Nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng TMCP công thương việt nam

i MỤC LỤC CHƯƠNG NHỮNG LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Khái quát lực cạnh tranh NHTM 1.1 1.1.1 Cạnh tranh lực cạnh tranh NHTM 1.1.2 Đặc trưng môi trường cạnh tranh NHTM Các tiêu chí đánh giá lực cạnh tranh NHTM 1.2 1.2.1 Năng lực tài .6 1.2.2 Năng lực hoạt động .9 1.2.3 Khả ứng dụng công nghệ 11 1.2.4 Nguồn nhân lực 13 1.2.5 Năng lực quản trị .14 1.2.6 Mạng lưới chi nhánh quan hệ ngân hàng đại lý: 15 1.2.7 Thương hiệu , uy tín khả hợp tác với NHTM khác .15 Các nhân tố ảnh hưởng đến lực cạnh tranh ngân hàng .16 1.3 1.3.1 Nhân tố vĩ mô 16 1.3.2 Nhân tố vi mô 18 1.4 Phương pháp đánh giá lực cạnh tranh NHTM theo mơ hình CAMEL .20 TÓM TẮT CHƯƠNG 24 CHƯƠNG THỰC TRẠNG NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM .25 2.1 TỐNG QUAN VỀ VIETINBANK 25 2.1.1 Giới thiệu khái quát Vietinbank 25 2.1.1.1 Giới thiệu chung 25 2.1.1.2 Đối tác chiến lược Vietinbank 25 2.1.2 Đánh giá lực nội Vietinbank 27 2.1.2.1 Năng lực tài Vietinbank 27 ii 2.1.2.2 Năng lực hoạt động Vietinbank 33 2.1.2.3 Khả ứng dụng công nghệ Vietinbank .43 2.1.2.4 Năng lực nhân .45 2.1.2.5 Năng lực máy tổ chức quản trị điều hành .46 2.1.2.6 Mạng lưới Vietinbank 50 2.2 ĐÁNH GIÁ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA VIETINBANK THEO MƠ HÌNH CAMEL 51 2.2.1 Kết ứng dụng mơ hình CAMEL vào đánh giá lực cạnh tranh VTB 51 2.2.2 Hạn chế lực cạnh tranh Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam nguyên nhân 53 2.2.2.1 Hạn chế lực cạnh tranh Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 53 2.2.2.2 Nguyên nhân hạn chế 57 TÓM TẮT CHƯƠNG 60 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM ĐẾN NĂM 2020 61 3.1 MỤC TIÊU NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA HỆ THỐNG NHTMVN VÀ ĐỊNH HƯỚNG NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA VIETINBANK ĐẾN NĂM 2020 61 3.1.1 Mục tiêu nâng cao lực cạnh tranh hệ thống NHTMVN đến năm 2020 61 3.1.2 Các định hướng nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam đến năm 2020 .62 3.2 ĐỀ XUẤT CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NHTMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM 63 3.2.1 Nâng cao lực tài .63 3.2.1.1 Giải pháp tăng quy mô vốn .63 3.2.1.2 Giải pháp phòng ngừa rủi ro 67 3.2.1.3 Nâng cao khả sinh lời .69 3.2.1.4 Nâng cao khả khoản .69 3.2.2 Nâng cao lực hoạt động 70 iii 3.2.2.1 Các giải pháp huy động vốn 70 3.2.2.2 Các giải pháp phát triển nâng cao khả hoạt động tín dụng 71 3.2.2.3 Giải pháp phát triển hoạt động đầu tư tài .74 3.2.2.4 Các giải pháp phát triển dịch vụ .75 3.2.3 Nâng cao lực quản trị điều hành 78 3.2.3.1 Đổi hồn thiện mơ hình tổ chức 78 3.2.3.2 Nâng cao lực quản trị điều hành 79 3.2.4 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực .82 3.2.5 Nâng cao lực công nghệ ngân hàng 86 3.2.6 Một số giải pháp khác 87 3.3 CÁC GIẢI PHÁP HỖ TRỢ NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM 90 3.3.1 Kiến nghị với Quốc hội Luật NHNN Luật TCTD 90 3.3.2 Kiến nghị Chính phủ, NHNN Việt Nam Bộ có liên quan 91 TĨM TẮT CHƯƠNG 92 KẾT LUẬN .93 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 94 iv DANH MỤC KÝ HIỆU VIẾT TẮT CHỮ VIẾT TẮT NGHĨA TIẾNG VIỆT ACB Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu BIDV BCTC Báo cáo tài BTMU Ngân hàng Tokyo-Mitsubishi UFJ CHDCND Cộng hòa Dân chủ Nhân dân CHLB Cộng Hòa Liên Bang ĐVT Đơn vị tính PGS.TS Phó giáo sư – Tiến Sĩ FDI Đầu tư trực tiếp nước 10 HĐQT Hội đồng quản trị 11 MB Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội 12 IFC Tổ chức tài Quốc tế 13 NHTM Ngân hàng thương mại 14 NHTW Ngân hàng trung ương 15 NHNNg Ngân Hàng nước 16 NHNN Ngân hàng Nhà Nước 17 IFC Tổ chức tài Quốc tế STT Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam v 18 TMCP Thương mại cổ phần 19 TCTD Tổ Chức Tín Dụng 20 TTQT Thanh toán quốc tế 21 TTTM Tài trợ thương mại 22 UBND Ủy ban nhân dân 23 VCB 24 VAMC 25 VTB Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại Thương Việt Nam Công ty Trách nhiệm hữu hạn Một thành viên Quản lý tài sản tổ chức tín dụng Việt Nam Vietinbank vi DANH MỤC BẢNG, BIỂU VÀ SƠ ĐỒ TÊN BẢNG, BIỂU VÀ SƠ ĐỒ STT DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: So sánh Vốn chủ sở hữu tổng tài sản NHTM năm 2015 Bảng 2.2: Tỷ lê an toàn vốn VTB năm 2011-2015 Bảng 2.3: Chỉ tiêu sinh lời số NHTM năm 2015 Bảng 2.4: Tỷ lệ nợ xấu VTB năm 2011 - 2015 Bảng 2.5: Tình hình toán quốc tế tài trợ thương mại VTB năm 2011-2015 Bảng 2.6: Mức thu nhập bình quân tháng cán nhân viên VTB năm 2011-2015 Bảng 2.7: Bảng tiêu xếp hạng theo mơ hình CAMEL 03 NHTM tiêu biểu Việt Nam năm 2015 Bảng 2.8: Bảng chấm điểu tiêu xếp hạng theo mô hình CAMEL 03 NHTM tiêu biểu Việt Nam năm 2015 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Vốn chủ sở hữu VTB năm 2011-2015 10 Biểu đồ 2.2: Chỉ tiêu ROE, ROA VTB năm 2011 -2015 11 Biểu đồ 2.3: Tình hình huy động vốn VTB năm 2011-2015 12 Biểu đồ 2.4: Tình hình dư nợ tín dụng VTB năm 2011-2015 13 Biểu đồ 2.5: Cơ cấu cho vay theo nhóm khách hàng VTB qua năm vii 14 Biểu đồ 2.6: Cơ cấu danh mục đầu tư VTB năm 2015 DANH MỤC SƠ ĐỒ 15 Sơ đồ 1.1: Các tiêu đánh giá lực cạnh tranh kinh doanh ngân hàng 16 Sơ đồ 3.1: Các chế kinh doanh hữu hiệu 17 Sơ đồ 3.2: Mơ hình kim tự tháp thực phân đoạn khách hàng viii LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Ngày nâng cao lực cạnh tranh trở thành yêu cầu thiết tất lĩnh vực, ngành nghề ngành ngân hàng Để tạo nên lợi cạnh tranh bền vững môi trường cạnh tranh khốc liệt đầy biến động ngân hàng có chiến lược cạnh tranh riêng Chính sức ép cạnh tranh buộc ngân hàng Việt Nam phải nỗ lực đổi để tồn phát triển Hiện nay, hệ thống ngân hàng Việt Nam chịu ảnh hưởng mạnh mẽ can thiệp quan quyền, tình trạng tài yếu kém, khn khổ pháp lý chưa hồn thiện, cơng nghệ ngân hàng tụt hậu so với nước, nợ khó địi cao, mơi trường kinh tế vĩ mơ chưa ổn định đặt hệ thống ngân hàng vào tình rủi ro cao Vì vậy, hệ thống tài - ngân hàng Việt Nam cần xây dựng hệ thống ngân hàng có lực cạnh tranh vững mạnh đáp ứng đầy đủ yêu cầu vốn cung ứng sản phẩm dịch vụ cho kinh tế Nghiên cứu đề tài lực cạnh tranh NHTM có nghiên cứu bật như: tác giả Nguyễn Thị Quy có nghiên cứu “Năng lực cạnh tranh ngân hàng thương mại xu hội nhập”; tác giả Trịnh Quốc Trung với nghiên cứu “Các giải pháp nâng cao lực cạnh tranh hội nhập ngân hàng thương mại đến năm 2010”; tác giả Lê Đình Hạc với nghiên cứu: “Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng thương mại Việt Nam điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế” ….Ngồi cịn nhiều luận văn thạc sĩ chọn vấn đề lực cạnh tranh ngân hàng thương mại Việt Nam làm đề tài nghiên cứu Qua ngiên cứu tác giả có phân tích thực nghiệm lực cạnh tranh hệ thống NHTM Việt Nam Từ việc thu thập, phân tích số liệu cụ thể qua nhiều năm ngân hàng, tác giả có kết luận, đánh giá thực trạng cạnh tranh lực cạnh tranh NHTM Việt Nam, phân tích nhân tố ảnh hưởng đến lực cạnh tranh ngân hàng thương mại ix Tuy nhiên, nghiên cứu có giá trị ý nghĩa thiết thực việc nâng cao lực cạnh tranh NHTM điều kiện kinh tế luôn thay đổi, đặt nghiên cứu bối cảnh không tránh khỏi hạn chế Ngoài đề tài nâng cao lực cạnh tranh NHTM không đề tài mà người viết nghiên cứu khơng có trùng lặp khơng gian, thời gian nghiên cứu có ý nghĩa mặt thực tiễn với Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam giai đoạn Chính vậy, bên cạnh việc xây dựng tiêu phù hợp, khách quan để đánh giá lực cạnh tranh NHTM, luận văn nghiên cứu tập trung vào nâng cao lực cạnh tranh, khẳng định nâng cao lực cạnh tranh giải pháp đảm bảo cho ngân hàng giữ vững củng cố vị mơi trường cạnh tranh mạnh mẽ Luận văn phân tích, đánh giá nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng thương mại thông qua số liệu cụ thể, điển hình Vietinbank, xây dựng hệ thống tiêu đánh giá kết quả, hiệu hoạt động này, đề xuất giải pháp để nâng cao lực cạnh tranh phát huy hiệu Trên sở phân tích nhận định trên, chọn đề tài: "Nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam" Đây đề tài có nội dung nghiên cứu mà nhà quản lý tài - ngân hàng đặc biệt quan tâm, nghiên cứu nhằm thúc đẩy phát triển, khả cạnh tranh hiệu hệ thống định chế tài nước Tổng quan cơng trình nghiên cứu Cơng trình nghiên cứu trước đây: Trong q trình thực đề tài nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, tác giả tham khảo cơng trình nghiên cứu có liên quan sau: - Ngân hàng thương mại Việt Nam Hội nhập quốc tế, hội thách thức Ths Phạm Thái Hà - Đăng ngày 20/01/2011 Tạp chí nghiên cứu khoa học kiểm tốn: Bài viết có nghiên cứu kỹ hội thách thức Ngân hàng thương mại Việt Nam trình hội nhập Cụ thể viết năm hội: x Ngân hàng thương mại Việt Nam có hội hoạt động kinh doanh, cạnh tranh lớn mạnh sân chơi cơng bằng, bình đẳng hơn, có điều kiện thâm nhập thị trường quốc tế Hội nhập tạo động lực thúc đẩy công đổi nâng cao tính minh bạch, tính tự chịu trách nhiệm hệ thống NHTM Việt Nam để đáp ứng yêu cầu hội nhập thực cam kết, qua nâng cao hiệu điều hành lĩnh vực tiền tệ, ngân hàng,… Và năm thách thức chính: NHTM Việt Nam có tiềm lực tài nhỏ bé, chất lượng tài sản thấp, danh mục sản phẩm dịch vụ cịn ít, chất lượng sản phẩm dịch vụ chưa cao, cấu tổ chức chưa thực hợp lý chưa chuyên nghiệp, trình độ quản lý điều hành cịn thấp, cơng nghệ ngân hàng cịn có khoảng cách đáng kể so với trình độ khu vực giới Hội nhập mang lại cạnh tranh gay gắt khốc liệt thị trường ngân hàng Việt Nam, làm tăng giao dịch vốn rủi ro hệ thống ngân hàng, chế quản lý chưa hoàn thiện, chế tra, giám sát, thiếu phối hợp chặt chẽ, đồng ngành liên quan thách thức không nhỏ NHTM Việt Nam,… - PGS.TS Nguyễn Thị Quy tác phẩm “Năng lực cạnh tranh Ngân hàng thương mại xu hội nhập” xây dựng hệ thống tiêu cụ thể cho việc đánh giá lực cạnh tranh ngân hàng thương mại Theo bà, tiêu khơng tập trung phản ánh nguồn lực có ngân hàng, vào tiêu hoạt động ngân hàng mà cịn phải phản ánh vị cạnh tranh ngân hàng khả trì, phát triển vị cạnh tranh tương lai Tổng hợp tham khảo từ luận văn cơng trình nghiên cứu, tác giả nhận định tốt lực cạnh tranh Bên cạnh nhờ phân tích ưu điểm hạn chế số tác phẩm giúp tác giả có định hướng bổ sung phần cịn hạn chế việc nghiên cứu đề tài Nhìn chung, tác phẩm hầu hết chưa sử dụng phương pháp mơ hình hóa để đánh giá lực cạnh trang ngân hàng Điều gợi mở cho người viết nghiên cứu để sử dụng mơ hình Camels Ưu điểm mơ hình Camels tiêu chí đánh giá 81 Quy chế thi đua vừa phải khơi dậy tính tích cực, vừa phải thể tinh thần trách nhiệm cá nhân, tập thể để đảm bảo lợi ích chung ngân hàng  Thứ ba, chế ràng buộc Cốt lõi chế ràng buộc phân định rõ ranh giới trách nhiệm rủi ro, trực tiếp gắn trách nhiệm cho người sách, người thừa hành nhiệm vụ rủi ro tổn thất sách hành động họ gây Các hoạt động NHTM có rủi ro, tín dụng, ngân hàng bị tăng rủi ro lớn khơng có quy định trách nhiệm rõ ràng cấp xem xét giải cho vay doanh nghiệp  Thứ tư, chế phân phối thu nhập Trong kinh tế thị trường, hoạt động sản xuất kinh doanh thực mục tiêu cuối lợi ích, lợi ích cá nhân, lợi ích tập thể, lợi ích xã hội Nếu lợi ích phân phối cách công bằng, hợp lý thúc đẩy cá nhân, tập thể làm tốt, dẫn đến toàn kinh tế phát triển tốt Như động lực chế độ phân phối đến người lao động cách công bằng, hợp lý thúc đẩy họ làm tốt Vì VTB cần phải hoàn thiện chế phân phối tiền lương, tiền thưởng…để dần đảm bảo người có cống hiến lớn, hiệu lao động cao có thu nhập cao, người có cống hiến ít, hiệu lao động thấp lương thấp, tránh tình trạng tăng lương theo thời gian “đến hẹn lại lên”  Thứ năm, chế quản lý tài sản VTB hoạt động theo hệ thống phân cấp quản lý, phải hồn thiện chế quản lý tài sản Tài sản cố định phải giao cụ thể tài sản, nguồn để chi nhánh cấp dần tự chủ tính tốn nâng cao hiệu kinh doanh thực  Áp dụng công cụ quản lý đại theo thông lệ quốc tế Tính đến năm 2015, NHNNg thâm nhập vào thị trường Việt Nam 20 năm nay, hầu hết NHTM Việt Nam chưa có điều kiện để mở rộng hoạt động nước ngoài, thực chưa có nhiều kinh nghiệm bước vào luật chơi giới, nên mở cửa hồn tồn nhiều hạn chế, tồn lâu dễ bộc lộ phơi bày, rủi ro tăng lên 82  Tăng cường chế giám sát hệ thống Việc giám sát thông qua vai trò ban giám sát ban kiểm toán, kiểm soát nội thực kiểm toán độc lập hàng năm Cần trọng lựa chọn quan kiểm kiểm tốn có uy tín để mặt đảm bảo tính trung thực báo cáo tài chính, mặt khác khai thác kinh nghiệm cơng ty kiểm tốn việc kiểm tra, đánh giá quy trình thủ tục ngân hàng Việc thực nghiêm túc kiểm toán độc lập góp phần tạo hội học hỏi, trao đổi kinh nghiệm quý báu cho ban kiểm toán kiểm soát nội thân ngân hàng  Nâng cao lực dự báo khả thích nghi với mơi trường kinh tế đầy biến động Có thể nói, năm gần xem thời kỳ kinh tế biến động đến chóng mặt với “nhảy múa” số kinh tế, số lạm phát, tỷ giá, lãi suất… điều gây ảnh hưởng không nhỏ đến thành phần kinh tế, đặc biệt phải kể đến hệ thống ngân hàng Do đó, ngân hàng cần có giải pháp để nâng cao lực dự báo, từ đưa giải pháp phịng ngừa hạn chế rủi ro, có khả thích nghi ngân hàng tăng cao uy tín ngân hàng đảm bảo Việc thành lập phận chuyên dự báo biến động đưa giải pháp phòng ngừa rủi ro cần thiết chiến lược quản trị rủi ro ngân hàng Điều khẳng định khả hoạch định chiến lược ngân hàng không mang tính thời điểm mà cịn cho thấy khả “nhìn xa trơng rộng” trước diễn biến kinh tế tương lai 3.2.4 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Trong hoạt động kinh doanh, kinh doanh đại, nguồn nhân lực yếu tố quan trọng định thành công khác biệt doanh nghiệp Làm để xây dựng nguồn nhân lực tốt câu hỏi đặt cho nhà quản trị ngân hàng Việc nhà lãnh đạo Vietinbank phải làm là:  Đào tạo đào tạo lại nguồn nhân lực có 83  Tăng cường hoạt động đào tạo, bồi dưỡng cập nhật kiến thức cho cán nhân viên khóa đào tạo ngắn ngày Vietinbank thông qua liên kết với sở đào tạo nước, đảm bảo cho nhân viên ngân hàng có kỹ năng, trình độ lành nghề cần thiết để hồn thành tốt cơng việc giao tạo điều kiện cho cá nhân phát triển tối đa lực cá nhân  Thường xuyên tổ chức tập huấn, hội thảo, trao đổi hoạt động nghiệp vụ (các nghiệp vụ toán quốc tế; bảo lãnh; kiến thức phát triển dịch vụ ngân hàng giới) Song song đó, tổ chức lớp bồi dưỡng tư tưởng trị – văn hố nhằm nâng cao nhận thức, tư tưởng, đạo đức nhân viên thời đại  Bên cạnh kiến thức nghiệp vụ việc đào tạo kỹ cần thiết cho công việc quan trọng như: kỹ bán hàng, kỹ quan hệ khách hàng, kỹ phân tích – đánh giá khách hàng, kỹ thuyết phục, đào tạo tác phong chuyên nghiệp thân thiện, kỹ phân tích tâm lý khách hàng để đánh giá thiện chí trả nợ… Đồng thời, phải tùy đối tượng chức vị trí mà đạo tạo kỹ hỗ trợ cho phù hợp  Áp dụng chương trình hướng nghiệp đào tạo cho nhân viên như: bổ sung kiến thức ngoại ngữ, tin học, giao tiếp nhằm nâng cao lực thực tế cho nhân viên, giúp nhân viên làm quen với dịch vụ phát triển Đồng thời xây dựng kế hoạch đào tạo, huấn luyện đào tạo lại nhân viên có thay đổi chế, sách, mục tiêu kinh doanh hay quy trình cơng nghệ kỹ thuật Bên cạnh đó, nội dung giảng dạy phải ln có đổi để phù hợp với thay đổi sách Chính phủ, pháp luật, thị trường…  Có sách tuyển dụng thu hút nguồn nhân lực trẻ, có trình độ cao Để thu hút nguồn nhân lực Vietinbank cần giải tốt hai vấn đề: Có chế thi tuyển có sách khuyến khích nhân tài  Thiết lập qui trình tuyển dụng chặt chẽ bao gồm hệ thống tiêu chuẩn cách thức tổ chức thi tuyển cách đa dạng: bên cạnh hình thức thi viết vấn truyền thống, cần bổ sung thêm hình thức thảo luận nhóm, thực hành tình 84 với nhiều nội dung thi phong phú để thông qua đánh giá kỹ mềm khác cần thiết cho cơng việc Bên cạnh cần cơng khai hố thơng tin tuyển dụng nhằm tạo khả thu hút nhân tài từ nhiều nguồn khác nhau, tránh tình trạng tuyển dụng từ mối quan hệ  Cần xác định thị trường mục tiêu đối tượng tuyển dụng để tổ chức buổi hội thảo giới thiệu hình ảnh ngân hàng nội dung chương trình tuyển dụng Một mặt có hội cao việc thu hút nhân tài, mặc khác tiết kiệm chi phí cơng sức việc tuyển chọn  Về hồ sơ tuyển dụng cần phải thiết kế cách phù hợp để mang lại hiệu tối ưu: mẫu đơn tuyển dụng ngân hàng nên thiết kế với nhiều nội dung mang tính phân tích tình hay cung cấp ý tưởng hoạt động kinh doanh ngân hàng, giống kiểm tra sơ lực ứng viên; loại tài liệu không cần phải cơng chứng ứng viên trúng tuyển ngân hàng cần xem gốc xác nhận Cách giúp giảm bớt chi phí cơng sức chuẩn bị hồ sơ cho ứng viên, vừa hỗ trợ ngân hàng công tác tuyển chọn giảm bớt chi phí lưu trữ hồ sơ  Thực sách ưu đãi, sách thu hút nhân tài để tuyển chọn người có đức có tài vào làm việc Trong nên tuyển dụng tất sinh viên giỏi, sinh viên tốt nghiệp thủ khoa trường Đại học Ngân hàng; Đại học Kinh tế trường Đại học khác theo yêu cầu, mục đích tuyển dụng Bên cạnh đó, ngân hàng tuyển chọn đối tượng không qua công tác tuyển dụng mà cịn thơng qua việc trực tiếp tuyển chọn ứng viên thực có lực thơng qua thi mà ngân hàng tài trợ trường đại học  Tạo môi trường làm việc chế độ đãi ngộ hợp lý  Môi trường làm việc tốt đó, đội ngũ nhân viên làm việc tận tâm, động sáng tạo, mối quan hệ lãnh đạo nhân viên cởi mở, chân thực, thẳng thắn Đó mơi trường nảy nở phát huy tốt mối quan hệ người – sở cho hợp tác nâng cao chất lượng kinh doanh ngân hàng Làm việc môi trường mà người lãnh đạo coi trọng giá trị người, rõ ràng 85 khơng lạ người lao động coi ngân hàng nhà, cống hiến với thái độ trách nhiệm lao động tốt  Thu nhập chế độ đãi ngộ nguyên nhân lớn làm nhiều nhân viên giỏi phải VTB cần xây dựng khung lương, chế lương cho phù hợp Đồng thời, khen thưởng phải kịp thời, hợp lý; quan tâm chăm lo đến đời sống người lao động thơng qua chế độ chăm sóc sức khỏe hay du lịch định kỳ Bên cạnh đó, cần xây dựng hệ thống đánh giá lực nghiệp vụ, kỹ khác (kỹ giao tiếp, kỹ lãnh đạo, khả chịu đựng áp lực công việc…) tôn vinh nổ lực cá nhân kèm theo phần thưởng xứng đáng Ngồi ra, phần thưởng cho cống hiến xuất sắc nhân viên không mang giá trị tinh thần mà giá trị vật chất học bổng đào tạo cao học nước  Cần xây dựng mối quan hệ tốt nhà quản trị với nhân viên, đặc biệt nhân viên giỏi nhân viên với Từ tạo nên thứ văn hóa mà tất nhân viên ràng buộc với không với tin thần đồng đội, đồng nghiệp mà người thân gia đình, xem VTB nhà họ Duy trì quan hệ tốt việc nhỏ quà tặng sinh nhật, hỏi thăm chuyện gia đình, quan tâm lúc ốm đau…  Các nhà quản trị VTB cần quan tâm đến nhân viên, tin tưởng mạnh dạn giao việc cho họ, thấy tầm quan trọng họ công việc ngân hàng Từ đó, hình thành lịng trung thành phát triển thành cam kết, cộng tác Hãy tạo hội tốt cho nhân viên phát huy hết lực để cống hiến cho ngân hàng thỏa mãn hiếu thắng tự mãn họ; cho họ thấy lực nghề nghiệp chìa khố thành công thăng tiến  Những hoạt động sinh hoạt tập thể, thi văn hóa, văn nghệ, thể dục thể thao, buổi hội, thi kiến thức – kỹ cần trọng tổ chức thường xuyên biện pháp góp phần thắt chặt tinh thần đoàn kết nội phòng ban nhân viên với 86 3.2.5 Nâng cao lực công nghệ ngân hàng Mặc dù với tảng công nghệ đánh giá tiên tiến so với mặt nước có khả phát triển sản phẩm trị giá gia tăng cao, nhiên, việc triển khai công nghệ thông tin VTB trình phức tạp, tốn nhiều thời gian chi phí cho ngân hàng Vì VTB cần phải:  Đầu tư, nâng cấp đại hóa ngân hàng (cả phần cứng phần mềm) hội sở chi nhánh cách đồng để đảm bảo kết nối thông tin xây dựng mạng giao diện trực tuyến toàn quốc chi nhánh hội sở Bên cạnh đó, cần có chiến lược đầu tư trọng tâm, cần xác định đâu nhu cầu cấp bách trước mắt đầu tư đổi trước sau đến nhu cầu khác, tránh đầu tư dàn trải  Bên cạnh việc nâng cấp, ứng dụng công nghệ việc thực giải pháp an ninh mạng triệt để Khi kinh tế ngày mang tính cơng nghệ cao rủi ro đạo đức từ phía khách hàng ngày cao tinh vi Vì vậy, khơng có giải pháp an ninh mạng triệt để người thiệt hại từ vụ công mạng có nguy ngân hàng  Củng cố phát triển sản phẩm dựa tảng cơng nghệ đại gồm có: tài khoản cá nhân kết hợp với dịch vụ giá trị gia tăng như: trả lương, thẻ, kê, trả hóa đơn dịch vụ; sản phẩm đầu tư: quản lý tài sản, tài khoản đầu tư tự động, quản lý vốn tập trung, thẻ liên kết; sản phẩm tiết kiệm tích lũy, tiết kiệm bảo hiểm; sản phẩm cho vay cầm cố, phát triển tiện ích ATM…  Tăng cường việc liên kết ngân hàng để tận dụng lợi đáp ứng tốt nhu cầu ngày đa dạng khách hàng, từ phát huy sức mạnh cơng nghệ tồn hệ thống  Tăng cường cơng tác đào tạo, chuẩn hóa trình độ cơng nghệ thơng tin cho tồn cán nhân viên Vietinbank, từ cấp lãnh đạo cao (để khai thác thơng tin có sẳn hệ thống) đến nhân viên tác nghiệp (nhằm tăng hiệu làm việc chất lượng phục vụ khách hàng) 87  Ngân hàng VTB cần thiết thành lập phận nghiên cứu hay lập nhóm chuyên biệt từ phịng cơng nghệ thơng tin để thường xun cập nhật nghiên cứu ứng dụng công nghệ mới, trước NHTM nước để tạo nên khác biệt Đây cần coi cơng việc có tính ưu tiên cao tính ảnh hưởng trình độ khai thác quản lý công nghệ thông tin lực cạnh tranh VTB Đào tạo phải coi trình thường xuyên liên tục cho phát triển nhanh công nghệ thơng tin 3.2.6 Một số giải pháp khác  Hồn thiện cơng tác chăm sóc khách hàng Để phát triển hiệu hoạt động chăm sóc khách hàng, VTB cần quan tâm đến hoạt động cụ thể sau:  Nghiên cứu xây dựng sở liệu thông tin khách hàng ngân hàng (khách hàng có, khách hàng triển vọng tiếp cận tác động để phục vụ cho mục đích marketing sở liệu có vai trị) Để từ đưa giải pháp marketing thích hợp  Vietinbank cần phân loại khách hàng xây dựng chương trình chăm sóc khách hàng phù hợp sở liệu thông tin khách hàng, nhận diện khách hàng quan trọng xây dựng chương trình khách hàng thân thiết Các chương trình chăm sóc khách hàng vô hạn khả sáng tạo vơ to lớn, địi hỏi VTB tùy theo khả nguồn lực đặc điểm nhóm khách hàng mà xây dựng chương trình cho phù hợp 88 Sơ đồ 3.2: Mơ hình kim tự tháp thực phân đoạn khách hàng  Tổ chức phận chăm sóc khách hàng ngân hàng: Hiện VTB có phịng chăm sóc khách hàng hội sở chính, chi nhánh chưa có tổ chức, cần tổ chức phận chăm sóc khách hàng chi nhánh để thực tốt hoạt động hỗ trợ khách hàng  Phong cách thái độ phục vụ phải chuyên nghiệp: Sự chuyên nghiệp nhân viên ngân hàng công việc phải giải nhanh, xác đảm bảo an tồn; giao tiếp với khách hàng phải có đủ trí tuệ, tự tin thái độ trân trọng khiêm nhường Đối với VTB, cần thiết thực nhiều biện pháp kết hợp để có phong cách làm việc thái độ phục vụ chuyên nghiệp Việc trước tiên phải làm công tác đào tạo làm thay đổi nhận thức nhân viên, phải rà sốt lại hồn chỉnh nội quy lao động, nội quy quan cách cụ thể, có chế độ thưởng phạt thỏa đáng Tiếp theo hoàn chỉnh lại quy trình nghiệp vụ có cập nhật thay đổi mơ hình, cơng nghệ, sản phẩm cách đầy đủ, thực nghiêm chỉnh quy chế khách hàng giao tiếp khách hàng 89  Giải pháp tăng cường khả liên kết hợp tác  Tăng cường mở rộng thành lập công ty con, công ty trực thuộc hoạt động nhiều lĩnh vực khác có tiềm phát triển: cơng ty cho th tài chính, cơng ty kiều hối… để hỗ trợ đắc lực hoạt động ngân hàng  Cần nắm bắt mạnh tổ chức tài khác vạch phương hướng, mục đích cụ thể việc hợp tác giai đoạn, lĩnh vực hoạt động để mang lại hiệu mong muốn  Mở rộng việc hợp tác đầu tư với tổ chức tài nước để học hỏi nhiều kinh nghiệm, phát huy lợi cạnh tranh thời hội nhập, tiến gần đến chuẩn mực quốc tế Việc mở rộng nâng cao hiệu hợp tác liên kết với NHTM hay tổ chức kinh tế nước có ý nghĩa lớn việc nâng cao nội lực, mở rộng thị phần, tiết kiệm chi phí, tăng lực cạnh tranh cho ngân hàng, hỗ trợ ngân hàng việc định hướng tiến tới thành lập tập đồn tài đa  Tìm hiểu khai thác thông tin từ đối thủ cạnh tranh cách hiệu Một muốn giành lợi cạnh tranh việc tìm hiểu đối thủ vô quan trọng, việc khai thác thông tin cách hiệu đưa chiến lược kinh doanh mang tính cạnh tranh địi hỏi nghệ thuật buộc ngân hàng phải:  Cần phải tìm hiểu điểm mạnh đối thủ từ đưa học, sách để hồn thiện hoạt động kinh doanh ngân hàng Tuy nhiên cần tính tốn kỹ chi phí nguồn lực phải bỏ đo lường lợi ích mang lại để đảm bảo chiến lược phát triển khả thi Nếu cần thiết, ngân hàng hợp tác với đối thủ số hoạt động kinh doanh để học hỏi kinh nghiệm từ họ, học hỏi mạnh áp dụng chúng  Nếu phận nghiên cứu khách hàng cho quan trọng phận nghiên cứu đối thủ cạnh tranh quan trọng khơng Do đó, để thực tốt việc tìm hiểu đối thủ nâng cao khả cạnh tranh ngân hàng cần thành lập 90 phận chuyên nghiên cứu đối thủ cạnh tranh để nắm bắt đối phương, phát huy tối đa lợi mình, từ “kéo” khách hàng nghiêng phía ngân hàng 3.3 CÁC GIẢI PHÁP HỖ TRỢ NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM 3.3.1 Kiến nghị với Quốc hội Luật NHNN Luật TCTD  Xây dựng NHNN Việt Nam trở thành NHTW đại Những hạn chế mơ hình NHNN tác động tới trình hội nhập hệ thống ngân hàng Việt Nam Vì phải tiếp tục sửa đổi luật NHNN Việt Nam để mơ hình NHNN Việt Nam phải NHTW thật sự, thích hợp với quốc gia có kinh tế thị trường hội nhập Bên cạnh đó, NHNN cần có lộ trình để giúp ngân hàng nước nâng cao chất lượng dịch vụ cạnh tranh, trở thành đầu mối giúp NHTM nước hợp tác với việc thúc đẩy hoạt động dịch vụ phát triển  Xây dựng luật Tổ chức kinh doanh tiền tệ thay cho luật TCTD hành Trong điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế, kiến nghị việc xây dựng Luật chuyên ngành cho tổ chức kinh doanh tiền tệ theo hướng sau:  Tách biệt Luật TCTD thành Luật riêng biệt:  Luật NHTM: điều chỉnh tổ chức hoạt động NHTM  Luật tổ chức tài phi ngân hàng: điều chỉnh tổ chức hoạt động tổ chức tài khơng phải NHTM có kinh doanh tiền tệ  Đảm bảo tính độc lập tổ chức kinh doanh tiền tệ  Bỏ hẳn chế xin cho, chế khơng ảnh hưởng tới việc kinh doanh mà NHNN cần quản lý  Quy định rõ ràng nội dung phép kinh doanh (hoặc bị cấm kinh doanh) để không dẫn tới việc vi phạm pháp luật tổ chức kinh doanh tính khơng rõ ràng pháp luật 91  Hạn chế tình trạng để nhiều “khoảng hở” Luật cho Chính phủ NHNN quan quản lý Nhà nước khác hướng dẫn  Áp dụng quy phạm quốc tế để doanh nghiệp ngồi nước bình đẳng thực cơng áp dụng chuẩn mực đánh giá 3.3.2 Kiến nghị Chính phủ, NHNN Việt Nam Bộ có liên quan  Xây dựng khung pháp lý cho mơ hình tổ chức tín dụng mới, tổ chức có hoạt động mang tính chất hỗ trợ cho hoạt động tổ chức tín dụng như: Cơng ty xếp hạng tín dụng, cơng ty mơi giới tiền tệ nhằm phát triển hệ thống tổ chức tín dụng  Đổi chế sách tín dụng theo nguyên tắc thị trường nâng cao quyền tự chủ, tự chịu trách nhiệm tổ chức tín dụng; tách bạch hồn tồn tín dụng sách tín dụng thương mại  Hồn thiện quy định phù hợp với yêu cầu ứng dụng công nghệ điện tử chữ ký điện tử lĩnh vực ngân hàng Tiếp tục đổi chế quản lý ngoại hối theo hướng kiểm sốt có chọn lọc giao dịch vốn (Việt Nam tự hóa hồn tồn giao dịch vãng lai)  Chính sách tiền tệ cần tiếp tục điều hành thận trọng, linh hoạt phù hợp với biến động thị trường, tăng cường vai trò chủ đạo nghiệp vụ thị trường mở điều hành sách tiền tệ; gắn điều hành tỷ giá với lãi suất; gắn điều hành nội tệ với điều hành ngoại tệ; nghiên cứu, lựa chọn lãi suất chủ đạo NHNN để định hướng điều tiết lãi suất thị trường  Nâng cao công tác phân tích dự báo kinh tế tiền tệ phục vụ cho cơng việc điều hành sách tiền tệ nhằm đáp ứng mục tiêu đổi Ngân hàng Nhà nước thành Ngân hàng Trung ương đại theo hướng áp dụng mơ hình kinh tế lượng vào dự báo lạm phát tiêu kinh tế vĩ mô tiền tệ khác  Xây dựng quy trình tra, giám sát dựa sở rủi ro, thiết lập hệ thống cảnh báo sớm để phát TCTD gặp khó khăn thơng qua giám sát từ xa xếp hạng TCTD 92 TÓM TẮT CHƯƠNG Trên sở quan điểm, định hướng NHTM Cổ Phần Công Thương Việt Nam đến năm 2020, đề tài bảy nhóm giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng Các giải pháp kiến nghị xuất pháp từ thực tiễn hoạt động ngân hàng Song song với giải pháp này, VTB cần dựa vào đánh giá điểm mạnh, điểm yếu thời cơ, thách thức nhằm tận dụng điểm mạnh, thời cách hiệu hạn chế thách thức hạn chế làm tăng thêm giá trị hội cạnh tranh 93 KẾT LUẬN Ngày nâng cao lực cạnh tranh trở thành yêu cầu thiết tất lĩnh vực, ngành nghề ngành ngân hàng Bên cạnh đó, tồn cầu hố khu vực hóa trở thành xu tất yếu tiến trình phát triển kinh tế giới, NHTM Việt Nam phải gặp đối thủ mạnh thương hiệu, vốn công nghệ, nhân lực, kinh nghiệm, sản phẩm Ngân Hàng Nước Ngoài “sân nhà” Việt Nam Để tạo nên lợi cạnh tranh bền vững môi trường cạnh tranh khốc liệt đầy biến động ngân hàng có chiến lược cạnh tranh riêng mục đích cuối tối đa hóa lợi nhuận chiếm lĩnh thị phần Là NHTM Việt Nam, NHTM cổ phần Công Thương Việt Nam cần phải nâng cao lực cạnh tranh để phát triển bền vững môi trường cạnh tranh liệt môi trường kinh tế đầy biến động Đề tài “Nâng cao lực cạnh tranh NHTM cổ phần Cơng Thương Việt Nam” thực thi góp phần thực tốt định hướng Chính phủ NHNN Việt Nam, củng cố bước phát triển bền vững hệ thống NHTM Việt Nam tương lai 94 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt Hồ Diệu, Lê Thẩm Dương, Lê Thị Hiệp Phương, Phạm Phú Quốc, Hồ Trung Bửu Bùi Diệu Anh , Giáo trình tín dụng ngân hàng, NXB Thống Kê, TP.Hà Nội TS Trịnh Quốc Trung (2009), Marketing ngân hàng, Nhà xuất thống kê, TP Hồ Chí Minh Nguyễn Văn Tiến, Nguyễn Kim Anh Nguyễn Đức Hưởng 2016, Tiền tệngân hàng & thị trường tài chính, NXB Lao Động, TP Hà Nội TS Hà Nam Khánh Giao (2004), Marketing dịch vụ, NXB Thống kê TS Nguyễn Minh Kiều (2007), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Thống kê Phạm Thái Hà (2011), Ngân hàng thương mại Việt Nam Hội nhập quốc tế, hội thách thức, đăng ngày 20/01/2011 Website Tạp chí nghiên cứu khoa học kiểm toán Trịnh Thanh Huyền (2011), Sân chơi cho Ngân hàng thương mại Việt Nam hội nhập Ngân hàng Nhà nước, Thông tư 03/2001/TTLT/NHNN – BTP – BCA – TCĐC ngày 23/04/2001 quy định việc xử lý tài sản đảm bảo tiền vay để thu hồi nợ cho tổ chức tín dụng Ngân hàng Nhà nước, Thơng tư 36/2014/TT- NHNN ngày 20/11/2014 quy định giới hạn, tỷ lệ đảo bảm an toàn hoạt động TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngồi Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam, Báo cáo tài thường niên năm 2011, 2012, 2013 , 2014, 2015 Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam, Báo cáo tài thường niên năm 2011, 2012, 2013 , 2014, 2015 Ngân hàng TMCP Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam, Báo cáo tài thường niên năm 2011, 2012, 2013 , 2014, 2015 95 PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn (2010), “Xây dựng mơ hình liên kết & hợp tác chiến lược NHTM Việt Nam để nâng cao lực cạnh tranh & phát triển gia nhập WTO”, Đề tài khoa học công nghệ cấp Websites: Bộ tài chính: http://www.mof.gov.vn 10 Kênh thơng tin kinh tế tài Việt Nam: http://www.cafef.vn 11 Ngân hàng Cơng Thương Việt Nam: http://www.vietinbank.com.vn 12 Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam: http://www.vietcombank.com.vn 13 Ngân hàng TMCP Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam: http://www.BIDV.com.vn 14 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam: http://www.sbv.gov.vn 15 Ngân hàng Nông nghiệp Phát Triển Nông thôn Việt Nam: http://agribank.com.vn/default.aspx 16 Tạp chí nghiên cứu khoa học kiểm toán http://www.sav.gov.vn/881-1-ndt/nganhàng-thuong-mai-viet-nam-hoi-nhap-quoc-te-co-hoi-va-thach-thuc.sav 17 Thời báo Ngân hàng: http://thoibaonganhang.vn/vietinbank-diem-nhan-tu-quantri-nhan-su-48768.html 18 Thời báo kinh tế Việt Nam: http://www.economy.com.vn 19 Tổng cục thống kê http://www.gso.com.vn 20 Bộ Kế hoạch Đầu tư http://www.mpi.gov.vn 21 Phân tích tài ngân hàng : http://www.saga.com.vn 22 Tạp chí kinh tế Sài Gịn: http://www.saigontimes.com.vn 23 Tạp chí phát triển kinh tế: http://www.ueh.edu.vn/tcptkt 24 Cơng ty chứng khốn Vietcombank: http://www.vcbs.com.vn 25 Tạp chí thị trường tài tiền tệ: http://www.vnba.org.vn 26 Ngân hàng Giới Việt Nam: http://www.worldbank.org.vn ... luận lực cạnh tranh Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng lực cạnh tranh Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chương 3: Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam. .. PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM ĐẾN NĂM 2020 61 3.1 MỤC TIÊU NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA HỆ THỐNG NHTMVN VÀ ĐỊNH HƯỚNG NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH. .. thực trạng nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam qua nhiều góc độ Với đặc điểm, vị cạnh tranh tại, luận văn nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam cần