Pháp luật về cung ứng dịch vụ ví điện tử tại việt nam của các tổ chức kinh tế không phải là ngân hàng

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH PHAN NGƠ PHƯƠNG GIAO PHÁP LUẬT VỀ CUNG ỨNG DỊCH VỤ VÍ ĐIỆN TỬ TẠI VIỆT NAM CỦA CÁC TỔ CHỨC KINH TẾ KHÔNG PHẢI LÀ NGÂN HÀNG LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC TP Hồ Chí Minh - Năm 2020 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH PHAN NGÔ PHƯƠNG GIAO PHÁP LUẬT VỀ CUNG ỨNG DỊCH VỤ VÍ ĐIỆN TỬ TẠI VIỆT NAM CỦA CÁC TỔ CHỨC KINH TẾ KHÔNG PHẢI LÀ NGÂN HÀNG Chuyên ngành: Luật kinh tế Hướng đào tạo: Hướng nghiên cứu Mã số: 8380107 LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC TS Trần Vân Long TP Hồ Chí Minh - Năm 2020 LỜI CAM ĐOAN Tơi tên Phan Ngô Phương Giao – học viên lớp Cao học Khóa 27 chuyên ngành Luật kinh tế, Khoa Luật, Trường Đại học Kinh tế TP Hồ Chí Minh, tác giả Luận văn thạc sĩ luật học với đề tài “Các quy định pháp luật cung ứng dịch vụ ví điện tử Việt Nam tổ chức kinh tế ngân hàng” (Sau gọi tắt “Luận văn”) Tôi xin cam đoan tất nội dung trình bày Luận văn kết nghiên cứu độc lập cá nhân hướng dẫn người hướng dẫn khoa học Trong Luận văn có sử dụng, trích dẫn số ý kiến, quan điểm khoa học số tác giả Các thông tin trích dẫn nguồn cụ thể, xác kiểm chứng Các số liệu, thông tin sử dụng Luận văn hoàn toàn khách quan trung thực Học viên thực Chữ ký PHAN NGÔ PHƯƠNG GIAO MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ ĐỒ THỊ TĨM TẮT LUẬN VĂN ABSTRACT LỜI NÓI ĐẦU CHƯƠNG CƠ SỞ LÍ LUẬN VÀ KHUNG PHÁP LÝ VỀ CUNG ỨNG DỊCH VỤ TRUNG GIAN THANH TỐN NĨI CHUNG VÀ DỊCH VỤ VÍ ĐIỆN TỬ NĨI RIÊNG CỦA CÁC TỔ CHỨC KHÔNG PHẢI LÀ NGÂN HÀNG TẠI VIỆT NAM 1.1 KHÁI QUÁT VỀ DỊCH VỤ TRUNG GIAN THANH TOÁN 1.1.1.Khái niệm ý nghĩa dịch vụ trung gian toán 1.1.2.Các loại dịch vụ trung gian toán 1.1.3.Các tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian toán 1.1.4.Điều kiện cung ứng dịch vụ trung gian toán 11 1.1.5.Khái quát dịch vụ hỗ trợ dịch vụ toán 13 1.2 CÁC QUY ĐỊNH PHÁP LUẬT VỀ CUNG ỨNG DỊCH VỤ VÍ ĐIỆN TỬ CỦA CÁC TỔ CHỨC KHƠNG PHẢI LÀ NGÂN HÀNG TẠI VIỆT NAM 16 1.2.1.Khái niệm đặc điểm cung ứng dịch vụ ví điện tử 16 1.2.2.Mơ hình hoạt động cung ứng dịch vụ ví điện tử theo quy định pháp luật hành 21 1.2.3.Thủ tục hành cung ứng dịch vụ ví điện tử 24 1.2.4.Thẩm quyền cấp loại giấy phép hoạt động cung ứng dịch vụ ví điện tử 26 1.2.5.Quy trình, thủ tục, hồ sơ cấp phép cung ứng dịch vụ ví điện tử 28 1.2.6.Hoạt động cung ứng dịch vụ ví điện tử 32 1.2.7.Sự liên kết ngân hàng ví điện tử hoạt động cung ứng dịch vụ ví điện tử 37 CHƯƠNG 2: THỰC TIỄN ÁP DỤNG PHÁP LUẬT TRÊN THẾ GIỚI VÀ TẠI VIỆT NAM VỀ CUNG ỨNG DỊCH VỤ VÍ ĐIỆN TỬ CỦA CÁC TỔ CHỨC KHÔNG PHẢI LÀ NGÂN HÀNG 40 2.1 THỰC TIỄN ÁP DỤNG PHÁP LUẬT CỦA CÁC TỔ CHỨC KHÔNG PHẢI LÀ NGÂN HÀNG CUNG ỨNG DỊCH VỤ VÍ ĐIỆN TỬ TRÊN THẾ GIỚI NÓI CHUNG VÀ TẠI THỤY SỸ NÓI RIÊNG 41 2.1.1.Hoạt động chung tổ chức ngân hàng cung ứng dịch vụ ví điện tử quốc gia giới 41 2.1.2.Thực tiễn hoạt động tổ chức ngân hàng cung ứng dịch vụ Ví điện tử Thụy Sĩ 43 2.2 THỰC TIỄN ÁP DỤNG PHÁP LUẬT CỦA CÁC TỔ CHỨC KHƠNG PHẢI LÀ NGÂN HÀNG CUNG ỨNG DỊCH VỤ VÍ ĐIỆN TỬ TẠI VIỆT NAM 52 2.2.1.Tổng quan tình hình hoạt động tổ chức khơng phải ngân hàng cung ứng dịch vụ Ví điện tử Việt Nam 52 2.2.2.Thực tiễn áp dụng pháp luật tổ chức khơng phải ngân hàng có vốn đầu tư nước ngồi cung ứng dịch vụ Ví điện tử Việt Nam 55 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VỀ CUNG ỨNG DỊCH VỤ VÍ ĐIỆN TỬ CỦA CÁC TỔ CHỨC KHƠNG PHẢI LÀ NGÂN HÀNG TẠI VIỆT NAM 61 3.1 QUY ĐỊNH VỀ TỶ LỆ SỞ HỮU VỐN GÓP CỦA NHÀ ĐẦU TƯ NƯỚC NGOÀI 62 3.1.1.Quy định pháp luật hành Dự thảo Luật 2019 62 3.1.2.Giải pháp hoàn thiện quy định pháp luật 64 3.2 QUY ĐỊNH VỀ ĐỊNH NGHĨA “TIỀN ĐIỆN TỬ” VÀ “VÍ ĐIỆN TỬ” 66 3.2.1.Quy định pháp luật hành Dự thảo Luật 2019 66 3.2.2.Giải pháp hoàn thiện quy định pháp luật 68 3.3 HOÀN THIỆN QUY ĐỊNH BẢO MẬT GIAO DỊCH, AN NINH THÔNG TIN 68 3.3.1.Quy định pháp luật hành Dự thảo Luật 2019 69 3.3.2.Giải pháp hoàn thiện quy định pháp luật 70 KẾT LUẬN 71 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC VĂN BẢN QUY PHẠM PHÁP LUẬT PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CÁC CHỮ VIẾT TẮT LNHNN Luật Ngân hàng nhà nước Nghị định 64/2001/NĐ-CP Nghị định 64/2001/NĐ-CP Chính phủ ban hành ngày 20/09/2001 hoạt động toán Nghị định 101/2012/NĐ-CP qua tổ chức cung ứng dịch vụ tốn Nghị định 101/2012/NĐ-CP Chính phủ ban hành ngày 22/11/20112 tốn khơng dùng tiền mặt Nghị định 80/2016/NĐ-CP Nghị định 16/2019/NĐ-CP Dự thảo Nghị định 2018 Dự thảo Nghị định 2019 Thông tư 39/2014/TT-NHNN Thông tư 20/2016/TT-NHNN Thông tư 30/2016/TT-NHNN Nghị định 80/2016/NĐ-CP Chính phủ ban hành ngày 01/07/2016 sửa đổi bổ sung số điều Nghị định 101/2012/NĐ-CP ngày 22/11/2012 Chính phủ tốn khơng dùng tiền mặt Nghị định 16/2019/NĐ-CP Chính phủ ban hành ngày 01/02/2019 sửa đổi bổ sung số điều Nghị định quy định điều kiện kinh doanh thuộc phạm vi quản lý nhà nước ngân hàng nhà nước Việt Nam Dự thảo Nghị định ngày 11/07/2018 thay Nghị định 101/2012/NĐ-CP Dự thảo Nghị định ngày 08/11/2019 thay Nghị định 101/2012/NĐ-CP Thông tư 39/2014/TT-NHNN Ngân hàng nhà nước ban hành ngày 11/12/2014 hướng dẫn dịch vụ trung gian tốn Thơng tư 20/2016/TT-NHNN Ngân hàng nhà nước ban hành ngày 30/06/2016 sửa đổi bổ sung số điều Thông tư 39/2014/TT-NHNN Thông tư 30/2016/TT-NHNN Ngân hàng nhà nước ban hành ngày 14/10/2016 sửa đổi, bổ sung số thông tư quy định hoạt động cung ứng dịch vụ toán dịch vụ trung gian tốn DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ ĐỒ THỊ Sơ đồ 1.1 Điều kiện cung ứng dịch vụ trung gian toán Sơ đồ 1.2 Quyền tổ chức cung ứng dịch vụ hỗ trợ dịch vụ toán Sơ đồ 1.3 Trách nhiệm tổ chức cung ứng dịch vụ hỗ trợ dịch vụ toán trang 11 trang 13 trang 14 Sơ đồ 1.4 Sơ đồ hoạt động Ví điện tử trang 19 Mơ hình 1.5 Mơ hình hoạt động Ví điện tử Ngân Lượng trang 22 Sơ đồ 1.6 Thủ tục tổ chức có vốn đầu tư nước ngồi trang 24 Sơ đồ 1.7 Thủ tục tổ chức vốn đầu tư nước ngồi Mơ hình 1.8 Thẩm quyền cấp loại giấy phép Mơ hình 1.9 Quy trình cấp Giấy phép hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian tốn Mơ hình 1.10 Trường hợp thu hồi Giấy phép hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian tốn Mơ hình 1.11 Quy trình thu hồi Giấy phép hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian tốn Mơ hình 1.12 Trường hợp cấp lại Giấy phép hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian toán trang 24 trang 26 trang 28 trang 30 trang 30 trang 31 Mơ hình 1.13 Hồ sơ mở Ví điện tử trang 33 Mơ hình 1.14 Hoạt động liên kết Ví điện tử với ngân hàng trang 34 Mơ hình 1.15 Cơng cụ để NHNN giám sát trang 35 Biểu đồ 2.1 Hệ thống tiền điện tử theo pháp luật Thụy Sĩ trang 46 TÓM TẮT LUẬN VĂN Việc sử dụng ví điện tử ngày trở nên thông dụng phổ biến đời sống ngày, thời kỳ dịch bệnh Covid-19 diễn biến phức tạp nên hình thức tốn khơng dùng tiền mặt ngày ưu tiên Chính thế, ngồi ngân hàng tổ chức khơng phải ngân hàng cung ứng dịch vụ trung gian tốn nói chung dịch vụ ví điện tử nói riêng xuất nhiều Việt Nam Việc điều chỉnh quy định pháp luật cho phù hợp với tình hình việc làm cần thiết bối cảnh sóng đầu tư nước ạt vào Việt Nam Bài viết sau trình bày quy định pháp luật dự thảo luật ban hành việc cung ứng dịch vụ ví điện tử tổ chức ngân hàng Việt Nam Ngồi ra, viết cịn so sánh với quy định pháp luật Thụy Sỹ nhằm đưa hoàn thiện hệ thống pháp luật Việt Nam TỪ KHĨA - Các tổ chức khơng phải ngân hàng - Dịch vụ trung gian tốn - Ví điện tử - Thanh tốn khơng dùng tiền mặt - Tiền điện tử ABSTRACT The use of e-wallet is becoming more common and popular in everyday life, especially in the period when the complicated Covid-19 epidemic is happening that leads to increase the non-cash payment Therefore, not only the banks, but the non-bank organizations also provide the intermediary payment services in general and the e-wallet services in particular that are more common in Vietnam The adjustment of regulation which is tailored to the current situation is crucial in the wave of foreign investment rushing into Vietnam This essay will present the current legal regulations and the draft law about to be issued in the provision of e-wallet services of non-bank organizations in Vietnam In addition, the essay compares with Swiss legal regulations to further improve the Vietnamese legal system KEY WORDS - Non-bank organizations - Intermediary payment services - E-wallet - Non-cash payment - E-money LỜI NÓI ĐẦU I Lý chọn đề tài Đi với xu hướng phát triển nhanh giới thời đại 4.0 mở theo tiến cơng nghệ thơng tin, hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt dần phổ biến nhanh chóng phát triển khắp quốc gia giới, có Việt Nam, nhu cầu khơng sử dụng tiền mặt ngày gia tăng đời sống ngày người dân Việt Nam Bắt kịp nhanh với xu hướng chung giới đẩy mạnh phát triển kinh tế số, ngày 30/12/2016, Chính phủ ban hành “Đề án phát triển tốn khơng dùng tiền mặt giai đoạn 2016-2020”, để đảm bảo thực tốt Đề án trên, Ngân hàng nhà nước Việt Nam phát động chuỗi hoạt động hướng ứng “Ngày khơng tiền mặt – 16/6” nhằm khuyến khích, thúc đẩy người tiêu dùng trải nghiệm sử dụng phương tiện tốn khơng dùng tiền mặt mua sắm, giao dịch, toán Song song với phát triển Đề án đó, nhiều tổ chức nhanh chóng phát triển mơ hình hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian toán để bắt kịp với xu thời đại tạo thêm hội kinh doanh Theo quy định pháp luật hành, dịch vụ trung gian tốn bao gồm nhiều hình thức khác phổ biến thị trường Việt Nam đến thời điểm loại hình dịch vụ ví điện tử tính chất tiện dụng nhanh chóng, đáp ứng kịp thời giao dịch điện tử hàng ngày Mặc dù xuất thị trường từ lâu Ngân hàng nhà nước thí điểm hoạt động từ cuối năm 2008 đến năm gần đây, xu hướng ví điện tử “nở rộ”, nhiều người biết đến trở nên phát triển mạnh mẽ thời đại 4.0 Việc ngày phát triển “phần cầu” ví điện tử người tiêu dùng dẫn đến việc đổ tổ chức cung ứng dịch vụ ví điện tử, nên việc cập nhật quy định pháp luật để hoạt động lĩnh vực cung ứng dịch vụ ví điện tử thị trường việc làm quan trọng cần thiết nhằm phát triển với xu hướng chung, tạo thêm hội phát triển cho doanh nghiệp 69 hoạt động toán, khách hàng lo lắng việc thơng tin cá nhân bị lộ ngồi gây nên việc không mong muốn tương lai 3.3.1 Quy định pháp luật hành Dự thảo Nghị định 2019 Hiện nay, Nghị định 101/2012 quy định nghĩa vụ bảo mật thông tin tổ cung ứng dịch vụ trung gian toán quy định quy định cụ thể Dự thảo Nghị định 2019, mở rộng làm rõ phạm vi bảo mật thông tin dịch vụ ví điện tử: “Tổ chức cung ứng dịch vụ toán, tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian tốn có trách nhiệm giữ bí mật thơng tin liên quan đến tài khoản, giao dịch số dư tài khoản tốn, ví điện tử, tiền di động khách hàng sử dụng dịch vụ mình, trừ trường hợp pháp luật có quy định khác70.” Tuy nhiên, Nghị định 101/2012 chưa quy định mức xử phạt cụ thể hành vi vi phạm quy định này, việc xử phạt áp dụng theo Điều 65 Nghị định 185/2013/NĐ-CP quy định xử phạt vi phạm hành hoạt động thương mại, sản xuất, buôn bán hàng giả, hàng cấm bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng, quy định rõ việc phạt tiền từ 10.000.000 đồng đến 20.000.000 đồng hành vi sử dụng, chuyển giao thông tin người tiêu dùng chưa phép phạt tiền từ 20.000.000 đồng đến 40.000.000 đồng trường hợp thơng tin có liên quan thơng tin thuộc bí mật cá nhân người tiêu dùng Và biện pháp khắc phục hậu buộc tiêu hủy tang vật vi phạm có chứa đựng thơng tin người tiêu dụng Mức độ xử phạt biện pháp khắc phục hậu cịn nhẹ nhàng, khơng có tính răn đe, dẫn đến ngày nhiều tổ chức cung ứng dịch vụ sử dụng thơng tin khách hàng nhằm mục đích vụ lợi Vì thực tế lợi nhuận thu cao từ việc bán thông tin khách hàng, số tiền bị phạt q so với lợi nhuận đó, thời điểm bị phát buộc tiêu hủy tang vật vi phạm tổ chức thu lợi nhuận nên nhiều tổ chức phớt lờ chế tài xử phạt cố tình vi phạm 70 Điều 37 Dự thảo Nghị định 2019 70 3.3.2 Giải pháp hoàn thiện quy định pháp luật Nhằm thúc đẩy dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt, tạo mơi trường an tồn làm cho khách hàng sử dụng dịch vụ yên tâm cung cấp thông tin cá nhân cho mục đích tốn, cần phải xây dựng hành lang pháp lý kiên cố Chẳng hạn, nâng mức xử phạt tiền cao hơn, bị phát hành vi vi phạm, việc tiêu hủy tang vật vi phạm, cần quy định thêm việc tịch thu Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp, tạm đình hoạt động thời gian để nâng cao mức độ răn đe Trong trường hợp việc để lộ thông tin gây hậu nghiêm trọng, cần phải bị khởi tố hình Các tổ chức cung ứng dịch trung gian tốn có nghĩa vụ xây dựng mơ hình hoạt động an toàn, đội ngũ an ninh bảo mật liên tục có trách nhiệm bảo mật thơng tin khách hàng, quy định pháp luật quy định đầy đủ nghĩa vụ chế tài xử phạt nhẹ, chưa đủ sức ràng buộc việc thực dễ có hành vi vi phạm Chính vậy, cần phải quy định chặt chẽ nữa, bối cảnh dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt dần ưa chuộng nên việc tạo dựng niềm tin khách hàng nâng cao trách nhiệm bên cung cấp dịch vụ việc làm cần thiết 71 KẾT LUẬN Với tình hình dịch bệnh Covid-19 diễn biến phức tạp nay, nhằm hạn chế việc lây lan dịch bệnh, hình thức tốn khơng dùng tiền mặt nói chung ngày trở nên phổ biến dịch vụ ví điện tử nói riêng nhận nhiều quan tâm từ người sử dụng Việc ban hành quy định pháp luật điều chỉnh hoạt động dịch vụ ví điện tử cho tổ chức khơng phải ngân hàng Việt Nam dần trở nên ưu tiên tạo nhiều điều kiện thuận lợi cịn gặp vài khó khăn định Dự thảo luật tới hứa hẹn có bước thay đổi rõ rệt, giải cụ thể vướng mắc tồn đọng người viết trình bày Việc điều chỉnh quy định pháp luật cho phù hợp với tình hình với mục tiêu dễ dàng việc áp dụng pháp luật, tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh thu hút nhà đầu tư nước việc phát triển kinh tế Việt Nam DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt Hà Thư, 2019 Tổng quan thị trường ví điện tử Việt Nam 2019 3F Solutions [Trực tuyến] [Ngày truy cập: 02/07/2019] Hồ Thúy, 2019) Ví điện tử: hội thách thức, Báo Công Luận [Trực tuyến] [Ngày truy cập: 14/03/2019] Linh Nhật, 2019 Trăm hoa đua nở-cuộc chiến ví điện tử ngày khốc liệt Báo An ninh thủ đô, 18/8/2019 Nam Anh, 2019 Doanh nghiệp đua giành thị phần ví điện tử Việt Nam, Báo Vn Express [Trực tuyến] [Ngày truy cập: 26/04/2019] Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 2016, Văn hợp thông tư hướng dẫn dịch vụ trung gian toán số 49/VBHN-NHNN Ngân hàng nhà nước ban hành ngày 09/11/2016, Hà Nội: Nhà xuất Chính trị Quốc gia Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 2018, Dự thảo đề cương nghị định quy định tốn khơng dùng tiền mặt (thay Nghị định 101/2012 tốn khơng dùng tiền mặt) Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 2018, Dự thảo Thông tư ngày 03/10/2018 sửa đổi, bổ sung số điều Thông tư số 39/2014/TT-NHNN ngày 11 tháng 12 năm 2014 hướng dẫn dịch vụ trung gian toán Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 2018, Tờ trình đề nghị xây dựng Nghị định Chính phủ tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 2019, Dự thảo Thông tư năm 2019 sửa đổi, bổ sung số điều thông tư số 39/2014/TT-NHNN ngày 11 tháng 12 năm 2014 thống đốc ngân hàng nhà nước việt nam hướng dẫn dịch vụ trung gian toán 10 Nguyễn Thị Linh Phương, 2013 Nghiên cứu nhân tố tác động đến ý định sử dụng ví điện tử Việt Nam Luận văn thạc sĩ Khoa kinh tế - Đại học Kinh tế thành phố Hồ Chí Minh 11 Nguyễn Thùy Dung Nguyễn Bá Huân (trường Đại học Lâm Nghiệp), 2018 Thanh tốn hình thức ví điện tử Việt Nam thực trạng giải pháp Tạp chí khoa học công nghệ lâm nghiệp số – 2018 12 Phương Linh, 2014 ví điện tử đình đám giới, Báo Vn Express [Trực tuyến] [Ngày truy cập: 20/09/2014] 13 PV (Dân Việt), 2019 Việt Nam có ví điện tử, có ví hoạt động khơng phép?, Báo 24h [Trực tuyến] [Ngày truy cập: 02/08/2019] 14 Trần Thanh Bình, 2016 Những bất cập quy định pháp luật ví điện tử Khoa học pháp lý số 03 (97) Đại học Luật thành phố Hồ Chí Minh 15 Trần Thanh Hà, 2015 Quy định pháp luật dịch vụ ví điện tử Luận văn tốt nghiệp Đại học Luật thành phố Hồ Chí Minh 16 Vân Oanh, 2019 Quản lý fintech: cân rủi ro lợi ích, Báo The Saigon Times [Trực tuyến] [Ngày truy cập: 10/09/2019] Tiếng nước Abhay Upadhayaya, 2012 Electronic Commerce and E-wallet International Journal of Recent Research and Review, Vol.I B&Company-World in intelligence, 2019 Vietnam has perfect environment to develop cashless payment CSIRO, 2018 First report of the Vietnam’s future digital economy project Vietnam today Jane K Winn and Benjamin Wright, 2019 Law of electronic commerce Fourth Edition Le Thanh Tam and Le nhat Hanh, 2018 Fintech for Promoting Financial Inclusion in Vietnam: Fact Findings and Policy Implications Business & Social Sciences Journal (BSSJ) DANH MỤC VĂN BẢN QUY PHẠM PHÁP LUẬT Chính phủ, 2012, Nghị định số 101/2012/NĐ-CP ngày 22/11/2012 tốn khơng dùng tiền mặt, Hà Nội: Nhà xuất Chính trị Quốc gia Chính phủ, 2013, Nghị định 185/2013/NĐ-CP ngày 15/11/2013 quy định xử phạt vi phạm hành hoạt động thương mại, sản xuất, bn bán hàng giả, hàng cấm bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng, Hà Nội: Nhà xuất Chính trị Quốc gia Chính phủ, 2016, Nghị định số 80/2016/NĐ-CP ngày 01/07/2016 sửa đổi, bổ sung số điều Nghị định 101/2012/NĐ-CP ngày 22/11/2012 Chính phủ tốn khơng dùng tiền mặt, Hà Nội: Nhà xuất Chính trị Quốc gia Chính phủ, 2019, Nghị định số 16/2019/NĐ-CP ngày 01/02/2019 sửa đổi, bổ sung số điều nghị định quy định điều kiện kinh doanh thuộc phạm vi quản lý nhà nước ngân hàng nhà nước Việt Nam, Hà Nội: Nhà xuất Chính trị Quốc gia Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 2014, Thông tư số 39/2014/TT-NHNN ngày 11/12/2014 hướng dẫn dịch vụ trung gian toán, Hà Nội: Nhà xuất Chính trị Quốc gia Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 2014, Thông tư số 46/2014/TT-NHNN ngày 31/12/2014 hướng dẫn dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Thống đốc Ngân hàng Nhà nước ban hành, Hà Nội: Nhà xuất Chính trị Quốc gia Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 2016, Thông tư số 20/2016/TT-NHNN ngày 30/6/2016 sửa đổi, bổ sung số điều thông tư số 36/2012/TTNHNN ngày 28/12/2012 quy định trang bị, quản lý, vận hành đảm bảo an toàn hoạt động máy giao dịch tự động thông tư số 39/2014/TTNHNN ngày 11/12/2014 hướng dẫn dịch vụ trung gian toán, Hà Nội: Nhà xuất Chính trị Quốc gia Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 2019, Thông tư số 23/2019/TT-NHNN sửa đổi, bổ sung số điều Thông tư số 39/2014/TT-NHNN ngày 11/12/2014 Thống đốc ngân hang nhà nước Việt Nam hướng dẫn dịch vụ trung gian toán, Hà Nội: Nhà xuất Chính trị Quốc gia Quốc hội, 2010, Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16/06/2010, Hà Nội: Nhà xuất Chính trị Quốc gia 10 Quốc hội, 2010, Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam số 46/2010/QH12 ngày 16/06/2010, Hà Nội: Nhà xuất Chính trị Quốc gia 11 Quốc hội, 2017, Luật sửa đổi, bổ sung số điều Luật tổ chức tín dụng số 17/2017/QH14, Hà Nội: Nhà xuất Chính trị Quốc gia PHỤ LỤC DANH SÁCH CÁC TỔ CHỨC KHÔNG PHẢI LÀ NGÂN HÀNG ĐƯỢC NHNN CẤP GIẤY PHÉP HOẠT ĐỘNG CUNG ỨNG DỊCH VỤ TRUNG GIAN THANH TỐN T T Tên Cơng ty Cơng ty CP Thanh tốn Quốc gia Việt Nam (NAPAS) Cơng ty Cổ phần Giải pháp toán Việt Nam (VNPAY) (Tính đến 10/07/2020) Địa cập Địa trụ sở nhật Giấy phép (nếu có)* Tầng 17 & 18, Tòa nhàPacific Place, 83B Lý Thường Kiệt, Phường Trần Hưng Đạo, Quận Hoàn Kiếm, TP Hà Nội, Việt Nam Số 22 Phố Láng Hạ, Phường Láng Hạ, Quận Đống Đa, TP.Hà Nội, Việt Nam Số điện thoại/ Giấy phép Số Fax 11/GPNHNN ĐT: ngày 024.3936.1818 08/09/2015; 02/GPFax: NHNN 024.3936.1819 ngày 05/01/2018 ĐT: 024.3776.4668 15/GPNHNN ngày Fax: 024.3776 02/10/2015 4666 Lầu M, tịa nhà Cơng ty Cổ 40 Hồng Việt, Petroland, số 12 ĐT: phần Dịch vụ Phường 4, Quận đường Tân 08.3991.1199 Di động Tân Bình, TP Trào, phường trực tuyến Hồ Chí Minh, Tân Phú, Quận Fax: (M_SERVICE Việt Nam 7, TP Hồ Chí 08.3991.1188 JSC) Minh 16/GPNHNN ngày 16/10/2015; 42/GPNHNN ngày 13/07/2017 Tầng 2, Tòa nhà 198/A5-A6 Crescent Hồng Văn Residence 3, số Cơng ty Cổ ĐT: Thụ, Phường 9, 109 Đường Tôn 17/GPphần Dịch vụ 08.38.222.656 Quận Phú Dật Tiên, NHNN Trực tuyến Việt Nhuận, Thành Phường Tân ngày Fax: 08.38.222 Úc phố Hồ Chí Phú, Quận 19/10/2015 657 (BANKPAY) Minh, Việt 7, Thành Phố Nam Hồ Chí Minh, Việt Nam Cơng ty Cổ phần Dịch vụ Thương mại Việt Nam Trực tuyến (Vietnam Online) 23/GPNHNN ngày 30/10/2015 27/GPNHNN ngày 23/11/2015 Số 5A Phan Kế Tầng Tòa nhà ĐT: Bính, Phường Yeah1, số 191 Đa Kao, Quận Nam Kỳ Khởi 08.73.006.474 1, Thành phố Nghĩa, Phường Hồ Chí Minh, 7, Quận 3, TP Fax: Việt Nam Hồ Chí Minh 08.39.102.398 Số 9, Đường Cơng ty Cổ ĐT: Đinh Tiên 35 Nguyễn phần dịch vụ Hoàng, Phường Huệ, Phường trực tuyến 08.39.117.147 Đa Kao, Quận Bến Nghé, Cộng đồng 1, Thành phố Quận 1, TP Hồ Fax: Việt (VIET Hồ Chí Minh, Chí Minh 08.39.117.144 UNION CORP) Việt Nam Tầng 29, Trung tâm Lotte Hà Tầng 29, Tòa Nội, Số 54 nhà TTTM Công ty Cổ đường Liễu Lotte Hà Nội, ĐT: phần AIRPAY Giai, Phường 54 Liễu Giai, (AIRPAY) Cống Vị, Quận Phường Cống 19006906 Ba Đình, Thành Vị, Ba Đình, Hà phố Hà Nội, Nội Việt Nam Tầng 6, Tịa tháp Anna, Cơng viên phần Tầng 8, Tịa ĐT: Cơng ty Cổ mềm Quang tháp VIT phần giải pháp Trung, Phường Tower, 519 08.38.115.130 toán Điện Tân Chánh Kim Mã, Ba lực Viễn Hiệp, Quận 12, Đình, Hà Nội, Fax: Thơng (ECPay) 08.39.115.192 Thành phố Hồ Việt Nam Chí Minh, Việt Nam 76 Trần Đại Z06 đường số ĐT: Nghĩa, Phường 13, Phường Tân Công ty TNHH Đồng Tâm, Thuận Đông, 024.37.736.701 ZION (ZION Quận Hai Bà Quận 7, Thành CO.,LTD) Trưng, Thành phố Hồ Chí Fax: phố Hà Nội, 024.37.736.700 Minh Việt Nam 52/GPNHNN ngày 03/7/2020 31/GPNHNN ngày 17/12/2015 19/GPNHNN ngày 18/01/2016 10 11 12 13 14 Tầng 3, Tịa nhà Viễn Đơng, số Tầng 14 Tịa ĐT: Cơng ty Cổ 36 Hồng Cầu, nhà Handico, 21/GPphần tốn Phường Ơ Chợ Khu đô thị 024.39.335.133 NHNN điện tử VNPT Dừa, Quận Mễ Trì Hạ, ngày (VNPT EPAY) Đống Đa, Phạm Hùng, Hà Fax: 22/01/2016 TP.Hà Nội, Việt Nội, Việt Nam 024.39.335.166 Nam Công ty cổ phần hỗ trợ Số 104, Đường 33 Ung Văn ĐT: dịch vụ Mai Thị Lựu, Khiêm, Phường 24/GPtốn Việt Phường Đa 25, Quận Bình 024.73.080.909 NHNN Phú (VIET Kao, Quận 1, Thạnh, thành ngày PHU TP Hồ Chí phố Hồ Chí Fax: 01/02/2016 PAYMENT Minh, Việt 024.8.269.129 Minh SURPORT Nam CORP) Tầng 3, Hà Công ty cổ Số 51 Lê Đại Thành Plaza, số ĐT: phần thương Hành, Phường 102, phố Thái 26/GPmại điện tử Bảo Lê Đại Hành, Thịnh, phường 024.39.785.369 NHNN Kim (BAOKIM Quận Hai Bà Trung Liệt, ngày ETrưng, Thành quận Đống Đa, Fax: 01/02/2016 COMMERCE., phố Hà Nội, thành phố Hà 024.39.747.881 JSC) Việt Nam Nội Tầng 12A, Tòa nhà VTC ĐT: Công ty cổ Online, số 18, 30/GPphần công nghệ Đường Tam 024.36.320.986 NHNN Vi mô (VIMO Trinh, Phường ngày TECHNOLOT Minh Khai, Fax: 22/02/2016 Y.,JSC) Quận Hai Bà 024.36.320.987 Trưng, TP Hà Nội, Việt Nam Số 67B Phố Tầng 16-17, ĐT: Tổng cơng ty Hàm Long, Tịa nhà VTC, 31/GPtruyền thông đa Phường Hàng 23 Lạc Trung, 024.44.501.114 NHNN phương tiện – Bài, Quận Hoàn Quận Hai Bà ngày Công ty TNHH Kiếm, Thành Trưng, TP Hà Fax: 24/02/2016 1TV (VTC) phố Hà Nội, 024.44.501.100 Nội Việt Nam Công ty cổ phần công nghệ 15 dịch vụ MoCa (MOCA ,CORP) Cơng ty TNHH 16 Ví FPT (FPT WALLET) Công ty cổ phần dịch vụ thương mại 17 công nghệ MPAY (MPAY.,JSC) Công ty cổ phần thương mại dịch vụ 18 trực tuyến ONEPAY (ON EPAY JSC) Cơng ty TNHH Dịch Vụ Thanh 19 Tốn WEPAY (WEPAY CO.,LTD) Số 27, Phố Lý Thái Tổ, Tầng 8, Tòa nhà Phường Lý Thái ĐT: 14 Láng Hạ, Tổ, Quận Hoàn Đống Đa, Hà 024.62.603.737 Kiếm, Thành Nội, Việt Nam phố Hà Nội, Việt Nam Tòa nhà FPT 29-31-33B Tân 153 Nguyễn Thuận, Khu chế ĐT: Đình Chiểu, xuất Tân Phường 06, Thuận, Phường 08.73.001.188 Quận 3, Thành Tân Thuận phố Hồ Chí Đơng, Quận 7, Fax: Minh, Việt Thành phố Hồ 08.73.001.187 Nam Chí Minh, Việt Nam Tầng 18, Tòa nhà VTC ĐT: Online, số 18, Phố Tam Trinh, 024.36.369.414 Phường Minh Khai, Quận Hai Fax: Bà Trưng, 024.39.747.656 Thành phố Hà Nội, Việt Nam Số 194 Phố Trần Quang ĐT: Khải, Phường Lý Thái Tổ, 024.39.366.668 Quận Hoàn Fax: Kiếm, Thành 024.39.366.669 phố Hà Nội, Việt Nam Tầng 19, tòa nhà Center Building, số ĐT: Nguyễn Huy Tưởng, Phường 024.73.033.565 Thanh Xuân Trung, Quận Thanh Xuân, 32/GPNHNN ngày 25/02/2016 QĐ 42/GPNHNN ngày 08/04/2016 76/GPNHNN ngày 07/12/2016 80/GPNHNN ngày 28/12/2016 81/GPNHNN ngày 29/12/2016 Thành phố Hà Nội, Việt Nam 20 21 22 23 Tầng 12A, tòa Tầng 3, tòa nhà ĐT: nhà VTC VTC Online, số Online, số 18, 18, đường Tam 024.73 066 Công ty Cổ đường Tam Trinh, phường 606 phần Ngân Trinh, phường Minh Khai, lượng (NGANL Minh Khai, Quận Hai Bà Fax: UONG JSC) Quận Hai Bà Trưng, Thành Trưng, Thành phố Hà Nội, 024.73 066 phố Hà Nội, 606 Việt Nam Việt Nam Tầng 22, Tịa Cơng ty cổ nhà VPBank, Tầng 22, Tòa phần True Số 89 Láng Hạ, nhà VPBank, ĐT: 024.36.40 Money Việt Phường Láng Số 89 Láng Hạ, 8.774 Nam (True Hạ, Quận Đống Quận Đống Đa, Money Đa, Thành phố Thành phố Hà Fax: Vietnam., JSC) Hà Nội, Việt Nội, Việt Nam Nam Số 57 A Phố ĐT: Huỳnh Thúc Tổng Công ty 024.37.722.728 Kháng, Phường Truyền Láng Hạ, Quận thông (VNPT – Fax: Đống Đa, Media) Thành phố Hà 024.37.722.733 Nội, Việt Nam Số đường Bằng Lăng 1, Khu đô thị sinh Công ty cổ thái Vinhome phần VINID Riverside, PAY (VINID Phường Việt PAY) Hưng, Quận Long Biên, Thành phố Hà Nội, Việt Nam 22/GPNHNN ngày 10/02/2017 38/GPNHNN ngày 16/4/2020 41/GPNHNN ngày 06/07/2017 89/GPNHNN ngày 16/9/2017 (cấp lần 2) Tập đồn Cơng nghiệp Viễn 24 thông Quân Đội (VIETTEL) Công ty TNHH Đầu tư Phát triển chuyển 25 giao công nghệ Vina (VINATT I CO.,LTD) Công ty TNHH dịch vụ Nền di 26 động Việt Nam (VIMASS CO.,LTD) Công ty TNHH Thương mại dịch vụ mạng 27 lưới Thông minh (SMART NET LTD) Công ty TNHH CONNEXION 28 Việt Nam (CONNEXION ) Số Trần Hữu Lô D26 Khu đô Dực, phường thị Cầu Mỹ Đình 2, Giấy, Phường ĐT: quận Từ Yên Hòa, Quận 024.66.713.579 Liêm, Thành Cầu Giấy, phố Hà Nội, Thành phố Hà Việt Nam Nội, Việt Nam Phòng 505, tầng 5, Tòa nhà Indochina ĐT: Plaza, số 241 024.62.671.888 Xuân Thủy, Phường Dịch Fax: Vọng Hậu, 024.73.026.669 Quận Cầu Giấy, Thành phố Hà Nội, Việt Nam Tầng 12A, số Tầng 4, số 444 444 Hoàng Hoa Hoàng Hoa ĐT: 024.39.416.205 Thám, Phường Thám, Phường Thụy Khuê, Thụy Khuê, Fax: Quận Hồ Tây, Quận Hồ Tây, Thành phố Hà Thành phố Hà 024.39.416.206 Nội, Việt Nam Nội, Việt Nam Tầng 16, Tịa nhà E-Town ĐT: Central, số 11 028.62.698.800 Đồn Văn Bơ, Phường 12, Fax Quận 4, Thành phố Hồ Chí 028.39.118.308 Minh, Việt Nam Lầu 7, Tịa nhà Me Linh Point, số 2, đường Ngô Đức Kế, Phường ĐT: Bến Nghé, 028.73.036.699 Quận 1, Thành phố Hồ Chí Minh, Việt Nam 25/GPNHNN ngày 17/01/2019 (cấp lần 2) 37/GPNHNN ngày 01/03/2018 41/GPNHNN ngày 12/03/2018 30/GPNHNN ngày 30/01/2019 51/GPNHNN ngày 03/7/2020 Công ty cổ phần 29 PAYTECH (PAYTECH) Công ty cổ 30 phần dịch vụ EPAY (EPAY) Công ty cổ phần Công 31 nghệ FINVIET (FINVIET) Công ty cổ phần Giải trí di 32 động (ME CORP) 33 Cơng ty cổ phần Thanh toán G (G PAY) Số nhà 20-N03 Khu đô thị Dịch Vọng, Phường Dịch Vọng, Quận Cầu Giấy, Thành phố Hà Nội, Việt Nam Tầng 10, Tòa nhà 319 Bộ Quốc phòng, Số 63 Lê Văn Lương, Phường Trung Hòa, Quận Cầu Giấy, TP.Hà Nội, Việt Nam Tầng 9, Cao ốc Hoàng Việt, Số 34 Hồng Việt, Phường 4, Quận Tân Bình, TP Hồ Chí Minh, Việt Nam Tầng 15-17, đường Cơ Thạch, Phường An Lợi Đơng, Quận 2, TP Hồ Chí Minh, Việt Nam 207 Tầng 2, Tòa nhà N01 Golden Land, 275 Nguyễn Trãi, Phường Thanh Xuân Trung, Quận Thanh Xuân, Thành phố Hà Nội, Việt Nam 32/GPĐT: 024.37.95 NHNN 9.784 ngày 30/01/2019 54/GPNHNN ngày 24/05/2019 87/GPNHNN ngày 23/8/2019 93/GPNHNN ngày 01/10/2019 ĐT: 024.73.08 9.868 37/GPNHNN ngày 15/4/2020 Số 17-17A-19 Tầng 22, tòa Tôn Thất Tùng, nhà Lim 3, 29A Công ty cổ phường Nguyễn Đình phần Cơng Phạm Ngũ Lão, Chiểu, phường ĐT: 028.73.08 34 nghệ VIDIVA quận 1, Thành Đa Kao, Quận 4.382 (VIDIVA) phố Hồ Chí 1, thành phố Hồ Minh, Việt Chí Minh, Việt Nam Nam Tầng 2, Tịa nhà FPT Cầu Giấy, Công ty cổ số 17 Phố Duy phần Viễn Tân, Phường 35 thông FPT Dịch Vọng Hậu, (FPT Quận Cầu Giấy, TELECOM) Thành phố Hà Nội, Việt Nam 39/GPNHNN ngày 21/4/2020 50/GPNHNN ngày 02/7/2020 ... toán 13 1.2 CÁC QUY ĐỊNH PHÁP LUẬT VỀ CUNG ỨNG DỊCH VỤ VÍ ĐIỆN TỬ CỦA CÁC TỔ CHỨC KHÔNG PHẢI LÀ NGÂN HÀNG TẠI VIỆT NAM 16 1.2.1.Khái niệm đặc điểm cung ứng dịch vụ ví điện tử 16 1.2.2.Mơ... pháp luật tổ chức ngân hàng có vốn đầu tư nước ngồi cung ứng dịch vụ Ví điện tử Việt Nam 55 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VỀ CUNG ỨNG DỊCH VỤ VÍ ĐIỆN TỬ CỦA CÁC TỔ CHỨC KHÔNG... KHÔNG PHẢI LÀ NGÂN HÀNG CUNG ỨNG DỊCH VỤ VÍ ĐIỆN TỬ TẠI VIỆT NAM 52 2.2.1.Tổng quan tình hình hoạt động tổ chức ngân hàng cung ứng dịch vụ Ví điện tử Việt Nam 52 2.2.2.Thực tiễn áp dụng pháp