Giải pháp hoàn thiện hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng thương mại cổ phần á châu

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH - - ĐẶNG MAI THỤC OANH GIẢI PHÁP HỒN THIỆN HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2012 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH - - ĐẶNG MAI THỤC OANH GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU CHUYÊN NGÀNH : TÀI CHÍNH-NGÂN HÀNG MẢ SỐ NGÀNH : 60340201 LUẬN VĂN THẠC SÓ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS PHẠM VĂN NĂNG TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2012 LỜI CAM ĐOAN Tôi tên Đặng Mai Thục Oanh tác giả luận văn thạc sĩ có tựa đề “Giải pháp hồn thiện hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Thương mại Cổ Phần Á Châu” Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu độc lập dựa kiến thức học được, sưu tầm, tổng hợp từ thục tế kinh nghiệm thân Số liệu nêu luận văn trung thực có trích dẫn nguồn Kết q nghiên cứu luận văn trung thực chưa công bố cơng trình nghiên cứu khác LỜI CẢM ƠN Luận văn Thạc sĩ kết tổng hợp kiến thức mà em tích lũy sau hai năm học tập Trường Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh Để hồn thành luận văn này, bên cạnh nỗ lực thân em cịn có hướng dẫn nhiệt tình q Thầy Cơ, động viên gia đình bạn bè đồng nghiệp Xin chân thành bày tỏ lòng biết ơn đến Thầy PGS.TS Phạm Văn Năng, người tận tình hướng dẫn em suốt thời gian thực luận văn Xin chân thành bày tỏ lịng biết ơn đến tồn thể Quý thầy cô Trường Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh, đặc biệt Q thầy Khoa Ngân hàng hết lòng truyền đạt kiến thức quý báu, tạo điều kiện thuận lợi để em hoàn thành tốt luận văn Xin chân thành bày tỏ lịng biết ơn đến gia đình – thành viên kề vai sát cánh, đôn đốc trình em học tập thực luận văn Xin chân thành bày tỏ lòng biết ơn đến anh chị công tác Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Á Châu, bạn bè, đồng nghiệp tạo điều kiện, hỗ trợ em suốt thời gian qua TP.Hồ Chí Minh, ngày 18 tháng 10 năm 2012 Đặng Mai Thục Oanh MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN LỜI CÁM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ VÀ ĐỒ THỊ LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái niệm tốn quốc tế 1.2 Vai trị tốn quốc tế 1.2.1 Đối với kinh tế 1.2.2 Đối với doanh nghiệp xuất nhập 1.2.3 Đối với ngân hàng 1.3 Vai trò ngân hàng hoạt động th 1.4 Các phương thức toán quốc tế 1.4.1 Phương thức toán chuyển tiền 1.4.2 Phương thức tốn nhờ thu 1.4.3 Phương thức tốn tín dụng chứng từ 1.4.4 Phương thức toán giao chứng từ nhận tiền 1.4.5 Phương thức toán ghi sổ 1.5 Các tiêu chí đánh giá hiệu hoạt động 1.6 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạ ngân hàng thương mại 1.6.1 Nhân tố chủ quan 1.6.2 Nhân tố khách quan KẾT LUẬN CHƯƠNG CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU 2.1 Tổng quan ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 2.1.2 Kết hoạt động kinh doanh 2.2 Thực trạng hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu 2.2.1 Mơ hình tổ chức quản lý hoạt động toán quốc tế tập trung 2.2.2 Đồng tiền toán 2.2.3 Mặt hàng xuất nhập 2.2.4 Sản phẩm toán quốc tế 2.2.5 Đánh giá kết hoạt động toán quốc tế 2.2.6 Thành tựu đạt 2.2.7 Những mặt tồn tại, hạn chế nguyên nhân 2.2.7.1 Những mặt hạn chế, tồn 2.2.7.2 Nguyên nhân 2.2.7.2.1 Nguyên nhân chủ quan 2.2.7.2.2 Nguyên nhân khách quan KẾT LUẬN CHƯƠNG CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU 3.1 Định hướng phát triển 3.1.1 Triển vọng phát triển ngành ngân hàng 3.1.2 Định hướng phát triển ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu 3.1.2.1 Định hướng chiến lược phát triển ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu giai đoạn 2011-2015 tầm nhìn 2020 3.1.2.2 Định hướng phát triển toán quốc tế 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu 3.2.1 Cải tổ quy trình xử lý hồ sơ trung tâm toán quốc tế đơn vị 3.2.2 Thực đào tạo tái đào tạo nguồn nhân lực phục vụ cho cơng tác tốn 3.2.3 Nâng cao chất lượng công nghệ ngân hàng 3.2.4 Tăng cướng cơng tác kiểm tra, kiểm sốt để phịng ngừa rủi ro toán quốc tế 3.2.5 Thực sách khách hàng linh hoạt 3.2.5.1 Đẩy mạnh cơng tác tư vấn cho khách hàng 3.2.5.2 3.2.5.3 3.2.5.4 Xây dựng văn hóa kinh doanh phong cách phục vụ văn minh, lịch 3.2.6 Đa dạng hoá sản phẩm toán quốc tế 3.2.7 Giải pháp mạng lưới phân phối 3.2.8 Xây dựng sách tỷ giá phí phù hợp 3.2.9 Phát triển nâng cao chất lượng quan hệ ngân hàng đại lý 3.2.10 Đẩy mạnh hoạt động tài trợ xuất nhập tăng cường nguồn ngoại tệ phục vụ toán quốc tế 3.2.11 Các giải pháp khác 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Đối với ngân hàng nhà nước 3.3.1.1 Nâng cao vai trò quản lý ngân hàng Nhà nước 3.3.1.2 Hoàn thiện phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng 3.3.1.3 Xây dựng chế điều hành tỷ giá linh hoạt 3.3.1.4 3.3.1.5 3.3.2 Đối với phủ ngành có liên quan 3.3.2.1 Tạo mơi trường kinh tế thuận lợi cho hoạt động toán quốc tế 3.3.2.2 tốn quốc tế 3.3.2.3 Hồn thiện sách thương mại 3.3.2.4 Tăng cường vai trị quản lý nhà nước việc thực sách quản lý ngoại hối 3.3.2.5 Mở rộng nâng cao hiệu kinh tế đối ngoại 3.3.3 Đối với doanh nghiệp xuất nhập 3.3.4 Những đề nghị cho nghiên cứu KẾT LUẬN CHƯƠNG KẾT LUẬN CHUNG TÀI LIỆU THAM KHẢO PHẦN PHỤ LỤC PHỤ LỤC 1: Hệ thống văn pháp lý điều chỉnh hoạt động toán quốc tế PHỤ LỤC 2: Cơ cấu tổ chức Trung tâm xử lý hồ sơ TTQT Citibank PHỤ LỤC 3: Các sản phẩm TTQT ACB PHỤ LỤC 4: So sánh sản phẩm TTQT ngân hàng TMCP Việt Nam PHỤ LỤC 5: Các sản phẩm liên quan đến TTQT ACB PHỤ LỤC 6: Biểu phí TTQT ACB PHỤ LỤC 7: So sánh biểu phí dịch vụ TTQT ACB với ngân hàng khác PHỤ LỤC 8: Doanh số TTQT ACB chia theo khu vực địa lý PHỤ LỤC 9: Kim ngạch xuất nhập hàng hoá, dịch vụ Việt Nam qua năm DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT - ACB: Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu - CNTT: Công nghệ thông tin - DS: Doanh số - Eximbank: Ngân hàng thương mại cổ phần Xuất Nhập Khẩu - HSBC: Ngân hàng Hồng Kông Thượng Hải - KPP: Kênh phân phối - NHNN: Ngân hàng nhà nước Việt Nam - NHTM: Ngân hàng thương mại - PGD: Phòng giao dịch - Sacombank: Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín - SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication): Hiệp hội Viễn thông Tài Liên Ngân hàng tồn Thế giới - TCTD: Tổ chức tín dụng - Techcombank: Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương - TMCP: Thương mại cổ phần - TTQT: Thanh toán quốc tế - TT.TTQT: Trung tâm Thanh toán quốc tế - Vietcombank: Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương - WTO (World Trade Organization): Tổ chức thương mại giới Hóa chất sản phẩm liên quan Hàng chế biến phân loại theo nguyên liệu Máy móc, phương tiện vận tải phụ tùng Hàng chế biến khác Hàng hóa khơng thuộc nhóm Trị giá xuất hàng hóa phân theo khu vực kinh tế phân theo nhóm hàng Exports of goods by kinds of economic sector and commodity group ĐVT: triệu đô la Mỹ TỔNG SỐ Phân theo khu vực kinh tế Khu vực kinh tế nước Khu vực kinh tế có vốn đầu tư trực tiếp nước ngồi Phân theo nhóm hàng Hàng cơng nghiệp nặng khống sản Công nghiệp nhẹ tiểu thủ công nghiệp Hàng nông sản Hàng lâm sản Hàng thủy sản Vàng phi tiền tệ (*) TỔNG SỐ Phân theo khu vực kinh tế Khu vực kinh tế nước Khu vực kinh tế có vốn đầu tư trực tiếp nước ngồi Phân theo nhóm hàng Hàng cơng nghiệp nặng khống sản Công nghiệp nhẹ tiểu thủ công nghiệp Hàng nông sản Hàng lâm sản Hàng thủy sản Vàng phi tiền tệ (*) (*) Từ năm 2010 trở trước không bao gồm vàng xuất dạng sản phẩm Trị giá xuất hàng hóa phân theo khối nước, nước vùng lãnh thổ Exports of goods by country group, country and territory ĐVT: triệu đô la Mỹ TỔNG SỐ Phân theo khối nước chủ yếu ASEAN APEC EU OPEC Phân theo nước vùng lãnh thổ chủ yếu Cam-pu-chia In-đô-nê-xi-a Lào Ma-lai-xi-a My-an-ma Phi-li-pin Xin-ga-po Thái Lan Đài Loan Hàn Quốc Đặc khu HC Hồng Công (TQ) Nhật Bản CHND Trung Hoa Ấn Độ Băng-la-đét I-ran Pa-ki-xtan Xri Lan-ca A-rập xê-út Các Tiểu vương quốc ARập Thống Cô oét Gru-di-a I-rắc I-xra-en Síp Thổ Nhĩ Kỳ Yê-men Ba Lan Bun-ga-ri Hung-ga-ri Liên bang Nga Ru-ma-ni Cộng hòa Séc Slô-va-ki-a U-crai-na Đan Mạch Ai-len Vương quốc Anh Na Uy Phần Lan Thụy Điển Bồ Đào Nha Hy Lạp I-ta-li-a Tây Ban Nha Áo CHLB Đức Bỉ Hà Lan Pháp Thụy Sỹ Ca-na-đa Hoa Kỳ Ac-hen-ti-na Bra-xin Chi-lê Cô-lôm-bi-a Cu Ba Me-hi-cô Pa-na-ma Pêru Ai Cập An-giê-ri-a Ăng-gô-la Ga-na Ghi-nê Nam Phi Ni-giê-ri-a Tan-da-ni-a Xê-nê-gan Niu-Di-lân Ô-xtrây-li-a Một số mặt hàng xuất chủ yếu Some main goods for exportation TRỊ GIÁ (triệu đô la Mỹ) Dầu thô Than đá Thiếc Hàng điện tử, máy tính linh kiện Các sản phẩm từ plastic Dây điện cáp điện Xe đạp phụ tùng Ba lơ, túi, cặp, ví, mũ, ô dù Giày, dép Hàng dệt may Hàng mây tre, cói, lá, thảm Hàng gốm sứ Hàng sơn mài, mỹ nghệ Hàng thêu Hàng rau, hoa, Hạt tiêu Cà phê Cao su Gạo Hạt điều nhân Lạc nhân Thịt đông lạnh chế biến Thực phẩm chế biến từ tinh bột ngũ cốc Sữa sản phẩm từ sữa Đường Chè Dầu mỡ động thực vật Gỗ sản phẩm gỗ Quế Hàng thủy sản Trong + Tôm đông lạnh + Cá đông lạnh + Mực đơng lạnh KHỐI LƯỢNG (Nghìn tấn) Dầu thơ Than đá Hạt tiêu Cà phê Cao su Gạo Hạt điều nhân Chè Trị giá nhập hàng hóa theo bảng phân loại tiêu chuẩn ngoại thương Imports of goods by Standard International Trade Classification (SITC) ĐVT: triệu đô la Mỹ TỔNG SỐ Hàng thô sơ chế Lương thực, thực phẩm động vật sống Đồ uống thuốc Nguyên liệu thô, không dùng để ăn, trừ nhiên liệu Nhiên liệu, dầu mỡ nhờn vật liệu liên quan Dầu, mỡ, chất béo, sáp động thực vật Hàng chế biến tinh chế Hóa chất sản phẩm liên quan Hàng chế biến phân loại theo nguyên liệu Máy móc, phương tiện vận tải phụ tùng Hàng chế biến khác Hàng hóa khơng thuộc nhóm Trị giá nhập hàng hóa phân theo khu vực kinh tế phân theo nhóm hàng Imports of goods by kinds of economic sector and commodity group ĐVT: triệu đô la Mỹ TỔNG SỐ Phân theo khu vực kinh tế Khu vực kinh tế nước Khu vực kinh tế có vốn đầu tư trực tiếp nước ngồi Phân theo nhóm hàng Tư liệu sản xuất Máy móc, thiết bị, dụng cụ, phụ tùng Nguyên, nhiên, vật liệu Hàng tiêu dùng Lương thực Thực phẩm Hàng y tế Hàng khác Vàng phi tiền tệ (*) TỔNG SỐ Phân theo khu vực kinh tế Khu vực kinh tế nước Khu vực kinh tế có vốn đầu tư trực tiếp nước ngồi Phân theo nhóm hàng Tư liệu sản xuất Máy móc, thiết bị, dụng cụ, phụ tùng Nguyên, nhiên, vật liệu Hàng tiêu dùng Lương thực Thực phẩm Hàng y tế Hàng khác Vàng phi tiền tệ Trị giá nhập hàng hóa phân theo khối nước, phân theo nước vùng lãnh thổ (*) Imports of goods by country group, country and territory ĐVT: triệu đô la Mỹ TỔNG SỐ Phân theo khối nước chủ yếu ASEAN APEC EU OPEC Phân theo nước vùng lãnh thổ chủ yếu Cam-pu-chia In-đô-nê-xi-a Lào Ma-lai-xi-a My-an-ma Phi-li-pin Xin-ga-po Thái Lan Đài Loan Hàn Quốc Đặc khu HC Hồng Công (TQ) Nhật Bản CHND Trung Hoa Ấn Độ Băng-la-đét I-ran Pa-ki-xtan Xri Lan-ca A-rập xê-út Ba-ren Các Tiểu vương quốc ARập Thống Cơ t Gru-di-a I-xra-en Qua-ta Síp Thổ Nhĩ Kỳ Gióoc-đa-ni Ba Lan Bê-la-rút Bun-ga-ri Hung-ga-ri Liên bang Nga Ru-ma-ni Cộng hịa Séc Slơ-va-ki-a U-crai-na Đan Mạch Ai-len Ai-xơ-len Vương quốc Anh Na Uy Phần Lan Thụy Điển Bồ Đào Nha Hy Lạp I-ta-li-a Tây Ban Nha Áo CHLB Đức Bỉ Hà Lan Pháp Thụy Sỹ Ca-na-đa Hoa Kỳ Ác-hen-ti-na Bra-xin Chi-lê Me-hi-cô Pa-na-ma Pêru Ai Cập Tuy-ni-di Bờ biển Ngà Li-bê-ri-a Ma-li Nam Phi Ni-giê-ri-a Dăm-bi-a Niu-Di-lân Ô-xtrây-li-a ( Từ năm 2010 trị giá nhập hàng hóa phân theo khối nước, phân theo nước vùng lãnh thổ tính theo phạm vi thống kê Một số mặt hàng nhập chủ yếu Some main goods for importation TRỊ GIÁ (triệu la Mỹ) Ơ to nguyên Thiết bị, phụ tùng ngành dệt may Thiết bị, phụ tùng ngành da, giày Thiết bị, phụ tùng ngành giấy Thiết bị, phụ tùng ngành nhựa Máy phụ tùng máy xây dựng Máy phụ tùng máy sản xuất xi măng Máy móc, thiết bị hàng khơng Máy móc, thiết bị thơng tin liên lạc Máy phụ tùng sản xuất đồ uống, thực phẩm Hàng điện tử, máy tính linh kiện Xăng, dầu Dầu mỡ nhờn Phân bón Sắt, thép Trong + Phơi thép Chì Đồng Kẽm Nhơm Kính xây dựng Hóa chất Chất dẻo Malt Nhựa đường Bông Sợi chưa xe Sợi xe Thuốc trừ sâu nguyên liệu Clanke Giấy Trong + Giấy kraft Nguyên, phụ liệu tân dược Nguyên, phụ liệu giầy dép Phụ liệu may Vải Nguyên phụ liệu sản xuất thuốc Dầu, mỡ động, thực vật Bột mỳ Lúa mỳ Sữa sản phẩm từ sữa Tân dược Điều hòa nhiệt độ Xe máy (kể linh kiện đồng bộ) Chia + Nguyên + Linh kiện CKD, SKD, IKD KHỐI LƯỢNG (Nghìn tấn) Ô tô nguyên (Chiếc) Chia + Loại chỗ ngồi trở xuống + Loại chỗ ngồi + Ơ tơ tải + Ơ tơ loại khác Xăng dầu Trong + Xăng + Dầu diesel + Dầu mazut + Dầu hỏa + Nhiên liệu máy bay Phân bón Trong + Phân SA + Phân urê + Phân NPK + Phân DAP + Phân kali + Loại khác Sắt, thép Trong + Phơi thép Clanke Xuất nhập dịch vụ Exports and Imports of services ĐVT: triệu đô la Mỹ Xuất Dịch vụ vận tải Dịch vụ bưu viễn thơng Dịch vụ du lịch Dịch vụ tài Dịch vụ bảo hiểm Dịch vụ Chính phủ Dịch vụ khác Nhập Dịch vụ vận tải Dịch vụ bưu viễn thơng Dịch vụ du lịch Dịch vụ tài Dịch vụ bảo hiểm Dịch vụ Chính phủ Dịch vụ khác Nguồn: Tổng cục thống kê- Niêm giám thống kê năm 2011 ... thương mại cổ phần Á Châu CHƯƠNG III : Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu -1- CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI... THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU 2.1 Tổng quan ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 2.1.2 Kết hoạt động kinh... Định hướng phát triển toán quốc tế 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu 3.2.1 Cải tổ quy trình xử lý hồ sơ trung tâm toán quốc tế đơn vị 3.2.2