THỰC TRẠNG RỦI RO TÍN DỤNG Ở CHI NHÁNH NHNo

THỰC TRẠNG RỦI RO TÍN DỤNG Ở CHI NHÁNH NHNo & PTNT KHU CÔNG NGHIỆP TÂN THÀNH GIAI ĐOẠN 2008-2010 2.1 Điều kiện tự nhiên – kinh tế - xã hội trên địa bàn   !"!#$!%&'"$!() !*+!,-!./0,1!23  !45!+6!78*9*:0:.;" /6!09<0=0.,-!0782+*>9<?4 @0=/<$A!?)B!!"CDE!?<B!!* 0B:4F0GH0:.I=DJ+?0#,+! *!+,>00A*0:.(2B0!+!?)B!!  !,CDE!-($456!A."E,8?)< CGK.ILM:. !"N!*> !* :CGLM:.0GH+!O0:.,-!7!?)B!! K.I4 51)D:-=0P!,>!"N8*>09<EK.0:. ,-!C=?0)B!!/6!Q= 0:,!0G0Q0,86!E+>40A!,H! <*,8(7*>R(F!ASTTUTU4>6!K ,-!*!$?0)?)<CG?0P!,>!E ?)0:.,-!"-=<K.0,8C?0:B!! ,-!QD:*V*B!!40G0Q0,86! E.W!"Q+.6!)(QX?Y*EW!0)" !/#P0Z0A!,H!<4 [?0:-=<K.D:*V,-!Q\B! !\)KB!!\B!!"+!A]T^^T^^_`" 0G/6!(,>?)0?!<*9WaK.01 2!CG4        b!2$ZCG]&@c`0:.,-!A!(F!A Td"_dU"+!0/eB!!Tf"dTUg,-!QD:*VO_"hUgB!! dU]!?:AT^^_K.?!B!!\)KB!!0Q4i j0!"A!T"i_#2+*>AT^^4@+.,-!QD:*V0QT4_ifj 0!"A!T"i_#2+*>AT^^4&?:2$C=B!K2$0Qddd"O j0!"A!"_#2+*>AT^^`45AT^^_"0Q&@c T4fdj0!"A!T"d#2+*>AT^^]!=h#2+*>A__`g 7(F0#!,1AT^^_0Q4fihk%@"A!"Oh#2+*>A T^^]A!!=f#2+*>A__`4 5,*70GS!(,><l!0:0,8*:K.F" <B!I+!Q*ILM'$+!*N!<W!0). 5.456!09<*9a<+2EF B!!$!()+!,-!.0G0,8C?0:4 2.2 Tổng quan về chi nhánh NHNo & PTNT khu công nghiệp Tân Thành giai đoạn 2008-2010 2.2.1 Lịch sử hình thành và phát triển 2.2.1.1 Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM Tên đầy đủ: Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam Tên gọi tắt:m!(.< Địa chỉ:V%H%T\n?!QL.oF\5 Vốn điều lệeT^^^j0! Điện thoại:]pfdd`fOOhh Fax:]pfdd`fOOh_ Website:eqqrrr4*(.D4+4* Đường dây nóng:^d4OfOOi_d. 7!TiqOq_ff"+Q0!s+n7?bRDV! 5."0.5!!5B!!*c?)5B!B5. m!(.<!!,-!Q!0#!6*.'K0Q+*KE+! ?)<5.4 2.2.1.2 Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh khu công nghiệp Tân Thành. t)S<7"55+uc5<B!!S!H!Q!,>4 5V*V7-"7v+?<?!C.!*E ?)<CGQ0:.,-!"55+uc5tB!! 0,87*+!qqT^^d4o:.Ieo,1!etB!!cP w":=cPw""ILM:.\ !4 x.iA+Q0!"55+uc5tB!!0GE <l!0:*.'"*:.W!+!?F?)<K. 4.Q?/O?(*R"*>E ,-!y?)(9*6!*F2E:*,8!K.!0!z4? 0G<B!!S!!.+=,8!=,8!V*V")<.?,-! FDV!W!0)"0ZQ2$C=<D+."v8B!D"D+. !Q0:.(4oZQ0!*S9!4 A!,1!8?"<.+?*>?bR"D+.!>4A! ,1!0!*Q?D,0,8!${.09(N"?<B!! >,tB!5!cPw"tB!!w[*?D+. !>Q0:.(0)(b2!*+B!B"0$($+?# *V*Vy.B!z4E0#,/WW*/FE,"7 !80Q*8C=0).*'!*0?R!*+y.B!z *?,-!FW!0)K.K"0$($+A!,H!DV!+ !s+0P!I0Q+K.5!!5,>4 2.2.2 Bộ máy quản lý của NHNo & PTNT chi nhánh khu công nghiệp Tân Thành 2.2.2.1 Sơ đồ cơ cấu tổ chức. Sơ đồ 2.1: Bộ máy quản lý của NHNo &PTNT khu công nghiệp Tân Thành BAN GIÁM ĐỐC Phòng hành chính nhân sự Phòng giao dịch Mỹ Xuân Phòng kế hoạch kinh doanh 2.2.2.2 Chức năng và nhiệm vụ các phòng ban. Ban giám đốc: o!$;W+Q0!K.?4,>!DJI0Q+ E0P!RA!"*V"Q*+Q0!K.=!.+4x 0:6!*=09.0bR"(G"<s,H!"*<j7K. ?("B!*K.0-*:4 Phòng k toánế v ngân quà ỹ n-C|D"7?2?*09.,8+Q0!? )<D+."0!1:?*9+Q0!<D+.K. ?4 Phòng kế toán và ngân quỹ: ,>!DJ<?!KVH*2}DV!<+$4 E?!*V.09!}.+?"<". +?~4 =!6"($+$?2$;"R!S/!?"2-=K.<? !4 cV?<+w"0$($+.+0s+0$;<+w4 Phòng hành chánh nhân sự: n.,+(.!?0+!B!?+Q?(K. ?"09C=?*=09/.0B!?2EK.?"!+ .'(7E?0.+0!"9,-!"0.<s,H!* <j74 E*V2+Q$+?*A($*9-."01 !.*"E.+.+0!"0:w9,-!"C DE!,-!FD!0.!.+A!2=.+0!4 .232$"(:?+?"bR($+*-." EB!?'!?6.?"*A2/012!#+ *4 Phòng kế hoạch kinh doanh: o92=?<+Q<D+.+?"(.+!B(7 DV!4 F)"CP<?!")<.<+Q.<s!0)P* F<<?!4 E!*V+*."($+Gs+0P!)*FDV! K.!!,>*55+4 bRs+D•8*.",1!C<).*2}DV!**.* 2$="#K.<?!4 oB08"C};8?Q4 Phòng giao dịch Mỹ Xuân: >#V*V7-"7v+<?!Q0:.,-!"c'! !.+D:w[0,87!qfqT^^4c'!!.+D:w[E 55+uc5<B!!E*Vs+ bR*+Q0!Q0:2fddq55+LM:. !\b R?LK.!?055+uc5ILM:. !4 2.2.2.3 Sản phẩm dịch vụ ngân hàng cung ứng. Huy động vốn:  9!}<4  c?!=1/!?(!5@*!+Q4 Tín dụng:  DV!D+.!4  DV!?  @:*V($+G  @:*V(.+.+?  <="?<=4 Thanh toán quốc tế:  @:*V)94  .+?1C=7<Z4  ,DV!4  L$+G Dịch vụ khác:  5!!0}e+(s(.<!"+s(.<!"ss(.<!4  %$Z$;9aeD:*V!w"D:*V$;94  %$Z0#,e7K?0#,"D:*V,*=0#,4  %$Z~e~!80:."~!8"~DV!4  !2?,>4 2.2.3 Thuận lợi và khó khăn. 2.2.3.1 Thuận lợi: 55+uc50/!Q*:!"!#?t B!5!>"!#$!:$<?78+*$!(?: ,-!m!(.<0*><?!"/9A!0#,*DV!* 0!9!}K.?tB!5!"!*7,>? 5<?,%.+(.<"L€@55+uc5<B!! /,8!<?!=>4 o,-ED:*V5!%?55,>0:.(Q+. !*~D!+*>!*0!Q+.G2=0#*+(F =-?5<?4 o! ?('~"A!0!"F"0.!9! 2=B!*0Q0,8<?.+4 0:.('/9DE?0G*0.!)<.CDE!/9 A!+!0!**0#,DV!=DV!DN!0.!? ),#B!H".23,-!0Q"# DN!<?4t*ECG3@:0.!0,80#,CDE!Q#!-2H0B: +?:=*+AT^"P9DE?>*+0#,09< 78+55+uc5"(!R!DE? (*w0G09(NCDE!*b0:0*++Q0!4 2.2.3.2 Khó khăn: o9<0=0."<7Q0:.,-!'<3!$,H!* !WK.!,1DQ?CG*N!+!!?oR"Q0!,1 DK!A]""09".+2•`D+!?$B! 2$=*(=,1!"<!?$.+FB!D<B!'!+?"*D: (!*7B.$,H!0012!B!D+ **.**2}DV!*K.W!a9</<A4 0:.(/-^5*c'!&.+@:E"R0Q .<?2B0!"?5<?H.9c'!&.+@:+Q0! =$?Y*E7?0:.(W!+4!Q< !CGw[7!d'!!.+D:K.?5<?"R 0Q.!>4 ?D+.!>.!.+D:s*>?5= <?0:.("+aQ?5Hc4"55+uc5 </70,8*>W4 t?!?"!.0F#><D+."(B(?{" +Q0!<D+.D:*V<?0.DQ!"<B!0A!<;<D+.<?b ("B!+!?D+.!/#*.*H"DN! ?<?.+,!R7<B!09"(=(D‚C$.K+ DV!<?!!a$K+DV!<?!=<$A!. +?4 2.3 Tổng quan về hoạt động tín dụng tại chi nhánh NHNo & PTNT khu công nghiệp Tân Thành giai đoạn 2008-1010. 2.3.1 Các sản phẩm tín dụng của Chi nhánh. ?2$ZDV!Q!!=+!P*0.DQ!". s+<?!D+.!*?4 [...]... huy động vốn ở các doanh nghiệp nước ngoài  Rủi ro từ hoạt động cạnh tranh, chạy đua theo chỉ tiêu dư nợ Áp lực chạy đua theo doanh số của chi nhánh với chi nhánh, của các cán bộ tín dụng với cán bộ tín dụng, cạnh tranh giữa các ngân hàng trong khu vực mà các ngân hàng đang thờ ơ trong công tác quản trị rủi ro tín dụng NHNo & PTNT chi nhánh khu công nghiệp Tân Thành với mục tiêu tăng trưởng cao, được... bước làm mạnh hoá môi trường đầu tư tín dụng được an toàn, hiệu quả 2.4.2.2 Những biện pháp ngân hàng đã áp dụng để xử lý rủi ro tín dụng  Khuyến khích khách hàng mua bảo hiệm tín dụng đặc biệt đối với khách hàng cá nhân Đây là biện pháp quan trọng nhằm san sẻ rủi ro  Trích lập quỹ dự phòng rủi ro để bù đắp các khoản vay rủi ro mà nguyên nhân chính là nằm ở phía khách hàng  Phân loại nợ theo... không phù hợp trong chính sách tín dụng, cũng như bản thân quy trình Từ đó, có những thay đổi để tăng cường giám sát quá trình sử dụng vốn tín dụng của khách hàng cũng như hoạt động tín dụng nói chung 2.3.3 Kết quả hoạt động tín dụng của Chi nhánh giai đoạn 2008- 2010 2.3.3.1 Kết quả kinh doanh của ngân hàng giai đoạn 2008 – 2010 Bảng 2.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh NHNo & PTNT Khu... năm 2010 Ngân hàng phải chi nợ phải thu khó đòi là 16.367 tr đồng để xử lý rủi ro đưa chi phí khác của năm lên 25.820 tr đồng 2.4 Thực trạng rủi ro tín dụng tại chi nhánh NHNo & PTNT khu công nghiệp Tân Thành giai đoạn 2008 - 2010 2.4.1 Tình hình nợ quá hạn tại chi nhánh Bảng 2.7: Tình hình nợ quá hạn tại chi nhánh NHNo & PTNT khu công nghiệp Tân Thành giai đoạn 2008-2010 ( Đơn vị: Triệu đồng VN ) chỉ... 2.4.2.3 Những hạn chế cần khắc phục và nguyên nhân của hạn chế 2.4.2.3.1 Những hạn chế cần khắc phục Bằng việc thực hiện các biện pháp phòng chống rủi ro Chi nhánh NHNo & PTNT Khu công nghiệp Tân Thành đã phần nào hạn chế được rủi ro tín dụng, song rủi ro tín dụng còn tiềm ẩn lớn nên Ngân hàng đã gặp phải những hạn chế cần khắc phục sau: - Một là: Ngân hàng chưa khai thác triệt để nguồn vốn từ địa phương... của cán bộ tín dụng Trưởng phòng/tổ trưởng tổ tín dụng có trách nhiệm rà soát danh mục hồ sơ vay vốn theo quy định của NHNo Việt Nam, nếu hồ sơ vay vốn thiếu, chưa đầy đủ thì yêu cầu bổ sung, hoàn thiện Quyết định cho vay: thực hiện theo quy định hiện hành của NHNo Việt Nam Bước 4: Hoàn thiện hồ sơ và ký kết hợp đồng: Hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo đảm tiền vay được thực hiện theo mẫu do NHNo Việt... khi chỉ mang tính hình thức như cán bộ tín dụng chỉ gửi biên bản cho khách hàng kí tên xác nhận khi có tiến hành kiểm toán nội bộ chứ không thực sự kiểm tra tại đơn vị kinh doanh của khách hàng Chính sự kiểm tra lỏng lẽo này tạo tiền đề cho rủi ro tín dụng phát sinh Ví dụ như một số khách hàng tạo uy tín thanh toán ban đầu tốt, khi tiến hành vay thêm, do sự tin tưởng nên cán bộ tín dụng cho qua... 42.93 (Nguồn: bảng cân đối chi tiết giai đoạn 2008 – 2010) - Thu nhập từ hoạt động tín dụng của chi nhánh tăng cao qua các năm Từ 29,971 tr đồng vào năm 2008 lên 32,571 tr đồng vào năm 2009 và đạt 47,575 tr đồng vào năm 2010 ► Kết quả hoạt động tín dụng của Chi nhánh NHNo & PTNT Khu công nghiệp Tân Thành đã đạt được những thành tựu đáng khích lệ Nguồn lợi nhuận từ hoạt động tín dụng tăng cao qua các năm... khăn trong việc bố trí, tăng cường thêm nhân viên thực hiện công tác này tốt hơn, tạo điều kiện cho những khách hàng gian lận, cố tình sử dụng vốn sai mục đích vay dẫn đến rủi ro tín dụng phát sinh  Hiệu quả làm việc của công nhân viên NHNo & PTNT khu công nghiệp Tân Thành là đơn vị được thành lập sau cùng trong hệ thống NHNo tỉnh Bà Rịa Vũng Tàu nên lực lượng nhân sự còn mỏng, cán bộ tín dụng tự... trình tín dụng còn là cơ sở để kiểm soát tiến trình cấp tín dụng và điều chỉnh chính sách tín dụng cho phù hợp với thực tiễn Thông qua đó, nhà quản trị ngân hàng nhanh chóng xác định được những khâu, những công việc cần điều chỉnh, cũng như hướng đào tạo và phân công tương lai, để từ đó kiểm soát được những rủi ro khi cấp tín dụng Ngoài ra, với việc kiểm soát tiến trình thực hiện quy trình, ngân . THỰC TRẠNG RỦI RO TÍN DỤNG Ở CHI NHÁNH NHNo & PTNT KHU CÔNG NGHIỆP TÂN THÀNH GIAI ĐOẠN 2008-2010. quan về hoạt động tín dụng tại chi nhánh NHNo & PTNT khu công nghiệp Tân Thành giai đoạn 2008-1010. 2.3.1 Các sản phẩm tín dụng của Chi nhánh. ?2$ZDV!Q!!=+!P*0.DQ!".