Quản trị rủi ro tác nghiệp tại ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển việt nam – CN sở giao dịch III

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - PHẠM THỊ NHÀI QUẢN TRỊ RỦI RO TÁC NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH III LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG THỰC HÀNH Hà Nội – 2016 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - PHẠM THỊ NHÀI QUẢN TRỊ RỦI RO TÁC NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH III Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 60 34 01 02 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG THỰC HÀNH NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS NGUYỄN TRỌNG THẢN XÁC NHẬN CỦA XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HĐ CÁN BỘ HƢỚNG DẪN CHẤM LUẬN VĂN Hà Nội – 2016 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi, số liệu sử dụng phân tích luận văn có nguồn gốc rõ ràng Các kết nghiên cứu điều tra, tìm hiểu, phân tích cách trung thực, khách quan phù hợp với thực tiễn theo quy định Các kết chưa công bố nghiên cứu LỜI CẢM ƠN Qua trình học tập, nghiên cứu, tận tình giúp đỡ thầy giáo, tơi hồn thành chương trình học tập nghiên cứu luận văn với đề tài : “Quản trị rủi ro tác nghiệp Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch III “ Tôi xin chân thành gửi lời cảm ơn đặc biệt đến giảng viên hướng dẫn, PGS.TS Nguyễn Trọng Thản tạo điều kiện tận tình giúp đỡ tơi q trình thực đề tài Đồng thời xin chân thành cảm ơn khoa quản trị kinh doanh, trường Đại Học Kinh Tế, Đại Học Quốc Gia Hà Nội giúp đỡ tơi q trình học tập nghiên cứu Bên cạnh tơi xin gửi lời cảm ơn cán công nhân viên Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch III cung cấp tài liệu kết kinh doanh tổng hợp rủi ro Chi nhánh, giúp đỡ tơi q trình điều tra bảng hỏi, trao đổi thuận lợi, khó khăn, tư vấn chiến lược giải pháp nhằm hoàn thiện công tác quản trị rủi ro tác nghiệp Chi nhánh Cuối xin chân thành cảm ơn đến gia đình, bạn bè đồng nghiệp ln bên động viên tạo điều kiện cho suốt trình nghiên cứu luận văn Trong trình thực luận văn, dù cố gắng nỗ lực không tránh khỏi hạn chế thiếu xót, mong nhận góp ý bảo tận tình từ thầy bạn quan tâm để luận văn hoàn thiện Trân trọng MỤC LỤC Danh mục từ viết tắt i Danh mục bảng biểu .ii Danh mục sơ đồ, biểu đồ .iii PHẦN MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN TRỊ RỦI RO TÁC NGHIỆP TRONG NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Cơ sở lý luận Rủi ro tác nghiệp 1.1.1 Khái niệm Rủi ro tác nghiệp4 1.1.2 Phân loại rủi ro tác nghiệp 1.1.3 Đặc điểm rủi ro tác nghiệp 1.1.4 Nguyên nhân rủi ro tác nghiệp 1.1.5 Hậu rủi ro tác nghiệp 11 1.2 Quản trị rủi ro tác nghiệp Ngân hàng thương mại .13 1.2.1 Khái niệm Quản trị rủi ro rủi ro tác nghiệp NHTM 13 1.2.2 Quy trình quản trị rủi ro tác nghiệp 13 1.2.3 Tiêu chí đánh giá kết quản trị rủi ro tác nghiệp 17 1.2.4 Tổ chức quản trị rủi ro tác nghiệp NHTM 19 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến công tác quản trị rủi ro tác nghiệp Ngân hàng thương mại 20 1.3.1 Bộ máy quản tri 1.3.2 Nhân 20 21 1.3.3 Nền tảng công nghệ 22 1.3.4 Môi trường kinh doanh 22 1.4 Tổng quan tình hình nghiên cứu quản trị rủi ro tác nghiệp .24 1.4.1 Tình hình nghiên cứu ngồi nước 24 1.4.2 Tình hính nghiên cứu nước 25 CHƢƠNG 2: PHƢƠNG PHÁP VÀ THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU 27 2.1 Cách tiếp cận thiết kế nghiên cứu 27 2.2 Phương pháp nghiên cứu 27 2.2.1 Phương pháp thu thập thông tin 27 2.2.2 Phương pháp phân tích liệu 29 CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG CƠNG TÁC QUẢN TRỊ RỦI RO TÁC NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH III 31 3.1 Khái quát trình hình thành phát triển BIDV – CN Sở giao dịch III 31 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển 31 3.1.2 Cơ cấu, chức năng, nhiệm vụ BIDV – CN Sở giao dịch III 34 3.1.3 Khái quát tình hình hoạt động BIDV - CN Sở Giao dịch III giai đoạn 2012 - 2015 36 3.2 Thực trạng công tác quản trị RRTN BIDV - CN Sở giao dịch III 39 3.2.1 Về tổ chức máy 3.2.2 Về quy trình quản trị rủi ro tác nghiệp 3.2.3 Thực trạng rủi ro tác nghiệp BIDV – CN Sở giao dịch III Các dấu hiệu rủi ro tác nghiệp cố xảy 3.2.4 Kết điều tra bảng hỏi 39 39 45 45 58 3.3 Đánh giá công tác quản trị RRTN BIDV - CN Sở giao dịch III .60 3.3.1 Kết đạt 60 3.3.2 Những tồn công tác QT RRTN BIDV - CN Sở giao dịch III 61 3.3.3 Ngun nhân 62 CHƢƠNG 4: GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁC QUẢN TRỊ RỦI RO TÁC NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CN SỞ GIAO DỊCH III 67 4.1 Định hướng BIDV vấn đề quản trị rủi ro tác nghiệp 67 4.2 Giải pháp nhằm hoàn thiện công tác quản trị rủi ro tác nghiệp BIDV – CN Sở giao dịch III 68 4.2.1 Xây dựng hoàn chỉnh khung pháp lý: 68 4.2.2 Tăng cường kiểm tra, kiểm soát : 69 4.2.3 Tăng cường đào tạo, nâng cao trình độ, chế độ đãi ngộ CBCNV 70 4.2.4 Hoàn thiện hệ thống hỗ trợ 73 4.3 Một số đề xuất kiến nghị 75 4.3.1 Với Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 75 4.3.2 Với Ngân hàng nhà nước Việt Nam 79 4.3.3 Với Chính phủ ngành liên quan 80 KẾT LUẬN 81 TÀI LIỆU THAM KHẢO 82 PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TT 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 i DANH MỤC CÁC BẢNG STT ii đua với hoạt động chuyên môn, trở thành động lực thúc đẩy hoạt động kinh doanh chi nhánh, đồng thời tiếp tục đẩy mạnh tuyên truyền, phổ biến tiếp tục hồn thiện văn hóa doanh nghiệp, coi yếu tố phát triển bền vững mục tiêu ưu tiên cho Chiến lược phát triển đến năm 2020 Trong đó, lấy người lao động, uy tín cá nhân danh tiếng ngân hàng trung tâm, làm sức mạnh tảng tạo nên thành cơng - Khuyến khích cán cơng nhân viên tự học thêm lớp học nhằm nâng cao kiến thức, bổ trợ kiến thức chuyên môn phục vụ hàng ngày thơng qua việc hỗ trợ kinh phí học tập; đưa tiêu tự học tập cán vào tiêu chí để xét danh hiệu thi đua Cử cán tham gia đầy đủ khóa đào tạo, tập huấn phù hợp BIDV tổ chức tập trung nhằm trang bị đầy đủ kiến thức cho cán bộ, giúp nâng cao lực chuyên môn, kỹ xử lý nghiệp vụ cho cán bộ, ứng dụng phù hợp vào thực tiễn Chi nhánh Đặc biệt cán làm công tác quản lý rủi ro cần luân chuyển qua nhiều vị trí, đào tạo để tinh thông nhiều loại nghiệp vụ - Thực chế độ phân phối thu nhập theo vị trí gắn với kết thực công việc cá nhân, quan tâm đời sống tinh thần cán bộ, nhân viên, tôn trọng tài năng, tạo điều kiện thuận lợi để tài cá nhân phát huy lực, sở trường phát triển - Bố trí cán phịng/tổ cho phù hợp sở trình độ chun môn nghiệp vụ, tâm tư nguyện vọng cán công nhân viên nhằm sử dụng người, việc Thường xuyên đánh giá lực cán thông qua kết thực nhiệm vụ giao, thông qua tổ chức thi nghiệp vụ để bố trí xếp lại cán bộ, giao việc phù hợp với lực sở trường cán vị trí cơng việc - Quan tâm ni dưỡng nguồn cán có chun mơn có kinh nghiệm, thực công tác quy hoạch, bổ nhiệm đảm bảo công khai, minh bạch, quy định - Thực tốt công tác luân chuyển cán theo định kỳ quy định, ngồi cịn thực ln chuyển đột xuất số vị trí nhạy cảm 72 - Hồn thiện chế, sách, biện pháp cơng tác quản lý cán Làm rõ trách nhiệm, quyền hạn cấp, cá nhân công tác quản lý cán Đối với cộng đồng xã hội, BIDV dành quan tâm chủ động tham gia có trách nhiệm chương trình, hoạt động xã hội, cống hiến cho lợi ích phát triển cộng đồng 4.2.4 Hoàn thiện hệ thống hỗ trợ * Công tác quản trị rủi ro tác nghiệp: Để đảm bảo hệ thống Quản lý rủi ro phải tuân thủ cách nghiêm túc, triệt để cần phổ biến, quán triệt, nâng cao nhận thức cán bộ, công nhân viên Chi nhánh quản trị rủi ro vai trò cán công tác quản lý rủi ro Chi nhánh tầm quan trọng khâu kiểm sốt quy trình nghiệp vụ Bố trí cán có nhiều kinh nghiệm, luân chuyển qua nhiều phịng nghiệp vụ làm cơng tác quản lý rủi ro Thành lập phận làm công tác quản lý rủi ro tác nghiệp chuyên trách, tách bạch với loại rủi ro khác để đảm bảo tính tập trung hiệu Tăng cường, đổi phối kết hợp Phòng QLRR với phòng chức Công tác báo cáo rủi ro phải quan tâm bảo đảm trung thực thực trạng rủi ro tác nghiệp Chi nhánh Ngồi việc rà sốt liệu BIDV chiết xuất báo cáo theo hướng dẫn cụ thể loại báo cáo quy định theo thời kỳ, Chi nhánh nên chủ động xây dựng, bổ sung tiêu dấu hiệu rủi ro riêng Chi nhánh để theo dõi, nhận diện, cảnh báo rủi ro tác nghiệp Chi nhánh Định kỳ, Chi nhánh cần tự kiểm tra đánh giá hiệu lực biện pháp kiểm soát rủi ro tác nghiệp thực thi Chi nhánh báo cáo kết BIDV để tổng hợp có đạo kịp thời Chủ động xem xét, sử dụng dịch vụ chuyên gia (thẩm định giá, xác minh tính thật, giả tài liệu, chữ ký,…), cần thiết 73 * Chế tài xử lý trường hợp phát sinh dấu hiệu RRTN Đối với việc xử lý hành vi vi phạm tác nghiệp, Chi nhánh áp dụng theo quy định chung BIDV Tuy nhiên việc xử lý cán có liên quan đến xử lý lãnh đạo tập thể nên phòng, phận trực thuộc chưa theo dõi đầy đủ báo cáo trung thực lỗi tác nghiệp xảy ra, hình thức xử lý chưa thực cách nghiêm túc, minh bạch theo mức độ vi phạm Để thực mục tiêu việc áp dụng chế tài nâng cao ý thức tuân thủ quy định hoạt động tác nghiệp, tăng cường trách nhiệm cá nhân tập thể, hạn chế rủi ro tác nghiệp hoạt động kinh doanh BIDV Sở giao dịch III cần phải: - Tránh áp dụng chế tài cách hình thức, mang tính đối phó - Các phịng, phận Chi nhánh cần nghiêm túc thực công tác mở sổ theo dõi cập nhật trung thực lỗi tác nghiệp xảy thơng qua phát phịng, kết hậu kiểm, phát tổ kiểm tra nội bộ, đoàn kiểm tra bên Chi nhánh phát khách hàng - Việc xử lý phải người, trách nhiệm, hành vi xảy phận phận chịu trách nhiệm Tương ứng với hành vi vi phạm áp dụng hình thức xử lý thích hợp, giảm trừ lương kinh doanh; xử lý thông qua công tác xét hoàn thành nhiệm vụ - thi đua, khen thưởng (xem xét xếp loại thi đua, xếp loại hoàn thành nhiệm vụ); xử lý thông qua tổ chức điều hành (không xem xét quy hoạch bổ nhiệm, chuyển công việc khác, miễn nhiệm) hình thức xử lý khác Nếu lỗi vi phạm xác định gây thiệt hại vật chất bị xử lý thêm trách nhiệm bồi hoàn vật chất Căn vào mức độ nghiêm trọng vi phạm áp dụng đồng thời nhiều hình thức xử lý bảo đảm phù hợp với quy định pháp luật - Đối với hành vi vi phạm có tình tiết tăng nặng cần đề xuất chế tài xử lý mạnh hơn, nhằm răn đe cá nhân, tập thể vi phạm, tạo tính nghiêm minh, tránh tình trạng cán coi thường chế tài, cố ý vi phạm 74 - Việc thực công tác xử lý cán xảy hành vi vi phạm cần phải xử lý công bố công khai để tạo tính răn đe cho cán * Trang bị sở vật chất, kỹ thuật: Cơ sở vật chất, trang thiết bị công cụ lao động, môi trường làm việc điều kiện quan trọng đảm bảo cho hoạt động kinh doanh ngân hàng diễn liên tục, an toàn hiệu Để nâng cao chất lượng, hiệu hoạt động phòng ngừa giảm thiểu rủi ro, BIDV – CN Sở giao dịch III cần thiết phải thực nội dung sau: - Thường xun rà sốt tình trạng sở vật chất quản lý để có kế hoạch đầu tư bổ sung, thay hay dự phòng đảm bảo trang bị đủ sở vật chất đại phục vụ cho hoạt động kinh doanh - Thường xuyên rà soát, thay mua thiết bị hỗ trợ thực giao dịch dành cho cán nhân viên khách hàng máy lấy số giao dịch, máy vi tính, máy in, máy đếm tiền, máy tính, bút viết đảm bảo thiết bị trang bị đầy đủ, hoạt động tốt dễ sử dụng 4.3 Một số đề xuất kiến nghị 4.3.1 Với Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam * Tiếp tục hoàn thiện cấu tổ chức mặt hoạt động máy quản trị rủi ro tác nghiệp Ngân hàng: - Sau thời gian triển khai thực đề án cấu lại hoạt động, BIDV thực tách bạch thành công chức khởi tạo (front office); chức quản lý rủi ro (Support office) chức tác nghiệp (back office) cho nghiệp vụ kinh doanh Tuy nhiên việc triển khai thu hẹp chức năng, nhiệm vụ, quy mô phạm vi hoạt động Chi nhánh việc hội sở BIDV trực tiếp kinh doanh nghiệp vụ chủ yếu, lớn chưa thực triệt để Do thời gian tới BIDV cần đẩy nhanh triển khai nội dung này, để đảm bảo đáp ứng yêu cầu nguyên tắc quản lý rủi ro tập trung - Song hành với việc tiếp tục hoàn thiện máy tổ chức hoạt động nghiệp vụ, việc cấu hồn thiện máy quản trị rủi ro, thực rà soát lại chỉnh sửa chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn Ban Quản lý rủi ro thị trường 75 tác nghiệp nhằm tạo điều kiện cho Bộ phận có đầy đủ thẩm quyền tiếp nhận thông tin từ tất phận hoạt động nghiệp vụ toàn hệ thống; Tạo điều kiện cho phận việc đưa báo cáo phân tích đánh giá rủi ro tác nghiệp Ngân hàng độc lập, khách quan; * Nghiên cứu, hoàn thiện khung quản trị rủi ro tác nghiệp: Việc xây dựng ban hành quy định quản lý rủi ro tác nghiệp coi thành công bước đầu công tác quản trị rủi ro tác nghiệp BIDV Song cần thường xuyên tiến hành rà soát để chỉnh sửa, bổ sung hoàn thiện, bao gồm: - Nghiên cứu xây dựng công bố giới hạn chịu rủi ro tác nghiệp chung toàn ngân hàng - Nghiên cứu xây dựng mức hay giới hạn rủi ro chấp nhận cho dấu hiệu rủi ro chủ yếu nghiệp vụ kinh doanh cụ thể - Rà soát, thay đổi chỉnh sửa cho phù hợp với thực tế hoạt động “Bộ dấu hiệu rủi ro chủ yếu” thư viện dấu hiệu rủi ro tác nghiệp - Nghiên cứu, áp dụng đầy đủ cập nhật kịp thời công cụ đo lường rủi ro tác nghiệp - Sử dụng đa dạng linh hoạt biện pháp phòng ngừa giảm nhẹ rủi ro; xây dựng kế hoạch để đảm bảo khả hoạt động kinh doanh thường xuyên liên tục hạn chế tổn thất trường hợp công việc kinh doanh bị gián đoạn nghiêm trọng * Hoàn thiện chế tài xử lý trường hợp phát sinh dấu hiệu rủi ro tác nghiệp Mặc dù BIDV ban hành quy định nội xử lý nghiêm minh trường hợp làm phát sinh dấu hiệu rủi ro ngồi mức mà ngân hàng chấp nhận khơng bó hẹp quy định bồi thường vật chất phát sinh tổn thất; Tuy nhiên quy định chưa bao gồm hết hành vi vi phạm thuộc tất mảng nghiệp vụ chưa có tính răn đe đủ mạnh Chế tài xử lý trường hợp phát sinh dấu hiệu rủi ro tác nghiệp cần hoàn thiện theo nội dung: 76 - Bổ sung thêm chế tài xử lý hành vi vi phạm chưa quy định chế tài xử lý - Tăng mức xử lý hành vi vi phạm (giảm quy định số lần vi phạm, tăng mức phạt tiền, tăng hình thức xử lý kỷ luật) * Đảm bảo hệ thống văn chế độ, quy chế, quy trình xây dựng với tính đầy đủ, tính đồng bộ, tính kịp thời, tính cải tiến Hệ thống văn chế độ, quy định, quy trình tác nghiệp văn khơng thể thiếu hoạt động tổ chức nói chung hoạt động kinh doanh ngân hàng nói riêng Bất nghiệp vụ, sản phẩm dịch vụ ngân hàng có quy định trình tự thực Trong thực tế hoạt động kinh doanh, sản phẩm dịch vụ ngân hàng biến đổi, liên tục đổi Điều đòi hỏi hệ thống văn chế độ, quy chế, quy trình ngân hàng nói chung có BIDV ln phải rà soát nhằm phát sơ hở, kẽ hở để chỉnh sửa, bổ sung kịp thời theo hướng đầy đủ, chặt chẽ hơn, mặt đáp ứng nhu cầu giao dịch khách hàng, mặt khác đảm bảo tính tuân thủ luật pháp yêu cầu quản lý rủi ro ngân hàng Thường xuyên thu thập cập nhật cố rủi ro tác nghiệp phát ngân hàng thương mại nước giới, nội BIDV; phân tích, đánh giá nguyên nhân, từ rút học kinh nghiệm cho BIDV cảnh báo rủi ro toàn hệ thống * Tăng cường công tác đào tạo nghiệp vụ đào tạo QTRR cho cán nhân viên ngân hàng BIDV cần phải trì kế hoạch phân bổ kinh phí dành cho đào tạo hàng năm hợp lý nhằm mục đích trì nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Nội dung công tác đào tạo bao gồm: - Đào tạo lại, đào tạo nâng cao kỹ tác nghiệp sản phẩm dịch vụ có - Đào tạo nghiệp vụ, sản phẩm mới; - Đào tạo kỹ giao tiếp, ký bán hàng 77 - Đào tạo nhằm nâng cao nhận thức cán công tác QTRR tầm quan trọng khâu kiểm soát rủi ro; tổ chức khoá đào tạo kỹ nhận biết dấu hiệu rủi ro Tạo điều kiện để cán làm công tác quản trị rủi ro tác nghiệp có hội đào tạo, học tập kinh nghiệm ngân hàng lớn giới để nghiên cứu triển khai áp dụng BIDV * Xây dựng thực văn hoá quản lý rủi ro gắn với phát triển văn hóa doanh nghiệp Một yếu tố không phần quan trọng cần tạo văn hóa tuân thủ quản trị RRTN toàn hệ thống ngân hàng, từ xuống Văn hoá quản trị rủi ro khái niệm thường nhắc tới hoạt động quản trị kinh doanh doanh nghiệp nói chung ngân hàng thương mại nói riêng Rủi ro tác nghiệp có đặc tính cố hữu, tồn song hành với hoạt động kinh doanh ngân hàng cần đưa vấn đề quản trị RRTN trở thành công việc tất người riêng phận Thúc đẩy phong trào thi đua tìm hiểu, thực Quy định phong cách không gian làm việc Thực 02 quy chuẩn quy tắc ứng xử đạo đức nghề nghiệp Bộ tiêu chuẩn dịch vụ chất lượng Theo đó, BIDV cần trọng tới đạo đức kinh doanh trình phát triển hoạt động, thực tốt trách nhiệm thuộc mình: - Đối với khách hàng/đối tác bên liên quan khác, phải nỗ lực để xây dựng mối quan hệ đối tác chuyên nghiệp, tin cậy lâu dài; qua thực đầy đủ cam kết thoả mãn cao yêu cầu họ - Đối với người lao động, BIDV cần cam kết tạo lập môi trường làm việc chuyên nghiệp, tạo hội làm việc phát triển nghề nghiệp bình đẳng, đồng thời thúc đẩy lực niềm đam mê người lao động * Trang bị hệ thống công nghệ thông tin đại Hoạt động kinh doanh ngân hàng ln hoạt động địi hỏi sử dụng hàm lượng công nghệ thông tin cao Việc sử dụng hệ thống công nghệ thông tin đại hoạt động kinh doanh tiền đề vô quan trọng mang lại thành công cho ngân hàng; nhân tố có ảnh hưởng lớn đến chất lượng, hiệu 78 công tác quản trị ngân hàng, có cơng tác quản trị rủi ro Do BIDV cần thường xuyên thực công việc sau: - Trang bị hệ thống công nghệ thông tin đại, đồng phần cứng phần mềm, hệ thống dự phòng backp liệu - Đầu tư mua sắm phần mềm công nghệ thông tin đại phục vụ cho công tác quản trị hệ thống nói chung quản trị rủi ro nói riêng; đầu tư nghiên cứu xây dựng hay mua sắm mơ hình dự báo rủi ro ước lượng tổn thất dựa phần mềm công nghệ thơng tin tiên tiến giúp cho cơng tác dự báo phòng ngừa tổn thất hoạt động ngân hàng xác, góp phần nâng cao hiệu công tác quản trị rủi ro hoạt động ngân hàng Ngoài ra, BIDV cần xây dựng biện pháp bảo vệ uy tín Ngân hàng như: - Xây dựng thực thi chiến lược truyền thông quan hệ công chúng phù hợp đảm bảo tính cơng khai, minh bạch cao - Tăng cường quảng bá hình ảnh ngân hàng; hồn thiện tiêu chuẩn nhận diện thương hiệu BIDV (logo; slogan; trang phục nhân viên; chuẩn hóa địa điểm giao dịch ) - Xây dựng kịch thường xuyên diễn tập tình phịng chống khủng hoảng, qua đúc rút kinh nghiệm đề xuất biện pháp phòng ngừa giảm nhẹ rủi ro trường hợp: tin đồn thất thiệt, thảm hoạ thiên tai , dịch bệnh, khủng bố 4.3.2 Với Ngân hàng nhà nước Việt Nam - Ngân hàng Nhà nước nên ban hành văn hướng dẫn chung cơng tác QTRR tác nghiệp để có sở cho Ngân hàng thương mại có BIDV áp dụng theo thông lệ việc quản trị điều hành đặc biệt QTRR, Ngân hàng Nhà nước nên sớm ban hành quy định lộ trình áp dụng khuyến nghị Basel II QTRR ngân hàng, - Ban hành quy định cụ thể hướng dẫn triển khai hoạt động QTRRTN tất mặt từ thiết lập sách, quy định, quy trình phương pháp đo lường, yêu cầu vốn tối thiểu RRTN theo thông lệ 79 - Ban hành văn hướng dẫn chế trích lập dự phịng cho rủi ro tác nghiệp hoạt động ngân hàng tiềm ẩn rủi ro, biện pháp quản lý nhằm ngăn chặn khơng thể xố bỏ hồn tồn rủi ro xảy Để trì hoạt động liên tục ngân hàng cần phải có quỹ dự phịng (ngồi việc sử dụng vốn chủ sở hữu) để bù đắp cho rủi ro phát sinh - Đổi mới, nâng cao chất lượng hệ thống tra giám sát ngân hàng Cần phải xây dựng đội ngũ tra, kiểm tra chuẩn nghiệp vụ ngân hàng, nghiệp vụ kiểm tra, có phẩm chất đạo đức tốt, cập nhật thơng tin sách pháp luật, thị trường, để mặt thực công tác tra, mặt khác cần phải thực tốt chức giám sát đưa nhận định, cảnh báo, có biện pháp ngăn chặn kịp thời 4.3.3 Với Chính phủ ngành liên quan - Đảm bảo môi trường kinh tế, xã hội ổn định, điều góp phần thúc đẩy phát triển đất nước nói chung ngân hàng nói riêng - Xây dựng chế sách phù hợp mang tính đồng cao tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh cho ngân hàng Cần tiếp tục rà soát để chỉnh sửa, bổ sung hoàn thiện văn pháp lý nhằm tạo hành lang pháp lý an toàn cho hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại - Cần có biện pháp để nâng cao tính minh bạch chủ thể kinh tế - Xây dựng hệ thống thông tin quốc gia công khai nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng việc khai thác thông tin khách hàng, giảm thời gian chi phí tìm kiếm Ở Việt Nam nay, thông tin nằm rải rác quan quản lý nhà nước thiếu nhiều, lại chưa có quy định việc phối hợp cung cấp thông tin quan Mặt khác thông tin chưa tin học hoá mà chủ yếu lưu trữ dạng văn giấy, việc tra cứu thông tin khó khăn, nhiều thời gian Do việc triển khai xây dựng hệ thống thông tin quốc gia vô cần thiết, trước hết phục vụ cho công tác quản lý Nhà nước gián tiếp giúp ngân hàng thuận lợi việc khai thác thông tin cần thiết 80 KẾT LUẬN Quản trị rủi ro tác nghiệp nghiệp vụ không xa lạ nước tiên tiến mẻ với hệ thống Ngân hàng Việt Nam Trên sở vận dụng phương pháp nghiên cứu, bám sát mục tiêu, phạm vi nghiên cứu, luận văn hồn thành nhiệm vụ sau: - Tìm hiểu lý luận rủi ro tác nghiệp, công tác quản trị rủi ro tác nghiệp - Phân tích thực trạng rủi ro tác nghiệp cơng tác quản trị rủi ro tác nghiệp, qua đánh giá nguyên nhân dẫn đến hạn chế quản trị rủi ro tác nghiệp BIDV - CN Sở giao dịch III - Đề xuất số giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác quản trị rủi ro tác nghiệp BIDV - CN Sở giao dịch III đưa số kiến nghị với Chính phủ, Bộ ngành, Ngân hàng Nhà nước BIDV Hy vọng qua nghiên cứu này, đề tài có đóng góp phần nhỏ vào việc giúp BIDV - CN Sở giao dịch III hồn thiện cơng tác quản trị rủi ro tác nghiệp: nhận diện sớm rủi ro để từ có biện pháp kiểm sốt, xử lý kịp thời, đạt hiệu mong đợi Qua đây, tác giả xin chân thành cảm ơn giúp đỡ nhiệt tình thầy hướng dẫn PGS.TS Nguyễn Trọng Thản, thầy cô giáo bạn đồng nghiệp giúp đỡ, hoàn thành đề tài tác giả mong nhận góp ý, giúp đỡ thầy phản biện để đề tài hồn thiện Xin trân trọng cảm ơn! 81 TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt Nguyễn Duệ, 2001 Quản trị ngân hàng Hà Nội: Nhà xuất thống kê Phạm Huy Hùng, 2011 Phương pháp quản trị rủi ro tác nghiệp ngân hàng thương mại Việt Nam Kỷ yếu cơng trình nghiên cứu ngành ngân hàng Hà Nội: Nhà xuất Thống kê Nguyễn Hoài Linh, 2012 Quản trị rủi ro tác nghiệp Ngân hàng thương mại Việt Nam Luận văn thạc sĩ Trường Đại học kinh tế - Đại học Quốc Gia Hà Nội Cấn Văn Lực, 2013 Quản trị rủi ro NHTM Việt Nam: Thực trạng giải pháp Hội thảo khoa học: Quản trị ngân hàng thương mại thời kỳ hội nhập Trường Đào tạo cán BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh sở giao dịch III, 2012 - 2015 Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh Hà Nội Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam, 2012 - 2015 Báo cáo kết công tác quản trị rủi ro tác nghiệp thực trạng rủi ro tác nghiệp Hà Nội Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh sở giao dịch III, 2012 - 2015 Báo cáo dấu hiệu rủi ro, Báo cáo cố rủi ro, Báo cáo sai/lỗi RRTN Hà Nội Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, 2010 Quyết định 5353 /QĐ-QLRRTT2 Hà Nội, ngày 19/10/2010 Hà Nội Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, 2013 Quyết định 4555/QĐ-QLRRTT Hà Nội, ngày 16/08/2013 Hà Nội 10 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, 2013 Quyết định số 636/QĐ-HĐQT HĐQT ban hành Quy chế tổ chức hoạt động 82 Hội đồng quản trị Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Hà Nội, ngày 07/05/2013 Hà Nội 11 Nguyễn Văn Tiến, 2010 Quản trị rủi ro kinh doanh ngân hàng Hà Nội: Nhà xuất Thống kê Tiếng Anh: 12 Bank for International Settlements, 2006 Basel Committee on Banking Supervision International Convergence [pdf] Available at http://www.bis.org/publ/bcbs128.pdf [Accessed June 2006] 13 Philippa X Girling, 2013 Operational Risk management Inc., Hoboken, New Jersey: John Wiley & Sons Website: 14 Thái Thanh Hải , 2012 Quản trị rủi ro tác nghiệp: Ngân hàng Việt Nam sẵn sàng? [Ngày truy cập: 18 tháng 03 năm 2012] 15 Nguyễn Phúc Quý Thạch, 2016 1001 lý nhân viên ngân hàng mắc rủi ro tác nghiệp < http://cafef.vn/tai-chinh-ngan-hang/1001-ly-do-nhanvien-ngan-hang-mac-rui-ro-tac-nghiep-20160324093241825.chn> 16 http://cafef.vn 17 http://thoibaonganhang.vn 18 https://www.bidv.com.vn 19 https://www.bis.org 20 http://www.sbv.gov.vn 21 http://www.taichinhvietnam.com 22 http://www.vnba.org.vn 83 PHỤ LỤC BẢNG CÂU HỎI VỀ VIỆC TUÂN THỦ CÁC QUY ĐỊNH, QUY TRÌNH NGHIỆP VỤ TẠO BIDV – CN SỞ GIAO DỊCH III Kính chào anh/chị.! Tơi học viên cao học, thực đề tài «Quản trị rủi ro tác nghiệp Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở Giao Dịch III” Rất mong a/c dành chút thời gian để trả lời số câu hỏi sau cách chân thành cách đánh dấu“X” vào số a/c thấy hợp lý theo quan điểm Tất thơng tin hồi đáp giúp ích cho nghiên cứu giúp nâng cao công tác quản trị RRTN BIDV – CN SGDIII Mọi thông tin a/c cung cấp hồn tồn giữ bí mật sử dụng cho nghiên cứu Phần I : THÔNG TIN CÁ NHÂN Xin bạn vui lòng cho biết thơng tin sau : 1.Họ tên/Phịng ban (nếu có thể) : ……………………………………… 2.Chức vụ/ vị trí cơng việc: …………………………………………………… 3.Trình độ học vấn:…………………………………………………………… 4.Độ tuổi : Dưới 30 tuổi 31 đến 45 tuổi Trên 45 tuổi Thời gian công tác :Dưới năm Từ đến năm.Trên năm Phần II : XIN BẠN TRẢ LỜI CÁC CÂU HỎI SAU : A: Tự đánh giá lực cá nhân Bạn vui lòng đánh dấu “X” thích hợp theo quan điểm Bạn có nhớ nội dung quy tắc ứng xử người cán BIDV khơng? □ Hồn tồn biết □Có biết □Có nghe qua □Hồn tồn khơng biết Bạn có nhớ nội dung quy chuẩn đạo đức nghề nghiệp người cán BIDV khơng? □ Hồn tồn biết □Có biết □Có nghe qua □Hồn tồn khơng biết Bạn có biết quy định không gian giao dịch quy định nơi làm việc BIDV khơng? □ Hồn tồn biết □Có biết □Có nghe qua □Hồn tồn khơng biết B: Đánh giá việc tuân thủ quy trình nghiệp vụ Bạn vui lòng đánh giá nội dung sau theo thang điểm từ 1-3 (1- Thường xuyên; 2- thỉnh thoảng; 3- Khơng bao giờ) Tiêu chí I Các nội dung tổ chức, cán an toàn nơi làm việc Không chấp hành nội quy lao động Khơng Hồn thành cơng việc giao Chất lượng công việc chưa đạt yêu cầu Thường xuyên phải làm việc thời gian quy định II Các nội dung liên quan đến trình xử lý công việc Vi phạm quy định bảo mật (khơng khỏi hệ thống ngồi, bảo mật token, để lộ user password, ) Không đối chiếu, kiểm tra khách hàng để xác thực chủ TK, Khơng kiểm tra tra chữ ký, mẫu dấu, tính đầy đủ, hợp lệ chứng từ Khai báo sai thông tin biên giao nhận thiết bị, tài liệu, chứng từ Không tuân thủ quy định kiểm tra, luân chuyển lưu trữ chứng từ Không đối chiếu, kiểm tra, in báo cáo tổng hợp cuối ngày Phần 3:Ý KIẾN GÓP Ý Bạn có kiến nghị sửa đổi, bổ sung quy tắc ứng xử không gian giao dịch không? Chân thành cảm ơn anh/chị! ... tác quản trị rủi ro tác nghiệp Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – CN Sở giao dịch III Đề xuất giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác quản trị rủi ro tác nghiệp Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển. .. hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – CN Sở giao dịch III Chương 4: Giải pháp hoàn thiện công tác quản trị rủi ro tác nghiệp ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – CN Sở giao dịch III CHƢƠNG... niên Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – CN Sở giao dịch III năm 2012 – 2015 - Báo cáo tổng hợp dấu hiệu rủi ro tác nghiệp Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – CN Sở giao dịch III