Nâng cao hiệu quả cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam – chi nhánh vĩnh phúc

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - NGUYỄN TIẾN TRIỂN NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MAI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH VĨNH PHÚC LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG NGHIÊN CỨU Hà Nội – 2018 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - NGUYỄN TIẾN TRIỂN NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MAI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH VĨNH PHÚC Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG NGHIÊN CỨU NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN XUÂN QUANG Hà Nội - 2018 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn kết nghiên cứu riêng tôi, chưa cơng bố cơng trình nghiên cứu người khác Việc sử dụng kết quả, trích dẫn tài liệu người khác đảm bảo theo quy định Các nội dung trích dẫn tham khảo tài liệu, sách báo, thông tin đăng tải tác phẩm, tạp chí trang web theo danh mục tài liệu tham khảo luận văn Tác giả luận văn Nguyễn Tiến Triển ỜI CẢM ƠN Trước tiên, tác giả bày tỏ l ng biết n ch n thành tới giáo viên hướng dẫn TS Nguyễn u n Quang đ ch bảo tận tình cho tơi suốt q trình nghiên cứu hồn thành luận văn Tác giả xin bày tỏ lời cảm n tới Nhà trường, thầy cô đ quan t m, tham gia đ ng g p kiến h trợ tác giả trình nghiên cứu, giúp tác giả c c sở kiến thức phư ng pháp nghiên cứu để hoàn thiện Luận văn Tác giả xin ch n thành cảm bạn b đ quan t m, h n tới L nh đạo C quan, đồng nghiệp, trợ, cung cấp tài liệu, thông tin cần thiết, tạo điều kiện cho tác giả c c sở th c tiễn để nghiên cứu, hoàn thành luận văn Cuối c ng, tác giả ch n thành cảm n gia đình, bạn b đ h trợ, động viên tác giả suốt q trình nghiên cứu hồn thiện luận văn MỤC LỤC DANH MỤC VIẾT TẮT i DANH MỤC CÁC BẢNG ii DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ iii DANH MỤC SƠ ĐỒ .iii PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ .5 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu 1.1.1 Các cơng trình nghiên cứu liên quan đến hiệu cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ 1.1.2 Những hạn chế c n tồn khoảng trống nghiên cứu .7 1.2 Các vấn đề c hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ NHTM 1.2.1 Khái niệm đặc điểm doanh nghiệp vừa nhỏ 1.2.2 Vai tr doanh nghiệp vừa nhỏ kinh tế quốc dân 12 1.2.3 Vai tr tín dụng NHTM DNVVN 13 1.2.4 Rủi ro hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ 16 1.3 Hiệu cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ NHTM 16 1.3.1 Khái niệm hiệu cho vay 16 1.3.2 Các tiêu đánh giá hiệu cho vay 17 1.3.3 Sự cần thiết phải nâng cao hiệu cho vay DNVVN NHTM 20 1.3.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu cho vay DNVVN 24 CHƯƠNG 2: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 28 2.1 Cách tiếp cận nghiên cứu 28 2.2 Phư ng pháp nghiên cứu 30 2.2.1 Phương pháp phân tích tổng hợp 30 2.2.2 Phương pháp so sánh 32 2.3 Nguồn số liệu cách xử l 33 2.3.1 Dữ liệu tổng quan hoạt động cho vay Doanh nghiệp vừa nhỏ 33 2.3.2 Số liệu chi tiết hoạt động cho vay DNVVN VietinBank Vĩnh Phúc 34 2.3.3 Cách xử lý số liệu 34 CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH VĨNH PHÚC 36 3.1 Đặc điểm kinh tế - x hội t nh Vĩnh Phúc 36 3.1.1 Đặc điểm kinh tế - xã hội 36 3.1.2 Mục tiêu phát triển kinh tế xã hội đến năm 2020 38 3.1.3 Vĩnh Phúc đẩy mạnh hỗ trợ phát triển doanh nghiệp vừa nhỏ .39 3.2 Quá trình hình thành phát triển Ng n hàng TMCP Công thư ng Việt Nam – Chi nhánh Vĩnh Phúc 41 3.2.1 Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Vĩnh Phúc 41 3.2.2 Cơ cấu tổ chức, chức nhiệm vụ 42 3.2.3 Kết kinh doanh VietinBank Vĩnh Phúc qua năm .43 3.2.4 Quy trình nghiệp vụ cho vay Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Vĩnh Phúc 51 3.3 Th c trạng hiệu hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ng n hàng TMCP Công thư ng Việt Nam – Chi nhánh Vĩnh Phúc 59 3.3.1 Quy mô Dư nợ doanh nghiệp vừa nhỏ VietinBank Vĩnh Phúc 59 3.3.2 Cơ cấu cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ 61 3.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới hiệu hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ VietinBank Vĩnh Phúc 66 3.4 Đánh giá hiệu hoạt động cho vay DNVVN VietinBank Vĩnh Phúc 77 3.4.1 Những thành đạt 78 3.4.2 Những hạn chế nguyên nhân 79 Kết luận chư ng 84 CHƯƠNG 4: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH VĨNH PHÚC 4.1 Các x y d ng giải pháp 4.1.1 Đánh giá dự báo tình hình kinh tế Việt Nam giai đoạn 2016-2020 4.1.2 Định hướng phát triển kinh tế tỉnh Vĩnh Phúc giai đoạn 2016-2020 4.1.3 Phương hướng, mục tiêu phát triển hoạt động kinh doanh VietinBank Vĩnh Phúc giai đoạn 2016 -2020 tầm nhìn đến 2025 4.2 Giải pháp n ng cao hiệu hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ VietinBank Vĩnh Phúc 4.2.1 Hoàn thiện cấu tín dụng 4.2.2 Hoàn thiện chế bảo đảm tiền vay 4.2.3 Nâng cao chất lượng công tác thẩm định trước định cho vay 4.2.4 Nâng cao hiệu tra, kiểm tra, giám sát tình hình sử dụng vốn vay doanh nghiệp vừa nhỏ sau giải ngân 4.2.5 Nâng cao trình độ nghiệp vụ chun mơn cho cán thơng qua công tác đào tạo, tái đào tạo tuyển dụng 4.3 Kiến nghị với c quan 4.3.1 Đối với phủ 4.3.2 Đối với ngân hàng nhà nước 4.3.3 Đối với Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 4.3.4 Đối với thân doanh nghiệp vừa nhỏ KẾT LUẬN CHUNG DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC VIẾT TẮT STT Viết tắt CN DA DN DNVVN KH NH NHCT NHTM PGD 10 PKH 11 TMCP 12 TS 13 TSBĐ i cơng tác mở rộng thị trường, tìm kiếm, tạo đầu ổn định cho sản phẩm, x y d ng thị trường nước không ngừng mở rộng thị trường quốc tế Nhà nước cần tập trung thêm nguồn l c vào công tác d báo cung cấp thông tin thư ng mại cho doanh nghiệp - Bốn là: cần s h trợ nhiều h n địa phư ng n i DNVVN hoạt động Thẩm quyền, chức năng, nhiệm vụ quản l nhà nhà nước DNVVN địa bàn cấp t nh, huyện, thành phố đ quy định rõ ràng v n quy phạm pháp luật song cần s quan t m h n n a để triển khai, th c biện pháp nhằm tháo gỡ kh khăn cho doanh nghiệp Bên cạnh đ cần c nh ng biện pháp kiểm soát chặt chẽ hoạt động DNVVN, c sở S KD cá thể, tránh tình trạng nhiều c sở sản xuất hoạt động không đăng k , đảm bảo hoạt động c sở tu n thủ theo quy định pháp luật 4.3.2 Đối với ngân hàng nhà nước Kiến nghị với c quan chức c liên quan x y d ng lại quy định ph n loại DNVVN, từ đ thống tiêu chí ph n loại, đảm bảo việc ph n loại DNVVN ph hợp với th c tế xác  Tiếp tục hồn thiện hệ thống thơng tin tín dụng Thơng tin tín dụng yếu tố c quản l tín dụng theo nghĩa rộng Nhờ c thơng tin tín dụng, người quản l c thể đưa nh ng định cần thiết c liên quan đến cho vay, theo dõi quản l TS cho vay Để đảm bảo cho hệ thống thông tin hệ thống thông tin Việt Nam hoạt động c hiệu quả, n i tin cậy giúp cán tín dụng nắm thơng tin cần thiết, Ng n hàng Nhà nước cần cải thiện hệ thống truy cập d liệu cung cấp thông tin, thu thập thơng tin tín dụng tồn ngành NH thông tin kinh tế khác; th c chế độ kiểm toán bắt buộc chủ đầu tư; tổ chức d liệu c sở ch tiêu tín dụng chuẩn hố, cung cấp thơng tin báo cáo ngược lại mạng Online cho tất ng n hàng hệ thống ng n hàng Việt Nam; x y d ng trang Web cung cấp thơng tin tín dụng điện tử tr c tuyến cho tồn hệ thống bao gồm: thơng tin kinh tế, thông tin tổng hợp định kỳ, thông tin hoạt động tín dụng KH bất kỳ, thơng tin xếp hạng tín dụng, thơng tin hạn mức tín dụng… 97 Cần x y d ng quy định chuẩn h a thông tin, thống cách nhập d liệu ng n hàng để đảm bảo cung cấp kịp thời xác d liệu thơng tin khách hàng, từ đ rút ngắn thời gian xử l tổng hợp thông tin  y d ng sách h trợ yếu tố ng n hàng lợi nhuận Thay ch ch tiêu lợi nhuận từ cho vay D lượng KH DNVVN đảm bảo sách h trợ tín dụng NHNN vận dụng mạnh mẽ h n đem lại hiệu cao h n  Tăng cường l c TC, n ng cao hiệu quản l , điều hành ph ng chống rủi ro tổ chức tín dụng Nhanh ch ng thúc đẩy nhanh tiến trình c cấu lại nợ NHTM, giải nh ng khoản nợ tồn đọng, ngăn chặn nợ xấu phát sinh Tăng cường quản l khoản trích lập d ph ng rủi ro NHTM Giảm thiểu quy định c tính can thiệp vào quy trình nghiệp vụ, vào thẩm quyền trách nhiệm định KD, quyền t chủ nh n s , TC, tiền lư ng tổ NHTM Giảm dần bảo hộ NHTM nước, đặc biệt hoạt động tín dụng c chế tái cấp vốn, tăng cường quyền t chủ t chịu trách nhiệm NHTM KD, giảm dần bao cấp NHTM Nhà nước, áp dụng đầy đủ h n quy chế chuẩn m c quốc tế an toàn lĩnh v c TC - NH Tuy nhiên điều quan trọng cải cách NH phải phối hợp đồng với cải cách DN, DN Nhà nước, đ trọng t m gắn xử l nợ hệ thống NH với xử l nợ DN Nhà nước  N ng cao hiệu điều hành sách tín dụng, đổi c chế quản l tín dụng NHNN Tiếp tục đổi sách cung ứng tín dụng ph hợp theo yêu cầu mục tiêu sách tiền tệ sách TC quốc gia Chính sách tín dụng NHNN phải c sở, định hướng cho tổ chức tín dụng xác định mục tiêu, mức độ, c cấu huy động nguồn vốn đầu tư tín dụng cho kinh tế Trong điều hành sách tín dụng, cần nghiên cứu tiến tới tách bạch chức c quan chủ quản với chức c quan giám sát Tiếp tục ban hành văn quy định nhằm đảm bảo an toàn hệ thống bảo hiểm tiền gửi, TS đảm bảo 98 tín dụng, đăng k giao dịch bảo đảm… Về c chế cho vay vốn, NHNN ch nên x y d ng thể lệ tín dụng chung theo hướng ch quy định nh ng điều hạn chế khơng th c hiện, kinh tế đại, xu hướng chuyển dần loại tín dụng cho vay theo thời hạn truyền thống sang hình thức tín dụng DA chủ yếu 4.3.3 Đối với Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Nhanh ch ng hoàn thiện chiến lược thị trường khách hàng DNVVN y d ng hệ thống chấm điểm, xếp hạng tín dụng ph hợp với đặc điểm DNVVN Hệ thống cần gọn nhẹ linh hoạt lấy yếu tố th n chủ doanh nghiệp độ tín nhiệm, l c quản l , khả tài chủ yếu  Để tạo điều kiện cho DNVVN dễ dàng tiếp cận với nguồn vốn dịch vụ ng n hàng cần x y quy trình riêng cho vay cung cấp dịch vụ cho DNVVN  y d ng chư ng trình, sản phẩm cho vay sách l i suất doanh nghiệp vừa nhỏ Chính sách, sản phẩm, chư ng trình cho vay DNVVN cần c tính khác biệt so với DN khác đặc điểm nh ng DNVVN Cần c nh ng sản phẩm ưu đ i DNVVN không ch mức l i suất, mà c n tài sản bảo đảm, thời gian xử l hồ s …Ví dụ: c thể mở rộng cho phép DNVVN chấp tài sản hàng h a, chứng từ c giá; thời gian xử l m n vay lần từ -2 ngày, c thể rút ngắn xuống 0,5 – ngày; ban hành sản phẩm ưu đ i l i suất cho vay trung, dài hạn thời gian đầu DNVVN c tài sản bảo đảm d án kinh doanh chắn…Về sách l i suất: Để hấp dẫn khách hàng DNVVN mức l i suất cho vay phải linh hoạt, t y vào thời kì hay đối tượng mà sách l i suất c ng c nh ng ưu tiên khác Nh ng doanh nghiệp c quan hệ l u năm với ng n hàng, vay trả hạn, c tín nhiệm ng n hàng c thể cho vay với l i suất ưu đ i h n, thời hạn trả nợ không hạn chế, c thể phụ thuộc vào thời gian thu hồi vốn DN Đồng thời ng n hàng mở rộng quan hệ cho vay lĩnh v c nên tìm hiểu kỹ để c nh ng nhận định, đánh giá xác nhằm x y d ng biểu l i suất ph hợp với đối tượng ngành nghề 99  Quan t m nghiên cứu rút ngắn h n n a thời gian từ lúc doanh nghiệp xin vay lúc giải ng n: Hướng dẫn cung cấp đầy đủ mẫu biểu hồ s vay vốn thông qua mạng thông tin ng n hàng, DNVVN c thể gửi hồ s vay vốn qua mạng Hiện nay, công tác phát triển khách hàng doanh nghiệp qua mạng đ ng n hàng Ng n hàng TMCP Ngoại Thư ng Việt Nam, ng n hàng ACB…phát triển tốt Giao diện website ng n hàng thiết kế đ n giản, dễ hiểu, thông tin hướng dẫn chi tiết cho doanh nghiệp, với đầy đủ mẫu biểu cần thiết doanh nghiệp c thể tải Hồ s khách hàng nộp online trả lời v ng -2 ngày, thuận tiện, nhanh ch ng cho hiệu cao Trong đ , website thức Ng n hàng TMCP Công Thư ng Việt Nam, mẫu biểu cần thiết tỷ giá hối đoái, đ n đề nghị cấp GHTD, hướng dẫn thủ tục cần thiết để vay vốn ng n hàng không c sẵn website, thiếu s cập nhật liên tục Ngoài ra, Vietinbank chưa c hệ thống thẩm định hồ s khách hàng online, ngoại trừ hệ thống online phát hành thẻ tín dụng cho khách hàng triển khai tháng 8/2014  N ng cao hiệu Ph ng phát triển doanh nghiệp NH TMCP CTVN Việt Nam, thường xuyên cung cấp thông tin cho chi nhánh nh ng khách hàng c quan hệ với nhiều tổ chức tín dụng, ph n tích đánh giá khách hàng từ nh ng thông tin thu thập Bên cạnh việc đánh giá khách hàng, trung t m cần ph n tích thêm thơng tin giá thiết bị, mức đầu tư d án cụ thể,…để chi nhánh tham khảo Ngoài ra, Ph ng tiếp nhận phản hồi, kiến từ chi nhánh để đưa sản phẩm cho vay DNVVN thiết th c, ph hợp với th c tế đem lại hiệu cao  Đề nghị NH TMCP CTVN Việt Nam đẩy nhanh tiến trình đại hố cơng nghệ ng n hàng, để c thể h trợ doanh nghiệp c nhu cầu vay vốn hệ thống công nghệ điện tử đại  Cần đề đạt kiến nghị với NHNN ch tiêu ph n loại doanh nghiệp theo NĐ 56/2009/NĐ-CP khơng c n ph hợp với tình hình th c tế Bên cạnh đ , cần tiếp tục x y d ng báo cáo cập nhật tình hình DNVVN ph hợp với tiêu thức ngưỡng cắt doanh nghiệp mà NHCTVN đ quy định 100  Bổ sung ch tiêu giao cho chi nhánh d a ch tiêu lợi nhuận, giao cụ thể chi tiêu lợi nhuận từ ph n khúc khách hàng khác nhau, để đảm bảo tăng trưởng thật s , ổn định hiệu  Thường xuyên tổ chức lớp tập huấn nghiệp vụ tín dụng, thẩm định luật pháp để n ng cao trình độ cán làm cơng tác thẩm định tín dụng  Tăng khung mức uỷ quyền phán cho vay DNVVN với Chi nhánh cấp I thành phố lớn cho ph hợp với tình hình phát triển kinh tế địa bàn, để rút ngắn thời gian giải ng n cho khách hàng đảm bảo an toàn vốn vay 4.3.4 Đối với thân doanh nghiệp vừa nhỏ DNVVN cần nghiêm ch nh chấp hành luật mà nhà nước đ ban hành ra, quy định kế toán, liên tục cập nhật s thay đổi c chế sách nhà nước Trong q trình hoạt động, DNVVN cần t rà sốt lại, tìm nh ng yếu điểm lợi doanh nghiệp để t c kế hoạch giải c sở tiết kiệm chi phí, đổi công nghệ, n ng cao l c quản l , điều hành chủ doanh nghiệp, n ng cao tay nghề người lao động, x y d ng chiến dịch nhằm quảng bá sản phẩm, mở rộng thị trường Tất nh ng cải tiến làm cho phư ng án S KD doanh nghiệp trở nên hiệu quả, tạo niềm tin cho Ng n hàng Tìm cách tăng quy mơ vốn t c thông qua nhiều nguồn khác cổ phần h a, kêu gọi đầu tư hay tăng vốn t c từ nh ng nh n viên doanh nghiệp Tăng vốn t c giúp cho doanh nghiệp ổn định h n, tăng khả tiếp cận vốn Tín dụng để đáp ứng nhu cầu SXKD Thêm vào đ , đ tiếp cận nguồn vốn, doanh nghiệp cần sử dụng vốn vay Ng n hàng mục đích, tu n thủ nội dung hợp đồng Tín dụng, tạo thiện chí, thể s hợp tác CBTD xuống giám sát Nếu không làm điều g y kh khăn rủi ro cho Ng n hàng, tạo hình ảnh khơng tốt doanh nghiệp mắt Ng n hàng 101 KẾT UẬN CHUNG Ng n hàng TMCP Công Thư ng Việt Nam – Chi nhánh Vĩnh Phúc chi nhánh c lịch sử l u đời c thành tích tăng trưởng tín dụng ấn tượng hàng năm Tuy nhiên, c cấu tín dụng chi nhánh c n c n tỷ trọng dư nợ DNVVN c n thấp, chưa khai thác hết tiềm 7.400 DNVVN địa bàn Vĩnh Phúc Mở rộng cho vay DNVVN cần thiết vấn đề quan t m trọng phát triển chi nhánh Tác giả hi vọng luận văn đ ng g p phần nhỏ việc n ng cao hiệu cho vay DNVVN NH TMCP Công Thư ng Việt Nam – Chi nhánh Vĩnh Phúc Tuy nhiên, điều kiện thời gian phạm vi hạn chế luận văn, luận văn không tránh khỏi nh ng thiếu s t Kính mong nhận s g p thầy cô, đồng nghiệp chi nhánh để luận văn hoàn thiện h n Em xin ch n thành cảm n Thầy giáo – Tiến sỹ Nguyễn u n Quang đ tận tình hướng dẫn ch bảo em suốt thời gian viết luận văn, em xin ch n thành cảm n nh ng kiến nhận xét đ ng g p qu báu Thầy Cô giáo trường, l nh đạo NH TMCP Công Thư ng Việt Nam - Chi nhánh Vĩnh Phúc c ng s động viên giúp đỡ bạn b đồng nghiệp gia đình để hồn thành luận văn 102 DANH MỤC TÀI IỆU THAM KHẢO Bộ kế hoạch đầu tư, 2017 Báo cáo kế hoạch xếp doanh nghiệp nhà nước phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa năm 2017 Hà Nội Bộ kế hoạch đầu tư, 2014 Báo cáo tình hình hoạt động doanh nghiệp trợ giúp phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa năm 2014-2016 Hà Nội Chính phủ, 2001 Quyết định 193/2001/QĐ-TTg Quỹ bão lãnh DNVVN Hà Nội Chính phủ, 2009 Nghị định số 56/2009/NĐ-CP trợ giúp phát triển SEM Hà Nội Fredric S Mishkin, 1995 Tiền tệ, ngân hàng thị trường tài Hà Nội: Nhà xuất khoa học kỹ thuật Phan Thị Thu Hà, 2004 Giáo trình Ngân hàng thương mại Hà Nội: NXB Thống kê Nguyễn Thị Hải, 2010 Nâng cao hiệu cho vay với DNVVN – BIDV Chi nhánh Thăng Long, Luận văn Thạc Sĩ Kinh Tế, Trường đại học Kinh tế Quốc D n Đàm Văn Huệ, 2006 Hiệu sử dụng vốn doanh nghiệp vừa nhỏ Hà Nội: N B Đại học Kinh tế Quốc d n Nguyễn Văn Lê, 2014 Tăng trưởng tín dụng DNVVN Việt Nam điều kiện kinh tế vĩ mỗ bất ổn, Luận văn tiến sỹ, Học viện ng n hang 10 Đặng Thị Thanh Mai, 2015 Hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam, Lu văn thạc sĩ kinh tế, Đại học kinh tế- Đại học Quốc gia Hà Nội 11 Ng n hàng TMCP Công Thư ng Việt Nam, 2014 Công văn số 13685/TGĐNHCT60 Tổng giám đốc NHCT Việt Nam ban hành Quy định phân loại khách hàng doanh nghiệp Hà Nội 12 Ng n hàng TMCP Công Thư ng Việt Nam, 2013 Công văn số Hà Nội 13 Ng n hàng TMCP Công Thư ng Việt Nam, 2013 Công văn số 699/2013/QĐ- TGĐ-NHCT35 Tổng giám đốc NHCT Việt Nam ban hành Quy trình cấp GHTD khách hàng theo mơ hình giai đoạn Hà Nội 103 14 Ng n hàng TMCP Công Thư ng Việt Nam, 2017 Ban hành chương trình “Đồng hành phát triển DNVVN 2017” Hà Nội 15 Ng n hàng TMCP Công Thư ng Việt Nam – Chi nhánh Vĩnh Phúc, 20142017 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm, Báo cáo tài Vĩnh Phúc 16 Peter Rose, 2002 Quản trị ngân hàng thương mại Hà Nội: N B Chính trị Quốc gia 17 Trần Hoài Phú, 2011 Nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Huế, Lu văn thạc sĩ kinh tế, Đại học kinh tế Huế 18 Đào Thị Phư ng, 2012 Nâng cao hiệu cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng phát triển nhà đồng sông Cửu Long chi nhánh Hà Nội, luận văn thạc sỹ kinh tế, Học viện tài 19 Tổng giám đốc NHCT Việt Nam, 2013 1068/2013/QĐ-TGĐ-NHCT35 Tổng giám đốc NHCT Việt Nam ban hành Quy trình cấp khoản tín dụng khách hàng theo mơ hình giai đoạn Hà Nội 20 Lê Văn Tư, 2005 Quản trị Ngân hàng Thương mại Hà Nội: N B Tài 21 Ng n hàng nhà nước, 2014 Thông tư 36/2014/TT-NHNN quy định giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động Tổ chức tín dụng, chi nhánh Ngân hàng nước Hà Nội 22 Ng n hàng nhà nước, 2016 Thông tư 39/2016/TT-NHNN hoạt động cho vay Tổ chức tín dụng, chi nhánh Ngân hàng nước ngồi khách hàng Hà Nội 23 Quốc hội, 2010 Luật số 47/2010/QH12 Luật tổ chức tín dụng Hà Nội 104 ... TIẾN TRIỂN NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MAI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH VĨNH PHÚC Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số:... cho vay Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Vĩnh Phúc 51 3.3 Th c trạng hiệu hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ng n hàng TMCP Công thư ng Việt Nam – Chi nhánh Vĩnh Phúc. .. 84 CHƯƠNG 4: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH VĨNH PHÚC 4.1 Các x y d ng giải pháp