Thực trạng công tác thẩm định dự án vay vốn tại Ngân hàng Công thương Ba Đình

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Thực trạng công tác thẩm định dự án vay vốn tại Ngân hàng Công thương Ba Đình 1.1.Giới thiệu chung về NHCT chi nhánh Ba Đình 1.1.1.Quá trình hình thành và phát triển của NHCT Ba Đình 1.1.1.1.Quá trình hình thành Sự phát triển của ngân hàng công thương Ba Đình gắn liền với quá trình phát triển của Ngân hàng công thương Việt Nam. Chi nhánh ngân hàng công thương Hà Nội khu vực quận Ba Đình được thành lập từ những năm 1959, với tên gọi là Chi điểm ngân hàng Ba Đình trực thuộc Ngân hàng Hà Nội, với nhiệm vụ vừa xây dựng cơ sở vật chất, củng cố tổ chức và hoạt động Ngân hàng. Ra đời trong bối cảnh đất nước còn gặp nhiều khó khăn nên hoạt động cuả chi nhánh chỉ mang tính bao cấp, không lấy lợi nhuận làm mục tiêu hoạt động mà mục tiêu là phục vụ theo sự chỉ đạo của Nhà Nước là chính.Mô hình quản lý NHCT áp dụng là mô hình quản lý một cấp. Ngày 01/07/1988 thực hiện nghị định 53 của Hội đồng Bộ trưởng về việc chuyển hoạt độn từ cơ chế quản lý hành chính kế hoạch hoá một cấp sang hạch toán kinh tế kinh doanh theo mô hình quản lý hai cấp, tức Ngân hàng Nhà Nước – Ngân hàng thương mại và việc ra đời 4 Ngân hàng thương mại quốc doanh với các chức năng chuyên môn khác nhau Ngân hàng Công thương – Ngân hàng Ngoại thương - Ngân hàng Đầu tư&Phát triển – Ngân hàng Nông nghiệp&Phát triển nông thôn. Do đó, Ngân hàng Công thương Ba Đình cũng được chuyển đổi thành một chi nhánh của NHTM quốc doanh với tên gọi chi nhánh Ngân hàng Công thương Ba Đình trực thuộc Ngân hàng Công thương Hà Nội, và hoạt động theo mô hình quản lý ba cấp Trung ương – Thành phố – Quận. Từ đó đến nay ngân hàng Công thương Ba Đình đã trải qua nửa thế kỷ trưởng thành và phát triển để có chỗ đứng vững chắc. Hiện nay, chinh nhánh đặt trụ sở tại số nhà 142 phố Đội Cấn, quận Ba Đình, Hà Nội. 1.1.1.2.Quá trình phát triển Từ khi hình thành, mô hình hoạt động ngân hàng Công thương Ba Đình được điều chỉnh chuyển từ một cấp sang ba cấp, tuy có tiến triển trong hoạt động kinh doanh nhưng so với tiềm năng thị trường và năng lực của ngân hàng là chưa cao. Thời kỳ từ 7/1988 đến 3/1993, Ngân hàng Công thương Ba Đình gặp nhiều khó 1 SVTH: Phạm Thị Thanh Nga Lớp Đầu tư 48A 11 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp khăn trong hoạt động kinh doanh, hiệu quả thấp, không phát huy được thế mạnh và ưu thế của một ngân hàng thương mại. Hoạt động kinh doanh thời kỳ này hoàn toàn phụ thuộc vào Ngân hàng Công thương Hà Nội. Nguyên nhân là do thực hiện mô hình ba cấp không hiệu quả, NHCT Ba Đình không được tự chủ trong các quyết định và hoạt động của mình. Đứng trước những thực tế đó, Ngân hàng Công thương Việt Nam ra quyết định số 93/NHCT-TCCB do tổng giám đốc NHCT Việt Nam ký với nội dung là từ ngày 1/4/1993 thí điểm mô hình tổ chức NHCT theo 2 cấp Trung ương – Quận, bỏ qua cấp ngân hàng Thành phố Hà Nội. Việc thay đổi cấp quản lý và việc tăng cường công tác quản lý với đội ngũ cán bộ trẻ có năng lực đã tác động tích cực tới hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Cụ thể là hoạt động kinh doanh ng trở nên năng động, tham gia cạnh tranh tích cực trên thị trường tạo uy tín lớn trong ngành ngân hàng nói chung. Cho đến nay, ngân hàng Công thương Ba Đình không ngừng tự đổi mới, hoàn thiện để thích nghi với cơ chế thị trường. Từ năm 1994 đến nay ngân hàng Công thương Ba Đình hoàn thành xuất sắc mọi chỉ tiêu kế hoạch được giao. Cùng với những kết quả kinh doanh đã đạt được, tốc độ tăng trưởng cao ngân hàng Công thương Ba Đình luôn được Ngân hàng Công thương Việt Nam công nhận là một trong những chi nhánh xuất sắc nhất trong hệ thống Ngân hàng Công thương Việt Nam. Đến nay, hoạt động của chi nhánh Ngân hàng Công thương Ba Đình ổn định và phát triển theo 4 định hướng lớn Ổn định – An toàn – Hiệu quả – Phát triển về quy mô, tốc độ tăng trưởng, địa bàn hoạt động cũng như về cơ cấu mạng lưới tổ chức. Một số thành tích đáng ghi nhận của chi nhánh là: năm 1998 ngân hàng được Thủ tướng chính phủ tặng bằng khen, năm 1999 được chủ tịch nước tặng thưởng huân chương lao động hạng Ba, chi nhánh được tặng nhiều bằng khen các cấp Thành phố, Thống đốc Ngân hàng Nhà Nước, Hội đồng Quản trị – Kinh tế ngành Ngân hàng đề nghị Thủ tướng Chính phủ tặng bằng khen từ năm 2000 – 2004. Năm 2007 Ngân hàng Công thương Ba Đình vinh dự được trao Huân Chương Lao Động hạng nhì. Năm 2008 chi nhánh được Thủ tướng Chính phủ tặng cờ thi đua. 1.1.2.Cơ cấu tổ chức và chức năng nhiệm vụ của NHCT Ba Đình 1.1.2.1.Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Công thương Ba Đình có cơ cấu tổ chức theo nghị quyết số 2 SVTH: Phạm Thị Thanh Nga Lớp Đầu tư 48A 22 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 151/QĐ-CNBĐ-TCHC và 068/QĐ-CNBĐ-TCHC của Ngân hàng Công thương Việt Nam về việc chuyển đổi mô hình tổ chức theo Dự án hiện đại hoá ngân hàng. Do vậy mô hình tổ chức của chi nhánh như sau: Bảng 1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức Ngân hàng Công thương Ba Đình Nguồn: Phòng Tổ chức hành chính Ngân hàng Công thương Ba Đình 1.1.2.2.Chức năng, nhiệm vụ - Chức năng Ngân hàng Công thương Ba Đình mang đầy đủ chức năng của 1 NHTM là: + Trung gian tài chính: hoạt động chủ yếu là chuyển những khoản tiết kiệm của một 3 SVTH: Phạm Thị Thanh Nga Lớp Đầu tư 48A Ban Giám Đốc Khối Dịch Vụ Khối Quản lý rủi Khối Thông tin Khối HỗTrợ Khối Kinh Doanh PGD Tây Hồ Phòng Quản trị Rủi ro và nợ có vấn Phòng Phát hành Thẻ Phòng Thông tin Điện toán Phòng Kế toán Phòng Tổ chức Hành chính Phòng Khách hàng Phòng Thanh toán XNK Phòng Khách hàng vừa & Phòng Tiền tệ Kho quỹ Phòng Tổng hợp Phòng Khách hàng Cá nhân 33 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp bộ phận dân cư đến những cá nhân, tổ chức cần bổ sung vốn để sản xuất kinh doanh, tiêu dùng. NHCT Ba Đình với chức năng thẩm định thông tin ngân hàng sẽ có khả năng lựa chọn những công cụ với các yếu tố rủi ro – lợi nhuận hấp dẫn nhất. + Tạo phương tiện thanh toán: Từ hoạt động cho vay của mình ngân hàng đã tạo ra phương tiện thanh toán. Đồng thời toàn bộ hệ thống ngân hàng cũng tạo phương tiện thanh toán khi các khoản tiền gửi được mở rộng từ ngân hàng này tới ngân hàng khác trên cơ sở cho vay. NHCT Ba Đình thực hiện chức năng này thông qua nghiệp vụ tín dụng, giao dịch tiền gửi. + Trung gian thanh toán: ngân hàng thay mặt khách hàng thực hiện thanh toán giá trị hàng hoá và dịch vụ bằng các hình thức thanh toán: uỷ nhiệm chi, nhờ thu, . Bằng nghiệp vụ như thanh toán quốc tế, phát hành thẻ, . NHCT Ba Đình phát huy chức năng trung gian thanh toán tốt. - Nhiệm vụ Ngân hàng Công thương Chi nhánh Ba Đình có nhiệm vụ sau: + Thực hiện nghiệp vụ tín dụng và quản lý các các sản phẩm tín dụng phù hợp với thể chế hiện hành và hướng dẫn của Ngân hàng Công thương Việt Nam. + Thực hiện quản lý kho quỹ tiền mặt an toàn theo quy định của Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam và NHCT Việt Nam. + Tổ chức các nghiệp vụ về thanh toán xuất nhập khẩu, kinh doanh ngoại tệ. + Thực hiện nghiệm vụ giao dịch với khách hàng từ nhận tiền gửi, đồng thời tư vấn về các dịch vụ của NHCT Việt Nam. + Để hoàn thành tốt những nhiệm vụ chính của một NHTM, NHCT Ba Đình còn thực hiện công tác tổ chức, đào tạo cán bộ tại chi nhánh theo đúng chủ trương chính sách của Nhà Nước. Thực hiện công tác bảo vệ, an ninh, an toàn chi nhánh. Công tác quản lý, duy trì hệ thống thông tin điện toán, bảo đảm thông suốt của hệ thống mạng, máy tính của chi nhánh. Cuối cùng là hệ thống kế toán giúp minh bạch hệ hoạt động của NHCT Ba Đình. 1.1.3.Tình hình hoạt động kinh doanh của NHCT Ba Đình Khủng hoảng kinh tế thế giới vừa qua ảnh hưởng lớn đến nền kinh tế Việt Nam, lại thêm tình hình lạm phát ở mức phi mã khiến nền kinh tế gặp nhiều khó khăn. Hệ thống ngân hàng Việt Nam cũng bị tác động rất lớn, ngân hàng Công 4 SVTH: Phạm Thị Thanh Nga Lớp Đầu tư 48A 44 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp thương Ba Đình cũng không là ngoại lệ. Đứng trước những khó khăn đó, thực hiện định hướng chung của Ngân hàng Nhà Nước, sự chỉ đạo của Ngân hàng Công thương Việt Nam, ban lãnh đạo và tập thể cán bộ NHCT Ba Đình đã nỗ lực cố gắng duy trì hoạt động của ngân hàng. Kết quả đạt được là hoạt động kinh doanh của ngân hàng tăng trưởng, tiếp tục tạo uy tín đối với khách hàng, góp phần cải thiện tình hình kinh tế thành phố Hà Nội nói riêng và đất nước nói chung. Sau đây là những phân tích cụ thể về các hoạt động chính của NHCT Ba Đình để hiểu rõ hơn về tình hình hoạt động kinh doanh của NHCT Ba Đình. 1.1.3.1. Hoạt động huy động vốn Một trong những tiêu chí hàng đầu đánh giá ngân hàng là nguồn vốn với hoạt động huy động vốn. huy động vốn nhằm đảm bảo đầu vào cho các hoạt động khác của ngân hàng là nhiệm vụ quan trọng với mọi ngân hàng. Đứng trước thách thức khủng hoảng kinh tế thế giới và sự cạnh tranh mạnh mẽ trong giới tài chính nói chung và các tổ chức tài chính trên địa bàn quạn Ba Đình nói riêng, NHCT Ba Đình đã cố gắng hết mình khắc phục khó khăn đạt được những thành tựu đáng kể. Thể hiện cụ thể ở bảng sau. Bảng 2: Tình hình huy động vốn của NHCT Ba Đình những năm qua Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu 2005 2006 2007 2008 Giá trị Giá trị Lượng tăng giảm %tăng giảm (%) Giá trị Lượng tăng giảm %tăng giảm (%) Giá trị Lượng tăng giảm %tăng giảm (%) 5 SVTH: Phạm Thị Thanh Nga Lớp Đầu tư 48A 55 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Tổng vốn 4164 4350 186 4.5 5141 791 18.2 4493 -648 -12.6 Phân loại theo loại tiền huy động Tiền gửi VNĐ 3469 3497 28 0.81 4040 543 15.6 3405 -625 -15.5 Tiền gửi ngoại tệ 695 853 158 22.7 1101 248 29.1 1088 187 17 Phân loại theo nguồn huy động Dân cư 2114 2388 274 13 2324 -64 -2.7 2308 -16 -0.7 Tổ chức kinh tế 2050 1962 -88 -4.3 2817 85 3.6 2185 -632 -22.4 Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của NHCT Ba Đình Đánh giá tình hình huy động vốn NHCT Ba Đình tăng trưởng tương đối ổn định qua các năm. Tổng nguồn vốn năm 2006 tăng 4,5% so với năm 2005. Đến năm 2007 lượng vốn tăng tới 18,2%, đây là một con số tăng trưởng rất ấn tượng. nguyên nhân là thời điểm 2007 là năm kinh tế Việt Nam tăng trưởng rất nhanh, tình hình kinh tế thế giới nhiều khả quan. Thời điểm này Chính Phủ có những chính sách vĩ mô khuyến khích nền kinh tế phát triển: nới lỏng biên độ giá 2%, cho phép thực hiên cơ chế lãi suất tự thoả thuận trong cho vay VNĐ, tạo sự chủ động cho cho các tổ chức tín dụng. Mức tăng trưởng này là do chủ yếu từ sự huy động tiền VNĐ chiếm 83,3% vào năm 2005, giảm nhẹ xuống mức 80,4% vào năm 2006, và năm 2007 giữ ở mức 78,6%. Từ thực tế kim ngạch xuất khẩu tăng cho thấy việc huy động ngoại tệ đang trở thành một xu hướng tất yếu của ngân hàng trong thời đại hội nhập, với mức lãi suất tương đối hấp dẫn và chăm sóc khách hàng tốt NHCT Ba Đình liên tục huy động ở mức tăng qua các năm. Từ bảng trên cho thấy từ năm 2005 đến năm 2007 vốn huy động từ VNĐ tăng nhanh hơn so với vốn huy động từ ngoại tệ. Cụ thể là đồng VNĐ được gửi năm 2005 là 3467 tỷ và là 3497 tỷ năm 2006 tăng 28 tỷ tương đương 0.81%. Đến năm 2007 tăng thêm 534 tỷ tương đương tăng 15.6% so với năm 2006. Đối với vốn huy động ngoại tệ tăng 853 tỷ (quy ra VNĐ) từ năm 2005 đến năm 2006 tương đương tăng 22.7%, nhưng tới năm 2007 chỉ tăng 29% so năm 2006 tức tăng thêm 248 tỷ. Việc huy động ngoại tệ bị ảnh hưởng bởi việc tăng lãi suất năm 2006 của FED, đến năm 6 SVTH: Phạm Thị Thanh Nga Lớp Đầu tư 48A 66 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 2007 FED cắt giảm lãi suất đồng USD làm tỷ giá đồng USD giảm, cất trữ đồng USD lúc này không an toàn và hiệu quả nên ngân hàng hạn chế huy động ngoại tệ. Tuy nhiên đến năm 2008 tổng mức huy động VNĐ và ngoại tệ giảm tương đối đáng kể, đặc biệt là sự sụt giảm từ huy động tiền VNĐ do nhu cầu cất trữ tiền bạc an toàn của dân cư và doanh nghiệp tăng, mà nguyên nhân chính là do tình trạng lạm phát trong nước. Về nguồn huy động, từ năm 2005-2008 có nhiều biến động. Năm 2006 tổng vốn huy động từ dân cư là 2388 tỷ tăng 247 tỷ so với năm 2005 là 2114 tỷ tương đương 13%, nhưng lại nhanh chóng giảm 64 tỷ còn 2324 tỷ vào năm 2007 tức giảm 2.7%, năm 2008 tiếp tục giảm 0.7% so với năm 2007. Nguồn huy động từ dân cư đang có xu hướng giảm trong khi đó nguồn huy động từ các tổ chức có xu hướng tăng. Cụ thể là năm 2006 giảm nhẹ 4,3% so với năm 2005 tương đương giảm 88 tỷ, năm 2007 tăng trưởng 3.6% và tiếp tục tăng thêm 0.11% năm 2008. Nhu cầu chuyển khoản, thanh toán quốc tế, sử dụng các dịch vụ hữu ích của ngân hàng tăng lên nên ngày càng nhiều thêm các tổ chức kinh tế tham gia sử dụng dịch vụ của ngân hàng, do đó giá trị huy động tiền gửi của NHCT Ba Đình từ các tổ chức kinh tế ngày càng tăng như một xu thế tất yếu. NHCT Ba Đình chỉ thị giữ mức huy động 2008 như các năm trước, thực tế này xuất phát từ suy thoái kinh tế toàn cầu, người dân có xu hương tìm vật ngang giá chung để cất trữ tiền, các doanh nghiệp cũng có nguy cơ gặp nhiều rủi ro hơn khi giá cả biến động mạnh, giá nguyên vât liệu đầu vào tăng bất thường, tỷ giá thay đổi nhanh…điều này ảnh hưởng không nhỏ tới tình hình huy động vốn của chi nhánh. 1.1.3.2.Hoạt động sử dụng vốn Mục đích của mọi ngân hàng thương mại là tối đa hoá lợi nhuận, một trong những nghiệp vụ quan trọng nhất để thực hiện mục tiêu này là tín dụng ngân hàng. Huy động vốn là nền tảng của mọi hoạt động khác, còn hoạt động tín dụng là nguồn sống của mọi hoạt động của ngân hàng thương mại. NHCT Ba Đình luôn coi trọng công tác tín dụng. Bảng 3: Dư nợ cho vay tại NHCT Ba Đình các năm 2005 - 2008 Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu 2005 2006 2007 2008 Giá trị Giá trị Lượng %tăng Giá trị Lượng %tăng Giá trị Lượng %tăng 7 SVTH: Phạm Thị Thanh Nga Lớp Đầu tư 48A 77 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp tăng giảm giảm (%) tăng giảm giảm (%) tăng giảm giảm (%) Tổng dư nợ 2816 2360 -456 -16.2 2643 283 10.7 3201 558 17.4 Phân loại theo loại tiền cho vay Dư nợ VNĐ 1950 1712 -238 -12.2 1837 125 7.3 2205 368 20.03 Dư nợ ngoại tệ 866 648 -218 -25.2 806 -60 -6.9 1006 200 24.8 Phân loại theo kỳ hạn cho vay Ngắn hạn 1838 1855 17 9.2 2176 321 17.7 2388 212 9.7 Trung, dài hạn 978 505 -473 48.4 467 -38 -0.75 813 346 74.1 Phân loại theo loại hình kinh tế DN Nhà Nước 1512 975 -537 -35.5 1121 146 15.0 1604 483 43.8 DN khác 1304 1405 101 7.7 1522 117 8.3 1597 75 4.9 Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của NHCT Ba Đình Từ bảng trên cho thấy tình hình tăng trưởng dư nợ từ năm 2005 đến hết năm 2006 không khả quan, năm 2006 giảm 456 tỷ tương đương giảm 16.2% so 2005. sau đó tăng trưởng trở lại, cụ thể năm 2007 tăng 10.7% so với năm 2006, đến năm 2008 tổng dư nợ đạt 3021 tỷ tăng 558 tỷ tương đương tăng 17.4% so với năm 2007. Nguyên nhân là do tổng hạn mức cho vay được duyệt thấp hơn nhiều so với lượng DN có nhu cầu vay vốn, ngoài ra còn do tình hình hoạt động kém hiệu quả của một số DN nên phỉ giảm dư nợ, rồi một số DN trả nợ nhiều hơn so với số nợ phải trả… Năm 2007, 2008 tình hình hoạt động của các DN có nhiều khởi sắc do tình hình kinh tế nói chung diễn biến tương đối tốt, kết hợp với sự nỗ lực của tập thể cán bộ chi nhánh nên tình hình tổng dư nợ tăng trưởng ấn tượng hơn nhiều. Xét theo kỳ hạn cho vay, nhận thấy rõ ràng tốc độ tăng trưởng của các DA vay vốn trung và dài hạn đang có xu hướng tăng trở lại trong những năm gần đây, năm 2008 tăng 74.1% so với năm 2007. Bên cạnh đó, nhu cầu vay vốn ngắn hạn vẫn luôn gia tăng là từ thực tế cần bổ sung vốn lưu động cho DN sản xuất kinh doanh, hoặc bổ sung vốn do sự biến động bất ngờ của tình hình giá cả cũng như kinh tế trong nước và thế giới, hoặc xuất phát từ nhu cầu vay vốn để thanh toán xuất nhập khẩu… Đối với các loại hình kinh tế, tổng dư nợ cho DNNN vay luôn chiếm tỷ trọng tương đối so với các loại hình DN khác. Năm 2007 DNNN chiếm 42.4% đến năm 2008 chiếm 50.1% tổng dư nợ, nguyên nhân là do Ngân hàng Công thương là NHTM Nhà Nước nên trong thời kỳ Việt Nam quá độ lên XHCN; NHCT Ba Đình bên cạnh sự tự chủ trong hoạt động và còn có sự chỉ đạo của Chính Phủ để góp phần điều tiết nền kinh tế. Do vậy, các DNNN lớn là khách hàng thân thiết của NHCT Ba Đình chiếm tỷ trọng lớn trong tổn dư nợ. Tuy nhiên, NHCT Ba Đình vẫn hướng đến nhóm các DN tiềm năng khác. Chủ trương của NHCT Ba Đình là chú trọng tăng trưởng tín dụng nhưng phải 8 SVTH: Phạm Thị Thanh Nga Lớp Đầu tư 48A 88 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp kiểm soát được vốn cho vay. Trên cơ sở chọn lọc khách hàng uy tín, giảm dần dư nợ đối với khách hàng có tình hình kinh doanh kém, vốn chủ sở hữu nhỏ,… naang cao chất lượng thẩm định DA, coi trọng hiệu quả kinh tế và thực hiện nghiêm túc các quy chế về tín dụng, thẩm định của NHNN cũng như NHCT Việt Nam. 1.1.3.3.Hoạt động quản lý rủi ro NHCT Ba Đình đã trích lập quỹ dự phòng đầy đủ, đúng nhóm đối tượng đạt 156 tỷ đồng tăng 64,6 tỷ đồng tương đương tăng 7,1% so với năm 2007. Bảng 7: Tình hình quản lý nợ tại NHCT Ba Đình năm 2007 – 2008 Đơn vị: tỷ đồng 2007 2008 Giá trị (tỷ đồng) Giá trị (tỷ đồng) Lượng tăng giảm % Tăng giảm Nợ nhóm 2 28.381 33.632 5.251 18.501815 Nợ nhóm 3 49.768 65.996 16.228 32.607298 Nợ nhóm 4 31.937 25.933 -6.004 -18.799512 Nợ nhóm 5 0.135 0.135 0 0 Nợ xấu (nhóm3,4,5) 81.84 92.064 10.224 12.492669 Nợ xấu/Tổng dư nợ 3.1% 2.9% Nguồn: Phòng quản lý rủi ro & nợ có vấn đề Từ bảng trên cho thấy nợ nhóm 2 giảm đáng kể từ năm 2007 sang năm 2008, giảm 5,251 tỷ đồng tương đương 18,5%. Nguyên nhân là do một phẩn lớn lượng vốn vay đã được giải quyết, còn một số khách hàng chưa có khả năng trả nợ tiếp tục bị chuyển sang nợ xấu. Nợ nhóm 3 tăng nhưng nợ nhóm 4 lại giảm đáng kể, nợ nhóm 4 năm 2008 giảm 6,004 tỷ tương đương 18.8 tỷ so với năm 2007. Nợ nhóm 3 tăng do nợ nhóm 2 quá hạn đẩy xuống. Nợ nhóm 5 không thay đổi vẫn là 135 triệu đồng chứng tỏ nợ nhóm 4 đã được đôn đốc xử lý giảm hiệu quả. 9 SVTH: Phạm Thị Thanh Nga Lớp Đầu tư 48A 99 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Mức độ rủi ro tín dụng NHCT Ba Đình ở mức thấp : Tỷ lệ nợ quá hạn/Tổng dư nợ là 2,88%. Điều này chứng tỏ chất lượng tín dụng, nhất là công tác quản lý rủi ro của Chi nhánh làm rất tốt. 1.1.3.4.Hoạt động khác Bên cạnh các hoạt động chính, NHCT Ba Đình còn có các hoạt động kinh doanh khác nhằm khai thác tối đa lợi nhuận và bổ sung cho các hoạt động kinh doanh chính như: Hoạt động tài trợ thương mại bao gồm ba hoạt động chính: bảo lãnh, kinh doanh ngoại tệ và thanh toán quốc tế; hoạt động phát triển thẻ; hoạt động giao dịch; hoạt động quản lý kho quỹ. Các hoạt động này cũng mang lại nguồn thu đánn kể cho NHCT Ba Đình. Hoạt động tài trợ thương mại bao gồm ba hoạt động chính: bảo lãnh, kinh doanh ngoại tệ và thanh toán quốc tế. - Hoạt động bảo lãnh Ngoài hoạt động cho vay, bảo lãnh cũng là một trong những hoạt động mang lại lợi nhuận cho ngân hàng. Trong nhiều năm qua, NHCT Ba Đình đã bảo lãnh thành công cho nhiều khách hàng. Bảng 4: tình hình hoạt động bảo lãnh tại NHCT Ba Đình năm 2005 – 2007 Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu 2005 2006 2007 Giá trị Giá trị Mức tăng giảm Tỷ lệ tăng giảm Giá trị Mức tăng giảm Tỷ lệ tăng giảm Số món 1347 1907 533 38.8% 1876 -31 -1.6% Giá trị 308 491.85 183.85 59.7% 654.5 162.65 33.7% Số dư bảo lãnh tính đến ngày 31/12 496 611.5 115 23% 655.5 44 7.2% Nguồn: Phòng tổng hợp NHCT Ba Đình Năm 2005 NHCT Ba Đình phát hành được 1347 món với giá trị 308 tỷ đồng, năm 2006 ngân hàng bảo lãnh được 1907 món tăng 533 món tương đương 38,8%, giá trị tăng 183,85 tỷ lên 491,85 tỷ tương đương 59,7% so với năm 2005, trong đó phí thu dịch vụ bảo lãnh 5,25 tỷ góp phần đáng kể vào khối lượng thu dịch vụ chung của chi nhánh. Đến năm 2007 số lượng món giảm đi nhưng giá trị tăng 33,7%. Số dư bảo lãnh tính đến ngày 31/12, luôn tăng qua các năm từ 2005-2007. - Hoạt động kinh doanh ngoại tệ Năm 2007 tổng doanh số mua bán ngoại tệ đạt 873,73 triệu USD, sang đến 10 SVTH: Phạm Thị Thanh Nga Lớp Đầu tư 48A 1010 [...]... Hình thức quản lý Dự án: chủ đầu tư trực tiếp quản lý Dự án - Thời gian thực hiện Dự án: Dự kiến hoàn thành năm 2014 - Thời gian khai thác: 50 năm Trước khi tiến hành thẩm định DA ĐT cán bộ thẩm định tiến hành thẩm định Hồ sơ vay vốn và thẩm định khách hàng vay vốn DA Khu Chung cư và Thương mại Dịch vụ hỗn hợp CapitaLand – Hoàng Thành có đầy đủ các loại hồ sơ vay vốn: + Hồ sơ pháp lý: định thành lập;... qua ngân hàng đạt 15.985 tỷ đồng và 295 triệu USD, tăng so với năm 2006 là 8,3% Năm 2008, lượng thu chi tiền mặt qua quỹ ngân hàng đạt 18.890 tỷ đồng và 90 triệu USD và 900.000 AUD Kho quỹ NHCT Ba Đình luôn đối chiếu chứng từ hàng tháng, kịp thời phát hiện ra sai sót, nên công tác kho quỹ luôn đảm bảo an toàn 1.2 Thực trạng công tác thẩm định DA vay vốn tại NHCT Ba Đình 1.2.1 Tổng quan công tác thẩm định. .. trả vốn vay: T Từ các nhóm chi tiêu trên, rút ra kết luận đánh giá về tính hiệu quả và khả năng trả nợ của dự án 1.2.4.7 .Thẩm định bảo đảm tiền vay Thẩm định tiền vay là nội dung áp dụng phương pháp triệt tiêu rủi ro Để thẩm định được tài sản đảm bảo cho dự án, cán bộ thẩm định dựa vào các nguồn thông tin liên quan như: Hồ sơ dự án, thông tin do khách hàng cung cấp, các giấy tờ có giá do cơ quan có thẩm. .. DA đầu tư với điều kiện thực tế cụ thể mà cán bộ thẩm định áp dụng linh hoạt các nội dung này để đảm bảo hiệu quả thực hiện Trước khi thẩm định DA ĐT cần thẩm định về tính đầy đủ của Hồ sơ vay vốn và khách hàng vay vốn - Hồ sơ vay vốn bao gồm: + Hồ sơ pháp lý: định thành lập; Đăng ký kinh doanh; Quyết định bổ nhiệm… + Hồ sơ khoản vay: Giấy đề nghị vay vốn; Các báo cáo tài chính ba năm gần nhất… + Hồ... sơ vay vốn độc lập, ghi rõ ý kiến trên tờ trình về việc đề xuất có cho vay hay không và chịu trách nhiệm về công việc trên Bước 4: Lập tờ trình thẩm định, tái thẩm định Cán bộ tín dụng phải lập tờ trình thẩm định cho vay dựa trên kết quả thẩm định và tái thẩm định Tờ trình thẩm định / tái thẩm định trình bày tất các nội dung có liên quan đến hiệu quả tài chính, tình hình hoạt dộng khinh doanh và đánh... xây dựng, tham khảo “Suất vốn đầu tư xây dựng công trình năm 2008” của Viện kinh tế - Bộ Xây dựng ban hành tháng 3/2009, Quyết định số 10/2005/QĐ- BXD ngày 15/04/2005 của Bộ trưởng Bộ Xây dựng về việc ban hành định mức chi phí quản lý dự án đầu tư xây dựng công trình, Quyết định số 11/2005/QĐ – BXD ngày 15/04/2005 của Bộ trưởng Bộ Xây dựng về việc ban hành định mức chi phí lập Dự án và thiết kế xây dựng... tài sản cố định như nhà xưởng, máy móc thiết bị nhà máy sản xuất, đạt 95% tổng vốn vay của DA tại NHCT Ba Đình 22 SVTH: Phạm Thị Thanh Nga 48A Lớp Đầu tư Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 23 1.2.4.Các nội dung thẩm định dự án đầu tư tại NHCT Ba Đình Theo cùng một quy trình thẩm định DAĐT đã được áp dụng chung cho toàn bộ hệ thống, nội dung công tác thẩm định DA cũng được xây dựng mang tính định hướng,... đợt thi vượt rào chuyên môn chung ngân hàng và chuyên môn thẩm định, đòi hỏi các cán bộ thẩm định phải không ngừng nâng cao kỹ năng, kiến thức nghiệp vụ của bản thân Bên cạnh đó, công tác bồi dưỡng nhân sự thẩm định cũng được triển khai thường xuyên đảm bảo công tác thẩm định đạt chất lượng cao 1.2.1.2 Thực trạng công tác thẩm định tại NHCT Ba Đình Mục tiêu của bất kỳ NHTM nào luôn là lợi nhuận cao,... thẩm định dự án tại NHCT Ba Đình Chỉ tiêu Số DA thẩm định Số DA được chấp nhận Tổng vốn đầu tư (Tỷ đồng) 2005 2006 25 23 2559 2007 28 25 2045 2008 23 20 2465 22 18 2986 Nguồn: Phòng tổng hợp NHCT Ba Đình Qua bảng trên cho thấy tình hình thẩm định tại NHCT Ba Đình tăng trưởng tương đối nhanh qua các năm gần đây Năm 2005 số dự án được thẩm định là 25 DA trong đó có 23 DA được chấp nhận với tổng mức vốn. .. nghị cấp vốn tại NHCT Ba Đình Ngân hàng Công thương Ba Đình có nhiều kinh nghiệm về các ngành công nghiệp và thương nghiệp; do đó bên cạnh ngành xây dựng thì công nghiệp chế biến, thương nghiệp cũng chiếm tỷ trọng cao thứ hai, thứ ba (ở mức 6%  9%) Điều này cũng phản ánh thực trạng phát triển kinh tế của Việt Nam thời kỳ hội nhập phát triển công nghiệp nhẹ tạo đà phát triển công nghiệp nặng và công nghiệp . Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Thực trạng công tác thẩm định dự án vay vốn tại Ngân hàng Công thương Ba Đình 1.1.Giới thiệu chung về NHCT chi nhánh Ba Đình 1.1.1.Quá. DA vay vốn tại NHCT Ba Đình 1.2.1. Tổng quan công tác thẩm định tại NHCT Ba Đình 1.2.1.1. Tổ chức nhân sự và quản lý công tác thẩm định tại NHCT Ba Đình