Hiệu quả hoạt động cho vay tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam chi nhánh 11 TP HCM

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH  NGUYỄN VĂN TOÁN HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH 11 TP.HCM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2017 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH  NGUYỄN VĂN TOÁN HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH 11 TP.HCM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên Ngành: Tài Chính − Ngân Hàng Mã số: 60.34.02.01 Người hướng dẫn khoa học: TS NGÔ VĂN TUẤN TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2017 LỜI CAM ĐOAN Luận văn chưa trình nộp để lấy học vị thạc sỹ trường đại học Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung cơng bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ luận văn TP.Hồ Chí Minh, ngày 09 tháng 03 năm 2017 Ký tên Nguyễn Văn Toán LỜI CÁM ƠN Đầu tiên cho tơi bày tỏ lịng biết ơn chân thành tới thầy cô giáo thuộc Trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh, đặc biệt thầy cô Ban Giám hiệu khoa Sau Đại học giúp đỡ, tạo điều kiện cho học viên cao học nói chung q trình học tập trường Tơi xin gửi lởi cảm ơn sâu sắc đến TS Ngô Văn Tuấn - Trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh dành nhiều thời gian tận tình hướng dẫn, góp ý q trình tơi nghiên cứu thực hồn thành luận văn Tơi xin cảm ơn giúp đỡ Ban Lãnh đạo Ngân hàng TMCP Công Thương Chi nhánh 11 Thành phố Hồ Chí Minh, đồng nghiệp cơng tác Ngân hàng tạo điều kiện hỗ trợ trình nghiên cứu, thực đề tài Cuối cùng, tơi xin bày tỏ lịng biết ơn, cám ơn chân thành đến cá nhân, tập thể tạo điều kiện, giúp đỡ tơi hồn thành luận văn tốt nghiệp Mặc dù cố gắng, kiến thức cịn hạn chế, thời gian có hạn nên luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót định Tơi mong nhận góp ý thầy, cô giáo bạn để luận văn tơi hồn thiện MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG DANH MỤC BIỂU ĐỒ MỞ ĐẦU TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI MỤC TIÊU CỦA ĐỀ TÀI CÂU HỎI NGHIÊN CỨU ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU NỘI DUNG NGHIÊN CỨU ĐÓNG GÓP CỦA ĐỀ TÀI TỔNG QUAN VỀ LĨNH VỰC NGHIÊN CỨU BỐ CỤC CỦA LUẬN CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Các hoạt động ngân hàng thương mại 1.1.1 Huy động tiền gửi 1.1.2 Hoạt động tín dụng 1.1.3 Các hoạt động khác 1.2 Hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại 1.2.1 Thu nhập 1.2.2 Chi phí 1.2.3 Lợi nhuận .6 1.3 Hoạt động cho vay ngân hàng thương mại 1.3.1 Khái niệm vai trò .6 1.3.2 Các phương thức cho vay 1.3.3 Quy trình cho vay 1.3.4 Áp dụng Basel II Thông tư 36/2014/TT-NHNN vào quy trình cho vay 10 1.4 Hiệu hoạt động cho vay ngân hàng thương mại 12 1.4.1 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động cho vay ngân hàng thương mại .12 1.4.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu cho vay .16 KẾT LUẬN CHƯƠNG 24 CHƯƠNG THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH 11 TP.HCM .25 2.1 Khái quát Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh 11 TP.HCM .25 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển .25 2.1.2 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh 11 TP.HCM giai đoạn năm 2014 - 2016 .26 2.2 Tình hình hoạt động cho vay Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh 11 TP.HCM giai đoạn 2014-2016 34 2.2.1 Nhóm tiêu phản ánh quy mơ cho vay 34 2.2.2 Nhóm tiêu phản ánh độ an toàn .45 2.2.3 Nhóm tiêu phản ánh mức độ sinh lời .51 2.3 Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động cho vay Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh 11 Thành Phố Hồ Chí Minh .53 2.3.1 Các nhân tố phía khách hàng 53 2.3.2 Các nhân tố phía ngân hàng 54 2.3.3 Các nhân tố thuộc môi trường vĩ mô 59 2.4 Đánh giá hiệu hoạt động Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh 11 TP.HCM giai đoạn 2014-2016 61 2.4.1 Một số thành tựu 61 2.4.2 Những mặt hạn chế .63 2.4.3 Nguyên nhân hạn chế 63 KẾT LUẬN CHƯƠNG 67 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH 11 TP.HCM .68 3.1 Định hướng mục tiêu phát triển Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh 11 TP.HCM 68 3.1.1 Định hướng phát triển 68 3.1.2 Mục tiêu phát triển .70 3.2 Những giải pháp nâng cao hiệu hoạt động cho vay Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh 11 TP.HCM .70 3.2.1 Thực tốt chế sách Ngân hàng Nhà nước .70 3.2.2 Phân cấp, quyền hạn cho giới hạn khoản vay .71 3.2.3 Nâng cao chất lượng thu nhập thông tin xử lý thông tin 72 3.2.4 Nâng cao chất lượng sử dụng công nghệ thông tin .74 3.2.5 Phát triển mạng lưới phòng giao dịch trực thuộc 74 3.2.6 Đảm bảo thực tốt quy trình cho vay 75 3.2.7 Nâng cao chất lượng đào tạo cán thẩm định 76 3.2.8 Tăng cường công tác ngăn ngừa nợ xấu 77 3.2.9 Tích cực cơng tác xử lý nợ xấu 79 3.2.10 Tập trung vào cho vay cá nhân cụ thể vay tiêu dùng 79 3.2.11 Mở rộng cho vay tuần hoàn .80 3.2.12 Tích cực bán chéo sản phẩm tiện ích 80 3.2.13 Bảo đảm giá trị tài sản bảo đảm đủ cho khoản vay 81 3.3 Một số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu hoạt động cho vay 81 3.3.1 Đối với Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam 82 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước 83 3.3.3 Đối với Nhà nước 84 KẾT LUẬN CHƯƠNG 86 KẾT LUẬN 87 TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT CIC Trung tâm tín dụng quốc gia Việt Nam CN Chi nhánh CNTT Công nghệ thông tin DN Doanh nghiệp DN FDI Doanh nghiệp có vốn đầu tư trực tiếp nước ngồi DN VVN Doanh nghiệp vừa nhỏ DNL Doanh nghiệp lớn DPRR Dự phòng rủi ro EPC Hợp đồng tổng thầu KH Khách hàng KPI Chỉ số đánh giá thực công việc KV21 Khu vực 21 NHNH Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTW Ngân Hàng Trung Ương TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại Cổ phần TMVT Thương mại Vận tải TNHH Trách nhiệm hữu hạn TP.HCM Thành phố Hồ Chí Minh TSBĐ Tài sản bảo đảm TTQT Thanh toán quốc tế TTTM Tài trợ thương mại UPAS LC Thư tín dụng trả chậm toán VietinBank Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam VietinBank CN 11 Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh 11 Thành Phố Hồ Chí Minh XLRR Xử lý rủi ro DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1 Tình hình nguồn vốn VietinBank CN 11 năm 2014 – 2016 27 Bảng 2.2 Tình hình hoạt động tín dụng VietinBank CN 11 năm 2014 – 2016 29 Bảng 2.3 Tình hình hoạt động tài trợ thương mại VietinBank CN 11 năm 2014 – 2016 31 Bảng 2.4 Kết hoạt động kinh doanh VietinBank CN 11 năm 2014 – 2016 34 Bảng 2.5 Tình hình cho vay VietinBank CN 11 theo thời hạn vay năm 2014 – 2016 35 Bảng 2.6 Dư nợ cho vay theo đối tượng vay VietinBank CN 11 năm 2014 – 2016 37 Bảng 2.7 Dư nợ cho vay theo ngành nghề VietinBank CN 11 năm 2014 – 2016 40 Bảng 2.8 Chỉ tiêu dư nợ cho vay tổng vốn huy động .44 Bảng 2.9 Tỷ lệ nợ hạn/ Tổng dư nợ VietinBank CN 11 năm 2014 – 2016 45 Bảng 2.10 Dư nợ cho vay dựa tài sản bảo đảm VietinBank CN 11 năm 2014 – 2016 .47 Bảng 2.11 Tỷ lệ doanh số thu nợ/ Tổng dư nợ cho vay VietinBank CN 11 năm 2014 – 2016 .51 Bảng 2.12 Tỷ lệ thu nhập lãi từ cho vay/ Dư nợ cho vay VietinBank CN 11 năm 2014 – 2016 .52 Bảng 2.13 Tỷ lệ thu từ lãi cho vay/ Doanh thu ngân hàng VietinBank CN 11 năm 2014 – 2016 .53 Bảng 3.14 Mơ hình đề xuất phân cấp thẩm quyền xét duyệt khoản vay áp dụng VietinBank CN 11 71 Bảng 3.15 Công tác kiểm tra chéo việc tuân thủ quy trình cho vay VietinBank CN 11 75 ... TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH 11 TP. HCM .25 2.1 Khái quát Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh. .. cho vay Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi Nhánh 11 TP. HCM Chương 3: Một số giải pháp nâng cao hiệu hoạt động cho vay Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi Nhánh 11 TP. HCM. .. HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH 11 TP. HCM .68 3.1 Định hướng mục tiêu phát triển Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt