Huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam Chi nhánh Đông Đô

Huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam Chi nhánh Đông Đô Huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam Chi nhánh Đông Đô Huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam Chi nhánh Đông Đô Huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam Chi nhánh Đông Đô Huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam Chi nhánh Đông Đô

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI - NGUYỄN THU HUYỀN HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI, NĂM 2020 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI - NGUYỄN THU HUYỀN HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐƠNG ĐƠ Chun ngành: Tài – ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN THỊ MINH HẠNH ii HÀ NỘI, NĂM 2020 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tôi, hướng dẫn TS Nguyễn Thị Minh Hạnh Các số liệu, kết nêu luận văn có nguồn gốc rõ ràng, trung thực, xuất phát từ tình hình thực tế ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam - Chi nhánh Đông Đô, chưa sử dụng luận văn trước Các thơng tin trích dẫn luận văn rõ nguồn gốc rõ ràng Hà Nội, ngày tháng 02 năm 2020 Tác giả Nguyễn Thu Huyền ii LỜI CẢM ƠN Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến TS Nguyễn Thị Minh Hạnh - người tận tình hướng dẫn tơi hồn thành luận văn Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn đến thầy, cô giáo Khoa Sau đại học, Trường Đại học Thương Mại tạo điều kiện giúp đỡ thực luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn gia đình, bạn bè, đồng nghiệp động viên, khích lệ giúp đỡ tơi hoàn thành luận văn Hà Nội, ngày tháng 02 năm 2020 Tác giả Nguyễn Thu Huyền iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN .ii MỤC LỤC iii DANH MỤC BẢNG BIỂU v vi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT .iii MỞ ĐẦU .1 CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát vốn ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm vốn ngân hàng thương mại 1.1.2 Cơ cấu vốn ngân hàng thương mại 1.1.3 Vai trò vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại 10 1.2 Huy động vốn ngân hàng thương mại 12 1.2.1 Khái niệm hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 12 1.2.2 Các hình thức huy động vốn .13 1.2.3 Tầm quan trọng hoạt động huy động ngân hàng thương mại 18 1.3 Các tiêu đánh giá huy động vốn ngân hàng thương mại 20 1.3.1 Quy mô nguồn vốn huy động .20 1.3.2 Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động 21 1.3.3 Cơ cấu nguồn vốn huy động .21 1.3.4 Tỷ lệ chi phí huy động/Tổng chi phí 22 1.3.5 Tính cân đối huy động vốn sử dụng vốn .22 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn ngân hàng thương mại 23 1.4.1 Nhân tố chủ quan 23 1.4.2 Nhân tố khách quan 25 CHƯƠNG 27 THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ .27 iv 2.1 Khái quát Techcombank Đông Đô 27 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Techcombank Đơng Đô 27 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ, cấu tổ chức Techcombank Đông Đô 27 CHƯƠNG 59 MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ .59 TÀI LIỆU THAM KHẢO v DANH MỤC BẢNG BIỂU LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN .ii MỤC LỤC iii DANH MỤC BẢNG BIỂU v vi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT .iii MỞ ĐẦU .1 CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát vốn ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm vốn ngân hàng thương mại 1.1.2 Cơ cấu vốn ngân hàng thương mại 1.1.3 Vai trò vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại 10 1.2 Huy động vốn ngân hàng thương mại 12 1.2.1 Khái niệm hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 12 1.2.2 Các hình thức huy động vốn .13 1.2.3 Tầm quan trọng hoạt động huy động ngân hàng thương mại 18 1.3 Các tiêu đánh giá huy động vốn ngân hàng thương mại 20 1.3.1 Quy mô nguồn vốn huy động .20 1.3.2 Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động 21 1.3.3 Cơ cấu nguồn vốn huy động .21 1.3.4 Tỷ lệ chi phí huy động/Tổng chi phí 22 1.3.5 Tính cân đối huy động vốn sử dụng vốn .22 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn ngân hàng thương mại 23 1.4.1 Nhân tố chủ quan 23 1.4.2 Nhân tố khách quan 25 CHƯƠNG 27 THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ .27 vi 2.1 Khái quát Techcombank Đông Đô 27 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Techcombank Đông Đô 27 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ, cấu tổ chức Techcombank Đông Đô 27 CHƯƠNG 59 MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ .59 TÀI LIỆU THAM KHẢO iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT TỪ VIẾT TẮT TÊN TIẾNG VIỆT ATM KH HĐV Huy động vốn LNTT Lợi nhuận trước thuế LNST Lợi nhuận sau thuế NH NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng Nhà nước NV 10 NVHĐ Nguồn vốn huy động 11 TCTD Tổ chức tín dụng 12 VHĐ Vốn huy động Máy rút tiền tự động Kỳ hạn Ngân hàng Nguồn vốn 64 Trả lãi bậc thang áp dụng cho nhiều loại tiên gửi kỳ hạn đưa nhiều bậc thang giúp khách hàng có lựa chọn tốt Nếu rút trước hạn thời gian hưởng lãi suất kỳ hạn trước Điều tạo thuân lợi cho khách hàng linh động việc gửi rút tiền Mở rộng thêm kỳ hạn huy động vốn, chẳng hạn đưa kỳ hạn theo ý muốn khách hàng theo ngày, tuần… tương ứng với mức lãi suất khách nhua thực tế, lượng tiền nhàn rỗi cá nhân, đặc biệt tổ chức kinh tế không khớp với thời hạn mà Chi nhánh áp dụng Ngoài ra, Chi nhánh tiếp tục nghiên cứu thử nghiệm hình thức tiết kiệm tiết kiệm rút dần, tiết kiệm tích điểm để trao thưởng… đa dạng dễ thu hút khách hàng đến giao dịch - Phát hành thẻ toán: Phát triển việc phát hành thẻ tốn Thơng qua việc phát hành thẻ tốn, ngân hàng thu hút khách hàng mở tài khoản giao dịch, tài khoản khơng kỳ hạn ngân hàng, từ giúp ngân hàng thu hút nguồn vốn với chi phí rẻ Để thực điều điều địi hỏi Techcombank Đông Đô phải đầu tư nhiều đê trang bị thêm máy rút tiền, máy toán thẻ tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng sử dụng thẻ - Mở rộng thêm hình thức huy động vốn hình thức phát hành giấy tờ có giá, chứng tiền gửi, kỳ phiếu, trái phiếu… Khác với loại tiền gửi có kỳ han, khách hàng đơi rút vốn trước hạn chịu mức phạt đó, loại giấy tờ có giá hồn tồn khơng thể đổi thành tiền mặt chưa đến hạn Với hình thức giúp cho Techcombank có nguồn vốn ổn định, từ chủ động việc kinh doanh Để hình thức hấp dẫn thu hút quan tâm, ý tầng lớp dân cư, thời kỳ đầu phát hàng Techcombank đưa hình thức khuyến mại, quà tặng, bốc thăm trúng thưởng,… Tóm lại, sản phẩm thực phải đảm bảo yếu tố: - Đảm bảo lợi ích an toàn cho khách hàng gửi tiền vào Techcombank Đơng Đơ; - Tơn trọng tính tập trung thống hệ thống; - Đem lại lợi ích tài cho ngân hàng; - Đối với hình thức huy động vốn cần xác định đối tượng huy động vốn phù hợp cho loại sản phẩm Các sản phẩm huy động vốn phải đặt 65 tên phù hợp với đối tượng khách hàng Chi nhánh cần tổ chức kiể sốt, phân tích điều kiện, tình hình huy động vốn thời điểm để có biện pháp thiết thực nhằm tăng khả huy động vốn Bám sát địa bàn đông dân cư để mở rộng thêm bàn tiết kiệm để tăng cường công tác huy động vốn Cần có chuyên sâu việc lựa chọn hình thức huy động phù hợp với yêu cầu tối đa hóa lợi nhuận vốn chủ sở hữu Các phận đánh giá, phương pháp bóc tách, phân bổ chi phí hợp lý đánh giá hình thức huy động có chi phí thấp mang lại hiệu cao cho hoạt động huy động vốn 3.2.2 Xây dựng cấu huy động vốn hợp lý Huy động vốn phải gắn liền với hoạt động sử dụng vốn có hiệu quả, quy mơ cấu trúc nguồn vốn tối ưu mục tiêu quan trọng ngân hàng Quy mô cấu trúc nguồn vốn phải thay đổi theo giai đoạn phát triển ngân hàng thời kỳ định Trong thời gian tới Chi nhánh cần thực huy động vốn vào nhu cầu sử dụng vốn Cần tập trung vào việc tăng trưởng nguồn huy động để bù đắp cho sử dụng vốn, cấu nguồn vốn huy động Chi nhánh cần gia tăng nguồn vốn dài hạn Chi nhánh cho vay nhiều kỳ hạn dài Chính sách tăng trưởng tín dụng cần phải cân vốn huy động khơng nên khuyến khích tăng trưởng tín dụng nguồn vốn sụt giảm gây rủi ro cho hệ thống Techcombank Phải đẩy mạnh việc huy động vốn trung, dài hạn đáp ứng nhu cầu đầu tư vào dự án xây dựng sở hạ tầng, mua sắm thiết bị đại, đổi công nghệ,… Trong năm trước đây, kinh tế có bước tăng trưởng tốc độ tăng trưởng dư nợ ln cao tốc độ tăng trưởng nguồn vốn Áp lực vốn trung, dài hạn lớn buộc NHNN phải quy định cho phép NHTM sử dụng phần vốn huy động ngắn hạn vay trung, dài hạn Tuy nhiên, lạm dụng quy định mà thiếu quan tâm đến công tác huy động vốn trung, dài hạn dễ dẫn đến rủi ro kinh doanh Cần phải có phận chuyên trách phân tích nguồn vốn có khả dự báo biến động quy mô cấu trúc nguồn vốn, cán phụ trách phải có lực chuyên môn kinh nghiệm lĩnh vực 66 Các định hướng, kế hoạch công tác huy động vốn chi nhánh phải xuất phát từ yêu cầu sau: - Công tác nguồn vốn chi nhánh phải quán triệt quan điểm phát huy nội lực - Coi trọng khai thác triệt để nguồn vốn hình thức, theo nhiều kênh khác vừa nhiệm vụ lâu dài, vừa yêu cầu mang tính giải pháp tình - Gắn chiến lược tạo nguồn vốn với chiến lược sử dụng nguồn vốn thành thể thống nhất, đồng - Luôn ý đến biện pháp nâng cao tỷ trọng tiền gửi có kỳ hạn tổ chức, doanh nghiệp đồng thời với việc tăng khối lượng tiền gửi từ tầng lớp dân cư để tạo lập mặt vốn luân chuyển vững 3.2.3 Phát triển dịch vụ liên quan đến hoạt động huy động vốn Một yếu tố ảnh hưởng đến định khách hàng gửi tiền dịch vụ tốn mà ngân hàng đưa họ đến giao dịch ngân hàng Dịch vụ toán đa dạng, thuận tiện phong phú đảm bảo an tồn, xác thu hút nhiều khách hàng gửi tiền vào ngân hàng Việc mở rộng nâng cao chất lượng dịch vụ ngân quỹ ngân hàng cần thiết việc huy động vốn liên quan chặt chẽ, mật thiết hoạt động ngân quỹ Nếu quy trình, thủ tục gửi tiền rút tiền ngân hàng đơn giản, gọn nhẹ linh hoạt giúp khách hàng tiết kiệm thời gian, cơng sức chắn thu hút khách hàng đến với Chi nhánh 3.2.4 Ứng dụng công nghệ đại Trong hoạt động ngân hàng thành bại phụ thuộc lớn vào công nghệ ngân hàng, sức mạnh nằm tay ngân hàng có lợi cơng nghệ khoa học kỹ thuật Hiện ngành ngân hàng áp dụng hệ thống công nghệ tin học đại, đội ngũ cán có chun mơn cao để nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Chi nhánh cần thường xuyên thực nâng cấp, cập nhật cơng nghệ để tạo tiện lợi, xác nhanh chóng giao dịch Để chất lượng dịch vụ huy động vốn Techcombank Đơng Đơ đáp ứng yêu cầu chuẩn mực quốc gia quốc tế, địi hỏi cơng nghệ khơng ngừng cải 67 tiến, đại nâng cấp để thực trở thành công cụ hỗ trợ đắc lực cho nhân viên Chi nhánh Lựa chọn công nghệ để ứng dụng hoạt động quản lý, hoạt động kinh doanh Techcombank Đơng Đơ có ý nghĩa định đến phát triển hoạt động dịch vụ, tăng quy mô vốn huy động cách vững chắc, định hiệu vốn đầu tư Việc ứng dụng công nghệ đại cần đảm bảo yêu cầu sau: - Đem lại tiện ích cho khách hàng - Đảm bảo tiêu chí mức độ an tồn, tính bảo mật phịng chống rủi ro hoạt động - Đáp ứng yêu cầu quản lý, giao dịch kinh doanh, quản trị khoản, quản trị rủi ro, có khả kết nối phận ngân hàng, Chi nhánh với bên - Việc nâng cấp, cập nhật cơng nghệ phải xuất phát từ mục đích rõ ràng, phù hợp với điều kiện nguồn vốn kinh doanh ngân hàng Bên cạnh đó, Chi nhánh cần coi trọng củng cố kiện toàn phương tiện giải nhu cầu tốn; chuyển từ hình thức bán tự động sang tự động hoàn toàn số khâu toán chủ yếu Nâng cao hiệu suất giao dịch, phục vụ nhanh khách hàng khâu toán bù trừ, vận hành thị trường liên ngân hàng điện tử; tăng cường cung cấp dịch vụ thẻ điện tử, đồng thời nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng có, trọng nghiên cứu phát triển sản phẩm, dịch vụ đáp ứng nhu cầu phục vụ ngày lớn, đòi hỏi ngày cao khách hàng Như làm cho cơng tác tốn khơng dùng tiền mặt chi nhánh thực ngày tốt Từ thu hút thành phần kinh tế tầng lớp dân cư mở tài khoản, gửi tiền sử dụng dịch vụ toán chi nhánh Mặt khác, với việc làm tốt công tác toán tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động tín dụng thơng qua việc thu hút nguồn vốn ngày nhiều để phục vụ đầu tư cho vay, phục vụ phát triển kinh tế Về quy trình nghiệp vụ, thủ tục giấy tờ cần cải tiến cho ngày đơn giản dể hiểu, rút ngắn thời gian giao dịch cho khách hàng giúp việc tốn nhanh 68 chóng, hiệu đảm bảo tính an tồn, đầy đủ, tiết kiệm thời gian cho khách hàng lẫn Chi nhánh Trong việc mở rộng mạng lưới ATM, Techcombank Đơng Đơ nên đề xuất để đầu tư lắp đặt máy ATM hệ mới, cho phép nạp tiền qua máy, tránh bị lạc hậu ngân hàng khác hoạt động phổ biến loại máy 3.2.5 Hồn thiện sách khách hàng Có tin tưởng, lịng tin từ khách hàng điều khơng đơn giản chi nhánh Việc thực tốt sách marketing giúp cho ngân hàng tạo ấn tượng ban đầu khách hàng bề dày hoạt động, uy tín ngân hàng, trình độ, tác phong làm việc ngân hàng; độ thỏa dụng lợi ích kinh tế yếu tố chủ yếu mang tính định lựa chọn khách hàng Chi nhánh cần phải cân nhắc trước định tăng cường lợi ích cho khách hàng liên quan trực tiếp đến kết kinh doanh, vậy, gia tăng chi pí trước mắt đem lại lợi ích tương lai cho Chi nhánh Khách hàng gửi tiền vào ngân hàng nhiều lý do: đảm bảo an toàn tài sản, tăng giá trị tiền lãi chưa có nhu cầu khác thực quy định giao dịch với ngân hàng kể nhu cầu cho vay vốn tương lai Để lựa chọn hình thức, số lượng, thời hạn gửi tiền… khách hàng cân nhắc thông qua việc tìm hiểu thơng tin huy động vốn khả năng, chất lượng dịch vụ mà ngân hàng cung ứng Do vậy, để sách khách hàng hoạt động hiệu quả, có tác dụng lâu dài cần đảm bảo yêu cầu: - Về kỹ thuật nghiệp vụ thể quy định, quy trình cần gọn nhẹ, đơn giản hiệu Chất lượng dịch vụ tốt thể tính xác, kịp thời, an toàn tiện lợi - Giá dịch vụ lãi suất, phí dịch vụ ngân hàng Do vậy, Chi nhánh cần kết hợp tốt sách khách hàng sách lãi suất nhân tố để nâng cao hiệu hai sách Để sách khách hàng phát huy tối đa việc tăng hiệu huy động vốn, tác giả xin đề xuất số giải pháp sau: - Từ hoạt động nghiên cứu thị trường, khách hàng, phận khách hàng 69 xây dựng tiêu chí để tiến hành phân loại khách hàng nhằm đưa sách hợp lý, hiệu phận khách hàng - Đối với khách hàng tại, Chi nhánh cần tiếp tục trì củng cố mối quan hệ Bên cạnh đó, Chi nhánh cần đẩy mạnh thu hút khách hàng thơng qua chương trình marketing xây dựng Với truyền thống ngân hàng bán buôn, đối tượng khách hàng gửi tiền chủ yếu tổ chức kinh tế có quan hệ tín dụng cá nhân có thu nhập cao, ngân hàng chưa trọng khai thác đối tượng khách hàng có thu nhập trung bình, lượng tiền gửi nhỏ Nếu khơng mở rộng đối tượng khách hàng khác nề kinh tế ngân hàng khơng thể đạt mục tiêu tăng trưởng nguồn vốn Mặt khác, giữ tỷ trọng cao loại khách hàng có đặc điểm nguồn vốn, có biến động định khách hàng có xu hướng phản ứng nhau, trường hợp lý nà mà số khách hàng rút tiền ngân hàng kéo theo hàng ngàn người đến rút tiền ạt làm cho ngân hàng phải đối mặt với rủi ro khoản Mặt khác, mở rộng khách hàng giúp giúp ngân hàng thay đổi cấu huy động nhóm khách hàng có đặc điểm riêng Nếu ngân hàng trọng vao nhóm khách hàng làm ch cấu nguồn vốn ngân hàng cứng nhắc Đồng thời việc trì tốt quan hệ với phận cơng ty, khách hàng chiến lược, Chi nhánh phải đối mặt với cạnh tranh liệt hoạt động huy động vốn với ngân hàng tổ chức tài phi ngân hàng địa bàn, đặc biệt hệ thống NHTM cổ phần phát triển mạnh mẽ vài năm gần Vì vậy, sách chăm sóc khách hàng hay mở rộng đối tượng khách hàng gửi tiền phải Chi nhánh coi trọng Trong công tác khách hàng, Chi nhánh nên chia khách hàng theo nhiều tiêu chí phân loại để có sách cham sóc phù hợp, tối thiểu hóa chi phí Các khách hàng khác độ tuổi, ngành nghề, địa vị xã hội có tâm lý thói quen có nhu cầu khác Cần tiến hành chương trình khảo sát nhu cầu khách hàng để đưa sách linh hoạt nhằm nắm bắt kịp thời nhu cầu họ, có thuyết phục họ sử dụng sản phẩm dịch vụ Ngân hàng 70 Có thể thực hình thức chăm sóc phù hợp, cụ thể: nhóm khách hàng có số dư lớn có thêm ưu đãi sách linh hoạt để khuyến khích khách hàng không sử dụng dịch vụ tiền gửi tiết kiệm mà dịch vụ tốn ngân hàng Nếu ưu đãi phí dịch vụ, điều kiện tốn khả khách hàng sử dụng thêm dịch vụ khác ngân hàng lớn Cần có kế hoạch chăm sóc khách hàng linh hoạt thường xuyên sở đánh giá chất lượng hoạt động khách hàng Chi nhánh Tăng cường tiện ích nhằm tạo thuận lợi cho khách hàng thu chi tiền nhà hay địa điểm khách hàng yêu cầu với giao dịch có số dư lớn Thành lập tổ nhóm chăm sóc khách hàng trọng tâm, bố trí cán tư vấn, giải đáp thắc mắc khách hàng qua điện thoại, thông báo sản phẩm dịch vụ mới, thông báo sổ đến hạn, thông báo lợi ích mà khách hàng hưởng cách rõ ràng nhanh chóng giảm bớt thời gian khách hàng giao dịch Chính sách khuyến khích khách hàng: - Đối với cá nhân khách hàng chi nhánh thực hình thức sau: + Tặng thẻ khách hàng thân thiết, khách hàng VIP cho khách hàng có doanh số lớn, giao dịch thường xuyên, khách hàng giao dịch lâu năm Thẻ nhận khuyến mại ưu đãi giảm phí dịch vụ, ưu đãi lãi suất, tặng quà vào dịp sinh nhật, ưu tiên thứ tự phục vụ… + Tặng thêm lãi suất cho khách hàng giới thiệu thêm khách hàng mới, hình thức sử dụng NHTMCP nhiên BIDV chưa đưa vào sử dụng Một khách hàng giao dịch chi nhánh giới thiệu thêm khách hàng tặng thêm lãi suất cho khoản tiền gửi tặng phiếu mua hàng Điều khuyến khích khách hàng giới thiệu người thân bạn bè để gửi tiết kiệm sử dụng dịch vụ ngân hàng - Đối với khách hàng doanh nghiệp tổ chức thực hình thức sau: 71 + Khuyến khích doanh nghiệp mở tài khoản trả lương cho nhân viên qua ngân hàng cách giảm miễn phí phát hành thẻ lần đầu, miễn phí dịch vụ tra cứu số dư tài khoản, giảm miễn phí trả lương hàng tháng + Cung gói dịch vụ với chi phí thấp khách hàng thơng thường cho doanh nghiệp có sử dụng dịch vụ chi trả lương qua tài khoản ngân hàng, tiền gửi Chi nhánh 3.2.6 Đẩy mạnh hoạt động marketing mạng lưới Để hoạt động huy động vốn đạt hiệu ngân hàng cần có sách đẩy mạnh hoạt động marketing mở rộng mạng lưới hoạt động Để xâm nhập vào thị trương cách nhanh chóng ngân hàng nên tập trung phát triển mạng lưới hoạt động khu trung tâm đông dân cư, trung tâm thương mại lớn Tại phòng giao dịch nên cung cấp đầy đủ dịch vụ huy động vốn, tiền gửi, cho vay, chuyển tiền,… Để thương hiệu ngân hàng đến với khách hàng, Chi nhánh cần tăng cường công tác quảng bá hình ảnh, marketing Hoạt động marketing Chi nhánh thời gian tới theo hướng linh hoạt, chuyên nghiệp, lấy hiệu tiêu chí định Muốn vậy, Techcombank Đông Đôcần thực số giải pháp sau: - Xây dựng, ban hành quy định sách marketing khách hàng - Xây dựng quy trình, quy chế hoạt động marketing Hội sở chi nhánh nhằm tạo chuyên nghiệp tính chủ động - Hàng năm ngân hàng xây dựng sách marketing, sách khách hàng lập dự tốn ngân sách dành riêng cho hoạt động - Định kỳ tổ chức hội thảo giám đốc chi nhánh hoạt động marketing để chi nhánh trao đổi học hỏi kinh nghiệm lẫn - Sử dụng linh hoạt công cụ marketing cho phù hợp với đối tượng khách hàng, địa phương để đạt hiệu cao - Đối với cán làm công tác marketing, ngân hàng thường xuyên tổ chức cử học lớp kiến thức thủ thuật marketing Đẩy mạnh hoạt động marketing việc làm có ý nghĩa quan trọng, giúp ngân hàng rút ngắn khoảng cách ngân hàng khách hàng phạm vi nước quốc tế 3.2.7 Nâng cao chất lượng cán ngân hàng 72 Ở ví trí nào, người yếu tố hàng đầu, định thành bại hoạt động Việc xây dựng đội ngũ cán có trình độ, am hiểu nghiệp vụ, lực cao, có phẩm chất đạo đức tốt khơng chi góp phần nâng cao hiệu huy động vốn mà tạo phát triển bền vững cho ngân hàng Vì vậy, cần phải có số giải pháp nhằm nâng cao trình độ nguồn nhân lực Đó biện pháp sau: - Tổ chức phận chăm sóc khách hàng Chi nhánh nhằm tạo cho khách hàng cảm giác tôn trọng đến Chi nhánh Bộ phận có chức giải đáp, hướng dẫn khách hàng lần đầu giao dịch với ngân hàng việc khai báo thông tin, trả lời thắc mắc khách hàng, tư vấn, giới thiệu sản phẩm Chi nhánh Xây dựng văn hóa giao dịch nhân viên thể qua phong cách, thái độ văn minh, lịch - Tập trung đào tạo chuyên sâu nghiệp vụ truyền thống, đồng thời cập nhật thêm kiến thức sản phẩm công nghệ ngân hàng đại Chi nhánh cần xây dựng chiến lược đào tạo cụ thể cho giai đoạn, chiến lược phải xác định rõ đối tượng đào tạo, nội dung thời gian đào tạo cho thích hợp Đào tạo cần tập trung theo chuyên ngành định, đào tạo cách toàn diện, trách đào tạo tràn lan, khơng xác định, tránh lãng phí thời gian, nhân lực tiền bạc - Trong thời đại ngày hoạt động ngân hàng ngày phát triển phong phú đa dạng Trên giới, khoa học kỹ thuật công nghệ thông tin ngày phát triển với tốc độ nhanh có ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động ngân hàng Vì vậy, trình độ đội ngũ cán ngân hàng cần phải trọng đào tạo để bắt kịp với phát triển Chính vậy, từ giai đoạn tuyển dụng, ngân hàng cần ý đến ứng viên không đáp ứng đủ chun mơn nghiệp vụ, có phẩm chất đạo đức tốt mà cần có hiểu biết xã hội, có khả thích ứng tiếp thu nhanh công nghệ mới, kiến thức - Ngân hàng cần tìm hiểu, bố trí cán có trình độ chun mơn tư cách đạo đức vào vị trí cơng việc phù hợp nhằm đảm bảo người, việc, khai thác tối đa tiềm cá nhân, phát huy mạnh lực họ 73 - Chi nhánh xây dựng chế độ khen thưởng phù hợp, thực chế độ khuyến khích mặt vật chất tinh thần, phát động phong trào thi đua cán nhằm kích thích tinh thần làm việc Trong cơng tác huy động vốn, chi nhánh đưa tiêu, kế hoạch huy động cán áp dụng chế độ khen thưởng cán hoàn thành kế hoạch, đồng thời cắt thi đua những cán khơng hồn thành kế hoạch để từ tạo thi đua cơng việc Đồng thời, phải có chế độ kỷ luật phê bình thích đáng cán làm sai nguyên tắc nga hàng, cán tha hóa biến chất gây tổn thất cho ngân hàng Chi nhánh đưa số chương trình thi đua cán có mức thưởng xứng đáng họ nhằm kích thích phát triển, thúc đẩy phong trào thi đua cán tăng doanh số huy động tiền gửi Mặt khác, định kỳ Chi nhánh nên có buổi thảo luận cán quản lý cán chuyên mơn để học hỏi, chia sẻ kinh nghiệm làm việc Có tạo môi trường làm việc cạnh tranh lành mạnh cán 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô, ổn định giá trị đồng nội tệ Tiếp tục điều hành linh hoạt, đồng cơng cụ sách tiền tệ, lãi suất tái cấp vốn, lãi suất chiết khấu để kiểm soát mặt lãi suất thị trường mức hợp lý, hoàn thiện chế điều hành công cụ dự trữ bắt buộc, tái cấp vốn phù hợp với yêu cầu kiểm sốt theo mục tiêu sách tiền tệ, tạo điều kiện cho việc huy động nguồn lực kinh tế để đáp ứng mục tiêu tăng trưởng Tăng cường hệ thống tra, giám sát tỷ lệ an toàn, việc tuân thủ quy định pháp luật lãi suất, tỷ giá quản lý ngoại hối, bước tạo bình đẳng, minh bạch hoạt động hệ thống ngân hàng Cần tiếp tục sửa đổi hồn thiện sách lãi suất cho phù hợp với tình hình kinh tế xã hội Có thể nói NHTM chưa tìm tiếng nói chung việc đưa mức lãi suất ổn định, thông thường ngân hàng nhỏ có mức lãi suất huy động cao ngân hàng lớn, điều khiến cho ngân hàng lớn gặp nhiều khó khăn việc giữ vững vốn huy động 74 thêm nguồn vốn 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam - Có văn hướng dẫn kịp thời sản phẩm huy động vốn chương trình thực để Chi nhánh nhanh chóng quảng bá đến khách hàng tránh để sau ngân hàng khác, bỏ lỡ khách hàng, đồng thời giúp Chi nhánh chủ động việc triển khai cơng tác kinh doanh - Xây dựng chiến lược marketing, sách khách hàng mang tính tồn hệ thống Hỗ trợ cho Chi nhánh việc phát triển hoạt động marketing - Hiện đại hóa cơng nghệ: hồn thiện tiêu chuẩn hóa, đại hóa tất nghiệp vụ ngân hàng tầm vĩ mô, đảm bảo hòa nhập với hệ thống ngân hàng nước quốc tế lĩnh vực 75 KẾT LUẬN Ngân hàng thương mại trung gian tài chính, kênh dẫn vốn cho kinh tế, phải có đủ nguồn vốn đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế NHTM phải đưa giải pháp cụ thể thời kỳ nhằm thu hút tối đa nguồn vốn huy động nước nước ngồi với hình thức huy động vốn ngày phong phú đa dạng hóa phù hợp với cung cầu vốn kinh tế Nội dung nghiên cứu đề tài: “Huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam - Chi nhánh Đông Đô” đạt số kết sau: Luận văn hệ thống vấn đề lý luận huy động vốn NHTM kinh tế thị trường Những vấn đề đề cập luận văn thực với mục đích đánh giá thực trạng huy động vốn Techcombank Đông Đô Những nghiên cứu làm sở cho việc phân tích, đánh giá kết đạt hạn chế hoạt động huy động vốn Chi nhánh Trên sở đó, luận văn đề xuất giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn Techcombank Đông Đô Các giải pháp cần thực đồng là: - Đa dạng hóa hình thức huy động; - Xây dựng cấu huy động vốn hợp lý; - Phát triển dịch vụ liên quan đến hoạt động huy động vốn; - Ứng dụng cơng nghệ đại; - Hồn thiện sách khách hàng; - Đẩy mạnh hoạt động marketing mạng lưới - Nâng cao chất lượng cán ngân hàng Trong khuôn khổ luận văn thạc sĩ, tác giả vận dụng kiến thức lý luận tiếp thu từ tài liệu, nhà trường; sâu tìm hiểu thực trạng huy động vốn Techcombank Đông Đô, bước đầu đề xuất nhóm giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn Chi nhánh Tuy nhiên, huy động vốn vấn đề khó khăn phức tạp phương diện nhận thức lý luận thực tiễn Do hạn chế mặt thời gian trình độ, luận văn khó tránh khỏi thiếu sót, tác giả mong nhận đóng góp ý kiến Nhà khoa học, Thầy, Cô giáo, Nhà quản lý kinh tế bạn bè, đồng nghiệp để vấn đề tiếp tục nghiên cứu, hoàn thiện TÀI LIỆU THAM KHẢO Trinh Thế Cường (2015), Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Agribank, Tạp chí Tài số kỳ 2-2015 Nguyễn Đăng Dờn (2011), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nxb Đại học Quốc gia Thành phố Hồ Chí Minh, Thành phố Hồ Chí Minh Nguyễn Minh Kiều (2013), Giáo trình Nghiệp vụ ngân hàng thương mại đại, NXB Tài chính, Hà Nội Ngơ Thị Thanh Hà (2013), “Tăng cường huy động vốn Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phú Tài”, Luận văn thạc sĩ quản trị kinh doanh, Đại học Đà Nẵng Phan Thị Thu Hà (2013), Giáo trình Ngân hàng thương mại, NXB Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội Nguyễn Thị Thanh Loan (2015), Tăng cường công tác huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn - Chi nhánh Bách Khoa, Hà Nội, Luận văn thạc sĩ, Học viện Nông nghiệp Việt Nam, Hà Nội Ngân hàng Nhà nước (2014), Thông tư số 36/2014/TT-NHNN việc Quy định giới hạn tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, Hà Nội Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam - Chi nhánh Đông Đô (2016, 2017, 2018), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam - Chi nhánh Đông Đô (2016, 2017, 2018), Báo cáo thu - chi tiền mặt 10 Nguyễn Thị Mùi, Trần Cảnh Tồn (2011), Giáo trình Quản trị Ngân hàng thương mại, Nxb Tài chính, Hà Nội 11 Quốc hội (2010), Luật Tổ chức tín dụng ngày 16 tháng năm 2010, Hà Nội 12 Quốc hội (2013), Luật số 32/2013/QH13 sửa đổi, bổ sung số điều Luật Thuế thu nhập doanh nghiệp ngày 19/06/2013, Hà Nội 13 Nguyễn Hồng Yến Vũ Thị Kim Thanh (2017), “Nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại”, Tapchicongthuong.vn, số 04 + 05 tháng 04/2016 14 Nguyễn Văn Tân (2017), “Huy động vốn Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Thành”, Luận văn thạc sĩ tài ngân hàng, Đại học Kinh tế - Đại học quốc gia Hà Nội Website: 15 https://www.google.com.vn 16 https://www.techcombank.com.vn 17 https://topbank.vn BẢN CAM ĐOAN Tôi cam đoan thực việc kiểm tra mức độ tương đồng nội dung luận văn qua phần mềm Turnitin cách trung thực đạt kết mức độ tương đồng 17% toàn nội dung luận văn Bản luận văn kiểm tra qua phần mềm cứng luận văn nộp để bảo vệ trước hội đồng Nếu sai tơi xin chịu hình thức kỉ luật theo quy định hành Trường Hà Nội, ngày …… tháng 08 năm 2019 HỌC VIÊN CAO HỌC (Kí ghi rõ họ tên) Nguyễn Thu Huyền ... 2: Thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam - Chi nhánh Đông Đô; Chương 3: Giải pháp tăng cường huy động vốn Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam - Chi nhánh Đông Đô 7 CHƯƠNG CƠ... cơng trình nghiên cứu huy động vốn Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam - Chi nhánh Đông Đơ Vì vậy, tác giả chọn đề tài: ? ?Huy động vốn Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam - Chi nhánh Đơng Đơ” mang tính... mô thị phần huy động vốn Ngân hàng Kỹ thương Việt Nam - Chi nhánh Đông Đô địa bàn, đề tài ? ?Huy động vốn Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam - Chi nhánh Đông Đô? ?? tác giả lựa chọn nghiên cứu nhằm