Đây là tài liệu tổng hợp lý thuyết và các câu hỏi môn bảo hiểm thuộc linhx vựa bảo hiểm. Các câu hỏi này được trả lời theo kiến thức chuyên ngành nên có độ chính xác cao. Tài liệu phù hợp để ôn thi môn Bảo hiểm
CHƯƠNG 1- TỔNG QUAN VỀ BH Câu 1- Vai trò kinh tế - xã hội BH? Vai trò quan trọng nhất? Tại sao? Cung cấp dịch vụ tài góp phàn bảo tồn TS, ổn định sống người, mang lại an toàn chung cho toàn xã hội Khi xảy rủi ro, người BH không lâm vào cảnh kiệt quệ tài DNtiến hành BH tốn Thống kê tổn thất, kiếm biện pháp phòng tránh đảm bảo trật tự xã hội nói chung, nước nói riêng Trung gian tài chính, góp phần điều tiết quan hệ cung – cầu kinh tế Trung gian tài tổ chức, cầu nối cung – cầu vốn chức năng: huy động vốn phí BH đầu tư yêu cầu đảm bảo an toàn, hiệu quả, đảm bảo khả toán vốn điều lệ ≥ vốn pháp định – 2% VDĐ quỹ dự trữ bắt buộc, dự trữ tự nguyện lợi nhuận chưa phân phối vốn nhàn rỗi từ dự phòng nghiệp vụ: đảm bảo cho cam kết HĐ BH hoạt động đầu tư vốn nhàn rỗi từ dự phòng nguồn vốn phải đảm bảo quy định pháp luật Tạo công ăn việc làm cho xã hội: thu hút nhiều lao động BH góp phần đóng góp ngân sác nhà nước: thơng qua việc nộp thuế TNDN Giảm áp lực lên hệ thống BH xã hội: số có kinh tế phát triển BH KD phát triển Một số vai trị khác Vai trị trung gian tài quan trọng nhất, hiệu mang lại cao, đảm bảo cho tồn doanh nghiệp Câu 2- Nêu tiêu thức phân loại BH? Theo luật (luật KDBH) a) BH nhân thọ (bg: trọn đời, sinh kỳ, từ kỳ, hỗn hợp, trả tiền định kỳ, liên kết đầu tư, hưu trí) Tử kỳ: nghiệp vụ tử vong có kỳ hạn BH trả tiền cho người thụ hưởng người thụ hưởng chết tg thoả thuận HĐ; Phí BH thấp Trọn đời (bh tử vong): nghiệp vụ BH cho người BH chết BH trả tiền cho người thụ hưởng người thụ hưởng chết Phí BH cao Hình thức tiết kiệm giúp người BH để lại TS Sinh kỳ: nghiệp vụ người BH sống đến thời điểm đáo hạn HĐ Từ kỳ (tử vong tạm thời) thể loại BH mà người BH phát sinh nghĩa vụ trả tiền cho người thụ hưởng BH người BH xảy thượng tử vong trước thời điểm rõ HĐ Niên kim (trả tiền định kỳ): người BH sống, phí BH nộp nhiều lần từ thời điểm định Theo định kỳ, người BH nhận khoản chi trả từ DNBH Được nhận khoản chi trả lần đầu mà người làm công ăn lương Hồn phí: người BH đóng hết phí cho DNnhưng chưa nhận chi trả số phí họ đóng truyền lại cho người thụ hưởng Chuyển hồi: người BH đóng hết phí cho DNnhưng nhận phần số phí cịn lại chuyển cho người thụ hưởng Hỗn hợp nhân thọ: loại BH mà người BH phát sinh nghĩa vụ trả tiền BH người BH sống chết trước thời điểm rõ HĐ BH hưu trí: thực chất BH trả tiền định kỳ, trả cho người độ tuổi nghỉ hưu BH liên kết đầu tư: vừa BH giải rủi ro, vừa kênh đầu tư sinh lời cho phí BH nhận uỷ thác đầu tư theo uỷ quyền người BH loại BH khơng mang tính truyền thống mang tính BH nhân thọ truyền thống kết hợp với uỷ thác đầu tư có điều kiện người mua BH cho DNBH b) BH phi nhân thọ (bg bh TS bh thiệt hại; bh vận chuyển hh đường bộ, đường thuỷ nội địa, đường sắt đường hang không; bh hàng không, bh xe giới, bh cháy nổ, bh thân tàu TNDS chủ tàu, bh trách nhiệm, bh tín dụng rủi ro tài chính, bh thiệt hại KD, bh nông nghiệp) c) BH sức khoẻ (bg: bh tai nạn người, bh y tế, bh chăm sóc sức khoẻ) d) Các nghiệp vụ BH khác Chính phủ quy định e) BTC quy định “danh mục sản phẩm BH” Theo đối tượng a) BH TS b) BH TNDS c) BH người Câu 3- Phân biệt BH KD BH xã hội dựa nét đặc trưng bản? Vì quốc gia có quỹ BHXH hồn hảo, BH thương mại có hội phát triển? Câu 4- Phân biệt BH nhân thọ BH phi nhân thọ? BH nhân thọ BH phi nhân thọ -liên quan đến tuổi thọ người -liên quan đến TS, TNDS -thời hạn BH từ năm trở lên (đối với tổ chức, doanh nghiệp) -thời hạn từ năm trờ lên cá nhân -mang tính chất tiết kiệm, đảm bảo sống tối thiểu, dung TS chấp (BH hỗn hợp) -chi trả rủi ro không xảy -thời hạn BH ngắn (thường năm) -chuyển giao rủi ro, khơng nhằm mục đích tiết kiệm hưởng lợi -chỉ BH trường hợp rủi ro xảy -bên mua BH có quyền chấm dứt HĐ lúc khơng cần lí ra, khơng BH cho trường hợp rủi ro khơng xảy -bên mua DNBH có nhiệm vụ theo đuổi đến HĐ BH, trừ lâm vào tình buộc phải chấm dứt Câu 5- Rủi ro gì? Quản lí rủi ro gì? Các biện pháp quản lí rủi ro? Tại nói việc chuyển giao rủi ro hoạt động KD lại có hiệu cao nhất? Rủi ro: khả xảy biến cố bất thường với hậu thiệt hại không mang lại kết mong đợi Quản lý rủi ro: trình nhận biết, đánh giá mặt định tính định lượng rủi ro; xây dựng hệ thống cảnh báo rủi ro; tìm kiếm, lựa chọn phương pháp, cơng cụ để hạn chế ngăn ngừa khắc phục hậu rủi ro Các biện pháp quản lý rủi ro: Né tranh rủi ro Ưu: mang lại hiệu thực cần thiết trường hợp rủi ro bất khả kháng mức độ rủi ro lớn Nhược: không áp dụng với tất rủi ro Phòng ngừa, đề phòng rủi ro Ưu: tích cực đề phịng rủi ro, có rủi ro giảm thiểu rõ rệt Nhược: hiệu biện pháp đề phịng có mang lại mong đợi hay khơng cịn phụ thuộc vào yếu tố: nhận thức, phát triển kinh tế-xã hội, kinh tế Khắc phục, hạn chế hậu rủi ro Nhóm biện pháp chấp nhận gánh chịu hậu rủi ro -biện pháp tiết kiệm (mang tính chất cá nhân) Ưu: chủ động khắc phục rủi ro Nhược: - phụ thuôc dư thừa mặt tài - phụ thuộc thời gia tiết kiệm mà rủi ro lại không phụ thuộc vào thời gian - không linh hoạt, không xử lý tất rủi ro (rủi ro vừa nhỏ nằm quỹ phát triển) -quỹ dự phịng (mang tính chất tập thể) Ưu: quy mô lớn Nhược: quỹ trích lập khơng quy định (ít hơn) có rủi ro xảy ra, khơng đáp ứng/xử lý Nhóm chuyển giao rủi ro -chuyển giao đơn (rủi ro cao, có nhiều biến tướng) -phân tán rủi ro dựa nguyên tắc: chia sẻ rủi ro số đơng bù số Hình thức: cứu trợ Ưu: biện pháp hữu ích Hạn chế: phụ thuộc vào lịng bác người, thụ động -qua tổ chức BH BHXH, BHYT (BH mang tính chất phi KD) DNBH (BH mang tính chất KD) Ưu: quỹ tài huy động cộng đồng quỹ tài lớn, không phụ thuộc vào thời gian huy động xử lý rủi ro linh hoạt -chi phí bỏ nhỏ khả tài lớn -xử lý rủi ro lĩnh vực: ngăn ngừa, giảm thiểu rủi ro khắc phục rủi ro -có động viên, an ủi tinh thần lớn việc chuyển giao rủi ro theo hình thức phân tán dựa nguyên tắc chia sẻ rủi ro số đơng bù số ít, thơng qua hoạt động cảu tỏ chức BH, mang lại hiệu cao việc xử lí rủi ro Vì vậy, BH đời tồn phát triển cần thiết khách quan tồn loại rủi ro chuyển giao rủi ro BH khắc phục hậu lớn, chí thảm hoạ nhờ vào chế hoạt dộng kỹ thuật phân chia, phân tán rủi ro đặc thù BH chuyển giao rủi ro BH khắc phục nhược điểm, khiếm khuyết biện pháp quản lí rủi ro khác Câu 6- Điều kiện để rủi ro rủi ro BH? -mang tính ngẫu nhiên: khơng phụ thuộc vào ý muốn chủ quan (đâm, va, bão, lụt) nhiên, có trường hợp DNBH từ chối bồi thường (động đất, song thần…) không thống kê mức thiệt hại -được lượng hó mật tài chính: tính tương đối hậu tiền -không trái quy định pháp luật lợi ích cơng cộng -xác suất xảy kiện nằm khoảng (0;1) Câu 7- Tại nói, BH thương mại góp phần đắc lực vào việc phịng tránh rủi ro? -các cơng ty BH có phận chuyên vê nghiên cứu rủi ro thống kê vụ tai nạn tổn thất, công ty BH tìgm ngun nhân gây nên vụ tai nạn, tổn thất, từ họ đề tổ chức thực biện pháp phịng tránh hợp lý -các cơng ty BH ban hành quy tắc BH biểu phí BH thích hợp, quy định thưởng phạt, tăng giảm phí để góp phần nang cao ý thức, trách nhiệm bên mua BH việc tăng cường biện pháp phòng tránh rủi ro, tai nạn Câu 8- Thế BH bắt buộc? Các nghiệp vụ BH bắt buộc Việt Nam nay? Mục đích việc quy định BH bắt buộc? Là loại BH pháp luật quy định điều kiện BH, mức phí BH, số tiền BH tối thiểu mà tổ chức, cá nhân tham gia BH DNBH cí nghĩa vụ thực Các nghiệp vụ BH bắt buộc Việt Nam: - Theo luật KD BH 2010: BH TNDS chủ xe giới BH TNDS người vận chuyển hàng không với hành khách BH trách nhiệm nghề nghiệp DNmôi giới BH BH trách nhiệm nghề nghiệp với hoạt động tư vấn pháp luật BH cháy nổ - Theo luật hàng hải: BH TNDS chủ tài biển tàu vận chuyển dầu mỏ, chế phẩm từ dầu mỏ - Theo định số 99/2005 QĐ-BTC - Theo nghị định 119/2015/NĐ-CP ngày 13/11/2015 quy định chế độ BH bắt buộc lĩnh vực đầu tư, xây dụng; - … CHƯƠNG 2- HĐ BH Câu 1- Chủ thể khách thể HĐBH? chủ Bên BH DNBH DNđược thành lập, tổ chức hoạt động KD theo luật KD BH quy định khác pháp luật liên quan để KD BH tái BH Điều kiện để trở thành người BH: -được cấp giấy phép hoạt động BH hoạt động KD lĩnh vực khác cho phép -bộ tài quan thẩm định cấp giấy phép thành lập Bên BH Người tham gia BH: cá nhân, tổ chức đứng yêu cầu BH Điều kiện để trở thành người tham gia BH: -đảm bảo quy định lực hành vi dân (cá nhân) pháp luật dân (tổ chức) -pháp luật dân sự: cấp giấy phép thành lập cách hợp pháp -đảm bảo quyền lợi BH đối tượng BH -đối với cá nhân: pháp luật bảo vệ (năng lực pháp luật dân sự); cá nhân nhận thức Nếu bên không thoả mãn lực kí kết HĐ vơ hiệu Người BH: tổ chức, cá nhân mà có TS, TNDS, tính mạng, tuổi thọ, sức khoẻ, khả lao động đối tượng HĐ BH Người thụ hưởng: người mà hưởng STBT BH từ DNBH theo HĐ cụ thể -điều kiện: định từ thời điểm kí; theo luật thừa kế (theo pháp luật) *trung gian BH: -không xuất HĐ BH Đại lý BH: ăn hoa hồng từ công ty Cá nhân -môi giới: đại diện cho người mua; hoa hồng từ doanh nghiệp; công ty, tổ chức pháp nhân khách thể: lợi ích kinh tế mà bên mua BH bảo vệ từ HĐ BH Câu 2- Các đặc trưng HĐ? Là HĐ có tính song vụ (quyền bên nghĩa vụ bên kia): hai bên có quyền nghĩa vụ định Là HĐ theo mẫu: tài liệu chung, điều kiện riêng soạn thảo sẵn HĐ, không thoả thuận soạn thảo phần hoàn thiện ký kết Là HĐ phải trả tiền: phát sinh phải nộp phí (nếu khoảng thời gian mà khơng nộp phí BH chấm dứt Dựa nguyên tắc trung thực, tín nhiệm tuyệt đối Là sản phẩm vơ hình thời điểm kí HĐ, ta khơng thấy kết quả, xảy kiện phát sinh nghĩa vụ bên BH Câu 3- Điều khoản phạm vi BH – loại trừ BH? Phạm vi BH bao gồm rủi ro tổn thất, thiệt hại chi phí mà xảy ra, DNBH chịu trách nhiệm ví dụ: rủi ro gắn liền với hành vi xe đâm, lật Loại trừ BH: bao gồm rủi ro tổn thất , thiệt hại, chi phí mà xảy ra, DNBH không chịu trách nhiệm Lý phân định: phân định trách nhiệm DNBH người BH, tránh tranh chấp trình Việc xác định rủi ro có BH hay khơng dựa vào xem xét, phân tích yếu tố Mức độ rủi ro -xác xuất rủi ro (0;1) -giá trị đối tượng chịu tác động rủi ro Vd: máy bay gặp nan, rủi ro cao xe máy Nguyên nhân rủi ro -rủi ro khách quan, có nguồn gốc tự nhiên -rủi ro khách quan, có nguồn gốc xã hội: đình cơng, bạo động, đập phá -rủi ro hành vi cố ý vô ý bên BH Nhân tố ảnh hưởng rủi ro -nguy vật chất -nguy tinh thần: trạng thái tinh thần người tác động đến rủi ro từ phân tích yếu tố, kết luận: rủi ro BH thoả mãn điều kiện sau: - Mang tính ngẫu nhiên: khơng phụ thuộc vào ý muốn chủ quan: đâm, va, bão, lụt nhiên, có trường hợp DNBH từ chối bồi thường: động đất, song thần… không thống kê mức thiệt hại - Được lượng hố mặt tài chính: tính tương đối hậu tiền - Không trái quy định pháp luật lợi ích cộng đồng - Xác suất nằm khoảng (0;1) Câu 4- Điều kiện xác định giới hạn trách nhiệm BH bồi thường trả tiền BH? Trong đa số HĐ BH cần thoả thuận xác định rõ giới hạn trách nhiệm việc bồi thường trả tiền BH số tiền tối đa DNBH trả kiện thời hạn Giới hạn trách nhiệm phụ thuộc đối tượng BH HĐ -trong BH TS, giá trị trách nhiệm thể thông qua số tiền BH thông qua hạn mức trách nhiệm cho kiện thời hạn Trong bảo TNDS: giá trị trách nhiệm thể thông qua mức trách nhiệm, bao gồm mức trách nhiệm thiệt hại TS, mức trách nhiệm thiệt hại người thể kèm theo tổng mức trách nhiệm cho thời hạn BH Trong BH người, giới hạn trách nhiệm thể qua ba cách: -số tiền BH -mức trách nhiệm -khoản tiền trả định kỳ tròn BH niên kim Câu 5- Điều khoản bồi thường áp dụng mức miễn thường? Lý quy định mức miễn thường? + nội dung: DNBH chịu trách nhiệm bồi thường giá trị thiệt hại đối tượng BH lớn mức quy định quy định mức miễn bồi thường + cách quy định mức miễn thường: -c1: mức miễn thường quy định số tiền định cố -c2: tỷ lệ phần trăm giá trị thiệt hại, khống chế số tiền định + loại miễn thường -loại 1: miễn thường không khấu trừ DNBH bồi thường GTTH > MKT STBT= toàn giá trị thiệt hại -loại 2: MT có khấu trừ (mức khấu trừ) Chỉ bồi thường GTTH > MKT quy định STBT = GTTH – MKT VD : HĐ BHTS quy định, MKT: 10% GTTH, ≥ triệu/vụ thời gian BH, xảy kiện (thuộc phạm vi BH) GTTH TS 10tr 100tr Hãy xác định STBT BH tròn TH Th1: 10tr 10% gtth = 1tr < 5tr MKT = 5tr STBT = 10-5=5tr Th2: 100tr 10% gtth = 10tr > 5tr STBT =100 – 10 = 90tr Lý quy định mức miễn thường: Loại bỏ hao hụt tự nhiên, hao hụt thương mại khỏi trách nhiệm DNBH Loại bỏ tổn thất nhỏ khỏi trách nhiệm BH Đáp ứng yêu cầu tự BH cho phần tổn thất để giảm phí bên mua BH Câu 6- Bồi thường theo tỷ lệ? Nội dung: STBT số tiền trả BH bị giảm theo tỷ lệ Các loại tỷ lệ: Tỷ lệ -giá trị BH giá trị TS tham gia BH loại tỷ lệ sử dụng HĐ BH TS giá trị (nghĩa số tiền BH HĐ nhỏ giá trị TS -công thức: STBT BH = GTTH TS * tỷ lệ -mục đích: nhằm tạo công quan hệ BH (công bằng: phí cao STBT cao) -áp dụng trường hợp sau: Th1: bên mua BH kê khai, khai báo rủi ro sai sót khơng cố ý Th2: trình thực HĐBH phát sinh yếu tố làm tăng rủi ro bên mua BH lại không khai báo cho DNBH STBH = GTTH* tỷ lệ số tiền trả BH -mục đích: hình phạt bên mua BH việc cung cấp thông tin Tỷ lệ bồi thường cố định HĐ - Trường hợp áp dụng: số nghiệp vụ BH (BH nơng nghiệp, BH tín dụng, BH xuất khẩu) - Công thức: STBT = GTTH* tỷ lệ bồi thường ấn định - Mục đích: nâng cao ý thức, trách nhiệm bên mua BH việc bảo vệ an toàn cho đối tượng BH Câu 7- Bồi thường theo rủi ro đầu tiên? Khái niệm: khoảng giá trị thiệt hại đối tượng BH phạm vi số tiền BH Nội dung: DNbồi thường theo giá trị thiệt hại đối tượng BH phạm vi số tiền BH TH1: GTTH > STBH STBT = STBH TH2: GTTH < STBH STBT = GTTH Câu 8- HĐ BHTS? Các đặc trưng HĐ BHTS? Có phải tất TS thực tế trở thành đối tượng BH nghiệp vụ BH TS không? Đối tượng BH -là TS quyền sở hữu TS TS sinh vật sinh sống: trồng, vật nuôi, không ảnh hưởng môi trường tự nhiên, môi trường sinh học, có giá trị phát triển Những TS hình thành: cơng trình xây dựng, xây dựng lâu dài chịu tác động nhiều rủi ro khác TS trình vận chuyển: đe doạ trình vận chuyển, hao hụt, mức độ rủi ro khác thông qua phương tiện vận chuyển Những hàng hố q trình sử dụng: nhà ga, kho bãi giá trị TS giảm dần Những TS nằm kho, quỹ: giá trị TS biến đổi khơng ngừng có hoạt động xuất-nhập Ngoài ra, BH cho quyền sở hữu sử dụng BH gián đoạn KD VD: DNsản xuất hàng KD, tham gia BH cháy Tồn TS có số tiền BH = 2000000đ, TS bị cháy tồn bơ DNcó lợi nhuận bình quân 20000đ/tháng Đặc trưng BH TS Giới hạn trách nhiệm theo giá trị TS Trong BH TS, giá trị TS xác định làm để DNBH bên mua BH xác định với số tiền BH HĐ Tại thời điểm kí kết HĐ, bên sử dụng nhiều phương pháp khác để xác định giá trị TS: - Bằng giấ thị trường - Bằng giá trị lại TS - Bằng giá trị thay TS khác tương đương - Bằng thoả thuận bên Thơng thường, kí kết HĐ, dựa vào kê khai giá trị TS bên mua BH, DNBH xác định số tiền BH HĐ từ xác định giá trị phải nộp Theo quy định luật KD BH, bên không kí kết HĐ giá trị -nếu STBH < GTTS BH giá trị STBT= GTTH* tỉ lệ STBH/GTTS -nếu STBH=GTTS BH giá trị STBT = GTTH -STBH>GTTS xuất số lí do: Gtts biến động giảm q trình BH Các bên xác định gtts khơng xác Bên mua BH cố tính thêm giá gtts nhằm trục lợi -trong trường hợp xuất hiên BH giá trị: bên thoả thuận giảm STBH; DNhoàn lại cho bên mua khoản phí -nếu xảy kiện BH, DNBH có quyền bồi thường tối đa giá trị thực tế TS thời điểm BH TS áp dụng theo nguyên tắc bồi thường -nội dung: xảy kiện BH, DNBH vào giá trị thiệt hại thực tế TS (chi phí sửa sữa, thay TS, chi phí giám định, chi phí đề phịng hạn chế tổn thất gia tăng Để xác định STBT, số tiền phải nhằm mục đích đền bù thiệt hại, khơi phục giá trị TS, đưa người BH trạng thái tối đa trước xảy BH, không tạo hội cho bên mua BH kiếm lời vậy, hợp trường hợp, DNBH khơng chấp nhận STBT vượt giá trị thiệt hại thực tế TS kiện BH STBT(BH) ≤ GTTH(TS) Tổng ST NĐBH nhận đc ≤ GTTH(TS) -việc áp dụng nguyên tắc bồi thường đòi hỏi BHTS phải thực hệ sau: HQ1: chia sẻ trách nhiệm trường hợp bảo hiểm trùng VD: TS có GTTS = tỷ, bảo hiểm đồng thời HĐ BHTS sau: HĐBH1 : STBH = 800tr HĐBH2: STBH = tỷ tg BH HĐ, xảy kiện (thuộc phạm vi bảo hiểm), gtth = 150tr -BH trùng thoả mãn điều kiện: Một TS phải bảo vệ đồng thời nhiều hợp đồng TS Phạm vi BH HĐ có kiện giống Tổng STBH HĐ lớn giá trị tài sản thường hợp BH trùng, HĐBH phải chia sẻ trách nhiệm STBT cho thoả mãn nguyên tắc bồi thường: PP1: theo tỷ lệ STBH STBT HĐBH = GTTH TS * STBH HĐ/ tổng STBH PP2 Bồi thường theo tỷ lệ trách nhiệm bồi thường độc lập, số tiền BT HĐ khơng có HĐ khác STBT HĐ = GTTH(TS)*tỷ lệ TNBTĐL HĐBH/ tổng TNBT ĐL HĐBH HQ2: áp dụng nguyên tắc quyền Nội dung: Được áp dụng xác định NT3 có lỗi trực tiếp gây thiệt hại TS Sau bồi thường theo thoả thuận HĐ, DNBH phép quyền người BH đòi NT3 phần trách nhiệm bồi thường NT3, phạm vi số tiền mà DNBH bồi thường cho người BH Nguyên tắc quyền đảm bảo luật pháp Để DNBH thực nguyên tắc quyền, đòi hỏi bên mua BH phải kịp thời cung cấp thông tin, tài liệu, chứng theo yêu cầu DNBH trường hợp bên mua BH không thực thực không nghĩa vụ, DNBH có quyền khấu trừ STBT theo mức độ lỗi bên mua BH Một số trường hợp không áp dụng nguyên tắc quyền dù xuất NT3: Khi cha mẹ, vợ chồng, hay anh chị em ruột người BH gây thiệt hại cho TS, trừ họ có hành vi cố ý Trong HĐ BH, có điều khoản từ bỏ quyền điều xuất phát từ lợi ích kinh tế bên: cơng ty mẹ, công ty con, công ty với Quyền lợi có BH chuyển nhượng HĐ BHTS? Luật KD quy định việc này? Một người tham gia bảo hiểm cho tài sản họ CSH CSH chuyển giao, giao cho quyền chiếm hữu quyền sử dụng tài sản Trong trường hợp, HĐBH đc kí bên mua bảo hiểm khơng có quyền lợi HĐBH bị vơ hiệu bên phải khơi phục trạng thái ban đầu: Doanh nghiệp trả lại cho bên nộp số phí nộp sau trừ phí Bên mua BH trả lại STBT xảy kiện bảo hiểm DNBH thực cam kết Trong thời hạn HĐBH TS, bên mua bảo hiểm khơng cịn quyền lợi đc bảo hiểm tài sản cho, bán, tặng, thừa kế xử lý: Chấm dứt hợp đồng, DNBH hồn lại phí tương ứng với thời gian lại hợp đồng Các bên thoả thuận, chuyển nhượng HĐ cho CSH tài sản Câu 9- Hình thức bồi thường HĐ BH TS Luật KD BH quy định nào? Nếu DNBH thực bồi thường ổn thất toàn TS BH thay TS khác họ có quyền gì? Hình thức bồi thường HĐ BHTS luật KD quy định, theo đó, DNBH bên bảo hiểm thoả thuận để thực việc bồi thường theo hình thức: Sửa chữa tài sản bị thiệt hại Thay tài sản bị thiệt hại tài sản khác Trả tiền bồi thường - Nếu DNBH thay tài sản bị thiệt hại tài sản khác tương đương bồi thường tổn thất toàn theo giá trị thị trường tài sản họ có quyền thu hồi tài sản bị thiệt hại - Nếu tài sản tham gia bảo hiểm giá trị DNBH bồi thường tổn thất toàn theo số tiền bảo hiểm (thấp giá thị trường tài sản) bên bảo hiểm có quyền thu hồi phần số tiền lý tài sản bị tổn thất Trong thời hạn HĐBH TS, bên mua bảo hiểm khơng cịn quyền lợi đc bảo hiểm tài sản cho, bán, tặng, thừa kế xử lý: Chấm dứt hợp đồng, DNBH hồn lại phí tương ứng với thời gian cịn lại hợp đồng Các bên thoả thuận, chuyển nhượng HĐ cho CSH tài sản Câu 10- Bảo hiểm TNDS? Đặc trưng? Đối tượng bảo hiểm: TNDS (TNBT NĐBH) NT3 = tỷ lệ lỗi NĐBH * GTTH (NT3) Đặc trưng HĐBH TNDS Vấn đề xác định giá trị TNBH Mối quan hệ NBH-NĐBH-NT3 Áp dụng nguyên tắc bồi thường HQ1: nội dung: BH TNDS, tổng số tiền người bảo hiểm người thứ nhận không vượt giá trị thiệt hại thực tế họ HQ2: Áp dụng nguyên tắc quyền Câu 11- BH người đặc trưng BH người? Đối tượng bảo hiểm: tính mạng, sức khoẻ, khả lao động người; không tồn giá trị bảo hiểm Đặc trưng bảo hiểm: Cách xác định STBH hợp đồng: dựa vao thoả thuận bên Thông thường, thiết kế sản phẩm bảo hiểm, doanh nghiệp đưa mức STBH khác Căn để doanh nghiệp bảo hiểm đưa mức STBH dựa vào thu nhập bình qn, mức chi phí y tế bình quân tình hình cạnh tranh doanh nghiệp khác Trên sở đó, bên mua bảo hiểm lựa chọn số tiền bảo hiểm thích hợp với khả tài minh Nguyên tắc trả tiền bảo hiểm: Đa số bảo hiểm người sử dụng nguyên tắc khoán việc trả tiền bảo hiểm Nội dung: Khi xảy kiện bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm vào STBH hợp đồng, vào quy định thoả thuận HĐ để xác định số tiền trả bảo hiểm không nhằm bồi thường thiệt hại, nhằm ổn định tài cho bên mua bảo hiểm thực cam kết HĐ theo mức khoán quy định trước Sự khác biệt nguyên tắc bồi thường nguyên tắc khốn: - Mục đích: khơng nhằm đền bù thiệt hại, ổn định tình hình tài cho bên mua bảo hiểm có gia tăng lợi ích - Số tiền trả bảo hiểm = STBH* tỷ lệ TTBH tương ứng thương thật NĐBH - Tỷ lệ trách nhiệm tương ứng thương tật NĐBH lấy tỷ lệ TTBH tương ứng thương tật áp dụng nghiệp vụ bảo hiểm người - Trong trường hợp, người bảo hiểm bị nhiều thương tật, nhiều phận khác nhau, bồi thường thwo thương tật không vượt STBH - Trong trường hợp, NĐBH bị nhiều thương tật, phận trả theo ừng vết thương nhungw không vượt số tiền trả hẳn phận quy định bảng - Khơng vào GTTH Có thể cao hơn, thấp hơn: Khơng áp dụng ngun tắc quyền bảo hiểm người NĐBH bị chết bị thương tật lỗi trực tiếp gián tiếp NT3 DNBH trả tiền theo thoả thuận HĐ, không phép quyền NĐBH để địi NT3 Khi đó, NT3 bồi thường cho NĐBH theo TNDS Không đề cập đến vấn đề bảo hiểm trùng Một người tham gia nhiều HĐBH người khác Nếu xảy kiện bảo hiểm thuộc phạm vi bảo hiểm hợp đồng, HĐBH bồi thường độc lập Câu 12- Cách hiểu người BH? Quan hệ người BH người tham gia BH? Người bảo hiểm tổ chức, cá nhân có tài sản, trách nhiệm, tính mạng, sức khoẻ, khả lao động, tuổi thọ đối tượng bảo hiểm HĐ bảo hiểm Thông thường, người bảo hiểm người tham gia bảo hiểm có trường hợp, người bảo hiểm khác người tham gia bảo hiểm Câu 13- Cách hiểu người hưởng quyền lợi BH? Nếu BH trọn đời, người thụ hưởng định người BH bị chết tai nạn người BH có trả tiền BH không? Người hưởng quyền lợi bảo hiểm người nhận bồi thường tiền trả bảo hiểm HĐ bảo hiểm Thông thường, quyền lợi bảo hiểm thuộc người bảo hiểm nhiên, số trường hợp, người bảo hiểm người hưởng quyền lợi bảo hiểm thuộc tổ chức, cá nhân khác Trong số HĐ bảo hiểm, người tham gia bảo hiểm định người thụ hưởng bảo hiểm Nếu HĐ bảo hiểm trọn đời, người thụ hưởng định người bảo hiểm bị chết tai nạn người bảo hiểm trả tiền bảo hiểm cho người thừa kế hợp pháp người bảo hiểm Câu 14- Tại pháp luật KD BH nước có quy định quyền lợi BH? Quyền lợi bảo hiểm: quyền lợi ích hợp pháp bên bảo hiểm mà doanh nghiệp bảo hiểm nhận bảo hiểm Giữa đối tượng baỏ hiểm bên bảo hiểm phải có mối quan hệ pháp luật thừa nhận Người có quyền lợi bảo hiểm người có lợi ích đối tượng bảo hiểm an toàn phảo gánh chịu thiệt hại đối tượng gặp rủi ro, cố Quyền lợi bảo hiểm điều kiện tiên để xác định hiệu lực HĐ bảo hiểm khách thể HĐ bảo hiểm lợi ích kinh tế mà bên mua bảo hiểm bảo vệ HĐ bảo hiểm, vậy, pháp luật nước cần phải có quy định quyền lợi bảo hiểm nhằm: Ngăn chặn việc kiếm lời không hợp lí HĐ bảo hiểm Ngăn chặn rủi ro đạo đức: hành vi giết người bảo hiểm, gây thương tật cho người bảo hiểm HĐ bảo hiểm người Câu 15- Tại nói, HĐ BH loại HĐ song vụ? HĐ đơn vự loại HĐ mà bên có nghĩa vụ HĐ song vụ loại HĐ mà bên có nghĩa vụ với Khác với với HĐ đơn vụ, theo quy định pháp luật, HĐ BH HĐ mà nghĩa vụ xác lập với hai bên DNBH bên mua BH q trình giao kết, thực HĐ BH thơng thường, quyền nghĩa vụ bên HĐ BH tương xứng (thông thường, quyền bên nghĩa vụ bên ngược lại) Câu 16- Các trường hợp vô hiệu HĐ BH hậu pháp lý? Cho ví dụ? HĐ bảo hiểm vơ hiệu trường hợp sau: Các bên giao kết HĐ bảo hiểm không đảm bảo quy định lực giao kết thực HĐ bảo hiểm Người xác lập HĐ bảo hiểm không nhận thức hành vi minh thời điểm giao kết HĐ bảo hiểm HĐ bảo hiểm giao kết nhầm lẫn Bên mua bảo hiểm khơng có quyền lợi đc bảo hiểm đối tượng bảo hiểm Tại thời điểm giao kết HĐ bảo hiểm, bên mua bảo hiểm biết kiện bảo hiểm xảy Tại thời điểm giao kết HĐ bảo hiểm, đối tượng bảo hiểm không tồn Doanh nghiệp bảo hiểm bên mua bảo hiểm có hành vi lừa dối sau giao kết HĐ bảo hiểm Hậu pháp lý: doanh ngiệp bảo hiểm phải hồn lại tồn số phí bảo hiểm, bên mua bảo hiểm phải hoàn lại toàn STBT, tiền trả bảo hiểm nhận (nếu có) Câu 17- Các trường hợp chấm dứt HĐ baỏ hiểm hậu pháp lý? Cho ví dụ minh hoạ? HĐ BH châm dứt kết thúc thời hạn BH bên khơng có thoả thuận tái HĐ Các trường hợp chấm dứt HĐ BH trước thời điểm kết thúc thời hạn BH: HĐ BH chấm dứt theo quy định luật dân Các bên đơn phương đình thực HĐ theo pháp luật Các bên giao kết HĐ BH không đủ lực hành vi dân lực pháp luật dân việc thực quyền nghĩa vụ cam kết HĐ BH kết thúc theo quy định luật KD BH Đối tượng BH khơng cịn tồn kiện loại trừ BH Sự kiện BH xảy DNBH hoàn thành toàn cam kết bồi thường trả tiền BH Khơng cịn tồn khả đối tượng BH chịu ảnh hưởng rủi ro BH Bên mua BH khơng cịn đảm bảo quy định quyền lợi BH Bên mua BH khơng đóng đủ phí BH khơng đóng phí BH theo quy định HĐ Bên mua BH khơng đóng đủ phí thời gian gia hạn đóng phí BH theo thoả thuận HĐ BH Trường hợp giải thể, thu hẹp phạm vi giấy phép KD, khả toán, chia tách, sáp nhập DNBH, chấm dứt HĐ áp dụng bên mua BH không chấp nhận chuyển giao HĐ BH HĐ BH chấm dứt thay đổi tình hình khách quan điều khoản quy định HĐ khơng cịn phù hợp với u cầu hai bên Hậu pháp lý: tuỳ trường hợp, hậu pháp lý việc HĐ BH chấm dứt trước hạn liên quan đến khoản phí đóng, giá trị cịn lại HĐ BH nhân thọ Câu 18- Mục đích quy định BH TNDS bắt buộc chủ xe giới? Đảm bảo quyền lợi đáng cho nạn nhân (NT3, hành khách) tai nạn, đặc biệt trường hợp người gây tai nạn khơng đủ khả tài để bồi thường trường hợp người gây tai nạn bị chết ổn định tình hình tài chính, hoạt động KD chủ xe góp phần thiết lập trật tự, cơng bằng, đảm bảo an tồn chung toàn xã hội Câu 19- So sánh BH TS BH người? BH TS: BH người: Sự khác biệt hai loại BH thể tiêu sau: Về đối tượng BH Về giới hạn trách nhiệm Về nguyên tắc áp dụng bồi thường trả tiền BH Về nguyên tắc quyền xác định trách nhiệm HĐ BH đảm bảo cho đối tượng BH ... quyền lợi bảo hiểm người nhận bồi thường tiền trả bảo hiểm HĐ bảo hiểm Thông thường, quyền lợi bảo hiểm thuộc người bảo hiểm nhiên, số trường hợp, người bảo hiểm người hưởng quyền lợi bảo hiểm thuộc... Trong số HĐ bảo hiểm, người tham gia bảo hiểm định người thụ hưởng bảo hiểm Nếu HĐ bảo hiểm trọn đời, người thụ hưởng định người bảo hiểm bị chết tai nạn người bảo hiểm trả tiền bảo hiểm cho người... bên mua bảo hiểm biết kiện bảo hiểm xảy Tại thời điểm giao kết HĐ bảo hiểm, đối tượng bảo hiểm không tồn Doanh nghiệp bảo hiểm bên mua bảo hiểm có hành vi lừa dối sau giao kết HĐ bảo hiểm