Các nhân tố ảnh hưởng đến hành vi sử dụng dịch vụ internet banking của khách hàng cá nhân tại ngân hàng liên doanh việt nga

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH TRẦN DUY TRƯỜNG CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HÀ NH VI SỬ DỤNG DỊCH VỤ INTERNET BANKING CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VIỆT NGA LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH - NĂM 2017 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH TRẦN DUY TRƯỜNG CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HÀ NH VI SỬ DỤNG DỊCH VỤ INTERNET BANKING CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VIỆT NGA Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC TS PHẠM TỐ NGA TP HỒ CHÍ MINH - NĂM 2017 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng hướng dẫn của TS Pha ̣m Tố Nga Các số liệu kết nêu đề tài trung thực chưa cơng bố cơng trình nghiên cứu khác TP Hồ Chí Minh, ngày 15 tháng 05 năm 2017 TRẦN DUY TRƯỜNG MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌ A LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC HÌNH VẼ DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Chương 1: GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU 1.1 Giới thiệu vấn đề nghiên cứu .1 1.2 Sự cần thiết vấn đề nghiên cứu 1.3 Mục tiêu nghiên cứu 1.4 Câu hỏi nghiên cứu 1.5 Đối tượng phạm vi nghiên cứu .3 1.6 Phương pháp nghiên cứu 1.7 Kết cấu luận văn 1.8 Ý nghĩa khoa học đề tài .4 Chương 2: TỔNG QUAN VỀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HÀNH VI SỬ DỤNG DỊCH VỤ INTERNET BANKING TẠI NHTM .5 2.1 Tổng quan Ngân hàng điê ̣n tử .5 2.1.1 Khái niệm Ngân hàng điện tử .5 2.1.2 Một số dich ̣ vu ̣ ngân hàng điện tử 2.2 Tổ ng quan Internet banking 10 2.2.1 Khái niê ̣m 10 2.2.2 Các loa ̣i hiǹ h dịch vụ Internet banking 11 2.2.3 Các lợi ích dịch vụ Internet banking 12 2.2.4 Một số hạn chế dịch vụ Internet banking 14 2.2.5 Một số điều kiện cần thiết phát triển dịch vụ Internet Banking .15 2.3 Tổ ng quan nhân tố ảnh hưởng đến hành vi sử dụng dịch vụ internet banking khách hàng cá nhân 17 2.3.1 Khái niệm hành vi khách hàng 17 2.3.2 Các mơ hình nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến hành vi khách hàng 18 2.4 Lược khảo nghiên cứu hành vi sử dụng dịch vụ Internet Banking 21 2.4.1 Các nghiên cứu nước 21 2.4.2 Các nghiên cứu Việt Nam .24 2.5 Mơ hình nghiên cứu đề xuất nhân tố ảnh hưởng đến hành vi sử dụng dịch vụ internet banking 26 2.5.1 Mơ hình nghiên cứu đề xuất .26 2.5.2 Các nhân tố ảnh hưởng đế n hành vi sử du ̣ng dich ̣ vu ̣ internet banking của khách hàng cá nhân .27 2.6 Đóng góp đề tài 31 Kế t luâ ̣n chương 31 Chương 3: THỰC TRẠNG CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HÀNH VI SỬ DỤNG DỊCH VỤ INTERNET BANKING TẠI NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VIỆT NGA 32 3.1 Giới thiê ̣u Ngân hàng Liên Doanh Việt Nga 32 3.2 Hê ̣ thố ng văn bản pháp luâ ̣t và ̣ thố ng toán điê ̣n tử liên ngân hàng ta ̣i Viê ̣t Nam 33 3.3 Thực tra ̣ng dich ̣ vu ̣ Internet banking ta ̣i ngân hàng VRB 34 3.3.1 Ha ̣ tầ ng công nghê ̣ thông tin ta ̣i ngân hàng VRB .34 3.3.2 Dich ̣ vu ̣ Internet banking ta ̣i ngân hàng VRB 35 3.3.3 Kế t quả hoa ̣t đô ̣ng kinh doanh dich ̣ vu ̣ Internet banking ta ̣i ngân hàng VRB 37 3.4 Các nhân tố tác đô ̣ng đế n hành vi sử du ̣ng dich ̣ vu ̣ internet banking của khách hàng ta ̣i ngân hàng VRB 38 3.4.1 Nhân tố Hiệu mong đợi 38 3.4.2 Nhân tố Nỗ lực mong đợi 41 3.4.3 Nhân tố ảnh hưởng xã hội 43 3.4.4 Nhân tố điều kiện thuận lợi 43 3.4.5 Nhân tố rủi ro giao dịch 43 Kế t luâ ̣n chương 44 Chương 4: KIỂM ĐINH MÔ HÌ NH NGHIÊN CỨU CÁC NHÂN TỐ ẢNH ̣ HƯỞNG ĐẾN HÀNH VI SỬ DỤNG DỊCH VỤ INTERNET BANKING TẠI NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VIỆT NGA .45 4.1 Phương pháp nghiên cứu 45 4.1.1 Thiết kế nghiên cứu 45 4.1.2 Xây dựng thang đo sơ 46 4.1.3 Nghiên cứu sơ bô 49 ̣ 4.1.4 Nghiên cứu chin ́ h thức 52 4.2 Thống kê mô tả liệu nghiên cứu 54 4.3 Đánh giá đô ̣ tin câ ̣y và phân tích nhân tố khám phá EFA .56 4.3.1 Đánh giá đô ̣ tin câ ̣y thang đo 56 4.3.2 Phân tích nhân tố khám phá EFA .58 4.4 Kiểm định giả thuyết và mô hin ̀ h nghiên cứu 62 4.4.1 Phân tích tương quan 62 4.4.2 Phân tích hồi quy 64 4.4.3 Phân tích khác biệt hành vi sử dụng nhóm 68 4.5 Thảo luận kết nghiên cứu 70 Chương KẾT LUẬN VÀ HÀM Ý CHÍNH SÁCH 73 5.1 Tóm tắt kết đề tài 73 5.2 Đóng góp khoa học đề tài .74 5.3 Hàm ý chính sách cho Ngân hàng Liên Doanh Viê ̣t Nga 75 5.3.1 Nâng cao hiệu mong đợi khách hàng 75 5.3.2 Nâng cao nỗ lực mong đợi khách hàng 76 5.3.3 Giảm mức độ rủi ro giao dịch khách hàng .77 5.3.4 Nâng cao nhân tố ảnh hưởng xã hội đế n khách hàng .78 5.3.5 Nhóm giải pháp điều kiện thuận lợi 78 5.4 Hạn chế đề tài gợi ý hướng nghiên cứu .79 5.4.1 Ha ̣n chế của đề tài .79 5.4.2 Hướng nghiên cứu tiế p theo .79 KẾT LUẬN 80 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC PHỤ LỤC PHỤ LỤC DANH MỤC HÌNH VẼ Hình 2.1 Mơ hình thuyết hành vi dự định - TPB 18 Hình 2.2 Mơ hình chấp nhận cơng nghệ - TAM 19 Hình 2.3 Mơ hình hợp chấp nhận sử dụng cơng nghệ - UTAUT 20 Hình 2.4 Mơ hình thuyết nhận thức rủi ro - TPR 20 Hình 2.5 Mơ hình nghiên cứu đề xuất 26 Hình 3.1 Giao diê ̣n sử du ̣ng IB của VRB 42 Hin ̀ h 4.1 Quy triǹ h nghiên cứu 46 DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 3.1 Số khách hàng cá nhân và số giao dich ̣ qua IB của VRB 38 Bảng 3.2 So sánh các tiê ̣n ić h của IB giữa các ngân hàng 40 Bảng 3.3 So sánh phí giao dich ̣ bình quân của mô ̣t số loa ̣i giao dich ̣ 41 Bảng 4.1 Thang đo hiê ̣u quả mong ̣i 50 Bảng 4.2 Thang đo nỗ lực mong ̣i 50 Bảng 4.3 Thang đo ảnh hưởng xã hô ̣i 51 Bảng 4.4 Thang đo điề u kiê ̣n thuâ ̣n lơ ̣i 51 Bảng 4.5 Thang đo rủi ro giao dich ̣ 51 Bảng 4.6 Thang đo ý đinh ̣ sử du ̣ng 52 Bảng 4.7 Thang đo hành vi sử du ̣ng 52 Bảng 4.8 Thố ng kê theo giới tính 54 Bảng 4.9 Thố ng kê theo nhóm tuổ i 55 Bảng 4.10 Thố ng kê theo trình đô ̣ ho ̣c vấ n 55 Bảng 4.11 Thố ng kê theo thu nhâ ̣p 56 Bảng 4.12 Kế t quả kiể m đinh ̣ Cronbach`Alpha các thang đo sau loa ̣i biế n 58 Bảng 4.13 Kế t quả kiể m đinh ̣ KMO và Bartlett cho biế n đô ̣c lâ ̣p 59 Bảng 4.14 Ma trâ ̣n xoay nhân tố lầ n thứ nhấ t 59 Bảng 4.15 Kế t quả kiể m đinh ̣ KMO và Bartlett cho biế n trung gian 60 Bảng 4.16 Kế t quả kiể m đinh ̣ KMO và Bartlett cho biế n phu ̣ thuô ̣c 61 Bảng 4.17 Kế t quả phân tić h tương quan Pearson 63 Bảng 4.18 Kế t quả phân tích tương quan Pearson 64 Bảng 4.19 Tóm tắ t kế t quả phân tích mô hình hồ i quy thứ nhấ t 65 Bảng 4.20 Tóm tắ t kế t quả phân tích mô hình hồ i quy thứ hai 67 Bảng 4.21 Tóm tắ t kế t quả kiể m đinh ̣ giả thuyế t 68 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ANOVA : (Analysis of Variance) Phương pháp phân tích phương sai EFA : (Exploratory Factor Analysis) Phương pháp phân tích nhân tố khám phá IB : Internet Banking KMO : (Kaiser - Meyer - Olkin) Chỉ số xem xét thích hợp EFA NHTM : Ngân hàng thương ma ̣i NHNN : Ngân hàng Nhà nước TAM : (Technology Acceptance Model) Mơ hình chấp nhận công nghệ TPB : (Theory of Planed Behavior) Thuyết hành vi dự định TPR : (Theory of Perceived Risk) Thuyế t nhâ ̣n thức rủi ro TRA : (Theory of Reasoned Action) Thuyết hành động hợp lý Sig : (Observed significance level) Mức ý nghiã quan sát SPSS : (Statistical Package for the Social Sciences) Phầ n mề m thố ng kê cho khoa ho ̣c xã hô ̣i VIF : (Variance Inflation Factor) Hệ số phóng đại phương sai VRB : (VietNam - Russia Joint Venture Bank) Ngân hàng Liên Doanh Việt Nga UTAUT : (Unified Theory of Acceptance and Use of Technology) Thuyết hợp chấp nhận sử dụng công nghệ DK4 0.696 0.873 Hành vi sử dụng Ý định sử dụng Rủi ro giao dịch Hệ số Cronbach's alpha yếu tố: 0.885 RR1 0.606 0.684 RR2 0.650 0.634 RR4 0.552 0.744 Hệ số Cronbach's alpha yếu tố: 0.769 YD1 0.663 0.823 YD2 0.777 0.708 YD3 0.678 0.798 Hệ số Cronbach's alpha yếu tố: 0.838 SD1 0.642 0.844 SD2 0.738 0.799 SD3 0.671 0.825 SD4 0.755 0.792 Hệ số Cronbach's alpha yếu tố: 0.854 II PHÂN TÍ CH NHÂN TỐ KHÁ PHÁ EFA Phân tích nhân tố khám phá cho các biế n đô ̣c lâ ̣p KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Approx Chi-Square Bartlett's Test of df Sphericity Sig .831 2487.722 171 000 Total Variance Explained Comp Initial Eigenvalues Extraction Sums of Rotation Sums of Squared onent Squared Loadings Loadings Total % of Cumulati Total % of Cumulati Total % of Cumulati Variance ve % Variance ve % Variance ve % 6.000 31.579 31.579 6.000 31.579 31.579 2.995 15.762 15.762 2.384 12.546 44.125 2.384 12.546 44.125 2.878 15.149 30.911 1.986 10.451 54.576 1.986 10.451 54.576 2.874 15.125 46.036 1.894 9.968 64.544 1.894 9.968 64.544 2.741 14.424 60.460 1.316 6.925 71.469 1.316 6.925 71.469 2.092 11.010 71.469 639 3.366 74.835 595 3.130 77.965 574 3.023 80.988 516 2.717 83.705 10 461 2.428 86.134 11 436 2.296 88.430 12 412 2.167 90.597 13 343 1.805 92.402 14 318 1.672 94.074 15 278 1.463 95.538 16 268 1.413 96.950 17 232 1.221 98.171 18 196 1.029 99.200 19 152 800 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotated Component Matrixa Component DK1 910 DK3 860 DK2 771 DK4 759 XH3 307 849 XH4 848 XH1 797 XH2 735 NL2 830 NL1 823 NL4 773 NL3 764 HQ5 833 HQ1 784 HQ3 771 HQ2 760 RR2 844 RR1 799 RR4 775 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization Phân tích nhân tố khám phá cho biế n trung gian KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity Approx Chi-Square df Sig .699 323.163 000 Total Variance Explained Component Initial Eigenvalues Extraction Sums of Squared Loadings Total % of Cumulative Variance % 2.285 76.152 76.152 449 14.964 91.115 267 8.885 100.000 Total 2.285 Extraction Method: Principal Component Analysis Component Matrixa Component YD2 911 YD3 860 YD1 846 Extraction Method: Principal Component Analysis a components extracted Phân tích nhân tố khám phá cho biế n phu ̣ thuô ̣c KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity Approx Chi-Square df Sig .737 489.624 000 % of Cumulative Variance % 76.152 76.152 Total Variance Explained Component Initial Eigenvalues Extraction Sums of Squared Loadings Total % of Cumulative Variance % Total 2.815 70.364 70.364 523 13.083 83.448 452 11.307 94.754 210 5.246 100.000 % of Cumulative Variance % 2.815 70.364 70.364 Extraction Method: Principal Component Analysis Component Matrixa Component SD4 880 SD2 863 SD3 816 SD1 792 III PHÂN TÍ CH TƯƠNG QUAN Kế t quả phân tích tương quan giữa biế n đô ̣c lâ ̣p với biế n trung gian Correlations HQ NL XH HQ NL Pearson Correlation Sig (2-tailed) N Pearson Correlation Sig (2-tailed) N DK RR YD 365** 367** 311** -.147* 592** 252 000 252 000 252 000 252 020 252 000 252 365** 236** 397** -.219** 550** 252 000 252 000 252 000 252 000 252 000 252 Pearson 367** 236** 343** -.344** 506** Correlation XH Sig (2-tailed) 000 000 000 000 000 N 252 252 252 252 252 252 Pearson 311** 397** 343** -.169** 429** Correlation DK Sig (2-tailed) 000 000 000 007 000 N 252 252 252 252 252 252 Pearson -.147* -.219** -.344** -.169** -.454** Correlation RR Sig (2-tailed) 020 000 000 007 000 N 252 252 252 252 252 252 Pearson 592** 550** 506** 429** -.454** Correlation YD Sig (2-tailed) 000 000 000 000 000 N 252 252 252 252 252 252 ** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed) * Correlation is significant at the 0.05 level (2-tailed) Kế t quả phân tích tương quan giữa biế n trung gian và biế n phu ̣ thuô ̣c Correlations YD Pearson Correlation YD Sig (2-tailed) N Pearson Correlation SD Sig (2-tailed) N ̀ IV PHÂN TÍ CH HÔI QUY SD 707** 252 000 252 707** 000 252 252 Phương trin ̀ h hồ i quy đa biế n giữa các biế n đô ̣c lâ ̣p và biế n trung gian Variables Entered/Removeda Variables Variables Model Method Entered Removed RR, HQ, DK, Enter NL, XHb a Dependent Variable: YD b All requested variables entered Model Summaryb Adjusted R Std Error of DurbinModel R R Square Square the Estimate Watson 786a 618 610 54538 1.874 a Predictors: (Constant), RR, HQ, DK, NL, XH b Dependent Variable: YD ANOVAa Sum of Model df Mean Square F Sig Squares Regression 118.398 23.680 79.613 000b Residual 73.169 246 297 Total 191.567 251 a Dependent Variable: YD b Predictors: (Constant), RR, HQ, DK, NL, XH Coefficientsa Model Unstandardized Standardized Coefficients Coefficients B (Const 1.220 ant) Std Error Sig Beta 233 HQ 300 038 NL 280 045 XH 164 040 DK 090 040 RR -.233 038 a Dependent Variable: YD t 352 281 187 101 -.260 Collinearity Statistics Tolerance VIF 5.246 000 7.839 6.216 4.079 2.233 -6.114 000 000 000 026 000 772 761 738 766 861 1.295 1.313 1.355 1.305 1.161 Phương trin ̀ h hồ i quy đơn biế n giữa biế n trung gian và biế n phu ̣ thuô ̣c Variables Entered/Removeda Variables Variables Model Method Entered Removed YDb Enter a Dependent Variable: SD b All requested variables entered Model Summaryb Adjusted R Std Error of Model R R Square Square the Estimate a 707 500 498 59106 a Predictors: (Constant), YD b Dependent Variable: SD DurbinWatson 1.675 Coefficientsa Unstandardized Standardized Model Coefficients B Std Error (Constant) 911 139 YD 675 043 a Dependent Variable: SD Coefficients Collinearity t Sig Beta 707 Statistics Tolerance VIF 6.561 000 15.805 000 1.000 1.000 V KIỂM ĐINH SỰ KHÁC BIỆT TRONG HÀ NH VI SỬ DỤNG DICH VỤ IB ̣ ̣ Sự khác biêṭ về giới tính Group Statistics gioi tinh N Mean Std Deviation nam nữ 130 122 3.0115 3.0369 92388 72988 SD Std Error Mean 08103 06608 Independent Samples Test Levene's Test for Equality t-test for Equality of Means of Variances F Sig t df Std Sig Mean Error (2- Differ Differen tailed) ence ce Equal variances 7.407 007 -.241 250 810 02535 assumed SD Equal variances not -.242 243.038 809 02535 assumed Sự khác biêṭ về hành vi sử du ̣ng theo các nhóm tuổ i Test of Homogeneity of Variances 10533 10456 SD Levene Statistic 153 df1 df2 Sig 248 928 ANOVA SD Sum of Squares Between Groups Within Groups df Mean Square 23.922 7.974 150.685 248 608 F 13.124 Sig .000 Total 174.607 251 Multiple Comparisons Dependent Variable: SD Tukey HSD (I) nhom (J) nhom Mean tuoi tuoi Difference (I-J) Std Error Sig từ 30 - 39 03266 13204 995 tuổi từ 18 - 29 từ 40 - 50 34378 13492 055 tuổi tuổi 50 87609* 15759 000 tuổi từ 18 - 29 -.03266 13204 995 tuổi từ 30 - 39 từ 40 - 50 31112 12786 074 tuổi tuổi 50 84343* 15159 000 tuổi từ 18 - 29 -.34378 13492 055 tuổi từ 40 - 50 từ 30 - 39 -.31112 12786 074 tuổi tuổi 50 53231* 15410 004 tuổi từ 18 - 29 -.87609* 15759 000 tuổi 50 từ 30 - 39 -.84343* 15159 000 tuổi tuổi từ 40 - 50 -.53231* 15410 004 tuổi * The mean difference is significant at the 0.05 level 95% Confidence Interval Lower Upper Bound Bound -.3089 3742 -.0052 6927 4685 1.2837 -.3742 3089 -.0196 6418 4513 1.2355 -.6927 0052 -.6418 0196 1337 9309 -1.2837 -.4685 -1.2355 -.4513 -.9309 -.1337 Descriptives SD N Mean Std Deviation Std Error từ 18 - 29 63 3.2698 74366 09369 tuổi từ 30 - 39 78 3.2372 82267 09315 tuổi từ 40 - 50 71 2.9261 78649 09334 tuổi 50 tuổi 40 2.3938 73355 11599 Total 252 3.0238 83405 05254 Sự khác biêṭ hành vi sử du ̣ng theo các nhóm trin ̀ h đô ̣ ho ̣c vấ n Test of Homogeneity of Variances SD Levene df1 df2 Sig Statistic 653 249 521 ANOVA SD Sum of df Mean F Sig Squares Square Between 6.574 3.287 4.871 008 Groups Within 168.033 249 675 Groups Total 174.607 251 Multiple Comparisons Dependent Variable: SD Tukey HSD (I) trinh (J) trinh Mean Std Sig 95% Confidence Difference Error Interval (I-J) Lower Upper Bound Bound trung hoc, cao đẳng, đại -.35089 14914 051 -.7025 0007 trung cấp học sau đại học -.66425* 21928 008 trung hoc, trung 35089 14914 051 cao đẳng, đại cấp học sau đại học -.31336 18121 196 trung hoc, trung 66425* 21928 008 cấp sau đại học cao đẳng, đại 31336 18121 196 học * The mean difference is significant at the 0.05 level -1.1813 -.1472 -.0007 7025 -.7406 1139 1472 1.1813 -.1139 7406 SD Tukey HSD trinh N Subset for alpha = 0.05 trung hoc, trung cấp cao đẳng, đại học 36 2.6944 193 3.0453 3.0453 143 3.3587 211 sau đại học Sig 23 Means for groups in homogeneous subsets are displayed a Uses Harmonic Mean Sample Size = 39.248 b The group sizes are unequal The harmonic mean of the group sizes is used Type I error levels are not guaranteed Sự khác biêṭ hành vi sử du ̣ng giữa các nhóm thu nhâ ̣p khác Test of Homogeneity of Variances SD Levene df1 df2 Sig Statistic 1.809 248 146 ANOVA SD Sum of df Mean F Sig Squares Square Between Groups 22.046 7.349 11.946 000 Within Groups Total 152.561 248 615 174.607 251 Multiple Comparisons Dependent Variable: SD Tukey HSD (I) thu nhap (J) thu nhap Mean Std Sig Difference Error (I-J) từ 10 - 20 triệu -.81724* 18765 000 đồng 10 từ 21 - 30 triệu -.89173* 17039 000 triệu đồng đồng 30 triệu -1.20833* 21240 000 đồng 10 triệu 81724* 18765 000 đồng từ 10 - 20 từ 21 - 30 triệu -.07449 12260 930 triệu đồng đồng 30 triệu -.39109 17639 121 đồng 10 triệu 89173* 17039 000 đồng từ 21 - 30 từ 10 - 20 triệu 07449 12260 930 triệu đồng đồng 30 triệu -.31661 15790 189 đồng 10 triệu 1.20833* 21240 000 đồng 30 triệu từ 10 - 20 triệu 39109 17639 121 đồng đồng từ 21 - 30 triệu 31661 15790 189 đồng * The mean difference is significant at the 0.05 level SD Tukey HSD 95% Confidence Interval Lower Upper Bound Bound -1.3026 -.3319 -1.3324 -.4510 -1.7577 -.6590 3319 1.3026 -.3916 2426 -.8473 0651 4510 1.3324 -.2426 3916 -.7250 0918 6590 1.7577 -.0651 8473 -.0918 7250 thu nhap N Subset for alpha = 0.05 10 triệu đồng 25 2.2000 từ 10 - 20 triệu đồng 58 3.0172 từ 21 - 30 triệu đồng 139 3.0917 30 triệu đồng 30 3.4083 Sig 1.000 112 Means for groups in homogeneous subsets are displayed a Uses Harmonic Mean Sample Size = 40.913 b The group sizes are unequal The harmonic mean of the group sizes is used Type I error levels are not guaranteed ... TRẠNG CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HÀNH VI SỬ DỤNG DỊCH VỤ INTERNET BANKING TẠI NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VI? ??T NGA 3.1 Giới thiêụ Ngân hàng Liên Doanh Vi? ??t Nga Ngân hàng liên doanh Vi? ??t - Nga (Vietnam... cứu nhân tố ảnh hưởng đến hành vi sử dụng dịch vụ Internet banking Ngân hàng Liên Doanh Vi? ??t Nga, đề tài góp phần giúp Ban lãnh đạo ngân hàng Vi? ??t Nga nắm bắt yếu tố ảnh hưởng đến hành vi sử dụng. .. về nhân tố ảnh hưởng đến hành vi sử dụng dịch vụ Internet banking ta ̣i NHTM Chương 3: Thực trạng nhân tố ảnh hưởng đến hành vi sử dụng dịch vụ Internet Banking Ngân Hàng Liên Doanh Vi? ??t Nga