THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG ĐỐNG ĐA

Có tư cách pháp nhân phụ thuộc thực hiện theo sự uỷ quyền của TổngGiám đốc Ngân hàng Công thương Việt Nam trong tất cả các hoạt động kinhdoanh – dịch vụ, có con dấu và tài khoản riêng, t

THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TẠI CHI

NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG ĐỐNG ĐA

2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG ĐỐNG ĐA

2.1.1 Sơ lược về lịch sử hình thành và phát triển

Chi nhánh ngân hàng Công thương Đống Đa được thành lập vào năm

1955 với tiền thân ban đầu là một Phòng Thương nghiệp thuộc khu vực Đống

Đa Đến năm 1957 được đổi tên thành chi nhánh Ngân hàng Nhà nước khu vựcĐống Đa, sau đó đổi tên thành Chi nhánh Ngân hàng Nhà nước Đống Đa 1987

Sự cố gắng làm việc và phấn đấu của Ban lãnh đạo và tập thể cán bộ côngnhân viên trong thời gian qua đã được Đảng và Nhà nước ghi nhận, được côngnhận danh hiệu Đảng bộ trong sạch vững mạnh trong 16 năm liên tục, Ngânhàng Công thương Việt Nam khen ngợi, nhiều năm đạt danh hiệu kinh doanhgiỏi toàn diện Vinh dự hơn, năm 1995 đã được Chủ tịch nước tặng thườngHuân chương lao động hạng Ba về thành tích kinh doanh tiền tệ ngân hàng, năm

1998, Chủ tịch nước tặng thưởng Huân chương lao động hạng Nhì Năm 2002,Chủ tịch nước tặng Huân chương lao động hạng Nhất và đặc biệt năm 2003, Chinhánh được nhận danh hiệu "Đơn vị Anh hùng lao động thời kỳ đổi mới" Vinh

dự to lớn này là sự ghi nhận của Đảng và Nhà nước về kết quả hoạt động kinhdoanh của Ngân hàng Công thương Đống Đa trong sự nghiệp đổi mới hoạt độngngân hàng, góp phần tích cực vào công cuộc đổi mới kinh tế đất nước Tuynhiên, không tự bằng lòng với kết quả đạt được, Ngân hàng Công thương Đống

Đa sẽ tiếp tục phát huy phấn đấu cao hơn nữa chất lượng kinh doanh góp phầnxây dựng, phát triển kinh tế thủ đô nói riêng và đất nước nói chung với mụctiêu: "Kinh tế phát triển, an toàn vốn, thực hiện đúng pháp luật"

2.1.2 Chức năng nhiệm vụ và mô hình tổ chức

 Về tư cách pháp nhân

Ngân hàng Công thương Đống đa là một đơn vị thành viên trực thuộcNgân hàng Công thương Việt Nam (theo mô hình tổng công ty Nhà nước hạngđặc biệt) Có tư cách pháp nhân phụ thuộc thực hiện theo sự uỷ quyền của TổngGiám đốc Ngân hàng Công thương Việt Nam trong tất cả các hoạt động kinhdoanh – dịch vụ, có con dấu và tài khoản riêng, thực hiện chế độ hạch toán kếtoán đầy đủ chi phí và thu nhập Hoạt động phụ thuộc vào Ngân hàng Côngthương Việt Nam về phân phối thu nhập và tất cả các cơ chế quản lý, cơ chếnghiệp vụ

 Về mô hình tổ chức

Ngân hàng Công thương Đống Đa thực hiện theo mô hình tổ chức là Chinhánh cấp I của Ngân hàng Công thương Việt Nam, gồm: Ban Giám đốc chịutrách nhiệm trước Tổng Giám đốc về hoạt động kinh doanh và tổ chức cán bộtại Chi nhánh Hoạt động nghiệp vụ chính của ngân hàng được tổ chức theo cácPhòng, ban chuyên môn là: Phòng Kinh doanh, Phòng Kế toán tài chính, Phòngkiểm tra kiếm toán nội bộ, Phòng tiền tệ kho - quỹ, Phòng Hành chính - tổ chức,Phòng Quản lý rủi ro, Phòng nợ có vấn đề các Phòng Giao dịch, các Quỹ tiếtkiệm

 Sản phẩm, dịch vụ chủ yếu

- Huy động tiền nhàn rỗi trong dân cư

- Đầu tư cho vay các thành phần kinh tế

- Tổ chức dịch vụ thanh toán trong và ngoài nước

- Dịch vụ ngân quỹ

- Chi trả kiều hối

 Các khách hàng chủ yếu

Khách hàng truyền thống của Ngân hàng Công thương Đống đa chủ yếu

là các doanh nghiệp hoạt động sản xuất kinh doanh chủ yếu trong lĩnh vực côngnghiệp, dịch vụ thương mại, xuất nhập khẩu Ngoài ra, còn có các hộ sản xuấtkinh doanh tiểu thủ công nghiệp

2.1.3 Một số kết quả đạt được trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Công thương Đống Đa

 Về công tác huy động vốn

Đây là hoạt động được Ngân hàng Công thương Đống Đa rất chú trọng

để phát triển, trong những năm gần đây Ngân hàng luôn có những biện phápnhằm thu hút được tối đa nguồn vốn của dân cư cũng như các doanh nghiệp.Điều này thể hiện qua quy mô nguồn vốn trong vòng 3 năm gần đây tăng trưởngliên tục tuy tốc độ chưa cao cụ thể năm 2004, tổng nguồn vốn huy động đạt3.092 tỷ đồng sang đến năm 2005 tăng lên 354 tỷ với tỷ lệ tăng là 11,45% vàđến năm 2005 thì co số này là 3.741 tỷ đồng với tỷ lệ tăng 8.56%

Nhìn chung tỷ lệ tăng trưởng nguồn vốn huy động được tăng đều qua cácnăm Có được kết qua này là nhờ Ngân hàng Công thương Đống Đa đa dạnghoá các hình thức huy động vốn như: Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, tiền gửitiết kiệm có kỳ hạn từ 1 tháng đến 60 tháng với nhiều hình thức trả lãi: lãitháng, lãi quý, lãi trước, lãi sau, lãi bậc thang, tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm cókhuyến mãi, ngoài ra còn phát hành chứng chỉ tiền gửi loại 12 tháng, 18 tháng

và 24 tháng với lãi suất hấp dẫn đối với cả ngoại tệ và VND

Cơ cấu nguồn vốn huy động được thế hiện qua bảng dưới đây:

Bảng 2.1 Cơ cấu nguồn vốn huy động

T

Năm2004

1 Tiền gửi tiết kiệm 1648 1884 14.32% 1958 3.93%

2 Tiền gửi TCKT, dân cư 1252 1315 5.03% 1557 18.4%

 Công tác đầu tư và cho vay

Liên tục trong những năm trước, hoạt động tín dụng tại Ngân hàng Côngthương Đống Đa có sự tăng trưởng đều đặn qua các năm Tổng dư nợ năm năm

2004 đạt 2243 tỷ tăng 1.95% so với 2003, năm 2005 đạt 2280 tỷ tăng 1.6% với2004

Tuy nhiên, sang năm 2006 thực hiện chỉ đạo của Ngân hàng Công thương ViệtNam, công tác cho vay của Chi nhánh được đặc biệt coi trọng với định hướngtừng bước nâng cao chất lượng tín dụng Chi nhánh đã tiếp tục đầu tư, đáp ứngnhu cầu vốn cho các đơn vị có tình hình tài chính lành mạnh, sản phẩm tạo ra cósức cạnh tranh cao, sức tiêu thụ lớn Do đó dư nợ của Chi nhánh đạt 1.577tỷđồng giảm 703 tỷ đồng tương đương 30.83% so với năm 2005 Trong đó:

Doanh nghiệp Nhà nước chiếm 52% tổng dư nợ giảm 7.4% so với năm2005

Doanh nghiệp ngoài quốc doanh chiếm 48% so với tổng dư nợ và tăng7.4% so với năm 2005

Dư nợ: Trung hạn 494 tỷ đồng

Ngắn hạn 1.083 tỷ đồng

Tỷ lệ cho vay có tài sản đảm bảo đạt 60%

Bên cạnh việc duy trì quan hệ tín dụng với khách hàng truyền thống, Chinhánh còn quan tâm cho vay các thành phần kinh tế khác, đặc biệt là doanhnghiệp vừa và nhỏ, có phương án khả thi, có kết quả kinh doanh tốt Điều nàyđược minh chứng qua tỷ lệ cho vay đối với các doanh nghiệp ngoài quốc doanhchiếm 48%

Nợ quá hạn đến 31/12/2006 là 105.5 tỷ 490 triệu đồng tăng 71 tỷ 50 triệuđồng, chiếm 6,69% tổng dư nợ Tỷ lệ này tương đối cao, cho thấy Chi nhánhngân hàng Công thương Đống Đa cần chú trọng hơn nữa đến chất lượng hoạtđộng tín dụng

Bên cạnh những nguyên nhân khách quan do thay đổi cơ chế chính sáchquản lý của Nhà nước, của ngành ngân hàng, do biến động của thị trường, nợtrong năm phát sinh lớn( chủ yếu nằm ở các doanh nghiệp thuộc loại hình giaothông và xây dựng cơ bản), do một số cán bộ quản lý đơn vị chưa sâu sát,phương án không khả thi, không đáp ứng đủ điều kiện mà vẫn giải ngân Trongnăm, Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa đã trích lập dự phòng rủi rotổng cộng là 89.8 tỷ đồng và xử lý rủi ro trong năm là 58.7 tỷ đồng Thu nợ đã

xử lý rủi ro đạt 6.72 tỷ song số thu này còn quá thấp so với tổng nợ đã xử lý rủi

ro phải thu

Việc thu nợ đã xử lý rủi ro gặp rất nhiều khó khăn do các đơn vị nàythường làm ăn cầm chừng, thua lỗ, vật tư đảm bảo cho các món vay hầu hết làtồn đọng lâu ngày Một số doanh nghiệp do cơ chế chính sách thay đổi dẫn đếnkhông có nguồn thu, khó có khả năng trả nợ Vì vây, đối với các doanh nghiệpnày, nguồn thu nợ chủ yếu là dựa vào việc xử lý tài sản đảm bảo Tuy nhiên,hiện nay việc xử lý tài sản đảm bảo còn gặp nhiều khó khăn

 Kết quả hoạt động kinh doanh

Kết quả hoạt động qua các năm của Chi nhánh ngân hàng Công thươngĐống Đa được thể hiện ở bảng sau:

Bảng 2.2: Kết quả hoạt động kinh doanh(Đơn vị: triệu đồng)

T

T Chỉ tiêu

Năm2004

Năm2005

Tăng giảm

so với2004

Năm2006

Tăng giảm

so với2005

điều chuyển vốn Thu từ hoạt động tớn dụng chiếm tỷ lệ cao nhất trng 2 năm

2004 và 2005 do chớnh sỏch của Chi nhỏnh là đẩy mạnh dư nợ làm cho dư nợtăng nhanh dẫn đến thu từ hoạt động này cũng tăng đỏng kể Tuy nhiờn sangnăm 2006 lợi nhuận của Chi nhỏnh là -99.207 triệu đồng điều này cũng do 2nguyờn nhõn chớnh:

Thứ nhất, Với chủ trương nõng cao chất lượng tớn dụng, đầu tư cú chọn

lọc nờn dư nợ giảm nhiều so với năm trước, lói thu được từ hoạt động này giảmxuống trong khi nợ xấu của cỏc đơn vị xõy dựng và giao thụng tăng mạnh nờnchi phớ để trớch lập dự phũng rủi ro là rất lớn điều này đó làm giảm đi nhiều lóingõn hàng

Thứ hai, Do Ngõn hàng Cụng thương Việt Nam thay đổi phương phỏp

hạch toỏn dự thu, cỏc khoản nợ từ nhúm 2 khụng thu được lói thỡ khụng đượchạch toỏn vào thu nhập mà phải hạch toỏn ngoại bảng

Nguồn thu từ phớ dịch vụ tăng đều đặn qua cỏc năm tuy nhiờn chiếm tỷ lệnhỏ trong tổng thu nhập Năm 2006 tỷ lệ phớ dịch vụ trờn tổng thu nhập là2.58% Đõy là một con số khiờm tốn và điều này cho thấy cú sự chờnh lệch quỏlớn trong cơ cấu thu nhập của Chi nhỏnh Như vậy, hoạt động tại Chi nhỏnh cũn

cú sự mất cõn đối nghiờm trọng, Chi nhỏnh vẫn tập trung vào cỏc nghiệp vụtruyền thống như cho vay, nhận tiền gửi, chưa cú cỏc giả phỏp hữu hiệu thỳcđẩy phỏt triển hoạt động dịch vụ ngõn hàng

2.2 Thực trạng hoạt động dịch vụ ngân hàng tại chi nhánh ngân hàng công thơng đống đa.

Hoạt động dịch vụ ngõn hàng tại Chi nhỏnh ngõn hàng Cụng thươngĐống Đa trong những năm gần đõy cú nhiều thay đổi Tớnh đến thời điểm hiệntại Chi nhỏnh đó triển khai được 27 sản phẩm dịch vụ Trong khi vài năm vềtrước thỡ hoạt động dịch vụ chỉ tập trung chủ yếu là thanh toỏn trong nước vàthanh toỏn quốc tế Cỏc sản phẩm dịch vụ hiện cú của Chi nhỏnh thể hiện ởbảng sau:

Bảng 2.3 Các sản phẩm dịch vụ hiện có tại Chi nhánh

5 Chuyển tiền mặt 4 Đại lý thanh toán thẻ quốc tế

6 Chuyển tiền điện tử V Thu đổi ngoại tệ

II Thanh toán quốc tế VI Dịch vụ mua bán ngoại tệ

3 Chuyển tiền TTR 2 Kiểm đếm, vận chuyển, phân

loại tiền

4 Thanh toán biên mậu VIII Dịch vụ Internetbanking

6 Chuyển tiền phi thương mại X Dịch vụ thu hộ

7 Chuyển tiền kiều hối XI Dịch vụ chi hộ

8 Chuyển tiền nhanh Western

Union

Trong những sản phẩm đang cung cấp thì dịch vụ thanh toán trong nước

và thanh toán quốc tế mang lại nguồn phí lớn cho ngân hàng mặc dù kết quả đạtđược không như mục tiêu đặt ra và sau đây là kết quả thu phí dịch vụ tại Chinhánh được thể hiện ở bảng sau (đơn vị: triệu đồng)

Bảng 2.4 Kết quả thu phí dịch vụ

Chỉ tiêu

Năm 2004 Năm 2005 % tăng

giảm với2004

Năm 2006 % tăng

giảm với2005

Thanh toán

trong nước

2.2.1.1 Dịch vụ thanh toán quốc tế

Là một Chi nhánh trực thuộc Ngân hàng Công thương Việt Nam, có quan

hệ với trên 700 Đại lý các Ngân hàng trên Thế giới, là Thành viên của hệ thốngtài chính viễn thông liên Ngân hàng toàn cầu, thanh toán mạng SWIFT, Ngânhàng Công thương Đống Đa có khả năng đáp ứng đầy đủ các yêu cầu và dịch vụngân hàng quốc tế một cách nhanh chóng, thuận tiện, hiệu quả nhất với cácphương tiện công nghệ ngân hàng hiện đại Điều này được thể hiện qua kết quảđạt được của một số dịch vụ chủ yếu của Chi nhánh qua các năm như sau: (Đơnvị: 1000USD)_

* Đối với thanh toán hàng nhập khẩu

Bảng 2.5 Kết quả thanh toán hàng nhập khẩu

TT Chỉ tiêu Năm Năm Tăng trưỏng Năm Tăng trưỏng

2004 2005 so với 2004 2006 so với 2005Phát

Qua bảng số liệu trên ta thấy kết quả hoạt động thanh toán hàng nhậpkhẩu tại Ngân hàng năm 2005 có sự tăng trưởng đáng kể so với năm 2004 đặcbiệt là hình thức thanh toán TTR(25.09%), thanh toán L/C thì số món thanhtoán tăng đáng kể nhưng giá trị tăng chưa cao Tuy nhiên, sang đến năm 2006thì số món phát hành L/C giảm chút ít nhưng giá trị phát hành thì tăng trưởng

rõ rệt(37.86%) Nguyên nhân ở đây là do việc cấp hạn mức tín dụng của Chinhánh còn chậm trễ vì phải chờ Ngân hàng Công thương Việt nam xét duyệtdẫn đến tình trạng không cung cấp tín dụng kịp thời cho những khoản thanhtoán LC nên khách hàng chuyển sang thanh toán ở các Ngân hàng khác Các chỉtiêu khác trong năm 2006 thì chỉ có thanh toán nhờ thu có kết quả thấp hơn năm

2005 còn các chỉ tiêu khác cũng có sự tăng trưởng đáng khích lệ Cụ thể làthanh toán L/C tăng 10.55%, thanh toán TTR tăng 9.34%.

* Đối với thanh toán hàng xuất khẩu

Bảng 2.6 Kết quả thanh toán hàng xuất (Đơn vị: 1000USD)

Chỉ tiêu 2004Năm 2005Năm Tăng trưỏng sovới 2004 Năm2006 Tăng trưỏngso với 2005Thông

báo L/C

Số tiền 493 1,418 187,63% 4,058 186,18%Thanh

ít Điều này dẫn đến tình trạng nguồn thu ngoại tệ từ hàng xuất khẩu không đápứng đủ cho nhu cầu thanh toán hàng nhập khẩu của khách hàng Do đó sẽ mấtcân bằng về cung cầu ngoại tệ xảy ra và để đáp ứng cho nhu cầu này Chi nhánhphải mua bán ngoại tệ với ngân hàng Công thương Việt Nam

Hoạt động thanh toán quốc tế cũng được Chi nhánh chú trọng phát triểuđiều này được thể hiện trong việc chuyển hướng trong việc lựa chọn kháchhàng Bên cạnh các khách hàng truyền thống là các doanh nghiệp Nhà nước, cácđơn vị xuất khẩu thuộc các Tổng công ty lớn và các đơn vị có quan hệ tín dụngvới Chi nhánh thì các khách hàng vãng lai, các doanh nghiệp ngoài quốc doanh

và các cá nhân cũng được Chi nhánh hướng tới Nhưng đối với chuyển tiền phithương mại của các cá nhân kết quả đạt được còn rất thấp.

Cùng với các hoạt động thanh toán quốc tế nói trên, trong những năm gầnđây, Chi nhánh ngân hàng Công thương Đống Đa cũng đã phát triển them một

số dịch vụ mới như: Chi trả kiều hối theo dịch vụ Western Union, thanh toán thẻquốc tế và thanh toán séc du lịch Phí thu từ dịch vụ Western Union rất cao nênChi nhánh cần quan tâm hơn nữa đến dịch vụ này Nhận thức được vấn đề nàyChi nhánh đã triển khai thêm một số điểm chi trả tại các điểm giao dịch nhưng

do còn chậm trễ trong thủ tục hành chính nên đến đầu năm 2007 các điểm chitrả này mới đi vào hoạt động

Dịch vụ chuyển tiền kiều hối mang lại lợi ích đáng kể cho hoạt động kinhdoanh cảu ngân hàng Trong năm 2006 Chi nhánh đã thực hiện được trên 250món với tổng số tiền gần 2 triệu USD Bên cạnh nguồn phí thu được, hoạt độngnày còn đáp ứng phần nào nhu cầu ngoại tệ cho các khách hàng nhập khẩu vìkhông phải khách hàng nào cũng có nhu cầu sử dụng ngoại tệ họ có thể bán lạicho ngân hàng để lấy VND hoặc gửi tiết kiệm tại ngân hàng

Trong khi các dịch vụ khác có sự phát triển tương đối cao thì dịch vụthanh toán séc du lịch và thẻ tín dụng quốc tế còn rất hạn chế Điều này cũng dễ

lý giải vì địa bàn hoạt động của Chi nhánh không có khách du lịch qua lại vàhiện nay Chi nhánh mới có một cơ sở chấp nhập thanh toán thẻ đó là Khách sạn

Du lịch Kim Liên

2.2.1.2 Dịch vụ thanh toán trong nước

Đây là dịch vụ mang lại nguồn phí đáng kể cho ngân hàng Công thươngĐống Đa Thực hiện tốt dịch vụ này giữ một vai trò khá quan trọng bởi nó cóảnh hưởng rõ rệt đến hoạt động nghiệp vụ khác như huy động tiền gửi, cho vay

và các dịch vụ khác đi kèm Hiện nay, Ngân hàng Công thương Đống Đa thựchiện nhiều hình thức thanh toán khác nhau nhưng chủ yếu là chuyển tiền điện

tử, thanh toán liên ngân hàng và thanh toán song biên Với lợi thế Ngân hàngCông thương Việt Nam có mạng lưới rộng khắp cả nước nên nhiều khách hàng

đã lựa chọn chuyển tiền qua hệ thống Ngân hàng Công thương Là một Chinhánh trực thuộc Ngân hàng Công thương Việt Nam, Ngân hàng Công thươngĐống Đa rất thuận lợi trong công tác phát triển dịch vụ thannh toán nội địa

Tốc độ thanh toán của khách hàng qua ngân hàng cũng được đẩy mạnh

Kể từ tháng 3/2005 khi thực hiện chương trình hiện đại hoá ngân hàng- chươngtrình Incas do các chuyên gia Malaysia cung cấp- thì những món chuyển tiềntrong hệ thống Ngân hàng Công thương chỉ mất đến vài phút Với khối lượnggiao dịch bình quân trên 1200 chứng từ/ngày đòi hỏi cácn bộ kế toán phải nỗlực hết mình, đáp ứng yêu cầu thanh toán nhanh chóng, kịp thời, chính xác và

an toàn tài sản của khách hàng Chính vì vậy đã thu hút được một lượng kháchhàng đến mở tài khoản tại chi nhánh

Ngoài ra, chi nhánh cũng đã xem xét miễn hoặc giảm một số loại phí chocác doanh nghiệp có số dư tiền gửi lớn hoặc có giao dịch nhiều tại chi nhánh.Chính việc này đã làm cho khách hàng muốn ở lại với ngân hàng

Năm 2006 tổng số món thanh toán đi là 248.575 món với doanh số132.938 tỷ đồng tăng 19.7% so với năm 2005 và tổng số món thanh toán đến là125.354 món với doanh số 89.249 ỷ đồng tăng 21.1% so với năm 2005

Phí dịch vụ thanh toán trong nước luôn chiếm tỷ trọng cao trong tổng phídịch vụ của ngân hàng

2.2.1.3 Dịch vụ thanh toán thẻ

- Thẻ ghi nợ E-Parter của Ngân hàng Công thương Việt Nam có nhiềutiện ích vượt trội và được khách hàng đánh giá cao Hiện nay ở hệ thống Ngânhàng Công thương có 4 loại thẻ ATM đó là ATM S-Card, ATM C-Card, ATMP-Card và ATM G-Card, ngoài ra còn có thẻ Visa và Master Mỗi loại thẻ ncónhững ưu việt khác nhau

Thứ nhất: Thẻ E-parners S-Card.

Đây là loại thẻ được thiết kế dành riêng cho giới trẻ và sinh viên với hạnmức linh hoạt Không phí giao dịch và đặc biệt miễn phí nộp tiền vào tài khoảntại trên 130 Chi nhánh và 700 điểm giao dịch của Incombank, với hệ thống máyATM lớn và hiện đại trên toàn quốc Hiện tại thẻ ATM của ngân hàng Côngthương đã liên kết với thẻ của hệ thống Ngân hàng Đầu tư và Ngân hàng Sàigòn Công thương Ngoài các chức năng truyền thống như: Rút tiền, chuyểnkhoản miễn phí ATM của Công thương còn có các tính năng vượt trội như:

 Thanh toán hoá đơn điện, điện thoại

 Thanh toán hàng hoá tại đơn vị chấp nhận thẻ

 Mua thẻ cào với mức giá cạnh tranh

 Gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn tại máy ATM

Với hạn mức rút tối đa là 5triệu đồng/ngày và với 5 lần rút, số tiền rút tổithiểu là 10.000vnd/lần nên thẻ S-Card rất phù hợp với các sinh viên

Thứ hai, Thẻ E-parners C-Card.

Vượt dòng thời gian, thẻ C-Card không ngừng được chứng minh đượcnhững tiện ích ưu việt, khả năng sử dụng dịch vụ đa dạng và đáp ứng các yêucầu của tất cả quý khách hàng Thẻ C-Card là thẻ ATM được thiết kế trên côngnghệ từ tính tiên thiến hàng đầu thế giới với độ bảo mật cao, hạn mức thẻ phùhợp cho các cán bộ nhân viên, thương nhân, doanh nghiệp sử dụng dịch vụ chilương qua tài khoản

Ngoài những tiện ích như của thẻ S-Card thì thẻ C-Card còn có thêm tiệních như tra cứu thông tin miễn phí về tài chính, ngân hàng, chứng khoán

Hạn mức của thẻ C-Card: Số tiền rút tối thiểu/lần là 10.000vnd, số tiền rút tối đa

là 2.000.000vnd/lần và số lần rút tối đa là 5

Thứ ba, Thẻ E-parners P-Card.

Với mục tiêu tôn vinh phái đẹp, trân trọng hơn những thành quả mà học

đã đạt được, PINK Card không đơn thuần chỉ là một phương tiện thanh toánhiện đại mà còn là người bạn đồng hành với phụ nữ trong hịp sống hiện đại.Khi sở hữu thẻ P-Card khách hàng được:

 Tặng thẻ chăm sóc sức khoẻ phụ nữ đặc biệt một lần tại phòng dịch

vụ chất lượng cao tại bênh viện Phụ sản Hà nội, các trung tâm y tế chất lượngcao có quan hệ với Incombank

 Được tặng 6 tháng báo tiếp thị gia đình, vào bếp cập nhật nhiều thôngtin nội trợ và chăm sóc gia đình cần thiết cho chủ thẻ và giao báo đến tận nhà

 Được tặng quà, hưởng các dịch vụ miễn phí và giảm giá của các công

ty mỹ phẩm, trung tâm chăm sóc sức khoẻ, sắc đẹp và thời trang khi đăng ký sửdụng thẻ

Thứ tư: Thẻ E-Partners G-Card

Thẻ ghi nợ E- Partners G-card là thẻ ghi nợ thôg dụng nhất, hạn mức caonhất, dịch vụ ưu đãi hoàn hảo nhất dành cho khách hàng cao cấp là các doanhnhân, lãnh đạo, bộ, ban ngành và các doanh nghiệp…

Chủ thẻ được tặng bảo hiểm tai nạn con người 24/24h miễn phí với giá trị bảohiểm lên đến 20 triệu đồng cho năm đầu tiên phát hành

Tính năng ưu việt của thẻ E- Partner G-card Ngoài các tính năng như các thẻkhác nó còn có các tính năng vượt trội như:

+ Rút tiền tối đa 1 tỷ đồng tại quầy giao dịch

+ Chuyển khoản tối đa 100 triệu đồng

Thẻ Visa và Master

Thẻ tín dụng quốc tế mang nhãn hiệu Incombank Visa & MasterCard doIncombank phát hành được sử dụng cả trong và ngoài lãnh thổ Việt Nam, là mộtphương tiện thanh toán bằng hàng hoá dịch vụ tại cơ sở chấp nhận thẻ và rút