Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống
1
/ 68 trang
THÔNG TIN TÀI LIỆU
Thông tin cơ bản
Định dạng
Số trang
68
Dung lượng
756 KB
Nội dung
Chuyên đề thực tập tốtnghiệp ---------- BÁO CÁO THỰC TẬP GIẢIPHÁPMỞRỘNGCHOVAYKHÁCHHÀNGCÁNHÂNTẠICHINHÁNHNGÂNHÀNGCÔNGTHƯƠNGKHUVỰCBAĐÌNH Giáo viên hướng dẫn : Họ tên sinh viên : Nguyễn Hữu Thế ---------- Nguyễn Hữu Thế NgânHàng 44A 1 Chuyên đề thực tập tốtnghiệp Mục Lục Lời mở đầu 5 Chương 1: Khái Quát Về Hoạt Động ChoVayKháchHàngCáNhân Của Một NgânHàngThương Mại 7 1.1 Khái niệm và hoạt động chovay của NHTM 7 1.1.1 Khái niệm 7 1.1.2 Vai trò của hoạt động chovay .8 Đối với Ngânhàngthương mại .8 1.1.3 Phân loại các khoản chovay .9 1.1.3.1 Phân loại theo thời hạn khoản vay .10 1.1.3.2 Phân loại theo phương thức chovay 10 1.1.3.3 Phân loại theo hình thức đảm bảo 12 1.1.3.4 Phân loại theo đối tượng kháchhàng .14 1.2 Hoạt động chovaykháchhàngcánhân 15 1.2.1 Vị thế của kháchhàngcánhân đối với hoạt động kinh doanh của NHTM .15 1.2.2 Khẳng định về chiến lược kinh tế đất nước, thừa nhận vai trò của kinh tế tư nhân 16 1.2.3 Nguồn gốc hình thành hoạt động chovaykháchhàngcá nhân, khẳng định về tiêu dùng của xã hội 17 1.2.4 Phân biệt chovaykháchhàngcánhân với các hình thức chovay các Doanh nghiệp, các tổ chức kinh tế – các kháchhàng lớn 18 1.2.5 Đặc trưng của hoạt động chovaykháchhàngcánhân 19 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới mởrộng hoạt động chovaykháchhàngcánhân .20 1.3.1 Các nhân tố chủ quan thuộc phía ngânhàng .20 1.3.2- Các nhân tố khách quan .23 Chương 2: Thực trạng hoạt động chovaykháchhàngcánhântạiChinhánhNgânhàngCôngthươngkhuvựcBaĐình 25 2.1 Tổng quan về ChinhánhNgânhàngCôngthươngkhuvựcBaĐình . .25 2.1.1 Sơ lược quá trình hình thành và phát triển NgânhàngCôngThươngBaĐình 25 .27 2.1.2 Cơ cấu tổ chức của ChinhánhNgânhàngCôngthươngkhuvựcBaĐình 28 2.1.3 Các hoạt động chính của ChinhánhNgânhàngCôngthươngkhuvựcBaĐình 29 2.1.4 Chức năng của phòng kháchhàngcánhân 34 Nguyễn Hữu Thế NgânHàng 44A 2 Chuyên đề thực tập tốtnghiệp 2.2 Thực trạng hoạt động chovaykháchhàngcánhântạiChinhánhNgânhàngCôngthươngkhuvựcBaĐình 37 2.2.1 Yêu cầu và các điều kiện thực hiện chovaykháchhàngcánhân .37 2.2.1.1 Mục đích chovay .37 2.2.1.2 Đối tượng nhận vốn vay .37 2.2.1.3 Nguyên tắc vay vốn .37 2.2.1.4 Điều kiện vay vốn 38 2.2.1.5 Phương thức chovay 38 2.2.1.6 Lãi suất và cách áp dụng lãi suất 38 2.2.2 Quy trình chovay đối với kháchhàngcánhân 40 2.2.2.1 Tiếp nhận và hướng dẫn kháchhàng lập hồ sơ vay vốn .40 2.2.2.2 Thẩm định các điều kiện vay vốn 41 2.2.2.3 Xác định phương thức chovay 43 2.2.2.4 Xem xét khả năng nguồn vốn, điều kiện thanh toán và lãi suất chovay của chinhánh 43 2.2.2.5 Lập tờ trình thẩm địnhchovay 44 2.2.2.6 Tái thẩm định khoản vay 44 2.2.2.7 Trình duyệt khoản vay .45 2.2.2.8 Ký kết hợp đồng tín dụng/ sổ vay vốn, hợp đồng bảo đảm tiền vay, giao nhận giấy tờ và tài sản đảm bảo .48 2.2.2.9 Giảingân 49 2.2.2.10 Kiểm tra, giám sát khoản vay .49 2.2.2.11 Thu nợ lãi và gốc và xử lý những phát sinh .49 2.2.2.12 Thanh lý hợp đồng tín dụng và hợp đồng bảo đảm tiền vay 50 2.2.2.13 Giải chấp tài sản bảo đảm 50 2.2.2.14 Lưu giữ hồ sơ tín dụng và hồ sơ bảo đảm tiền vay 50 2.2.3 Đánh giá hoạt động chovaykháchhàngcánhântạiChinhánhNgânhàngCôngthươngkhuvựcBaĐình .51 2.2.4.1 Các kết quả đạt được, so sánh kết quả hoạt động qua các năm 2003,2004,2005 51 2.2.4.2 Các sản phẩm chovay chính đối với kháchhàngcánhântạiChinhánhNgânhàngCôngthươngkhuvựcBaĐình .54 2.2.4.3 Các hạn chế 56 2.2.4.4 Nguyên nhân 58 Chương 3: Giảiphápmởrộng hoạt động chovaykháchhàngcánhântạiChinhánhNgânhàngCôngthươngkhuvựcBaĐình .59 3.1 Định hướng hoạt động và phát triển của chinhánh 59 3.2 Giảiphápmởrộngchovaykháchhàngcánhân ở ChinhánhNgânhàngCôngthươngkhuvựcBaĐình .60 Nguyễn Hữu Thế NgânHàng 44A 3 Chuyên đề thực tập tốtnghiệp 3.2.1 Nâng cao chất lượng hoạt động Marketing .60 3.2.2 Cải thiện quy trình, thủ tục chovaykháchhàngcánhân .61 3.2.3 Thực hiện liên kết chovay .62 3.2.4 Nâng cao chất lượng cơ sở vật chất, hạ tầng cơ sở phục vụ giao dịch với kháchhàng .63 3.2.5 Nâng cao trình độ cán bộ tín dụng 64 3.2.6 Xây dựng mối quan hệ tốt đẹp và lâu dài giữa Ngânhàng với khách hàng, xoá bỏ sự e ngại của kháchhàng khi đến xin vay vốn .65 3.3 Kiến nghị 65 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ .65 3.3.3 Kiến nghị đối với NHCT nói chung và chinhánhNgânhàngCôngthươngkhuvựcBaĐình nói riêng .67 Kết luận .68 Nguyễn Hữu Thế NgânHàng 44A 4 Chuyên đề thực tập tốtnghiệp Lời mở đầu Từ khi nền kinh tế nước ta đổi mới cho đến nay đã trải qua gần 20 năm, bước đầu đã đạt được những thành quả nhất định. Nền kinh tế chuyển từ tập trung bao cấp sang kinh tế nhiều thành phần đa hình thức sở hữu, các loại hình kinh tế này phát triển đa dạng đan xen nhau khiến ranh giới giữa thành phần này với thành phần khác không thể cứng nhắc. Điển hình là các doanh nghiệp nhà nước sau khi sắp xếp lại và cổ phần hoá không thuần tuý thuộc sở hữu Nhà nước mà thu nạp vào đó nhiều yếu tố sở hữu xã hội khác nhau. Ngược lại, quá trình đổi mới phát triển kinh tế trên con đường cải cách mở cửa và hội nhập cho thắy ngày càng rõ vai trò của các lực lượng kinh tế, các chủ thể kinh tế ngoài quốc doanh như: Kinh tế hộ, KT tư nhân, KT cá thể, KT tổ nhóm…Các lực lượng này có đóng góp rất lớn vào công cuộc phát triển của xã hội. Vị trí của lực lượng này được khẳng định trên cả lý luận và thực tiễn. Để lực lượng này phát triển về mặt tài chính phải có sự hỗ trợ từ phía Nhà nước và cụ thể là hệ thống Tài chính – Ngân hàng. Bởi lẽ, các lực lượng kinh tế này có sự tích tụ và tập trung vốn cũng như các mặt khác về quản lý, về cạnh tranh trên thị trường còn yếu kém. Mặt khác để tham gia được vào quá trình cạnh tranh tồn tại và phát triển cùng các lực lượng kinh tế khác nó cũng có những đặc trưng riêng tạo nên thế mạnh nhất định: nó có những thị phần, những ngành hàng, những lĩnh vực kinh doanh mà các thành phần kinh tế khác không thể làm, chỉ có lực lượng kinh tế này mới che lấp được khoảng trống này mà các thành phần kinh tế khác không thể bao quát được, nói một cách tổng quát hơn là là nền kinh tế không thể vận hành nếu thiếu đi lực lượng kinh tế này. Lực lượng kinh tế này cũng như các lực lượng kinh tế khác, nó cũng có nhu cầu đầu tư cần vay vốn ngânhàng nhưng do nó có những đặc thù riêng vì Nguyễn Hữu Thế NgânHàng 44A 5 Chuyên đề thực tập tốtnghiệpvậy nhất định phải có một loại hình đầu tư tài chính, chovay đối với lực lượng này của một định chế Tài chính – Ngân hàng. Thực tế trong mấy năm gần đây các NHTM đã chú trọng quan tâm đến đối tượng kháchhàngcánhân này. Đã có những sự điều chỉnh nhất định, đặc biệt về mô hình tổ chức cũng như chiến lược hoạt động nên đã gặt hái được kết quả rất khả quan cả về tỷ trọng cũng như chất lượng tín dụng. Nhờ vốn chovay của ngânhàng hơn 10 triệu hộ nông dân, hàngvạn kinh tế trang trại, hàngvạn Hợp tác xã sau chuyển đổi, nhiều ngành nghề truyền thống thủ công cơ khí, làng nghề, hàngvạn cán bộ côngnhân viên, sinh viên . đã giải quyết được rất nhiều khó khăn về mặt tài chính, bổ sung thêm nguồn lực tăng khả năng đầu tư, kích thích tiêu dùng tạo thêm nhiều sản phẩm đa dạng cho nền kinh tế. Tuy nhiên ở một số NHTM, đặc biệt là ở ChinhánhNgânhàngCôngthươngkhuvựcBaĐình qua chúng tôi xem xét việc chovay đối với nhóm kháchhàngcánhân còn gặp nhiều khó khăn. Để giải quyết khó khăn này cũng như phát triển mảng chovay đối với nhóm kháchhàngcánhân chúng ta cần tiếp tục tìm hiểu để tìm ra các giải pháp. Đây là lý do chính mà tôi lựa chọn đề tài: “Giải phápmởrộngchovaykháchhàngcánhântạiChinhánhNgânhàngCôngthươngkhuvựcBa Đình” Ngoài Lời mở đầu và Kết luận, nội dung chính của đề tài gồm 3 chương: Chương 1 : Khái quát về hoạt động chovaykháchhàngcánhân của một Ngânhàngthương mại. Chương 2 : Thực trạng hoạt động chovaykháchhàngcánhântạiChinhánhNgânhàngCôngthươngkhuvựcBa Đình. Chương 3 : Giảiphápmởrộng hoạt động chovaykháchhàngcánhântạiChinhánhNgânhàngCôngthươngkhuvựcBa Đình. Nguyễn Hữu Thế NgânHàng 44A 6 Chuyên đề thực tập tốtnghiệp Chương 1: Khái Quát Về Hoạt Động ChoVayKháchHàngCáNhân Của Một NgânHàngThương Mại. 1.1 Khái niệm và hoạt động chovay của NHTM. 1.1.1 Khái niệm Định nghĩa NHTM ở Việt Nam, trong bước chuyển đổi sang kinh tế thị trường có sự quản lý của Nhà nước, thực hiện nhất quán chính sách kinh tế nhiều thành phần theo định hướng XHCN. Mọi người được tự do kinh doanh theo pháp luật, được bảo hộ quyền sở hữu và thu nhập hợp pháp, các hình thức sở hữu có thể hỗn hợp, đan kết với nhau hình thành các tổ chức kinh doanh đa dạng. Các doanh nghiệp, không phân biệt quan hệ sở hữu đều tự chủ kinh doanh, hợp tác và cạnh tranh với nhau, bình đẳng trước pháp luật. Theo hướng đó, nền kinh tế hàng hoá phát triển tất yếu sẽ tạo ra những tiền đề cần thiết và đòi hỏi sự ra đời của nhiều loại hình ngânhàng và các tổ chức tín dụng khác. Để tăng cường quản lý, hướng dẫn hoạt động của các ngânhàng và các tổ chức tín dụng khác, tạo thuận lợi cho sự phát triển nền kinh tế đồng thời bảo vệ lợi ích hợp pháp của các tổ chức và cá nhân. Việc đưa ra khái niệm niệm về NHTM là hết sức cần thiết.Theo luật các tổ chức tín dụng của nước cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam ghi: “Hoạt động ngânhàng là hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngânhàng với nội dung thường xuyên là nhận tiền gửi và sử dụng số tiền này để cấp tín dụng và cung cấp các dịch vụ thanh toán”. Khái niệm hoạt động chovay của NHTM Nguyễn Hữu Thế NgânHàng 44A 7 Chuyên đề thực tập tốtnghiệp Theo mục 2- Điều 3- Quyết định 1627/2001/QĐ-NHNN về qui chế chovay của Tổ chức tín dụng với khách hàng, ta có định nghĩa: “Cho vay là một hình thức cấp tín dụng, theo đó tổ chức tín dụng giao chokháchhàng một khoản tiền để sử dụng vào mục đích và thời hạn nhất định theo thỏa thuận với nguyên tắc hoàn trả cả gốc và lãi”. Căn cứ vào bảng tổng kết tài sản của các NHTM, chúng ta thấy rằng chovay luôn là khoản mục chiếm tỷ lệ lớn nhất trong tổng tài sản của ngânhàng và là khoản mục đem lại thu nhập cao nhất chongân hàng. Tuy nhiên rủi ro trong hoạt động ngânhàng có xu hướng tập trung vào danh mục các khoản cho vay. Tiền chovay là một món nợ đối với cánhân hay doanh nghiệp đi vay nhưng lại là một tài sản đối với ngân hàng. So sánh với các tài sản khác khoản mục chovay có tính lỏng kém hơn vì thông thường chúng không thể chuyển thành tiền mặt trước khi các khoản chovay đó đến hạn thanh toán. Khi một khoản vay được NHTM cấp cho người vay thì người vay mới là bên chủ động: có thể trả ngânhàng tiền vay trước hạn, đúng hạn thậm chí có thể xin gia hạn thêm thời gian trả nợ. Còn các NHTM chỉ được phép quản lý các khoản vay đó tuân theo hợp đồng đã ký, ngânhàng phải thực hiện theo đúng hợp đồng đã ký trừ khi có những sai phạm của kháchhàng khi thực hiện hợp đồng. 1.1.2 Vai trò của hoạt động chovay Đối với Ngânhàngthương mại. Đối với hầu hết các ngân hàng, khoản mục chovay chiếm quá nửa giá trị tổng tài sản và tạo ra từ 1/2 đến 2/3 nguồn thu của ngân hàng. Đồng thời, rủi ro trong hoạt động ngânhàng có xu hướng tập trung vào các khoản cho Nguyễn Hữu Thế NgânHàng 44A 8 Chuyên đề thực tập tốtnghiệp vay. Tình trạng khó khăn của một ngânhàngthường phát sinh từ các khoản chovay khó đòi, bắt nguồn từ một số nguyên nhân sau: Quản lý yếu kém, chovay không tuân thủ nguyên tắc tín dụng, chính sách chovay không hợp lý và tình trạng suy thoái ngoài dự kiến của nền kinh tế. Chính vì thế mà thanh tra ngânhàngthường xuyên kiểm tra các danh mục chovay của các ngân hàng. Đối với các kháchhàng và đối với nền kinh tế Mọi người đều mong muốn các ngânhàng hỗ trợ cho sự phát triển của cộng đồng địa phương thông qua việc cung cấp các khoản vay, đáp ứng nhu cầu tài chính của doanh nghiệp và người tiêu dùng với một mức lãi suất hợp lý. Rõ ràng chovay là chức năng hàng đầu của các NHTM để tài trợ chochi tiêu của doanh nghiệp, cánhân và các cơ quan Chính phủ. Thông qua hoạt động cho vay, NHTM đã giúp cho quá trình sản suất kinh doanh của các doanh nghiệp được liên tục và ổn định, góp phần vào sự ổn định của nền kinh tế. Không chỉ có thế hoạt động chovay còn nâng cao mức sống các tầng lớp dân cư và cảcộng đồng. Chính vì thế mà hoạt động chovay của ngânhàng có mối quan hệ mật thiết với tình hình phát triển kinh tế tạikhuvựcngânhàng phục vụ, bởi vì chovay thúc đẩy sự tăng trưởng của các doanh nghiệp, tạo ra sức sống cho nền kinh tế. Hơn nữa, thông qua các khoản chovay của ngân hàng, thị trường sẽ có thêm thông tin về chất lượng tín dụng của từng kháchhàng và nhờ đó giúp cho họ có khả năng nhận thêm các khoản tín dụng mới từ các nguồn khác với chi phí thấp hơn. 1.1.3 Phân loại các khoản cho vay. Các ngânhàng cung cấp nhiều loại hình chovay khác nhau tương ứng với sự đa dạng trong mục đích vay vốn của khách hàng, từ việc mua ô tô và sắm sửa các phương tiện sinh hoạt, chuẩn bị cho các kỳ nghỉ, tài trợ cho quá Nguyễn Hữu Thế NgânHàng 44A 9 Chuyên đề thực tập tốtnghiệp trình học tập đến việc xây nhà ở và các toà nhà văn phòng. Các danh mục chovay có thể được sắp xếp rất đa dạng tuỳ theo các tiêu thức quản lý khác nhau của các NHTM 1.1.3.1 Phân loại theo thời hạn khoản vay Theo tiêu thức này ngânhàng có thể quản lý tốt hơn về mặt thởi gian của các khoản vay như là thời hạn giải ngân, thời hạn thu nợ… Qua đó các ngânhàng có thể quản lý tốt khả năng thanh khoản của chính mình. Ngắn hạn Các khoản chovayngắn hạn là các khoản chovay có thời hạn từ 12 tháng trở xuống, chủ yếu nhằm mục đích tài trợ chotài sản lưu động hoặc nhu cầu sử dụng vốn ngắn hạn của Nhà nước, doanh nghiệp, hộ sản xuất, cá nhân. Ngânhàng có thể áp dụng chovay trực tiếp hoặc chovay gián tiếp, chovay theo món hoặc theo hạn mức, có hoặc không có đảm bảo, dưới hình thức chiết khấu, thấu chi hoặc luân chuyển. Trung và dài hạn Các khoản chovay có thời hạn từ 1 đến 5 năm thì được xếp vào danh mục khoản vay trung hạn và từ 5 năm trở nên là các khoản chovay dài hạn. Các khoản này thường chiếm một tỷ trọng rất lớn trong tổng dư nợ chovay của các NHTM, chiếm phần lớn lợi nhuận mà hoạt động chovay đem lại. 1.1.3.2 Phân loại theo phương thức chovayChovay thấu chi Thấu chi là nghiệp vụ chovay qua đó ngânhàngcho phép người vay được chi trội (vượt) trên số dư tiền gửi thanh toán của mình đến một giới hạn nhất định và trong khoảng thời gian xác định. Giới hạn này được gọi là hạn mức thấu chi. Nguyễn Hữu Thế NgânHàng 44A 10 [...]... tượng kháchhàngcánhân không có tư cách pháp nhân, vì vậy quan hệ với kháchhàng là quan hệ trực tiếp giữa ngânhàngchovay với người đến xin vay Còn chovay đối với các tổ chức thì người đến xin vayngânhàng là người đại diện hợp phápcho tổ chức, cánhân này có tư cách của tổ chức chứ không mang tư cách của một cánhân 1.2.5 Đặc trưng của hoạt động cho vaykháchhàngcánhân Đặc trưng về khoản vay: ... tốtnghiệp Chương 2: Thực trạng hoạt động cho vaykháchhàngcánhân tại ChinhánhNgânhàngCôngthươngkhuvựcBaĐình 2.1 Tổng quan về ChinhánhNgânhàngCôngthươngkhuvựcBaĐình 2.1.1 Sơ lược quá trình hình thành và phát triển NgânhàngCôngThươngBaĐình Ngày 01/07/1988, thực hiện Nghị định 53 của Hội đồng Bộ trưởng (Nay là Chính phủ) ngành Ngânhàng chuyển hoạt động từ cơ chế quản lý hành... các NHTM cần đặc biệt chú ý quan tâm đến từng kháchhàng cụ thể, từ đó xây dựng tốt mối quan hệ tín dụng lâu dài, đồng thời mởrộng các mối quan hệ với các kháchhàng mới Cho vaykháchhàngcánhân Nhóm đối tượng còn lại là nhóm các kháchhàngcánhân (bao gồm cá nhân, hộ gia đình, chủ trang trại, tổ hợp tác…) được các NHTM áp dụng phương thức chovay theo quy trình thủ tục của chovaykháchhàng cá. .. đối với cánhân đó Từ đây nhu Nguyễn Hữu Thế 17 NgânHàng 44A Chuyên đề thực tập tốtnghiệp cầu được vay tiền của nhóm cánhân này hình thành, và hoạt động chovay đối với kháchhàngcánhân cũng ra đời để đáp ứng nhu cầu này 1.2.4 Phân biệt cho vaykháchhàngcánhân với các hình thức chovay các Doanh nghiệp, các tổ chức kinh tế – các kháchhàng lớn Để phân biệt được hai nhóm đối tượng kháchhàng này... kháchhàngvay mượn thường xuyên, vốn vay tham gia thường xuyên vào quá trình sản xuất kinh doanh Chovayluân chuyển Chovayluân chuyển là nghiệp vụ chovay dựa trên luân chuyển của hàng hoá Doanh nghiệp khi mua hàng có thể thiếu vốn, ngânhàng có thể chovay để mua hàng và sẽ thu nợ khi doanh nghiệp bán hàngChovayluân chuyển thường áp dụng đối với các doanh nghiệpthươngnghiệp hoặc doanh nghiệp. .. doanh của ChinhánhNgânhàngCôngthươngKhuvựcBaĐình đã được Đảng, Nhà nước, Ngành Ngân hàng, Địa phương ghi nhận và đánh giá cao 2.1.4 Chức năng của phòng kháchhàngcánhân * Chức năng: Nguyễn Hữu Thế 34 NgânHàng 44A Chuyên đề thực tập tốtnghiệp Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với kháchhàng là các cánhân để huy động vốn bằng VND & ngoại tệ; Xử lý các nghiệp vụ liên quan đến cho vay; Quản... vay: Các khoản chovay đối với kháchhàngcánhânthường là các khoản có giá trị nhỏ, nhưng số lượng các khoản vay là rất lớn Đặc trưng về chất lượng khoản vay: Chất lượng của các khoản vaythường là khá tốt Tuy nhiên các khoản chovay đối với các kháchhàngcánhânchỉ có chất lượng tốt khi không có những biến cố từ phía kháchhàng Bên cạnh đó các khoản vaythường có tính rủi ro cao nên nó dược các ngân. .. lý Ngânhàng hai cấp (Ngân hàng Nhà nước – Ngânhàngthương mại) lấy lợi nhuận làm mục tiêu trong các hoạt động kinh doanh, các NHTM quốc doanh lần lượt ra đời (Ngân hàngcông thương, Ngânhàng ngoại thương, Ngânhàng đầu tư – phát triển, Ngânhàng nông nghiệp & phát triển nông thôn) Trong bối cảnh đó, NgânhàngBaĐình cũng đã được chuyển đổi thành một Chinhánh NHTM quốc doanh với tên gọi Chi nhánh. .. tập tốtnghiệp Hoạt động tín dụng ngânhàng được qui định chặt chẽ bởi các văn bản qui phạm pháp luật do NHNN ban hành Các đối tượng kháchhàng nằm trong chi n lược mở rộngchovay của ngânhàng cần được thừa nhận về mặt pháp lý Đây là điều kiện để người vay vốn yên tâm, mạnh dạn đầu tư, sản xuất còn ngânhàng thì thuận lợi hơn khi ra các quyết địnhchovay Mặt khác như đã phân tích, mởrộngcho vay. .. vay: Kháchhàng muốn vay vốn tạingânhàng phải đáp ứng các điều kiện, nguyên tắc vay vốn Trong các điều kiện đó, điều kiện về tài sản bảo đảm tiền vay đóng vai trò quan trọng trong quyết địnhchovay của ngânhàng Thứ hai: là công tác tổ chức của ngânhàngNgânhàng có một cơ cấu tổ chức khoa học sẽ đảm bảo được sự phối hợp chặt chẽ nhịp nhàng giữa các cán bộ, nhân viên, các phòng ban trong ngân hàng, . thực tập tốt nghiệp ---------- BÁO CÁO THỰC TẬP GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG KHU VỰC BA ĐÌNH Giáo. ra các giải pháp. Đây là lý do chính mà tôi lựa chọn đề tài: Giải pháp mở rộng cho vay khách hàng cá nhân tại Chi nhánh Ngân hàng Công thương khu vực Ba