Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng tại ngân hàng TMCP sài gòn

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM TRẦN THÁI PHƯƠNG TRANG CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ TP.Hồ Chí Minh, Năm 2013 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM TRẦN THÁI PHƯƠNG TRANG CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN Chun ngành : Tài ngân hàng Mã số LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC PGS TS TRƯƠNG THỊ HỒNG TP.Hồ Chí Minh - Năm 2013 LỜI CAM ĐOAN Để thực luận văn “Các nhân tố ảnh hưởng đến định sử dụng thẻ tín dụng Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn”, tác giả tự nghiên cứu, tìm hiểu vấn đề, vận dụng kiến thức học trao đổi với giáo viên hướng dẫn, đồng nghiệp bạn bè… Tác giả xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, số liệu kết luận văn trung thực Tp Hồ Chí Minh, ngày 30 tháng 09 năm 2013 Người thực luận văn Trần Thái Phương Trang MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU ĐỀ TÀI DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ PHẦN MỞ ĐẦU 1 Lý lựa chọn đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Những đóng góp luận văn Kết cấu luận văn CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ THẺ TÍN DỤNG VÀ MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU 1.1 Khái quát thẻ tín dụng 1.1.1 Khái niệm thẻ tín dụng 1.1.2 Phân loại thẻ tín dụng 1.1.2.1 Phân loại theo phạm vi sử dụng thẻ 1.1.2.2 Phân loại theo đối tượng sử dụng 1.1.2.3 Phân loại theo hạn mức tín dụng 1.1.2.4 Phân loại theo công nghệ sản xuất 1.1.3 Tiện ích rủi ro thẻ 1.1.3.1 Tiện ích 1.1.3.2 Rủi ro 1.1.4 Vấn đề phát triển thẻ tín dụng 10 1.1.4.1 Khái quát việc phát triển thẻ tín dụng 10 1.1.4.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến việc phát triển thẻ tín dụng 11 1.2 Lý thuyết hành vi tiêu dùng mơ hình nghiên cứu 13 1.2.1 Các khái niệm 13 1.2.2 Mơ hình hành vi mua người tiêu dùng 13 1.2.2.1 Mơ hình hành vi mua người tiêu dùng 13 1.2.2.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến hành vi người tiêu dùng 14 1.3 Các mơ hình nghiên cứu trước 16 1.3.1 Mơ hình tiếp nhận cơng nghệ TAM 16 1.3.2 Mơ hình TAM ứng dụng số quốc gia 18 1.3.3 Mơ hình nghiên cứu thẻ tín dụng 19 1.4 Mơ hình nghiên cứu đề xuất 21 1.4.1 Mơ hình nghiên cứu giả thuyết 21 1.4.1.1 Thành phần nhân học 23 1.4.1.2 Lợi ích (ký hiệu LOIICH) định sử dụng 24 1.4.1.3 Sự thuận tiện (ký hiệu TTIEN) định sử dụng 24 1.4.1.4 Tính an tồn, bảo mật (ký hiệu ATBM) định sử dụng .25 1.4.1.5 Tính dễ sử dụng (ký hiệu DESD) định sử dụng 26 1.4.1.6 Chi phí (ký hiệu CHIPHI) định sử dụng 26 1.4.1.7 Chính sách Marketing (ký hiệu MAR) định sử dụng 26 1.4.1.8 Hình ảnh ngân hàng (ký hiệu HANH) định sử dụng 27 1.4.2 Các kiểm định mơ hình hồi quy 27 1.4.2.1 Các kiểm định 27 1.4.2.2 Mơ hình hồi quy 28 CHƯƠNG 2: CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN 29 2.1 Giới thiệu khái quát SCB 29 2.1.1 Giới thiệu chung 29 2.1.2 Giới thiệu khối thẻ ngân hàng điện tử 30 2.1.3 Giới thiệu thẻ tín dụng quốc tế SCB MasterCard 31 2.1.3.1 Thực trạng thị trường thẻ tín dụng Việt Nam 31 2.1.3.2 Thẻ tín dụng quốc tế SCB MasterCard trình triển khai .32 2.1.3.3 Đánh giá thẻ tín dụng quốc tế SCB MasterCard 34 2.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến định sử dụng thẻ tín dụng SCB 39 2.2.1 Thiết kế nghiên cứu 39 2.2.1.1 Nghiên cứu sơ 40 2.2.1.2 Nghiên cứu thức 41 2.2.2 Xây dựng thang đo 42 2.2.3 Phân tích kết nghiên cứu 43 2.2.3.1 Thông tin mẫu nghiên cứu 43 2.2.3.2 Kiểm định thang đo 44 2.2.3.3 Kiểm định giả thuyết mơ hình nghiên cứu 50 2.2.3.4 Kiểm định T-test Anova 57 2.2.3.5 Ý nghĩa kết luận mơ hình nghiên cứu 61 CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN 64 3.1 Định hướng phát triển thẻ tín dụng SCB đến năm 2020 64 3.1.1 Định hướng phát triển 64 3.1.2 Kế hoạch phát hành thẻ tín dụng SCB MasterCard thị trường 65 3.2 Giải pháp phát triển thẻ tín dụng SCB 68 3.2.1 Nhóm giải pháp điều kiện triển khai phát triển thẻ tín dụng 68 3.2.1.1 Giải pháp hạ tầng công nghệ 68 3.2.1.2 Giải pháp nguồn nhân lực 70 3.2.1.3 Xây dựng hồn thiện quy trình nghiệp vụ tốn thẻ tín dụng 72 3.2.2 Nhóm giải pháp lợi ích sử dụng thẻ tín dụng 73 3.2.3 Nhóm giải pháp thuận tiện sử dụng thẻ 74 3.2.4 Nhóm giải pháp chi phí dịch vụ 75 3.2.5 Giải pháp sách Marketing 76 3.2.6 Nhóm giải pháp phát triển hệ thống phân phối 77 3.2.7 Giải pháp hình ảnh Ngân hàng 78 3.3 Một số kiến nghị quan cấp 79 3.3.1 Đối với phủ 79 3.3.1.1 Tạo môi trường kinh tế - xã hội ổn định phát triển 79 3.3.1.2 Hoàn thiện hành lang pháp lý cho hoạt động thẻ 79 3.3.1.3 Hoàn thiện hành lang kỹ thuật 80 3.3.2 Đối với Ngân hàng nhà nước 81 3.3.2.1 Hoàn thiện văn pháp quy toán thẻ 81 3.3.2.2 Hoàn thiện hành lang kỹ thuật 82 KẾT LUẬN 83 TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT Ký hiệu ACB CBVN ĐVCNT NC NHNH NHPH NHTM PGD QTK SCB Sacom TCTD TCTTQT THPT TMCP Tp HCM TNDN TTKDTM VCB VNBC Từ viết tắt ATM IC OLS POS PIN SMS SPSS TAM TPB TRA 4Ps VIP DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU ĐỀ TÀI Bảng 1.1: Các biến thành phần, tham số mơ hình hồi quy 28 Bảng 2.1: Một số tiêu hoạt động Ngân hàng TMCP Sài Gòn sau hợp 30 Bảng 2.2: Số liệu thống kê đăng ký sử dụng thẻ 34 Bảng 2.3: Số liệu thống kê theo loại giao dịch 35 Bảng 2.4: Số lượng thiết bị chấp nhận thẻ giai đoạn 2012-2013 35 Bảng 2.5: Đặc điểm mẫu nghiên cứu 43 Bảng 2.6: Kết kiểm định Cronbach Anpha thang đo 45 Bảng 2.7: Kiểm định KMO biến độc lập 48 Bảng 2.8: Kết phân tích nhân tố EFA thang đo biến độc lập 48 Bảng 2.9: Kiểm định KMO biến phụ thuộc 49 Bảng 2.10: Kết phân tích nhân tố EFA thang đo biến phụ thuộc 49 Bảng 2.11: Kết phân tích hồi quy lần 51 Bảng 2.12: Kết phân tích hồi quy lần hai 53 Bảng 2.13: Giá trị trung bình yếu tố ảnh hưởng thành phần 57 Bảng 2.14: Giá trị trung bình thang đo định sử dụng 58 Bảng 2.15: Kết kiểm định Independent sample T-test 59 Bảng 2.16: Kết kiểm định Independent sample T-test 60 Bảng 2.17: Kiểm định One way - ANOVA 60 Collinearity Diagnosticsa Model Dimension a Dependent Variable: SUDUNG Residuals Statisticsa Predicted Value Residual Std Predicted Value Std Residual a Dependent Variable: SUDUNG Phụ lục 09: Kiểm định T-test ANOVA One-Sample Test One-Sample Statistics LOIICH TTIEN CHIPHI MAR HANH LOIICH TTIEN CHIPHI MAR HANH One-Sample Statistics SUDUNG SUDUNG Independent Samples Test Có khách hàng hữu SCB Có khách hà SCB Khơng Có SUDUNG Independent Samples Test Equal variances SUD UNG assumed Equal variances not assumed  Giới tính SUDUNG Nam Independent Samples Test SUD UNG Equal variances assumed Equal variances not assumed One-way ANOVA: Độ tuổi Descriptives SUDUNG Dưới 22 tuổi Từ 22 đến 35 tuổi Từ 36 đến 45 tuổi Trên 45 tuổi Total Test of Homogeneity of Variances SUDUNG Levene Statistic 2.216 SUDUNG Between Groups Within Groups Total Trình độ Descriptives SUDUNG Dưới THPT Từ THPT đến trung cấp/cao đẳng Đại hoc/sau đại học Total Test of Homogeneity of Variances SUDUNG Levene Statistic 2.593 SUDUNG Between Groups Within Groups Total Nghề nghiệp Descriptives SUDUNG Nhân viên văn phòng Quản lý/giám đốc Thương nhân Nội trợ Khác Total Test of Homogeneity of Variances SUDUNG Levene Statistic 740 SUDUNG Between Groups Within Groups Total Thu nhập Descriptives SUDUNG Dưới 6tr đồng Từ 6tr đến 12tr Từ 12tr đến 25 tr Trên 25tr đồng Total Test of Homogeneity of Variances SUDUNG Levene Statistic 1.066 SUDUNG Between Groups Within Groups Total Phụ lục 10: Bảng khảo sát biểu phí Mastercard Loại phí (bao gồm Stt VAT) Standard Phí thường niên a) KH có TSĐB Thẻ 100.000 Thẻ phụ 50.000 b) KH tín chấp Thẻ 100.000 Thẻ phụ 50.000 Phí phát hành Phí phát hành nhanh Thẻ Thẻ phụ Phí chuyển thẻ tận nhà Phí thơng báo thẻ bị thất lạc, cắp Phí thay thẻ theo Miễn yêu cầu Phí cấp lại PIN Phí rút tiền mặt Loại phí (bao gồm VCB Stt VAT) Standard Phí xử lý giao dịch 2,0% chuyển đổi ngoại tệ Th 10 Lãi vay 1Phí sử dụng vượt hạn 11 mức 3% 12 Phí trễ hạn tố 50.000 Phí thay đổi hạn mức 13 50.000 tín dụng Phí thay đổi hình thức 14 50.000 đảm bảo sử dụng thẻ Phí xác nhận (Xác nhận 15 HMTD, xác nhận thơng 50.000 tin giao dịch ) Phí cấp chứng T 16 từ giao dịch VCB: Loại phí (bao gồm Stt VAT) Standard Tạ 17 Phí khiếu nại sai 18 Phí cấp bảng kê Khoản tốn tối 5% 19 thiểu 20 Hạn mức tín dụng Thu nhập tối thiểu hàng 21 tháng 5-50tr V 22 Hạn mức/Lương K Tỷ lệ cho vay tối đa/sổ 23 tiết kiệm Loại phí (bao gồm Stt VAT) Standard Tỷ lệ tối đa cho phép 24 5tr/ngày rút TM Hạn mức GD tối đa 25 10tr/ngày (lần, ngày,…) 26 Số lượng thẻ phụ 27 Thời hạn thẻ (Nguồn: P.Kinh doanh thẻ - SCB) ... vụ thẻ tín dụng ngân hàng có ảnh hưởng đến định sử dụng thẻ tín dụng ngân hàng Giả thuyết H3: Khách hàng đánh giá tính an tồn, bảo mật thẻ tín dụng ngân hàng cao khả định sử dụng thẻ tín dụng ngân. .. triển thẻ tín dụng Ngân hàng TMCP Sài Gòn Mục tiêu nghiên cứu  Xác định nhân tố ảnh hưởng đến định sử dụng thẻ tín dụng Ngân hàng TMCP Sài Gịn ước lượng mức độ ảnh hưởng nhân tố  Đề tài đưa định. .. hệ nhân tố tác động (trong mơ hình) với định sử dụng thẻ tín dụng Ngân hàng TMCP Sài Gòn  Kiểm định độ phù hợp mơ hình hồi quy nhân tố ảnh hưởng đến định sử dụng thẻ tín dụng Ngân hàng TMCP Sài