Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn tín dụng nhằm mục đích giảm nghèo của Đồng bào dân tộc M''''nông tỉnh Đăk Nông

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH ⎯⎯⎯⎯⎯⎯⎯⎯⎯ HỒNG CƠNG THẮNG PHÂN TÍCH CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN TÍN DỤNG NHẰM MỤC ĐÍCH GIẢM NGHÈO CỦA ĐỒNG BÀO DÂN TỘC M’NÔNG TỈNH ĐAK NÔNG Chuyên ngành: Kinh tế phát triển Mã số: 603105 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học TS Nguyễn Tấn Khuyên Tp Hồ Chí Minh, năm 2010 53 LỜI CAM ĐOAN Sau thời gian nghiên cứu, thu thập số liệu, tài liệu tìm hiểu tình hình thực tế kinh tế xã hội vùng đồng bào dân tộc người tỉnh Đak Nông với hỗ trợ nhiệt tình Tiến sỹ Nguyễn Tấn Khuyên kiến thức chuyên môn, phương pháp thực hiện, thực luận văn thạc sĩ với đề tài “ Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận vốn tín dụng nhằm mục đích giảm nghèo đồng bào dân tộc M’Nông tỉnh Đak Nông” Luận văn hoàn thành thời hạn giao, nội dung thể tính cấp thiết áp dụng thực tế, mang nhiều ý nghĩa khoa học Tôi xin cam đoan nguồn số liệu, tài liệu đưa luận văn hợp pháp, trung thực, rõ ràng, nhận định, kết luận luận văn tác giả, không chép người khác Sự nỗ lực hoàn thành luận văn nhiệm vụ học tập, nghiên cứu nhằm phát yếu tố cản trở đến khả tiếp cận nguồn tín dụng nhóm đồng bào dân tộc M’Nơng - nhóm dân tộc người có đời sống khó khăn tỉnh Đak Nơng, để nhằm góp phần hỗ trợ giải pháp xóa đói giảm nghèo địa phương TĨM TẮT ĐỀ TÀI Đak Nông tỉnh miền núi nằm phía Nam Tây Ngun, phía Bắc Đơng Bắc giáp tỉnh Đak Lak, phía Đơng Đơng Nam giáp tỉnh Lâm Đồng, phía Nam giáp tỉnh Bình Phước, phía Tây giáp nước Campuchia Trên địa bàn tỉnh có 29 dân tộc sinh sống người M’Nông dân tộc thiểu số chỗ có số lượng lớn nhất, sinh sống lâu đời tỉnh Đak Nông gồm 6.880 hộ với 37.221 khẩu, chiếm 8,64% dân số tồn tỉnh chiếm 75,4% dân tộc người chỗ, sinh sống địa bàn tất huyện, thị xã tỉnh Ở địa bàn dân tộc M’Nơng sinh sống có nhiều điều kiện thuận lợi để phát triển sản xuất ngành nghề trồng lúa nước, công nghiệp (cà phê, tiêu, cao su) Nhưng nhìn chung đời sống người M’Nơng cịn thấp q trình sản xuất người dân nhiều hạn chế định, nguồn vốn sản xuất Vì vậy, nghiên cứu với kết nghiên cứu sau kỳ vọng giải phần khả tiếp cận nguồn vốn tín dụng người dân đồng bào dân tộc M’Nông Kết nghiên cứu thực xã: xã Quảng Khê thuộc huyện Đak Glong, xã Đak Mâm thuộc huyện Krông Nô, phường Nghĩa Tân thuộc thị xã Gia Nghĩa Kết cụ thể thực trạng tiếp cận nguồn vốn tín dụng nêu tóm tắt sau: Nhằm nâng cao khả tiếp cận nguồn vốn tín dụng người dân đồng bào dân tộc M’Nông, cần quan tâm cụ thể đến nhân tố gồm: (i) trở ngại từ phong tục tập quán, (ii) nhân tố hỗ trợ quan, tổ chức, (iii) nhân tố kiến thức động người dân, (iv) nhân tố thông tin, thủ tục điều kiện lại cuối (v) nhân tố thái độ, lực cán điều kiện cho vay ngân hàng.Trong nhân tố trên, cần đặc biệt quan tâm đến hai nhóm nhân tố gồm nhân tố thơng tin, thủ tục, điều kiện lại người dân nhân tố phong tục tập quán người dân Giải vấn đề trên, góp phần tìm phương pháp hữu hiệu hỗ trợ người dân tộc M’Nông tỉnh ĐakNông gia tăng thêm khả tiếp cận nguồn vốn tín dụng q trình hoạt động sản xuất kinh doanh MỤC LỤC MỞ ĐẦU 96 1 Đặt vấn đề 1 2 Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu tổng thể 2.2 Mục tiêu cụ thể 3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 4 Phương pháp nghiên cứu khoa học 4.1 Phương pháp tiếp cận tài liệu 4.2 Phương pháp tiếp cận đối tượng 4.3 Phương pháp phân tích 5 Điểm đề tài 6 Kết cấu luận văn 97 98 99 00 01 02 03 04 05 06 07 Chương CƠ 08 SỞ LÝ THUYẾT VÀ KINH NGHIỆM 09 1.1 Các mô hình lý thuyết 3 1.1.1 Lý thuyết nghèo đói 1.1.2 Lý thuyết thị trường tín dụng nơng thơn 10 1.2 Kinh nghiệm thành cơng tín dụng người nghèo giới thực tiễn Việt Nam 12 1.2.1 Trên giới 12 1.2.2 Ở Việt Nam 13 1.3 Mơ hình nghiên cứu 14 1.4 Các bước nghiên cứu 15 1.4.1 Nghiên cứu sơ 15 - Các yếu tố chủ quan từ phía người dân: 16 2 - Các yếu tố khách quan: 16 1.4.2 Nghiên cứu thức 17 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 Chương KẾT 2.1 20 22 QUẢ NGHIÊN CỨU 20 23 Đặc điểm người dân thực trạng tiếp cận nguồn vốn 20 2.1.1 Thông tin nhận dạng hộ dân 20 2.1.3 Các thông tin kinh tế 29 2.1.4 Những trở ngại việc tiếp cận vốn tín dụng hộ dân 37 24 25 26 27 2.2 Phân tích kiểm định mơ hình lý thuyết, phân tích nhân tố tác động đến khả tiếp cận nguồn vốn hộ dân 54 2.2.1 Giới thiệu mơ hình 54 2.2.2 Kiểm định mơ hình 57 4 2.2.3 Nhận xét từ kết mơ hình 58 28 29 30 31 Chương CÁC TÍN 65 32 GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN 65 33 DỤNG CỦA ĐỒNG BÀO DÂN TỘC M’NÔNG TỈNH ĐAK NÔNG 65 34 3.1 Giải pháp trực tiếp 65 3.2 Giải pháp hỗ trợ 67 - Tăng cường nguồn vốn cho thị trường tín dụng nơng thơn, Chính phủ cần ban hành sách ưu tiên tín dụng phục vụ phát triển nơng nghiệp nơng thơn, tập trung vào mục tiêu như: tạo chế phù hợp để chuyển vốn cho vay lĩnh vực nông nghiệp nông thôn với lãi suất phù hợp; tạo điều kiện thuận lợi để khách hàng dễ dàng tiếp cận với nguồn vốn tín dụng ngân hàng thơng qua đơn giản hố thủ tục, giảm bớt điều kiện lợi cho khách hàng; hỗ trợ nông dân gặp rủi ro nguyên nhân khách quan bất khả kháng; khuyến khích tổ chức tín dụng đầu tư vào lĩnh vực nơng nghiệp, nông thôn 68 - Tăng cường triển khai tiến khoa học kỹ thuật vào sản xuất vùng đồng bào dân tộc người, kể lĩnh vực sản xuất nông nghiệp ngành nghề khác Phương pháp triển khai tiến khoa học kỹ thuật cần trọng việc đào tạo, huấn luyện chỗ cho thân lao động đồng bào dân tộc Trong sách này, trung tâm khuyến nơng, khuyến lâm tỉnh huyện đóng vai trị trọng tâm việc cung cấp thơng tin giống, giống, phương pháp trồng trọt kể nguy tiềm ẩn cho người dân Đồng thời, nâng cao tần suất tiếp xúc với người dân nhằm giảm thiểu nguy dễ bị tổn thương từ việc áp dụng không phương pháp, hiểu sai phương pháp nguy có nguồn gốc từ bên 68 35 36 37 38 KẾT TÀI LUẬN 70 39 LIỆU THAM KHẢO 73 PHỤ Đánh 40 LỤC 74 41 giá khả tiếp cận vay vốn ngân hàng 74 42 DANH MỤC BẢNG BIỂU 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 Bảng 1: Địa điểm điều tra ……………………………………………………………….20  Bảng 2: Giới tính chủ hộ 20  Bảng 3: Giới tính trình độ học vấn 21  Bảng 4: Ước lượng độ tuổi bình quân chủ hộ .22  Bảng 5: Nhu cầu vay vốn chủ hộ 24  Bảng 6: Thực trạng vay vốn chủ hộ 24  Bảng 7:Số lần vay ngân hàng trước 25  Bảng 8: Mơ tả số lần vay tiền bình qn theo giới tính .25  Bảng 9: Mô tả số tiền vay lần theo giới tính 26  Bảng 10: Ước lượng số tiền vay bình quân 27  Bảng 11: Kiểm định số tiền vay theo giới tính 28  Bảng 12: Số tiền vay theo địa phương .29  Bảng 13: Kiểm định số tiền vay theo địa phương .29  Bảng 14: Diện tích rẫy, lúa diện tích cơng nghiệp 31  Bảng 15: Sự khác biệt đánh giá đời sống người dân điều tra viên đánh giá so với người dân .32  Bảng 16: Kỉểm định mối liên hệ đời sống trình độ học vấn 33  Bảng 17: Kiệm định mối liên hệ đời sống diện tích rẫy 33  Bảng 18: Kiểm định mối liên hệ đời sống diện tích cơng nghiệp 33  Bảng 19: Kiểm định mối quan hệ đời sống nhu cầu vay vốn 34  Bảng 20: Kiểm định mối quan hệ đời sống vay vốn 35  Bảng 21: Thái độ người dân với quan điểm cho sản xuất nương rẫy không cần vay vốn 38  Bảng 22: Thống kê thái độngười dân với quan điểm SX nương rẫy dựa vào cộng đồng 39  Bảng 23: Thái độ người dân với quan điểm người dân không quen ngại vay vốn……… 39  Bảng 24: Thái độ người dân với quan điểm cho vợ chồng không thống vay vốn 40  Bảng 25: Thái độ người dân với quan điểm cho người dân lập kế hoạch sản xuất kinh doanh 42  Bảng 26: Thống kê thái độ người dân với quan điểm cho người dân quản lý vốn không hiệu .42  Bảng 27: Thống kê thái độ người dân với quan điểm cho người dân khơng chủ động tìm vay vốn 43  Bảng 28: Thống kê thái độ người dân với quan điểm cho điều kiện lại khó khăn cản trở tiếp cận vốn tín dụng 44  Bảng 29: Thống kê thái độ người dân với quan điểm cho người dân thơng tin vay vốn 45  Bảng 30: Thống kê thái độ người dân với quan điểm cho thủ tục cho vay phức tạp 46  Bảng 31: Thống kê thái độ người dân với quan điểm cho lượng vốn cho vay 47  Bảng 32: Thống kê thái độ người dân với quan điểm cho thời gian cho vay ngắn 48  Bảng 33: Thống kê thái độ người dân với quan điểm cho lãi suất cao, sợ không trả tiền lãi 48  Bảng 34: Thống kê thái độ người dân với quan điểm cho thái độ cán khơng nhiệt tình 49  Bảng 35: Thống kê thái độ người dân với quan điểm cho mạng lưới tín dụng 49  Bảng 36: Thống kê thái độ người dân với quan điểm cho ngân hàng hỗ trợ vay, không hỗ trợ lập kế hoạch sản xuất 50  Bảng 37: Thống kê thái độ người dân với quan điểm cho ngân hàng quan tâm đến số lượng người vay, chưa quan tâm đến hiệu sử dụng vốn 51  Bảng 38: Thống kê thái độ người dân với quan điểm cho quan khuyến nông, khuyến lâm chưa hỗ trợ 52  Bảng 39: Thống kê thái độ người dân với quan điểm cho chưa có quan pháp lý, hỗ trợ thị trường 52  Bảng 40: Đánh giá thang cronbach alpha 55  Bảng 41: Kết phân tích nhân tố 56  50 51 52 53 43 54 44 55 45 56 57 46 58 59 60 61 62 63 64 65 47 66 48 67 49 68 69 70 71 72 73 74 75 76 50 77 78 79 Bảng 42: Kết kiểm định tương quan biến quan sát .57  Bảng 43: Khả giải thích mơ hình 58  Bảng 44: Các nhân tố tác động đến khả vay vốn mơ hình hồi quy 63  -1- 11 MỞ ĐẦU Đặt vấn đề Đak Nông tỉnh miền núi nằm phía Nam Tây Ngun, phía Bắc Đơng Bắc giáp tỉnh Đak Lak, phía Đơng Đơng Nam giáp tỉnh Lâm Đồng, phía Nam giáp tỉnh Bình Phước, phía Tây giáp nước Campuchia với 130 km đường biên giới Diện tích tự nhiên 6.514,38 km2, dân số 431.005 người Về địa giới hành có huyện, thị xã, có 71 xã, phường, thị trấn Trên địa bàn tỉnh có 29 dân tộc sinh sống, dân tộc thiểu số 139.865 người, chiếm 32,45% dân số toàn tỉnh Dân tộc thiểu số chỗ có 49.300 người gồm dân tộc: Mạ, M’Nơng, Ê Đê, chiếm 11,44% dân số tồn tỉnh Người M’Nơng dân tộc thiểu số chỗ có số lượng lớn nhất, sinh sống lâu đời tỉnh Đak Nông gồm 6.880 hộ với 37.221 khẩu, chiếm 8,64% dân số tồn tỉnh chiếm 75,4% dân tộc người chỗ, sinh sống địa bàn tất huyện, thị xã tỉnh Kể từ ngày thành lập tỉnh (01/01/2004), tình hình kinh tế xã hội tỉnh Đak Nơng có bước phát triển đáng kể tốc độ tăng trưởng kinh tế, tăng thu ngân sách, giảm tỷ lệ hộ nghèo, tăng thu nhập bình quân đầu người Tuy nhiên, bên cạnh kết đạt được, nhiều tồn yếu số mặt việc triển khai xây dựng cơng trình trọng điểm tỉnh chậm, tình hình thu hút đầu tư hạn chế, tốc độ tăng trưởng ngành cơng nghiệp xây dựng, dịch vụ chậm, chương trình xố đói giảm nghèo cịn nhiều yếu thiếu bền vững Kết phát triển kinh tế xã hội vùng đồng bào dân tộc nhiều hạn chế, đời sống đồng bào dân tộc, đồng bào dân tộc chỗ chậm cải thiện Nhiều ngành chức chưa thực quan tâm chưa làm hết trách nhiệm chương trình giảm nghèo Việc áp dụng tiến khoa học kỹ thuật vào sản xuất, sách hỗ trợ vay vốn tiêu thụ sản phẩm số doanh nghiệp cho nông dân cịn hạn chế, giá số nơng sản khơng ổn định, ảnh hưởng đến thu nhập nông dân làm cho việc nghèo gặp nhiều khó khăn -2- Tỷ lệ hộ nghèo toàn tỉnh năm 2007 15,7%, nhiên số hộ nghèo đồng bào dân tộc thiểu số mức cao chiếm 31% số hộ nghèo toàn tỉnh, số đồng bào dân tộc người 46,51% số hộ cịn mức nghèo; số hộ mức cận nghèo cao ( toàn tỉnh 13.694 hộ, đồng bào dân tộc 4.809 hộ, đồng bào dân tộc chỗ 1.472 hộ), dẫn đến tình trạng nghèo chưa thực vững chắc, tỷ lệ hộ tái nghèo cao Ở địa bàn dân tộc M’Nơng sinh sống có nhiều điều kiện thuận lợi để phát triển sản xuất ngành nghề trồng lúa nước, công nghiệp (cà phê, tiêu, cao su), kinh doanh nghề rừng, chăn nuôi trâu, bị, dê Bên cạnh lực lượng lao động họ tương đối dồi Nhiều vùng dân cư tiếp cận sản xuất hàng hố Nhưng nhìn chung đời sống người M’Nơng cịn thấp, bình quân thu nhập đầu người năm 2007 khoảng 450 ngàn/người/tháng ( 50% thu nhập 200 ngàn/người/tháng), thu nhập bình quân chung tỉnh năm 2007 824 ngàn đồng/người/tháng Có nhiều nguyên nhân dẫn đến tình trạng đói nghèo dân tộc M’nơng nêu như: trình độ dân trí thấp, thiếu vốn sản xuất, hiệu đầu tư từ chương trình, dự án Nhà nước chưa cao chưa trọng tâm Nhưng nguyên nhân quan trọng người dân không thành công việc tiếp cận sử dụng có hiệu nguồn lực sản xuất ( lao động, đất đai, vốn), đặc biệt nguồn tín dụng họ tham gia vào kinh tế thị trường Theo kết điều tra năm 2004 Viện Khoa học lao động kết hợp với khảo sát Bộ Lao động Thương binh Xã hội, thiếu vốn sản xuất đặc biệt sử dụng vốn không hiệu nguyên nhân ảnh hưởng tới 79% số hộ nghèo Tỷ lệ hộ nghèo chưa tiếp cận với nguồn vốn tín dụng khu vực thức Việt Nam tính đến chiếm khoảng 28% số hộ nghèo thiếu vốn Hiện chưa có điều tra tương tự vùng đồng bào dân tộc người Việt Nam nói chung Tây Nguyên nòi riêng, chắn tỷ lệ hộ chưa tiếp cận với nguồn tín dụng khu vực thức cao nhiều so với tỷ lệ hộ nghèo nước Do đó, tiến trình phát triển kinh tế thị trường, tín dụng coi - 76 - Hồn tồn khơng đồng ý Khơng đồng ý Khơng có ý kiến Đồng ý Hồn tồn đồng ý Câu 1: Các yếu tố từ phía người dân 1.1 Những trở ngại phong tục, tập quán a Do sản xuất nương rẫy không cần vay vốn b Do từ trước đến dựa vào cộng đồng c Do không quen e ngại vay vốn d Do hai vợ chồng không thống vay vốn 1.2 Năng lực tiếp cận dịch vụ cho vay vốn hạn chế a Không biết lập kế hoạch sử dụng vốn b Không biết quản lý vốn hiệu c Do điều kiện lại khó khăn d Khơng chủ động tìm vay vốn Câu 2: Các yếu tố từ bên ngồi 2.1 Từ phía ngân hàng a Ít có thơng tin việc cho vay vốn b Các thủ tục cho vay phức tạp c Lượng vốn cho vay d Thời gian cho vay ngắn e Lãi suất cao, sợ không trả tiền lãi f Thái độ phục vụ cán tín dụng khơng nhiệt tình g Mạng lưới tín dụng Chỉ hỗ trợ vay, không hỗ trợ việc lập kế hoạch sản xuất 2.2 Sự hỗ trợ tổ chức xã hội (hội nông dân, phụ nữ ) a - 77 - b Chỉ quan tâm số lượng người vay, chưa hướng dẫn sử dụng vốn hiệu 2.3 Sự phối hợp ngân hàng quan nhà nước a Cơ quan khuyến nông, khuyến lâm chưa hỗ trợ b Chưa có quan tư vấn trợ giúp pháp lý, tư vấn thị trường - 78 - Phụ lục 2: Các thông tin kết mô hình 2.1 Dân cư 2.1.1 Trình độ học vấn Tần số Tần suất Phần trăm hợp lệ Tần suất tích lũy Hợp lệ Tiểu học 121 64,4 64,7 64,7 THCS THPT Tổng Phiếu lỗi Tổng 59 31,4 31,6 96,3 3,7 3,7 100,0 187 99,5 100,0 188 ,5 100,0 2.1.2 Thống kê độ tuổi bình quân người dân Mơ tả Trung bình Tuổi người 90% Khoảng tin cậy khảo sát giá trị trung bình 5% Trung bình chuẩn hóa Trung vị Phương Độ lệch chuẩn Giá trị nhỏ Giá trị lớn Khoảng biến thiên Độ trải Skewness Sai số Statistic chuẩn 38,24 ,753 Giới hạn trung bình Giới hạn trung bình 36,99 39,48 37,73 37,00 104,845 10,239 19 68 49 16 ,673 ,179 - 79 - 2.1.3 Đào tạo nghề Tần số Tần suất Phần trăm hợp lệ Tần suất tích lũy Hợp lệ Ngắn hạn 1,1 50,0 50,0 1,1 50,0 2,1 100,0 184 188 97,9 100,0 Trung hạn Tổng Phiếu lỗi Tổng 100,0 2.1.4 Giới tính Đào tạo nghề Crosstabulation Nghề nghiệp Trung hạn Tổng Ngắn hạn Giới tính Nữ 1 2 Nam Tổng 2.1.5 Giới tính Địa điểm điều tra Crosstabulation Địa điểm điều tra Giới Nữ tính Nam Tổng P Nghĩa Tân Xã Đak Mâm 14 14 Tổng Xã Quảng Khê 38 67 36 22 62 121 50 36 100 188 2.2 Thông tin tình hình tín dụng 2.2.1 Số tiền vay lần Giới tính Trung bình Độ lệch chuẩn Sai số chuẩn N Nữ 15,12 6,073 1,128 29 - 80 - Nam Tổng 16,29 15,89 9,427 8,414 1,260 56 ,913 85 2.2.2 Có nhu cầu vay vốn Đã vay ngắn hạn Crosstabulation Đã vay ngắn hạn Tổng Không Co Có nhu cầu vay vốn Khơng 1,0% ,0% ,5% Co 99,0% 100,0% 99,5% Tổng 100,0% 100,0% 100,0% 2.2.3 Đã vay ngắn hạn Giới tính Crosstabulation Giới tính Nam Tổng Nữ Đã vay ngắn hạn Có Tổng Không 38 65 29 56 85 67 121 103 188 2.2.4 Đã vay ngắn hạn Địa điểm điều tra Crosstabulation Đã vay ngắn hạn Không Co Địa điểm điều tra p,nghiatan, x,dakmam, x,quangkhe, Tổng tx,gianghia h,krongno h,dakglong 10 84 103 40 29 Tổng 50 36 2.2.5 Đã vay ngắn hạn Trình độ học vấn Crosstabulation Trình độ học vấn 16 85 100 188 Tổng - 81 - THPT Tiểu học THCS Đã vay ngắn hạn Không 63 39 58 20 84 121 59 Co Tổng 103 187 2.2.6 Đã vay ngắn hạn Đào tạo nghề Crosstabulation Nghề nghiệp Trung hạn Tổng Ngắn hạn Đã vay ngắn hạn Co Tổng 2 4 2.3 Tình hình kinh tế, đời sống 2.3.1 Đất sản xuất N Hợp lệ Phiếu lỗi Trung bình Trung vị Mode Độ lệch chuẩn Giá trị nhỏ Giá trị lớn Tần 30 suất 70 Diện tích rẫy (sào) 186 Diện tích lúa (sào) 26 Diện tích công nghiệp (sào) 170 162 18 13,2957 11,0000 10,00 5,84980 2,00 30,00 10,0000 2,0192 2,0000 2,00 1,08149 1,00 5,00 1,0500 9,2118 10,0000 10,00 3,82485 1,00 20,00 7,0000 15,0000 2,0000 10,0000 - 82 - 2.3.2 Kiểm định hai mẫu phụ thuộc Diện tích rẫy (sào) Trung N bình 13,6923 169 Độ lệch chuẩn 5,92312 Sai số chuẩn ,45562 9,2367 169 3,82234 ,29403 Diện tích cơng nghiệp (sào) 2.3.3 Dân cư tự đánh giá đời sống Hợp lệ Nghèo Trung bình Khá Tổng Tần số Tần suất Phần trăm hợp lệ Tần suất tích lũy 62 33,0 33,0 33,0 111 59,0 59,0 92,0 15 8,0 8,0 100,0 188 100,0 100,0 2.3.4 Điều tra viên đánh giá đời sống Hợp lệ Nghèo Trung bình Khá Tổng Tần số Tần suất Phần trăm hợp lệ Tần suất tích lũy 70 37,2 37,2 37,2 94 50,0 50,0 87,2 24 12,8 12,8 100,0 188 100,0 100,0 2.3.5 Đã vay ngắn hạn Đánh giá đời sống Crosstabulation Đánh giá đời sống Khá Tổng Nghèo Trung bình Đã vay ngắn hạn Co Tổng Không 37 56 10 25 55 85 62 111 15 103 188 - 83 - Kiểm định chi_bình phương Value df Asymp, Sig, (2-sided) Pearson Chi-Square 2,296(a) ,317 Likelihood Ratio 2,319 ,314 Linear-by-Linear Association ,096 ,756 N of Hợp lệ Cases 188 2.4 Mơ hình phân tích nhân tố 2.4.1 Phân tích nhân tố với 19 biến quan sát Đánh giá thang đo cronbach’s alpha Cronbach's Alpha N of Items ,753 19 Thống kê tương quan biến tổng Scale Trung bình if Item Deleted Sản xuất nương rẫy không cần vay vốn Dựa vào cộng đồng Không quen ngại vay vốn Vợ chồng không thống Không biết lập kế hoạch Quản lý vốn không hiệu Điều kiện lại khó khăn Khơng chủ động tìm vốn Scale Phương if Item Deleted Corrected Item-Tổng Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted 58,37 55,528 ,392 ,738 58,27 56,145 ,343 ,741 58,17 55,340 ,362 ,739 58,25 56,231 ,345 ,741 57,71 51,898 ,588 ,720 57,68 52,402 ,552 ,723 57,13 54,009 ,299 ,748 57,19 53,813 ,416 ,734 - 84 - Ít thông tin việc vay vốn Các thủ tục cho vay phức tạp Lượng vốn cho vay Thời gian cho vay thấp Lãi suất cao, sợ không trả tiền lãi Thái độ cán tín dụng khơng nhiệt tình Mạng lưới tín dụng Chỉ hỗ trợ cho vay, không hỗ trợ kế hoạch sản xuất Chỉ quan tâm đến số lượng người vay, chưa quan tâm đến hiệu Cơ quan khuyến nông, khuyến lâm chưa hỗ trợ Chưa có quan tư vấn pháp lý, hỗ trợ thị trường 56,07 55,712 ,386 ,738 56,04 55,950 ,395 ,738 56,56 60,975 ,016 ,762 56,93 58,888 ,166 ,753 56,85 55,635 ,324 ,743 57,10 57,236 ,265 ,747 56,59 61,624 -,043 ,766 56,40 55,567 ,331 ,742 56,30 55,954 ,317 ,743 56,39 57,084 ,313 ,744 56,13 57,449 ,272 ,746 Ma trận xoay nhân tố Không quen - ngại vay vốn ,842 -,111 Dựa vào cộng đồng Sản xuất nương rẫy không cần vay vốn Vợ chồng không thống ,801 Không biết lập kế hoạch Quản lý vốn không hiệu Component -,137 ,783 ,668 ,128 ,301 -,211 ,768 -,165 ,690 ,366 ,104 ,284 ,258 ,289 ,307 -,134 ,312 ,245 -,169 - 85 - Chưa có quan tư vấn pháp lý, hỗ trợ thị trường Chỉ quan tâm đến số lượng người vay, chưa quan tâm đến hiệu ,836 ,807 Cơ quan khuyến nông, khuyến lâm chưa hỗ trợ Chỉ hỗ trợ cho vay, không hỗ trợ kế hoạch sản xuất Ít thông tin việc vay vốn ,145 ,219 ,803 Các thủ tục cho vay phức tạp ,100 -,105 ,102 ,130 ,132 ,106 ,287 ,788 ,172 ,203 ,845 ,143 ,801 ,150 ,224 -,237 Khơng chủ động tìm vốn ,352 ,551 Điều kiện lại khó khăn Thái độ cán tín dụng khơng nhiệt tình Lãi suất cao, sợ không trả tiền lãi ,264 ,515 -,385 ,472 ,103 ,157 ,822 ,140 ,123 ,132 ,783 Lượng vốn cho vay ,830 Thời gian cho vay thấp ,168 ,197 ,737 ,135 Mạng lưới tín dụng -,135 -,102 ,194 ,749 Extraction Method: Principal Component Analysis, Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization, a Rotation converged in iterations, 2.4.2 Bảng đánh giá thang đo lần sau, sau loại bỏ hai biến ( mạng lưới tín dụng lượng vốn cho vay ít) Reliability Statistics Cronbach's N of Alpha Items ,776 17 Tương quan biến tổng Scale Trung bình if Item Deleted Sản xuất nương rẫy không cần vay vốn 51,06 Scale Phương if Item Deleted 54,718 Corrected Item-Tổng Correlation ,390 Cronbach's Alpha if Item Deleted ,763 - 86 - Dựa vào cộng đồng Không quen ngại vay vốn Vợ chồng không thống Không biết lập kế hoạch Quản lý vốn khơng hiệu Điều kiện lại khó khăn Khơng chủ động tìm vốn Ít thơng tin việc vay vốn Các thủ tục cho vay phức tạp Thời gian cho vay thấp Lãi suất cao, sợ không trả tiền lãi Thái độ cán tín dụng khơng nhiệt tình Chỉ hỗ trợ cho vay, khơng hỗ trợ kế hoạch sản xuất Chỉ quan tâm đến số lượng người vay, chưa quan tâm đến hiệu Cơ quan khuyến nông, khuyến lâm chưa hỗ trợ Chưa có quan tư vấn pháp lý, hỗ trợ thị trường 50,96 55,319 ,342 ,766 50,86 54,376 ,371 ,764 50,94 55,360 ,348 ,766 50,40 50,808 ,609 ,744 50,37 51,410 ,565 ,748 49,82 52,958 ,311 ,772 49,88 52,468 ,451 ,757 48,76 54,664 ,403 ,762 48,73 55,183 ,390 ,763 49,62 58,675 ,115 ,781 49,54 54,752 ,328 ,768 49,79 56,614 ,248 ,773 49,09 54,660 ,336 ,767 48,99 54,770 ,341 ,766 49,08 56,416 ,299 ,769 48,82 56,416 ,287 ,770 - 87 - Rotated Component Matrix(a) Component Do dựa vào cộng đồng Sản xuất nương rẫy, không cần vay vốn Không quen, - ngại vay vốn Do vợ chồng khơng thống Chưa có quan tư vấn pháp lý – hỗ trợ thị trường Chỉ quan tâm đến số lượng người vay, chưa quan tâm đến hiệu vay Cơ quan khuyến nông, khuyến lâm chưa hỗ trợ Chỉ hỗ trợ vay, không hỗ trợ kế hoạch sản xuất Quản lý vốn không hiệu Khơng biết lập kế hoạch Khơng chủ động tìm vay vốn Ít thơng tin việc cho vay vốn Các thủ tục cho vay phức tạp Điều kiện lại khó khăn Thái độ cán tín dụng khơng nhiệt tình Lãi suất cao, sợ khơng trả tiền lãi Thời gian cho vay thấp ,874 ,853 ,829 ,699 ,840 ,804 ,803 ,793 ,832 ,823 ,500 ,851 ,803 ,505 ,787 ,719 ,535 - 88 - Phụ lục 3: Danh sách chuyên gia khảo sát định tính Nhóm 1: Các nhà khoa học TS Mai Xuân Sơn, Trưởng phòng nhân học, Viện Phát triển bền vững vùng trung bộ, Viện khoa học xã hội Việt Nam Nhóm 2: Các quan quản lý Ơng K’Bốt, trưởng ban dân tộc tỉnh ĐakNông thành viên ban dân tộc Một số chuyên viên thuộc Phòng Kinh tế thuộc huyện huyện Đak Glong, huyện Krơng Nơ thị xã Gia Nghĩa Nhóm 3: Nhóm chun gia ngân hàng Ơng Trần Đình Chánh, phó giám đốc Chi nhánh ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn tỉnh Đak Nông cán trưởng, phó phịng thuộc Chi nhánh ngân hàng Nhóm 4: Nhóm cán sở Các Già làng, trưởng Buôn thuộc xã vùng nghiên cứu Các cán Chi đồn Thanh niên, Chi hội phụ nữ, Hội nơng dân địa bàn xã Quảng Khê, xã Đắk Mâm phường Nghĩa Tân - 90 - Phường Nghĩa Tân, thị xã Gia Nghĩa - 91 - Xã Quảng Khê, huyện Đak Glong