Các nhân tố tác động đến tỷ suất lợi nhuận của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH -  LÊ VŨ NGỌC ANH CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN TỶ SUẤT LỢI NHUẬN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2014 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH -  LÊ VŨ NGỌC ANH CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN TỶ SUẤT LỢI NHUẬN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN VIỆT NAM Chun ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS TS BÙI KIM YẾN TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2014 MỤC LỤC  …… …… TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ DANH MỤC BIỂU ĐỒ, ĐỒ THỊ DANH MỤC PHỤ LỤC LỜI MỞ ĐẦU Trang Sự cần thiết đề tài: Mục tiêu nghiên cứu: Đối tƣợng nghiên cứu: Phƣơng pháp nghiên cứu: Phạm vi nghiên cứu: Ý nghĩa đề tài: Kết cấu luận văn: CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ LỢI NHUẬN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VÀ CÁC NGHIÊN CỨU TRƢỚC ĐÂY .4 1.1 TỔNG QUAN VỀ LỢI NHUẬN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI: 1.1.1 Khái niệm lợi nhuận NHTM: 1.1.2 Vai trò lợi nhuận NHTM: .4 1.1.2.1 Đối với NHTM: 1.1.2.2 Đối với kinh tế: 1.1.2.3 Đối với xã hội: 1.1.3 Các tiêu tuyệt đối xác định lợi nhuận: .6 1.1.3.1 Doanh thu NHTM: 1.1.3.2 Chi phí NHTM: 1.1.4 Các tiêu tƣơng đối đánh giá lợi nhuận: 1.1.4.1 Tỷ lệ thu nhập vốn chủ sở hữu: 1.1.4.2 Tỷ lệ thu nhập tổng tài sản: 1.1.4.3 Mối quan hệ ROA ROE: 1.1.4.4 Tỷ lệ thu nhập lãi cận biên: 1.1.4.5 Tỷ lệ thu nhập lãi cận biên: 10 1.1.4.6 Tỷ lệ sinh lời hoạt động: 10 1.1.4.7 Tỷ lệ tài sản sinh lời: 10 1.2 TỔNG QUAN CÁC NGHIÊN CỨU TRƢỚC ĐÂY: 10 1.2.1 Xu hƣớng thứ nhất: 11 1.2.2 Xu hƣớng thứ hai: 11 1.2.3 Xu hƣớng thứ ba: 12 1.3 CÁC YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN TỶ SUẤT LỢI NHUẬN CỦA NHTM: 13 1.3.1 Các yếu tố nội sinh ảnh hƣởng đến lợi nhuận NHTM: 15 1.3.1.1 Chi phí hoạt động (Operating Cost): 15 1.3.1.2 Quy mô khoản cho vay (Loan): 15 1.3.1.3 Quy mô ngân hàng (Banking Size): 16 1.3.1.4 Quy mô vốn (Capital Size): 16 1.3.1.5 Hình thức sở hữu (Ownership Status): 16 1.3.1.6 Quy mô tiền gửi (Deposit): 17 1.3.1.7 Giá trị vốn hoá thị trƣờng (Stock Market Capitalization): 18 1.3.1.8 Tỷ lệ giá trị vốn hoá tiền gửi (Relative Size): 18 1.3.1.9 Các yếu tố nội sinh khác: 18 1.3.2 Các yếu tố ngoại sinh ảnh hƣởng đến lợi nhuận NHTM: .19 1.3.2.1 Lạm phát (Inflation): 19 1.3.2.2 Tốc độ tăng trƣởng GDP: 20 1.3.2.3 Chính sách lãi suất: 20 1.4 CÁC GIẢ THUYẾT NGHIÊN CỨU: 21 1.4.1 Các giả thuyết nghiên cứu: 21 1.4.2 Kết nghiên cứu kỳ vọng: 22 1.5 PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU: 22 1.5.1 Mơ hình Fixed Effects Model (FEM): 22 1.5.2 Mơ hình Random Effects Model (REM): 23 1.5.3 Kiểm định Hausman test: 23 1.6 ỨNG DỤNG NGHIÊN CỨU: 23 1.6.1 Mơ hình nghiên cứu áp dụng: 23 1.6.2 Dữ liệu biến nghiên cứu: 24 1.6.2.1 Các tiêu tƣơng đối lợi nhuận: 24 1.6.2.2 Các yếu tố nội sinh: 25 1.6.2.3 Các yếu tố ngoại sinh: 25 1.6.3 Các biến nghiên cứu: 26 1.6.3.1 Các biến phụ thuộc: 26 1.6.3.2 Các biến độc lập: 26 KẾT LUẬN CHƢƠNG 1: 27 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG LỢI NHUẬN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 28 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM: 28 2.1.1 Tóm tắt q trình hình thành phát triển: 28 2.1.2 Cơ cấu tổ chức hoạt động: 29 2.1.3 Những thành tựu phần thƣởng cao quý: 29 2.2 THỰC TRẠNG LỢI NHUẬN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM GIAI ĐOẠN 2006-2013: 29 2.2.1 Tình hình hoạt động kinh doanh Agribank: 30 2.2.1.1 Tổng tài sản: 30 2.2.1.2 Huy động vốn: 30 2.2.1.3 Hoạt động Tín dụng: 31 2.2.1.4 Hoạt động toán nƣớc: 33 2.2.1.5 Hoạt động toán quốc tế: 34 2.2.1.6 Nghiệp vụ thẻ: 35 2.2.1.7 Hoạt động cung ứng sản phẩm dịch vụ khác: 36 2.2.2 Kết hoạt động kinh doanh Agribank: 36 2.2.2.1 Thu nhập lãi: 36 2.2.2.2 Chi phí lãi: 37 2.2.2.3 Thu nhập lãi thuần: 38 2.2.2.4 Thu nhập lãi 39 2.2.2.5 Tổng thu nhập hoạt động: 40 2.2.2.6 Chi phí hoạt động: 40 2.2.2.7 Chi phí dự phịng rủi ro tín dụng: 41 2.2.2.8 Lợi nhuận: 42 2.2.3 Đánh giá tình hình lợi nhuận Agribank qua tiêu tƣơng đối giai đoạn 2006-2013: 44 2.2.3.1 Tỷ lệ thu nhập tổng tài sản – ROA: 44 2.2.3.2 Tỷ lệ thu nhập vốn chủ sở hữu – ROE: 44 2.2.3.3 Tỷ lệ thu nhập lãi cận biên – NIM: 46 2.2.3.4 Tỷ lệ thu nhập lãi cận biên – NM: 46 2.2.3.5 Tỷ lệ sinh lời hoạt động: 47 2.2.4 Đánh giá chung hoạt động kinh doanh Agribank giai đoạn 2006-2013:47 2.2.4.1 Những mặt làm đƣợc: 47 2.2.4.2 Những mặt hạn chế: 49 2.2.4.3 2.3 Nguyên nhân tồn tại: 52 CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN TỶ SUẤT LỢI NHUẬN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM: 55 2.3.1 Phân tích thống kê mơ tả: 55 2.3.2 Phân tích tƣơng quan: 55 2.3.2.1 Ma trận tƣơng quan biến độc lập: 55 2.3.2.2 Kiểm định tƣơng quan biến độc lập: 57 2.3.3 Phân tích hồi quy: 58 2.3.3.1 Kết hồi quy yếu tố tác động đến ROA: 58 2.3.3.2 Ý nghĩa hệ số hồi quy - ROA: 60 2.3.3.3 Kết hồi quy yếu tố tác động đến ROE: 61 2.3.3.4 Ý nghĩa hệ số hồi quy - ROE: 62 2.3.3.5 Kết hồi quy yếu tố tác động đến NIM: 63 2.3.3.6 Ý nghĩa hệ số hồi quy - NIM: 63 2.3.3.7 Phân tích nhân tố: 64 KẾT LUẬN CHƢƠNG 2: 66 CHƢƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP CHỦ YẾU NHẰM TĂNG LỢI NHUẬN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 67 3.1 ĐỊNH HƢỚNG VÀ MỤC TIÊU PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM: 67 3.1.1 Định hƣớng: 67 3.1.2 Mục tiêu chung: 67 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP TĂNG LỢI NHUẬN HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM: 68 3.2.1 Về quản lý, tiết giảm chi phí: 68 3.2.1.1 Chi trả lãi huy động: 68 3.2.1.2 Chi trả lãi tiền vay: 69 3.2.1.3 Chi phí hoạt động: 69 3.2.2 Về gia tăng thu nhập hoạt động: 70 3.2.3 Về huy động vốn: 71 3.2.4 Về quy mô tổng tài sản: 72 3.2.5 Về hoạt động tín dụng: 72 3.2.6 Về vấn đề giảm nợ xấu: 73 3.2.7 Về phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng: 74 3.2.8 Về hệ thống công nghệ thông tin: 75 3.2.9 Về quan hệ đối ngoại: 76 3.2.10 Về cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội bộ: 76 3.2.11 Về nguồn nhân lực: 77 3.2.12 Về công tác quản trị: 77 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ: 78 3.3.1 Một số kiến nghị với ngân hàng Nhà nƣớc: 78 3.3.2 Một số kiến nghị với Chính phủ: 79 3.4 HẠN CHẾ CỦA ĐỀ TÀI: 81 3.5 HƢỚNG NGHIÊN CỨU TIẾP THEO: 81 KẾT LUẬN CHƢƠNG 3: 81 KẾT LUẬN 82 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT ABIC: Công ty Bảo hiểm Agribank ACB: Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Á Châu (ACB) ADB: Ngân hàng Phát triển Châu Á AGRIBANK: Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam BCTN: Báo cáo thƣờng niên BID: Ngân hàng Đầu tƣ Phát triển (BIDV) CTG: Ngân hàng Công thƣơng Việt Nam (Vietinbank) EIB: Ngân hàng Đầu tƣ Châu Âu EIB: Ngân hàng Xuất Nhập Việt Nam (Eximbank) IMF: Quỹ Tiền tệ Thế giới NHNN: Ngân hàng Nhà nƣớc NHTM: Ngân hàng Thƣơng mại NIM: Tỷ lệ thu nhập lãi cận biên ROA: Tỷ lệ thu nhập tổng tài sản ROE: Tỷ lệ thu nhập vốn chủ sở hữu STB: Ngân hàng Sài Gịn Thƣơng tín Việt Nam (Sacombank) VACM: Công ty Quản lý Khai thác Tài sản Việt Nam VCB: Ngân hàng Ngoại thƣơng Việt Nam (Vietcombank) WB: Ngân hàng Thế giới (World Bank) DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Trang Sơ đồ 1.1: Các yếu tố tác động đến tỷ suất lợi nhuận 14 Bảng 1.1: Tổng hợp kết kỳ vọng biến độc lập 22 Bảng 2.1: Thu nhập lãi chi phí lãi Agribank giai đoạn 2006-2013 36 Bảng 2.2: Tình hình thu nhập hoạt động Agribank 2006-2013 40 Bảng 2.3: Tỷ trọng loại chi phí Agribank 41 Bảng 2.5: Tỷ trọng loại chi phí Agribank 41 Bảng 2.6: Thống kê mô tả biến mơ hình Agribank 55 Bảng 2.7: Ma trận tƣơng quan biến độc lập mơ hình chung 56 Bảng 2.8: Ma trận tƣơng quan biến độc lập mô hình riêng 56 Bảng 2.9: Kết mơ hình hồi quy phụ 57 Bảng 2.10: Kết hồi quy yếu tố tác động đến ROA 58 Bảng 2.11: Kết hồi quy yếu tố tác động đến ROE 61 Bảng 2.12: Kết hồi quy yếu tố tác động đến NIM 63 DANH MỤC BIỂU ĐỒ, ĐỒ THỊ Hình 2.1: Thu nhập lãi Agribank 2006-2013 34 Hình 2.2: Tình hình lợi nhuận Agribank 39 CTG VCB VCB VCB VCB VCB VCB VCB VCB VCB VCB VCB VCB VCB VCB VCB VCB VCB VCB VCB VCB EIB EIB EIB EIB EIB EIB EIB EIB EIB EIB EIB EIB EIB EIB EIB EIB EIB EIB EIB EIB ACB Q4-2013 Q1-2009 Q2-2009 Q3-2009 Q4-2009 Q1-2010 Q2-2010 Q3-2010 Q4-2010 Q1-2011 Q2-2011 Q3-2011 Q4-2011 Q1-2012 Q2-2012 Q3-2012 Q4-2012 Q1-2013 Q2-2013 Q3-2013 Q4-2013 Q1-2009 Q2-2009 Q3-2009 Q4-2009 Q1-2010 Q2-2010 Q3-2010 Q4-2010 Q1-2011 Q2-2011 Q3-2011 Q4-2011 Q1-2012 Q2-2012 Q3-2012 Q4-2012 Q1-2013 Q2-2013 Q3-2013 Q4-2013 Q1-2009 ACB ACB ACB ACB ACB ACB ACB ACB ACB ACB ACB ACB ACB ACB ACB ACB ACB ACB ACB STB STB STB STB STB STB STB STB STB STB STB STB STB STB STB STB STB STB STB STB Q2-2009 Q3-2009 Q4-2009 Q1-2010 Q2-2010 Q3-2010 Q4-2010 Q1-2011 Q2-2011 Q3-2011 Q4-2011 Q1-2012 Q2-2012 Q3-2012 Q4-2012 Q1-2013 Q2-2013 Q3-2013 Q4-2013 Q1-2009 Q2-2009 Q3-2009 Q4-2009 Q1-2010 Q2-2010 Q3-2010 Q4-2010 Q1-2011 Q2-2011 Q3-2011 Q4-2011 Q1-2012 Q2-2012 Q3-2012 Q4-2012 Q1-2013 Q2-2013 Q3-2013 Q4-2013 Nguồn: Tổng hợp BCTN NHTM tính tốn tác giả PHỤ LỤC 4: KẾT QUẢ MƠ HÌNH HỒI QUY Phụ lục 4.1: Các mơ hình hồi quy tiêu biểu phân tích ROA Mơ hình hồi quy tuyến tính đơn giản: Mơ hình ROA1: Dependent Variable: ROA Method: Least Squares Date: 10/31/14 Time: 03:16 Sample: 20 Included observations: 20 ROA= C(1)+ C(2)*COST + C(3)*LOAN+C(4)*LNSIZE+C(5)*LNGDP C(1) C(2) C(3) C(4) C(5) R-squared Adjusted R-squared S.E of regression Sum squared resid Log likelihood F-statistic Prob(F-statistic) Mơ hình ROA2: Dependent Variable: ROA Method: Least Squares Date: 10/29/14 Time: 03:37 Sample: 20 Included observations: 20 ROA=C(2)*COST+C(3)*LOAN C(2) C(3) R-squared Adjusted R-squared S.E of regression Sum squared resid Log likelihood Durbin-Watson stat Mô hình ROA3: Dependent Variable: ROA Method: Least Squares Date: 10/29/14 Time: 03:40 Sample: 20 Included observations: 20 ROA=C(2)*COST+C(3)*DEPOSIT C(2) C(3) R-squared Adjusted R-squared S.E of regression Sum squared resid Log likelihood Durbin-Watson stat Mơ hình ROA4: Mơ hình ROA5: Mơ hình hồi quy hiệu ứng ngẫu nhiên REM: Mơ hình ROA7: Random-effects Group variable: NH R-sq: within between corr(u_i, X) Mơ hình hồi quy hiệu ứng cố định FEM: Mơ hình ROA9: Fixed-effects (within) regression Group variable: NH R-sq: within corr(u_i, Xb) -F test that all u_i=0: F(5, 109) = 0.17 Prob > F = 0.9729 Kiểm định Hausman: -b = consistent under Ho and Ha; obtained from xtreg B = inconsistent under Ha, efficient under Ho; obtained from xtreg Test: Ho: difference in coefficients not systematic chi2(6) = (b-B)'[(V_b-V_B)^(-1)](b-B) = 5.28 Prob>chi2 = Phụ lục 4.2: Các mơ hình hồi quy tiêu biểu phân tích ROE Mơ hình hồi quy tuyến tính đơn giản: Mơ hình ROE4: Mơ hình hồi quy hiệu ứng ngẫu nhiên REM: Mơ hình ROE6: Random-effects Group variable: NH R-sq: within between corr(u_i, X) Mơ hình hồi quy hiệu ứng cố định FEM: Mơ hình ROE8: Fixed-effects (within) regression Group variable: NH R-sq: within corr(u_i, Xb) -F test that all u_i=0: F(5, 109) = 1.13 Prob > F = 0.3480 Kiểm định Hausman: -b = consistent under Ho and Ha; obtained from xtreg B = inconsistent under Ha, efficient under Ho; obtained from xtreg Test: Ho: difference in coefficients not systematic chi2(5) = (b-B)'[(V_b-V_B)^(-1)](b-B) = Prob>chi2 = (V_b-V_B is not positive definite) Phụ lục 4.3: Các mơ hình hồi quy tiêu biểu phân tích NIM Mơ hình hồi quy tuyến tính đơn giản: Mơ hình NIM1: Dependent Variable: NIM Method: Least Squares Date: 10/31/14 Time: 08:50 Sample: 20 Included observations: 20 NIM=C(1)+C(2)*COST+C(3)*DEPOSIT+C(4)*LNSIZE+C(5)*LNGDP C(1) C(2) C(3) C(4) C(5) R-squared Adjusted R-squared S.E of regression Sum squared resid Log likelihood F-statistic Prob(F-statistic) Mơ hình NIM2: Dependent Variable: NIM Method: Least Squares Date: 10/31/14 Time: 08:51 Sample: 20 Included observations: 20 NIM=C(1)+C(2)*COST+C(3)*LOAN+C(4)*LNSIZE+C(5)*LNGDP C(1) C(2) C(3) C(4) C(5) R-squared Adjusted R-squared S.E of regression Sum squared resid Log likelihood F-statistic Prob(F-statistic)  Công thức xác định VIF – Kiểm định đa cộng tuyến: VIF = Trong đó: đƣợc xác địn từ mơ hình hồi quy tuyến tính Nếu: VIF < 10 khơng có tƣợng đa cộng tuyến (Phạm Trí Cao Vũ Minh Châu, 2009)  Phụ lục 4.4: Các mơ hình hồi quy phụ reg lnsize lncpi lncpi _cons  reg lngdp lncpi lncpi _cons  reg loan deposit -  reg loan lngdp lngdp _cons  reg loan lncpi -lncpi _cons  reg lngdp lncpi (mẫu ngân hàng) PHỤ LỤC 5: TÌNH HÌNH KINH TẾ VĨ MƠ 2006-2013 Tổng quan tình hình kinh tế giới Việt Nam: Năm 2007, giá dầu mỏ liên tục tăng mạnh, có thời điểm gần đạt mức 100 USD/thùng, giá vàng liên tục tăng cao đạt mức giá kỷ lục khoảng 30 năm qua Cuộc khủng hoảng cho vay chấp nhà Mỹ gây nhiều tác động xấu đến thị trƣờng tài chính, tiền tệ tồn cầu Ở nƣớc, kinh tế phải đối mặt với nhiều khó khăn, thách thức mới: nhập siêu tăng mạnh làm tăng thâm hụt cán cân vãng lai, dòng vốn đầu tƣ nƣớc ngồi đổ vào ạt, bên cạnh mặt tích cực góp phần thúc đẩy tăng trƣởng kinh tế, gây sức ép lớn điều hành sách tiền tệ Chính phủ Do tác động tình hình kinh tế giới nƣớc, số giá tiêu dùng có xu hƣớng tăng cao so với năm trƣớc ảnh hƣởng lớn đến hoạt động sản xuất, kinh doanh doanh nghiệp đời sống nhân dân Để giảm áp lực tăng giá, Chính phủ thắt chặt việc quản lý tỷ giá tăng cƣờng kiểm soát tổng phƣơng tiện toán, tăng trƣởng tín dụng lĩnh vực ngân hàng Năm 2008, khủng hoảng tài tồn cầu nổ dẫn đến số kinh tế lớn suy thoái, kinh tế giới suy giảm Giá dầu thô giá nhiều loại nguyên liệu, hàng hoá khác thị trƣờng giới tăng mạnh tháng năm kéo theo tăng giá mức cao hầu hết mặt hàng nƣớc; lạm phát xảy nhiều nƣớc giới Tình hình kinh tế-xã hội nƣớc ta chịu tác động gián tiếp từ tình hình kinh tế giới, số CPI năm 2008 cao giai đoạn 2006-2013 mức 19.89%, cho thấy kinh tế Việt Nam đối diện với vấn đề lạm phát cao Hoạt động sản xuất, kinh doanh suy giảm, tăng trƣởng GDP đạt 6.23%, giảm 2.23% so với kỳ năm trƣớc Bƣớc vào năm 2009, kinh tế nƣớc ta tiếp tục gặp nhiều khó khăn, thách thức Khủng hoảng tài số kinh tế lớn năm 2008 đẩy kinh tế giới vào tình trạng suy thối, làm thu hẹp đáng kể thị trƣờng xuất khẩu, thị trƣờng vốn, thị trƣờng lao động tác động tiêu cực tới nhiều lĩnh vực kinh tế - xã hội khác nƣớc ta Cả tốc độ tăng trƣởng GDP số giá tiêu dùng giảm xuống thấp, GDP đạt 5.32%, giảm 0.91%, CPI mức thấp năm dạt 6.52% Kinh tế giới năm 2010 phục hồi sau khủng hoảng tài tồn cầu có chuyển biến tích cực, song nhìn chung chƣa thực ổn định cịn tiềm ẩn nhiều yếu tố bất lợi tác động đến kinh tế Việt Nam Trong nƣớc, thiên tai liên tiếp xảy ra, ảnh hƣởng không nhỏ đến sản xuất đời sống dân cƣ Năm 2010 năm có ý nghĩa to lớn tầm quan trọng, năm cuối thực kế hoạch phát triển kinh tế-xã hội năm 2006-2010 chiến lƣợc phát triển kinh tế-xã hội 10 năm 2001-2010 Kinh tế Việt Nam khởi sắc với gia tăng tốc độ tăng trƣởng GDP lên 6.78%, CPI tăng lên mức 11.75% Năm 2011, kinh tế Việt Nam bộc lộ suy yếu yếu tố bất lợi tiềm ẩn từ khủng hoảng kinh tế toàn cầu chƣa bộc phát bắt đầu phát sinh Điều kiện, tình hình sản xuất nƣớc khó khăn, nƣớc tập trung ƣu tiên kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô Tuy vậy, số giá năm 2011 tăng lên tới 18.13%, có chênh lệch đáng kể so với tốc độ tăng tổng sản phẩm quốc nội mức thấp 5.89% % 21.00 18.00 15.00 12.00 9.00 6.00 3.00 - Nguồn: Tổng cục thông kê Kinh tế - xã hội nƣớc ta năm 2012 tiếp tục bị ảnh hƣởng bất ổn kinh tế giới khủng hoảng tài chính, thêm vào khủng hoảng nợ công Châu Âu bùng nổ Hoạt động sản xuất thƣơng mại toàn cầu bị tác động mạnh, giá hàng hóa diễn biến phức tạp Tăng trƣởng kinh tế đầu tàu suy giảm kéo theo sụt giảm kinh tế khác Một số nƣớc khối nƣớc lớn có vị trí quan trọng quan hệ thƣơng mại với nƣớc ta nhƣ: Mỹ, Trung Quốc, Nhật EU tăng trƣởng chậm Điều khiến thị trƣờng tiêu thụ hàng hóa Việt Nam bị thu hẹp, hàng tồn kho mức cao, sức mua dân giảm Tỷ lệ nợ xấu ngân hàng mức đáng lo ngại Nhiều doanh nghiệp, doanh nghiệp nhỏ vừa phải thu hẹp sản xuất, dừng hoạt động giải thể Tốc độ tăng tổng sản phẩm quốc nội tiếp tục giảm xuống mức 5.03% Với phƣơng châm Chính phủ ƣu tiên kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mơ, trì tăng trƣởng mức hợp lý số CPI giảm xuống cịn 6.81% năm 2012 Năm 2013, tình hình giới nhiều bất ổn biến động phức tạp Khủng hoảng tài khủng hoảng nợ cơng châu Âu chƣa hồn tồn chấm dứt Tình trạng thất nghiệp nƣớc phát triển khiến nhu cầu tiêu dùng mặt hàng nhập giảm Những yếu tố không thuận lợi từ thị trƣờng giới tiếp tục ảnh hƣởng đến kinh tế - xã hội nƣớc ta Trong nƣớc tồn khó khăn, bất cập năm 2012 nhƣ: Hàng tồn kho mức cao, sức mua yếu, tỷ lệ nợ xấu ngân hàng mức đáng lo ngại, nhiều doanh nghiệp phải thu hẹp sản xuất, dừng hoạt động giải thể Tuy nhiên kinh tế nƣớc ta có tín hiệu tích cực GDP tăng 0.39% nhƣng CPI lại giảm 0.77% so với năm 2012 ... NHẰM TĂNG LỢI NHUẬN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 67 3.1 ĐỊNH HƢỚNG VÀ MỤC TIÊU PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM: 67... TRẠNG LỢI NHUẬN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM: 2.1.1 Tóm tắt q trình hình thành phát triển: ... TĂNG LỢI NHUẬN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 4 CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ LỢI NHUẬN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VÀ CÁC NGHIÊN CỨU TRƢỚC ĐÂY 1.1 TỔNG QUAN VỀ LỢI NHUẬN CỦA NGÂN