng dân, nhân tố thuộc mơ hình có ý nghĩa thống kê có mối quan hệ tương quan dương đến ý định mua bảo hiểm lúa Mối quan hệ biến phụ thuộc Kết kiểm định phương sai ANOVA cho thấy tỷ lệ Sig = 0,000 < 0,05 đó, độ tin cậy 95% cho thấy Ý định tham gia bảo hiểm lúa hai nhóm hộ gia đình biến độc lập biểu diễn dạng phương trình hồi quy chuẩn hóa sau: YD = 0.19*TD + 0.072*CQ + 0.111*NT + 0.136*TT + 0.301*HT + 0.032*TTu chưa tham gia bảo hiểm lúa khác Cụ thể, trung bình ý định nhóm hộ chưa tham gia 4,16 thấp trung bình ý định nhóm hộ tham Theo phương trình hồi quy chuẩn hóa, mức độ thứ tự ảnh hưởng biến sau: mạnh biến Chính sách hỗ trợ phí bảo hiểm Chính phủ đóng góp 35,75% gia 4,37 4.3.5.2 Đánh giá khác biệt ý định tham gia bảo hiểm lúa theo giới tính hình thành ý định tham gia bảo hiểm lúa (β chuẩn hóa 301), tiếp Thái độ việc tham gia bảo hiểm lúa đóng góp 22,57% (β chuẩn hóa 190), Kết kiểm định phương sai ANOVA cho thấy tỷ lệ Sig = 0,003 < 0,05 đó, độ tin cậy 95% Ý định tham gia bảo hiểm lúa nhóm chủ hộ nam chủ hộ Truyền thông bảo hiểm lúa 16,15% (β chuẩn hóa 136), Nhận thức kiểm soát hành vi tham gia bảo hiểm lúa 13,18% (β chuẩn hóa = 111), Chuẩn chủ quan 8,55% (β nữ khác Cụ thể, trung bình ý định tham gia nhóm chủ hộ nữ cao trung bình ý định tham gia nhóm chủ hộ nam Bên cạnh đó, thấy dải giá trị ý định tham gia nữ chủ hộ từ 2,6 đến 5,0; dải giá chuẩn hóa = 072), cuối Thủ tục tham gia bảo hiểm lúa 3,80% (β chuẩn hóa = 032) trị ý định tham gia nam chủ hộ nông dân từ 1,0 đến 5,0, điều chứng tỏ chủ hộ nữ có ý định tham gia bảo hiểm lúa cao chủ hộ nam CHƯƠNG 4.3.5.3 Kiểm định khác biệt ý định tham gia bảo hiểm lúa hộ nông dân theo thu nhập GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ THÚC ĐẨY THAM GIA BẢO HIỂM CÂY LÚA CỦA HỘ NÔNG DÂN Ở KHU VỰC ĐỒNG BẰNG SÔNG HỒNG 21 5.1 Định hướng quan điểm phát triển Bảo hiểm lúa Đảng Nhà nước quan tâm phát triển nông nghiệp, xác định nhiệm vụ chiến lược Trong năm qua, Nhà nước ban hành số quy định thể định hướng tâm phát triển BHNN nói chung có bảo hiểm lúa Trên tảng đó, luận án đề xuất quan điểm phát triển bảo hiểm lúa thời gian tới sau: Quan điểm 1: Chính phủ xem bảo hiểm lúa sản phẩm vận hành theo chế thị trường, để phát triển bảo hiểm lúa cần tiếp cận quan hệ cung - cầu Nhu cầu khách hàng động lực dẫn dắt DNBH triển khai sản phẩm bảo hiểm lúa Quan điểm 2: Bảo hiểm lúa nghiệp vụ bảo hiểm đặc biệt Vì vậy, Chính phủ cần xây dựng khung pháp lý đặc thù, thể vai trò việc thiết lập chương trình bảo hiểm quốc gia Trong đó, địi hỏi có quỹ tài cơng để trợ cấp phí bảo hiểm, phát triển sở hạ tầng pháp lý thể chế Quan điểm 3: Trong ngắn hạn, Chính phủ tiếp tục thí điểm bảo hiểm lúa tỉnh triển khai mở rộng Về lâu dài, Nhà nước cần có quy định bắt buộc triển khai bảo hiểm lúa số DNBH số đối tượng hộ nông dân 5.2 Những thuận lợi khó khăn q trình triển khai bảo hiểm lúa 5.2.1 Thuận lợi 5.2.2 Khó khăn 5.3 Giải pháp thúc đẩy tham gia bảo hiểm lúa hộ nông dân đồng sông Hồng 5.3.1 Hỗ trợ phí cho hộ nơng dân tham gia bảo hiểm lúa Từ nghiên cứu cho thấy sách hỗ trợ phí bảo hiểm có tác động lớn đến ý định tham gia bảo hiểm lúa hộ nơng dân (35,75%) Do đó, Chính phủ cần xác định đối tượng ưu tiên trợ cấp, nên ưu tiên đối tượng sản xuất hàng hóa, đầu tàu phát triển kinh tế nông nghiệp, có diện tích gieo trồng lớn, có nhu cầu khả tham gia bảo hiểm cao 5.3.2 Tăng cường truyền thông nội dung liên quan đến bảo hiểm lúa cho người nông dân Nhân tố truyền thông có tác động 16,15% đến ý định tham gia hộ nơng dân Vì thế, DNBH với Chính phủ cần tích cực tuyên truyền bảo hiểm lúa, tập trung hướng tới hộ tham gia thí điểm bảo hiểm lúa giai đoạn trước Đồng thời, kết điều tra cho thấy nhân tố chuẩn chủ quan có tác động tích cực đến 7,2%, thế, việc tun truyền cần trọng truyền thơng lan tỏa qua hộ tham gia bảo hiểm 5.3.3 Nâng cao nhận thức thái độ tham gia bảo hiểm bảo hiểm lúa hộ nông dân 22 Nhân tố thái độ hộ nơng dân có tác động 22,57% đến ý định tham gia bảo hiểm lúa, thế, việc nâng cao thái độ hộ nông dân bảo hiểm lúa cần thiết Để làm vậy, điều quan trọng giúp họ nhận thức lợi ích bảo hiểm lúa Bản thân hộ nông dân cần tích cực tham gia khóa tập huấn, tun truyền bảo hiểm lúa để hiểu rõ có nhìn cởi mở bảo hiểm lúa 5.3.4 Đề cao tính chủ động hộ nông dân tham gia bảo hiểm lúa Đối với hộ nông dân không thuộc diện hộ nghèo, cận nghèo cần chủ động tìm hiểu tham gia bảo hiểm lúa Mặt khác, việc khai báo rủi ro cần thực cách nghiêm túc trung thực, đồng thời hộ nông dân cần tuân thủ quy định phòng chống rủi ro giảm thiểu tốt thất 5.3.5 Cải thiện thủ tục tham gia bảo hiểm lúa DNBH trọng giải thích rõ ràng thuận ngữ, điều khoản bảo hiểm lúa Tư vấn viên hướng dẫn hộ nơng dân quy trình tham gia bảo hiểm quy trình khiếu nại bảo hiểm Các quy trình cần hoàn thiện tinh giản để tránh gây phiền tối cho hộ nơng dân, tránh làm cho hộ nơng dân cảm thấy “đóng bảo hiểm dễ, bồi thường khó” 5.3.6 Lựa chọn hình thức triển khai bảo hiểm lúa phù hợp Bên cạnh việc triển khai bảo hiểm lúa truyền thống, DNBH phối hợp với quan liên quan quan khí tượng thủy văn, phịng thống kê huyện… tích cực chủ động thu thập số liệu thời tiết, lượng mưa, thiệt hại sản lượng diện tích lúa thiên tai… để xây dựng số bảo hiểm, tiến tới triển khai bảo hiểm lúa theo số 5.3.7 Xây dựng đội ngũ nguồn nhân lực triển khai bảo hiểm lúa Cùng với Chính phủ, DNBH chủ động xây dựng đội ngũ nhân viên am hiểu bảo hiểm lúa DNBH cần thiết lập hệ thống đại lý đến tận làng, xã Liên kết với tổ chức, quan địa phương: đồn niên, hội nơng dân, hội phụ nữ… Tại khu vực triển khai bảo hiểm lúa, doanh nghiệp xây dựng phận quản lý rủi ro, giám định tổn thất để giám sát quy trình sản xuất, đưa tư vấn hỗ trợ nông dân cơng tác đề phịng rủi ro, hạn chế tổn thất giám định có thiệt hại xẩy 5.4 Kiến nghị 5.4.1 Kiến nghị Chính phủ 5.4.1.1 Xây dựng sách hỗ trợ thúc đẩy hộ nông dân tham gia bảo hiểm lúa Tăng mức hỗ trợ phí bảo hiểm cho hộ nơng dân; Ưu tiên hỗ trợ phí cho hộ sản xuất hàng hóa; Quy định cụ thể tiêu xét hưởng hỗ trợ phí bảo hiểm; Quy định số nhóm hộ nơng dân bắt buộc tham gia bảo hiểm lúa; Có sách ưu đãi tín dụng cho hộ nông dân tham gia bảo hiểm lúa; Hỗ trợ nơng dân chi phí đào tạo kiến thức sản xuất 23 24 5.4.1.2 Hỗ trợ doanh nghiệp cung ứng dịch vụ bảo hiểm lúa, từ tạo điều kiện thuận lợi cho hộ nơng dân tiếp cận bảo hiểm DNBH cần xây dựng chương trình tuyên truyền lợi ích, trách nhiệm người nông dân tham gia bảo hiểm lúa; kết hợp phân phối sản phẩm bảo hiểm Chính phủ xây dựng chế khuyến khích DNBH tham gia bảo hiểm lúa; Chỉ định số DNBH bắt buộc tham gia triển khai bảo hiểm lúa; Hỗ trợ DNBH đào tạo lúa theo kênh truyền thống phi truyền thống; tích cực trao đổi đàm phán với doanh nghiệp tái bảo hiểm nước điều kiện nhượng tái, nhận tái nguồn nhân lực triển khai bảo hiểm lúa; Hỗ trợ xây dựng sở liệu lúa 5.4.1.3 Hỗ trợ tài cho địa phương triển khai bảo hiểm lúa 5.4.2.4 Nâng cao chất lượng công tác giám định bồi thường tổn thất Công tác giám định, bồi thường bảo hiểm lúa cần thực thống với Chính phủ nghiên cứu hỗ trợ kinh phí thực thí điểm bảo hiểm lúa cho địa phương, tạo động lực giúp họ triển khai bảo hiểm lúa triệt để Tuy nhiên, phải hình thức triển khai thực tốt kích thích người nơng dân tích cực tham gia có biện pháp quản lý tài sát sao, tránh tượng bịn rút, tham nhũng 5.4.1.4 Chính phủ tăng cường công tác truyền thông, tuyên truyền, phổ biến bảo hiểm 5.3.3 Kiến nghị Cấp ủy, Chính quyền địa phương 5.3.3.1 Tích cực tham gia cơng tác tuyên truyền bảo hiểm lúa lúa đến người nơng dân - Nhà nước đóng vai trị công tác tuyên truyền bảo hiểm lúa Hoạt 5.3.3.2 Chủ động thu thập liệu sản suất lúa rủi ro thiệt hại địa bàn động tuyên truyền phải thực thường xuyên, kịp thời trước mùa vụ Lấy thực tiễn từ hộ nông dân bồi thường để làm minh họa cụ thể lợi ích bảo hiểm - Nghiên cứu giản lược văn pháp lý liên quan đến bảo hiểm lúa nói riêng để trình tuyên truyền thuận tiện, dễ hiểu 5.4.1.5 Quy định phối hợp bên liên quan việc thiết kế triển khai sản phẩm đến người nông dân tham gia bảo hiểm thuận lợi Bên cạnh quy định Chính phủ, Bộ, ban ngành liên quan Chính quyền cấp cần có trách nhiệm cụ thể trình triển khai bảo hiểm lúa KẾT LUẬN Dựa mơ hình TPB, luận án xây dựng xây dựng mơ hình nghiên cứu với biến độc lập, biến phụ thuộc Kết kiểm định cho thấy, nhân tố Chính sách hỗ trợ phí bảo hiểm Chính phủ có mức ảnh hưởng lớn nhất, đến nhân tố Thái độ việc tham gia bảo hiểm lúa, thứ ba nhân tố Truyền thông bảo hiểm lúa, thứ tư nhân tố Nhận thức kiểm soát hành vi tham gia bảo hiểm lúa, nhân tố Chuẩn chủ quan nhân tố Thủ tục tham gia bảo hiểm lúa có mức độ ảnh hưởng thấp 5.4.1.6 Hình thành chuỗi giá trị sản xuất lúa hàng hóa, kích thích nhu cầu tham gia bảo Đây để luận án đề xuất giải pháp kiến nghị nhằm thúc đẩy ý định tham gia bảo hiểm lúa hộ nông dân khu vực đồng sông Hồng tương lai, hiểm hộ nông dân thuộc chuỗi giá trị Xây dựng chuỗi giá trị sản xuất lúa hàng hóa DNBH tham gia vào chuỗi này, góp hướng tới áp dụng đại trà phạm vi nước phần cam kết đảm bảo chất lượng hàng hóa, thúc đẩy nhu cầu tham gia bảo hiểm lúa 5.4.2 Kiến nghị doanh nghiệp bảo hiểm 5.4.2.1 Doanh nghiệp bảo hiểm lựa chọn phương thức triển khai bảo hiểm lúa thiết kế sản phẩm phù hợp, dễ hiểu Một số hạn chế hướng nghiên cứu Luận án số hạn chế sau: - Thứ nhất: Nghiên cứu thực khảo sát hai tỉnh đồng sơng Hồng Nam Định Thái Bình, khả khái qt hóa nghiên cứu chưa cao, tỉnh khác có đặc thù riêng ảnh hưởng đến ý định tham gia bảo hiểm lúa hộ nông dân - Thứ hai: Mặc dù nghiên cứu có kiểm định Đánh giá khác biệt ý định tham gia hai nhóm hộ nơng dân theo giới tính, Nghiên cứu Bên cạnh việc áp dụng phương thức bảo hiểm truyền thống doanh nghiệp bảo hiểm cần nghiên cứu triển khai bảo hiểm theo số 5.4.2.2 Đào tạo nguồn nhân lực mở rộng mạng lưới triển khai bảo hiểm lúa, điều kiện thuận lợi cho hộ nông dân tiếp cận thông tin tham gia bảo hiểm DNBH chủ động xây dựng đội ngũ nhân viên am hiểu bảo hiểm lúa… Tổ chức khóa đào tạo kiến thức nông nghiệp dành cho nhân viên bảo hiểm 5.4.2.3 Đẩy mạnh công tác truyền thông doanh nghiệp sản phẩm bảo hiểm lúa đến với người nông dân tác động biến độc lập lên biến phụ thuộc mà chưa thực kiểm sốt biến nhân học Đây hướng nghiên cứu mở cho nghiên cứu sinh phát triển nghiên cứu sau này, nhằm khắc phục hạn chế tìm tịi tri thức  ... hưởng đến ý định tham gia bảo hiểm lúa hộ nông dân khu vực đồng sông Hồng Chương 5: Quan điểm phát triển bảo hiểm lúa giải pháp thúc đẩy tham gia bảo hiểm lúa hộ nông dân khu vực đồng sông Hồng. .. hình tham gia bảo hiểm lúa CHƯƠNG PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN Ý ĐỊNH THAM GIA BẢO HIỂM CÂY LÚA CỦA HỘ NÔNG DÂN KHU VỰC ĐỒNG BẰNG SÔNG HỒNG 4.1 Điều kiện tự nhiên, kinh tế - xã hội khu vực. .. định khác biệt ý định tham gia bảo hiểm lúa hộ nông dân theo thu nhập GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ THÚC ĐẨY THAM GIA BẢO HIỂM CÂY LÚA CỦA HỘ NÔNG DÂN Ở KHU VỰC ĐỒNG BẰNG SÔNG HỒNG 21 5.1 Định hướng quan