THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG ĐỐNG ĐA

Vinh dự to lớn này là sựghi nhận của Đảng và Nhà nước về kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàngCông thương Đống Đa trong sự nghiệp đổi mới hoạt động ngân hàng, góp phầntích cực vào c

THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TẠI CHI NHÁNH

NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG ĐỐNG ĐA

2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG ĐỐNG ĐA 2.1.1 Sơ lược về lịch sử hình thành và phát triển

Chi nhánh ngân hàng Công thương Đống Đa được thành lập vào năm 1955với tiền thân ban đầu là một Phòng Thương nghiệp thuộc khu vực Đống Đa Đếnnăm 1957 được đổi tên thành chi nhánh Ngân hàng Nhà nước khu vực Đống Đa,sau đó đổi tên thành Chi nhánh Ngân hàng Nhà nước Đống Đa 1987

Sự cố gắng làm việc và phấn đấu của Ban lãnh đạo và tập thể cán bộ côngnhân viên trong thời gian qua đã được Đảng và Nhà nước ghi nhận, được côngnhận danh hiệu Đảng bộ trong sạch vững mạnh trong 16 năm liên tục, Ngân hàngCông thương Việt Nam khen ngợi, nhiều năm đạt danh hiệu kinh doanh giỏi toàndiện Vinh dự hơn, năm 1995 đã được Chủ tịch nước tặng thường Huân chương laođộng hạng Ba về thành tích kinh doanh tiền tệ ngân hàng, năm 1998, Chủ tịchnước tặng thưởng Huân chương lao động hạng Nhì Năm 2002, Chủ tịch nước tặngHuân chương lao động hạng Nhất và đặc biệt năm 2003, Chi nhánh được nhậndanh hiệu "Đơn vị Anh hùng lao động thời kỳ đổi mới" Vinh dự to lớn này là sựghi nhận của Đảng và Nhà nước về kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàngCông thương Đống Đa trong sự nghiệp đổi mới hoạt động ngân hàng, góp phầntích cực vào công cuộc đổi mới kinh tế đất nước Tuy nhiên, không tự bằng lòngvới kết quả đạt được, Ngân hàng Công thương Đống Đa sẽ tiếp tục phát huy phấnđấu cao hơn nữa chất lượng kinh doanh góp phần xây dựng, phát triển kinh tế thủ

đô nói riêng và đất nước nói chung với mục tiêu: "Kinh tế phát triển, an toàn vốn,thực hiện đúng pháp luật"

2.1.2 Chức năng nhiệm vụ và mô hình tổ chức

 Về mô hình tổ chức

Ngân hàng Công thương Đống Đa thực hiện theo mô hình tổ chức là Chinhánh cấp I của Ngân hàng Công thương Việt Nam, gồm: Ban Giám đốc chịu tráchnhiệm trước Tổng Giám đốc về hoạt động kinh doanh và tổ chức cán bộ tại Chinhánh Hoạt động nghiệp vụ chính của ngân hàng được tổ chức theo các Phòng,ban chuyên môn là: Phòng Kinh doanh, Phòng Kế toán tài chính, Phòng kiểm trakiếm toán nội bộ, Phòng tiền tệ kho - quỹ, Phòng Hành chính - tổ chức, PhòngQuản lý rủi ro, Phòng nợ có vấn đề các Phòng Giao dịch, các Quỹ tiết kiệm

 Sản phẩm, dịch vụ chủ yếu

- Huy động tiền nhàn rỗi trong dân cư

- Đầu tư cho vay các thành phần kinh tế

- Tổ chức dịch vụ thanh toán trong và ngoài nước

- Dịch vụ ngân quỹ

- Chi trả kiều hối

 Các khách hàng chủ yếu

Khách hàng truyền thống của Ngân hàng Công thương Đống đa chủ yếu làcác doanh nghiệp hoạt động sản xuất kinh doanh chủ yếu trong lĩnh vực côngnghiệp, dịch vụ thương mại, xuất nhập khẩu Ngoài ra, còn có các hộ sản xuất kinhdoanh tiểu thủ công nghiệp.

2.1.3 Một số kết quả đạt được trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Công thương Đống Đa

 Về công tác huy động vốn

Đây là hoạt động được Ngân hàng Công thương Đống Đa rất chú trọng đểphát triển, trong những năm gần đây Ngân hàng luôn có những biện pháp nhằm thuhút được tối đa nguồn vốn của dân cư cũng như các doanh nghiệp Điều này thểhiện qua quy mô nguồn vốn trong vòng 3 năm gần đây tăng trưởng liên tục tuy tốc

độ chưa cao cụ thể năm 2004, tổng nguồn vốn huy động đạt 3.092 tỷ đồng sangđến năm 2005 tăng lên 354 tỷ với tỷ lệ tăng là 11,45% và đến năm 2005 thì co sốnày là 3.741 tỷ đồng với tỷ lệ tăng 8.56%

Nhìn chung tỷ lệ tăng trưởng nguồn vốn huy động được tăng đều qua cácnăm Có được kết qua này là nhờ Ngân hàng Công thương Đống Đa đa dạng hoácác hình thức huy động vốn như: Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, tiền gửi tiếtkiệm có kỳ hạn từ 1 tháng đến 60 tháng với nhiều hình thức trả lãi: lãi tháng, lãiquý, lãi trước, lãi sau, lãi bậc thang, tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm có khuyến mãi,ngoài ra còn phát hành chứng chỉ tiền gửi loại 12 tháng, 18 tháng và 24 tháng vớilãi suất hấp dẫn đối với cả ngoại tệ và VND

Cơ cấu nguồn vốn huy động được thế hiện qua bảng dưới đây:

Bảng 2.1 Cơ cấu nguồn vốn huy động

Năm2004

1 Tiền gửi tiết kiệm 1648 1884 14.32% 1958 3.93%

2 Tiền gửi TCKT, dân cư 1252 1315 5.03% 1557 18.4%

Qua bảng trên ta thấy cơ cấu nguồn vốn tại Ngân hàng Công thương Đống

Đa tương đối ổn định, tiền gửi của TCTD chiếm dưới 4% tổng nguồn vốn còn chủyếu là tiền gửi tiết kiệm của dân cư và tiền gửi của các TCKT đây là điều kiện đảmbảo cho các hoạt động khác của Ngân hàng phát triển

 Công tác đầu tư và cho vay

Liên tục trong những năm trước, hoạt động tín dụng tại Ngân hàng Côngthương Đống Đa có sự tăng trưởng đều đặn qua các năm Tổng dư nợ năm năm

2004 đạt 2243 tỷ tăng 1.95% so với 2003, năm 2005 đạt 2280 tỷ tăng 1.6% với2004

Tuy nhiên, sang năm 2006 thực hiện chỉ đạo của Ngân hàng Công thương ViệtNam, công tác cho vay của Chi nhánh được đặc biệt coi trọng với định hướng từngbước nâng cao chất lượng tín dụng Chi nhánh đã tiếp tục đầu tư, đáp ứng nhu cầuvốn cho các đơn vị có tình hình tài chính lành mạnh, sản phẩm tạo ra có sức cạnhtranh cao, sức tiêu thụ lớn Do đó dư nợ của Chi nhánh đạt 1.577tỷ đồng giảm 703

tỷ đồng tương đương 30.83% so với năm 2005 Trong đó:

Doanh nghiệp Nhà nước chiếm 52% tổng dư nợ giảm 7.4% so với năm 2005

Doanh nghiệp ngoài quốc doanh chiếm 48% so với tổng dư nợ và tăng 7.4%

so với năm 2005

Dư nợ: Trung hạn 494 tỷ đồng

Ngắn hạn 1.083 tỷ đồng

Tỷ lệ cho vay có tài sản đảm bảo đạt 60%

Bên cạnh việc duy trì quan hệ tín dụng với khách hàng truyền thống, Chinhánh còn quan tâm cho vay các thành phần kinh tế khác, đặc biệt là doanh nghiệpvừa và nhỏ, có phương án khả thi, có kết quả kinh doanh tốt Điều này được minhchứng qua tỷ lệ cho vay đối với các doanh nghiệp ngoài quốc doanh chiếm 48%

Nợ quá hạn đến 31/12/2006 là 105.5 tỷ 490 triệu đồng tăng 71 tỷ 50 triệuđồng, chiếm 6,69% tổng dư nợ Tỷ lệ này tương đối cao, cho thấy Chi nhánh ngânhàng Công thương Đống Đa cần chú trọng hơn nữa đến chất lượng hoạt động tíndụng

Bên cạnh những nguyên nhân khách quan do thay đổi cơ chế chính sáchquản lý của Nhà nước, của ngành ngân hàng, do biến động của thị trường, nợ trongnăm phát sinh lớn( chủ yếu nằm ở các doanh nghiệp thuộc loại hình giao thông vàxây dựng cơ bản), do một số cán bộ quản lý đơn vị chưa sâu sát, phương án khôngkhả thi, không đáp ứng đủ điều kiện mà vẫn giải ngân Trong năm, Chi nhánhNgân hàng Công thương Đống Đa đã trích lập dự phòng rủi ro tổng cộng là 89.8 tỷđồng và xử lý rủi ro trong năm là 58.7 tỷ đồng Thu nợ đã xử lý rủi ro đạt 6.72 tỷsong số thu này còn quá thấp so với tổng nợ đã xử lý rủi ro phải thu

Việc thu nợ đã xử lý rủi ro gặp rất nhiều khó khăn do các đơn vị này thườnglàm ăn cầm chừng, thua lỗ, vật tư đảm bảo cho các món vay hầu hết là tồn đọnglâu ngày Một số doanh nghiệp do cơ chế chính sách thay đổi dẫn đến không cónguồn thu, khó có khả năng trả nợ Vì vây, đối với các doanh nghiệp này, nguồn

thu nợ chủ yếu là dựa vào việc xử lý tài sản đảm bảo Tuy nhiên, hiện nay việc xử

lý tài sản đảm bảo còn gặp nhiều khó khăn

 Kết quả hoạt động kinh doanh

Kết quả hoạt động qua các năm của Chi nhánh ngân hàng Công thươngĐống Đa được thể hiện ở bảng sau:

Bảng 2.2: Kết quả hoạt động kinh doanh(Đơn vị: triệu đồng)

T

T Chỉ tiêu

Năm2004

Năm2005

Tăng giảm

so với2004

Năm2006

Tăng giảm

so với2005

Nguồn: Phũng Tiếp thị Tổng hợp Chi nhỏnh ngõn hàng Cụng thương Đống

Đa

Qua bảng số liệu trờn ta thấy tỡnh hỡnh hoạt động kinh doanh của Chi nhỏnhtăng trưởng tốt trong 2 năm 2004 và 2005 Năm 2005 lợi nhuận tăng 18.55% sovới 2004 đạt 109.124 triệu đồng Trong cơ cấu thu nhập của Ngõn hàng ta thấy hainguồn thu chủ yếu là thu từ hoạt động tớn dụng và thu từ lói điều chuyển vốn Thu

từ hoạt động tớn dụng chiếm tỷ lệ cao nhất trng 2 năm 2004 và 2005 do chớnh sỏchcủa Chi nhỏnh là đẩy mạnh dư nợ làm cho dư nợ tăng nhanh dẫn đến thu từ hoạtđộng này cũng tăng đỏng kể Tuy nhiờn sang năm 2006 lợi nhuận của Chi nhỏnh là-99.207 triệu đồng điều này cũng do 2 nguyờn nhõn chớnh:

Thứ nhất, Với chủ trương nõng cao chất lượng tớn dụng, đầu tư cú chọn lọc

nờn dư nợ giảm nhiều so với năm trước, lói thu được từ hoạt động này giảm xuốngtrong khi nợ xấu của cỏc đơn vị xõy dựng và giao thụng tăng mạnh nờn chi phớ đểtrớch lập dự phũng rủi ro là rất lớn điều này đó làm giảm đi nhiều lói ngõn hàng

Thứ hai, Do Ngõn hàng Cụng thương Việt Nam thay đổi phương phỏp hạch

toỏn dự thu, cỏc khoản nợ từ nhúm 2 khụng thu được lói thỡ khụng được hạch toỏnvào thu nhập mà phải hạch toỏn ngoại bảng

Nguồn thu từ phớ dịch vụ tăng đều đặn qua cỏc năm tuy nhiờn chiếm tỷ lệnhỏ trong tổng thu nhập Năm 2006 tỷ lệ phớ dịch vụ trờn tổng thu nhập là 2.58%.Đõy là một con số khiờm tốn và điều này cho thấy cú sự chờnh lệch quỏ lớn trong

cơ cấu thu nhập của Chi nhỏnh Như vậy, hoạt động tại Chi nhỏnh cũn cú sự mấtcõn đối nghiờm trọng, Chi nhỏnh vẫn tập trung vào cỏc nghiệp vụ truyền thống nhưcho vay, nhận tiền gửi, chưa cú cỏc giả phỏp hữu hiệu thỳc đẩy phỏt triển hoạtđộng dịch vụ ngõn hàng

2.2 Thực trạng hoạt động dịch vụ ngân hàng tại chi nhánh ngân hàng công thơng đống đa.

Hoạt động dịch vụ ngân hàng tại Chi nhánh ngân hàng Công thương Đống

Đa trong những năm gần đây có nhiều thay đổi Tính đến thời điểm hiện tại Chinhánh đã triển khai được 27 sản phẩm dịch vụ Trong khi vài năm về trước thì hoạtđộng dịch vụ chỉ tập trung chủ yếu là thanh toán trong nước và thanh toán quốc tế.Các sản phẩm dịch vụ hiện có của Chi nhánh thể hiện ở bảng sau:

Bảng 2.3 Các sản phẩm dịch vụ hiện có tại Chi nhánh

5 Chuyển tiền mặt 4 Đại lý thanh toán thẻ quốc tế

6 Chuyển tiền điện tử V Thu đổi ngoại tệ

II Thanh toán quốc tế VI Dịch vụ mua bán ngoại tệ

3 Chuyển tiền TTR 2 Kiểm đếm, vận chuyển, phân

loại tiền

4 Thanh toán biên mậu VIII Dịch vụ Internetbanking

6 Chuyển tiền phi thương mại X Dịch vụ thu hộ

7 Chuyển tiền kiều hối XI Dịch vụ chi hộ

8 Chuyển tiền nhanh Western

Union

Trong những sản phẩm đang cung cấp thì dịch vụ thanh toán trong nước vàthanh toán quốc tế mang lại nguồn phí lớn cho ngân hàng mặc dù kết quả đạt được

không như mục tiêu đặt ra và sau đây là kết quả thu phí dịch vụ tại Chi nhánh đượcthể hiện ở bảng sau (đơn vị: triệu đồng)

Bảng 2.4 Kết quả thu phí dịch vụ

Chỉ tiêu

Năm 2004 Năm 2005 % tăng

giảm với2004

Năm 2006 % tăng

giảm với2005

2.2.1.1 Dịch vụ thanh toán quốc tế

Là một Chi nhánh trực thuộc Ngân hàng Công thương Việt Nam, có quan hệvới trên 700 Đại lý các Ngân hàng trên Thế giới, là Thành viên của hệ thống tài

chính viễn thông liên Ngân hàng toàn cầu, thanh toán mạng SWIFT, Ngân hàngCông thương Đống Đa có khả năng đáp ứng đầy đủ các yêu cầu và dịch vụ ngânhàng quốc tế một cách nhanh chóng, thuận tiện, hiệu quả nhất với các phương tiệncông nghệ ngân hàng hiện đại Điều này được thể hiện qua kết quả đạt được củamột số dịch vụ chủ yếu của Chi nhánh qua các năm như sau: (Đơn vị: 1000USD)_

* Đối với thanh toán hàng nhập khẩu

Bảng 2.5 Kết quả thanh toán hàng nhập khẩu

TT Chỉ tiêu Năm2004 2005Năm Tăng trưỏngso với 2004 2006Năm Tăng trưỏngso với 2005Phát

Qua bảng số liệu trên ta thấy kết quả hoạt động thanh toán hàng nhập khẩutại Ngân hàng năm 2005 có sự tăng trưởng đáng kể so với năm 2004 đặc biệt làhình thức thanh toán TTR(25.09%), thanh toán L/C thì số món thanh toán tăngđáng kể nhưng giá trị tăng chưa cao Tuy nhiên, sang đến năm 2006 thì số mónphát hành L/C giảm chút ít nhưng giá trị phát hành thì tăng trưởng rõ rệt(37.86%).Nguyên nhân ở đây là do việc cấp hạn mức tín dụng của Chi nhánh còn chậm trễ vìphải chờ Ngân hàng Công thương Việt nam xét duyệt dẫn đến tình trạng khôngcung cấp tín dụng kịp thời cho những khoản thanh toán LC nên khách hàng chuyểnsang thanh toán ở các Ngân hàng khác Các chỉ tiêu khác trong năm 2006 thì chỉ cóthanh toán nhờ thu có kết quả thấp hơn năm 2005 còn các chỉ tiêu khác cũng có sựtăng trưởng đáng khích lệ Cụ thể là thanh toán L/C tăng 10.55%, thanh toán TTRtăng 9.34%.

* Đối với thanh toán hàng xuất khẩu

Bảng 2.6 Kết quả thanh toán hàng xuất (Đơn vị: 1000USD)

Chỉ tiêu 2004Năm 2005Năm Tăng trưỏng sovới 2004 Năm2006 Tăng trưỏngso với 2005Thông

báo L/C

Số tiền 493 1,418 187,63% 4,058 186,18%Thanh

Thanh toán hàng xuất còn chiếm tỷ trọng nhỏ trong cơ cấu thanh toán quốc

tế tại Chi nhánh ngân hàng Công thương Đống Đa cả về doanh số thanh toán và sốmón thực hiện Như vậy, phần lớn khách hàng có quan hệ thanh toán quốc tế vớiChi nhánh là doanh nghiệp nhập khẩu, các đơn vị xuất khẩu còn rất ít Điều nàydẫn đến tình trạng nguồn thu ngoại tệ từ hàng xuất khẩu không đáp ứng đủ cho nhucầu thanh toán hàng nhập khẩu của khách hàng Do đó sẽ mất cân bằng về cungcầu ngoại tệ xảy ra và để đáp ứng cho nhu cầu này Chi nhánh phải mua bán ngoại

tệ với ngân hàng Công thương Việt Nam

Hoạt động thanh toán quốc tế cũng được Chi nhánh chú trọng phát triểu điềunày được thể hiện trong việc chuyển hướng trong việc lựa chọn khách hàng Bêncạnh các khách hàng truyền thống là các doanh nghiệp Nhà nước, các đơn vị xuấtkhẩu thuộc các Tổng công ty lớn và các đơn vị có quan hệ tín dụng với Chi nhánhthì các khách hàng vãng lai, các doanh nghiệp ngoài quốc doanh và các cá nhâncũng được Chi nhánh hướng tới Nhưng đối với chuyển tiền phi thương mại củacác cá nhân kết quả đạt được còn rất thấp

Cùng với các hoạt động thanh toán quốc tế nói trên, trong những năm gầnđây, Chi nhánh ngân hàng Công thương Đống Đa cũng đã phát triển them một sốdịch vụ mới như: Chi trả kiều hối theo dịch vụ Western Union, thanh toán thẻ quốc

tế và thanh toán séc du lịch Phí thu từ dịch vụ Western Union rất cao nên Chinhánh cần quan tâm hơn nữa đến dịch vụ này Nhận thức được vấn đề này Chinhánh đã triển khai thêm một số điểm chi trả tại các điểm giao dịch nhưng do cònchậm trễ trong thủ tục hành chính nên đến đầu năm 2007 các điểm chi trả này mới

đi vào hoạt động

Dịch vụ chuyển tiền kiều hối mang lại lợi ích đáng kể cho hoạt động kinhdoanh cảu ngân hàng Trong năm 2006 Chi nhánh đã thực hiện được trên 250 mónvới tổng số tiền gần 2 triệu USD Bên cạnh nguồn phí thu được, hoạt động này còn

đáp ứng phần nào nhu cầu ngoại tệ cho các khách hàng nhập khẩu vì không phảikhách hàng nào cũng có nhu cầu sử dụng ngoại tệ họ có thể bán lại cho ngân hàng

để lấy VND hoặc gửi tiết kiệm tại ngân hàng

Trong khi các dịch vụ khác có sự phát triển tương đối cao thì dịch vụ thanhtoán séc du lịch và thẻ tín dụng quốc tế còn rất hạn chế Điều này cũng dễ lý giải vìđịa bàn hoạt động của Chi nhánh không có khách du lịch qua lại và hiện nay Chinhánh mới có một cơ sở chấp nhập thanh toán thẻ đó là Khách sạn Du lịch KimLiên

2.2.1.2 Dịch vụ thanh toán trong nước

Đây là dịch vụ mang lại nguồn phí đáng kể cho ngân hàng Công thươngĐống Đa Thực hiện tốt dịch vụ này giữ một vai trò khá quan trọng bởi nó có ảnhhưởng rõ rệt đến hoạt động nghiệp vụ khác như huy động tiền gửi, cho vay và cácdịch vụ khác đi kèm Hiện nay, Ngân hàng Công thương Đống Đa thực hiện nhiềuhình thức thanh toán khác nhau nhưng chủ yếu là chuyển tiền điện tử, thanh toánliên ngân hàng và thanh toán song biên Với lợi thế Ngân hàng Công thương ViệtNam có mạng lưới rộng khắp cả nước nên nhiều khách hàng đã lựa chọn chuyểntiền qua hệ thống Ngân hàng Công thương Là một Chi nhánh trực thuộc Ngânhàng Công thương Việt Nam, Ngân hàng Công thương Đống Đa rất thuận lợitrong công tác phát triển dịch vụ thannh toán nội địa

Tốc độ thanh toán của khách hàng qua ngân hàng cũng được đẩy mạnh Kể

từ tháng 3/2005 khi thực hiện chương trình hiện đại hoá ngân hàng- chương trìnhIncas do các chuyên gia Malaysia cung cấp- thì những món chuyển tiền trong hệthống Ngân hàng Công thương chỉ mất đến vài phút Với khối lượng giao dịchbình quân trên 1200 chứng từ/ngày đòi hỏi cácn bộ kế toán phải nỗ lực hết mình,đáp ứng yêu cầu thanh toán nhanh chóng, kịp thời, chính xác và an toàn tài sản của

khách hàng Chính vì vậy đã thu hút được một lượng khách hàng đến mở tài khoảntại chi nhánh

Ngoài ra, chi nhánh cũng đã xem xét miễn hoặc giảm một số loại phí cho cácdoanh nghiệp có số dư tiền gửi lớn hoặc có giao dịch nhiều tại chi nhánh Chínhviệc này đã làm cho khách hàng muốn ở lại với ngân hàng

Năm 2006 tổng số món thanh toán đi là 248.575 món với doanh số 132.938

tỷ đồng tăng 19.7% so với năm 2005 và tổng số món thanh toán đến là 125.354món với doanh số 89.249 ỷ đồng tăng 21.1% so với năm 2005

Phí dịch vụ thanh toán trong nước luôn chiếm tỷ trọng cao trong tổng phídịch vụ của ngân hàng

2.2.1.3 Dịch vụ thanh toán thẻ

- Thẻ ghi nợ E-Parter của Ngân hàng Công thương Việt Nam có nhiều tiệních vượt trội và được khách hàng đánh giá cao Hiện nay ở hệ thống Ngân hàngCông thương có 4 loại thẻ ATM đó là ATM S-Card, ATM C-Card, ATM P-Card

và ATM G-Card, ngoài ra còn có thẻ Visa và Master Mỗi loại thẻ ncó những ưuviệt khác nhau

Thứ nhất: Thẻ E-parners S-Card.

Đây là loại thẻ được thiết kế dành riêng cho giới trẻ và sinh viên với hạnmức linh hoạt Không phí giao dịch và đặc biệt miễn phí nộp tiền vào tài khoản tạitrên 130 Chi nhánh và 700 điểm giao dịch của Incombank, với hệ thống máy ATMlớn và hiện đại trên toàn quốc Hiện tại thẻ ATM của ngân hàng Công thương đãliên kết với thẻ của hệ thống Ngân hàng Đầu tư và Ngân hàng Sài gòn Côngthương Ngoài các chức năng truyền thống như: Rút tiền, chuyển khoản miễn phíATM của Công thương còn có các tính năng vượt trội như:

 Thanh toán hoá đơn điện, điện thoại

 Thanh toán hàng hoá tại đơn vị chấp nhận thẻ

 Mua thẻ cào với mức giá cạnh tranh

 Gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn tại máy ATM

Với hạn mức rút tối đa là 5triệu đồng/ngày và với 5 lần rút, số tiền rút tổithiểu là 10.000vnd/lần nên thẻ S-Card rất phù hợp với các sinh viên

Thứ hai, Thẻ E-parners C-Card.

Vượt dòng thời gian, thẻ C-Card không ngừng được chứng minh đượcnhững tiện ích ưu việt, khả năng sử dụng dịch vụ đa dạng và đáp ứng các yêu cầucủa tất cả quý khách hàng Thẻ C-Card là thẻ ATM được thiết kế trên công nghệ từtính tiên thiến hàng đầu thế giới với độ bảo mật cao, hạn mức thẻ phù hợp cho cáccán bộ nhân viên, thương nhân, doanh nghiệp sử dụng dịch vụ chi lương qua tàikhoản

Ngoài những tiện ích như của thẻ S-Card thì thẻ C-Card còn có thêm tiện íchnhư tra cứu thông tin miễn phí về tài chính, ngân hàng, chứng khoán

Hạn mức của thẻ C-Card: Số tiền rút tối thiểu/lần là 10.000vnd, số tiền rút tối đa là2.000.000vnd/lần và số lần rút tối đa là 5

Thứ ba, Thẻ E-parners P-Card.

Với mục tiêu tôn vinh phái đẹp, trân trọng hơn những thành quả mà học đãđạt được, PINK Card không đơn thuần chỉ là một phương tiện thanh toán hiện đại

mà còn là người bạn đồng hành với phụ nữ trong hịp sống hiện đại

Khi sở hữu thẻ P-Card khách hàng được:

 Tặng thẻ chăm sóc sức khoẻ phụ nữ đặc biệt một lần tại phòng dịch vụchất lượng cao tại bênh viện Phụ sản Hà nội, các trung tâm y tế chất lượng cao cóquan hệ với Incombank

 Được tặng 6 tháng báo tiếp thị gia đình, vào bếp cập nhật nhiều thông tinnội trợ và chăm sóc gia đình cần thiết cho chủ thẻ và giao báo đến tận nhà.

 Được tặng quà, hưởng các dịch vụ miễn phí và giảm giá của các công ty

mỹ phẩm, trung tâm chăm sóc sức khoẻ, sắc đẹp và thời trang khi đăng ký sử dụngthẻ

Thứ tư: Thẻ E-Partners G-Card

Thẻ ghi nợ E- Partners G-card là thẻ ghi nợ thôg dụng nhất, hạn mức caonhất, dịch vụ ưu đãi hoàn hảo nhất dành cho khách hàng cao cấp là các doanhnhân, lãnh đạo, bộ, ban ngành và các doanh nghiệp…

Chủ thẻ được tặng bảo hiểm tai nạn con người 24/24h miễn phí với giá trị bảohiểm lên đến 20 triệu đồng cho năm đầu tiên phát hành

Tính năng ưu việt của thẻ E- Partner G-card Ngoài các tính năng như các thẻ khác

nó còn có các tính năng vượt trội như:

+ Rút tiền tối đa 1 tỷ đồng tại quầy giao dịch

+ Chuyển khoản tối đa 100 triệu đồng

Thẻ Visa và Master

Thẻ tín dụng quốc tế mang nhãn hiệu Incombank Visa & MasterCard doIncombank phát hành được sử dụng cả trong và ngoài lãnh thổ Việt Nam, là mộtphương tiện thanh toán bằng hàng hoá dịch vụ tại cơ sở chấp nhận thẻ và rút tiềnmặt tại các ATM hoặc các điểm ứng tiền mặt Khi phát hành thẻ Visa &MasterCard khách hàng được tặng bảo hiểm y tế toàn cầu cho chủ thẻ với giá trịbảo hiểm là 5.000USD cho thẻ vàng và 1.000USD cho thẻ chuẩn