LỜI CẢM ƠN
MỤC LỤC
DANH MỤC BẢNG BIỂU
DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT
Phần Mở Đầu.
1. Lý do lựa chọn đề tài.
2. Tổng quan các công trình nghiên cứu.
3. Mục đích nghiên cứu của đề tài.
4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu.
5. Phương pháp nghiên cứu.
6. Kết cấu khóa luận.
CHƯƠNG 1: MỘT SỐ LÍ LUẬN CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
1.1. NHTM và hoạt động cho vay tiêu dùng của NHTMN
1.1.1. NHTM và hoạt động cơ bản của NHTM
1.1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại.
1.1.1.2 Các hoạt động cơ bản của ngân hàng thương mại.
Hoạt động huy động vốn: Bao gồm huy động vốn chủ sở hữu và huy động vốn nợ.
Vốn chủ sở hữu của ngân hàng thương mại được hình thành từ hai nguồn chính đó là vốn điều lệ và lợi nhuận giữ lại.
Vốn nợ của ngân hàng thương mại được huy động từ các nguồn: Vay từ khu vực doanh nghiệp, vay khu vực dân cư, vay từ các nguồn khác và vốn ủy thác. Theo đó, nguồn vốn nợ huy động chiếm tỷ trọng lớn nhất là các khoản tiền gửi tiết kiệm hoặc tiền gửi thanh toán của các tổ chức, cá nhân.
Hoạt động tín dụng: Đây là hoạt động truyền thống và cơ bản nhất của ngân hàng thương mại, cũng đem lại doanh thu lớn nhất cho ngân hàng.
Cho vay: Đây là nghiệp vụ đặc biệt quan trọng trong hoạt động tín dụng của ngân hàng. Ngân hàng sẽ cấp cho khách hàng một khoản tiền trong một thời gian nhất định, và khách hàng phải hoàn trả lại cả gốc và lãi cho ngân hàng trong thời gian đã cam kết. Nghiệp vụ cho vay thường đi kèm với khá nhiều điều kiện vay phức tạp. Hiện nay có nhiều hình thức cho vay rất đa dạng để phù hợp với từng đối tượng khách hàng như cho vay thấu chi, cho vay trực tiếp từng lần, cho vay theo hạn mức, cho vay trả góp,luân chuyển…
Bảo lãnh: Là cam kết của ngân hàng dưới hình thức thư bảo lãnh về việc thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho khách hàng của ngân hàng khi khách hàng không thực hiện được đúng nghĩa vụ đã cam kết.
Chiết khấu thương phiếu: Hoạt động chiết khấu thương phiếu dựa trên sự tín nhiệm giữa ngân hàng và những người ký tên trên thương phiếu.
Cho thuê tài sản: Là hình thức tín dụng trung và dài hạn. Ngân hàng mua tài sản cho khách hàng thuê với thời hạn sao cho ngân hàng phải thu gần đủ hoặc thu đủ giá trị của tài sản cho thuê cộng lại. Hết hạn thuê, khách hàng có thể mua lại tài sản đó.
Hoạt động thanh toán và ngân quỹ:
Dịch vụ thanh toán: Cuộc cách mạng công nghiệp ở châu Âu và châu Mỹ đã đánh dấu sự ra đời của dịch vụ tài khoản giao tiền gửi giao dịch- một tài khoản tiền gửi cho phép người gửi tiền viết séc thanh toán cho việc mua hàng hóa, dịch vụ.
Dịch vụ ngân quỹ: Là loại hình trong đó ngân hàng đồng ý quản lý việc thu chi cho một công ty kinh doanh và tiến hành đầu tư phần vốn tiền tệ thặng dư tạm thời nhàn rỗi vào các chứng khoán sinh lời và tín dụng ngắn hạn đến khi khách hàng cần tiền để thanh toán.
Hoạt động khác: Ngoài các hoạt động trên thì hiện nay ngân hàng còn triển khai khá nhiều các hoạt động khác như kinh doanh ngoại hối, dịch vụ ngân hàng điện tử, tư vấn tài chính…
1.1.2. Cho vay tiêu dùng của NHTM
1.1.2.1 Khái niệm cho vay tiêu dùng
Ngân hàng thương mại đã trải qua một quá trình phát triển khá dài và đã chứng minh được những lợi ích to lớn, đóng góp vào cho sự phát triển chung của nền kinh tế. Thông qua hoạt động cho vay để sản xuất kinh doanh đã giúp các doanh nghiệp, hộ kinh doanh có vốn để đầu tư vào hoạt động sản xuất kinh doanh của mình, từ đó tạo ra được các dòng tiền tương lai để trả nợ lại ngân hàng và đây cũng là nguyên tắc quan trọng để ngân hàng quyết định cho vay. Tuy nhiên trong thời gian gần đây, khi nền kinh tế ngày càng phát triển, nhu cầu tiêu dùng của người dân tăng cao cộng với sự cạnh tranh ngày càng gay gắt trong hệ thống các ngân hàng thương mại vì vậy đã phát sinh một loại hình cho vay mới đó là cho vay tiêu dùng. Đây thực sự là một bước đột phá trong hoạt động tín dụng của ngân hàng.
1.1.2.2 Các hình thức cho vay tiêu dùng.
1.1.2.3 Vai trò cho vay tiêu dùng.
1.2. Phát triển cho vay tiêu dùng của NHTM
1.2.1. Quan niệm về phát triển cho vay tiêu dùng.
1.2.1.1 Phát triển cho vay về chiều rộng
1.2.1.2 Phát triển cho vay về chiều sâu.
1.2.2. Các chỉ tiêu đánh giá phát triển cho vay tiêu dùng của NHTM
1.2.2.1 Nhóm chỉ tiêu phản ánh quy mô và tốc độ cho vay tiêu dùng
1.2.2.2 Nhóm chỉ tiêu phản ánh thu nhập.
1.2.2.3 Nhóm chỉ tiêu phản ánh chất lượng CVTD và tỷ lệ nợ quá hạn
1.3. Các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển cho vay tiêu dùng của NHTM
1.3.1. Các yếu tố khách quan
1.3.1.1 Nhân tố thuộc về khách hàng
1.3.1.1 Nhân tố thuộc về môi trường hoạt động của ngân hàng
1.3.2 Các yếu tố chủ quan.
1.3.2.1 Quy mô vốn tự có và tổng nguồn vốn.
1.3.2.2 Chính sách cho vay của ngân hàng
1.3.2.3 Nguồn nhân lực
1.3.2.4 Trình độ công nghệ và quản lý
1.3.2.5 Chất lượng của các khoản vay tiêu dùng
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NHTMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH ĐÔNG ANH
2.1. Giới thiệu khái quát về Ngân hàng TMCP Quân Đội - Chi nhánh Đông Anh
2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển
2.1.1.1 Giới thiệu về ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội.
2.1.1.2 Đôi nét về quá trình hình thành và phát triển Ngân hàng TMCP Quân Đội chi nhánh Đông Anh.
a. Giới thiệu.
Được thành lập từ năm 2008 theo Quyết định số 159/QĐ – NHQĐ – HĐQT ngày 11/03/2008 của HĐQT Ngân hàng TMCP Quân đội với quy mô là Phòng giao dịch trực thuộc Chi nhánh Long Biên. Sau gần 4 năm xây dựng và phát triển, đến tháng 5 năm 2012 MB Đông Anh chính thức được nâng cấp trở thành Chi nhánh cấp 1 trực thuộc Hội sở theo Quyết định số 315/QĐ – MB – HĐQT ngày 23/5/2012. Chi nhánh có địa chỉ tại Km12 Quốc lộ 3, Thị trấn Đông Anh, huyện Đông Anh, Thành phố Hà Nội. Đến cuối năm 2013 Chi nhánh đạt tổng tài sản gần 900 tỷ đồng với hơn 10.000 khách hàng, nằm trong Top Chi nhánh hoạt động hiệu quả của hệ thống. Trên địa bàn huyện Đông Anh, Chi nhánh hiện tại đang giữ vị trí số 1 trong khối các Ngân hàng TMCP ngoài quốc doanh với 9 ngân hàng đang hoạt động. Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Đông Anh tính đến 31/12/2013, MB Đông Anh có 32 cán bộ với độ tuổi trung bình là 28 (trên 87% số cán bộ có trình độ đại học và trên đại học), đứng đầu là Ban giám đốc gồm Giám đốc và 02 Phó Giám đốc. Cơ cấu tổ chức của Chi nhánh được chia làm 3 khối, gồm 4 phòng và 2 bộ phận trực thuộc (chi tiết theo sơ đồ kèm theo) thực hiện các hoạt động kinh doanh chính gồm: nhận tiền gửi, cấp tín dụng, thực hiện thanh toán trong nước và quốc tế, hoạt động ngân quỹ, kinh doanh ngoại tệ,...
b. Chức năng và nhiệm vụ cơ bản.
2.1.2 Sơ đồ cơ cấu tổ chức bộ máy của Ngân hàng TMCP Quân Đội - Chi nhánh - Đông Anh
2.1.3. Kết quả hoạt động của Ngân hàng TMCP Quân Đội - Chi nhánh - Đông Anh
2.1.3.1 Huy động vốn tiền gửi của chi nhánh
2.1.3.2 Hoạt động cho vay.
II.1.3.3 Thu nhập của chi nhánh.
Đơn vị: Triệu đồng.
2.2. Thực trạng phát triển cho vay tiêu dùng của Ngân hàng TMCP Quân Đội - Chi nhánh - Đông Anh
2.2.1. Các sản phẩm cho vay tiêu dùng tại ngân hàng TMCP Quân Đội- Chi nhánh Đông Anh
2.2.2 Quy trình cho vay tiêu dùng.
2.2.3 Tình hình phát triển cho vay tiêu dùng của ngân hàng TMCP Quân Đội- chi nhánh Đông Anh.
2.2.3.1 Nhóm chỉ tiêu quy mô và tốc độ tăng trưởng cho vay tiêu dùng.
a. Dư nợ cho vay và doanh số thu hồi nợ.
c. Cơ cấu dư nợ cho vay tiêu dùng theo sản phẩm.
Đơn vị: Triệu đồng
d. Cơ cấu dư nợ cho vay theo thời gian.
Đơn vị: Triệu đồng
2.2.3.2 Nhóm chỉ tiêu phản ánh thu nhập.
Đơn vị: Triệu đồng
2.2.3.3 Nhóm chỉ tiêu chất lượng tín dụng .
2.3. Đánh giá về hoạt động cho vay tiêu dùng tại MB- Chi nhánh Đông Anh.
2.3.1 Những kết quả thu được.
2.3.2 Những hạn chế và nguyên nhân.
2.3.2.1 Một số hạn chế.
CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIẾN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NHTMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH ĐÔNG ANH
3.1 Định hướng phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân Hàng TMCP Quân Đội- Chi Nhánh Đông Anh.
3.2 Giải pháp phát triển cho vay tiêu dùng.
3.2.1 Giải pháp về mở rộng khách hàng.
3.2.3 Giải pháp về Marketing trong cho vay tiêu dùng.
a. Giải pháp về Marketing truyền thống.
3.3 Một số kiến nghị
3.3.1 kiến nghị với hội sở.
3.3.2 Kiến nghị với cơ quan quản lý Nhà nước
KẾT LUẬN
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO