Các nhân tố tác động đến huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP phát triển TPHCM khu vực TPHCM

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH oo0oo NGUYỄN THỊ MAI CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH KHU VỰC THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Thành Phố Hồ Chí Minh – Năm 2016 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH oo0oo NGUYỄN THỊ MAI CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH KHU VỰC THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH Chun ngành : Tài – Ngân hàng Mã số : 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC TS THÂN THỊ THU THỦY Thành Phố Hồ Chí Minh – Năm 2016 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn thạc sĩ: “Các nhân tố tác động đến huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh Khu vực Thành phố Hồ Chí Minh” kết nghiên cứu riêng tôi, hướng dẫn TS.Thân Thị Thu Thủy Các nguồn liệu, nguồn trích dẫn luận văn thích nguồn gốc rõ ràng, minh bạch Các kết nghiên cứu có tính độc lập riêng, không chép tài liệu chưa cơng bố tồn nội dung đâu Tơi hồn tồn chịu trách nhiệm nội dung tính trung thực đề tài nghiên cứu Thành phố Hồ Chí Minh, ngày 30 tháng 11 năm 2016 Tác giả NGUYỄN THỊ MAI DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT TÊN VIẾT TẮT ATM EFA HDBank KMO Ngân hàng TMCP SPSS TP.HCM WTO DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 3.1: Hệ thống chi nhánh, phòng giao dịch HDBank Khu vực TP.HCM 22 Bảng 3.2: Tài sản HDBank Khu vực TP.HCM giai đoạn 2013-2015 23 Bảng 3.3: Lợi nhuận HDBank Khu vực TP.HCM giai đoạn 2013-2015 26 Bảng 3.4: Thống kê lãi suất huy động NHTM Khu vực TP.HCM năm 2015 44 Bảng 4.1: Mã hóa thang đo nhân tố tác động đến huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân HDBank Khu vực TP.HCM 52 Bảng 4.2: Thống kê mô tả mẫu nghiên cứu 55 Bảng 4.3: Kết Cronbach’s Alpha 57 Bảng 4.4: KMO kiểm định Bartlett nhân tố tác động đến huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân HDBank Khu vực TP.HCM 59 Bảng 4.5: Thống kê phân tích hồi quy 55 Bảng 4.6: Các thông số thống kê phương trình hồi quy 55 Bảng 4.7: Thống kê mô tả khác biệt theo giới tính người gửi tiền .62 Bảng 4.8: Kết kiểm định phương sai theo giới tính người gửi tiền 63 Bảng 4.9: Kết phân tích phương sai ANOVA theo giới tính người gửi tiền 63 Bảng 4.10: Thống kê mô tả khác biệt theo độ tuổi người gửi tiền 64 Bảng 4.11: Kết kiểm định phương sai theo độ tuổi người gửi tiền 64 Bảng 4.12: Kết phân tích phương sai ANOVA theo độ tuổi người gửi tiền 64 Bảng 4.13: Thống kê mô tả khác biệt theo thu nhập người gửi tiền .65 Bảng 4.14: Kết kiểm định phương sai theo thu nhập người gửi tiền 65 Bảng 4.15: Kết phân tích phương sai ANOVA theo thu nhập người gửi tiền 65 Bảng 4.16: Thống kê mơ tả khác biệt theo trình độ học vấn người gửi tiền .66 Bảng 4.17: Kết kiểm định phương sai theo trình độ học vấn người gửi tiền 66 Bảng 4.18: Kết phân tích phương sai ANOVA theo trình độ học vấn người gửi tiền 66 Bảng 4.19: Thống kê mô tả khác biệt theo thời gian sử dụng dịch vụ người gửi tiền 67 Bảng 4.20: Kết kiểm định phương sai thời gian sử dụng dịch vụ người gửi tiền 68 Bảng 4.21: Kết phân tích phương sai ANOVA theo thời gian sử dụng dịch vụ người gửi tiền 68 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 3.1: Huy động vốn HDBank Khu vực TP.HCM giai đoạn 2013-2015 25 Biểu đồ 3.2: Huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân HDBank Khu vực TP.HCM 33 Biểu đồ 3.3: Huy động vốn tiền gửi HDBank Khu vực TP.HCM theo kỳ hạn 34 Biểu đồ 3.4: Huy động vốn tiền gửi HDBank Khu vực TP.HCM theo loại tiền 36 MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC BIỂU ĐỒ MỤC LỤC CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU 1.1 Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 1.4 Phương pháp nghiên cứu 1.5 Kết cấu luận văn 1.6 Đóng góp đề tài nghiên cứu CHƯƠNG 2: TỔNG QUAN CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Giới thiệu chương 2.1 Hoạt động huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 2.1.1 Khái niệm huy động vốn tiền gửi khách 2.1.2 Đặc điểm huy động vốn tiền gửi khách hàng 2.1.3 Các hình thức huy động vốn tiền gửi khách 2.1.3.1 Tiền gửi phi giao dịch 2.1.3.2 Tiền gửi giao dịch 2.2 Tầm quan trọng huy động vốn ngân hàng thương mại 2.3 Các nhân tố tác động đến huy động vốn tiền ngân hàng thương mại 2.3.1 Nhân tố bên 2.3.1.1 Uy tín, thương hiệu 2.3.1.2 Mạng lưới hoạt động sở hạ tần 2.3.1.3 Sự đa dạng sản phẩm dịch vụ 2.3.1.4 Chất lượng nguồn nhân lực 2.3.1.5 Lãi suất 2.3.2 Nhân tố bên 2.3.2.1 Tình hình kinh tế - xã hội 2.3.2.2 Môi trường pháp lý sá 2.3.2.3 Văn hóa – xã hội, tâm lý khách hàn 2.3.2.4 Đối thủ cạnh tranh 2.4 Các nghiên cứu giới nhân tố tác động đến huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 2.4.1 Nghiên cứu Ekki Rachmawati Ekki Sya 2.4.2 Nghiên cứu Harald Finger Heiko Hesse 2.4.3 Nghiên cứu Shaban Telatela(2013) Kết luận chương CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHI MINH KHU VỰC THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH Giới thiệu chương 3.1 Giới thiệu Ngân hàng Thương mại cổ phần P Chí Minh Khu vực Thành Phố Hồ Chí Minh 3.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 3.1.2 Các hoạt động kinh doanh chủ yếu 3.1.3 Kết hoạt động kinh doanh 3.2 Các sản phẩm dịch vụ huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Phát Triển TP.HCM Khu vực TP.HCM 3.2.1 Các sản phẩm huy động vốn tiền gửi khách 3.2.1.1 Tiền gửi giao dịch 3.2.1.2 Tiền gửi phi giao dịch 3.2.2 Dịch vụ huy động vốn tiền gửi khách hàng c 3.2.2.1 Dịch vụ toán 3.2.2.2 Dịch vụ ngân hàng điện tử 3.2.2.3 Dịch vụ thẻ 31 3.2.2.4 Dịch vụ ngân hàng khác dành cho khách hàng cá nhân 32 3.3 Thực trạng hoạt động huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Phát Triển TP.HCM Khu vực TP.HCM 32 3.3.1 Phân tích thực trạng hoạt động huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Phát Triển TP.HCM Khu vực TP.HCM 32 3.3.2 Đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Phát Triển TP.HCM Khu vực TP.HCM 36 3.3.2.1 Những kết đạt 37 3.3.2.2 Những hạn chế tồn 38 3.4 Các nhân tố tác động đến hoạt động huy động tiền gửi khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Phát Triển TP.HCM Khu vực TP.HCM 39 3.4.1 Các nhân tố bên 39 3.4.1.1 Uy tín, thương hiệu 39 3.4.1.2 Mạng lưới hoạt động sở hạ tầng 40 3.4.1.3 Sự đa dạng sản phẩm dịch vụ 41 3.4.1.4 Chất lượng nguồn nhân lực 41 3.4.1.5 Lãi suất 42 3.4.2 Các nhân tố bên 44 3.4.2.1 Tình hình kinh tế - xã hội 44 3.4.2.2 Mơi trường pháp lý sách kinh tế vĩ mơ 44 3.4.2.3 Văn hóa – xã hội tâm lý khách hàng 45 3.4.2.4 Đối thủ cạnh tranh 46 Kết luận chương 48 CHƯƠNG 4: MƠ HÌNH, PHƯƠNG PHÁP VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 49 Giới thiệu chương 49 4.1 Mơ hình nghiên cứu 49 4.2 Quy trình nghiên cứu 50 4.3 Phương pháp xử lý phân tích dữ liệu 54 4.3.1 Thống kê mô tả mẫu nghiên cứu 54 4.3.2 Phân tích Cronbach’s Alpha 56 STT Điểm giao dịch 58 PGD Tạ Uyên 59 PGD Trương Định 60 PGD Kinh Dương Vương 61 PGD Bình Thới PHỤ LỤC 6: THỐNG KÊ MÔ TẢ MẪU KHẢO SÁT Giới tính khách hàng Valid Nam Nữ Total Valid Từ 18-30 tuổi Từ 31-45 tuổi Từ 46-55 tuổi Trên 55 tuổi Total Thu nhập bình quân hàng tháng khách hàng Valid Dưới trđ Từ trđ đến 20 trđ Từ 20 trđ đến 40 trđ Từ 40 trđ trở lên Total Trình độ học vấn khách hàng Valid Phổ thông Trung cấp, cao đẳng Đại học Trên đại học Total Thời gian sử dụng dịch vụ ngân hàng Valid Dưới năm Từ 1-2 năm Từ 2-3 năm Trên năm Total PHỤ LỤC 7: KẾT QUẢ PHÂN TÍCH ĐỘ TIN CẬY CRONBACH’S ALPHA - Nhân tố uy tín thương hiệu Reliability Statistics Cronbach's Alpha 854 UTTH1-Thương hiệu HDBank thân thiết với khách hàng UTTH2-HDBank hoạt động lâu năm UTTH3-HDBank có nhiều hoạt động xã hội UTTH4-HDBank ln thực cam kết với khách hàng - Nhân tố mạng lưới hoạt động sở hạ tầng Reliability Statistics Cronbach's Alpha 797 CSVC1-HDBank có trụ sở giao dịch rộng rãi, thống mát CSVC2-HDBank có địa điểm giao dịch, thời gian hoạt động thuận tiện cho Anh/Chị CSVC3-HDBank có hệ thống công nghệ thông tin đại - Nhân tố đa dạng sản phẩm dịch vụ Reliability Statistics Cronbach's Alpha 814 Item-Total Statistics SPDV1-HDBank cung cấp dịch vụ nhanh chóng, xác SPDV2-Sản phẩm dịch vụ HDBank đa dạng, phong phú, đáp ứng nhu cầu Anh/Chị SPDV3-Dịch vụ ngân hàng điện tử HDBank có giao diện đơn giản, nhanh chóng - Nhân tố chất lượng nguồn nhân lực Reliability Statistics Cronbach's Alpha 812 NV1-Nhân viên HDBank thân thiện, nhiệt tình, lịch NV2-Nhân viên HDBank xử lý nhanh tình phát sinh ngồi dự kiến NV3-Nhân viên HDBank nắm vững nghiệp vụ phục vụ khách hàng nhanh chóng NV4-Thắc mắc khiếu nại hay đóng góp Anh/Chị dịch vụ tiền gửi nhân viên HDBank lắng nghe giải thỏa đáng - Nhân tố lãi suất Reliability Statistics Cronbach's Alpha 757 Item-Total Statistics LS1-Lãi suất huy động tiền gửi HDBank cạnh tranh LS2-Lãi suất huy động tiền gửi HDBank thay đổi phù hợp với diễn biến thị trường LS3-Lãi suất tiền gửi HDBank áp dụng cho sản phẩm khác hợp lý - Nhân tố bên Reliability Statistics Cronbach's Alpha 864 VM1- Chính sách quản lý mơi trường pháp lý tác động đến tiền gửi ngân hàng Anh/Chị VM2- Anh/Chị có thói quen tốn tiền mặt, điều làm giảm lượng tiền gửi vào ngân hàng VM3-Thu nhập Anh/Chị ảnh hưởng đến số tiền Anh/Chị gửi vào HDBank VM4- Anh/Chị dễ dàng tiếp cận ngân hàng thương mại khác địa bàn Nhân tố đánh giá hoạt động huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân HDBank khu vực TP.HCM - Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items Reliability Statistics Cronbach's Alpha 802 HĐV1-Theo Anh/Chị hoạt động huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân HDBank Khu vực TP.HCM tốt HĐV2- Anh/Chị giới thiệu cho người thân, bạn bè gửi tiền sử dụng dịch vụ HDBank HĐV3- Anh/Chị tiếp tục gửi tiền sử dụng dịch vụ HDBank thời gian tới PHỤ LỤC 8: KẾT QUẢ PHÂN TÍCH NHÂN TỐ KHÁM PHÁ EFA Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity Component 10 dimen 11 sion0 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotated Component Matrixa VM3-Thu nhập Anh/Chị ảnh hưởng đến số tiền Anh/chị gửi vào HDBank VM4- Anh/Chị dễ dàng tiếp cận ngân hàng thương mại khác địa bàn VM1- Chính sách quản lý mơi trường pháp lý tác động đến tiền gửi ngân hàng Anh/Chị VM2- Anh/Chị có thói quen tốn tiền mặt, điều làm giảm lượng tiền gửi vào ngân hàng UTTH1-Thương hiệu HDBank thân thiết với khách hàng UTTH3-HDBank có nhiều hoạt động xã hội UTTH2-HDBank hoạt động lâu năm UTTH4-HDBank ln thực cam kết với khách hàng NV4-Thắc mắc khiếu nại hay đóng góp Anh/Chị dịch vụ tiền gửi ln nhân viên HDBank lắng nghe giải thỏa đáng NV3-Nhân viên HDBank nắm vững nghiệp vụ phục vụ khách hàng nhanh chóng NV2-Nhân viên HDBank xử lý nhanh tình phát sinh ngồi dự kiến NV1-Nhân viên HDBank thân thiện, nhiệt tình, lịch SPDV2-Sản phẩm dịch vụ HDBank đa dạng, phong phú, đáp ứng nhu cầu SPDV3-Dịch vụ ngân hàng điện tử HDBank có giao diện đơn giản, nhanh chóng SPDV1-HDBank cung cấp dịch vụ nhanh chóng, xác LS1-Lãi suất huy động tiền gửi HDBank cạnh tranh LS2-Lãi suất huy động tiền gửi HDBank thay đổi phù hợp với diễn biến thị trường LS3-Lãi suất tiền gửi HDBank áp dụng cho sản phẩm khác hợp lý CSVC1-HDBank có trụ sở giao dịch rộng rãi, thống mát CSVC2-HDBank có địa điểm giao dịch, thời gian hoạt động thuận tiện cho Anh/Chị CSVC3-HDBank có hệ thống cơng nghệ thông tin đại Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations PHỤ LỤC 9: KẾT QUẢ PHÂN TÍCH HỒI QUY ĐA BIẾN Model Summary b Model dimension0 a Predictors: (Constant), VM, LS, SPDV, CSVC, UTTH, NV b Dependent Variable: Model Regression Residual Total a Predictors: (Constant), VM, LS, SPDV, CSVC, UTTH, NV b Dependent Variable: HĐV Model (Constant) UTTH CSVC SPDV NV LS VM a Dependent Variable: HĐV PHỤ LỤC 10: PHÂN TÍCH ANOVA THEO ĐẶC ĐIỂM CÁ NHÂN - Phân tích ANOVA theo giới tính khách hàng Descriptives HĐV Nam Nữ Total HĐV Levene Statistic HĐV Between Groups Within Groups Total - Phân tích ANOVA theo tuổi khách hàng Descriptives HĐV Từ 18-30 tuổi Từ 31-45 tuổi Từ 46-55 tuổi Trên 55 tuổi Total Test of Homogeneity of Variances HĐV ANOVA HĐV Between Groups Within Groups Total - Phân tích ANOVA theo thu nhập khách hàng Descriptives HĐV Dưới trđ Từ trđ đến 20 trđ Từ 20 trđ đến 40 trđ Từ 40 trđ trở lên Total Test of Homogeneity of Variances HĐV Levene Statistic HĐV Between Groups Within Groups Total - Phân tích ANOVA theo trình độ khách hàng Descriptives HĐV Phổ thông Trung cấp, cao đẳng Đại học Trên đại học Total HĐV Levene Statistic HĐV Between Groups Within Groups Total - Phân tích ANOVA theo thời gian sử dụng dịch vụ khách hàng Descriptives HĐV hghg N Dưới năm Từ 1-2 năm Từ 2-3 năm Trên năm Total HĐV Levene Statistic 2.35 HĐV Between Groups Within Groups Total ... tác động đến huy động tiền gửi khách hàng cá nhân quan trọng thành công việc huy động vốn hoạt động ngân hàng Đề tài ? ?Các nhân tố tác động đến huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân Ngân hàng. .. quan nhân tố tác động đến huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 4 - Chương 3: Thực trạng nhân tố tác động đến huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Phát. .. vốn tiền gửi khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Phát Triển TP.HCM Khu vực TP.HCM - Phạm vi nghiên cứu: hoạt động huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Phát Triển TP.HCM Khu vực