Công trình dự thi Giải thưởng đề tài môn học xuất sắc UEH500 - năm 2019: Thiết kế sản phẩm thẻ tín dụng dành cho sinh viên đánh giá vấn đề thẻ tín dụng sinh viên hiện nay và hướng phát triển thẻ tín dụng cho sinh viên Việt Nam.
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM CƠNG TRÌNH DỰ THI GIẢI THƯỞNG ĐỀ TÀI MƠN HỌC XUẤT SẮC UEH500 NĂM 2019 TÊN CƠNG TRÌNH: THIẾT KẾ SẢN PHẨM THẺ TÍN DỤNG DÀNH CHO SINH VIÊN THUỘC KHOA: NGÂN HÀNG MSĐT (Do BTC ghi): TP. HỒ CHÍ MINH 2019 LỜI MỞ ĐẦU Lý do chọn đề tài Bước qua cuộc cách mạng cơng nghệ 4.0, việc sử dụng tiền mặt đã khơng cịn phương thức thanh tốn duy nhất và tối ưu. Hàng loạt các hình thức và mơ hình tín dụng được cho ra đời nhằm đơn giản hóa quy trình thanh tốn và góp phần hạn chế việc sử dụng tiền mặt trong giao dịch. Trong đó, thẻ tín dụng là một trong những sản phẩm khơng thể tuyệt vời hơn với hình thức thanh tốn khơng tiền mặt, khắc phục hầu hết mọi hạn chế cho bước chuyển mình sang một nền kinh tế năng động. Với những bước đầu thuận lợi và thành cơng, thẻ tín dụng đã tạo một bước đột phá trong việc đáp ứng nhu cầu của khách hàng và tối giản quy trình thanh tốn ngày một đa dạng hơn. Để khẳng định rõ rệt hơn vị trí và tầm ảnh hưởng của mình, thẻ tín dụng đã và đang hướng đến việc mở rộng quy mơ khách hàng khi chuyển hướng tiếp cận sang nhóm đối tượng khách đầy tiềm năng là sinh viên. Đây được coi là nhóm đối tượng có nhu cầu cao về việc thanh tốn nhanh, trực tuyến hay chi tiêu cho các khoản chi phí cá nhân, học phí học tập, chăm sóc sức khỏe đã và đang ngày càng phát triển. Nắm bắt được xu hướng này, các ngân hàng thế giới đã tung ra một loại thẻ tín dụng dành riêng cho các khách hàng có nhu cầu về thẻ tín dụng có trình độ học vấn là sinh viên trở lên. Khơng nằm ngồi kỳ vọng, sau khi được phát hành, dịng thẻ tín dụng sinh viên đã tạo được hiệu ứng tích cực khi ngày càng phổ biến ở một số nước phát triển trên thế giới, đặc biệt ở các nước Châu Âu. Nắm bắt xu thế này và góp phần tạo điều kiện hội nhập nền kinh tế, tại Việt Nam một số ngân hàng thương mại đã phát hành thẻ tín dụng dành cho sinh viên. Tuy nhiên, với thói quen sử dụng dịng thẻ phụ dựa trên chủ thẻ chính là người thân, thẻ tín dụng dành riêng cho sinh viên dù đã được biết đến nhưng việc sử dụng cịn khá hạn chế Từ thực tế trên, nhóm nghiên cứu đã lựa chọn đề tài: “ Thiết kế sản phẩm thẻ tín dụng dành cho sinh viên ” nhằm tìm hiểu rõ hơn nhu cầu và ý kiến sinh viên ở các trường đại học trên địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh đối với dịng thẻ tín dụng này. Qua đó, đề xuất sản phẩm thẻ hợp lý nhất nhằm phát triển và nâng cao hiệu quả sử dụng cho sinh viên Việt Nam Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu chung Đánh giá vấn đề thẻ tín dụng sinh viên hiện nay và hướng phát triển thẻ tín dụng cho sinh viên Việt Nam 2.2 Mục tiêu cụ thể Đưa ra cơ sở lí thuyết về thẻ tín dụng của ngân hàng thương mại và sản phẩm thẻ tín dụng dành cho sinh viên Xác định mức độ hiểu biết của sinh viên về thẻ tín dụng sinh viên và các điều kiện phù hợp để đáp ứng nhu cầu của sinh viên hiện nay Đề xuất các giải pháp rút ra được từ kết quả nghiên cứu nhằm phát triển sản phẩm thẻ tín dụng sinh viên và để sinh viên tiếp cận gần hơn với sản phẩm thẻ Nội dung nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Sản phẩm thẻ tín dụng dành cho sinh viên Đối tượng khảo sát: Khách hàng là sinh viên và có biết đến hoặc đã sử dụng thẻ tín dụng dành cho sinh viên Phạm vi nghiên cứu: • Phạm vi nội dụng: những vấn đề liên quan đến sản phẩm thẻ tín dụng dành cho sinh viên. • Phạm vi khơng gian: nghiên cứu được thực hiện tại Thành phố Hồ Chí Minh • Phạm vi thời gian: dữ liệu khảo sát được thu thập trong 7 ngày từ ngày 15/06 đến 21/06/2019 Phương pháp nghiên cứu Để thực hiện đề tài này nhóm đã sử dụng phương pháp điều tra từ việc khảo sát sinh viên tại các trường đại học ở Thành phố Hồ Chí Minh. Bên cạnh đó cịn có các phương pháp phân tích, thống kê và tham khảo các tài liệu từ sách giáo trình, luận văn Nguồn số liệu dự kiến: Khảo sát các sinh viên ở các trường đại học tại TPHCM Đóng góp của đề tài Dựa trên số liệu thống kê khảo sát, nhóm nghiên cứu mong muốn phát triển dịng thẻ tín dụng phù hợp nhất dành cho sinh viên nhằm tạo điều kiện cho sinh viên đáp ứng được nhu cầu chi tiêu và thanh tốn. Bên cạnh đó, để tạo cơ hội cho sinh viên hưởng nhiều ưu đãi, giảm bớt lo lắng về vấn đề tài chính, phục vụ cho chi trả học phí học tập, phí khám chữa bệnh,…với mong muốn cuối cùng là giúp sinh viên học tập tốt hơn. Đồng thời, mở rộng và phát triển lượng khách hàng thuộc mảng kinh doanh bán lẻ tại các Ngân Hàng Hướng phát triển đề tài Phần mở đầu Phần nội dung và kết quả nghiên cứu Chương 1: Sản phẩm thẻ tín dụng dành cho sinh viên hiện nay Chương 2: Đưa ra kết quả tìm hiểu nhu cầu sinh viên về thẻ tín dụng Chương 3: Đề xuất thẻ tín dụng dành cho sinh viên Việt Nam Chương 4: Giải pháp, đề suất phát triển sản phẩm thẻ tín dụng sinh viên Phần kết luận MỤC LỤC DANH MỤC VIẾT TẮT ACB Ngân hàng Á Châu (Á Châu Bank ) ATM Automated Teller Machine FPT Trường Đại học FPT JCP Japan Credit Bureau KKHT Khuyến khích học tập MBA Master of Business Administration TDSV Tín dụng sinh viên TPHCM Thành phố Hồ Chí Minh VP Bank Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Việt Nam Thịnh Vượng DANH MỤC BẢNG BIỂU Hình 1.1: Biểu đồ thể hiện mức độ hiểu biết của sinh viên về thẻ tín dụng Hình 1.2: Biểu đồ “Bạn biết đến thẻ TDSV như thế nào?” Hình 1.3: Biểu đồ “Bạn biết đến các ngân hàng đã phát hành thẻ TDSV ở nước ta như thế nào?” Hình 1.4: Biểu đồ thể hiện mục đích sử dụng thẻ TDSV Hình 1.5: Biểu đồ thể hiện mức độ quan tâm về các vấn đề sử dụng thẻ TDSV Bảng 1.3.1. Bảng số liệu thống kê các loại phí của thẻ tín dụng Bảng 1.3.2. Thương hiệu và dịch vụ ngân hàng phát hành thẻ Hình 2.1: Biểu đồ thể hiện sự phù hợp của hạn mức tín dụng hiện nay Hình 2.2: Biểu đồ về điều kiện mở thẻ Hình 2.3: Biểu đồ về thủ tục mở thẻ Hình 2.4: Biểu đồ thể hiện sự phân loại thẻ theo chức năng Hình 2.5: Biểu đồ thể hiện tiểm năng thẻ TDSV trong tương lai NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU CHƯƠNG 1 SẢN PHẨM THẺ TÍN DỤNG DÀNH CHO SINH VIÊN HIỆN NAY Cơ sở lí thuyết 6.1 Khái niệm thẻ tín dụng Là hình thức hỗ trợ người dùng dễ dàng thanh tốn khi chi tiêu khi cần tiền, thẻ do ngân hàng phát hành. Bên ngân hàng sẽ cấp một hạn mức tiền nhất định cho chủ thẻ tùy thuộc vào tài chính và lịch sử tín dụng của khách hàng. Đến hết tháng, người dùng có nhiệm vụ hồn lại số tiền đã chi tiêu trong kì giao dịch trước đó 6.2 Chức năng thẻ tín dụng Giúp hỗ trợ khi người dùng khơng cịn tiền tiêu trong tháng có thể dùng thẻ để thanh tốn mua sắm tạm, phục vụ nhu cầu bản thân Tiện lợi thanh tốn: Khi đi mua sắm hay du lịch khơng cần mang tiền mặt, có thể sử dụng thẻ để thanh tốn dễ dàng, thuận tiện Rút tiền mặt: thẻ có thể rút tiền mặt nếu chủ thẻ có nhu cầu Có thể mua sắm trả góp 0% qua thẻ, giảm bớt chi phí và lãi suất Tổng quan về vấn đề thẻ tín dụng sinh viên ở một số quốc gia khác 7.1 Các điểm giống nhau Điều kiện mở thẻ • Đủ 18 tuổi trở lên • Điểm tín dụng tốt Hồ sơ mở thẻ • Khách hàng có thể đăng ký thẻ tín dụng sinh viên thơng qua ngân hàng, trực tuyến, qua điện thoại, chi nhánh hoặc đăng kí form gửi qua bưu điện • Các giấy tờ tùy thân Ưu đãi thẻ: Miễn khoản phí thường niên 7.2 Các điểm khác nhau Anh Canada 10 Điều kiện Có một tài khoản ngân hàng sinh Thu nhập cá nhân tối thiểu mở thẻ viên với ngân hàng dự định mở $12000 thẻ Sinh viên có một cơng việc bán Được ghi danh vào một khóa học thời gian kiếm tối thiểu $ trong ít nhất 2 năm Thời gian sinh sống Anh ít 251 mỗi tháng hoặc sẽ phải có người đồng ký tên nhất ba năm Hồ sơ mở Một số nhà cung cấp tài khoản Giấy xác nhận thu nhập lương có thẻ ngân hàng sinh viên yêu cầu chữ ký của quản lý khách hàng cần phải có tài khoản ngân hàng trước khi đăng ký thẻ tín dụng hoặc trong một vài tháng trước khi bạn có thể đăng ký thẻ tín dụng Khách hàng có thể đăng ký thẻ tín dụng mở tài khoản hoặc sau đó một vài tháng là tùy vào ngân hàng được chọn lựa 53 Không quan trọng Lãi suất Quan trọng Rất quan trọng 54 Phí thường niên Các mức phí khác ( Phí trả chậm, phí vượt hạn mức ) 55 Ưu đãi ( các chương trình khuyến mãi hoặc ưu đãi dành cho sinh viên) Dịch vụ ngân hàng 56 Thương hiệu của Ngân hàng phát hành thẻ Thương hiệu thẻ ( Visa, Master Card, American Express) Về các điều kiện đủ để có thể mở thẻ tín dụng sinh viên hiện nay, xin bạn hãy đánh giá mức độ phù hợp của các điều kiện này: ( Có sử dụng hoặc đã biết đến)* 57 Khơng phù hợp Sinh viên năm 3 của trường Đại học Phù hợp 58 Sở hữu ít nhất 1 xe máy Phải có điểm học tập từ 7.0 trở lên 59 Thu nhập 4,5 triệu mỗi tháng từ việc làm thêm Hồ sơ mở thẻ tín dụng cho sinh viên tại các ngân hàng hiện nay có tạo điều kiện thuận lợi cho cá nhân người muốn mở thẻ khơng?* Có Khơng 60 Hồ sơ mở thẻ tín dụng sinh viên gồm: chứng minh thư hoặc hộ chiếu, sổ hộ khẩu, bảng điểm có xác nhận của trường, giấy đăng kí xe máy do sinh viên đứng tên, giấy đề nghị phát hành thẻ Nhìn chung, hạn mức tín dụng khi mở thẻ của sinh viên dao động từ 36 triệu. Bạn nghĩ hạn mức này có đủ và phù hợp với nhu cầu của sinh viên khơng?* 61 Thấp hơn mong đợi Tạm đủ 62 Rất phù hợp Cao hơn so với nhu cầu Ở Việt Nam nên phân loại thẻ tín dụng sinh viên thành các loại thẻ có từng nhu cầu chun biệt để tối đa hóa lợi ích và nhu cầu sử dụng riêng của từng sinh viên. Bạn có đồng ý với ý kiến trên khơng?* 63 Khơng đồng ý Đồng ý 64 Hồn tồn đồng ý 10 Trong tương lai, nếu chưa sử dụng thẻ tín dụng hoặc đã sử dụng rồi thì bạn có muốn sử dụng hay tiếp tục sử dụng dịch vụ thẻ tín dụng dành cho sinh viên của Ngân hàng khơng?* Khơng 65 Sẽ sử dụng Tiếp tục sử dụng 66 Ngưng sử dụng 11 Ý kiến và đề nghị của bạn đối với vấn đề sử dụng thẻ tín dụng sinh viên hiện nay.* (viết chữ) 67 TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình ngân hàng thương mại (Nhà xuất bản kinh tế Thành Phố Hồ Chí Minh) Trang web: Thebank.vn “ Everything you need to know about student credit cards ” (Money Super market – 7/2019) “Best Student Credit Cards In Canada For 2019_Build your credit history and rewards” (Best Creditcard Genius) Khóa luận tốt nghiệp đại học: “Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng thẻ tín dụng Quốc tế của khách hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP Sài Gịn thương tín chi nhánh Quảng Bình” Tác giả: Ngơ Thị Ngân (5/2016) ... muốn thực tế và cung cấp đầy đủ thơng tin hỗ trợ việc hồn thành bài nghiên cứu với mục đích hồn? ?thi? ??n và tối ưu hóa? ?thẻ? ?tín? ?dụng? ?sinh? ?viên CHƯƠNG 3 ĐỀ XUẤT THẺ TÍN DỤNG DÀNH? ?CHO? ?SINH? ?VIÊN Sản? ?phẩm? ?thẻ? ?tín? ?dụng? ?sinh? ?viên Để đồng hành cùng các? ?sinh? ?viên? ?Việt Nam ngày nay trong việc cung cấp các... Đề? ?xuất? ?các? ?giải? ?pháp rút ra được từ kết quả nghiên cứu nhằm phát triển? ?sản? ? phẩm? ?thẻ? ?tín? ?dụng? ?sinh? ?viên? ?và để? ?sinh? ?viên? ?tiếp cận gần hơn với? ?sản? ?phẩm? ? thẻ Nội dung nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu:? ?Sản? ?phẩm? ?thẻ? ?tín? ?dụng? ?dành? ?cho? ?sinh? ?viên. .. Chương 2: Đưa ra kết quả tìm hiểu nhu cầu? ?sinh? ?viên? ?về? ?thẻ? ?tín? ?dụng Chương 3:? ?Đề? ?xuất? ?thẻ? ?tín? ?dụng? ?dành? ?cho? ?sinh? ?viên? ?Việt Nam 5 Chương 4:? ?Giải? ?pháp,? ?đề? ?suất phát triển? ?sản? ?phẩm? ?thẻ? ?tín? ?dụng? ?sinh? ?viên Phần kết luận MỤC LỤC DANH MỤC VIẾT TẮT