MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG CHO VAY VÀ THÚC ĐẨY KINH TẾ NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TẠI CHI NHÁNH NHNo PTNN HOÀNG MAI

MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG CHO VAY VÀ THÚC ĐẨY KINH TẾ NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TẠI CHI NHÁNH NHNo PTNN HOÀNG MAI. 1. Định hướng phát triển của NHNo & PTNT - Hoàng Mai. Với phương châm vì sự thịnh vượng của khách hàng và sự phát triển bền vững của khách hàng và ngân hàng, mục tiêu của Ngân hàng NN & PTNT Việt Nam là tiếp tục giữ vững vị trí ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam, tiên tiến trong khu vực và có uy tín cao trên trường quốc tế. Ngân hàng NN & PTNT Việt Nam kiên trì với định hướng chiến lược phát triển là: Tiếp tục triển khai mạnh mẽ đề án tái cơ cấu. Kiện toàn một bước về tổ chức bộ máy và cán bộ theo hướng: giảm cầu cấp trung gian; cải cách khâu kế toán; nâng cao chất lượng cán bộ tham mưu tại Trụ sở chính; tập trung đào tạo lại tay nghề cho đội ngũ CBNV; đẩy nhanh ứng dụng công nghệ tin học; tăng cường công tác kiểm tra, kiểm toán nội bộ; rà soát, bổ sung quy chế điều hành ở các cấp ngân hàng vừa đảm bảo thực hiện đúng quy trình tác nghiệp, vừa xác định rõ công việc và trách nhiệm của mỗi cán bộ, nhân viên. Đảm bảo đẩy nhanh tiến trình hội nhập khu vực và quốc tế, tăng cường hợp tác, tranh thủ tối đa sự hỗ trợ về tài chính, kỹ thuật, công nghệ tiên tiến của các nước, các tổ chức tài chính-ngân hàng quốc tế đảm bảo hoạt động đạt hiệu quả cao, ổn định và phát triển bền vững. Giai đoạn 2010 - 2011 phấn đấu hoàn thành việc tạo lập những tiền đề quan trọng cho sự phát triển của các năm tiếp theo. Đến năm 2012, phấn đấu tăng tổng nguồn vốn từ 25-28%/năm, tổng dư nợ từ 20-25 %/năm, trong đó tỷ trọng tín dụng trung dài hạn tối đa chiếm 45 % tổng dư nợ trên cơ sở cân đối nguồn vốn cho phép; nợ quá hạn dưới 1 % tổng dư nợ; lợi nhuận tối thiểu tăng 10%. Coi trọng công tác huy động vốn, đặc biệt nguồn vốn huy động từ dân cư, nguồn vốn trung và dài hạn để tạo thế ổn định, đồng thời đẩy mạnh quan hệ đối ngoại nhằm thu hút nguồn vốn uỷ thác đầu tư, đáp ứng nhu cầu phát triển của nền kinh tế. Chú trọng đầu tư theo hướng chuyển dịch cơ cấu kinh tế. Coi trọng ứng dụng tin học vào hoạt động ngân hàng. Tập trung đào tạo và đào tạo lại đội ngũ cán bộ. Ngoài ra, Ngân hàng NN & PTNT Việt Nam còn thực hiện đa dạng hoá các sản phẩm tín dụng và dịch vụ ngân hàng cũng như các đối tượng khách hàng để nâng cao tỷ trọng thu nhập từ dịch vụ. Tập trung nâng cao chất lượng tín dụng, có chính sách thích hợp nhằm ngăn chặn rủi ro tín dụng. Tăng cường năng lực tài chính thông qua thực hiện cơ chế lãi suất thực dương và thực hiện chỉ huy lãi suất tập trung tại Trụ sở chính. Áp dụng lãi suất huy động và cho vay tại các vùng có cạnh tranh cao. Kiện toàn cơ chế khoán tài chính đến từng người lao động. Từ những định hướng trên của Ngân hàng NN & PTNT Việt Nam thì chi nhánh- Hoàng Mai cũng đưa ra những mục tiêu phấn đấu để đạt được hiệu quả cao: - Tích cực chủ động khai thác nguồn vốn (gồm nội tệ và ngoại tệ) nhằm chủ động nguồn vốn trong kinh doanh. Phấn đấu nguồn vốn tăng tối thiểu 15% so với năm 2009. - Dư nợ tăng từ 10-15% so với năm 2009. Cấp tín dụng theo phương châm đảm bảo an toàn, hiệu quả theo định hướng phát triển kinh tế trên địa bàn thủ đô. Ưu tiên cấp vốn vay đối với các lĩnh vực sản xuất, xuất nhập khẩu các mặt hàng thiết yếu. Hạn chế phát sinh nợ xấu, nợ không sinh lời, tỷ lệ nợ xấu không quá 3% trong tổng dư nợ. - Nâng cao chất lượng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng truyền thống triển khai các dịch vụ ngân hàng hiện đại trên nền công nghệ cao đáp ứng nhu cầu ngày càng phong phú, đa dạng của các đối tượng khách hàng. Thu dịch vụ phi tín dụng đạt 20% trên tổng thu nhập. Phấn đấu có đủ quỹ thu nhập để chi lương tối đa theo quy định của Ngân hàng NN & PTNT Việt Nam và đóng góp đầy đủ nghĩa vụ thuế với Ngân sách Nhà nước. 2. Một số giải pháp. - Sau nhiều thập kỷ xây dựng và phát triển kinh tế, Việt Nam đang trong quá trình tiến hành công cuộc đổi mới, nền kinh tế đang dần dần khởi sắc: Tốc độ tăng trưởng ngày càng cao, lạm phát được kiềm chế, sản xuất phát triển, đời sống nhân dân được cải thiện rõ rệt. Hoà nhịp vào sự tăng trưởng mạnh mẽ của nền kinh tế Đất nước, hệ thống ngân hàng Việt Nam đang tiến hành công cuộc đổi mới, hiện đại hoá trong quản lý và hoạt động nghiệp vụ nhằm xứng đáng là Trung tâm của hệ thống tiền tệ quốc gia. Sự phát triển của nền kinh tế đòi hỏi phải có sự đầu tư rất lớn từ nội bộ nền kinh tế và bên ngoài. Tích luỹ từ nội bộ nền kinh tế có ý nghĩa rất quan trọng, đó là tiền đề là điều kiện để có thể tiếp nhận và sử dụng các nguồn vốn bên ngoài đạt hiệu quả đồng thời để tăng thêm tính độc lập tự chủ của nền kinh tế. - Hiện nay, ở nước ta, hầu hết các doanh nghiệp có vốn nhỏ, máy móc, thiết bị công nghệ lạc hậu .và đang rất cần nguồn vốn đầu tư nước ngoài để cải tiến, nâng cao chất lượng sản xuất. Mặc dù thị trường chứng khoán Việt Nam ra đời, đã tạo kênh dẫn vốn trực tiếp tới các doanh nghiệp và xã hội. Nhưng vai trò của Ngân hàng Thương mại trong việc đầu tư cho tăng trưởng và phát triển kinh tế vẫn chiếm vị trí rất quan trọng. Hệ thống ngân hàng vẫn là kênh dẫn vốn chính trong nền kinh tế. Cho nên hiệu quả hoạt động của Ngân hàng Thương mại ảnh hưởng lớn đến hiệu quả của nền kinh tế. - Sở giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam đã và đang tích cực tìm kiếm, triển khai các biện pháp nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh, xây dựng cơ cấu nguồn vốn hợp lý, khai thác tiềm năng về vốn để đảm bảo nguồn vốn ổn định, từ đó, sử dụng vốn có hiệu quả là mục tiêu hàng đầu đặt ra cho Ngân hàng. Sự phát triển của Ngân hàng là sự đóng góp, khích lệ vào sự nghiệp công nghiệp hoá - hiện đại hoá đất nước. Toàn thể ban lãnh đạo Ngân hàng cũng như đội ngũ cán bộ công nhân viên chức đang cố gắng không biết mệt mỏi khắc phục những khó khăn để hoàn thành nhiệm vụ của Đảng và Nhà nước giao. - Như đã nêu ở trên, khu vực KTNo & PTNT rất đa dạng về quy mô và nghành nghề kinh doanh rất linh hoạt, vì vậy nhu cầu về khối lượng vay vốn, thời hạn vay, phương thức trả gốc, lãi…là không giống nhau. Chính vì vậy mà ngân hàng với phương châm “ Lấy hiệu quả kinh doanh của khách hàng làm mục tiêu phục vụ” phải đưa ra những loại hình tín dụng phù hợp với từng yêu cầu của khách hàng. - Không dừng lại ở đó NHNo & PTNT Hoàng Mai nên linh hoạt trong hoạt động cho vay đối với từng đối tượng khách hàng. Vẫn biết cho vay để phát triển kinh tế nông nghiệp là cũng có nhiều rủi ro và không khả quan cho lắm song không hẳn tất cả các sản xuất kinh doanh nông nghiệp đều làm ăn kém hiệu quả, đều đưa ra những phương án vay vốn không thuyết phục. Ngân hàng phải mạnh dạn đánh giá xem xét mức độ tín nhiệm để có thể cho vay tín chấp đối với sự phát triển nông nghiệp. Nói chung mức độ vay vốn để phát triển kinh tế nông nghiệp là không nhiều nhưng NHNo & PTNN Hoàng Mai cũng nên căn cứ vào hiệu quả của phương án vay vốn, nguồn chính để trả nợ khoản vay là lợi nhuận mang lại từ phương án sản xuất. Đồng thời ngân hàng có thể góp chung vốn để cùng thực hiện. Như vậy sẽ tăng mức độ tín nhiệm giữa ngân hàng với khách hàng và đặc biệt tăng hiệu sử dụng vốn. - Đa dạng hóa phương thức hoàn trả: Hai bên có thể thỏa thuận kỳ hạn trả nợ hoặc không. Có thể trả nợ làm nhiều lần nhưng không có kỳ hạn cụ thể, mà việc trả nợ phù thuộc vào khả năng tài chính của khách hàng. Cũng có thể thực hiện cho vay không có thời hạn trả nợ, nói nôm na là “ bao giờ có thì trả”. Việc trả nợ cũng tùy thuộc vào tình hình tài chính của khách hàng . Hình thức này có thể áp dụng đối với các khách hàng có độ tin tưởng cao, có mối liên hệ khăng khít lâu bền với ngân hàng. - Phương thức cho vay phải đảm bảo thực hiện cơ chế tín dụng và đảm bảo cho khách hàng sử dụng vốn nhanh, tiết kiệm. Cho vay là phương thức phù hợp với tính năng động nhanh nhạy của cơ chế thị trường, rất thuận lợi cho khách hàng vay vốn có số vòng quay thường xuyên, hàng ngày, tạo điều kiện để vốn tín dụng luôn chuyển đều đưa qua quỹ. - Ngân hàng, qua đó tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát trong quá trình sử dụng vốn vay. Như vậy hiệu quả sử dụng vốn vay sẽ tăng lên. 3. Một số kiến nghị 3.1 Kiến nghị với NHNN Việt Nam. * Về xử lý tài sản thế chấp: NHNN quy định nếu sau thời hạn trả nợ cuối cùng là 10 ngày, bên vay không trả được nợ thì ngân hàng làm đơn đề nghị cơ quan nhà nước có thẩm quền cho phép phát mại tài sản thế chấp để thu hồi nợ. Mặt khác, trong thủ tục cho vay ràng buộc bên vay bằng một hợp đồng thế chấp tài sản có ghi: “Nếu không trả nợ gốc và lãi thì Ngân hàng phải phát mại tài sản thế chấp hợp pháp đến vay vốn đã cam kết với Ngân hàng bằng đảm bảo. Ngân hàng làm bản thông báo công khai, trước hết dành quyền ưu tiên cho người có tài sản thế chấp đó được mua lại tài sản đó theo đánh giá của hội đồng định giá. Sau 10 ngày nhận được thông báo, nếu chủ tài sản không mua thì Ngân hàng có quyền bán cho người khác. Như vậy, Ngân hàng có thể tự phát mại tài sản đó mà không phải xin ý kiến của các cơ quan nhà nước khác. * Về nâng cao chất lượng thông tin: Một trong những nguyên nhân gây nên rủi ro trong hoạt động kinh tế nông nghiệp của các NHTM là sự thiếu thông tin cần thiết, chính xác từ phía khách hàng, từ thị trường . Vì vậy, muốn hoạt động của các NHTM đạt hiệu quả cao thì NHNN phải thiết lập một trung tâm lưu trữ thông tin có thể cung cấp những thông số chính xác nhất cho nền KTNo & PTNT. Như vậy, Ngân hàng có thể tự phát mại tài sản đó mà không phải xin ý kiến của các cơ quan nhà nước khác. * Về mức lãi suất: NHNN áp dụng hai mức lãi suất khác nhau cho nợ quá hạn phân theo nguyên nhân khách hàng và chủ quan. Sẽ là không công bằng nếu doanh nghiệp phải trả mức lãi suất cao gấp 1,5 lần nếu nguyên nhân gây nên nợ quá hạn là sự thay đổi của cơ chế chính sách của Nhà nước, hay do những ảnh hưởng của môi trường tự nhiên. 3.2 Kiến nghị với các bộ nghành liên quan. Các cấp các ngành cần tạo hành lang pháp lý cho NH hoạt động. Do tình hình kinh tế - xã hội phát triển nhanh nhiều quan hệ mới phát sinh trong nền kinh tế thị trường thực sự phải có pháp luật điều chỉnh, tạo ra môi trường pháp lý lành mạnh trong nền phát triển kinh tế. Chính vì vậy đòi hỏi một hệ thống pháp luật đồng bộ là chỗ dựa pháp ký cho ngân hàng, cho doanh nghiệp là rất cần thiết. Hơn nữa, luật lệ của nước ta chưa ổn định, thay đổi luôn luôn không tạo ra cơ sở vững chắc cho Ngân hàng. Việc luôn bị sửa đổi của các Luật doanh nghiệp, Luật đầu tư nước ngoài, Luật đất đai nhà cửa…khiến cho các giấy tờ liên quan như giấy phép kinh doanh, giấy sở hữu nhà đất không rõ ràng, rất khó khăn cho Ngân hàng có thể xem xét dự án cho vay. Riêng đối với lĩnh vực Ngân hàng, có 2 bộ luật Ngân hàng ( Luật NHNN, Luật TCTD ) là cơ sở pháp lý để Ngân hàng cho vay đối với các loại hình doanh nghiệp khác nhau. Tuy nhiên việc ban hành các quy định ngặt nghèo đối với khu vực KTNQD, khiến cho dư nợ của thành phần kinh tế này ngày càng nhiều giảm sút. NHNN cần ban hành quy chế có tính mềm dẻo hơn nhằm kích thích cán bộ tín dụng tìm nhiều khách hàng để cho vay. Làm rõ nội dung lợi nhuận chịu thuế, chi phí hợp lý vốn chủ sở hữu và cở sở ấn định mức phải chịu thuế lợi tức bổ sung. Có hai kiến nghị của các TCTD đối với các luật thuế mới là áp dụng thuế đúng luật định và thuế suất hợp lý. Nhà nước cần có các biện pháp đồng bộ để ổn định tiền tệ. Chính sách tiền tệ phải được điều hành bởi các công cụ, chính sách đối với ngân sách thay cho các điều hành thông qua các chỉ tiêu kế hoạch như trước đây. Quan điểm trong xây dựng và điều hành chính sách tiền tệ giai đoạn này là phải điều hòa được các quan hệ vốn có mâu thuẫn, đó là: - Giữa mục tiêu kiềm chế lạm phát và ục tiêu tăng trưởng kinh tế - Giữa lợi ích chung kiềm chế lạm phát và tăng trưởng kinh tế với lợi ích của các NHTM và các TCTD. - Giữa lợi ích người gửi tiền, nhà kinh doanh tiền tệ và người đi vay. Định hướng trong giai đoạn này là chuyển mạnh sang vận dụng các công cụ tiền tệ gián tiếp thay cho việc sử dụng các công cụ trực tiếp vì hiện nay VN đã bước đầu hình thành các khung định chế và môi trường cho các công cụ gián tiếp được sử dụng. Bên cạnh đó các công cụ trực tiếp ngày càng bộc lộ những nhược điểm như làm cho việc phân phối vốn không hiệu quả, kiềm chế tài chính cứng nhắc và thiếu linh hoạt trong khi đó các công cụ gián tiếp sẽ giúp cho NHNN điều hành tiền tệ một cách linh hoạt theo thị trường. Giai đoạn từ sau những năm 2000 về cơ bản hệ thống Ngân hàng VN đã được củng cố về nhiều mặt, do đó cần tiến thêm một bước trong cải cách quản lý về tiền tệ để tiến tới một hệ thống tài chính tự do và hòa nhập vào hệ thống tài chính khu vực và quốc tế. Tăng cường trách nhiệm về phía Nhà nước – Doanh nghiệp - Ngân hàng: Từ năm 1996 đến nay, việc mở rộng tín dụng ngân hàng thương mại đã gặp không ít khó khăn, thậm chí có lúc tưởng chừng như vốn ngân hàng đang bị “đóng băng”, trong khi đó các ngân hàng lại bị thiếu vốn trầm trọng. Để quan hệ giữa hoạt động của các ngân hàng nói chung và hoạt động tín dụng nói riêng ngày càng phát triển, cần có sự phối hợp đồng bộ của các cấp các ngành… Thực hiện chế độ kiểm toán bắt buộc để giúp các ngân hàng xét duyệt được chính xác, báo cáo tài chính của khách hàng phải phản ánh đúng tình hình thực tế đồng thời việc thu thập thông tin của ngân hàng cũng phải được tiến hành thuận lợi và chính xác. Muốn vậy nhà nước cần sớm ban hành quy chế tài chính và hạch toán kinh doanh đối với khu vực KTNQD. Qua đó tăng cường tính hiệu lực pháp lý, đảm bảo tính đồng bộ chuẩn mực của công tác hạch toán kế toán tạo điều kiện thuận lợi cho cán bộ ngân hàng có những kết luận chính xác về tình hình tài chính, tình hình sản xuất kinh doanh của khách hàng. Việc chấn chỉnh công tác kiểm toán phải đi đôi với nâng cao hiệu quả của hoạt động kiểm toán. Hiện nay ở nước ta đã có hệ thống kiểm toán nhà nước, 15 công ty kiểm toán độc lập bao gồm cả công ty 100% vốn nước ngoài, công ty liên doanh, công ty kiểm toán của nhà nước và trách nhiệm hữu hạn, song hiệu quả hoạt động của các công ty này chưa cao, một phần là do quan niệm của các doanh nghiệp thường rất ngại thực hiện kiểm toán do nhiều lý do khác nhau: có thể sợ kiểm toán phát hiện ra những sai sót về kế toán hay kiểm toán sẽ phát hiện ra những điều mà doanh nghiệp hay ngân hàng cần dấu kín… 3.3 Kiến nghị với NHNo & PTNT Việt Nam. a. Trang bị cơ sở vật chất Hỗ trợ NHNo & PTNT Hoàng Mai tăng cường cơ sở vật chất kỹ thuật như: xây dựng trụ sở làm việc mới cho các ngân hàng cấp 4, sửa sang và tăng cường cơ sở vật chất cho Ngân Hàng Trung Tâm, trang bị đầy đủ các công cụ cần thiết trong quá trình kinh doanh, đảm bảo khi khách hàng đến giao dịch cảm thấy yên tâm và tin tưởng váo ngân hàng. b. Sự chỉ đạo kịp thời của cấp trên Khi chính phủ hoặc NHNN có những chính sách thay đổi có liên quan đến hoạt động ngân hàng đề nghị NHNo & PTNT Việt Nam sớm ban hành hướng dẫn kịp thời, đồng bộ tạo điều kiện cho ngân hàng cơ sở hoạt động nhịp nhàng, đúng quy định, tránh tâm lý không ổn định trong dân chúng, từ đó ảnh hưởng đến uy tín ngân hàng. 3.4 Kiến nghị với NHNo & PTNT Hoàng Mai. a. Trong lĩnh vực kinh doanh Ngân hàng cần phải giữ vững và phát triển các khách hàng truyền thống, trước hết là các công ty, doanh nghiệp lớn. Ngân hàng cần chủ động các khách hàng lớn, dự án tốt để đầu tư, đồng thời tích cực nghiên cứu để xác định những lĩnh vực trọng điểm để tiếp tục mở rộng khách hàng, nâng thị phần. - Ngân hàng nên đẩy mạnh công tác Marketing, mở rộng thị trường bằng đổi mới và nâng cao hiệu quả sản phẩm truyền thống, đáp ứng cao nhất nhu cầu vốn, dịch vụ Ngân hàng cho khách hàng thuộc mọi thành phần kinh tế. - Ngân hàng tiếp tục thâm nhập vào thị trường vốn trong nước thông qua việc đúc rút và phát triển các giải pháp đã có thể tăng cường huy động vôn trung – dài hạn đi đôi với việc giữ và phát triển được nguồn vốn ngắn hạn hiện có. - Ngân hàng nên mở rộng hoạt động kinh doanh tiền tệ trên thị trường liên NH trong nước và tích cực tham gia thị trường vốn trung – dài hạn trong nước. b. Trong lĩnh vực công nghệ Ngân hàng nên đẩy mạnh ứng dụng công nghệ theo hướng thực tiễn và chủ động hội nhập công nghệ hiện đại đã được kinh nghiệm và thông lệ quốc tế khẳng định. Tập trung giải quyết dứt điểm mạn truyền thống, hệ thống các chương trình ứng dụng song song với đổi mới trang thiết bị để nâng cao hiệu quả kinh doanh. Ưu tiên phát triển công nghẹ tạo ra một số sản phẩm mới, có sức cạnh tranh để phục vụ khách hàng, phục vụ cho lĩnh vực thanh toán trong nước và Quốc tế, nâng cao năng lực và xử lý thông tin phục vụ cho thẩm định, đánh giá khả năng vay trả, an toàn tín dụng và thông tin quản trị hệ thống. Tranh thủ tối đa hỗ, giúp đỡ của các dự án quốc tế tài trợ cho Ngân hàng Việt Nam. c. Trong lĩnh vực tài chính Ngân hàng tập trung tích lũy thỏa đáng để năng lực tài chính của bản thân NH đảm bảo yêu cầu đổi mới công nghệ, phòng ngừa rủi ro, ổn định thu nhập của người lao động, gắn liền thu nhập với hiệu quả của người lao động kinh doanh, với chất lượng sản phẩm, dịch vụ cung cấp ( đặc biệt là trong lĩnh vực công nghệ thông tin ) để thu hút cán bộ giỏi, chuyên gia giỏi mà nghành đang cần. d. Tổ chức và phát triển mạng lưới Ngân hàng tiếp tục đổi mới mô hình, mạng lưới kinh doanh theo hướng xây dựng tập đoàn kinh doanh đa năng trên cơ sở củng cố phát triển năng cao hiệu quả kinh doanh của các công ty hiện có. Từng bước sắp xếp lại mạng lưới chi nhánh khu vực theo yêu cầu kinh doanh của từng vùng lĩnh vực theo hướng tập trung vào các địa bàn trọng điểm, có tiềm năng phát triển. Đồng thời, trên cơ sở xây dựng những chỉ tiêu chuẩn cần thiết cho một chi nhánh trực thuộc và phòng giao dịch, tiến hành đánh giá, tổ chức lại đối với những đơn vị kinh doanh có hiệu quả thấp. - Quản trị điều hành Ngân hàng tiếp tục đổi mới quản trị điều hành từ hoạch định chính sách kinh doanh, tạo môi trường pháp luật, chỉ đạo điều hành, kiểm tra, kiểm soát mô hình quản lý nhằm phát huy truyền thống đoàn kết nâng cao trách nhiệm kỷ cương để khai thác mọi tiềm năng bên trong của mỗi tổ chức, tổ chức đi liền với củng cố và hoàn chỉnh mạng lưới kinh doanh, đào tạo và bố trí, sắp xếp cán bộ điều hành và các cấp. Tăng cường kiểm tra kiểm soát thực hiện kiểm toán độc lập toàn hệ thống, đảm bảo hệ thống kiểm tra nội bộ phải phát hiện được mọi sai sót tại chi nhánh và toàn hệ thống. - Hợp tác phát triển Phát triển chiều sâu quan hệ hợp tác với các bạn hàng truyền thống, các tổ chức tài chính tín dụng trong nước và ngoài nước để nâng cao hiệu quả kinh doanh của Ngân hàng. Ngân hàng nên chú trọng tranh thủ hợp tác quan hệ trong nước, hợp tác đối với các NH lớn có quan hệ lâu năm thuộc khu vực Đông Nam Á, Châu Âu để đẩy mạnh kinh doanh trên thị trường Quốc tế. KẾT LUẬN Trong những năm qua, cùng với hoạt động khác trong lĩnh vực tài chính ngân hàng, hoạt động tín dụng thúc đẩy knh tế nông nghiệp của NHNo&PTNT Hoàng Mai luôn tự đổi mới và hoàn thiện khắc phục những hạn chế và khó khăn còn tồn tại nó góp phần không nhỏ trong việc nâng cao hiệu quả hoạt động của ngân hàng cũng như công cuộc phát triển kinh tế của đất nước. [...]... mà Đảng và Nhà nước và nhân dân giao phó Đối với em việc tìm hiểu nghiên cứu đề tài “ Giải pháp tín dụng nhằm thúc đẩy kinh tế nông nghiệp và phát triển nông thôn tại chi nhánh NHNo& PTNT Hoàng Mai trong giai đoạn qua là hết sức bổ ích và lý thú Nó không chỉ góp phần bổ sung kiến thức mà còn giúp em tích lũy thêm kinh nghiệm và bài học hết sức quý báu cho quá trình học tập và làm việc thực tế sau này... dựng và trưởng thành, NHNo& PTNT Hoàng Mai đã không ngừng phát triển trở thành một trong số những NHTM hàng đầu trong lĩnh vực phát triển kinh tế, đó là một bài học rất đáng quý báu Khó khăn không bao giờ hết, đặc biệt là trong môi trường cạnh tranh hiện nay song so với bề dày truyền thống kết hợp với tư duy sáng suốt, việc chỉ đạo kiên quyết, sáng tạo của ban lãnh đạo, NHNo& PTNT Hoàng Mai đã và đang... thời sự cả về thực tiễn lẫn lý luận thực tế, mặc dù em đã cố gắng hết sức để hoàn thành bản báo cáo tốt nghiệp này nhưng do hạn chế về kinh nghiệm và thời gian nên những kiến thức mà em đưa ra trong bản báo cáo này chắc chắn không tránh khỏi sai sót Em mong nhận được sự đóng góp ý kiến của các thầy cô giáo và các bạn để bản báo cáo của em được hoàn thiện hơn Một lần nữa, em xin chân thành cảm ơn cô... Em mong nhận được sự đóng góp ý kiến của các thầy cô giáo và các bạn để bản báo cáo của em được hoàn thiện hơn Một lần nữa, em xin chân thành cảm ơn cô giáo Th.sỹ Nguyễn Thị Bích Vượng đã giúp đỡ góp ý cho em trong quá trình làm bản báo cáo này Em xin chân thành cảm ơn! . MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG CHO VAY VÀ THÚC ĐẨY KINH TẾ NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TẠI CHI NHÁNH NHNo PTNN HOÀNG MAI. . nghiên cứu đề tài “ Giải pháp tín dụng nhằm thúc đẩy kinh tế nông nghiệp và phát triển nông thôn tại chi nhánh NHNo& amp;PTNT Hoàng Mai trong giai đoạn