Giải pháp nâng cao huy động tiền gửi tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ Tp.HCM NGUYỄN NGÔ DUYÊN THÙY GIẢI PHÁP NÂNG CAOHUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ TP.Hồ Chí Minh – Năm 2013 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ Tp.HCM NGUYỄN NGÔ DUYÊN THÙY GIẢI PHÁP NÂNG CAOHUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU Chuyên ngành : Tài Chính – Ngân Hàng Mã số : 60340201 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS TRƯƠNG THỊ HỒNG TP.Hồ Chí Minh – Năm 2013 LỜI CAM ĐOAN Tôixincamđoanđềtài:“Giải pháp nâng cao huy động tiền gửi Ngân hàng TMCP Á Châu”làcơngtrìnhnghiêncứucủariêngtơi.Cácsốliệusửdụngtrongluậnvănhồntồntrun gthực,chínhxácvàcónguồngốcrõràng TPHCM,ngày25tháng09năm2013 Ngườicamđoan Nguyễn Ngơ Dun Thùy MụC LụC LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ LỜI MỞ ĐẦU U CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHấT LƯợNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NHTM 1.1 Tổng quan huy động tiền gửi ngân hàng 1.1.1 Khái quát huy động vốn tiền gửi: 1.1.1.1 Khái niệm: 1.1.1.2 Vai trò vốn huy động: 1.1.1.3 Các hình thức huy động vốn tiền gửi ngân hàng thương mại: 1.1.2 Khái niệm chất lượng dịch vụ NH: 1.1.3 Khái niệm chất lượng dịch vụ tiền gửi: 1.1.4 Những đặc điểm chất lượng dịch vụ: 1.2 Mô hình đo lường nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng huy động tiền gửi NH : 11 1.2.1 MơhìnhSERVPERF(CronninandTaylor,1992) 11 1.2.2 MơhìnhFSQvàTSQ(GRONROOS,1984) 11 1.2.3 MơhìnhSERVQUAL 12 1.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng hoạt động huy động tiền gửi NHTM 15 1.3.1 Độ tin cậy (Reliability): 15 1.3.2 Năng lực phục vụ (Assurance): 16 1.3.3 Đồng cảm (Empathy): 16 1.3.4 Khả đáp ứng (Responsiveness): 17 1.3.5 An toàn (Safety): 17 1.3.6 Hạ tầng (Infractructure): 18 1.3.7 Giá cảm nhận (Price): 18 1.4 Quy trình nghiên cứu 18 1.4.1 Giả thuyết mơ hình nghiên cứu: 19 1.4.2 Phương pháp thu thập liệu : 21 1.4.3 Phương pháp phân tích số liệu: 21 1.4.3.1 Cơ cấu chọn mẫu: 21 1.4.3.2 Thống kê mô tả: 22 1.4.3.3 Phân tích hệ số tin cậy Cronbach Alpha: 22 1.4.3.4 Phân tích nhân tố khám phá EFA : 23 Kết luận chương 1: 25 CHƯƠNG : THỰC TRẠNG CHấT LƯợNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NH TMCP Á CHÂU 26 2.1 Khái quát NH TMCP Á Châu 26 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng 26 2.1.2 Cơ cấu tổ chức NH: 29 2.1.3 Kết hoạt động NH TMCP Á Châu: 31 2.2 Thực trạng huy động tiền gửi NH TMCP Á Châu 36 2.2.1 Tình hình huy động tiền gửi theo kỳ hạn NH TMCP Á Châu 37 2.2.2 Huy động tiền gửi theo loại tiền NH TMCP Á Châu 38 2.3 Đánh giá thực trạng huy động tiền gửi Ngân hàng TMCP Á Châu 39 2.3.1 Kết đạt được: 39 2.3.2 Hạn chế 40 2.3.3 Nguyên nhân: 41 2.4 Kiểm định yếu tố ảnh hưởng tới chất lượng huy động tiền gửi Ngân hàng TMCP Á Châu 42 2.4.1 Quy trình khảo sát : 42 2.4.2 Kết khảo sát: 44 2.4.2.1 Mô tả mẫu nghiên cứu: 44 2.4.2.2 Kiểm định thang đo Cronbach’s Alpha lần 1: 47 2.4.2.3 Kết phân tích nhân tố khám phá EFA 51 2.4.2.4 Phân tích hồi quy: 54 2.4.3 Thực trạng chất lượng huy động tiền gửi từ mơ hình nghiên cứu: 55 Kết luận chương 64 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NH TMCP Á CHÂU 65 3.1 Định hướng phát triển NH 65 3.1.1.1 Cơ hội: 65 3.1.1.2 Những nguy thách thức 65 3.1.2 Định hướng phát triển ACB 66 3.2 Dự báo thị trường tiền gửi thời gian tới: 69 3.3 Giải pháp nâng cao chất lượng huy động tiền gửi NH TMCP Á Châu 71 3.3.1 Các giải pháp từ mơ hình nghiên cứu: 71 3.3.1.1 Nhóm giải pháp cho thành phần độ an tồn 71 3.3.1.2 Nhóm giải pháp cho thành phần lực phục vụ: 72 3.3.1.3 Nhóm giải pháp cho thành phầnkhả đáp ứng: 74 3.3.1.4 Nhóm giải pháp cho thành phần độ tin cậy: 74 3.3.1.5 Nhóm giải pháp cho thành phần giá cảm nhận đồng cảm : 76 3.3.2 Các giải pháp hỗ trợ khác NH TMCP Á Châu 77 3.3.2.1 Đa dạng hoá phương thức huy động 77 3.3.2.2 Cơ cấu lại nguồn vốn huy động 78 3.3.2.3 Tăng cường hoạt động Marketing 78 3.3.2.4 Tăng cường đầu tư công nghệ 79 3.3.2.5 Lựa chọn thiết lập cấu vốn tối ưu 80 3.3.3 Kiến nghị Cơ quan nhà nước: 81 3.3.4 Kiến nghị NHNN: 83 Kết luận chương 3: 84 KẾT LUẬN 85 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 86 PHỤ LUC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ACBNgânHàngÁChâu EFAPhântíchnhântốkhámphá GDPTổngsảnphẩm quốcnội KMOKaiser-Meyer-Olkin NHNgânhàng NHNNNgânhàngNhàNước NHNNgNgânhàngnướcngồi TMCPThươngmạicổphần VIETINBANKNgânhàngCơngThương VIETCOMBANKNgânhàngNgoạiThương WTOTổchứcthươngmạithếgiới DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng2.1:Tăng trưởng thu nhập 34 Bảng 2.2: Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng ACB 36 Bảng 2.4: Biến động tiền gửi theo kỳ hạn 38 Bảng 2.4: Biến động tiền gửi theo loại tiền huy động 39 Bảng 2.5: Thống kê giới tính khách hàng .46 Bảng 2.6: Thống kê tình trạng hôn nhân khách hàng 46 Bảng 2.7: Thống kê độ tuổi khách hàng 47 Bảng 2.8: Thống kê nghề nghiệp khách hàng 47 Bảng 2.9: Thống kê nghề nghiệp khách hàng 41 Bảng 2.10: Kết phân tích Cronchbach Alpha 49 Bảng 2.11 Cronbach Alpha nhân tố chất lượng huy động vốn tiền gửi 51 Bảng 2.12: Kết phân tích nhân tố khám phá EFA 52 Bảng 2.13: Kết phân tích EFA với thang đo chất lượng huy động vốn tiền gửi 54 Bảng 2.14: Các thông số thống kê biến phương trình 55 Bảng 2.15:Đo lường yếu tố tin cậy qua số trung bình…………………………… 57 Bảng 2.15:Đo lường yếu tố lực phục vụ qua số trung bình 58 Bảng 2.15:Đo lường yếu tố khả đáp ứng qua số trung bình ……………… 59 Bảng 2.15:Đo lường yếu tố an toàn qua số trung bình…………………………….60 Bảng 2.15:Đo lường yếu tố đồng cảm qua số trung bình………………………….61 Bảng 2.15:Đo lường yếu tố giá qua số trung bình….………………………….62 DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ Hình 2.1: Tăng trưởng thu nhập qua năm 34 Hình 2.2: Quy mô tăng trưởng qua năm .34 Hình 2.3 : Khả sinh lời qua năm 37