HÀ NỘI – 2020
TS. Đặng Thị Minh Nguyệt
HÀ NỘI – 2020
LỜI CẢM ƠN
LỜI CAM ĐOAN
LỜI CẢM ƠN i
LỜI CAM ĐOAN ii
MỤC LỤC iii
DANH MỤC BẢNG vii
DANH MỤC HÌNH VẼ viii
PHẦN MỞ ĐẦU 1
1. Tính cấp thiết của đề tài 1
2. Tổng quan tình hình nghiên cứu 2
3. Mục tiêu và nhiệm vụ nghiên cứu 5
4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 5
5. Phương pháp nghiên cứu 5
6. Những đóng góp mới của luận văn 6
7. Kết cấu của luận văn 7
CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ CHO VAY TIÊU DÙNG VÀ PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 8
1.1. Cho vay tiêu dùng của ngân hàng thương mại 8
1.1.1. Khái niệm về cho vay tiêu dùng 8
1.1.2. Đặc điểm của cho vay tiêu dùng 8
1.1.3. Phân loại cho vay tiêu dùng 10
1.1.4 Vai trò của cho vay tiêu dùng 12
1.2. Phát triển cho vay tiêu dùng của ngân hàng thương mại 13
1.2.1. Khái niệm phát triển cho vay tiêu dùng 13
1.2.2. Nội dung phát triển cho vay tiêu dùng 15
1.2.3. Các chỉ tiêu đánh giá sự phát triển cho vay tiêu dùng 21
1.3. Các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển cho vay tiêu dùng tại ngân hàng thương mại 26
1.3.1. Yếu tố chủ quan 26
1.3.2. Yếu tố khách quan 28
1.4 Kinh nghiệm phát triển cho vay tiêu dùng tại một số ngân hàng thương mại và bài học rút ra cho ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Quang Minh 29
1.4.1 Kinh nghiệm phát triển cho vay tiêu dùng của ngân hàng Agribank chi nhánh Thăng Long 29
1.4.2 Kinh nghiệm phát triển cho vay tiêu dùng của ngân hàng BIDV chi nhánh Hà Thành 30
1.4.3 Bài học kinh nghiệm về phát triển cho vay tiêu dùng cho ngân hàng VietinBank – Chi nhánh Quang Minh 32
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUANG MINH 33
2.1. Khái quát về ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Quang Minh 33
2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Quang Minh 33
2.1.2. Cơ cấu tổ chức 34
2.1.3 Một số kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Quang Minh 35
2.2. Thực trạng cho vay tiêu dùng của ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Quang Minh 41
2.2.1. Chính sách cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Quang Minh 41
2.2.2. Quy trình cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Quang Minh 42
2.3. Thực trạng phát triển cho vay tiêu dùng của ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Quang Minh 44
2.3.1 Xây dựng chiến lược cho vay tiêu dùng 44
2.3.2 Đa dạng hóa, cải tiến sản phẩm CVTD 45
2.3.3 Nâng cao chất lượng sản phẩm CVTD 47
2.3.4 Hoạt động Marketing cho sản phẩm cho vay tiêu dùng 52
2.3.5. Kết quả phát triển CVTD của ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam Chi nhánh Quang Minh giai đoạn 2016 – 2018 55
2.4. Đánh giá phát triển cho vay tiêu dùng của ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Quang Minh 71
2.4.1. Những thành công 71
2.4.2. Những hạn chế 73
2.4.3. Nguyên nhân của hạn chế 74
CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM THÚC ĐẨY PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUANG MINH 77
3.1. Định hướng và mục tiêu phát triển cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Quang Minh 77
3.1.1. Xu hướng phát triển cho vay tiêu dùng 77
3.1.2 Định hướng phát triển cho vay tiêu dùng tại VietinBank – Chi nhánh Quang Minh 78
3.1.3 Mục tiêu phát triển cho vay tiêu dùng của ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Quang Minh 79
3.2. Một số giải pháp phát triển cho vay tiêu dùng của ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Quang Minh 80
3.2.1 Chủ động xây dựng quy trình CVTD riêng trên cơ sở quy trình của Hội sở 80
3.2.2 Thay đổi cách thức tiếp thị sản phẩm CVTD thông qua đối tác cung cấp sản phẩm tiêu dùng 81
3.2.3 Chú trọng công tác thẩm định và giám sát khoản vay 83
3.2.4 Đẩy mạnh hoạt động marketing ngân hàng 84
3.2.5 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 86
3.3. Một số kiến nghị 88
3.3.1. Kiến nghị đối với Chính phủ 88
3.3.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam 89
3.3.3. Kiến nghị đối với Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 90
KẾT LUẬN 93
TÀI LIỆU THAM KHẢO 94
DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT
DANH MỤC BẢNG
DANH MỤC HÌNH VẼ
PHẦN MỞ ĐẦU
1. Tính cấp thiết của đề tài
2. Tổng quan tình hình nghiên cứu
3. Mục tiêu và nhiệm vụ nghiên cứu
3.1. Mục tiêu nghiên cứu
3.2. Nhiệm vụ nghiên cứu
4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
5. Phương pháp nghiên cứu
6. Những đóng góp mới của luận văn
7. Kết cấu của luận văn
CHƯƠNG 1
TỔNG QUAN VỀ CHO VAY TIÊU DÙNG VÀ PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
1.1. Cho vay tiêu dùng của ngân hàng thương mại
1.1.1. Khái niệm về cho vay tiêu dùng
1.1.2. Đặc điểm của cho vay tiêu dùng
1.1.3. Phân loại cho vay tiêu dùng
1.1.4 Vai trò của cho vay tiêu dùng
1.2. Phát triển cho vay tiêu dùng của ngân hàng thương mại
1.2.1. Khái niệm phát triển cho vay tiêu dùng
1.2.2. Nội dung phát triển cho vay tiêu dùng
1.2.2.1 Xây dựng chiến lược phát triển cho vay tiêu dùng
1.2.2.2 Đa dạng hóa sản phẩm cho vay tiêu dùng với cơ cấu hợp lý
1.2.2.3 Nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng
1.2.2.4 Hoạt động marketing quảng cáo, giới thiệu sản phẩm
1.2.3. Các chỉ tiêu đánh giá sự phát triển cho vay tiêu dùng
1.3. Các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển cho vay tiêu dùng tại ngân hàng thương mại
1.3.1. Yếu tố chủ quan
1.3.1.1 Trình độ, đạo đức nghề nghiệp của các cán bộ tín dụng
1.3.1.2 Hệ thống kênh phân phối của ngân hàng
1.3.1.3 Hoạt động quảng cáo, tiếp thị
1.3.2. Yếu tố khách quan
1.3.2.1 Môi trường pháp lý
1.3.2.2. Tình trạng kinh tế vĩ mô
1.3.2.3 Năng lực vay vốn của khách hàng
1.4 Kinh nghiệm phát triển cho vay tiêu dùng tại một số ngân hàng thương mại và bài học rút ra cho ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Quang Minh
1.4.1 Kinh nghiệm phát triển cho vay tiêu dùng của ngân hàng Agribank chi nhánh Thăng Long
1.4.2 Kinh nghiệm phát triển cho vay tiêu dùng của ngân hàng BIDV chi nhánh Hà Thành
1.4.3 Bài học kinh nghiệm về phát triển cho vay tiêu dùng cho ngân hàng VietinBank – Chi nhánh Quang Minh
CHƯƠNG 2
THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUANG MINH
KẾT LUẬN
TÀI LIỆU THAM KHẢO
2.1.3.2 Hoạt động tín dụng
2.1.3.3 Hoạt động kinh doanh dịch vụ
2.1.3.4 Kết quả hoạt động kinh doanh
2.2. Thực trạng cho vay tiêu dùng của ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Quang Minh
2.2.1. Chính sách cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Quang Minh
2.2.2. Quy trình cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Quang Minh
2.3. Thực trạng phát triển cho vay tiêu dùng của ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Quang Minh
2.3.1 Xây dựng chiến lược cho vay tiêu dùng
2.3.2 Đa dạng hóa, cải tiến sản phẩm CVTD
2.3.3 Nâng cao chất lượng sản phẩm CVTD
Bảng 2.5: Hoạt động chăm sóc khách hàng tại VietinBank chi nhánh Quang Minh
Bảng 2.6: Công tác thẩm định khách hàng trước khi CVTD tại VietinBank chi nhánh Quang Minh
Bảng 2.7: Công tác giám sát cho vay tiêu dùng sau giải ngân tại VietinBank chi nhánh Quang Minh
2.3.4 Hoạt động Marketing cho sản phẩm cho vay tiêu dùng
2.3.5. Kết quả phát triển CVTD của ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam Chi nhánh Quang Minh giai đoạn 2016 – 2018
2.3.5.1 Khách hàng vay vốn tiêu dùng
2.3.5.2 Doanh số cho vay tiêu dùng
2.3.5.3 Dư nợ cho vay tiêu dùng
2.3.5.4 Chất lượng cho vay tiêu dùng
Bảng 2.13: Nợ quá hạn trong cho vay tiêu dùng tại VietinBank chi nhánh Quang Minh
Bảng 2.14: Nợ xấu trong cho vay tiêu dùng tại VietinBank chi nhánh Quang Minh
Bảng 2.15: Giá trị khoanh nợ và xóa nợ CVTD tại VietinBank chi nhánh Quang Minh
Bảng 2.16: Trích lập dự phòng tại VietinBank chi nhánh Quang Minh
2.3.5.5 Thu lãi từ hoạt động cho vay tiêu dùng
2.3.5.6 Thị phần hoạt động CVTD
2.4. Đánh giá phát triển cho vay tiêu dùng của ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Quang Minh
CHƯƠNG 3
MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM THÚC ĐẨY PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUANG MINH
3.1. Định hướng và mục tiêu phát triển cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Quang Minh
3.1.1. Xu hướng phát triển cho vay tiêu dùng
3.1.2 Định hướng phát triển cho vay tiêu dùng tại VietinBank – Chi nhánh Quang Minh
3.1.3 Mục tiêu phát triển cho vay tiêu dùng của ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Quang Minh
3.2. Một số giải pháp phát triển cho vay tiêu dùng của ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Quang Minh
3.2.1 Chủ động xây dựng quy trình CVTD riêng trên cơ sở quy trình của Hội sở
3.2.2 Thay đổi cách thức tiếp thị sản phẩm CVTD thông qua đối tác cung cấp sản phẩm tiêu dùng
3.2.3 Chú trọng công tác thẩm định và giám sát khoản vay
3.2.4 Đẩy mạnh hoạt động marketing ngân hàng
3.2.5 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực
3.3. Một số kiến nghị
3.3.1. Kiến nghị đối với Chính phủ
3.3.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam
3.3.3. Kiến nghị đối với Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam
KẾT LUẬN
TÀI LIỆU THAM KHẢO