KHÁI QUÁT THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NHNo

KHÁI QUÁT THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT HUYỆN HÒA AN TỈNH CAO BẰNG 1.Vốn quản lý vốn hoạt động kinh doanh NHTM 1.1 Khái niệm Vốn ngân hàng hiểu giá trị tiền tệ NHTM huy động tạo lập để phục vụ cho hoạt động kinh doanh nhằm phục vụ cho hoạt động kinh doanh nhằm mục tiêu sinh lợi Có thể khái quát loại vốn ngân hàng gồm :Vốn huy động ,Vốn vay , Vốn khác , Vốn tự có Tóm lại ,có thể nói vốn NHTM sau :tự có phần ,huy động phần lớn ,có thêm số nguồn khác vay thiếu hụt 1.2 Vốn huy động phương thức huy động vốn NHTM 1.2.1 Vốn huy động Khái niệm : giá trị tiền tệ ngân hàng nhận từ khách hàng để sử dụng cho hoạt động kinh doanh ,với bổn phận làm nghiệp vụ ngân quỹ cho khách hàng ( tức phải trả giới hạn số tiền nhận cộng với số tiền lãi không, thực lệnh trả tiền người gửi thông qua séc , lệnh chuyển khoản ,thư tín dụng) Vốn huy động ngân hàng bao gồm : - Tiền gửi tổ chức kinh tế có danh mục tiền gửi sau : Tiền gửi không kỳ hạn : tiền gửi mà khách hàng rút lúc NH phải thực theo yêu cầu Với loại hình ,mục đích khách hàng theo thứ tự quan tâm : Hưởng dịch vụ qua ngân hàng ,an toàn tài sản ,tạo sở sử dụng dịch vụ ngân hàng khác ,sinh lời ,tuy nguồn vốn khơng kỳ hạn tính ổn định tương đối cao NH lường trước biến động lượng tiền gửi DN nhờ nghiên cứu chu kỳ kinh doanh DN ,tiền gửi khơng kỳ hạn có quy mơ lớn chiếm tỷ trọng lớn tổng vốn huy động tiền gửi khơng kỳ hạn chi phí trả lãi cao chẳng hạn , để có nguồn vốn địi hỏi NH phải có sở hạ tầng tốt đa dạng dịch vụ ( ví dụ phải có hệ thống nối mạng Reuter , tham gia hệ thơng tốn quốc tế Swif ( phí thường niên lên tới 1000$/ năm ) phải có đội ngũ cán thơng thạo hoạt động xuất nhập kinh doanh ngoại hối )… Tiền gửi có kỳ hạn : loại tiền gửi gửi vào NH mà có thỏa thỏa thuận khách hàng ngân hàng Như ,về nguyên tắc ,khách hàng gửi tiền rút tiền đến hạn thỏa thuận mục đích quan tâm khác hàng gửi tiền vào ngân hàng : sinh lời an tồn Tiền gửi có kỳ hạn có quy mơ nhỏ và chiếm tỷ trọng lớn tổng vốn huy động ,có tính ổn định cao thường ngắn hạn - Tiền gửi tổ chức tài chính- tín dụng khác : Nội dung : thể khoản mục tiền gửi tổ chức tín dụng khác Mục đích khách hàng để tận dụng dịch vụ ngân hàng điều nhận thấy tiền gửi tổ chức tài –tín dụng khác tính ổn định khơng cao – thường NH khác trì số dư tối thiểu tương đối lớn NH khác thường không kỳ hạn có kỳ hạn ngắn hạn loại hình có quy mơ tỷ trọng nhỏ chi phí trả lãi lại lớn thường sử dụng để làm sở bán dịch vụ toán NH ( ví dụ tốn bù trừ ,trung gian toán cho NH nhỏ ,điều tra thông tin doanh nghiệp ) - Phát hành giấy tờ có giá bao gồm hai loại sau : Kỳ phiếu ngân hàng : Thực chất giấy nhận nợ ngân hàng với cam kết trả lãi gốc sau thời gian định ( ngắn hạn 12 tháng dân c là: 37.898 triệu đồng, tỷ trọng 80,6%/ Huy động tiền gửi có kỳ hạn, chiếm tỷ trọng 49,3%/Tổng nguồn vốn huy động tiền gửi thời điểm So với thực kỳ năm trớc tăng 8.275 triệu đồng, tốc độ tăng trởng đạt 27,9% so với tiỊn gưi cïng lo¹i +/ TiỊn gưi cã kú h¹n 24 tháng doanh nghiệp nhà nớc: 909 triệu đồng, tû träng 1,9 %/ Huy ®éng tiỊn gưi cã kú hạn Các loại tiền gửi lÃi xuất huy động tơng đối cao,nhng số d tiền gửi ổn định, nguồn vốn chủ yếu để ngân hàng cho vay, đầu t cho vay trung dài hạn, phù hợp với nhu cầu đầu t vốn phát triển kinh tế địa phơng 4.2 Về công tác cho vay: a- D nTổng d nợ đến thời điểm 31/12/2006 là: 37.947 triệu đạt 107,1%/ KH d nợ năm 2006 cđa NH tØnh giao.So víi thùc hiƯn cïng kú năm trớc tăng:15.370 triệu đồng, tốc độ tăng trởng đạt 68,1 % Nợ hạn là: 59 triệu đồng, chiếm tỷ lệ: 0,16%/ Tổng d nợ Cơ cấu d nợ thĨ nh sau: - Theo thêi gian cho vay: Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu - D nợ ngắn hạn So với TH thừi điểm 31/12/2005 Tăng (+), Giảm Tăng (-), Giảm (-) Về Số tuyệt đối (-) số tơng đối Số tiền Tỷ trọng 10.436 27,5 % +2.178 27.511 72,5% +13.192 - D nợ trung hạn +26,4% +92,1% - Theo thành phần kinh tế Đơn vị: triệu đồng Chỉ tiêu - T nhân, cá thể, HTX Số tiền Tû träng 37.947 100% So víi TH thêi ®iĨm 31/12/2005 Tăng (+), giảm Tăng (+), Giảm (-) số tuyệt (-) số tơng đối đối +15.370 + 68,1% D nợ tăng trởng khá, chất lợng d nợ không ngừng đợc nâng cao, tỷ lệ nợ hạn thấp nhiều so với tỷ lệ nợ hạn ngân hàng cấp cho phép Thị phần d nợ cho vay chiếm 64%/ Tổng d nợ tổ chức TD địa bàn b- Doanh số cho vay Tổng doanh số cho vay năm 2005 là:42.336 triệu đồng, so với thực kỳ năm trớc, tăng 20.129 triệu đồng, tỷ lệ tăng 90,6 % C cõu cho vay sau : - Theo lo¹i cho vay Đơn vị: Triệu đồng So với TH năm2005 Số tiền Tỷ trọng - Cho vay ngắn hạn 17.058 40,3% + 6.015 + 16% - Cho vay trung h¹n 25.278 59,7% + 14.114 + 126,4% Chỉ tiêu Tang (+),Giảm(-), số tuyệt đối Tăng (+), giảm (-) số tơng đối -Theo thành phần kinh tế Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu - T nhân, cá thể, Hợp tác xà Số tiền Tỷ trọng 42.336 100% So với TH năm 2005 Tăng (+), Tăng (+), Giảm Giảm (-) (-) Về số tơng số tuyệt đối đối + 20.129 + 90,6 % - Theo ngành kinh tế Đơn vị: Triệu đồng So với TH năm 2005 Chỉ tiêu - Nông, lâm nghiệp -Thơng mại dịchvụ - Cho vay tiêu dùng - Cho vay lao động xuất - Ngành khác Tỷ trọng Chỉ tiêu Số tiền tr Tỷ Tăng(+), Giảm (-) số tuyệt đối Tăng(+), Giảm (-) Về số tơng ®èi 16.039 37,9% +7.957 +98,5% 8.147 19,2% +5.212 +178% 15.267 36,1% +6.237 +69,1% 791 1,9% +736 +43,8% 2.092 4,9% - 68 -3,2% Số tiền Đánh giá công tác cho vay Mt c : Trong công tác cho vay, đơn vị thực đầy đủ quy trình cho vay, biện pháp đảm bảo tiền vay hành CTHĐQT NHNo&PT Việt nam quy định Các vay, trớc cho vay đợc thẩm định kỹ càng, đối tợng đầu t, thủ tục hồ sơ vay vốn khách hàng, đợc Cán tín dụng hớng dẫn nhanh gọn hộ gia đình vay vồn, giảm bớt thời gian lại khách hàng Quy mô vốn đầu t, đối tợng cho vay đợc mở rộng thông qua việc đầu t vốn trực tiếp, tổ chức đoàn thể xà hội, nh: Hội nông dân, hội phụ nữ đạt đợc kết cao.Trong năm 2005, Đơn vị đà phối kết hợp chặt chẽ với Hội nông dân huyện Hòa an thực tốt công tác cho vay qua tổ nhóm Hội nông dân theo nghị liên tịch 2308 đà ký Trung ơng hội nông dân NHNo&PTNT Việt Nam Kết đà cho vay thông qua đợc13 tổ nhóm vay vốn hội nông dân, với doanh số cho vay 4.054 triệu đồng So với thực kỳ năm trớc tăng 2.215 triệu đồng, tỷ lệ tăng 120% Ngoài việc đầu t vốn vay phục vụ SXKD, đơn vị đà mở rộng cho vay nhu cầu giải nhu cầu đời sống đối tợng không hởng lơng phụ cấp lơng, có thu nhập ổn định, có quan hệ vay vốn thờng xuyên có tín nhiệm quan hệ vay vốn ngân hàng, doanh số cho vay năm 2005 là: 15.267 triệu đồng, tỷ lệ: 36,1%/ Tỉng doanh sè cho vay So víi thùc hiƯn kỳ năm trứơc tăng: 6.237 triệu đồng, tỷ lệ tăng: 69,1%, cho vay ngời lao động nớc là: 791 triệu đồng, chiếm 1,9 %/ Tổng doanh sè cho vay So víi thùc hiƯn cïng kú năm trớc, tăng 736 triệu đồng, tỷ lệ tăng: 143,8% Cơ cấu vốn đầu t cho vay đơn vị chủ yếu cho vay trung hạn, phù hợp với đặc thù phát triển kinh tế địa phơng, chất lợng công tác cho vay không ngừng đợc nâng cao - Mặt hạn chế: - Vịêc cấp giáy chứng nhận QSDĐ tài sản gắn liền đất số nơi chậm, ảnh hởng không nhỏ đến công tác cho vay ngân hàng, vay phải thực đảm bảo tiền vay theo quy định - Khả nắm bắt thông tin khách hàng có nhu cầu vay vốn, trình độ thẩm định số CBTD dự án vay vốn khách hàng hạn chế, cha kịp thời thụ động việc giải cho vay, chất lợng công tác cho vay cha cao - Quy mô vồn đầu t nhỏ, lẻ, chủ yếu cho vay hộ gia đình, SXKD lĩnh vực nông nghiệp nông thôn, chứa tiềm ẩn rủi ro vốn đầu t Trên địa bàn có NHCSXH thực công tác cho vay, đối tơng hộ nghèo, cận nghèo địa bàn với lÃi xuất u đÃi, ảnh hởng đến công tác cho vay đơn vị c Doanh sè thu nỵ Tỉng doanh sè cho vay năm 2006 là: 26.966 triệu đồng, so với thực kỳ năm trớc, tăng: 10.710 triệu đồng, tỷ lệ tăng: 66% Theo loại cho vay Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu - Ngắn hạn - Trung hạn Số tiền 14.880 12.086 So với TH năm 2005 Tăng (+), Giảm (-) Tăng (+), Giảm (-) Tỷ số tuyệt đối số tơng đối trọng 55,2 % +5,805 + 64 % 44,8 % + 4.905 + 68,3 % - Theo thành phần kinh tế Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu Số tiền - T nhân, cá thể, Hợp tác xà 26.966 Tỷ trọng 100% So vơi TH năm 2005 Tăng (+), Giảm (-) Tăng (+) Giảm (-) số tuyệt ®èi vỊ sè t¬ng ®èi + 10.710 + 65,9% - Theo ngành kinh tế Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu -Ngành nông nghiệp -Thơng mại, dịch vụ - Cho vay tiêu dùng - Ngành khác - Cho vay Lao động Xuất So với TH năm 2005 Tăng (+), Giảm Tăng (+), Giảm (-) số tuyệt (-) số tơng đối đối Số tiền Tỷ trọng 10.072 37,4% +2.859 +39,6% 6.118 22,7% +4.093 +102% 8.960 33,2% +3.376 +60,5% 1.664 6,2% - 270 +16,4% 152 0,6% + 152 *) Đánh giá công tác thu nợ Mt c : Tổ chức tốt công tác quản lý nợ vay, nợ vay đơc theo rõi chặt chẽ, hàng tháng đơn vị thông báo nợ đến hạn, gửi trớc tháng để khách hàng thu xếp trả nợ ngân hàng hạn Duy trì hoạt động t ng xuyên tổ thu nợ lu động số địa bàn xÃ, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng việc trả nợ, lÃi tiền vay ngân hàng, đợc cấp uỷ, quyền nhân dân địa phơng đồng tình ủng hộ Tổ chức việc phân tích loại nợ vay, phối kết hợp với cấp uỷ, quyền, đoàn thể xà để có biện pháp thu nợ thích hợp nợ vay, nợ vay khó đòi đạt đợc kết cao Trong năm 2005 đơn vị đà tổ chức thu đợc: 15 triệu đồng - Mặt hạn chế N xu - Trong năm 2005, đơn vị nợ xấu phát, Số nợ xấu: 1,4 triệu đồng đợc chuyển từ nợ nhóm III lên nợ nhóm IV Trong năm 2005 đơn vị cho vay, quản lý d nợ tơng đối chặt chẽ, nợ có vấn đề, có biện pháp kiên thu hồi ngay, nên nợ xấu phát sinh - Tổng số nợ hạn thời điểm 31/12/2005 là: 59 triệu đồng Trong có 06 vay, số tiền là:53 triệu đồng nợ đà đợc cấu lại, qua phân tích khả tài hộ có nợ cấu lại, có khả thu hồi 100% ã Các dịch vụ tiện ích đà thực hiện: Trong năm 2005, đơn vị đà mở thêm đợc dịch vụ mở sử dụng tài khoản cá nhân số CBCNVC ngành giáo dục địa bàn huyện Khả loại dịch vụ chiều hớng xẽ đợc nhiều khách hàng sử dụng thời gian tới 4.3- Kết tài a -Tổng thu: 7.219 triệu đồng, so với KH năm 2005 đạt 104 %/KH So với kỳ năm trớc, tăng 1.482 triệu đồng, tỷ lệ tăng: 25,8% b Tổng chi là: 4.363 triệu đồng, đạt:91,2%/ KH năm 2006 So với thực kỳ năm trớc tăng: 634 triệu đồng, tỷ lệ tăng 17 % c- Chênh lệch thu nhập chi phí là: 2.856 triêu đồng, so với KH năm 2005 đat:132 %/KH So với thực kỳ năm trớc, tăng: 841 triệu đồng, tỷ lệ tăng: 41,7% d - Hệ số lơng tạo đạt hệ số lơng kinh doanh ngành đề 4.4- Các mặt công tác khác a- Công tác kế toán Kho quỹ: - Chấp hành nghiêm túc chế độ thể lệ kế toán ngành, hạch toán đầy đủ, kịp thời nghiệp vụ kinh tế phát sinh ngµy - Tỉ chøc thùc hiƯn tèt công tác chuyển tiền điện tử, đáp ứng đâỳ đủ, kịp thời nhu cầu toán luân chuyển vốn, nâng cao uy tín đơn vị - Thực hành tiết kiệm khoản chi tiêu, chi phí quản lý định mức NH cấp quy định, theo rõi, quản lý tốt tài sản đơn vị - Thực tốt công tác điện báo, báo cáo kế toán, toán niên độ năm 2006, sai xót số liệu, gửi loại báo cáo thời gian quy định - Thực đầy đủ, xác, quy trình thu,chi tiền mặt Thống đốc NHNN Việt nam quy định, giải phóng khách hàng nhanh quầy giao dịch, đảm bảo an toàn tuyệt đối tài sản kho quỹ, hàng đờng vận chuyển - Thực nghiêm túc chế độ kiểm quỹ cuối ngày,hàng ngày vào kho đầy đủ thành phần theo quy định *) Kết thu chi tiền mặt năm:2006 -Tổng thu tiền mặt là: 210.133 triệu đồng So với thực kỳ năm trớc, tăng 26.060 triệu đồng -Tổng chi tiền mặt là:210.233 triệu đồng, so với thực kỳ năm trớc, tăng 24.657 triệu đồng *) Phát tiền giả: Trong năm 2005, cán làm công tác thủ quỹ, kiểm ngân đơn vị đà phát thu giữ 90 tờ bạc giả mệnh giá loại, số tiền là: 7.830.000 đồng *) Trả tiền thừa cho khách hàng Phát huy truyền thống đạo đức nghề nghiệp, năm 2005 Cán làm công tác thủ quỹ, kiểm ngân đà trả tiền thừa cho khách hàng 50 món, số tiền: 15.419.000 đồng, có số tiền trả cho khách hàng cao 2000.000 đồng, chị Hoàng Thị Thảo thủ quỹ Trung tâm NH huyện, trả cho khách hàng Nông Thị Liên- xà Bình Long Hoà an Qua việc làm cán thủ quỹ, kiểm ngân đà nâng cao uy tín đơn vị b- Công tác thống kê báo cáo *) Công tác Kế hoạch: - Lập gửi Kế hoạch kinh doanh ,kế hoạch tài hàng quý, năm bảo vệ kế hoạch theo lịch Bảo vệ kế hoạch NH cấp quy định - Bám sát kế hoạch quý, năm 2006 đà đợc bảo vệ với NH cấp trên, đề giải pháp cụ thể, linh hoạt phù hợp với điều kiện kinh doanh đơn vị địa bàn có hiệu - Thực nghiêm túc định mức tồn quỹ tiền mặt NH cấp quy định, đảm bảo đáp ứng đầy đủ, kịp thời nhu cầu toán, vay vốn PTSXKD- DV đa dạng khách hàng địa bàn *) Công tác thống kê báo cáo - Lập gửi loại điện báo, báo cáo nhanh, định kỳ gửi NH cấp thời gian quy định, sai sót số liệu,giúp cho NH cấp nắm bắt đợc tình hình hoạt động kinh doanh đơn vị đạo,điều hành hoạt động kinh doanh đơn vị cách kịp thời có hiệu Tuy nhiên bên cạnh có số báo cáo có sai xót số liệu, đợc ngân hàng cấp nhắc nhở, đơn vị đà có biện pháp chỉnh sửa ngay, chất lợng loại báo cáo đợc nâng lên c- Công tác kiểm tra- kiểm soát Để hoạt động kinh doanh đơn vị đợc an toàn, có hiệu quả, hoàn thành tiêu kế hoạch kinh doanh năm 2005, NH cấp giao Trong năm 2006, Ban lÃnh đạo NH huyện đà phối kết hợp chặt chÏ víi CB kiĨm tra- kiĨm to¸n néi bé NHNo&PTNT tỉnh, tăng cờng công tác kiểm tra, kiểm soát thờng xuyên phần hành nghiệp vụ đơn vị, nh: Công tác kế toán- ngân quỹ, TD Qua công tác kiểm tra phát đợc sai xót có biện pháp chỉnh sửa kịp thời, giúp cho hoạt động kinh doanh đơn vị đợc tốt hơn, hoàn thành xuất sắc tiêu KHKD NH cấp giao năm 2006 d- Các mặt công tác khác Trong năm 2005, Ban giám đốc, Ban chấp hành công đoàn đơn vị đà phối kết hợp hành động đề tiêu thi đua cụ thể, phát động toàn thể CBCNVC hởng ứng đợt phát động thi đua ngành địa phơng phát động, hoàn thành xuât sắc nhiệm vụ công tác chuyên môn đợc giao, tham gia đóng góp đầy đủ quỹ từ thiện xà hội, quỹ đền ơn đáp nghĩa đạt đợc kết cao Tổng số tiền quyên góp quỹ năm 2006, đợc là:13.136.000 đồng Thuận lợi khó khăn : a) thuận lợi : Thứ hoạt động kinh doanh Ngân hàng năm vừa qua đợc quan tâm thích đáng Đảng Nhà nớc, sau Nhà nớc ban hành hai Luật Ngân hàng Đó Luật Ngân hàng Nhà nớc Luật Tổ chức tín dụng đợc Quốc hội nớc Cộng hoà xà hội chủ nghĩa Việt Nam thông qua ngày 12 tháng 12 năm 1997, tạo điều kiện mặt pháp lý cho hoạt động Ngân hàng ngày vững làm cho Doanh nghiệp ngày tin tởng vào hoạt động Ngân hàng, Ngân hàng Thơng mại Nhà nớc Thứ hai Chính phủ đà có giải pháp kích cầu đầu t, tạo điều kiện cho Doanh nghiệp tìm kiếm thêm thị trờng nớc để phát triển Thứ ba có định hớng đắn với đạo sát Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam sách phù hợp khách hàng Thứ t có phấn đấu vơn lên không ngừng, với động, sáng tạo, không ngại gian khó tập thể cán nhân viên Chi nhánh b.) khú khn Thứ nhất, thân Chi nhánh thức chuyển sang hoạt động nh Ngân hàng Thơng mại thời gian ngắn, thị phần eo hẹp, khách hàng Chi nhánh chủ yếu Doanh nghiệp hoạt động với quy mô cha lớn, nguồn huy động tiền gửi từ khối khách hàng nhỏ bé Thứ hai, màng lới huy động vốn Chi nhánh eo hẹp, cã hai bé phËn, cha cã ®iỊu kiƯn ®Ĩ më rộng thêm địa bàn tốt đà đợc t chc tớn dng khác huy động từ vài chục năm nay, khách hàng gửi tiền đà quen gửi tiền Nếu nh Chi nhánh có mở thêm khó mà huy động đợc Thứ ba, số lợng cán nhân viên Chi nhánh ít, không đủ ngời để bố trí cho phận huy động vốn nh Chi nhánh định mở thêm điểm huy ®éng 6.Thực trạng cơng tác huy đợng vớn 6.1 Kết quả huy động 6.1.1.Huy động tiền gửi của các tổ chức kinh tế và dân cư Nh đà nói, hoạt động kinh doanh đặc thù Ngân hàng Thơng mại vay vay , Ngân hàng Thơng mại nói chung Chi nhánh huyờn Hoa An noi riêng vốn kinh doanh chủ yếu là huy động tiền gửi của các doanh nghiệp và của dan cư Trong năm qua, Chi nhánh đà có trọng tới biện pháp tăng nguồn tiền gửi tổ chức kinh tế, nguồn vốn mang tính ổn định có lÃi suất đầu vào thấp Chi nhánh đà có biện pháp thực sách khách hàng, đẩy mạnh nâng cao chất lợng phục vụ khách hàng, Chi nhánh chủ động tiếp xúc với khách hàng có tiềm tài chính, chủ động Doanh nghiệp tháo gỡ khó khăn vớng mắc qua trình sản xuất kinh doanh, nên hoạt động kinh doanh Chi nhánh đà đạt đợc nhiều kết đáng khích lệ: Vừa tăng đợc nguồn tiền gửi Doanh nghiệp, vừa tăng số lợng khách hàng Doanh nghiệp lớn, vừa tăng d nợ tín dụng Chi nhánh Bên cạnh đó, Chi nhánh coi trọng công tác huy động vốn dân c Mặc dù số lợng cán nhân viên ít, nhng Ban lÃnh đạo Chi nhánh đà trọng bố trí số lợng cán hợp lý sẵn sàng đáp ứng nhu cầu gửi tiền khách hàng Nắm bắt đợc nhu cầu gửi tiền dân c để sinh lời lại an toàn tuyệt đối, nên Chi nhánh đà sử dụng nhiều hình thức huy động vốn dân c hợp lý nh hình thức gửi tiền (tiết kiệm có kỳ hạn, không kỳ hạn, kỳ phiếu, trái phiếu ), thời hạn gửi tiền, lÃi suất tiền gửi theo kỳ hạn, phong cách giao dịch cán Ngân hàng, trang bị công nghệ Ngân hàng tiên tiến, đại, trụ sở giao dịch khang trang, bề thực đà tạo lòng tin tuyệt đối khách hàng đến gửi tiền Do vậy, số d tiền gửi huy động dân c ngày tăng So với Ngân hàng khác địa bàn, số d huy động Chi nhánh bé nhỏ, nhng với tuổi nghề kinh doanh non trẻ kết thật đáng khâm phục hoạt động kinh doanh đầy cạnh tranh sôi động Ngân hàng kinh tế thị trờng Cùng với việc huy động ngắn hạn nhằm đáp ứng kịp thời nhu cầu sử dụng vốn lu động khách hàng, Chi nhánh nh toàn hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp đà có nhiều cố gắng việc huy động nguồn vốn trung, dài hạn (nh phát hành Trái phiếu) để phục vụ kế hoạch đầu t phát triển Nhà nớc nh Doanh nghiệp, nhng kết đạt đợc cha cao Đây khó khăn huy động vốn trung dài hạn không riêng Chi nhánh, mà khó khăn nhiều Ngân hàng khác, nguyên nhân chủ yếu sản xuất kinh doanh nớc ta nh nhiều nớc giới ngày gặp nhiều khó khăn Các tổ chức kinh tế nh cá nhân kinh doanh đà đầu t vốn vào sản xuất nhiều hơn, vốn tạm thời nhàn rỗi ngày giảm dần 6.1.2Nguồn vốn nhận điều chuyển từ Ngân hàng cấp Là Chi nhánh trực thuộc, Chi nhánh Khu vực Thanh Xuân măc dù hoạt động nh Ngân hàng đa nhng phải chịu điều phối, kiểm soát Ngân hàng cấp Toàn nguồn vốn huy động đợc Chi nhánh phải chuyển lên Ngân hàng cấp trên, sau nhận nguồn vốn điều hoà Ngân hàng cấp chuyển xuống để thực cho vay đầu t phát triển Ngoài nguồn vốn tự huy động, nh nhu cầu đầu t tín dụng Chi nhánh vợt mức tự huy động Ngân hàng cấp điều chuyển thêm nguồn vốn để Chi nhánh cho Doanh nghiệp vay với lÃi suất cao lÃi suất Chi nhánh tự huy động Thông qua số liệu bảng cân đối nguồn vốn tự huy động sử dụng vốn Chi nhánh năm vừa qua, ta thấy Chi nhánh mạnh tÝn dơng, vËy ngn vèn cđa Chi nh¸nh sư dụng đề cho Doanh nghiệp vay chủ yếu nguồn vốn nhận điều chuyển từ Ngân hàng cấp 6.1.3Vốn phát hành trái phiếu Kể từ năm 1999 đến nay, Ngân hàng Đầu t phát triển đà tổ chức nhiều đợt phát hành trái phiếu huy động vốn ngắn hạn ( 12 tháng ), trung hạn ( 2-3 năm ), dài hạn ( năm ) để phục vụ cho kế hoạch đầu t phát triển Nhà nớc.Do chi nhánh hạch toán phụ thuộc nên toàn nguồn vốn phát hành trái phiếu đợc chuyển Ngân hàng Đầu t phát triển Việt nam để cân đối cho toàn hệ thống Chi nhánh không đựoc trực tiếp sử dụng nguồn 7.Nguyên nhân để đạt kết 7.1.Về sách huy động vốn Ngân hàng cấp Phải nói rằng, kể từ chuyển toàn hoạt động Ngân hàng chuyên doanh lĩnh vực đầu t phát triển sang hoạt động nh Ngân hàng Thơng mại ( năm 1995 ) kinh doanh đa tổng hợp, hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn đà có nhiều cố gắng vợt lên để tồn phát triển bớc ngày vững chắc, khẳng định vị thiếu đợc nghiệp phát triển kinh tế đất nớc Trong thành công đó, không nói đến via trò đạo điều hành Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam hoạt động kinh doanh toàn hệ thống, công tác huy động vốn 7.2.Các giải pháp đà áp dụng Một là, Chi nhánh đà thực việc tuyên truyền hoạt động kinh doanh đến doanh nghiệp khu đông dân c địa bàn thông qua phơng tiện thông tin đại chúng nh truyền hình, báo, đài, quảng cáo, rải tờ rơi Hai là, việc làm thiết thực nh đón tiếp khách hàng khách gửi tiền với thái độ niềm nở, lịch sự, chu đáo, tạo điều kiện giải công việc cho khách hàng thuận lợi, nhanh chóng, giữ bí mật, an toàn tuyệt đối; Chi nhánh đà trực tiếp tự quảng cáo cách đem lại hiệu kinh tế hiệu đích thực cho khách hàng, hành động thay cho lời nói, đà giành đợc cảm tình khách hàng Chi nhánh Ba là, kết hợp hài hoà sách khách hàng nh chia nhỏ kỳ hạn gửi tiền, tính toán mức lÃi suất tiền gửi hợp lý, thực giao dịch miễn phí đà kích thích ngày nhiều khách hàng đến giao dịch với Chi nhánh Bốn là, Chi nhánh đề cao vai trò công tác sử dụng vốn, đặc biệt trọng nâng cao chất lợng tín dụng, thực tốt công tác thẩm định vốn vay, kiểm tra chặt chẽ việc sử dụng vốn vay khách hàng nên vốn huy động vay đà phát huy tốt hiệu 7.2.1ổn định tiền tệ Bằng định hớng đắn, với bớc thích hợp, Chi nhánh đà góp phần việc làm ổn định đồng tiền Việt nam, kể nhiều nớc khu vực nh giới bị chao đảo bÃo kinh tế năm 1997 7.2.2Nhu cầu vay vốn khách hàng tăng Xác định tín dụng thị trờng tiêu thụ sản phẩm Chi nhánh, sở để xây dựng kế hoạch huy động vốn cách hợp lý, đem lại hiệu cao nhất, Chi nhánh đà sử dụng đồng sách tín dụng nh sách khách hàng, sách lÃi suất khách hàng, đặc biệt khách hàng truyền thống, bạn đờng ... Chi nhánh vợt mức tự huy động Ngân hàng cấp điều chuyển thêm nguồn vốn để Chi nhánh cho Doanh nghiƯp vay víi l·i st cao h¬n l·i st Chi nhánh tự huy động Thông qua số liệu bảng cân đối nguồn vốn. .. tiêu kế hoạch huy động nguồn vốn NHNo& PTNT tỉnh Cao Bằng giao quý IV năm 2005 - Thị phần nguồn vốn huy động chi? ??m khoảng 80%/ Tổng nguồn vốn tổ chức TD, phi TD thực công tác huy động vốn địa bàn... nguồn vốn huy động tổ chức TD, phi tín dụng thực công tác huy động nguồn vốn địa bàn - Trong đó: +/ Huy động tiền gửi tiết kiệm dân c, là: 46.656 triệu đồng, chi? ??m tỷ trọng 60,6%/ Tổng nguồn vốn huy