Các nhân tố tác động đến sự lựa chọn thanh toán qua máy POS tại khu vực TP HCM

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM -o0o - BÙI THỊ KIM NGÂN CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN SỰ LỰA CHỌN THANH TOÁN QUA MÁY POS TẠI KHU VỰC TP HCM LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ TP Hồ Chí Minh – Năm 2016 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu tơi hướng dẫn PGS.TS Trương Thị Hồng Số liệu thống kê trung thực, nội dung kết nghiên cứu luận văn chưa công bố cơng trình thời điểm Học viên Bùi Thị Kim Ngân MỤC LỤC TRANG BÌA PHỤ LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC BIỂU ĐỒ CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU 1.1 Lý chọn đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 Câu hỏi nghiên cứu 1.4 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 1.5 Phương pháp nghiên cứu 1.6 Ý nghĩa thực tiễn đề tài nghiên cứu 1.7 Kết cấu luận văn CHƯƠNG 2: TỔNG QUAN VỀ HÌNH THỨC THANH TOÁN QUA MÁY POS VÀ CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN SỰ LỰA CHỌN THANH TOÁN QUA MÁY POS 2.1 Các khái niệm liên quan đến hình thức tốn qua máy POS 2.1.1 Thẻ toán 2.1.2 Khái niệm máy POS 2.1.3 Các chủ thể tham gia hoạt động toán qua má 2.1.4 Quy trình tốn qua máy POS 2.1.5 Rủi ro hoạt động tốn qua máy POS 2.1.6 Lợi ích hoạt động toán qua máy POS 11 2.2 Tổng quan cơng trình nghiên cứu có liên quan đến lựa chọn toán qua máy POS 14 2.2.1 Tổng quan nghiên cứu giới 15 2.3.2 Tổng quan nghiên cứu nước 22 2.3.3 Các nhân tố tác động đến lựa chọn toán qua máy POS 24 CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG THANH TOÁN QUA MÁY POS TẠI KHU VỰC TP.HCM 31 3.1 Thực trạng toán qua máy POS Việt Nam 31 3.1.1 Hoạt động phát hành thẻ 31 3.1.2 Cơ sở hạ tầng phục vụ hoạt động toán qua máy POS 32 3.1.3 Cơ sở pháp lý liên quan đến hoạt động toán qua máy POS 34 3.1.4 Hoạt động toán qua máy POS 36 3.2 Thực trạng toán qua máy POS khu vực Tp.HCM .37 3.3Những tồn hoạt động toán qua máy POS Việt Nam: 39 CHƯƠNG 4: NGHIÊN CỨU CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN SỰ LỰA CHỌN THANH TOÁN QUA MÁY POS TẠI KHU VỰC TP.HCM .42 4.1 Phương pháp nghiên cứu 42 4.1.1 Nghiên cứu định tính 42 4.1.2 Nghiên cứu định lượng 44 4.1.3 Xây dựng thang đo 47 4.2 Thông tin mẫu nghiên cứu 49 4.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến lựa chọn toán qua máy POS khách hàng 53 4.3.1 Phân tích biến thuộc đặc tính cá nhân 53 4.2.2 Đánh giá thang đo hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha .55 4.2.3 Phân tích nhân tố khám phá EFA 56 4.3.2 Các nhân tố có giả thuyết thử nghiệm ý nghĩa địa điểm 57 CHƯƠNG 5: MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN THANH TOÁN QUA MÁY POS TẠI KV TP HCM 68 5.1 Tóm tắt kết đề tài 68 5.2 Một số giải pháp phát triển toán qua máy POS khu vực Tp.HCM68 5.2.1 Giải pháp hạn chế rủi ro hoạt động toán qua máy POS .68 5.2.2 Một số giải pháp nhằm tăng lựa chọn toán qua máy POS khách hàng 70 5.2.3 Một số giải pháp khác 76 5.3 Những hạn chế đề tài hướng nghiên cứu 78 DANH MỤC TÀI LIÊU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Đặc điểm giá lựa chọn toán POS Bảng 2.2 Thuộc tính giao dịch lựa chọn tốn qua POS Bảng 2.3 Đặc điểm không liên quan đến giá lựa chọn toán POS Bảng Số liệu giao dịch qua POS/EFTPOS/EDC Bảng Thống kê số lượng thẻ, máy POS ĐVCNT kv TP HCM đến Tháng 12-2014 Bảng Đặc điểm mẫu khảo sát Bảng 4.2: Tổng hợp kết đánh giá thang đo hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha Bảng 4.3 : Kết hồi quy nhị phân đối biến địa điểm nhà hàng Bảng 4.4 Kết hồi quy nhị phân đối biến cửa hàng điện tử Bảng 4.5 Kết hồi quy nhị ph Bảng 4.6 Kết hồi quy nhị ph Bảng 4.7 Kết hồi quy nhị ph Bảng 4.8 Các nhân tố có giả thuy DANH MỤC HÌNH VẼ VÀ BIỂU ĐỒ Hình 2.1 Quy trình tốn thẻ qua máy POS Hình 2.2 Yếu tố định lựa chọn công cụ tốn NTD 17 Hình 3.1 Số lượng thẻ ngân hàng phân theo nguồn tài (ĐVT: triệu thẻ) 31 Hình Số lượng thiết bị ATM, POS/EDC từ 2011 đến 2014 (Đvt: máy) 34 Hình Mơ hình nghiên cứu thức 44 Hình 4.2 Lựa chọn hình thức tốn khách hàng địa điểm mua hàng 53 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾ T TẮT ATM Automated Teller Machine EFA Exploratory Factor Analysis-Phân tích nhân tố khám phá ĐVCNT Đơn vị chấp nhận thẻ KMO Hệ số Kaiser-Mayer-Olkin NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NTD Người tiêu dùng NXB Nhà xuất POS Point of Sales TMCP Thương mại cổ phần Tp.HCM Thành phố Hồ Chí Minh TTKDTM Thanh tốn khơng dùng tiền mặt CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU 1.1 Lý chọn đề tài Ngày việc sử dụng tiền mặt, giấy bút để hạch toán xử lý giao dịch xem khơng cịn cơng cụ hữu hiệu để giúp bắt nhịp với tiến công nghệ áp dụng hoạt động kinh doanh Một tiến công nghệ mà ứng dụng rộng rãi việc sử dụng hệ thống toán điện tử để chấp nhận toán thẻ thay cho thói quen dùng tiền mặt Dùng thẻ toán thiết bị EFTPOS điều trở nên phổ dụng trở thành phần thiếu văn hóa sống quốc gia phát triển giới Ngay số nước khu vực Đông Nam Á Singapore, Malaysia, Thái Lan…thanh toán thẻ phát triển, dường cửa hàng, siêu thị, quầy tự chọn không trang bị POS trở nên lạc hậu, không đáp ứng nhu cầu toán đa dạng khách hàng (Theo Banknetvn) Việt Nam đánh giá thị trường nhiều hội, việc khai thác khơng dễ dàng Dù quốc gia có dân số trẻ, tỷ lệ người dùng thẻ Việt Nam chưa cao Theo thống kê từ NHNN cho biết, trung bình 1.000 dân Việt Nam có 1,06 máy chấp nhận thẻ, Thái Lan máy Malaysia máy Số lượng thẻ phát hành Việt Nam tăng nhanh số điểm chấp nhận toán Trong nỗ lực nhằm đại hóa hệ thống ngân hàng, tăng cường cung cấp dịch vụ giá trị gia tăng tới khách hàng nhằm thực chủ trương tốn khơng dùng tiền mặt Nhà nước phủ, ngân hàng Việt Nam khoảng 10 năm vừa qua không ngừng đầu tư thiết bị, hệ thống cơng nghệ để phát triển hệ thống tốn điện tử chủ yếu hệ thống ATM, POS Tuy nhiên, hệ thống toán POS thực tế chưa thu kết mong đợi, số lượng giao dịch POS chưa nhiều xuất phát từ nguyên nhân thói quen tiêu dung tiền mặt người dân, tính biệt lập hệ thống, số lượng hạn chế thiết bị chất lượng phục vụ đại lý… Theo Kế hoạch tổng thể phát triển máy POS giai đoạn 2014 – 2015 NHNN năm 2014 có 200.000 máy POS lắp đặt số lượng giao dịch khoảng 80 triệu giao dịch/năm, lượng giao dịch nâng lên gấp lần vào 2015, số lượng giao dịch đạt khoảng 200 triệu giao dịch/năm Để đạt mục tiêu này, NHNN yêu cầu ngân hàng tiếp tục phát triển (cả số lượng chất lượng) kết hợp với xếp, hợp lý hóa mạng lưới POS lắp đặt Trước thực trạng đó, tơi chọn đề tài “Các nhân tố tác động đến lựa chọn toán qua máy POS khu vực TP HCM” Qua việc phân tích thực trạng tốn qua máy POS Tp HCM tìm hiểu nhân tố tác động đến lựa chọn sử dụng hình thức tốn từ tìm giải pháp phát triển toán qua máy POS Việt Nam 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu chung Mục tiêu chung đề tài phân tích thực trạng tốn qua máy POS Việt Nam nói chung khu vực TP HCM nói riêng kết hợp việc phân tích nhân tố tác động đến lựa chọn toán qua máy POS khách hàng khu vực Tp.HCM để từ đề xuất số giải pháp nhằm phát triển hình thức tốn 1.2.2 Mục tiêu cụ thể  Xác định nhân tố tác động đến lựa chọn toán qua máy  Phân tích thực trạng tốn qua máy POS khu vực Tp HCM  Đo lường mức độ ảnh hưởng nhân tố xác định đến lựa chọn toán qua máy POS điểm báng hàng khu vực Tp.HCM  Đề xuất số giải pháp nhằm phát triển toán qua máy POS điểm bán hàng khu vực Tp.HCM 1.3 Câu hỏi nghiên cứu  Các nhân tố tác động đến lựa chọn toán qua máy POS KH điểm bán hàng? Mức độ ảnh hưởng nhân tố đến lựa chọn toán khách hàng  Thực trạng toán qua máy POS điểm bán hàng Việt Nam khu vực Tp.HCM nào?  Các giải pháp cần đưa để phát triển hình thức tốn qua máy POS điểm bán hàng? 1.4 Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: lựa chọn hình thức toán qua máy POS khách hàng điểm bán hàng khu vực Tp HCM Số liệu sơ cấp sử dụng đề tài thu thập từ tháng 6.2015 đến tháng 8.2015 dùng để phân tích nhân tố tác động đến lựa chọn toán qua máy POS điểm bán hàng khu vực Tp.HCM Số liệu thứ cấp sử dụng số liệu năm 2010-2014 dùng để phân tích tình hình tốn qua máy POS khu vực Tp.HCM 1.5 Phương pháp nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu định tính: Nghiên cứu thực cách tổng hợp sở nghiên cứu lý thuyết mơ hình nghiên cứu cơng trình nghiên cứu trước nhân tố tác động đến lựa chọn toán khách hàng để xây dựng mơ hình nghiên cứu Bằng cách chọn mẫu xác xuất ngẫu nhiên, nghiên cứu thực nghiệm thông qua biến kết hợp với phương pháp thảo luận nhóm nhằm mơ tả phân tích đặc điểm Ngồi ra, nghiên cứu cịn sử dụng hình thức quy nạp, tạo lý thuyết sử dụng quan điểm để diễn giải Phương pháp nghiên cứu định lượng: Nghiên cứu thực với kích thước mẫu 197 với đối tượng khách hàng sử dụng hình thức toán qua POS điểm bán hàng khu vực Tp.HCM - Phương pháp lấy liệu thực cách khảo sát ý kiến khách hàng thông qua trả lời bảng câu hỏi - Thiết kế bảng câu hỏi, tiến hành điều tra, thời gian khảo sát khoảng tuần - Nghiên cứu sử dụng phương pháp phân tích nhân tố để rút trích yếu tố ảnh hưởng đến lựa chọn toán qua máy POS khách hàng Việc kiểm định mơ hình nghiên cứu thực phần mềm SPSS 110 Block 0: Beginning Block a,b Classification Table Observed Step toan bang the tai sieu thi Overall Percentage a Constant is included in the model b The cut value is 500 Variables in the Equation Step Constan t Step Variable Tuoi s Overall Statistics Block 1: Method = Enter Omnibus Tests of Model Coefficients Step Step Block Mode l M Step a Estimation terminated at iteration number because parameter estimates changed by less than 001 Classification Table a Observed Step toan bang the tai sieu thi Overall Percentage a The cut value is 500 Step a Tuoi Gioitinh Tinhtranghonnh an Hocvan Thunhap Tienloi1 Tienloi2 Tienloi3 Tienloi4 Antoan1 Antoan2 Antoan3 Tocdo1 Tocdo2 Tocdo3 DSD LTTT KSCP Khuyenmai1 Khuyenmai2 Khuyenmai3 Chiphi1 Chiphi2 Chiphi3 Constant a Variable(s) entered on step 1: Tuoi, Gioitinh, Tinhtranghonnhan, Hocvan, Thunhap, Tienloi1, Tienloi2, Tienloi3, Tienloi4, Antoan1, Antoan2, Antoan3, Tocdo1, Tocdo2, Tocdo3, DSD, LTTT, KSCP, Khuyenmai1, Khuyenmai2, Khuyenmai3, Chiphi1, Chiphi2, Chiphi3 PHỤ LỤC 9: KẾT QUẢ HỒI QUY TẠI TRUNG TÂM MUA SẮM Logistic Regression Case Processing Summary Unweighted Cases Selected Cases a Unselected Cases Total a If weight is in effect, see classification table for the total number of cases Dependent Variable Encoding Original Value khong co Block 0: Beginning Block Classification Table a,b Observed Step toan bang the tai trung tam mua sam co Overall Percentage a Constant is included in the model b The cut value is 500 Variables in the Equation Step Constan t Step Variable Tuoi s Overall Statistics 116 Block 1: Method = Enter Omnibus Tests of Model Coefficients Step Step a Estimation terminated at iteration number because parameter estimates changed by less than 001 Classification Table a Observed Step toan bang the tai trung tam mua sam co Overall Percentage a The cut value is 500 Variables in the Equation Step a Tuoi Gioitinh Tinhtranghonnh an Hocvan Thunhap Tienloi1 Tienloi2 Tienloi3 Tienloi4 Antoan1 Antoan2 Antoan3 Tocdo1 Tocdo2 Tocdo3 DSD LTTT KSCP Khuyenmai1 Khuyenmai2 Khuyenmai3 Chiphi1 Chiphi2 Chiphi3 Constant a Variable(s) entered on step 1: Tuoi, Gioitinh, Tinhtranghonnhan, Hocvan, Thunhap, Tienloi1, Tienloi2, Tienloi3, Tienloi4, Antoan1, Antoan2, Antoan3, Tocdo1, Tocdo2, Tocdo3, DSD, LTTT, KSCP, Khuyenmai1, Khuyenmai2, Khuyenmai3, Chiphi1, Chiphi2, Chiphi3 118 PHỤ LỤC 10: KẾT QUẢ HỒI QUY TẠI CỬA HÀNG THỜI TRANG Logistic Regression Case Processing Summary Unweighted Cases a Selected Cases Unselected Cases Total a If weight is in effect, see classification table for the total number of cases Dependent Variable Encoding Original Value khong co Block 0: Beginning Block a,b Classification Table Observed Step toan bang the tai cua hang thoi trang co Overall Percentage a Constant is included in the model b The cut value is 500 Step Constan t Variables not in the Equation Step Variable Tuoi s Overall Statistics Block 1: Method = Enter Omnibus Tests of Model Coefficients Step Step 121 a Estimation terminated at iteration number because parameter estimates changed by less than 001 Classification Table a Observed Step toan bang the tai cua hang thoi trang Overall Percentage a The cut value is 500 Variables in the Equation Step a Tuoi Gioitinh Tinhtranghonnh an Hocvan Thunhap Tienloi1 Tienloi2 Tienloi3 Tienloi4 Antoan1 Antoan2 Antoan3 Tocdo1 Tocdo2 Tocdo3 DSD LTTT KSCP Khuyenmai1 Khuyenmai2 Khuyenmai3 Chiphi1 Chiphi2 Chiphi3 Constant a Variable(s) entered on step 1: Tuoi, Gioitinh, Tinhtranghonnhan, Hocvan, Thunhap, Tienloi1, Tienloi2, Tienloi3, Tienloi4, Antoan1, Antoan2, Antoan3, Tocdo1, Tocdo2, Tocdo3, DSD, LTTT, KSCP, Khuyenmai1, Khuyenmai2, Khuyenmai3, Chiphi1, Chiphi2, Chiphi3 ... Tổng quan hình thức tốn qua máy POS nhân tố tác động đến lựa chọn toán qua máy POS Chương 3: Thực trạng toán qua máy POS khu vực Tp. HCM Chương 4: Nghiên cứu nhân tố tác động đến lựa chọn toán qua. .. qua máy POS Chương 5: Giải pháp phát triển toán qua máy POS khu vực Tp. HCM CHƯƠNG 2: TỔNG QUAN VỀ HÌNH THỨC THANH TOÁN QUA MÁY POS VÀ CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN SỰ LỰA CHỌN THANH TOÁN QUA MÁY POS. .. TỔNG QUAN VỀ HÌNH THỨC THANH TOÁN QUA MÁY POS VÀ CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN SỰ LỰA CHỌN THANH TOÁN QUA MÁY POS 2.1 Các khái niệm liên quan đến hình thức tốn qua máy POS 2.1.1 Thẻ toán