Các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng của doanh nghiệp nhỏ và vừa trên địa bàn tỉnh bến tre

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH LÝ CÔNG UẨN CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỚN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CỦA DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH BẾN TRE LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2019 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH LÝ CƠNG UẨN CÁC NHÂN TỚ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỚN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CỦA DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH BẾN TRE LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 34 02 01 Người hướng dẫn khoa học: TS LÊ THANH NGỌC TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2019 TÓM TẮT LUẬN VĂN Luận văn tốt nghiệp “Các nhân tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa địa bàn tỉnh Bến Tre” với số liệu nghiên cứu tổng hợp từ trình khảo sát, tập hợp từ bảng cân đối kế toán, báo cáo kết hoạt động kinh doanh, giấy phép kinh doanh 120 doanh nghiệp nhỏ vừa (DNNVV) có nhu cầu vay vốn Bến Tre giai đoạn 20132018 nhằm phân tích nhân tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng (TDNH) DNNVV Bến Tre đo lường mức độ tác động nhân tố Tác giả nghiên cứu đề tài thơng qua mơ hình hồi quy Logit chạy phần mềm Eviews với biến độc lập mô hình xác định bao gồm: Tuổi doanh nghiệp (X1), Kinh nghiệm người điều hành doanh nghiệp (X2), Vốn điều lệ doanh nghiệp (X3), Lợi nhuận sau thuế (X4), Nợ ngắn hạn (X5), Tốc độ tăng trưởng doanh thu (X6), Giá trị tài sản đảm bảo (X7), Giá trị vay (X8) Kết mơ hình hồi quy kiểm định sau hồi quy xác định có biến có tác động đến biến phụ thuộc khả tiếp cận vốn TDNH DNNVV (Y) gồm: Tuổi doanh nghiệp (X1), Kinh nghiệm người điều hành doanh nghiệp (X2), Lợi nhuận sau thuế (X4), Giá trị tài sản đảm bảo (X7) Giá trị vay (X8) Trong đó, biến (X1), (X2), (X4) (X7) tác động chiều đến (Y) (X8) tác động ngược chiều đến (Y) Từ kết nghiên cứu thực nghiệm trên, tác giả đề xuất số kiến nghị nhằm cải thiện nâng cao khả tiếp cận vốn TDNH DNNVV địa bàn tỉnh Bến Tre LỜI CAM ĐOAN Tôi tên Lý Công Uẩn, học viên lớp cao học CH19C1 Trường Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh, niên khóa 2017 - 2019 Luận văn tốt nghiệp cơng trình tơi viết chưa trình nộp để lấy học vị thạc sĩ trường Đại học Kết nghiên cứu tơi hồn tồn trung thực, khơng có nội dung đã cơng bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ luận văn Tôi xin cam đoan thông tin hồn tồn thật tơi chịu trách nhiệm lời cam đoan TP Hồ Chí Minh, ngày 20 tháng năm 2019 Người thực Lý Công Uẩn LỜI CẢM ƠN Đầu tiên xin gởi lời cảm ơn sâu sắc đến giáo viên hướng dẫn luận văn TS Lê Thanh Ngọc, người đã ln tận tình hướng dẫn hỗ trợ suốt thời gian vừa qua Trong q trình nghiên cứu để viết bài, tơi đã gặp nhiều khó khăn kiến thức kinh nghiệm nghiên cứu, với giúp đỡ nhiệt tình Thầy, cảm thấy an tâm ln có động lực cố gắng hồn thành tốt cho viết Tơi xin cám ơn Khoa Sau đại học, Trường Đại học Ngân hàng Thành Phố Hồ Chí Minh đã tạo cho tơi điều kiện thuận lợi suốt trình học trường trình thực đề tài Bên cạnh đó, tơi xin gởi lời cảm ơn đến cha, mẹ, vợ, anh chị đồng nghiệp đã ủng hộ, cho lời khuyên lời động viên đáng quý bắt đầu viết luận văn Cuối cùng, xin cảm ơn quý thầy cô, bạn bè quan, đơn vị, NHTM tỉnh đã hỗ trợ thu thập thơng tin, số liệu góp ý giúp tơi hồn thiện thiếu sót luận văn Tuy nhiên, thời gian kiến thức thân nhiều hạn chế nên luận văn tơi chắn khơng tránh khỏi thiếu sót Mong quý thầy cô anh chị bạn đọc thông cảm Tôi xin chân thành cảm ơn! Lý Công Uẩn i MỤC LỤC MỤC LỤC i DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT v DANH MỤC CÁC BẢNG vi DANH SÁCH CÁC HÌNH vi CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU VỀ ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU 1.1 Lý chọn đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu tổng quát 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 Câu hỏi nghiên cứu 1.4 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 4.1 Đối tượng nghiên cứu 1.4.2 Phạm vị nghiên cứu 1.5 Phương pháp số liệu nghiên cứu 5.1 Phương pháp nghiên cứu 1.5.2 Số liệu nghiên cứu 1.6 Kết nghiên cứu 1.7 Kết cấu luận văn 1.8 Đóng góp đề tài CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỚN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CỦA DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA ii 2.1 Tìm hiểu doanh nghiệp nhỏ vừa 2.1.1 Khái niệm phân loại doanh nghiệp nhỏ vừa 2.1.2 Đặc điểm củadoanh nghiệp nhỏ vừa 2.1.3 Vai trò doanh nghiệp nhỏ vừa kinhtế 11 2.2 Tín dụng ngân hàng thương mại doanh nghiệp nhỏ vừa 13 2.2.1 Các loại hình cấp tín dụng ngân hàng thương mại doanh nghiệp nhỏ vừa 13 2.2.2 Vai trị vốn tín dụng ngân hàng hoạt động doanh nghiệp nhỏ vừa 16 2.3 Khả tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa 18 2.3.1 Khái niệm 18 2.3.2 Chỉ tiêu đánh giá mức độ tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa 19 2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa 21 2.4.1 Nhóm nhân tố thuộc doanh nghiệp nhỏ vừa…………………… 21 2.4.2 Nhóm nhân tố thuộc ngân hàng thương mại…………………… 25 2.4.3 Nhóm nhân tố khác…………………… 27 2.5 Tổng quan nghiên cứu trước………………………………………………29 2.5.1 Các nghiên cứu nước 30 2.5.2 Các nghiên cứu nước 32 2.5.3 Kết luận 35 2.5.4 Điểm khác biệt luận văn so với nghiên cứu trước 36 Kết luận Chương 37 Chương 3:PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 38 iii 3.1 Quy trình nghiên cứu 38 3.2 Mơ hình nghiên cứu biến nghiên cứu 39 3.2.1.Mơ hình nghiên cứu 39 3.2.2 Các biến nghiên cứu 40 3.3 Giả thuyết nghiên cứu 43 3.4 Dữ liệu nghiên cứu 44 3.5 Các kiểm định 45 3.5.1.Kiểm định Wald 45 3.5.2 Kiểm định tính định dạng mơ hình 45 3.5.3 Kiểm khả dự báo mơ hình 46 Kết luận Chương 46 CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 47 4.1 Thực trạng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa tỉnh Bến Tre 47 4.1 Số lượng doanh nghiệp nhỏ vừa thực tế hoạt động tỉnh Bến Tre 47 4.1.2 Số lượng doanh nghiệp nhỏ vừa thành lập mới, tạm ngừng hoạt động, phá sản, giải thể tỉnh Bến Tre 49 4.1.3 Dư nợ tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa 51 4.1.4 Số lượng doanh nghiệp nhỏ vừa tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng 54 4.1.5 Tỷ lệ doanh nghiệp nhỏ vừa tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng 55 4.2 Kết thống kê mô tả 55 Kết mơ hình hồi quy kết kiểm định 57 4.3.1.Kết mơ hình hồi quy 57 4.3.2 Các kiểm định 59 iv 4.3.2.1 Kiểm định Wald- Kiểm tra có mặt biến khơng cần thiết 59 4.3.2.2 Kiểm định tính định dạng mơ hình 62 4.3.2.3 Kiểm định khả dự báo mơ hình 63 4.3.3 Mô hình hồi quy sau loại bỏ biến khơng cần thiết 65 4.4 Thảo luận kết 66 Kết luận chương 68 CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 69 5.1 Kết luận 69 5.2 Kiến nghị ngân hàng thương mại địa bàn 70 5.3 Kiến nghị doanh nghiệp nhỏ vừa 72 5.4 Kiến nghị quan có thẩm quyền 76 5.4.1 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 76 5.4.2 Quỹ Phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa 76 5.4.3 Đối với tỉnh Bến Tre 77 5.5 Hạn chế đề tài hướng nghiên cứu 77 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 78 PHỤ LỤC 80 v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Giải nghĩa DNNVV Doanh nghiệp nhỏ vừa TDNH Tín dụng ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TNHH Trách nhiệm hữu hạn TMCP Thương mại cổ phần PGD Phòng giao dịch GTLN Giá trị lớn GTNN Giá trị nhỏ 70 qui Binary Logistic Kết nhân tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận TDNH DNNVV địa bàn tỉnh Bến Tre gồm: Tuổi doanh nghiệp, kinh nghiệm người điều hành doanh nghiệp, lợi nhuận sau thuế, giá trị tài sản đảm bảo giá trị vay Trong đó, nhân tố tuổi doanh nghiệp, kinh nghiệm người điều hành doanh nghiệp, lợi nhuận sau thuế giá trị tài sản đảm bảo có tác động chiều với khả tiếp cận TDNH DNNVV, tức nhân tố tăng điều kiện nhân tố khác khơng đổi làm tăng khả tiếp cận TDNH DNNVV Riêng nhân tố giá trị khoản vay có tác động ngược chiều khả tiếp cận TDNH DNNVV, tức giá trị khoản vay tăng lên điều kiện nhân tố khác khơng đổi làm giảm khả tiếp cận TDNH DNNVV Các nhân tố vốn điều lệ, nợ ngắn hạn tốc độ tăng trưởng doanh thu doanh nghiệp kỳ vọng ban đầu có tác động đến khả tiếp cận TDNH đưa vào mơ hình để xem xét kết lại khơng có ý nghĩa mặt thống kê Do đó, nghiên cứu khơng thể đưa kết luận mối liên hệ nhân tố với khả tiếp cận TDNH DNNVV vùng nghiên cứu Kết nghiên cứu tác giả chứng thực nghiệm quan trọng để nhà quản trị doanh nghiệp có chiến lược cụ thể tiếp cận vốn TDNH quan quản lý nhà nước, NHTM nắm bắt khó khăn DNNVV để có biện pháp hỗ trợ kịp thời 5.2 Kiến nghị chi nhánh ngân hàng thương mại địa bàn Về tài sản bảo đảm Tài sản bảo đảm nhân tố tiên cho khoản vay DNNVV Vì vậy, chi nhánh NHTM cần có sách thơng thống việc đánh giá tài sản bảo đảm, mở rộng phạm vi tài sản bảo đảm, phát triển thêm hình thức bảo lãnh từ công ty mẹ lớn hơn; đồng thời cần tăng cường nhận tài sản hình thành từ vốn vay dự án, phương thức sản xuất, kinh doanh DNNVV làm tài sản bảo đảm cho khoản vay khách hàng theo quy định pháp luật 71 Đồng thời, chi nhánh NHTM địa bàn nên thay đổi chế thẩm định thông qua thay đổi nhân tố để định cấp tín dụng, đưa vào nhân tố phi tài để đánh giá khách quan nhân tố tài tạo hội tiếp cận vốn cho DNNVV Bên cạnh đó, chi nhánh NHTM cần ban hành sản phẩm phù hợp với tình hình DNNVV nhỏ phương án đáo hạn gốc, gốc tăng dần, niên kim giúp doanh nghiệp giảm áp lực trả nợ, cân lợi nhuận sau thuế, đưa lãi suất phù hợp với thị trường tình hình tài chung DNNVV, điều kiện vay thơng thống phù hợp Về lợi nhuận sau thuế Các DNNVV phần lớn có thời gian hoạt động ngắn, tình hình tài thường khơng tốt với thơng tin khơng có độ xác cao nên để mở rộng khả tiếp cận vốn TDNH DNNVV Bến Tre chi nhánh NHTM cần linh hoạt vấn đề thẩm định yếu tố lợi nhuận sau thuế Các NHTM vào dịng tiền ra, vào thơng qua báo cáo lưu chuyển tiền tệ doanh nghiệp dựa hợp đồng kinh tế mà doanh nghiệp đã thực với việc khảo sát tỉ suất lợi nhuận ngành mà doanh nghiệp kinh doanh để tìm lợi nhuận thực tế doanh nghiệp Các nhân tố phi tài đánh giá khả hoạt động, lực tài Vì vậy, nhân tố phi tài nhân tố ngân hàng cần quan tâm để xác định lợi nhuận doanh nghiệp Về giá trị khoản vay Giá trị khoản vay ngân hàng xác định dựa lợi nhuận sau thuế tài sản bảo đảm Vậy để đáp ứng nhu cầu vốn DNNVV, NHTM cần cân nhắc thẩm định yếu tố Giá trị vay cải thiện thơng qua ban hành gói sản phẩm với lãi suất thời hạn vay phù hợp với đối tượng DNNVV 72 Về tuổi doanh nghiệp Để đánh giá xác tuổi doanh nghiệp hay bề dày hoạt động doanh nghiệp, cán tín dụng, thẩm định ngân hàng cần tìm hiểu thêm thơng tin lịch sử hình thành, thay đổi doanh nghiệp thông qua thông tin, chứng từ thu thập Từ có kết luận, đánh giá chuẩn xác lực doanh nghiệp tạo sở để định tín dụng phù hợp, xác nhằm nâng cao khả tiếp cận vốn TDNH doanh nghiệp Về kinh nghiệm người điều hành doanh nghiệp Các cán tín dụng cần yêu cầu DNNVV cung cấp thêm hồ sơ người điều hành doanh nghiệp cấp, trình làm việc, vị trí, vai trị đã đảm nhiệm, để có kết quả, đánh giá xác kinh nghiệm người điều hành doanh nghiệp Qua đó, nhằm đưa định tín dụng phù hợp xác nhằm tăng khả tiếp cận vốn vay doanh nghiệp 5.3 Kiến nghị doanh nghiệp nhỏ vừa Về tài sản đảm bảo Kết nghiên cứu cho thấy tài sản bảo đảm yếu tố quan trọng hàng đầu có ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụng DNNVV, chứng tỏ tài DNNVV chưa đủ minh bạch để ngân hàng nới lỏng yêu cầu tài sản bảo đảm Do để tăng cường niềm tin ngân hàng vào DNNVV cho vay, DNNVV cần thiết phải có thơng tin tài rõ ràng, ngân hàng đã có niềm tin vào DNNVV yêu cầu tài sản bảo đảm nới lỏng, DNNVV dễ dàng tiếp cận TDNH đồng thời mức lãi suất cho vay hợp lý Đồng thời, DNNVV cần tách biệt vốn đầu tư, tài sản cá nhân, gia đình vốn đầu tư doanh nghiệp để NHTM đánh giá xác lực tài doanh nghiệp Đối với tài sản góp vốn vào doanh nghiệp, DNNVV nên đầu tư chi phí để chuyển đổi quyền sở hữu tài sản từ cá nhân sang 73 quyền sở hữu tài sản DNNVV để thuận tiện dùng làm tài sản chấp vay vốn ngân hàng, đẩy nhanh trình vốn hóa tài sản đất đai, nhà xưởng,…Đồng thời, thực đăng ký cấp giấy chứng nhận quyền sở hữu tài sản gắn liền với đất để thuận lợi đăng ký giao dịch bảo đảm, mua bảo hiểm đầy đủ tài sản NHTM khuyến khích mua bảo nhằm tăng khả tiếp cận vốn TDNH Khi đầu tư vào tài sản cố định, DNNVV nên trọng đầu tư vào tài sản có giá trị, có rủi ro lạc hậu công nghệ, dễ dàng tiêu thụ lý Điều giúp DNNVV vừa có tài sản phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh, vừa làm Tài sản bảo đảm để vay vốn ngân hàng bổ sung vốn lưu động, tạo nguồn thu nhập cao từ lý tài sản cố định kết thúc dự án, tạo thêm nguồn trả nợ có giá trị cho NHTM DNNVV cần cập nhật sách, chương trình cho vay ưu đãi chủ động tiếp cận khoản vay chấp hàng hóa, khoản phải thu, khoản cho vay đảm bảo tài sản hình thành tương lai,… Những khoản vay NHTM quản lý chặt chẽ hơn, điều kiện cấp tín dụng khó khăn hơn, lãi suất cao so với vay có tài sản bảo đảm, DNNVV đáp ứng có thêm hội tiếp cận vốn TDNH Lợi nhuận sau thuế Lợi nhuận sau thuế hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp yếu tố quan trọng có ảnh hưởng đến khả tiếp cận vốn TDNH DNNVV Để hoạt động sản xuất kinh doanh DNNVV thật có hiệu quả, DNNVV cần vào tình hình thực tế định hướng phát triển mình, DNNVV cần xây dựng chiến lược kế hoạch kinh doanh dài hạn Nhờ đó, DNNVV tận dụng phát huy tối đa nguồn lực cho sản xuất kinh doanh, góp phần làm tăng doanh thu, lợi nhuận doanh nghiệp, đảm bảo khả trả nợ doanh nghiệp Từ đó, việc tiếp cận vốn TDNH cao hơn, dễ dàng 74 Các DNNVV cần xác định nhân lực động lực quan trọng cho hoạt động sản xuất kinh doanh, đào tạo nguồn nhân lực khoản “đầu tư” khơng phải khoản “chi phí” DNNVV cần tạo điều kiện cho người lao động tham gia đào tạo, bồi dưỡng chuyên môn, nâng cao nghiệp vụ, từ giúp doanh nghiệp quản lý tốt dòng tiền, doanh nghiệp chủ động việc lập dự án đầu tư/phương án sản xuất kinh doanh phù hợp với yêu cầu NHTM Bên cạnh đó, DNNVV cần trọng nâng cao lực, trình độ uy tín lãnh đạo doanh nghiệp người điều hành, định trực tiếp đến tồn phát triển doanh nghiệp, đại diện pháp luật doanh nghiệp cam kết thực thi nghĩa vụ trả nợ Trình độ lãnh đạo doanh nghiệp đội ngũ cố vấn tiêu chí quan trọng làm để NHTM định cho DNNVV vay vốn DNNVV cần lành mạnh hóa tình hình tài chính, điều vừa giúp DNNVV sử dụng nguồn lực hiệu hơn, giảm thiểu chi phí, rủi ro, vừa giúp NHTM có đầy đủ thơng tin để xem xét, đánh giá dự án đầu tư/phương án sản xuất kinh doanh DNNVV ước lượng rủi ro xảy có biến động thị trường.Tính khơng minh bạch tình hình tài chính, tình trạng trì đồng thời nhiều hệ thống sổ sách kế tốn nhằm lập báo cáo tài theo mục đích định sẵn nguyên nhân cản trở tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng DNNVV Chính thế, để góp phần cung cấp trung thực tình hình tài DNNVV, tạo niềm tin cho bên cấp vốn thông qua báo cáo tài chính, NHTM đánh giá sức khỏe tài chính, đánh giá mức độ sinh lời hay khả toán doanh nghiệp, điều đặt cho DNNVV cần phải nâng cao chất lượng thơng tin báo cáo tài Để làm điều này, DNNVV cần có hệ thống sổ sách kế tốn tài rõ ràng, minh bạch để NHTM hiểu rõ hoạt động doanh nghiệp Đồng thời, DNNVV nên lập báo cáo kế tốn quản trị để phân tích thường xun tình hình thực tiêu kinh tế doanh nghiệp, cung cấp thông tin để xây dựng kế hoạch, dự toán đánh giá lựa chọn dự án đầu tư/phương án sản xuất kinh doanh tối ưu Về tuổi doanh nghiệp 75 Theo kết hồi quy chương DNNVV có tuổi lớn tăng khả tiếp cận TDNH Tuổi doanh nghiệp thể thời gian hoạt động doanh nghiệp, thời gian có mặt sản phẩm, thương hiệu doanh nghiệp thị trường Đây nhân tố mà ngân hàng quan tâm để đánh giá quy mô, tiềm lực tài doanh nghiệp.Vì vậy, để tăng khả tiếp cận TDNH DNNVV cần cung cấp thêm đầy đủ hồ sơ, giấy tờ để chứng minh tuổi kinh nghiệm hoạt độngsản xuất làm hồ sơ, thủ tục tiếp cận vốn vay ngân hàng như: Các DNNVV sát nhập, chia tách từ doanh nghiệp khác cung cấp chứng từ hoạt động từ doanh nghiệp ban đầu; DNNVV thành lập đã hoạt động trước hình thức hộ kinh doanh thay đổi từ doanh nghiệp khác cung cấpcác chứng từ giấy phép hộ kinh doanh, giấy phép kinh doanh doanh nghiệp trước Về kinh nghiệm người điều hành doanh nghiệp Theo kết mô hình người điều hành DNNVV có kinh nghiệm nhiều tăng khả tiếp cận TDNH Kinh nghiệm người điều hành nói lên khả quản trị, vận hành doanh nghiệp; doanh nghiệp quản trị tốt, vận hành hiệu mang lại kết kinh doanh tốt Vì vậy, yếu tố mà ngân hàng xem xét để định cho vay Do đó, làm hồ sơ tiếp cận TDNH DNNVV cầncung cấp thêm chứng thực tế kinh nghiệm ngành, lĩnh vực kinh doanh như: cấp, chứng ngành nghề; cơng việc đã làm trước đó; cơng trình nghiên cứu, sáng chế đã thực được;… Đồng thời, DNNVV cần nâng cao khả quản trị doanh nghiệp, phát triển hoạt động sản xuất kinh doanh, nâng cao lực cạnh tranh, đổi chiến lược, kế hoạch kinh doanh để bắt kịp với nhu cầu thị trường, vạch phương án, dự án kinh doanh khả thi, đáp ứng nhu cầu thị trường tận dụng tốt hội đầu tư Qua đó, ngân hàng đánh giá cao khả điều hành, hoạt động doanh nghiệp nhằm tăng khả định cấp tín dụng cho DNNVV 76 5.4 Kiến nghị quan có thẩm quyền 5.4.1 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Kết nghiên cứu cho thấy Tài sản bảo đảm có ảnh hưởng lớn đến khả tiếp cận TDNH DNNVV Do đó, tác giả kiến nghị với NHNN Việt Nam cần đẩy mạnh hoạt động Trung tâm thông tin tín dụng (CIC) việc thực liên kết thông tin với quan, ban ngành Bảo hiểm xã hội, quan thuế, quan tài nguyên môi trường…nhằm cung cấp thông tin khách hàng đa chiều cho hệ thống ngân hàng làm sở để cấp tín dụng Số lượng thơng tin ngân hàng có khách hàng lớn giảm bớt tình trạng bất cân xứng thông tin xét duyệt cho vay, từ giúp ngân hàng nới lỏng bớt điều kiện Tài sản bảo đảm Đồng thời, với tình hình khó khăn tiếp cận vốn DNNVV nay, NHNN Việt Nam cần ban hành sách phù hợp lãi suất, qui định điều kiện vay, chương trình nhằm gắn kết ngân hàng doanh nghiệp 5.4.2 Quỹ phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa Quỹ phát triển DNNVV thực việc hỗ trợ vốn bảo lãnh cho DNNVV vay vốn NHTM cho dự án đầu tư bổ sung vốn phát triển sản xuất kinh doanh Việc đẩy mạnh hoạt động Quỹ phát triển DNNVV đặc biệt chức bảo lãnh tín dụng biện pháp hỗ trợ cho doanh nghiệp tiếp cận tài chính, tiếp cận tín dụng ngân hàng cách hiệu DNNVV Tài sản bảo đảm Vấn đề hợp tác phát triển chịu rủi ro việc trợ giúp phát triển DNNVV địa bàn cần trọng quan tâm nhằm tạo điều kiện cho doanh nghiệp tiếp cận với vốn TDNH để phát triển mở rộng sản xuất kinh doanh Những hoạt động thiết thực cần thực như: xúc tiến, phối hợp với ban ngành, hiệp hội/câu lạc ngành nghề NHTM gặp gỡ, trao đổi điều kiện, thủ tục cấp tín dụng; triển khai chương trình hỗ trợ Chính phủ, thành phố cho doanh nghiệp vấn đề cấp tín dụng, tạo điều kiện cho 77 DNNVV tiếp cận nguồn vốn tín dụng ngân hàng cách tốt Quỹ phát triển DNNVV tham gia tư vấn cho DNNVV công tác lập dự án đầu tư, phương án sản xuất kinh doanh, tư vấn tài kế tốn giúp doanh nghiệp lành mạnh tài để đáp ứng u cầu hồ sơ cấp tín dụng ngân hàng Để hoạt động trợ giúp phát triển DNNVV tăng cường, Quỹ Bảo cần trì mối quan hệ hợp tác với NHTM đã phối hợp cấp tín dụng bảo lãnh tín dụng cho DNNVV qua nhiều năm, đồng thời mở rộng phát triển thêm quan hệ hợp tác với NHTM để tăng thêm quy mô hoạt động phối hợp 5.4.3 Đối với tỉnh Bến Tre Tỉnh Bến Tre cần nhanh chóng thành lập Quỹ bảo lãnh tín dụng cho DNNVV nhằm nâng cao khả tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng DNNVV, khơi thơng dịng chảy vốn điều kiện tài sản chấp không đủ Đồng thời, chủ thể cần có chế chia sẻ, trao đổi thơng tin để Quỹ bảo lãnh tiếp cận thơng tin khoản vay có bảo lãnh, cách để giám sát khoản vay Sau mở rộng mạng lưới thông tin kênh khác quan thuế, NHNN, Sở Kế hoạch Đầu tư, hiệp hội doanh nghiệp,… nhằm giảm rủi ro hoạt động bảo lãnh 5.5 Hạn chế đề tài hướng nghiên cứu Nghiên cứu tập trung vào số nhân tố định lượng phổ biến, dễ thu thập liệu nghiên cứu nên không khỏi bỏ sót yếu tố khác tác động đến khả tiếp cận vốn TDNH DNNVV địa bàn tỉnh Bến Tre Phương pháp thu thập liệu chủ yếu sử dụng thơng tin tín dụng NHTM, chưa thực khảo sát DNNVV để đối chiếu với kết nghiên cứu Do đó, thời gian tới, tác giả tiếp tục nghiên cứu ảnh hưởng khả tiếp cận vốn TDNH với có mặt nhiều nhân tố kiểm định 78 TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu tiếng Việt Bùi Thị Diệu Anh (2009), “Nghiệp vụ tín dụng ngân hàng”, nxb Phương Đơng, TP Hồ Chí Minh Cao Thi Khanh Nguyet (2014) Why Small and Medium Enterprises Need to Access Informal Credit? The Case of Vietnam Đặng Thị Huyền Hương (2016), Các nhân tố ảnh hưởng đến tiếp cận nguồn vốn vay doanh nghiệp nhỏ vừa địa bàn Hà Nội, Luận án Tiến sĩ Kinh tế, Trường Đại học Ngoại thương, Hà Nội Hoàng Trọng Chu Nguyễn Mộng Ngọc (2008) Phân tích liệu nghiên cứu với SPSS, Tập NXB Hồng Đức, chương 10, trang 1-11 Lâm Thị Tố Nga 2004, Nâng cao khả tiếp cận nguồn vốn doanh nghiệp nhỏ vừa Lưu Tiến Dũng (2013) Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến hài long doanh nghiệp cử nhân ngành khoa học xã hội nhân văn Tạp chí Khoa học Đại học Quốc gia Việt Nam, 2(2013), pp.1-9 Luật hỗ trợ DNNVV năm 2017 Nghị định số 39/2018/NĐ-CP ngày 11/03/2018 Chính phủ hướng dẫn số điều Luật hỗ trợ DNNVV Nghị định số 90/2001/NĐ-CP ngày 23/11/2011 trợ giúp phát triển DNNVV 10 Nghị định 56/2009/NĐ-CP ngày 30/6/2009 Chính phủ trợ giúp phát triển DNNVV 11 Nick J.Freeman, Le Bich Ngoc (2007) SME Finance in Vietnam:Reviewing Past Progress and Scoping Future Developments 79 12 Nguyễn Thị Kim Lý (2013), Nghiên cứu khả tiếp cận vốn cho doanh nghiệp nhỏ vừa tỉnh Thái Bình, Luận án Tiến sĩ Kinh tế, Trường Đại học Bách khoa Hà Nội, Hà Nội 13 Nguyễn Văn Lê (2014), Tăng trưởng tín dụng ngân hàng DNNVV Việt Nam điều kiện kinh tế vĩ mô bất ổn, Luận án tiến sỹ Học viện Ngân hàng, Hà Nội; 14 Phuong Nu Minh Le (2012) What Determines the Access to Credit by SMEs? 15 Trần Quốc Hoàn (2018) “Nâng cao khả tiếp cận vốn TDNH DNNVV tỉnh Phú Thọ”, Luận án Tiến sĩ chuyên ngành Tài - Ngân hàng, Học viện Tài Hà nội 16 Trần Tiến Khai (2014) Phương pháp nghiên cứu kinh tế NXB Lao động xã hội, chương 6, trang 188 Tài liệu tiếng Anh 16 Kesseven Padachi, Carole Howorth and M S Narasimhan (2012) Working Capital Financing Preferences: The Case Of Mauritian Manufacturing Small And Medium-Sized Enterprises (SMEs) 17 Pietro Calice, Victor M Chando and Sofiane Sekioua (2012) Bank Financing to Small and Medium Enterprises in East Africa: Findings of a Survey in Kenya, Tanzania, Uganda and Zambia 18 Wagema G Mukiri (2008), Determinants of access to bank credit by micro and small enterprises in Kenya, UNPD: Growing Inclusive Markets, http://cases.growinginclusivemarkets.org/documents/211 80 PHỤ LỤC TỔNG HỢP DỮ LIỆU TÍN DỤNG ĐỚI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA STT Tên DN Tuổi doanh nghiệp (năm) Kinh nghiệm người đứng đầu DN (năm) Vốn điều lệ (triệu đồng) Lợi nhuận sau thuế (triệu đồng) Nợ ngắn hạn (triệu đồng) Tốc độ tăng trưởng doanh thu (%) Giá trị TSBĐ (triệu đồng) Giá trị vay Quyết định cho vay CÔNG TY TNHH MỘT THÀNH VIÊN KỸ NGHỆ LẠNH HOÀNG PHÚC 1000 10 0,4 110,40% 350 500 CÔNG TY TNHH MỘT THÀNH VIÊN DỊCH VỤ KHÁCH SẠN THƯƠNG MẠI VÀ VẬN CHUYỂN PHÚC VINH AN 10 1000 400 300 110,88% 728 509 CÔNG TY TNHH MỘT THÀNH VIÊN NHỮ HOÀNG LONG 500 78 305,86% 500 300 CÔNG TY TNHH MỘT THÀNH VIÊN SẢN XUẤT THỨC ĂN CHĂN NUÔI KIẾN TƯỜNG 2000 302 2800 49,65% 421 200 CÔNG TY TNHH MỘT THÀNH VIÊN VINH PHÚ TƯỜNG 1800 255 243 102% 745 596 CÔNG TY TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN XÂY DỰNG NĂM SOL 10 1500 390 745 114,01% 700 300 CÔNG TY TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN MỘT THÀNH VIÊN ĐIỆN THOẠI PHAN DUY 10 2000 450 3078 388,10% 600 500 CÔNG TY TNHH MỘT THÀNH VIÊN SẢN XUẤT VÀ THƯƠNG MẠI GỖ HAI THU 1800 466 666 144% 939 600 CÔNG TY TNHH MỘT THÀNH VIÊN VỎ XE Ô TÔ TUẤN PHONG 6 5000 833 2800 364,24% 2000 600 10 CÔNG TY TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN MỘT THÀNH VIÊN DẦU DỪA MÊ KÔNG 1500 450 650 100% 753 500 11 CÔNG TY TNHH MỘT THÀNH VIÊN SẢN XUẤT THƯƠNG MẠI THỦY SẢN HIỆP PHÁT 1900 470 4517 105% 1050 700 12 CÔNG TY TNHH MỘT THÀNH VIÊN THƯƠNG MẠI SẢN XUẤT - XUẤT NHẬP KHẨU DỪA LIÊN THÀNH 12 12 1500 517 1600 107% 1389 700 13 CÔNG TY TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN MỘT THÀNH VIÊN SẢN XUẤT THƯƠNG MẠI HUỲNH BÌNH 2000 434 1800 102,50% 1140 500 14 CÔNG TY TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN MỘT THÀNH VIÊN THƯƠNG MẠI - DỊCH VỤ - DẠY NGHỀ HÒA LAN 1000 355 700 114% 600 420 15 CÔNG TY TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN MỘT THÀNH VIÊN TƯ VẤN - XÂY DỰNG THẠNH PHÁT 11 12 3000 946 2203 280,00% 870 400 16 CÔNG TY TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN MỘT THÀNH VIÊN THƯƠNG MẠI - DỊCH VỤ - VẬN TẢI THIÊN LAN 15 5000 399 290 110% 954 700 1000 236 967 115% 780 500 1000 360 350 1,05 775 500 1800 472 912 127% 700 500 17 18 19 CÔNG TY TNHH MỘT THÀNH VIÊN THƯƠNG MẠI DỊCH VỤ XĂNG DẦU HỒNG ĐỨC CÔNG TY TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN MỘT THÀNH VIÊN THƯƠNG MẠI - XÂY DỰNG - XÂY LẮP ĐIỆN MINH TÂM CÔNG TY TNHH MỘT THÀNH VIÊN THƯƠNG MẠI DỊCH VỤ - XÂY LẮP ĐIỆN THỊNH TRƯỜNG PHÁT 20 CÔNG TY TNHH MỘT THÀNH VIÊN VIỄN THÔNG NGUYỄN TÂN 1000 352 414 110% 221 165 21 CÔNG TY TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN MỘT THÀNH VIÊN DỊCH VỤ MÔI GIỚI BẤT ĐỘNG SẢN KIM LONG 4500 401 1000 138% 394 275 22 CÔNG TY TNHH MỘT THÀNH VIÊN SẢN XUẤT THƯƠNG MẠI VẬT LIỆU XÂY DỰNG TÀI PHÁT 1200 226 414 123% 450 300 23 CÔNG TY TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN MỘT THÀNH VIÊN XÂY DỰNG HỒ CƯỜNG 1200 420 500 1,02 1000 650 24 CÔNG TY TNHH MỘT THÀNH VIÊN THƯƠNG MẠI DỊCH VỤ TRUNG HÒA PHÁT 4 300 310 224 105% 350 250 25 CÔNG TY TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN MỘT THÀNH VIÊN HỒNG HẠNH - THANH THẢO 300 29 2010 138% 500 200 26 CÔNG TY TNHH MỘT THÀNH VIÊN DẠY NGHỀ VÀ TIN HỌC MÊ KÔNG 13 12 1800 758 362 113% 745 520 27 CÔNG TY TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN MỘT THÀNH VIÊN SẢN XUẤT - THƯƠNG MẠI - MỸ PHẨM MỸ LAN 1800 300 1221 115,30% 950 400 81 28 CÔNG TY TNHH MỘT THÀNH VIÊN ĐẦU TƯ XÂY DỰNG VÀ THƯƠNG MẠI TÂN HOÀN MỸ 6 1000 320 450 1,05 800 500 29 CÔNG TY TNHH MỘT THÀNH VIÊN CÙ LAO DỪA 5000 483 1300 105% 273 200 30 CÔNG TY TNHH MỘT THÀNH VIÊN VẠN SANH LỢI 3000 401 979 103,07% 662 300 31 CÔNG TY TNHH MỘT THÀNH VIÊN DU LỊCH LỮ HÀNH SAO MAI 20000 700 300 1,1 1200 700 32 CÔNG TY TNHH UNISOLL VINA 2000 401 320 1,02 800 500 33 CÔNG TY TNHH MỘT THÀNH VIÊN THIẾT BỊ TIN HỌC VI QUANG 5000 420 350 110% 1094 800 34 CÔNG TY TNHH MỘT THÀNH VIÊN TƯ VẤN KIẾN TRÚC - XÂY DỰNG PHÚ KHANG 10 10 1000 590 400 1,05 609 350 1000 112 725 115,56% 600 400 4900 300 1375 110% 249 200 35 36 CÔNG TY TNHH MỘT THÀNH VIÊN SẢN XUẤT XÂY DỰNG NĂNG LƯỢNG MẶT TRỜI XỬ LÝ NƯỚC THÁI BÌNH CƠNG TY TNHH MỘT THÀNH VIÊN XUẤT NHẬP KHẨU HUY THỊNH PHÁT 37 CÔNG TY TNHH MỘT THÀNH VIÊN XÂY DỰNG THƯƠNG MẠI DỊCH VỤ ĐỨC LỘC PHÁT 1000 380 531 121% 536 402 38 CƠNG TY TNHH MỘT THÀNH VIÊN KIẾN TỒN Á 2500 420 3100 110% 367 275 39 CÔNG TY TNHH MỘT THÀNH VIÊN SẢN XUẤT THƯƠNG MẠI DỊCH VỤ AN MINH KHANG 15 15 3000 420 9643 115% 1354 800 40 CÔNG TY TNHH MỘT THÀNH VIÊN XUẤT NHẬP KHẨU GỖ HỒNG ĐẠI DƯƠNG 2000 320 400 1,01 768 500 41 CÔNG TY TNHH MỘT THÀNH VIÊN SẢN XUẤT THƯƠNG MẠI - XUẤT NHẬP KHẨU HOÀNG NAM 5 1700 380 460 1,05 759 500 42 CÔNG TY TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN MỘT THÀNH VIÊN THƯƠNG MẠI XĂNG DẦU MINH THƯ 10 900 479 143 122% 649 400 43 CÔNG TY TNHH MỘT THÀNH VIÊN DỊCH VỤ ĂN UỐNG NINH KIỀU 390 200 635 116% 619 450 44 CÔNG TY TNHH MỘT THÀNH VIÊN TIN HỌC THẮNG PHÁT 10 12 1500 600 350 1,15 1446 900 45 CÔNG TY TNHH MỘT THÀNH VIÊN QUỲNH PHƯƠNG PHÚC 1800 577 5400 136% 800 600 46 CÔNG TY TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN MỘT THÀNH VIÊN XÂY DỰNG THÀNH VƯƠN 4900 401 588 125% 621 300 47 CÔNG TY TNHH MỘT THÀNH VIÊN THIẾT KẾ IN ẤN QUẢNG CÁO VÀ XÂY DỰNG QUỐC VIỆT 5 1900 357 781 115% 625 400 48 CÔNG TY TNHH CORONET VIỆT NAM 10 5000 456 980 105% 661 460 49 CÔNG TY TNHH MỘT THÀNH VIÊN KHÁCH SẠN DU LỊCH THẢO ANH 10 800 534 982 112% 1000 700 50 CÔNG TY TNHH MỘT THÀNH VIÊN THƯƠNG MẠI NGỌC MỸ HÀ 1800 954 1900 120,84% 937 600 51 CÔNG TY TNHH MỘT THÀNH VIÊN DỊCH VỤ VÀ THƯƠNG MẠI KIM HẠNH CHI 400 410 1800 24,54% 315 150 52 CÔNG TY TNHH MỘT THÀNH VIÊN THỦY SẢN THÀNH ĐẠT A.P 1000 215 1028 16,25% 700 400 53 CÔNG TY TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN MỘT THÀNH VIÊN MỸ NGHỆ VẠN PHÁT 1900 550 490 1,05 981 600 54 CÔNG TY TNHH MỘT THÀNH VIÊN CÁNH ĐỒNG XANH TƯƠI 1000 402 600 108% 645 387 55 CÔNG TY TNHH MỘT THÀNH VIÊN THƯƠNG MẠI QUẢNG CÁO QUANG KHÁNH 4 500 340 2700 87,70% 400 200 56 CÔNG TY TNHH MỘT THÀNH VIÊN THƯƠNG MẠI DỊCH VỤ - VẬN TẢI NGHĨA TRINH 1000 214 337 109% 600 450 57 CÔNG TY TNHH THƯƠNG MẠI NỘI THẤT NAM VIỆT CÁT TƯỜNG 1200 560 450 120% 622 400 58 CÔNG TY TNHH MỘT THÀNH VIÊN LÊ TRẦN NHẬT 3 1900 213 3184 113% 981 220 59 CÔNG TY TNHH MỘT THÀNH VIÊN MAY THỜI TRANG SAO MAI 1000 200 108% 679 150 82 60 CÔNG TY TNHH MỘT THÀNH VIÊN DỊCH VỤ BẢO VỆ VỆ SĨ HUỲNH LONG HẢI 4 10000 396 308 113% 649 454 61 CÔNG TY TNHH MỘT THÀNH VIÊN TƯ VẤN XÂY DỰNG QUANG TUẤN 4 1900 400 800 103% 659 450 62 CÔNG TY TNHH MỘT THÀNH VIÊN IN LIÊN THANH BÌNH 4 5000 349 1800 116,40% 400 500 63 CÔNG TY TNHH MỘT THÀNH VIÊN NUÔI TRỒNG CHẾ BIẾN BA SẠCH 1900 144 400 108,06% 500 262 64 CÔNG TY TNHH MỘT THÀNH VIÊN THƯƠNG MẠI DỊCH VỤ XUẤT NHẬP KHẨU HOÀNG LOAN 500 520 2169 113% 297 200 65 CÔNG TY TNHH MỘT THÀNH VIÊN VIỆT ÚC - BẾN TRE 1900 400 418 105% 1000 700 66 CÔNG TY TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN MỘT THÀNH VIÊN KỸ THUẬT ĐIỆN VÀ KẸO DỪA ĐÔNG Á 2000 370 700 1,04 500 300 67 CÔNG TY TNHH MỘT THÀNH VIÊN DỪA PHƯỚC HƯNG 5000 434 173 40,80% 700 200 68 CÔNG TY TNHH MỘT THÀNH VIÊN DỪA QUANG TRÍ 11 12 8000 450 3120 110% 997 750 69 CÔNG TY TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN MỘT THÀNH VIÊN THƯƠNG MẠI DỊCH VỤ XÂY DỰNG BẢO TRÂM 5000 602 2464 544,57% 600 300 70 CÔNG TY TNHH MỘT THÀNH VIÊN VẬT LIỆU XÂY DỰNG PHƯỚC NGỌC 5 1900 500 750 118% 787 500 71 CÔNG TY TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN MỘT THÀNH VIÊN TRƯỜNG NAM 3000 388 615 116% 937 700 72 CÔNG TY TNHH MỘT THÀNH VIÊN XÂY DỰNG KHÁNH ĐANG 1000 66 800 149,99% 400 300 73 CÔNG TY TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN MỘT THÀNH VIÊN P.R.A.O.S 2000 290 330 1,02 1240 800 10 2000 480 375 140,00% 675 470 1000 241 539 122% 1006 704 1900 350 300 1,05 700 300 74 75 76 CÔNG TY TNHH MỘT THÀNH VIÊN THƯƠNG MẠI NGỌC HỊA PHÁT CƠNG TY TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN MỘT THÀNH VIÊN THƯƠNG MẠI DỊCH VỤ ĐIỆN GIA DỤNG THUẬN THÀNH CÔNG TY TNHH MỘT THÀNH VIÊN THƯƠNG MẠI DỊCH VỤ - CHẾ BIẾN - XUẤT NHẬP KHẨU THỦY HẢI SẢN TÂN THÀNH 77 CÔNG TY TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN MỘT THÀNH VIÊN XÂY DỰNG HUỲNH PHÁT LỘC 10 6000 390 500 110% 320 200 78 CÔNG TY TNHH MỘT THÀNH VIÊN XÂY DỰNG QUẢNG CÁO LÂM VINH 1800 400 325 110% 535 300 79 CÔNG TY TNHH MỘT THÀNH VIÊN DỊCH VỤ - KỸ THUẬT - XÂY LẮP ĐIỆN KHƯƠNG NGỌC 3000 783 510 53,39% 500 200 80 CÔNG TY TNHH MỘT THÀNH VIÊN THỦY SẢN QUỐC ANH 300 38 38 108,66% 300 200 81 CÔNG TY TNHH MỘT THÀNH VIÊN NGUYỄN ĐĂNG NGUYÊN 30 4900 512 1400 199,97% 700 500 82 CÔNG TY TNHH MỘT THÀNH VIÊN PHÁT TRIỂN PHẦN MỀM MINH ĐƯƠNG 1000 380 1023 124% 334 250 83 CÔNG TY TNHH MỘT THÀNH VIÊN THƯƠNG MẠI DỊCH VỤ DẦU NHỚT NGUYỄN HUỲNH 3000 2346 4600 171,41% 1537 500 84 CÔNG TY TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN XÂY DỰNG THƯƠNG MẠI PHẠM VĂN LONG 3 3000 346 1000 63,32% 300 200 85 CÔNG TY TNHH MỘT THÀNH VIÊN THƯƠNG MẠI DỊCH VỤ - VẬN TẢI BA HẠT LÚA 1000 800 2634 103% 1215 800 86 CÔNG TY TNHH MỘT THÀNH VIÊN SẢN XUẤT KINH DOANH XUẤT KHẨU DỪA THẢO SƯƠNG 9000 452 980 115% 717 400 87 CÔNG TY TNHH MỘT THÀNH VIÊN THƯƠNG MẠI XÂY DỰNG LƯƠNG QUỐC KHƯƠNG 11 1000 414 1800 142,79% 501 300 88 CÔNG TY TNHH THƯƠNG MẠI PHÚ GIA HÀO 450 380 280 1,1 1078 700 89 CÔNG TY TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN MỘT THÀNH VIÊN AN PHÚ DƯƠNG 5 50 649 4052 161,78% 300 500 90 CÔNG TY TNHH MỘT THÀNH VIÊN J Y VINA 1000 169 74 216,61% 800 300 83 91 CÔNG TY TNHH MỘT THÀNH VIÊN PHÁT TRIỂN CƠNG NGHỆ BẢO TỒN 1500 244 1746 122,80% 900 600 92 CÔNG TY TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN MỘT THÀNH VIÊN THƯƠNG MẠI THỰC PHẨM TẠ GIA 1000 420 1349 116% 530 400 93 CÔNG TY TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN MỘT THÀNH VIÊN CÔNG NGHỆ ĐIỆN TỬ THÁI HÒA 11 12 1500 501 651 113% 981 700 94 CÔNG TY TNHH THƯƠNG MẠI ĐỒNG HỮU THẮNG 4500 460 362 125% 602 481 95 CÔNG TY TNHH MỘT THÀNH VIÊN XUẤT NHẬP KHẨU NGUYỄN PHƯƠNG TRANG 11 14 3688 900 300 1,2 900 500 96 CÔNG TY TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN MỘT THÀNH VIÊN THƯƠNG MẠI MINH TÙNG PHÁT 5 1000 331 297 168% 387 270 97 CÔNG TY TNHH MỘT THÀNH VIÊN THỦ CÔNG MỸ NGHỆ THANH KHIẾT 5 1900 278 3120 110% 700 200 98 CÔNG TY TNHH MỘT THÀNH VIÊN THƯƠNG MẠI DỊCH VỤ HOÀNG LONG ĐẠT 1500 430 500 125,20% 500 200 5000 352 790 105% 478 350 1500 320 1377 155% 1610 1000 10 11 1000 450 500 97% 900 600 99 100 CÔNG TY TNHH MỘT THÀNH VIÊN TRUNG TÂM THƯƠNG MẠI TRIỂN LÃM VÀ HỘI NGHỊ QUỐC TẾVIỆT NAM CÔNG TY TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN MỘT THÀNH VIÊN IN & QUẢNG CÁO NGỌC DIỄM 101 CÔNG TY TNHH MỘT THÀNH VIÊN SẢN XUẤT THƯƠNG MẠI KẸO NGÂN PHÁT 102 CÔNG TY TNHH MỘT THÀNH VIÊN HOÀNG THANH PHƯỚC 2000 380 460 105% 800 500 103 CÔNG TY TNHH MỘT THÀNH VIÊN TÔN THUẬN PHÁT 9 2000 490 1600 95% 1720 750 104 CÔNG TY TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN MỘT THÀNH VIÊN NUÔI TRỒNG THỦY SẢN H T & T 10 1800 390 745 110,00% 700 300 105 CÔNG TY TNHH MỘT THÀNH VIÊN THƯƠNG MẠI DỊCH VỤ CÔNG NGHỆ ĐẠI PHÚC 10 2000 450 2000 207,00% 600 500 106 CÔNG TY TNHH MỘT THÀNH VIÊN THƯƠNG MẠI TƯ VẤN VÀ XÂY DỰNG XUÂN VINH 8 1800 466 666 1505% 939 600 107 CÔNG TY TNHH MỘT THÀNH VIÊN XÂY DỰNG THƯƠNG MẠI - DỊCH VỤ HÙNG QUÂN 4500 850 2300 364,24% 2000 800 1700 450 703 103% 753 550 1000 214 337 109% 598 450 1200 550 450 110% 611 400 108 109 110 CÔNG TY TNHH MỘT THÀNH VIÊN SẢN XUẤT VẬN TẢI - THƯƠNG MẠI - DỊCH VỤ NGỌC THẮM CÔNG TY TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN MỘT THÀNH VIÊN THƯƠNG MẠI VÀ SẢN XUẤT BÊ TƠNG NHỰA NĨNG BẾN TRE CƠNG TY TNHH MỘT THÀNH VIÊN TIN HỌC NGỌC KHUÊ 111 CÔNG TY TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN MỘT THÀNH VIÊN THƯƠNG MẠI THỰC PHẨM DUY KHÁNH 3 1900 220 3184 113% 975 720 112 CÔNG TY TNHH MỘT THÀNH VIÊN CẤP NƯỚC MỸ THÀNH 1000 200 108% 679 450 113 CÔNG TY TNHH SẢN XUẤT THƯƠNG MẠI DỪA HÀN VIỆT 4 2000 400 308 112% 672 454 114 CÔNG TY TNHH MỘT THÀNH VIÊN XÂY DỰNG CÁT THÀNH CÔNG 1900 450 800 103% 659 450 115 CÔNG TY TNHH MỘT THÀNH VIÊN THI CÔNG XÂY DỰNG BẢO AN 4 5000 349 1800 107,00% 890 500 116 CÔNG TY TNHH MỘT THÀNH VIÊN THƯƠNG MẠI DỊCH VỤ - XUẤT NHẬP KHẨU MẬT ONG HẠNH PHÚC 1900 150 400 108,06% 510 262 117 CÔNG TY TNHH MỘT THÀNH VIÊN XÂY DỰNG THƯƠNG MẠI DƯ HƯNG PHÁT 3 500 500 2169 100% 270 250 118 CÔNG TY TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN MỘT THÀNH VIÊN TRƯƠNG LAN 1900 550 490 100% 900 600 1000 400 600 79% 575 400 1000 340 2700 80,00% 500 300 119 120 CÔNG TY TNHH MỘT THÀNH VIÊN THẠCH DỪA PHÁT ĐẠT CÔNG TY TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN MỘT THÀNH VIÊN ĐÓNG TÀU VÀ SẢN XUẤT - GIA CƠNG CƠ KHÍ BẾN TRE 84 ... thể tỉnh Bến Tre 49 4.1.3 Dư nợ tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa 51 4.1.4 Số lượng doanh nghiệp nhỏ vừa tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng 54 4.1.5 Tỷ lệ doanh nghiệp nhỏ vừa tiếp cận. .. cứu Các nội dung chương gồm: (1) Tổng quan lý thuyết liên quan đến doanh nghiệp nhỏ vừa, tín dụng ngân hàng thương mại doanh nghiệp nhỏ vừa khả tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa. .. VỀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỚN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CỦA DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA ii 2.1 Tìm hiểu doanh nghiệp nhỏ vừa 2.1.1 Khái niệm phân loại doanh nghiệp