Các Nhân Tố Ảnh Hưởng Đến Quyết Định Gửi Tiền Tiết Kiệm Của Người Dân Tại Ngân Hàng TMCP

TRƯỜNG ðẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ðẾN QUYẾT ðỊNH GỬI TIỀN TIẾT KIỆM CỦA NGƯỜI DÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦN THƠ Giáo viên hướng dẫn: Sinh viên thực hiện: TRẦN THỊ BẠCH YẾN TRƯƠNG ANH NGỌC Mã số SV : B080168 Lớp : Quản trị kinh doanh Khóa: 34 Cần thơ - 2011 LỜI CẢM TẠ  Sau thời gian nghiên cứu thực ñề tài đến tơi hồn thành luận văn tốt nghiệp Với kiến thức kinh tế trang bị từ ghế nhà trường tơi có hội vận dụng vào việc ñánh giá thực tiễn ñưa biện pháp giải vấn ñề Luận văn tốt nghiệp kết trình thực tập Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam Chi nhánh Cần Thơ Bằng tất lịng, tơi xin gửi lời cảm ơn chân thành đến q thầy Khoa Kinh tế – Quản trị kinh doanh giảng dạy cho tơi thời gian qua đặc biệt TRẦN THỊ BẠCH YẾN tận tình giúp tơi hồn thành luận văn tốt nghiệp Qua tơi chân thành cảm ơn cô anh chị Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam Chi nhánh Cần Thơ ñã nhiệt tình giúp đỡ tạo điều kiện thuận lợi cho suốt thời gian thực tập Cuối lời tơi xin kính chúc q thầy khoa Kinh Tế - Quản Trị Kinh Doanh sức khoẻ thành ñạt nghiệp giáo dục Kính chúc chú, anh chị Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam Chi nhánh Cần Thơ vui vẻ, hạnh phúc kinh doanh ngày hiệu tương lai Ngày 19 tháng 04 năm 2011 Sinh viên thực Trương Anh Ngọc LỜI CAM ðOAN  Tơi cam đoan đề tài tơi thực hiện, số liệu thu thập kết phân tích ñề tài trung thực, ñề tài không trùng với ñề tài nghiên cứu khoa học Ngày 19 tháng 04 năm 2011 Sinh viên thực Trương Anh Ngọc NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP  ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… Ngày … tháng … năm … Thủ trưởng ñơn vị NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN  ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… Ngày … tháng … năm … Giáo viên hướng dẫn TRẦN THỊ BẠCH YẾN NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN PHẢN BIỆN  ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… Ngày … tháng … năm … Giáo viên phản biện MỤC LỤC Trang CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU …………………………………………………… 1.1 ðẶT VẤN ðỀ NGHIÊN CỨU…………………………………………….… 1.1.1 Sự cần thiết việc nghiên cứu………………………………………… 1.1.2 Căn khoa học thực tiễn……………………………………………… 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU………………………………………………… 1.2.1 Mục tiêu chung…………………………………………………………… 1.2.2 Mục tiêu cụ thể…………………………………………………………… 1.3 CÁC GIẢ THUYẾT KIỂM ðỊNH VÀ CÂU HỎI NGHIÊN CỨU………… 1.3.1 Các giả thuyết kiểm ñịnh…………………………………………………… 1.3.2 Câu hỏi nghiên cứu………………………………………………………… 1.4 PHẠM VI NGHIÊN CỨU…………………………………………………… 1.4.1 Không gian………………………………………………………………… 1.4.2 Thời gian…………………………………………………………………… 1.4.3 ðối tượng nghiên cứu……………………………………………………… 1.4.4 Giới hạn ñề tài……………………………………………………………… 1.5 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU…………………………………………… 1.5.1 Phương pháp thu thập số liệu……………………………………………… 1.5.2 Phương pháp phân tích số liệu………………………………………… … 1.6 LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU CÓ LIÊN QUAN………………………………… CHƯƠNG 2: PHƯƠNG PHÁP LUẬN & PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 PHƯƠNG PHÁP LUẬN………………………………………………… 2.1.1 Khái niệm tiền gửi……………………………………………………… 2.1.2 Cơ sở lý luận tiền gửi tiết kiệm………………………………………… 2.1.3 Q trình định khách hàng…………………………………… 15 2.2 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU…………………………………………….17 2.2.1 Phương pháp chọn vùng nghiên cứu……………………………………… 17 2.2.2 Phương pháp thu thập thông tin…………………………………………… 18 2.2.3 Phương pháp phân tích số liệu …………………………………………… 19 CHƯƠNG 3: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦN THƠ………………………………………… 26 3.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦN THƠ ( EIB CN CẦN THƠ)………… 26 3.1.1 Lịch sử hình thành trình phát triển ngân hàng …………………… 26 3.1.2 Chức nhiệm vụ ngân hàng …………………………………… 27 3.1.3 Cơ cấu tổ chức …………………………………………………………… 29 3.1.4 Các hoạt ñộng kinh doanh ngân hàng ………………………………….32 3.2 KẾT QUẢ HOẠT ðỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TRONG THỜI GIAN QUA (2008 – 2010) ……………………………………………………… 34 3.2.1 Thu nhập …………………………………………………………………… 35 3.2.2 Chi phí ……………………………………………………………………… 36 3.2.3 Lợi nhuận ………………………………………………………………… 37 3.3 ðỊNH HƯỚNG, MỤC TIÊU PHÁT TRIỂN EIB NĂM 2011 VÀ CÁC GIAI ðOẠN KẾ TIẾP ………………………………………………………………… 38 3.3.1 ðịnh hướng hoạt ñộng năm 2011 ………………………………………… 38 3.3.2 ðịnh hướng phát triển năm tới ………………………………… 39 CHƯƠNG 4: PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ðẾN QUYẾT ðỊNH GỬI TIỀN TIẾT KIỆM VÀO EXIMBANK CN CẦN THƠ ………… 40 4.1 THỰC TRẠNG VỀ TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG EIB…… 40 4.1.1 Tình hình loại tiền gửi……………………… …………………… 40 4.1.2 Thực trạng tiền gửi tiết kiệm cá nhân ………… ………………… 44 4.2 MÔ TẢ MẪU NGHIÊN CỨU …………………………………………… 45 4.3 ðÁNH GIÁ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ðẾN QUYẾT ðỊNH GỬI TIỀN TIẾT KIỆM VÀO EIB CẦN THƠ: KẾT QUẢ TỪ CUỘC ðIỀU TRA ……… 48 4.3.1 Nhận thức nhu cầu ………………………………………………………… 48 4.3.2 Tìm kiếm thơng tin ………………………………………………………… 49 4.3.3 ðánh giá…………………………………………………………………… 51 4.3.4 Lựa chọn ………………………………………………………………… 53 4.3.5 Các nhân tố ảnh hưởng ñến ñịnh gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng EIB: Kết mơ hình hồi quy Probit ………………………………………………… 54 CHƯƠNG 5: MỘT SỐ GIẢI PHÁP THU HÚT KHÁCH HÀNG GỬI TIỀN VÀO NGÂN HÀNG EXIMBANK CHI NHÁNH CẦN THƠ ……………… 58 5.1 PHÂN TÍCH MA TRẬN SWOT VỀ TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG EXIMBANK CHI NHÁNH CẦN THƠ ………………………………….58 5.1.1 ðiểm mạnh ……………………………………………………………… 60 5.1.2 ðiểm yếu ………………………………………………………………… 60 5.1.3 Cơ hội …………………………………………………………………… 60 5.1.4 ðe dọa …………………………………………………………………… 60 5.2 GIẢI PHÁP THU HÚT KHÁCH HÀNG GỬI TIỀN TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG EXIMBANK CN CẦN THƠ …………………………………………… 61 5.2.1 Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng ……………………………………… 61 5.2.2 Tăng cường phát triển hoạt ñộng Marketing ngân hàng ………………… 62 5.2.3 Tổ chức mở rộng mạng lưới hoạt động ………………………………… 63 5.2.4 Khuyến khích người dân gửi tiền vào ngân hàng ………………………… 63 5.2.5 Xây dựng ñội ngũ cán chuyên nghiệp ………………………………… 64 CHƯƠNG 6: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ ………………………………… 66 6.1 KẾT LUẬN ………………………………………………………………… 66 6.2 KIẾN NGHỊ ………………………………………………………………… 67 6.2.1 ðối với Nhà Nước ban ngành có liên quan…………………………… 67 6.2.2 ðối với hội sở ngân hàng Eximbank……………………………………… 67 6.2.3 ðối với Ngân hàng Eximbank chi nhánh Cần Thơ………………………… 67 TÀI LIỆU THAM KHẢO ……………………………………………………… 68 DANH MỤC BẢNG Trang Bảng 1: CÁC MỨC ðỘ CỦA THANG ðO 21 Bảng 2: TỔNG HỢP CÁC BIẾN VỚI DẤU KỲ VỌNG XEM XÉT TRONG MƠ HÌNH PROBIT 25 Bảng 3: KẾT QUẢ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG (2008 – 2010)……… 34 Bảng 4: TÌNH HÌNH HUY ðỘNG VỐN (2008 – 2010)……………………… 40 Bảng 5: TỶ TRỌNG VỐN HUY ðỘNG (2008- 2010)………………………… 40 Bảng 6: TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CỦA CÁ NHÂN……………………………… 44 Bảng 7: TỔNG HỢP CÁC MẪU NGHIÊN CỨU……………………………… 46 Bảng 8: GIỚI TÍNH VÀ ðỘ TUỔI KHÁCH HÀNG…………………………… 46 Bảng 9: TRÌNH ðỘ KHÁCH HÀNG…………………………………………… 47 Bảng 10: NGHỀ NGHIỆP VÀ THU NHẬP CỦA KHÁCH HÀNG…………… 47 Bảng 11: NHU CẦU GỬI TIỀN CỦA KHÁCH HÀNG………………………… 48 Bảng 12: TÌM KIẾM THÔNG TIN……………………………………………… 49 Bảng 13: CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ðẾN QUYẾT ðỊNH GỬI TIẾT KIỆM VÀO NGÂN HÀNG EIB………………………………………………………… 51 Bảng 14: KẾT QUẢ MƠ HÌNH HỐI QUY PROBIT…………………………… 54 Các nhân tố ảnh hưởng ñến ñịnh gửi tiền Ngân hàng TMCP Eximbank – CN Cần Thơ 5.2.2 Tăng cường phát triển hoạt ñộng Marketing ngân hàng Ngày nay, để phát triển bền vững mơi trường có nhiều đối thủ cạnh tranh, ngân hàng thương mại ñang sức khẳng ñịnh tên tuổi, uy tín hoạt động Marketing với nhiều hình thức Vì vậy, để quảng bá thương hiệu, sản phẩm đến với nhiều khách hàng, ngân hàng EIB nên thực hình thức Marketing sau: Marketing trực tiếp: Sau vấn ñối tượng gửi tiền ngân hàng cho thấy việc nhân viên tiếp thị trực tiếp ngân hàng yếu tố quan trọng tiêu chí tìm kiếm thơng tin ngân hàng khách hàng Khi giới thiệu trực tiếp, nhân viên trình bày chi tiết sản phẩm, ưu ñãi ngân hàng nắm bắt tình hình thực tế khách hàng từ kịp thời vận động khách hàng gửi tiền vào ngân hàng họ có khoản thu nhập phát sinh từ việc giải tỏa, bồi thường, thu nhập cuối mùa vụ, trúng thưởng giá trị lớn,… Marketing băng rơn, pano, áp phích: - Thiết kế: hình ảnh, màu sắc ấn tượng, nội dung hấp dẫn - Vị trí quảng cáo : khu cơng nghiệp, khu mua sắm, ngã tư ñường, khu vực ñèn giao thông, phương tiện giao thông xe buýt - Thời ñiểm quảng cáo: vào ngày lễ, Tết, ngày kỷ niêm thành lập ngân hàng hay ngày khai trương phòng giao dịch mới, Sự tập trung quảng cáo vào khoảng thời gian thu hút ñược ý ñặc biệt khách hàng Tuyên truyền thơng tin đại chúng: định kỳ đăng tải thơng tin sản phẩm, chương trình khuyến mãi, tiện ích báo, truyền thanh, ñặt biệt kênh truyền hình có tần suất người xem cao kênh truyền hình Vĩnh Long, kênh VTV… để giới thiệu nhắc nhở khách hàng Quan hệ công chúng: - ðặt thùng thư góp ý kiến chi nhánh phịng giao dịch để lấy ý kiến đóng góp khách hàng từ cải thiện tốt nhằm đem đến hài lịng tốt cho khách hàng GVHD: Trần Thị Bạch Yến Trang 62 SVTH: Trương Anh Ngọc Các nhân tố ảnh hưởng ñến ñịnh gửi tiền Ngân hàng TMCP Eximbank – CN Cần Thơ - Hỗ trợ kịp thời cho vùng đồng bào bị thiên tai cách qun góp tiền, đồng thời tham gia tài trợ chương trình Vượt lên mình, Thần tài gõ cửa,…để thể ngân hàng ngồi mục tiêu góp phần phát triển kinh tế cho đất nước cịn mong muốn đem đến ấm no, hạnh phúc cho người 5.2.3 Tổ chức mở rộng mạng lưới hoạt động ðể nâng cao sức cạnh tranh thị trường tài - ngân hàng có nhiều đơn vị tham gia, xuất ngân hàng 100% vốn nước ngồi ngày gia tăng, kế hoạch phát triển mạng lưới hoạt động ln hầu hết ngân hàng coi trọng Bên cạnh đó, để tiếp tục phát triển tiếp cận gần với người tiêu dùng số lượng chi nhánh phịng giao dịch ngân hàng chưa phải nhiều việc mở rộng thêm ñược cho cần thiết Chính vậy, Ngân hàng EIB CN Cần Thơ nên phát triển thêm phòng giao dịch xuống tận huyện, thị xã, nhằm củng cố tên tuổi ñối với khách hàng tiềm năng, ñồng thời tạo thuận lợi cho khách hàng xa khơng có điều kiện tiếp cận với ngân hàng Việc mở rộng mạng lưới phải phù hợp với lực quản lý ñiều hành ngân hàng Ngân hàng nên xem xét ñào tạo cán có trình độ chun mơn cao để tiếp nhận cơng việc phịng giao dịch 5.2.4 Khuyến khích người dân gửi tiền vào ngân hàng Khi ngân hàng không ngừng nâng cao, phát triển mạng lưới hoạt động việc khuyến khích khách hàng gửi tiền vào ngân hàng giải pháp cần ñược quan tâm Sản phẩm, dịch vụ hay chương trình khuyến có mẻ thu hút khách hàng gửi tiền vào ngân hàng Vì vậy, Ngân hàng nên tạo nhiều hình thức hấp dẫn ñể khuyến khích khách hàng giao dịch, tiếp cận với ngân hàng cách sau: Lãi suất hấp dẫn: sử dụng biên ñộ cho phép ñể linh ñộng lãi suất nhằm thu hút thêm nhiều khách khách hàng Phát triển thêm nhiều sản phẩm ña ñạng: ñây yếu tố ảnh hưởng ñến ñịnh gửi tiền người dân sau phân tích Do ngân hàng nên tạo thêm sản phẩm tiền gửi ña dạng, phù hợp với nhiều ñối tượng khác GVHD: Trần Thị Bạch Yến Trang 63 SVTH: Trương Anh Ngọc Các nhân tố ảnh hưởng ñến ñịnh gửi tiền Ngân hàng TMCP Eximbank – CN Cần Thơ Trong phần khảo sát cho thấy ñối tượng gửi tiền vấn chiếm đa số cơng nhân viên với thu nhập trung bình – triệu đồng, từ ngân hàng thiết kế sản phẩm tiền gửi tiết kiệm tích lũy du học với lãi suất ưu ñãi,…Tùy vào ñối tượng mà sản phẩm ñược tạo ñáp ứng cho đối tượng Chương trình khuyến mãi: ðể phát triển bền vững, NH EIB nên tập trung chăm sóc tốt khách hàng, ñặc biệt khách hàng thân thiết theo khảo sát cho thấy bạn bè, người thân đối tượng truyền đạt thơng tin NH cho người khác có ảnh hưởng Vì vậy, để thu hút thêm khách hàng khách hàng cũ cần ñược NH quan tâm cách ñưa nhiều hình thức khuyến khác đem lại lợi ích thiết thực hấp dẫn khách hàng như: - Chiến dịch khuyến mở thẻ ATM miễn phí cho ñối tượng học làm việc trường ñại học, quan, ñơn vị, ñồng thời lắp ñặt thêm máy ATM nơi tạo ñiều kiện cho khách hàng sử dụng thẻ - Tặng quà cho khách hàng ngày khai trương phòng giao dịch hay ngày lễ, kỷ niệm thành lập hay giới thiệu sản phẩm, dịch vụ - Lì xì cho khách hàng ñến giao dịch ngày ñầu năm - Làm thẻ khách hàng thân thiết cho khách hàng giao dịch thường xun để hưởng sách ưu ñãi 5.2.5 Xây dựng ñội ngũ cán chuyên nghiệp ðối với ngân hàng, nhân viên hình ảnh đại diện ngân hàng, họ người trực tiếp tiếp xúc, truyền đạt thơng tin tiếp nhận ý kiến phản hồi khách hàng Khi khách hàng nhận ñược lời khuyên ñúng ñắn từ nhân viên làm cho khách hàng có ấn tượng khơng qn việc làm hữu ích tạo trung thành khách hàng ñối với ngân hàng Qua khảo sát cho thấy thái ñộ phục vụ nhân viên ảnh hưởng lớn ñối với ñịnh gửi tiền người dân Khách hàng ln có nhiều ấn tượng với phong cách phục vụ nhân viên Phong cách ñây ñược hiểu thái ñộ phục vụ lẫn trình độ chun mơn nhân viên Vì vậy, u cầu nhân viên phải nắm vững chun mơn nghiệp vụ hình thức huy ñộng, lãi suất huy ñộng, GVHD: Trần Thị Bạch Yến Trang 64 SVTH: Trương Anh Ngọc Các nhân tố ảnh hưởng ñến ñịnh gửi tiền Ngân hàng TMCP Eximbank – CN Cần Thơ sách khách hàng ngân hàng,… đồng thời, phải có khả giao tiếp tốt, truyền đạt thơng tin đơn giản, dễ hiểu gây thiện cảm với khách hàng ðể ñáp ứng u cầu với mục tiêu nâng cao trình ñộ nhân viên, NH cần triển khai thực công tác sau: Mở lớp tập huấn cập nhật nâng cao trình độ ứng dụng cơng nghệ thơng tin cho nhân viên, năm lần Mời giảng viên giỏi trường ðại học đào tạo cho nhân viên về: • Lĩnh vực Marketing • Nghiệp vụ tiền gửi tiết kiệm • Kỹ sáng tạo sản phẩm tiền gửi • Kỹ ñàm phán, giao tiếp Khen thưởng cho cá nhân hay tập thể hồn thành xuất sắc cơng tác huy động tiền gửi ñặc biệt khen thưởng cho cá nhân có sáng tạo việc phát triển sản phẩm tiền gửi GVHD: Trần Thị Bạch Yến Trang 65 SVTH: Trương Anh Ngọc Các nhân tố ảnh hưởng ñến ñịnh gửi tiền Ngân hàng TMCP Eximbank – CN Cần Thơ CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 KẾT LUẬN Eximbank, cụ thể Eximbank CN Cần Thơ ñã có nhiều đóng góp tích cực lĩnh vực huy ñộng tiền nhàn rỗi người dân ñể tạo nguồn vốn mạnh góp phần vào phát triển chung kinh tế nước nhà Kết nghiên cứu cho thấy qua năm Chi nhánh ñã ñạt ñược thành đáng kể cơng tác tiền gửi tiết kiệm từ khách hàng cá nhân Có thành công nỗ lực ngân hàng việc phát triển sản phẩm mới, cải tiến trang thiết bị đại, nâng cao uy tín ngân hàng,…tạo ñiều kiện cho việc huy ñộng vốn ñạt hiệu cao Bên cạnh thành tích này, ngân hàng phải đứng trước nhiều khó khăn áp lực cạnh tranh với ngân hàng nước, thị trường kinh tế thay ñổi liên tục,…Trước khó khăn tồn tại, ngân hàng EIB cần tận dụng ưu điểm có uy tín, mối quan hệ hợp tác, nguồn nhân lực chuyên môn cao với hội tiếp cận cơng nghệ đại ñể nâng cao khả cạnh tranh thị trường tài chính, đồng thời phải có giải pháp cụ thể làm định hướng hoạt động cho cơng tác tiền gửi tiết kiệm Phạm vi nghiên cứu ñề tài ñược giới hạn ñịa bàn TP.Cần Thơ với ñối tượng cá nhân gửi tiền tiết kiệm cho ta có nhìn tổng qt thực trạng tiền gửi tiết kiệm từ dân cư ñồng thời ñúc kết ñược nhân tố ảnh hưởng ñến ñịnh gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng TMCP Eximbank chi nhánh Cần Thơ Căn vào kết vấn ñã cho thấy ngân hàng cần quan tâm ñến yếu tố lãi suất, uy tín, chất lượng phục vụ, sản phẩm ña dạng, thu nhập khoảng cách từ nhà ñến ñịa ñiểm giao dịch ngân hàng có tác động đến định người dân, từ triển khai thực việc khuyến khích khách hàng gửi tiền, đại hóa cơng nghệ ngân hàng, ñào tạo ñội ngũ chuyên môn cao, ñẩy mạnh hoạt ñộng Marketing, mở rộng mạng lưới hoạt ñộng Với giải pháp này, ngân hàng củng cố niềm tin ñối với khách hàng tại, gây dựng niềm tin với khách hàng tiềm phát triển bền vững mội trường cạnh tranh gay gắt GVHD: Trần Thị Bạch Yến Trang 66 SVTH: Trương Anh Ngọc Các nhân tố ảnh hưởng ñến ñịnh gửi tiền Ngân hàng TMCP Eximbank – CN Cần Thơ 6.2 KIẾN NGHỊ 6.2.1 ðối với Nhà Nước ban ngành có liên quan - Tạo hành lang pháp lý cho doanh nghiệp thuộc thành phần kinh tế ngân hàng hoạt động mơi trường kinh doanh lành mạnh, bình đẳng cạnh tranh khn khổ pháp luật phát triển ngân hàng gắn liền với tồn phát triển kinh tế - Nhà nước cần có chế độ quản lý kinh tế cho phù hợp ðặc biệt quy hoạch vùng, ngành phát triển theo ưu ñịa phương Vấn đề thơng tin thị trường, dự báo nhu cầu tương lai thay ñổi sách vĩ mơ phải cập nhật cho thành phần kinh tế nhằm tạo ổn ñịnh cho kinh tế thị trường - Tiếp tục rà soát lại luật ngân hàng, văn quy phạm pháp luật sớm ban hành qui ñịnh việc gửi tiền ñể bổ sung, sửa ñổi cho phù hợp với yêu cầu cải cách hệ thống ngân hàng phù hợp với cam kết quốc tế 6.2.2 ðối với hội sở ngân hàng Eximbank - Hỗ trợ kinh phí, máy móc, trang thiết bị ñại cho chi nhánh - Tạo ñiều kiện ñào tạo, bồi dưỡng nguồn nhân lực chi nhánh ñể nâng cao trình độ chun mơn, phong cách phục vụ chuyên nghiệp - Thiết lập tốt mối quan hệ với ngân hàng hệ thống 6.2.3 ðối với Ngân hàng Eximbank chi nhánh Cần Thơ - Tăng cường sách quảng cáo, tiếp thị phương tiện thơng tin đại chúng, tiếp cận trực tiếp với khách hàng - Lập danh sách khách hàng thân thiết tiềm để có sách trì khách hàng cũ thu hút thêm nhiều khách hàng - Phát triển mạng lưới hoạt ñộng ñể tạo ñiều kiện cho người dân tiếp xúc với ngân hàng góp phần làm tăng lượng tiền gửi tiết kiệm từ dân cư GVHD: Trần Thị Bạch Yến Trang 67 SVTH: Trương Anh Ngọc Các nhân tố ảnh hưởng ñến ñịnh gửi tiền Ngân hàng TMCP Eximbank – CN Cần Thơ TÀI LIỆU THAM KHẢO Hà Thị Thùy Dương, Vũ Việt Hằng (2006) Hành vi khách hàng, trường ðại học mở bán cơng TP.HCM Hồng Trọng (2005) Tài liệu ñọc thêm Xác ñịnh cỡ mẫu, trường ðại học kinh tế TPHCM Lê Quang Viết (2009) Giáo trình Nghiên cứu Marketing, trường ðại Học Cần Thơ Lưu Thanh ðức Hải, Võ Thị Thanh Lộc (2000) Nghiên cứu Marketing ứng dụng kinh doanh, Nhà xuất thống kê Lưu Thanh ðức Hải (2007) Marketing ứng dụng sản xuất kinh doanh thương mại – dịch vụ, Nhà xuất thống kê Mai Văn Nam, Phạm Lê Thông, Lê Tấn Nghiêm, Nguyễn Văn Ngân (2006) Giáo trình Kinh tế lượng, NXB Thống Kê Nguyễn Hữu Tâm (2008) Bài giảng Phương pháp nghiên cứu kinh tế, Trường ðại Học Cần Thơ Thái Văn ðại (2005) Giáo trình Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Trường ðại Học Cần Thơ Trương ðông Lộc, Trần Bá Trí, Nguyễn Văn Ngân, Nguyễn Thị Lương, Trương Thị Bích Liên (2007) Giáo trình Quản trị tài chính, Tủ sách Trường ðại Học Cần Thơ 10 Trang web http://thongtinphapluatdansu.wordpress.com (Tổng quan tiền gửi tiết kiệm ) www.eximbank.com.vn (Tổng quan ngân hàng) http://vneconomy.vn GVHD: Trần Thị Bạch Yến Trang 68 SVTH: Trương Anh Ngọc Các nhân tố ảnh hưởng ñến ñịnh gửi tiền Ngân hàng TMCP Eximbank – CN Cần Thơ PHỤ LỤC BẢNG CÂU HỎI PHỎNG VẤN KHÁCH HÀNG VỀ QUYẾT ðỊNH GỬI TIỀN TIẾT KIỆM VÀO NGÂN HÀNG Họ tên khách hàng: Tuổi: Nghề nghiệp: Giới tính: Nam Nữ Trình độ học vấn: Bảng vấn số: Xin chào, tên TRƯƠNG ANH NGỌC sinh viên khoa Kinh tế QTKD Trường ðại học Cần Thơ Do nhu cầu thu thập số liệu để hồn thành luận văn tốt nghiệp, tơi ñang tiến hành nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng ñến ñịnh gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng ngân hàng TMCP Eximbank chi nhánh Cần Thơ Tơi xin phép hỏi Anh/Chị số câu hỏi Tôi hoan nghênh cộng tác Anh/Chị yên tâm thông tin cá nhân Anh/Chị giữ bí mật tuyệt đối Câu 1: Anh/Chị hay thành viên gia đình có làm việc lĩnh vực sau hay khơng? Công ty nghiên cứu thị trường Ngưng Công ty quảng cáo Ngưng ðài phát thanh, truyền hình, báo chí Ngưng Ngân hàng Ngưng Khơng thuộc lĩnh vực nói Tiếp tục Câu 2: Xin vui lịng cho biết Anh/Chị có gửi tiền tiết kiệm ngân hàng hay khơng? Có Khơng Tiếp tục Ngừng vấn Câu 3: Anh/chị gửi tiết kiệm ngân hàng mục đích gì: Sinh lãi Duy trì sống ổn định Dự trữ Nơi cất giữ tiền an toàn GVHD: Trần Thị Bạch Yến Trang 69 SVTH: Trương Anh Ngọc Các nhân tố ảnh hưởng ñến ñịnh gửi tiền Ngân hàng TMCP Eximbank – CN Cần Thơ Câu Anh/chị ñã giao dịch với ngân hàng TMCP Eximbank chưa? Có (xin chuyển qua câu 6) Chưa (Xin trả lời tiếp câu 5) Câu 5.Vì Anh/chị chọn ngân hàng khác mà khơng chọn Eximbank? Lãi suất cao Khuyến nhiều Chất lượng phục vụ tốt Khác: …………… Câu Khoảng cách từ nhà Anh/chị ñến ngân hàng Eximbank mét? mét Câu Anh/chị cảm thấy chất lượng phục vụ nhân viên ngân hàng? Rất tốt Không tốt Câu Lãi suất mà ngân hàng công bố nào? Hấp dẫn Không hấp dẫn Câu Anh/chị nhận thấy uy tín ngân hàng nào? Rất tốt Không tốt Câu 10 Anh/chị cảm thấy sản phẩm ngân hàng nào? Rất đa dạng Khơng đa dạng Câu 11 Anh/chị ñến giao dịch với ngân hàng thời gian bao lâu:…… phút Câu 12 Những vấn ñề mà anh/chị chưa hài lịng đến giao dịch: Thời gian giao dịch lâu Thủ tục rườm rà, phức tạp Khác:…………… Câu 13 Trong tương tai, anh/chị có dự định tiền gửi tiết kiệm? Gửi tiền vào ngân hàng TMCP Eximbank Khác GVHD: Trần Thị Bạch Yến Trang 70 SVTH: Trương Anh Ngọc Các nhân tố ảnh hưởng ñến ñịnh gửi tiền Ngân hàng TMCP Eximbank – CN Cần Thơ Câu 14 Trước ñịnh gửi tiết kiệm, anh/chị tìm kiếm thơng tin tiền gửi tiết kiệm từ nguồn sau (có thể chọn nhiều nguồn)?Và ñánh giá mức ñộ ảnh hưởng nguồn với ñịnh anh/chị: Mức ñộ ảnh hưởng Nguồn Không ảnh hưởng Rất ảnh hưởng Tivi Báo chí Internet Bảng quảng cáo, Banroll, brochure 5 Bạn bè, người thân giới thiệu Nhân viên ngân hàng tiếp thị trực tiếp Khác: ………………… Câu 15 Khi lựa chọn ngân hàng ñể ñịnh gửi tiền tiết kiệm, Anh/chị quan tâm ñến yếu tố sau ñây ngân hàng ñó (có thể chọn nhiều yếu tố).Và ñánh giá mức ñộ quan trọng yếu tố mà anh/chị chọn: Mức ñộ quan trọng Yếu tố Không quan trọng Rất quan trọng Lãi suất ngân hàng Uy tín ngân hàng Nhiều dịch vụ, sản phẩm ña dạng Chương trình khuyến 5 Thái ñộ nhân viên phục vụ Thời gian giao dịch Khác:………………… Câu 16 Anh chị cho biết thu nhập bình qn hàng tháng gia đình bao nhiêu: ……………… ñồng CHÂN THÀNH CẢM ƠN SỰ HỢP TÁC NHIỆT TÌNH CỦA ANH CHỊ GVHD: Trần Thị Bạch Yến Trang 71 SVTH: Trương Anh Ngọc Các nhân tố ảnh hưởng ñến ñịnh gửi tiền Ngân hàng TMCP Eximbank – CN Cần Thơ PHỤ LỤC MÔ TẢ KHÁCH HÀNG tab coguikhong coguikhong | Freq Percent Cum + | 32 45.71 45.71 | 38 54.29 100.00 + Total | tab 70 100.00 Freq Percent gioitinh gioitinh | Cum + | 30 42.86 42.86 | 40 57.14 100.00 + Total | 70 100.00 Obs Mean sum thunhap Variable | Std Dev Min Max -+ -thunhap | 70 5665714 2470163 Freq Percent Cum 2700000 1.20e+07 tab trinhdo trinhdo | + | 26 37.14 37.14 | 44 62.86 100.00 + Total | tab 70 100.00 Freq Percent laisuat laisuat | Cum + | 36 51.43 51.43 | 34 48.57 100.00 + Total | 70 GVHD: Trần Thị Bạch Yến 100.00 Trang 72 SVTH: Trương Anh Ngọc Các nhân tố ảnh hưởng ñến ñịnh gửi tiền Ngân hàng TMCP Eximbank – CN Cần Thơ tab chatluongpv chatluongpv | Freq Percent Cum + | 34 48.57 48.57 | 36 51.43 100.00 + Total | tab 70 100.00 Freq Percent uytin uytin | Cum + | 40 57.14 57.14 | 30 42.86 100.00 + Total | tab 70 100.00 Freq Percent dadangsp dadangsp | Cum + | 37 52.86 52.86 | 33 47.14 100.00 + Total | sum 70 100.00 Obs Mean khoangcach Variable | Std Dev Min Max -+ -khoangcach | sum 70 1905.714 Obs Mean 938.8377 100 4100 Std Dev Min Max thoigiangd Variable | -+ -thoigiangd | 70 GVHD: Trần Thị Bạch Yến 16.72857 5.418491 Trang 73 30 SVTH: Trương Anh Ngọc Các nhân tố ảnh hưởng ñến ñịnh gửi tiền Ngân hàng TMCP Eximbank – CN Cần Thơ tab coguikhong chatluongpv | coguikhong | chatluongpv | Total -+ + -0 | 17 15 | 32 | 17 21 | 38 -+ + -Total | 34 36 | 70 | Total tab coguikhong uytin | coguikhong | uytin -+ + -0 | 25 | 32 | 15 23 | 38 -+ + -Total | 40 30 | 70 | Total tab coguikhong laisuat | coguikhong | laisuat -+ + -0 | 23 | 32 | 13 25 | 38 -+ + -Total | 36 34 | 70 | Total tab coguikhong dadangsp | coguikhong | dadangsp -+ + -0 | 22 10 | 32 | 15 23 | 38 -+ + -Total | 37 GVHD: Trần Thị Bạch Yến 33 | 70 Trang 74 SVTH: Trương Anh Ngọc Các nhân tố ảnh hưởng ñến ñịnh gửi tiền Ngân hàng TMCP Eximbank – CN Cần Thơ tab coguikhong gioitinh | gioitinh coguikhong | | Total -+ + -0 | 14 18 | 32 | 16 22 | 38 -+ + -Total | 30 40 | 70 MƠ HÌNH PROBIT CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ðẾN QUYẾT ðỊNH GỬI TIỀN TIẾT KIỆM VÀO NGÂN HÀNG probit coguikhong thunhap chatluongpv uytin dadangsp laisuat gioitinh trinhdo khoangcach thoigiangd Iteration 0: log likelihood = -48.262844 Iteration 1: log likelihood = -25.557787 Iteration 2: log likelihood = -19.639552 Iteration 3: log likelihood = -17.078631 Iteration 4: log likelihood = -16.267154 Iteration 5: log likelihood = -16.176332 Iteration 6: log likelihood = -16.17442 Iteration 7: log likelihood = -16.174419 Probit regression Log likelihood = -16.174419 Number of obs = 70 LR chi2(9) = 64.18 Prob > chi2 = 0.0000 Pseudo R2 = 0.6649 -coguikhong | Coef Std Err z P>|z| [95% Conf Interval] -+ -thunhap | 3.82e-07 1.91e-07 2.00 0.045 7.91e-09 7.57e-07 chatluongpv | 2.589736 9779358 2.65 0.008 6730172 4.506455 uytin | 3.125166 9857239 3.17 0.002 1.193182 5.057149 dadangsp | 3.567125 1.127187 3.16 0.002 1.357879 5.77637 laisuat | 4.0923 1.263157 3.24 0.001 1.616558 6.568042 gioitinh | -.764026 642563 -1.19 0.234 -2.023426 4953744 trinhdo | 4145592 6401575 0.65 0.517 -.8401265 1.669245 khoangcach | -.0009129 0003819 -2.39 0.017 -.0016615 -.0001643 thoigiangd | -.0116777 0578847 -0.20 0.840 -.1251297 1017743 _cons | -5.58591 2.182333 -2.56 0.010 -9.863205 -1.308616 -note: failures and successes completely determined GVHD: Trần Thị Bạch Yến Trang 75 SVTH: Trương Anh Ngọc Các nhân tố ảnh hưởng ñến ñịnh gửi tiền Ngân hàng TMCP Eximbank – CN Cần Thơ lfit Probit model for coguikhong, goodness-of-fit test number of observations = 70 number of covariate patterns = 70 Pearson chi2(60) = 44.80 Prob > chi2 = 0.9283 lstat Probit model for coguikhong True -Classified | D ~D | Total -+ + + | 34 | 36 - | 30 | 34 -+ + Total | 38 32 | 70 Classified + if predicted Pr(D) >= True D defined as coguikhong != -Sensitivity Pr( +| D) 89.47% Specificity Pr( -|~D) 93.75% Positive predictive value Pr( D| +) 94.44% Negative predictive value Pr(~D| -) 88.24% -False + rate for true ~D Pr( +|~D) 6.25% False - rate for true D Pr( -| D) 10.53% False + rate for classified + Pr(~D| +) 5.56% False - rate for classified - Pr( D| -) 11.76% -Correctly classified 91.43% GVHD: Trần Thị Bạch Yến Trang 76 SVTH: Trương Anh Ngọc ... nhiệm người gửi tiền tiết kiệm Quyền người gửi tiền: - Người gửi tiền tốn đầy ñủ tiền gốc lãi tiền gửi tiết kiệm theo thỏa thuận với tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm - Người gửi tiền chủ sở hữu tiền. .. nhận tiền gửi tiết kiệm quy ñịnh Tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm thực thủ tục nhận tiền gửi tiết kiệm, mở tài khoản tiền gửi tiết kiệm cấp thẻ tiết kiệm cho người gửi tiền lần ñầu sau người gửi tiền. .. tiền gửi tiết kiệm Hình thức giống huy động tiền gửi khơng kỳ hạn b) Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn tiền gửi tiết kiệm mà người gửi tiền rút tiền sau kỳ hạn gửi tiền ñịnh