Hoàn thiện pháp luật về bảo hiểm tiền gửi của Việt Nam trong giai đoạn hiện nay : Luận văn ThS. Luật: 60 38 50

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA LUẬT BÙI HỮU TOÀN HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VỀ BẢO HIỂM TIỀN GỬI CỦA VIỆT NAM TRONG GIAI ĐOẠN HIỆN NAY chuyên ngành: LUẬT KINH TẾ Mã số: 60 38 50 LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC Hướng dẫn khoa học: TS TRẦN THỊ HỒ BÌNH Hà nội, 2008 MỤC LỤC LỜI NĨI ĐẦU CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ BẢO HIỂM TIỀN GỬI 1.1 Khái niệm, mục đích, vai trị bảo hiểm tiền gửi 1.1.1 Khái niệm bảo hiểm tiền gửi 1.1.2 Mục đích bảo hiểm tiền gửi 12 1.1.3 Vai trò bảo hiểm tiền gửi kinh tế thị trường 15 1.2 Quá trình hình thành phát triển bảo hiểm tiền gửi 22 1.3 Sự điều chỉnh pháp luật bảo hiểm tiền gửi 25 TIỂU KẾT 29 CHƢƠNG 2: PHÁP LUẬT VIỆT NAM VỀ BẢO HIỂM TIỀN GỬI 31 31 2.1 Quá trình hình thành phát triển pháp luật Việt Nam bảo hiểm tiền gửi 2.2 Các quy định hành pháp luật Việt Nam bảo hiểm tiền gửi 35 2.2.1 Các quy định chủ thể quan hệ bảo hiểm tiền gửi 35 2.2.1.1 Tổ chức bảo hiểm 35 2.2.1.2 Tổ chức tham gia bảo hiểm 52 2.2.1.3 Đối tượng thụ hưởng bảo hiểm tiền gửi 57 2.2.2 Các quy định pháp luật liên quan đến tiền bảo hiểm 60 2.2.2.1 Loại tiền bảo hiểm 60 2.2.2.2 Hạn mức chi trả bảo hiểm 63 2.2.2.3 Phí bảo hiểm 67 2.2.2.4 Chi trả tiền bảo hiểm 69 TIỂU KẾT 73 CHƢƠNG 3: MỘT SỐ KIẾN NGHỊ GĨP PHẦN HỒN THIỆN PHÁP LUẬT VỀ BẢO HIỂM TIỀN GỬI CỦA VIỆT NAM TRONG GIAI ĐOẠN HIỆN NAY 76 3.1 Thực trạng pháp luật Việt Nam bảo hiểm tiền gửi cần thiết phải hoàn thiện giai đoạn 76 3.1.1 Thực trạng pháp luật Việt Nam bảo hiểm tiền gửi 76 3.1.2 Sự cần thiết phải hoàn thiện pháp luật bảo hiểm tiền gửi Việt Nam giai đoạn 85 3.2 Một số kiến nghị góp phần hồn thiện pháp luật bảo hiểm tiền gửi Việt Nam giai đoạn 87 KẾT LUẬN 93 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 95 LỜI NĨI ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Cùng với phát triển kinh tế đất nước, hoạt động hệ thống ngân hàng Việt Nam đạt kết qủa đáng khích lệ Qua đó, hệ thống ngân hàng phần khẳng định vị trí với vai trò cung cấp vốn cho kinh tế Trong trình phát triển đó, sản phẩm- dịch vụ mà ngân hàng mang lại cho kinh tế ngày đa dạng phong phú Tuy nhiên, hoạt động xem quan trọng ngân hàng huy động vốn từ công chúng cách nhận tiền gửi hình thức định sử dụng khoản tiền để cấp vốn cho chủ thể khác có nhu cầu sử dụng kinh tế Như vậy, nói cách khái quát rằng, hoạt động ngân hàng vay vay- nguyên dẫn đến nguy rủi ro tiềm ẩn hoạt động ngân hàng Mặt khác, đặc trưng lớn hoạt động ngân hàng so với loại hình doanh nghiệp khác tính hệ thống cao Do vậy, xảy rủi ro, đổ vỡ ngân hàng dẫn đến đổ vỡ hệ thống, chí cịn gây hoảng loạn cho kinh tế Để đối phó với vấn đề này, Việt Nam giống quốc gia khác áp dụng nhiều biện pháp thông qua việc ban hành quy định pháp luật nhằm đem lại an tồn mức độ cao hoạt động ngân hàng Xét khía cạnh khác, để bảo đảm cho bình ổn hoạt động ngân hàng, khơng thể khơng tính đến việc bảo vệ an toàn cho người gửi tiền Bởi lẽ, người gửi tiền đối tác cung cấp vốn cho ngân hàng- lượng vốn đóng vai trò định đến lượng tiền mà ngân hàng sử dụng để cấp cho kinh tế Như vậy, vấn đề bảo vệ người gửi tiền bảo vệ an toàn, bền vững hoạt động ngân hàng phải xem xét cách đồng thời ln có mối quan hệ biện chứng với Do vậy, bảo hiểm tiền gửi xuất xem hoạt động kết hợp hài hoà lợi ích, mặt bảo vệ lợi ích người gửi tiền, mặt khác tạo điều kiện thuận lợi cho tồn phát triển an toàn, bền vững hệ thống ngân hàng Nhu cầu kinh tế lý khách quan làm xuất lĩnh vực pháp luật mới- pháp luật bảo hiểm tiền gửi Ở Việt Nam, vấn đề bảo hiểm tiền gửi đề cập từ năm 1994 theo định số101/TCQĐ- BH việc ban hành quy tắc bảo hiểm trách nhiệm quỹ tín dụng nhân dân khoản tiền có kỳ hạn- văn pháp luật Việt Nam bảo hiểm tiền gửi Tuy nhiên, bảo hiểm tiền gửi giai đoạn nghiệp vụ kinh doanh Bảo Việt- doanh nghiệp chuyên kinh doanh loại bảo hiểm thương mại Sau đó, hoạt động bảo hiểm tiền gửi tách thành hoạt động độc lập mang tính chuyên biệt theo Nghị định số 89/1999/NĐ- CP ngày 01 tháng 09 năm 1999 bảo hiểm tiền gửi hoạt động thực tổ chức Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, tổ chức thành lập theo Quyết định số 218/1999/QĐ- TTg ngày 09 tháng 11 năm 1999 Tiếp đến, ngày 16 tháng 03 năm 2000, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành Thông tư số 03/2000/TT- NHNN hướng dẫn thi hành Nghị định số 89/1999/NĐ- CP bảo hiểm tiền gửi Sau thời gian áp dụng, Nghị định số 89/1999/NĐ- CP bộc lộ hạn chế định nên ngày 24 tháng 08 năm 2005 Chính phủ ban hành Nghị định số 109/2005/NĐ- CP việc sửa đổi, bổ sung số điều Nghị định số 89/1999/NĐ- CP ngày 25 tháng 04 năm 2006 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành Thông tư số 03/2006/TT- NHNN thay cho Thơng tư số 03/2000/TT- NHNN Như vậy, nhận thấy, quy định pháp luật bảo hiểm tiền gửi Việt Nam lĩnh vực pháp luật quan trọng hệ thống quy định pháp điều chỉnh quan hệ phát sinh lĩnh vực tài chính- ngân hàng Mặc dù lĩnh vực pháp luật hình thành Việt Nam pháp luật bảo hiểm tiền gửi dần hoàn thiện phần đáp ứng yêu cầu thực tiễn kinh tế Tuy nhiên, tất văn pháp luật Việt Nam hành tồn dạng văn luật, tính pháp điển chưa cao, chưa tạo hành lang pháp lý ổn định, chưa đồng phù hợp với văn pháp luật khác có liên quan có nhiều quy định bộc lộ khơng phù hợp so với địi hỏi thực tiễn Mặt khác, hoạt động bảo hiểm tiền gửi Việt Nam có phát triển định giai đoạn thử nghiệm kể từ năm 1999 đến đặc biệt hơn, giai đoạn nay, ngày hội nhập kinh tế quốc tế cách sâu, rộng nhu cầu hồn thiện hệ thống pháp luật nói chung pháp luật bảo hiểm tiền gửi nói riêng trở nên cần thiết Điều có ý nghĩa lý luận thực tiễn Do vậy, mạnh dạn lựa chọn đề tài “Hoàn thiện pháp luật bảo hiểm tiền gửi Việt Nam giai đoạn nay” làm đề tài cho luận văn tốt nghiệp cao học Tình hình nghiên cứu Liên quan đến bảo hiểm tiền gửi pháp luật bảo hiểm tiền gửi có vài đề tài nghiên cứu Ví dụ như: “Các giải pháp phát triển hoạt động bảo hiểm tiền gửi Việt Nam”- TS Nguyễn Thị Kim Oanh; “Pháp luật bảo hiểm tiền gửi Việt Nam”- Th.S Nguyễn Vân Hoài; TS Lê Thị Thu Thuỷ- “Xây dựng pháp luật bảo vệ quyền lợi người gửi tiền”- Tạp chí nghiên cứu lập pháp- Số năm 2007; TS Lê Thị Thu Thuỷ- “Mơ hình bảo hiểm tiền gửi thời kỳ hội nhập kinh tế quốc tế”- Tạp chí Luật học- Số 12 năm 2007 Tuy nhiên, tất đề tài nghiên cứu nghiên cứu sâu hoạt động bảo hiểm tiền gửi, sách bảo hiểm tiền gửi giác độ kinh tế có nghiên cứu pháp luật bảo hiểm tiền gửi giai đoạn trước mà quy định pháp luật bảo hiểm tiền gửi có nhiều thay đổi đề cập đến khía cạnh pháp luật bảo hiểm tiền gửi Do vậy, nhận thức cần thiết phải nghiên cứu cách toàn diện quy định pháp luật bảo hiểm tiền gửi Việt Nam hành, đánh giá thực trạng quy định phân tích địi hỏi thực tiễn để đưa kiến nghị góp phần hồn thiện pháp luật bảo hiểm tiền gửi Việt Nam giai đoạn ngày Mục đích nghiên cứu luận văn Mục đích nghiên cứu luận văn phân tích vấn đề lý luận tiền gửi bảo hiểm tiền gửi, rõ mục đích, vai trị bảo hiểm tiền gửi kinh tế Trên sở cần thiết phải có điều chỉnh pháp luật hoạt động bảo hiểm tiền gửi, phân tích quy định pháp luật Việt Nam hành bảo hiểm tiền gửi đánh giá thực trạng quy định để từ bất cập đưa kiến nghị góp phần hồn thiện pháp luật bảo hiểm tiền gửi Việt Nam giai đoạn cho phù hợp với yêu cầu phát triển hội nhập quốc tế Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu đề tài quy định pháp luật Việt Nam hành bảo hiểm tiền gửi- lĩnh vực pháp luật điều chỉnh hoạt động bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, xác định mối liên hệ quy định tổng thể các quy định pháp luật tài chính- ngân hàng Trong phạm vi luận văn này, chúng tơi khơng sâu tìm hiểu tất vấn đề bảo hiểm tiền gửi mà sâu phân tích khía cạnh pháp lý, sở lý luận nội dung quy định pháp luật Việt Nam bảo hiểm tiền gửi, đồng thời có tham khảo thêm quy định pháp luật số nước lĩnh vực bảo hiểm tiền gửi pháp luật bảo hiểm tiền gửi Hàn Quốc, pháp luật bảo hiểm tiền gửi Mỹ để từ đó, đưa kiến nghị mang tính khoa học thể quan điểm nhằm hồn thiện pháp luật bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Phƣơng pháp nghiên cứu Để thực việc nghiên cứu đề tài nhằm đạt mục đích nêu trên, chúng tơi sử dụng chủ nghĩa vật biện chứng chủ nghĩa vật lịch sử làm sở phương pháp luận Bên cạnh đó, chúng tơi có sử dụng số phương pháp nghiên cứu cụ thể phương pháp thống kê, phương pháp so sánh, phương pháp phân tích- tổng hợp để làm sáng tỏ nội dung đề tài Bố cục luận văn Ngồi lời nói đầu, kết luận, mục lục, danh mục tài liệu tham khảo, luận văn bao gồm ba chương bố cục sau: Chương 1: Tổng quan bảo hiểm tiền gửi Chương 2: Pháp luật Việt Nam bảo hiểm tiền gửi Chương 3: Một số kiến nghị góp phần hoàn thiện pháp luật bảo hiểm tiền gửi Việt Nam giai đoạn Chƣơng TỔNG QUAN VỀ BẢO HIỂM TIỀN GỬI Chương gồm phần, trình bầy vấn đề sau: 1.1 Khái niệm, mục đích, vai trị bảo hiểm tiền gửi Ở phần này, Luận văn phân tích vấn đề lý luận tiền gửi cần thiết phải bảo hiểm tiền gửi để từ đưa khái niệm bảo hiểm tiền gửi Theo đó, Bảo hiểm tiền gửi thoả thuận tổ chức bảo hiểm tiền gửi với tổ chức nhận tiền gửi, theo tổ chức bảo hiểm tiền gửi thực toán thay tổ chức nhận tiền gửi tổ chức nhận tiền gửi chấm dứt hoạt động khả toán tiền gửi cho người gửi tiền Sau đưa định nghĩa bảo hiểm tiền gửi, khác biệt bảo hiểm tiền gửi so với loại bảo hiểm khác thông qua việc phân tích đặc điểm bảo hiểm tiền gửi, Luận văn tiếp tục phân tích mục đích vai trò bảo hiểm tiền gửi nề kinh tế Về mục đích bảo hiểm tiền gửi: Luận văn phân tích mục đích bảo hiểm tiền gửi Thứ nhất: Bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp người gửi tiền Thứ hai: Bảo vệ trung gian toán Thứ ba: Tạo điều kiện tồn phát triển tổ chức tín dụng có quy mơ nhỏ thành lập Thứ tư: Khắc phục hậu xảy cố hoạt động tổ chức tham gia bảo hiểm Về vai trò bảo hiểm tiền gửi: Luận văn phân tích vai trò bảo hiểm tiền gửi Một là: Bảo hiểm tiền gửi góp phần mang lại niềm tin công chúng hệ thống ngân hàng Hai là: Bảo hiểm tiền gửi nhân tố quan trọng cho phát triển hệ thống ngân hàng Ba là: Bảo hiểm tiền gửi góp phần tích cực cho việc huy động tiền gửi tạo tảng vững cho việc đầu tư phát triển 1.2 Quá trình hình thành phát triển bảo hiểm tiền gửi Ở phần 1.2 này, Luận văn trình bày trình hình thành phát triển hoạt động bảo hiểm tiền gửi nước giới, có Việt Nam Theo đó, bảo hiểm tiền gửi hoạt động hình thành từ sớm mà khởi đầu hoạt động bảo vệ ngầm Ngân hàng Trung ương Chính phủ khoản tiền gửi nhằm bảo vệ người gửi tiền xảy đổ vỡ ngân hàng Dần dần hoạt động bảo vệ ngầm chuyển thành hoạt động bảo hiểm cơng khai, tồn q trình giao cho tổ chức thực tổ chức bảo hiểm tiền gửi Hoạt động bảo hiểm công khai xuất năm 1829 Mỹ, Việt Nam, vấn đề bảo hiểm tiền gửi hình thành từ năm 1994 1.3 Sự điều chỉnh pháp luật bảo hiểm tiền gửi Trong phần 1.3 này, Luận văn xuất phát từ sở lý luận để rõ cần thiết phải có tác động pháp luật hoạt động bảo hiểm tiền gửi Thông qua việc đối chiếu với pháp luật số nước giới điều chỉnh hoạt động bảo hiểm tiền gửi Mỹ, Hàn Quốc để đến khẳng định việc hình thành nên lĩnh vực pháp luật cần thiết đòi hỏi thực tiễn kinh tế đất nước Sự đời lĩnh vực pháp luật nhằm điều chỉnh quan hệ phát sinh hoạt động bảo hiểm tiền gửi góp phần lấy lại củng cố niềm tin người gửi tiền, đồng thời góp phần tạo dựng phát triển bền vững hệ thống ngân hàng Chƣơng PHÁP LUẬT VIỆT NAM VỀ BẢO HIỂM TIỀN GỬI Trong chương này, Luận văn trình bày hai nội dung là: lược sử trình hình thành phát triển pháp luật Việt Nam bảo hiểm tiền gửi phân tích quy định hành pháp luật Việt Nam bảo hiểm tiền gửi Cụ thể sau: 2.1 Quá trình hình thành phát triển pháp luật Việt Nam bảo hiểm tiền gửi Trong phần này, Luận văn đời pháp luật bảo hiểm tiền gửi Việt Nam xuất phát từ mong muốn củng cố niềm tin từ công chúng hoạt động ngân hàng, bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp người gửi tiền sau tan vỡ loạt hợp tác xã tín dụng nơng thơn quỹ tín dụng Trên sở thiết lập an tồn q trình hoạt động hệ thống ngân hàng Luận văn rằng, văn điều chỉnh việc bảo hiểm khoản tiền gửi người gửi tiền định số 101/1994/TCQĐ- BH ngày 01 tháng 02 năm 1994 Bộ trưởng Bộ tài việc ban hành quy tắc bảo hiểm trách nhiệm quỹ tín dụng nhân dân khoản tiền gửi có kỳ hạn Sau đó, Nhà nước tiếp tục ban hành số văn pháp luật điều chỉnh hoạt động bảo hiểm tiền gửi sau: - Nghị định số 89/1999/NĐ- CP ngày 01 tháng 09 năm 1999 Chính phủ bảo hiểm tiền gửi; - Quyết định số 218/1999/QĐ-TTg ngày 09 tháng 11 năm 1999 Thủ tướng Chính phủ việc thành lập tổ chức bảo hiểm tiền gửi Việt Nam; - Quyết định số 75/2000/QĐ- TTg ngày 28 tháng 06 năm 2000 Thủ tướng Chính phủ việc ban hành điều lệ tổ chức hoạt động Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam; - Thông tư số 03/2000/TT- NHNN ngày 16 tháng 03 năm 2000 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam hướng dẫn thi hành Nghị định số 89/1999/NĐ- CP; - Thông tư số 12/TT- NHNN ngày 23 tháng 12 năm 2003 việc sửa đổi, bổ sung số nội dung Thông tư số 03/2000/TT- NHNN; - Nghị định số 109/2005/NĐ- CP ngày 24 tháng 08 năm 2005 Chính phủ việc sửa đổi, bổ sung số điều Nghị định số 89/1999/NĐ- CP; - Thông tư số 03/2006/TT- NHNN ngày 25 tháng 04 năm 2006 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thay cho Thông tư số 03/2000/TT- NHNN 2.2 Các quy định hành pháp luật Việt Nam bảo hiểm tiền gửi 2.2.1 Các quy định chủ thể quan hệ bảo hiểm tiền gửi 2.2.1.1 Tổ chức bảo hiểm Trong nội dung 2.2.1.1 này, Luận văn phân tích quy định pháp luật hành tổ chức bảo hiểm tiền gửi Việt Nam như: - Vị trí pháp lý Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam; - Quyền nghĩa vụ Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam; - Cơ cấu tổ chức Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam; 2.2.1.2 Tổ chức tham gia bảo hiểm Trong phần này, Luận văn phân tích quy định pháp luật Việt Nam hành tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi Theo đó, pháp luật bảo hiểm tiền gửi Việt Nam quy định việc tham gia bảo hiểm tiền gửi nghĩa vụ bắt buộc tổ chức có nhận tiền gửi người gửi tiền Những tổ chức bao gồm - Các tổ chức tín dụng theo quy định Luật tổ chức tín dụng; - Các tổ chức khác khơng phải tổ chức tín dụng phép thực số hoạt động ngân hàng theo quy định pháp luật; - Chi nhánh ngân hàng nước hoạt động Việt Nam 2.2.1.3 Đối tƣợng đƣợc thụ hƣởng bảo hiểm tiền gửi Trong phần này, Luận văn phân tích quy định pháp luật Việt Nam hành vấn đề người thụ hưởng bảo hiểm tiền gửi Theo đó, giống với hầu giới, chủ thể thụ hưởng quan hệ bảo hiểm tiền gửi xác định tiêu chí người gửi tiền Người gửi tiền thuộc đối tượng thụ hưởng quyền lợi bảo hiểm tiền gửi khách hàng có gửi tiền tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi mà pháp luật quy định bảo hiểm Những người khơng phải đóng góp phí bảo hiểm, khơng phải đóng góp tài cho tổ chức bảo hiểm tiền gửi có quyền yêu cầu tổ chức bảo hiểm tiền gửi chi trả tiền cho có kiện bảo hiểm phát sinh Theo quy định pháp luật Việt Nam hành đối tượng thụ hưởng quyền lợi bảo hiểm tiền gửi là: - Cá nhân; - Hộ gia đình; - Tổ hợp tác; - Doanh nghiệp tư nhân; - Công ty hợp danh 2.2.2 Các quy định pháp luật liên quan đến tiền đƣợc bảo hiểm 2.2.2.1 Loại tiền đƣợc bảo hiểm Trong nội dung này, Luận văn phân tích quy định pháp luật Việt Nam hành việc xác định loại tiền gửi bảo hiểm Theo đó, tiền gửi bảo hiểm tiền gửi đồng Việt Nam người gửi tiền cá nhân, hộ gia đình, tổ hợp tác, doanh nghiệp tư nhân công ty hợp danh gửi tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi, ngoại trừ trường hợp sau: - Tiền gửi người gửi tiền cổ đông sở hữu 10% vốn điều lệ nắm giữ 10% vốn cổ phần có quyền bỏ phiếu tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi đó; - Tiền gửi người gửi tiền thành viên Hội đồng quản trị, Ban kiểm sốt, Tổng giám đốc (Phó tổng giám đốc) tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi đó; - Tiền gửi dùng để bảo đảm thực nghĩa vụ người gửi tiền; - Tiền mua giấy tờ có giá vơ danh tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi phát hành 2.2.2.2 Hạn mức chi trả bảo hiểm Trong nội dung này, Luận văn phân tích hình thức chi trả bảo hiểm nước giới áp dụng là: chi trả toàn số tiền gửi với lãi chi trả bảo hiểm theo hạn mức định Về vấn đề này, Việt Nam pháp luật bảo hiểm tiền gửi quy định hạn múc chi trả bảo hiểm tiền gửi 50 triệu đồng (bao gồm gốc lãi) chủ thể tổ chức nhận tiền gửi có tham gia bảo hiểm 2.2.2.3 Phí bảo hiểm Trong nội dung 2.2.2.3 này, Luận văn phân tích vấn đề phí bảo hiểm tiền gửi theo quy định pháp luật Việt Nam sở đối chiếu với với mức phí bảo hiểm tiền gửi số nước giới Theo đó, pháp luật hành Việt Nam quy định mức phí bảo hiểm tiền gửi mà tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi phải nộp 0,15% năm tổng số tiền gửi mức phí áp dụng chung cho tất tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi Đồng thời, pháp luật bảo hiểm tiền gửi Việt Nam hành quy định rõ thời hạn nộp phí bảo hiểm, trách nhiệm tổ chức tham gia bảo hiểm không thực số lượng phí thời hạn nộp phí 2.2.2.4 Chi trả tiền bảo hiểm Trong phần này, Luận văn làm rõ việc chi trả tiền bảo hiểm tiền gửi xảy tiến hành theo trình tự, thủ tục Theo đó, việc chi trả bảo hiểm tiền gửi thực theo bước sau: - Bước 1: Lập hồ sơ gửi tổ chức bảo hiểm tiền gửi - Bước 2: Thẩm định hồ sơ - Bước 3: Thông qua phương án chi trả tiền bảo hiểm - Bước 4: Thực phương án chi trả tiền bảo hiểm CHƢƠNG MỘT SỐ KIẾN NGHỊ GĨP PHẦN HỒN THIỆN PHÁP LUẬT VỀ BẢO HIỂM TIỀN GỬI CỦA VIỆT NAM TRONG GIAI ĐOẠN HIỆN NAY Trong chương này, Luận văn rõ thực trạng pháp luật Việt Nam hành bảo hiểm tiền gửi, đưa sở để khẳng định viêc hoàn thiện pháp luật bảo hiểm tiền gửi thực cần thiết sở đó, Luận văn đưa số kiến nghị góp phần hoàn thiện pháp luật Việt Nam bảo hiểm tiền gửi giai đoạn Cụ thể sau: 3.1 Thực trạng pháp luật Việt Nam bảo hiểm tiền gửi cần thiết phải hoàn thiện giai đoạn 3.1.1 Thực trạng pháp luật Việt Nam bảo hiểm tiền gửi Trong phần này, Luận văn rõ thực trạng pháp luật Việt Nam hành bảo hiểm tiền gửi Điều thể số khía cạnh sau: Thứ nhất: Đối với tổ chức nhận bảo hiểm tiền gửi Thứ hai: Vấn đề áp dụng hỗ trợ tài tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi Thứ ba: Vấn đề xác định vai trò tổ chức bảo hiểm tiền gửi trường hợp lý tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi Thứ tư: Về chủ thể thụ hưởng quyền lợi bảo hiểm Thứ năm: Về việc xác định trình tự thủ tục để tham gia bảo hiểm tiền gửi xác định việc chấm dứt bảo hiểm tiền gửi Thứ sáu: Về hạn mức chi trả bảo hiểm Thứ bảy: Về loại tiền bảo hiểm Thứ tám: Về phí bảo hiểm tiền gửi Thứ chín: Về vấn đề kiểm tra, giám sát tổ chức bảo hiểm tiền gửi tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi Thứ mười: Về việc ngăn ngừa khắc phục khủng hoảng Thứ mười một: Vấn đề xác định thẩm quyền xử lý vi phạm tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi Thứ mười hai: Vấn đề xử lý vi phạm giải tranh chấp phát sinh quan hệ bảo hiểm tiền gửi 3.1.2 Sự cần thiết phải hoàn thiện pháp luật bảo hiểm tiền gửi Việt Nam giai đoạn Trong nội dung này, Luận văn khẳng định việc hoàn thiện pháp luật bảo hiểm tiền gửi giai đoạn cần thiết Điều thể thơng qua số sở sau: Một là: Định hướng phát triển kinh tế- xã hội nói chung định hướng phát triển ngành tài chính- ngân hàng nói riêng giai đoạn Hai là: Trong điều kiện nay, hội nhập kinh tế quốc tế cách sâu, rộng địi hỏi phải có đổi mới, cải tổ cách mạnh mẽ hệ thống pháp luật nói chung pháp luật tài chính- ngân hàng nói riêng Ba là: Pháp luật bảo hiểm tiền gửi Việt Nam lĩnh vực pháp luật hình thành Việt Nam kể từ năm 1999 tất văn pháp luật lĩnh vực tồn dạng văn luật Bốn là: Qua phân tích nội dung quy định pháp luật Việt Nam hành bảo hiểm tiền gửi qua đánh giá thực trạng quy định đó, nhận thấy có nhiều quy định văn bộc lộ khơng phù hợp với địi hỏi thực tiễn giai đoạn 3.2 Một số kiến nghị góp phần hồn thiện pháp luật bảo hiểm tiền gửi Việt Nam giai đoạn Xuất phát từ nội dung việc phân tích quy định pháp luật Việt Nam bảo hiểm tiền gửi, đánh giá thực trạng quy định cần thiết phải hoàn thiện pháp luật bảo hiểm tiền gửi Việt Nam giai đoạn nay, nội dung này, Luận văn đưa số kiến nghị góp phần hoàn thiện pháp luật bảo hiểm tiền gửi Việt Nam giai đoạn Cụ thể sau: Trước hết cần sớm ban hành Luật bảo hiểm tiền gửi, yêu cầu cấp bách quan trọng Bởi lẽ, tất văn pháp luật bảo hiểm tiền gửi Việt Nam hành tồn dạng văn luật, chưa thể ổn định múc độ cao, chưa xứng với tầm quan trọng bảo hiểm tiền gửi chưa phù hợp với thông lệ quốc tế Trong Luật bảo hiểm tiền gửi cần làm rõ nội dung sau: Thứ nhất: Trong Luật bảo hiểm tiền gửi cần quy định cách cụ thể hình thức pháp lý tổ chức bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Thứ hai: Đối với quy định vấn đề hỗ trợ tổ chức bảo hiểm tiền gửi Thứ ba: Về vấn đề tham gia lý tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi khả toán Thứ tư: Trong Luật bảo hiểm tiền gửi cần quy định rõ trình tự thủ tục tham gia bảo hiểm tiền gửi Thứ tư: Về hạn mức chi trả bảo hiểm phí bảo hiểm tiền gửi Thứ sáu: Đối với loại tiền bảo hiểm chủ thể thụ hưởng bảo hiểm tiền gửi Thứ bảy: Luật bảo hiểm tiền gửi cần hoàn thiện quy định việc kiểm tra, giám sát tổ chức bảo hiểm tiền gửi Việt Nam tổ chức tham gia bảo hiểm Thứ tám: Luật bảo hiểm tiền gửi cần có quy định vấn đề khủng hoảng xử lý tình trạng Thứ chín: Luật bảo hiểm tiền gửi cần có quy định cụ thể việc xác định thẩm quyền Tổng công ty bảo hiểm tiền gửi Việt Nam việc xử lý vi phạm tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi tổ chức vi phạm quy định an toàn hoạt động Thứ mười: Luật bảo hiểm tiền gửi cần có quy định vấn đề giải tranh chấp phát sinh quan hệ bảo hiểm tiền gửi KẾT LUẬN Đánh giá thực trạng quy định pháp luật Việt Nam hành bảo hiểm tiền gửi để từ ưu điểm, hạn chế dự liệu phương hướng khắc phục vấn đề cần thiết Phân tích cho thấy quy định pháp luật Việt Nam hành bảo hiểm tiền gửi phát huy tác dụng việc điều chỉnh quan hệ xã hội phát sinh lĩnh vực bảo hiểm tiền gửi, phần tạo niềm tin công chúng chỗ dựa cho phát triển bền vững hệ thống ngân hàng Tuy nhiên, trình thực hoạt động bảo hiểm tiền gửi gặp khơng khó khăn xuất phát từ bất cập hệ thống quy phạm pháp luật Việc bất cập, vấn đề chưa phù hợp khoa học quan trọng việc hoàn thiện pháp luật bảo hiểm tiền gửi tương lai Cùng với việc bất cập, nội dung chương phân tích sở mang tính lý luận để từ đưa kiến nghị góp phần hoàn thiện pháp luật bảo hiểm tiền gửi giai đoạn ngày cho phù hợp với điều kiện hoàn cảnh cụ thể thực tiễn kinh tế, đồng thời phù hợp với xu vận động phát triển chung nước giới Tất vấn đề mục đích cuối tồn q trình nghiên cứu đề tài Quá trình nghiên cứu bắt nguồn từ vấn đề lý luận tiền gửi, bảo hiểm tiền gửi, cần thiết phải có điều chỉnh pháp luật hoạt động bảo hiểm tiền gửi đến việc phân tích quy định pháp luật Việt Nam hành bảo hiểm tiền gửi Trên sở đó, đối chiếu với thơng lệ quốc tế, đánh giá thực trạng quy định pháp luật Việt Nam lĩnh vực xuất phát từ địi hỏi q trình thực hoạt động mạnh dạn đưa số kiến nghị góp phần hồn thiện pháp luật bảo hiểm tiền gửi giai đoạn Với eo hẹp thời gian hạn chế trình độ nên khiếm khuyết khó tránh khỏi- tơi mong nhận chia sẻ, góp ý quý thầy cô bạn Tất ý kiến chia sẻ quý báu học tốt cho tơi cơng tác cơng trình nghiên cứu Xin trân trọng cảm ơn!