GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NHNoPTNT HÀ NỘI

GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NHNoPTNT HÀ NỘI 3.1. Định hướng phát triển hoạt động huy động vốn tại NHNo&PTNT Hà Nội. 3.1.1. Định hướng phát triển chung của Ngân hàng Nền kinh tế Việt Nam đang trong quá trình hội nhập sâu vào kinh tế khu vực và thế giới. Việc gia nhập các tổ chức kinh tế quốc tế và kí kết các hiệp định, cam kết thương mại làm cho thị trường tài chính ngày càng được mở rộng, đem lại cơ hội đầu tư cho tất cả các thành phần kinh tế. Đồng thời cũng làm cho tính cạnh tranh giữa các tổ chức kinh tế trong nước và quốc tế gay gắt hơn. Năm 2008, thị trường tài chính Việt Nam chịu ảnh hưởng tác động của khủng hoảng tài chính thế giới. Lạm phát và lãi suất tăng cao đã làm cho khả năng thanh khoản của thị trường giảm sút. Từ đó đã ảnh hưởng đến việc huy động nguồn lực tài chính cho đầu tư phát triển. Trong bối cảnh khó khăn của nền kinh tế, ngành ngân hàng Hà Nội đã cùng toàn hệ thống tập trung thực hiện 11 nhóm nhiệm vụ và giải pháp trọng tâm của ngành Ngân hàng đề ra. Đồng thời tổ chức thực hiện tốt 8 nhóm giải pháp nhằm kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô, đảm bảo an sinh xã hội và tăng trưởng bền vững. Mặc dù vậy, ngàng Ngân hàng đã cơ bản hoàn thành tốt nhiệm vụ mà Đảng, Nhà nước giao phó, góp phần quan trọng trong kiềm chế lạm phát, hạn chế nhập siêu, duy trì tăng trưởng kinh tế. Nhìn chung, thị trường tiền tệ được bình ổn, lãi suất tỷ giá biến động ở mức hợp lý, khả năng thanh khoản của các TCTD được đảm bảo, tín dụng tăng trưởng ở mức phù hợp, đáp ứng vốn kịp thời cho nhu cầu tăng trưởng kinh tế. Bước sang năm 2009, là năm có ý nghĩa quan trọng trong việc thắng lợi kế hoạch phát triển kinh tế - xã hội 5 năm 2006 – 2010. Căn cứ vào nhiệm vụ phát triển kinh tế xã hội năm 2009 đã được Quốc hội phê duyệt, NHNN đã xác định mục tiêu, định hướng và nhiệm vụ hoạt động ngành Ngân hàng trong năm 2009. Cụ thể: - Vốn huy động tăng từ 13% đến 15% so với năm 2008 - Tổng dư nợ tín dụng tăng từ 22% đến 23% so với năm 2008 - Tỷ lệ nợ xấu dưới 3% - Tăng tỷ trọng thu nhập từ dịch vụ phi tín dụng từ 15% đến 17% - Phát triển mạnh công nghệ ngân hàng và hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt, đáp ứng tốt hơn nhu cầu xã hội về các hoạt động dịch vụ ngân hàng. - Tăng cường hợp tác quốc tế, nâng cao vai trò, vị thế của Việt Nam trong cộng đồng tài chính, tiền tệ. Với phương châm vì sự thịnh vượng và phát triển bền vững của khách hàng và ngân hàng, mục tiêu của NHNo&PTNT Hà Nội là tiếp tục giữ vững danh hiệu lá cờ đầu của toàn hệ thống Agribank. Chính vì vậy, ngân hàng luôn xây dựng cho mình chiến lược kinh doanh cho từng năm, từng quý và từng tháng để trên cơ sở đó các cán bộ nhân viên có phương hướng hoạt động sao cho hiệu quả nhất, mang lại thu nhập cao và ngày càng làm tăng uy tín của ngân hàng. Dựa trên phương hướng nhiệm vụ của ngành Ngân hàng 2009, Đề án phát triển giai doạn 2006 - 2010 và đặc điểm của mình, NHNo Hà Nội đã xây dựng chiến lược phát triển năm 2009 để từng bước xây dựng ngân hàng No thành ngân hàng thương mại chủ lực trong hệ thống NHNo Việt Nam nói riêng và trong toàn hệ thống NHTM Việt Nam nói chung. NHNo Hà Nội đã xây dựng định hướng phát triển và kế hoạch kinh doanh năm 2009 với những chỉ tiêu sau: - Nguồn vốn có tốc độ tăng trưởng tối thiểu từ 15% đến 20% so với năm 2008, tập trung huy động nguồn vốn. Trong đó, chú trọng huy động nguồn vốn trung và dài hạn, cả nội tệ và ngoại tệ. - Tập trung đầu tư và cho vay các dự án của các thành phần kinh tế sản xuất kinh doanh, chế biến nông sản xuất khẩu, hàng tiêu dùng và các mặt hàng thay thế nhập khẩu. Bên cạnh việc chú trọng đầu tư cho vay các doanh nghiệp ngoài quốc doanh, tư nhân cá thể, Ngân hàng còn tiếp tục cung cấp tín dụng cho các doanh nghiệp nhà nước, các Công ty cổ phần làm ăn kinh doanh có hiệu quả. Đồng thời Ngân hàng tập trung nâng cao chất lượng công tác thẩm định cho vay, từng bước lành mạnh hóa chất lượng tín dụng, tập trung thu hồi nợ đã xử lý rủi ro…nhằm đạt được mục tiêu: • Tổng dư nợ tín dụng tăng 16% đến 18% so với năm 2008. • Nợ xấu nhóm 3 đến nhóm 5 dưới 2% tổng dư nợ. - Tiếp tục mở rộng và nâng cao chất lượng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại nhằm cung cấp các loại hình dịch vụ tiện ích đến mọi đối tượng, mọi thành phần kinh tế. Phấn đấu tăng thu từ dịch vụ 25 – 30% so với năm 2008. - Lợi nhuận tăng trưởng từ 10 - 15% so với năm 2008, đảm bảo quỹ thu nhập đủ để chi trả lương theo quy định của NHNo&PTNT Việt Nam. 3.1.2. Định hướng phát triển hoạt động huy động vốn Hiện nay, nhu cầu vốn cho phát triển kinh tế ngày càng tăng cao. Sự bùng nổ của hệ thống ngân hàng thương mại cổ phần, các NHTM nước ngoài với tiềm lực tài chính vững mạnh và công nghệ tiên tiến càng làm cho tính cạnh tranh trong việc huy động vốn gay gắt hơn bao giờ hết. Cuộc đua tăng lãi suất năm 2008 của các NHTM càng chứng tỏ tầm quan trọng của vốn và công tác huy động vốn. Nhận thức được tầm quan trọng của vốn đối với hoạt động của NHTM nói riêng và vốn đối với công cuộc đổi mới đất nước nói chung. Chi nhánh NHNo&PTNT Hà Nội luôn chú trọng vào công tác xây dựng kế hoạch và khai thác nguồn vốn từ mọi thành phần kinh tế - coi đây là nhiệm vụ trung tâm trong mọi thời kỳ. Quán triệt định hướng kinh doanh của NHNo&PTNT Việt Nam và trên cơ sở phân tích, tổng hợp những kết quả huy động vốn từ năm trước, tình hình kinh doanh thực tế trên địa bàn Hà Nội, NHNo Hà Nội đã đưa ra định hướng phát triển hoạt động huy động vốn trong năm 2009 như sau: - Nguồn vốn tăng trưởng tối thiểu từ 15% đến 20%, tương ứng với mức tăng khoảng 17620 tỷ đến 18386 tỷ so với năm 2008. Tập trung huy động nguồn vốn, tạo nguồn vốn vững chắc, ngày càng tăng trưởng cả về nội tệ và ngoại tệ, trung hạn và dài hạn. - Tăng cường khai thác nguồn vốn từ dân cư và từ các thành phần kinh tế xã hội. Thường xuyên theo dõi những biến động của thị trường vốn để kịp thời đưa ra các giải pháp hữu hiệu trong công tác huy động vốn như lãi suất, phương thức trả lãi. Các sản phẩm huy động vốn đảm bảo ổn định và nguồn vốn tăng trưởng vững chắc. - Đa dạng hóa các sản phẩm tiền gửi và phát triển các dịch vụ tiện ích đi kèm tiền gửi để thu hút nguồn vốn. Bên cạnh đó, tiếp tục nâng cao chất lượng và mở rộng các dịch vụ thanh toán trong nước, thanh toán quốc tế, thanh toán biên mậu,…nhằm tạo nguồn vốn trong thanh toán, mang lại thu dịch vụ đáng kể cho Ngân hàng. - Tiếp tục huy động vốn thông qua phát hành giấy tờ có giá như kỳ phiếu, chứng chỉ tiền gửi,…phương thức trả lãi linh hoạt, có kỳ hạn dài nhằm tạo nguồn vốn ổn định cho Ngân hàng. - Thực hiện chiến lược huy động vốn phù hợp và gắn liền với chiến lược sử dụng vốn, chú trọng công tác cân đối hợp lý giữa tài sản có – tài sản nợ. - Triển khai và ứng dụng tốt các phần mềm kế toán và kết nối thanh toán trong “Hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng”, đảm bảo thực hiện nhu cầu thanh toán của khách hàng được chuẩn xác và nhanh chóng. Đồng thời tập trung triển khai triệt để chương trình ứng dụng công nghệ hiện đại ở tất cả các mặt nghiệp vụ nhằm cung cấp các dịch vụ tiện ích tốt nhất cho khách hàng, nâng cao khả năng cạnh tranh và hiệu quả kinh doanh của Ngân hàng. 3.2. Các giải pháp nhằm tăng cường hoạt động huy động vốn 3.2.1. Đa dạng hóa các hình thức huy động vốn So với các sản phẩm huy động và các sản phẩm dịch vụ truyền thống mà NHNo Hà Nội đang sử dụng như tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm gửi góp,… thì tính chất đa dạng về sản phẩm của Ngân hàng còn quá thấp. Bên cạnh đó, các NHTM Cổ phần luôn tung ra thị trường những dòng sản phẩm mới, mang tính ưu việt, ứng dụng các công nghệ cao, đáp ứng được ngày càng nhiều nhu cầu của mọi đối tượng khách hàng. Do đó, việc đa dạng hóa các sản phẩm huy động vốn của Ngân hàng là rất cần thiết để tăng tính cạnh tranh với các NHTM Cổ phần trong việc huy động vốn. Ngân hàng cần phải nghiên cứu, phân tích các đối tượng khách hàng trên địa bàn một cách định kỳ. Phân loại khách hàng theo từng tiêu chí để từ đó thiết kế các sản phẩm phù hợp và nhằm thỏa mãn tối đa nhu cầu của từng nhóm khách hàng. Trong mấy năm gần đây, tỷ trọng vốn huy động từ các TCKT chiếm gần 40% trong tổng nguồn vốn huy động cho thấy khách hàng chính của Ngân hàng là các TCKT. Các khoản tiền gửi của các TCKT chủ yếu là tiền gửi thanh toán nên chi phí vốn rẻ nhưng tính ổn định không cao do số dư tài khoản luôn biến động thất thường theo nhu cầu mua bán hàng hóa của các doang nghiệp. Do đó, để chủ động về kỳ hạn và thu hút ngày càng nhiều hơn vốn có kỳ hạn của các doanh nghiệp, Chi nhánh cần tìm hiểu chu kỳ hoạt động kinh doanh của những doanh nghiệp lớn, có lượng vốn lưu động lớn để từ đó đưa ra loại hình tiền gửi có kỳ hạn linh hoạt, phù hợp đặc điểm kinh doanh của từng doanh nghiệp. Ngoài ra, ngân hàng có thể cho phép các doanh nghiệp mở tài khoản thấu chi tại ngân hàng – nghĩa là có thể rút quá số dư trên tài khoản của mình. Ngân hàng cần phải xây dựng một hạn mức thấu chi cho từng khách hàng. Khi khách hàng rút quá số dư trong tài khoản thấu chi để đáp ứng kịp thời nhu cầu thanh toán, phần rút quá số dư đó sẽ phải chịu lãi suất không kỳ hạn. Như vậy, khi sử dụng tài khoản này giúp khách hàng đảm bảo quá trình sản xuất nhanh chóng, không phải làm thủ tục vay mất thời gian. Còn về phía ngân hàng thì việc cho phép khách hàng rút quá số dư đồng nghĩa với việc ngân hàng đang thực hiện một khoản tín dụng. Đối với khách hàng cá nhân, hiện nay, Ngân hàng đã áp dụng một số sản phẩm mang lại hiệu quả như: tiết kiệm bậc thang theo thời gian gửi, tiết kiệm bậc thang theo lũy tiến của số dư tiền gửi, tiết kiệm gửi góp, tiết kiệm có thưởng, Đặc biệt, trong thời điểm lạm phát có xu hướng tăng cao năm 2008, toàn hệ thống Agribank đã triển khai hình thức tiết kiệm VND bảo đảm giá trị theo vàng và tiết kiệm bằng vàng. Ưu điểm của hình thức huy động này là giúp người dân yên tâm gửi tiền tại Ngân hàng mà không sợ mất giá đồng nội tệ do đã được quy đổi ra vàng. Ngoài ra, Chi nhánh cũng đã có những sản phẩm tiết kiệm ngắn hạn như 1 tháng, 2 tháng, 3 tháng, đến 12 tháng. Tuy nhiên, để có thể đáp ứng nhiều hơn nhu cầu của khách hàng, Chi nhánh cần thực hiện thêm các hình thức tiết kiệm như: - Tiết kiệm một nơi, rút nhiều nơi: Ưu thế của hệ thống Agribank là đến nay đã lắp đặt toàn hệ thống phần mềm IPCAS. Do đó, NHNo Việt Nam nói chung và NHNo Hà Nội nói riêng cần nhanh chóng triển khai và ứng dụng có hiệu quả hình thức này nhằm tạo thuận lợi, tiện ích cho khách hàng khi có nhu cầu sử dụng tiền mặt. - Tiết kiệm có mục đích: Đây là hình thức tiết kiêm trung và dài hạn với mục đích như xây nhà ở, mua ô tô, Hàng tháng, ngân hàng sẽ tiến hành thu một khoản tiền nhất định vào tài khoản tiết kiệm có mục đích của khách hàng. Với tài khoản này, người gửi tiền sẽ chỉ nhận được lãi suất thấp hơn lãi suất tiền gửi tiết kiệm. Và đến số dư tiền gửi đạt tới 2/3 giá trị cam kết mua tài sản thì khách hàng có thể được ngân hàng cho vay số còn thiếu để mua sắm nhà cửa, ô tô, Ngân hàng được quyền nắm giữ giấy tờ nhà, xe,…cho đến khi khách hàng trả hết nợ. Và khi đến hạn mà không thể thu hồi nợ thì ngân hàng có thể phát mại ngôi nhà, tài sản,…Hình thức tiết kiệm này không chỉ tiện lợi đối với khách hàng mà còn giúp ngân hàng tăng cường huy động vốn trung và dài hạn. - Tiết kiệm nhân văn, Tích lũy hưu trí: Dành cho đối tượng khách hàng chủ yếu là những người cao tuổi với mục đích quản lý nguồn tích lũy của người gửi để đảm bảo cuộc sống khi về già hoặc hết khả năng lao động. Người gửi được hoàn toàn quyết định vê số tiền, tiền gửi mỗi lần tùy thuộc vào khả năng tích lũy của mình chứ không bị bó buộc định kỳ, định mức như bảo hiểm nhân thọ. Hình thức của loại tiết kiệm này có thể là sổ tiết kiệm, thẻ tiết kiệm. Để khuyến khích đối tượng khách hàng là những người trên 50 tuổi, Ngân hàng nên đưa ra mức lãi suất hấp dẫn và thêm nhiều ưu đãi khác biệt cho khách hàng từ 50 tuổi trở lên như tặng thêm lãi suất, tặng quà cho khách hàng vào Ngày quốc tế người cao tuổi, Ngày Quốc khánh Việt Nam,… - Tiết kiệm vị thành niên: Các bậc phụ huynh tiến hành gửi tiền vào tài khoản này nhằm tích lũy một số tiền để chuẩn bị cho việc học tập của con cái trong tương lai. Bên cạnh các sản phẩm tiền gửi, Ngân hàng cần tiếp tục tăng cường huy động vốn thông qua phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu,…đa dạng về kỳ hạn và linh hoạt về phương thức trả lãi. Các đợt phát hành phải được công bố rộng rãi trên các phương tiện thông tin đại chúng. Là Chi nhánh có uy tín lâu năm trên địa bàn Hà Nội. Cho nên, việc phát hành các GTCG sẽ có nhiều thuận lợi đối với Chi nhánh và hấp dẫn đối với khách hàng. 3.2.2. Sử dụng linh hoạt lãi suất huy động vốn Lãi suất huy động là một nhân tố quan trọng ảnh hưởng tới quy mô vốn huy động. Do đó, việc xây dựng lãi suất huy động cạnh tranh là một biện pháp hữu hiệu để tăng cường huy động vốn của Ngân hàng. Chi nhánh NHNo&PTNT Hà Nội được NHNo&PTNT Việt Nam cho phép chủ động điều chỉnh lãi suất huy động vốn nhưng phải chấp nhận mức phí điều chuyển chung của toàn hệ thống Agribank. Do đó, Chi nhánh phải tính tổng hòa các loại nguồn vốn sao cho vừa thu hút được các loại nguồn vốn vừa đảm bảo hiệu quả kinh doanh. Để xây dựng lãi suất linh hoạt, phù hợp với thị trường và phản ánh đúng cung cầu trên thị trường vốn thì Ngân hàng cần dự báo xu hướng biến động của lãi suất dựa vào ảnh hưởng của các nhân tố như: tỷ lệ lạm phát, độ an toàn và uy tín của ngân hàng, chính sách tài chính tiền tệ mà Chính phủ đang thực hiện,…Đồng thời, lãi suất huy động cần phải được xây dựng trên cơ sở lãi suất đầu ra, đảm bảo bù đắp chi phí, bù đắp rủi ro và giữ mức chệnh lệch lãi suất đầu ra – lãi suất đầu vào đảm bảo kinh doanh có lãi. Bên cạnh việc xây dựng các mức lãi suất khác nhau về kỳ hạn, quy mô, loại tiền thì Ngân hàng cũng cần áp dụng lãi suất linh hoạt đối với từng đối tượng khách hàng. Chẳng hạn, đối với những khách hàng lớn, thường xuyên, hay đối tác giao dịch lâu dài với Ngân hàng thì Ngân hàng nên có nhiều ưu đãi hơn so với các khách hàng khác như: áp dụng mức lãi suất tiền gửi cao hơn, giảm hoặc miễn phí dịch vụ, tặng quà vào các dịp lễ, ngày thành lập doanh nghiệp, 3.2.3. Mở rộng và nâng cao chất lượng các sản phẩm dịch vụ Để thu hút khách hàng, hiện nay các ngân hàng không chỉ đưa ra mức lãi suất cạnh tranh hấp dẫn mà còn cung cấp cho khách hàng các dịch vụ tiện ích như: séc, thẻ thanh toán, dịch vụ tư vấn, dịch vụ tin vấn số dư tài khoản qua SMS Banking,…Các dịch vụ ngày càng đa dạng, chất lượng các sản phẩm dịch vụ ngày càng cao thì càng thỏa mãn các nhu cầu của khách hàng khi sử dụng. Điều này càng làm cho khách hàng biết đến ngân hàng nhiều hơn, càng tin tưởng vào ngân hàng và trung thành hơn đối với ngân hàng. Từ đó, họ sẽ yên tâm khi gửi tiền vào ngân hàng, tăng thu từ dịch vụ cho ngân hàng. Có thể xem đây cũng là một phương thức huy động vốn của ngân hàng. Do đó, NHNo Hà Nội cần chú trọng hơn nữa vào việc hoàn thiện hơn các dịch vụ đã có và phát triển dịch vụ mới.  Đối với nhóm dịch vụ mà Ngân hàng đang áp dụng Chuyển tiền: trên cơ sở hoạt động chuyển tiền hiện có như chuyển tiền nhanh, chuyển tiền Westion Uion,… Chi nhánh cần cải tiến, mở rộng thêm các phương thức chuyển tiền mới, đơn giản thủ tục chuyển tiền, tạo điều kiện thuận lợi nhất cho người chuyển tiền và nhận tiền trên cơ sở đảm bảo vốn tối đa. Thanh toán quốc tế: triển khai nghiệp vụ thanh toán quốc tế, thanh toán biên mậu, thanh toán hàng xuất khẩu, tại các chi nhánh và phòng giao dịch trược thuộc NHNo Hà Nội. Thanh toán trong nước: Phát triển các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt, rút ngắn thời gian giao dịch và đơn giản hóa thủ tục thanh toán. Ngoài ra, cần triển khai tốt dịch vụ thanh toán thẻ tín dụng quốc tế Visa và Mastercard,… Dịch vụ ngân quỹ: tiếp tục phát triển dịch vụ thu hộ, chi hộ, thực hiện kiểm đếm nhanh, chính xác và trung thực. Các dịch vụ khác: Tiếp tục triển khai dịch vụ đại lý bảo hiểm phi nhân thọ cho Bảo Việt nhằm tăng thu từ dịch vụ. Phát triển dịch vụ Phone – banking đến các ngân hàng chi nhánh.  Phát triển các sản phẩm dịch vụ mới - Chi nhánh cần đẩy mạnh hình thức thanh toán không dùng tiền mặt thông qua việc mở thêm Tài khoản cá nhân. Phát triển tài khoản cá nhân là cơ sở để triển khai dịch vụ như thẻ ghi nợ, dịch vụ chi trả hộ lương thông qua tài khoản tiền gửi không kỳ hạn, thu hộ và thanh toán học phí, viện phí, tiền điện, nước, điện thoại,… - Phát hành thẻ tín dụng nội địa cho đối tượng khách hàng là chủ các doanh nghiệp làm ăn có hiệu quả, khách hàng cá nhân có số dư tiền gửi tiết kiệm và số dư bình quân trên tài khoản ổn định với số dư lớn từ 100 triệu trở lên. - Tập trung tiếp cận các trường đại học, bệnh viện, công ty, Ban quản lý dự án để vừa huy động nguồn vốn, vừa triển khai các dịch vụ thu hộ, chi hộ,…Đồng thời, Ngân hàng cần tuyên truyền tiện ích của các dịch vụ và khuyến khích mọi người sử dụng các dịch vụ thanh toán hiện đại, giảm lượng tiền mặt dùng để thanh toán trong lưu thông. 3.2.4. Mở rộng mạng lưới kinh doanh và nâng cao chất lượng phục vụ Ngân hàng có mạng lưới kinh doanh rộng và sự liên kết của các chi nhánh tốt thì sẽ tạo ưu thế rất lớn trong huy động vốn nhàn rỗi từ mọi thành phần kinh tế. Người dân sẽ không phải đi xa mà vẫn có thể sử dụng các dịch vụ của ngân hàng một tiện lợi và nhanh chóng. Đây cũng là một tiêu chí quan trọng của khách hàng khi lựa chọn ngân hàng. Vì vậy, để nâng cao chất lượng phục vụ và hiệu quả kinh doanh của các chi nhánh và Phòng giao dịch trực thuộc, NHNo Hà Nội cần phải: - Rà soát lại toàn bộ mạng lưới các phòng giao dịch. Tiến hành điểu chỉnh và sắp xếp lại mạng lưới phù hợp với yêu cầu. Đối với những phòng giao dịch hoạt động không hiệu quả, NHNo Hà Nội cần tìm hiểu nguyên nhân và có giải pháp khắc phục kịp thời. - Ngân hàng cần tích cực tìm địa điểm xây dựng trụ sở Hội sở cũng như các ngân hàng Quận, các Phòng giao dịch trực thuộc. Bên cạnh việc đi thuê, Ngân hàng có thể mua lại nhà dân hoặc góp vốn liên kết vào các khu cao ốc, chung cư để tạo văn phòng làm việc thoáng mát, hiện đại, ổn định và gắn liền lâu dài với dân cư và các TCKT. - Chuẩn hóa các điểm giao dịch theo hướng vừa tạo không gian chờ rộng rãi thoải mái cho khách hàng vừa đảm bảo khu vực làm việc của các nhân viên được an toàn. -Trang bị cơ sở vật chất với định hướng hiện đại và đồng bộ đến Phòng giao dịch trực thuộc phù hợp với mô hình Ngân hàng hiện đại. Nhằm đảm bảo đủ điều kiện cần thiết trong công tác giao dịch và phục vụ khách hàng, không ngừng nâng cao uy tín và vị thế của Ngân hàng trên thị trường. -Tiếp tục đầu tư nâng cấp cơ sở vật chất, trang thiết bị như máy tính, máy Photo, fax và các máy móc thiết bị khác phục vụ hoạt động tác nghiệp và nghiệp vụ. Định kỳ kiểm tra, khắc phục kịp thời để các thiết bị hoạt động tốt, không làm gián đoạn và ảnh hưởng đến việc thực hiện nghiệp vụ của nhân viên. - Tiếp tục ứng dụng các công nghệ thông tin và khai thác có hiệu quả chương trình công nghệ phục vụ các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng nhằm đáp ứng tốt nhất việc thực hiện dịch vụ Ngân hàng cho khách hàng, thu hút thêm lượng khách hàng mới tham gia sử dụng dịch vụ của Ngân hàng. 3.2.5. Nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay Huy động vốn và cho vay là hai hoạt động chính của Ngân hàng, giữa chúng có mối liên hệ thường xuyên, chặt chẽ, hỗ trợ và chi phối lẫn nhau. Nguồn vốn dồi dào và ổn định, với cơ cấu hợp lý là cơ sở vững chắc để ngân hàng tiến hành hoạt động cho vay và mở rộng đầu tư. Ngược lại, hoạt động sử dụng vốn có hiệu quả thì mới kích thích hoạt động huy động vốn. Thực tế cho thấy, việc cho vay có hiệu quả sẽ mang lại thu nhập lớn cho ngân hàng, làm tăng uy tín và vị thế của Ngân hàng. Từ đó làm tăng khả năng cạnh tranh của ngân hàng và ngân hàng sẽ thu hút được ngày càng nhiều khách hàng đến gửi tiền. Mặt khác, khi đồng vốn đầu tư và cho vay phát huy hiệu quả làm cho kinh tế phát triển, thu nhập của người dân tăng lên và khi đó, nhu cầu cho tích lũy của người lao động cũng tăng lên. Nhờ đó, ngân hàng có thể thu hút nguồn vốn ngày càng nhiều hơn. Quản lý và sử dụng vốn có hiệu quả chính là một cách tạo vốn và phát triển vốn một cách vững chắc nhất. Do đó, Ngân hàng cần tiếp tục nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay như sau: nâng cao chất lượng thẩm định dự án trước và sau khi cho vay; giám sát việc sử dụng vốn vay ở doanh nghiệp; đa dạng hóa các phương thức cho vay; xây dựng và rà soát danh mục khách hàng dựa trên thế mạnh thật sự của mình để cấp và quản lý tín dụng một cách tốt nhất; nâng cao trình độ nghiệp vụ và trau dồi đạo đức nghề nghiệp cho cán bộ tín dụng; cải tiến thủ tục cho vay; nâng cao chất lượng phục vụ, tạo điều kiện thuận lợi cho các tổ chức, cá nhân tiếp cận và vay vốn ngân hàng để mở rộng sản xuất kinh doanh. 3.2.6. Áp dụng nhanh chóng và hiệu quả công nghệ Ngân hàng hiện đại Hiện nay, hầu hết các sản phẩm dịch vụ tiện ích mới mà Ngân hàng đang triển khai như: SMS Banking, Vn Topup, Thẻ tín dụng quốc tế, Thẻ ghi nợ quốc tế, giao dịch Thẻ ghi nợ nội địa qua thiết bị POS,…đều bị chi phối bởi công nghệ thông tin. Năm 2008 là năm đầu tiên Agribank triển khai lắp đặt đồng bộ hệ thống IPCAS đến các Chi nhánh và phòng giao dịch trên khắp cả nước. Do đó, NHNo Việt Nam nói chung và bản thân các Chi nhánh cũng như NHNo Hà Nội nói riêng cần phải rà soát, kiểm tra lại chương trình IPCAS một cách thường xuyên, tránh tình trạng nghẽn đường truyền, lỗi cơ sở dữ liệu do khi chuyển đổi từ dữ liệu cũ sang dữ liệu mới,…đảm bảo cho mọi thông tin về tài khoản của khách hàng, các thông tin tài chính được truyền đi một cách nhanh chóng và chính xác. Từ đó, tăng tính liên kết trong mạng lưới các ngân hàng, tạo tiện lợi cho khách hàng trong việc gửi và rút tiền nhiều nơi trong cùng một hệ thống. Bên cạnh đó, Ngân hàng cần phải tiếp tục hoàn thiện và nâng cao vai trò của công tác quản trị mạng, quản trị toàn hệ thống. Vì việc cho ra đời các sản phẩm mang tính công nghệ cao như Internet Banking, SMS Banking, thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ quốc tế Visa, Master Card, thì tội phạm trên mạng sẽ xuất hiện ngày càng nhiều. Công nghệ thông tin càng phát triển thì hoạt động của tội phạm máy tính ngày càng tinh vi hơn, chúng sẽ xâm nhập vào các hệ thống dữ liệu và gây tổn hại cho bất kỳ hệ thống ngân hàng nào, khách hàng nào. Những tổn hại này sẽ ảnh hưởng không nhỏ tới uy tín, chất lượng cũng như hoạt động kinh doanh của ngân hàng. 3.2.7. Tăng cường hoạt động Marketing ngân hàng Marketing ngân hàng có một ý nghĩa rất quan trọng đối với các ngân hàng thương mại. Nó được xem là công cụ hữu hiệu và không thể thiếu để ngân hàng cung cấp thông tin về bản thân ngân hàng, về hình ảnh, về các loại hình sản phẩm dịch vụ mới,…nhằm tiếp cận gần hơn với mọi đối tượng khách hàng. Đặc biệt, trong môi [...]... Ngân hàng cần triển khai nhanh chóng, đồng bộ và hướng dẫn cụ thể việc thi hành các văn bản, quyết định, chỉ thị của NHNN và bản thân hệ thống Agribank về hoạt động của ngân hàng nói chung và hoạt động huy động vốn nói riêng, nhằm tạo điều kiện cho ngân hàng luôn hoạt động trong khuôn khổ pháp luật, và đạt được hiệu quả cao nhất - Tăng cường kiểm tra, kiểm soát nội bộ Kiểm tra, kiểm soát nội bộ tại. .. rãi trong và ngoài nước - Riêng trong công tác huy động vốn, NHNo Việt Nam cần có chính sách cụ thể để hỗ trợ lãi suất cho những chi nhánh có nguồn vốn lớn điều chuyển về Trung Ương trong trường hợp triển khai những sản phẩm huy động của Trung Ương có đầu vào thực tế cao hơn phí điều chuyển vốn Có như vậy mới động viên công tác huy động vốn thúc đẩy phát triển và tăng trưởng tạo thêm nguồn vốn ... dựng chi n lược marketing của các ngân hàng trở nên cần thiết hơn bao giờ hết Việc sử dụng có hiệu quả marketing sẽ nâng cao năng lực cạnh của ngân hàng, tạo được uy tín và thương hiệu, từ đó tạo được lòng tin đối với khách hàng và thu hút ngày càng nhiều khách hàng đến với ngân hàng Vì vậy, để tăng cường huy động vốn, nâng cao hiệu quả kinh doanh thì NHNo Hà Nội cần phải chú trọng hơn nữa vào hoạt động. .. nước và quốc tế Điều hành linh hoạt và đồng bộ các công cụ chính sách tiền tệ, kết hợp hài hòa giữa điều hành tỷ giá và lãi suất nhằm điều hòa hợp lý lượng tiền lưu thông trong nền kinh tế, duy trì sự ổn định thị trường tiền tệ để khách hàng an tâm gửi tiền vào ngân hàng - NHNN cần tạo điều kiện cho các tổ chức tín dụng phát triển vững chắc và nâng cao hiệu quả hoạt động nhằm huy động tối đa nguồn vốn. .. được Ngân hàng triển khai rộng rãi do số lượng khách hàng quá đông, trong khi nhân lực, phương tiện và công nghệ ngân hàng chưa đủ điều kiện đáp ứng Trong thời gian tới, để giữ chân và thu hút khách hàng, NHNo Hà Nội cần nghiên cứu và đưa vào áp dụng các biện pháp chăm sóc khách hàng sau: - Ngân hàng có thư cảm ơn và đến tất cả đối tượng khách hàng đã sử dụng các sản phẩm, dịch vụ của Ngân hàng Đối... tại các chi nhánh và hội sở chính là một việc làm cần thiết giúp ngân hàng phát hiện những sai sót, vi phạm và xử lý kịp thời nhằm giảm thiểu các rủi ro, tổn thất cho ngân hàng Đảm bảo hoạt động của các chi nhánh, phòng giao dịch thực hiện đúng và phù hợp với định hướng phát triển của hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp và pháp luật Vì vậy, hoạt động này phải được thực hiện thường xuyên, toàn diện và chính... Ngân hàng chọn lựa các tiêu chí để phân loại khách hàng thành: khách hàng dân cư – khách hàng tổ chức kinh tế, khách hàng có quy mô lớn, vừa – khách hàng có quy mô nhỏ, khách hàng truyền thống – khách hàng tiềm năng, Từ đó xây dựng chi n lược khách hàng nhằm thỏa mãn tối đa nhu cầu của từng nhóm khách hàng và đề ra những chính sách marketing thích hợp với từng đối tượng khách hàng Đối với khách hàng... vào hoạt động marketing như tăng cường hoạt động chăm sóc khách hàng, tổ chức quảng cáo và xây dựng hình ảnh, tổ chức bộ phận nghiên cứu thị trường  Tăng cường hoạt động chăm sóc khách hàng Việc chăm sóc khách hàng sau khi cung cấp các sản phẩm là rất quan trọng Khách hàng sẽ cảm thấy rất hài lòng và có ấn tượng tốt về chất lượng phục vụ, sự chu đáo, chuyên nghiệp của Ngân hàng Tuy nhiên, hiện nay,... Ngân hàng chính là chính là khách hàng, phải biết quan tâm và chia sẻ đối với những khách hàng thường xuyên, cũng như những khách hàng mởi Điều này sẽ làm cho khách hàng cảm thấy thân thiện khi đến giao dịch, họ sẽ trở nên gắn bó hơn với ngân hàng và trở thành khách hàng truyền thống của ngân hàng - Đảm bảo đội ngũ nhân viên hướng dẫn, trả lời và giải quyết những thắc mắc khiếu nại của khách hàng một... tiện ích của khách hàng và tối đa hóa lợi nhuận của ngân hàng Đảm bảo sự đồng bộ về mặt công nghệ thông tin giữa các chi nhánh và phòng giao dịch, tránh tính trạng tắt nghẽn đường truyền, gây tâm lý không tốt cho người tiêu dùng - Tăng cường quảng cáo và nâng cao hình ảnh của ngân hàng Ngân hàng cần làm cho công chúng biết đến mình và thấy được lợi ích khi giao dịch với ngân hàng Ngân hàng cần xây dựng . GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NHNoPTNT HÀ NỘI 3.1. Định hướng phát triển hoạt động huy động vốn tại NHNo&PTNT Hà. quy mô vốn huy động. Do đó, việc xây dựng lãi suất huy động cạnh tranh là một biện pháp hữu hiệu để tăng cường huy động vốn của Ngân hàng. Chi nhánh NHNo&PTNT