QUẢN TRỊ NGUỒN VỐN TỰ CÓ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH ………….Y Z………… NGUYỄN KIM NGUYÊN QUẢN TRỊ NGUỒN VỐN TỰ CÓ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Thành Phố Hồ Chí Minh – Năm 2013 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH ………….Y Z………… NGUYỄN KIM NGUYÊN QUẢN TRỊ NGUỒN VỐN TỰ CÓ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH Chun ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS LẠI TIẾN DĨNH Thành Phố Hồ Chí Minh - Năm 2013 Lời cam đoan Để hoàn thành luận văn “Quản trị nguồn vốn tự có Ngân hàng thương mại cổ phần Phát triển thành phố Hồ Chí Minh”, tơi tự nghiên cứu, tìm hiểu vấn đề, vận dụng kiến thức học trao đổi với giảng viên hướng dẫn, đồng nghiệp, bạn bè… Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi, số liệu kết luận văn trung thực TP Hồ Chí Minh, ngày 15 tháng 10 năm 2013 Người thực luận văn Nguyễn Kim Nguyên MỤC LỤC Trang phụ bìa Lời cam đoan Mục lục Danh mục ký hiệu, chữ viết tắt Danh mục hình vẽ, biểu đồ bảng biểu MỞ ĐẦU .1 CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN QUẢN TRỊ NGUỒN VỐN TỰ CÓ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Nguồn vốn tự có ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm .3 1.1.2 Thành phần nguồn vốn tự có: 1.1.2.1 Vốn (Vốn cấp 1): 1.1.2.2 Vốn bổ sung (Vốn cấp 2): 1.1.3 Đặc điểm nguồn vốn tự có: .3 1.1.4 Chức nguồn vốn tự có: .4 1.1.4.1 Chức bảo vệ: 1.1.4.2 Chức hoạt động: .4 1.1.4.3 Chức điều chỉnh: 1.2 Quản trị nguồn vốn tự có .5 1.2.1 Ý nghĩa quản trị nguồn vốn tự có: 1.2.2 Nội dung quản trị nguồn vốn tự có: 1.2.2.1 Xác định mức vốn tự có hợp lý: .6 1.2.2.2 Hoạch định nhu cầu vốn ngân hàng 1.2.2.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến việc lựa chọn phương pháp tăng nguồn vốn tự có: 1.2.2.4 Các phương pháp tăng nguồn vốn tự có ngân hàng: 10 1.2.2.5 Xây dựng kế hoạch sử dụng nguồn vốn tự có hiệu quả: .13 1.2.2.6 Đảm bảo quy định an toàn vốn hoạt động ngân hàng: .14 1.2.3 Đánh giá hiệu quản trị nguồn vốn tự có: .14 1.2.3.1 Dựa vào hệ số an toàn 15 1.2.3.2 Dựa vào hệ số sinh lời 16 1.3 Quản trị nguồn vốn tự có ngân hàng 17 1.3.1 Quản trị nguồn vốn tự có ngân hàng nước ngồi: 17 1.3.2 Quản trị nguồn vốn tự có ngân hàng nước 19 1.3.2.1 Quy mơ nguồn vốn tự có 19 1.3.2.2 Phương pháp tăng nguồn vốn tự có: .20 1.3.2.3 Tình hình sử dụng nguồn vốn tự có 21 1.3.3 Bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng thương mại cổ phần Phát triển thành phố Hồ Chí Minh 22 KẾT LUẬN CHƯƠNG 23 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ NGUỒN VỐN TỰ CÓ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH 24 2.1 Khái quát Ngân hàng thương mại cổ phần Phát triển thành phố Hồ Chí Minh 24 2.1.1 Vài nét Ngân hàng thương mại cổ phần Phát triển thành phố Hồ Chí Minh .24 2.1.2 Các hoạt động kinh doanh chủ yếu Ngân hàng thương mại cổ phần Phát triển thành phố Hồ Chí Minh .25 2.1.2.1 Hoạt động huy động vốn: .25 2.1.2.2 Hoạt động tín dụng: 26 2.1.2.3 Các sản phẩm dịch vụ khác: .27 2.1.3 Kết kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Phát triển thành phố Hồ Chí Minh: 28 2.2 Thực trạng quản trị nguồn vốn tự có Ngân hàng thương mại cổ phần Phát triển thành phố Hồ Chí Minh 29 2.2.1 Nguyên tắc quản trị nguồn vốn tự có 29 2.2.2 Nhu cầu quy mô nguồn vốn tự có Ngân hàng thương mại cổ phần Phát triển thành phố Hồ Chí Minh 30 2.2.3 Các phương pháp Ngân hàng thương mại cổ phần Phát triển thành phố Hồ Chí Minh sử dụng để tăng vốn .33 2.2.2.1 Tăng vốn từ nguồn bên 34 2.2.2.2 Tăng vốn từ nguồn nội .35 2.2.4 Yếu tố ảnh hưởng đến việc lựa chọn phương pháp tăng vốn phương pháp tăng vốn tối ưu 35 2.2.5 Vấn đề sử dụng nguồn vốn tự có Ngân hàng thương mại cổ phần Phát triển thành phố Hồ Chí Minh: .38 2.2.4.1 Đầu tư vào tài sản cố định: .38 2.2.4.2 Góp vốn, đầu tư dài hạn: 41 2.2.4.3 Bổ sung nguồn vốn trung dài hạn: 43 2.2.6 Đánh giá kết đạt công tác quản trị nguồn vốn tự có Ngân hàng thương mại cổ phần Phát triển thành phố Hồ Chí Minh: 43 2.2.5.1 Dựa vào hệ số an toàn .43 2.2.5.2 Dựa vào hệ số sinh lời 44 2.3 Những hạn chế nguyên nhân cơng tác quản trị nguồn vốn tự có Ngân hàng thương mại cổ phần Phát triển thành phố Hồ Chí Minh: 46 2.3.1 Kế hoạch tăng vốn điều lệ thiếu thuyết phục .46 2.3.2 Cơ cấu nguồn vốn tự có Ngân hàng thương mại cổ phần Phát triển thành phố Hồ Chí Minh chưa hợp lý .47 2.3.3 Sử dụng nguồn vốn tự có Ngân hàng thương mại cổ phần Phát triển thành phố Hồ Chí Minh chưa hiệu 49 2.3.4 Năng lực quản trị nhiều hạn chế .50 KẾT LUẬN CHƯƠNG 51 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP QUẢN TRỊ NGUỒN VỐN TỰ CÓ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH 53 3.1 Định hướng mục tiêu phát triển Ngân hàng thương mại cổ phần Phát triển thành phố Hồ Chí Minh đến năm 2015: .53 3.2 Một số giải pháp quản trị nguồn vốn tự có Ngân hàng thương mại cổ phần Phát triển thành phố Hồ Chí Minh .54 3.2.1 Nhóm giải pháp tăng nguồn vốn hiệu quả: 54 3.2.1.1 Cân nhắc việc phát hành thêm cổ phiếu, trái phiếu chuyển đổi: 54 3.2.1.2 Tăng vốn từ nguồn lợi nhuận giữ lại quỹ dự trữ 58 3.2.1.3 Chủ động tìm kiếm đối tác lập phương án sáp nhập, hợp nhất: 59 3.2.2 Nhóm giải pháp sử dụng vốn hiệu quả: 60 3.2.2.1 Nâng cao hiệu đầu tư vào tài sản cố định 61 3.2.2.2 Nâng cao hiệu hoạt động đầu tư, góp vốn: 62 3.2.2.3 Xác định tiêu chí đánh giá hiệu sử dụng nguồn vốn tự có tăng thêm .63 3.2.2.4 Nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh: 64 3.2.3 Các giải pháp hỗ trợ khác 66 3.2.3.1 Nâng cao chất lượng quản lý, quản trị ngân hàng 66 3.2.3.2 Nhóm giải pháp nhân sự: 66 3.3 Một số kiến nghị với ngân hàng Nhà nước 68 3.3.1 Tạo môi trường pháp lý thuận lợi minh bạch 68 3.3.2 Tăng tỷ lệ sở hữu nhà đầu tư nước 69 3.3.3 Kiểm soát chặt chẽ phương án tăng vốn 70 3.3.4 Tăng cường kiểm tra, giám sát tình hình sử dụng nguồn vốn tự có tăng thêm .71 3.3.5 Tăng cường kiểm tra, kiểm sốt tình trạng sở hữu chéo .72 KẾT LUẬN CHƯƠNG 73 KẾT LUẬN .74 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CÁC CHỮ VIẾT TẮT ACB: Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu CBNV: Cán nhân viên EPS: Lãi cổ phiếu EXIMBANK: Ngân hàng thương mại cổ phần Xuất Nhập Việt Nam HDBank: Ngân hàng thương mại cổ phần Phát triển thành phố Hồ Chí Minh NHTM: Ngân Hàng Thương Mại OCB: Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đông ROA: Tỷ suất sinh lời tổng tài sản ROE: Tỷ suất sinh lời vốn chủ sở hữu 10 SACOMBANK: Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín 11 SOUTHERNBANK: Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Nam 12 TCTD: Tổ chức tín dụng 13 TECHCOMBANK: Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam 14 TMCP: Thương mại cổ phần 15 TP.HCM: Thành phố Hồ Chí Minh 16 TSCĐ: Tài sản cố định 17 VCSH: Vốn chủ sở hữu 18 VIETABANK: Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Á 19 VIETCOMBANK: Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam 20 WTO (The World Trade Organization): Tổ chức thương mại giới DANH MỤC HÌNH VẼ, BIỂU ĐỒ VÀ BẢNG BIỂU HÌNH VẼ, BIỂU ĐỒ Hình 2.1: Huy động theo thành phần 26 Hình 2.2: Dư nợ theo thành phần 27 Hình 2.3: Thành phần cổ đơng nắm giữ cổ phần HDBank năm 2012 32 Hình 2.4: Vốn đầu tư vào tài sản cố định HDBank 39 Hình 2.5: Cơ cấu tài sản cố định hữu hình HDBank năm 2012 39 Hình 2.6: Cơ cấu tài sản cố định vơ hình HDBank năm 2012 41 Hình 2.7: Mức vốn HDBank góp vốn, đầu tư dài hạn từ năm 2009 - 2012 42 Hình 2.8: Thu nhập từ góp vốn, mua cổ phần từ năm 2009 đến 2012 43 BẢNG BIỂU Bảng 1.1: Vốn chủ sở hữu OCBC 2009-2012 .18 Bảng 1.2: Quy mô vốn điều lệ vốn chủ sở hữu số Vietcombank, Eximbank Sacombank đến 31/12/2012 19 Bảng 1.3: Một số hệ số liên quan đến an tồn hiệu nguồn vốn tự có số NHTM cổ phần Việt Nam năm 2012 20 Bảng 1.4: Đối tác nước sở hữu cổ phần Vietcombank, Eximbank Sacombank đến năm 2012 21 Bảng 2.1: Kết hoạt động kinh doanh HDBank từ năm 2009-2012 29 Bảng 2.2 Nguồn vốn tự có HDBank từ 2009 đến 2012 31 Bảng 2.3: Cơ cấu cổ đông nắm giữ cổ phần HDBank đến hết năm 2012 32 Bảng 2.4: Bảng tính tốn phương pháp tăng vốn HDBank 36 Bảng 2.5: Các hệ số an tồn có liên quan đến hoạt động kinh doanh HDBank 44 Bảng 2.6: Các hệ số đánh giá hiệu quản trị nguồn vốn tự có HDBank qua năm .45 Bảng 2.7: So sánh số tiêu tài ngân hàng năm 2012 .45 Bảng 2.8: Cơ cấu nguồn vốn tự có HDBank năm 2009 – 2012 48 Bảng 2.9: Tỷ trọng nhóm tài sản có rủi ro HDBank từ 2009-2012 51 MỞ ĐẦU Sự cần thiết đề tài Hội nhập kinh tế giới mở cánh cửa với nhiều hội thách thức cho Việt Nam Để hịa vào nhịp phát triển kinh tế giới, Việt Nam cần chuẩn bị cho tiềm lực vững để tồn phát triển Nguồn vốn, tài nguyên nhân lực tài sản mà Việt Nam sẵn có Trong đó, vai trị ngân hàng nơi cung cấp nguồn vốn cho kinh tế Và ngân hàng cầu nối doanh nghiệp với thị trường, tài quốc gia với tài quốc tế Để thực tốt vai trị mình, ngành ngân hàng phải mở rộng quy mơ vốn, tăng tiềm lực tài chính, đáp ứng nhu cầu ngày cao kinh tế Việc tăng quy mơ địi hỏi phải kèm với khả quản trị quy mơ lớn Vì vậy, ngân hàng phải đối mặt với nhiều khó khăn Là phận cấu thành guồng máy hệ thống ngân hàng Ngân hàng thương mại cổ phần Phát triển thành phố Hồ Chí Minh góp phần nhỏ vào phát triển kinh tế Việt Nam Song khơng tránh khỏi khó khăn chung Việc nâng cao hiệu hoạt động quản trị nguồn vốn để củng cố tồn phát triển ngân hàng mối quan tâm chung toàn ngành Chính tơi lựa chọn đề tài nghiên cứu “Quản trị nguồn vốn tự có Ngân hàng thương mại cổ phần Phát triển thành phố Hồ Chí Minh” cho luận văn thạc sĩ kinh tế Dựa sở khoa học, tham khảo kinh nghiệm ngân hàng thương mại khác từ thực trạng Ngân hàng TMCP Phát triển thành phố Hồ Chí Minh, luận văn xin đề xuất số giải pháp kiến nghị nhằm giải vấn đề mang tính thời Mục tiêu nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu luận văn tập trung vào nội dung sau: - Nghiên cứu lý luận nguồn vốn tự có ngân hàng thương mại, nắm bắt thành phần bản, chức đặc điểm nguồn vốn tự có Hiểu hoạch định nhu cầu vốn ngân hàng 63 hoạt động đối tác đẩy mạnh mối quan hệ hợp tác đem lại lợi ích cho bên ƒ Xem xét, đánh giá lại chất lượng khoản mục đầu tư tại: Những khoản mục có nguy rủi ro cao phải nhanh chóng lý để chuyển vốn đầu tư sang đối tác tiềm ƒ Xác định danh mục đầu tư hợp lý đa dạng hóa khoản mục đầu tư: HDBank cần phải thiết lập danh mục đầu tư phù hợp với tình hình nguồn vốn HDBank phải tích cực tìm kiếm doanh nghiệp kinh doanh đạt hiệu cao, có tiềm phát triển tương lai để góp vốn đầu tư vào chứng khốn doanh nghiệp ƒ Cơ cấu lại tuyển dụng thêm nhân cho phòng đầu tư: Hiện phịng đầu tư có ba nhân sự, với nhân mõng kinh nghiệm chưa nhiều nên hiệu chưa cao Vì vậy, trước hết HDBank cần phải đào tạo cho nhân viên nghiệp vụ đầu tư để giúp họ làm việc hiệu Bên cạnh cần tuyển thêm nhân có kinh nghiệm từ ngân hàng khác để đẩy mạnh hoạt động phịng 3.2.2.3 Xác định tiêu chí đánh giá hiệu sử dụng nguồn vốn tự có tăng thêm Khi trình lên NHNN phương án tăng vốn lệ mình, ngân hàng thường đề cập đến mục tiêu thực chiến lược phát triển ngành ngân hàng Việt Nam, đáp ứng quy định pháp lý mang tính chất bắt buộc Bên cạnh đó, cịn nhằm trọng xây dựng đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, ứng dụng cơng nghệ đại mơ hình quản trị tiên tiến, làm sở để ngân hàng có khả cung cấp dịch vụ ngân hàng chất lượng cao thỏa mãn tối đa nhu cầu khách hàng Tuy nhiên, để lý giải việc tăng vốn ngân hàng để mở thêm chi nhánh, tuyển thêm nhân sự, đào tạo cải thiện lực đội ngũ hay đầu tư vào sản phẩm dịch vụ ngân hàng đặt câu hỏi hiệu việc nào? Nếu cần phép đo hiệu quả, thử tính: 64 ƒ Một chi nhánh mở thêm cần vốn đầu tư, thời gian tạo lợi nhuận lợi nhuận tạo bao nhiêu? ƒ Một đơn vị vốn huy động tạo thêm lợi nhuận cho ngân hàng? ƒ Đầu tư vào sản phẩm dịch vụ tiêu tốn hết khả thu hồi vốn bao lâu? Sản phẩm có mang lại rủi ro hay không? Đối tượng khách hàng sử dụng ai?… Nếu làm vài so sánh khơng gian, thời gian, hay ngân hàng, biết thêm nhiều yếu tố phản ánh tính hiệu việc tăng vốn sở điều chỉnh phương án cho phù hợp Đặc biệt, ngân hàng phải đánh giá hiệu kinh doanh dự kiến sở vốn điều lệ Trong nêu rõ tiêu dự kiến gồm: mức tăng trưởng tổng tài sản có, tín dụng, huy động tiền gửi khách hàng, tiền gửi vay TCTD khác, tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động ngân hàng, tỷ suất lợi nhuận Đồng thời, ngân hàng phải đánh giá khả quản trị, điều hành, kiểm soát Hội đồng quản trị, Ban điều hành hệ thống kiểm soát nội quy mô vốn quy mô hoạt động sau thay đổi vốn điều lệ 3.2.2.4 Nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh: Trong năm 2012 ngành ngân hàng gặp nhiều khó khăn, thách thức tác động bất lợi kinh tế vĩ mô nước nước Hệ thống TCTD bước vào năm 2012 điều kiện khoản căng thẳng, rủi ro tiềm ẩn lớn, phận TCTD có nguy khả chi trả, mặt lãi suất mức cao, cạnh tranh huy động vốn thị trường gay gắt nhu cầu khoản lớn dẫn đến tình trạng vi phạm trần lãi suất phổ biến, nợ xấu có chiều hướng gia tăng Tuy nhiên, HDBank đạt hiệu định hoạt động kinh doanh điều kiện khó khăn chung tồn ngành Để hồn thành phương châm “Cam kết lợi ích cao nhất” cho khách hàng, cho đối tác cho cổ đông, HDBank phải đa dạng hoá phát triển sản phẩm dịch vụ cung cấp nhằm tăng thu nhập từ hoạt động cung cấp dịch vụ, 65 giảm phụ thuộc vào hoạt động tín dụng Đa dạng hố sản phẩm dịch vụ phải theo hướng nâng cao chất lượng dịch vụ truyền thống, phát triển dịch vụ mới: ƒ Đối với dịch vụ truyền thống: dịch vụ tín dụng, dịch vụ tốn… dịch vụ chủ yếu tạo nên nguồn thu nhập cho ngân hàng Vì vậy, HDBank cần phải trì nâng cao chất lượng dịch vụ Cần tạo nhiều sản phẩm tín dụng, sản phẩm tiền gửi để nhiều nhóm khách hàng tiếp cận nguồn vốn vay huy động vốn nhàn rỗi dân cư ƒ Đối với dịch vụ chiết khấu, cho th tài chính, bao tốn, thẻ tín dụng, bảo lãnh ngân hàng, thấu chi, sản phẩm phái sinh… cần phải tăng cường công tác quảng bá HDBank, giúp doanh nghiệp công chúng hiểu biết, tiếp cận sử dụng có hiệu dịch vụ đồng thời nâng cao tiện ích dịch vụ ngân hàng; sử dụng linh hoạt cơng cụ phịng chống rủi ro gắn với đảm bảo an tồn kinh doanh Bên cạnh HDBank phải xây dựng chiến lược phát triển sản phẩm, dịch vụ phù hợp thời kỳ, nghiên cứu lợi bất lợi dịch vụ, giúp khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng cách hiệu Đẩy mạnh hoạt động kinh doanh ngoại hối sản phẩm toán quốc tế: Đây dịch vụ đem lại nguồn thu lớn cho ngân hàng mà chưa HDBank khai thác hết HDBank đẩy mạnh hoạt động toán quốc tế để tăng thu nhập từ mảng dịch vụ cách nâng cao chất lượng nghiệp vụ tốn quốc tế thơng qua việc đẩy nhanh thời gian thực giao dịch cho khách hàng, giảm thiểu thủ tục rườm rà, phối hợp chặt chẽ phận tốn quốc tế tín dụng để hỗ trợ khách hàng nhanh chóng, kịp thời, mở rộng quan hệ đại lý với ngân hàng giới tạo điều kiện thuận lợi cho việc thực dịch vụ 66 3.2.3 Các giải pháp hỗ trợ khác 3.2.3.1 Nâng cao chất lượng quản lý, quản trị ngân hàng Như phân tích trên, nguyên nhân chủ yếu việc quản trị nguồn vốn tự có chưa đạt hiệu mong muốn chất lượng đội ngũ quản trị chưa cao Vì vậy, việc tập trung nâng cao chất lượng quản lý, quản trị điều cần thiết Nâng cao lực quản trị, dự báo, phân tích xử lý tình quản trị, điều hành hoạt động ngân hàng Hội đồng quản trị Ban điều hành HDBank cần có kế hoạch tầm nhìn chiến lược dài hạn, phù hợp với diễn biến kinh tế – xã hội Chất lượng quản trị ngân hàng thể qua việc tiêu chẩn hóa quy trình hoạt động ngân hàng Hiện nay, phần lớn hoạt động HDBank thực theo quy trình cũ, phịng ban soạn thảo chưa thực phù hợp với điều kiện hoạt động Trong đó, chuyên nghiệp hóa tiêu chí quan trọng thể khả cạnh tranh ngân hàng Vì vậy, việc HDBank cần làm tiến hành thực ISO Theo đó, hệ thống qui trình, thủ tục ngân hàng hướng dẫn rõ ràng, cụ thể, công khai; nhân viên hiểu cơng việc cách làm việc dẫn chi tiết cơng việc ghi thành văn Người quản lý phận nghiệp vụ người lãnh đạo cao nắm quản lý hết công việc thông qua phân công nhiệm vụ sổ tay kiểm soát chất lượng Trách nhiệm nghĩa vụ người hệ thống qui định rõ ràng nâng cao Đặc biệt công việc làm từ đầu, rủi ro hạn chế giai đoạn công việc, phận giám sát, học hỏi lẫn Có thế, hoạt động ngân hàng tiến hành thuận lợi, trôi chảy hiệu 3.2.3.2 Nhóm giải pháp nhân sự: Việc thu hút người tài để nâng cao chất lượng đội ngũ cán công nhân viên phục vụ cho công phát triển ngân hàng coi trọng HDBank ban hành nhiều sách đãi ngộ hợp lý để chiêu mộ nhân cấp cao, có lực, có kinh nghiệm từ ngân hàng khác làm việc cho HDBank 67 việc đem lại nhiều thay đổi tích cực cho ngân hàng Tuy nhiên, trọng việc thu hút nhân tài mà HDBank bỏ quên việc chăm sóc nguồn nhân lực có gây bất mãn đội ngũ nhân viên cũ ngân hàng Đồng thời việc thay đổi liên tục nhân cấp quản lý gây nhiều xáo trộn đường lối quản lý ngân hàng khiến cho hoạt động thiếu quán, gây ảnh hưởng không tốt đến trình hoạt động HDBank Chính thế, việc HDBank cần làm không chiêu mộ người tài bên ngồi mà phải cịn phải biết giữ chân nhân viên giỏi có biện pháp cụ thể như: ƒ Những chế độ đãi ngộ nhân nhân cũ phải thực cơng Có tránh cho nhân viên cũ khỏi bất mãn làm giảm động lực làm việc họ ƒ Đề sách khen thưởng kịp thời, hợp lý, không đợi đến cuối năm tổng kết xét thưởng lần để động viên, khuyến khích tinh thần làm việc nhân viên khen thưởng nhân viên có thành tích huy động tốt theo quý, khen thưởng nhân viên có sáng kiến giúp cải tiến quy trình làm việc đem lại hiệu cao ƒ Việc đề bạt, thăng chức phải cơng khai rộng rãi tồn ngân hàng Các tiêu chí mơ tả cách rõ ràng, chi tiết để nhân viên phấn đấu theo lực ƒ Ban lãnh đạo ngân hàng nên phân quyền nhiều hơn, giúp cho nhân viên độc lập suy nghĩ độc lập định Chẳng hạn phân quyền cho cán quan hệ khách hàng theo giá trị khoản vay khoản đầu tư… ƒ Tạo điều kiện cho cán công nhân viên đào tạo, nâng cao nghiệp vụ, chuyên môn: Bên cạnh việc thành lập trung tâm đào tạo để thực đào tạo nội HDBank phải đa dạng hóa hình thức học tập, đào tạo cho nhân viên cách gửi cán cơng nhân viên tham dự khóa học, đợt huấn luyện tổ chức bên Không tổ chức cử nhân viên tham gia lớp đào tạo nghiệp vụ ngân hàng mà lớp vấn đề liên quan trực tiếp đến việc thực nghiệp vụ ngân hàng tìm hiểu luật tổ chức tín dụng, quy 68 định tài sản đảm bảo, cách nhận biết giấy tờ giả, kỹ giao tiếp, kỹ xử lý tình Có thế, HDBank có đội ngũ nhân giỏi chun mơn, có lực, có khả sáng tạo linh hoạt trước diễn biến phức tạp thị trường ƒ Nâng cao chất lượng đội ngũ cán tín dụng: Chất lượng khoản vay có cao hay khơng phần dựa vào trình độ chun mơn, lực tầm nhìn đội ngũ nhân viên tín dụng Do đó, HDBank cần trọng tăng cường đào tạo cho đội ngũ nhân viên quản lý ngân hàng, bố trí cơng việc phù hợp với lực kinh nghiệm cán tín dụng cũ Nhìn chung, làm tốt cơng tác nhân sự, HDBank có nhân viên có lực, trình độ với cơng việc Từ đó, chất lượng hoạt động ngân hàng tốt hơn, lợi nhuận thu cao 3.3 Một số kiến nghị với ngân hàng Nhà nước 3.3.1 Tạo môi trường pháp lý thuận lợi minh bạch Trong xu hội nhập kinh tế, vấn đề môi trường pháp lý cho hoạt động kinh tế có vai trò quan trọng, tác động mạnh mẽ tới phát triển tự chủ kinh tế đất nước Để giảm thiểu bất lợi tận dụng thời trình hội nhập vào phát triển kinh tế đất nước, có nhiều vấn đề đặt ra, việc hồn thiện mơi trường pháp lý coi yếu tố quan trọng khơng thể trì hoãn Đối với hoạt động ngân hàng, vấn đề trở nên cấp bách Sau thời gian gia nhập WTO, hệ thống ngân hàng Việt Nam có bước chuyển biến rõ rệt theo hướng tạo thị trường mở cửa có tính cạnh tranh cao hơn, thúc đẩy khu vực dịch vụ ngân hàng tăng trưởng quy mơ loại hình hoạt động, thích ứng nhanh với tác động từ bên ngồi Từ có khả đóng góp nhiều chủ động vào phát triển chung kinh tế Tất nhiên, bên cạnh tác động tích cực, q trình hội nhập kinh tế quốc tế đặt nhiều thách thức cho hệ thống ngân hàng, cần phải nhận diện đầy đủ có giải pháp phù hợp Việc tạo hành lang pháp lý thuận lợi yêu cầu cần thiết để phát triển ngành ngân hàng 69 3.3.2 Tăng tỷ lệ sở hữu nhà đầu tư nước Hiện nay, khối nước ngồi khơng sở hữu q 30% cổ phần ngân hàng tổ chức nước ngồi khơng sở hữu q 20% cổ phần ngân hàng Tuy nhiên, ủng hộ quan điểm khuyến khích cá nhân, tổ chức nước ngồi tham gia vào ngân hàng thương mại Việt Nam, Hiệp hội nhà đầu tư tài (VAFI) lại tiếp tục gửi văn kiến nghị lên Thủ tướng, mặt đề xuất mở rộng đối tượng mua cổ phần ngân hàng, mặt khác đề nghị cho phép mở room lên tới 60% vốn điều lệ, hạn mức dành cho nhà đầu tư chiến lược tối đa 30% Đây vấn đề nên NHNN xem xét cân nhắc kỹ lưỡng việc nới rộng tỷ lệ sở hữu nhà đầu tư nước tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng thu hút lựa chọn nhà đầu tư chiến lược Hơn nữa, với tham gia nhiều nhà đầu tư nước ngân hàng, cổ phiếu ngân hàng có tính khoản cao Bản thân ngân hàng có hội tăng nhanh vốn điều lệ thu hẹp khoảng cách với khu vực giới vốn, cơng nghệ trình độ quản lý Một số nhà quản lý cho vấn đề tăng tỷ lệ sở hữu nhà đầu tư nước lĩnh vực ngân hàng nhạy cảm, song nhu cầu thực nhằm hỗ trợ thúc đẩy hệ thống ngân hàng thương mại thị trường chứng khoán Việt Nam phát triển bền vững phân tích rõ chất vấn đề Đối với thân ngân hàng TMCP nước, họ mong muốn có từ hai đến ba nhà đầu tư nước ngồi danh sách cổ đơng nhằm nhận hỗ trợ định cho hoạt động ngân hàng Nâng tỷ lệ sở hữu nhà đầu tư nước ngồi khơng làm tăng tỷ lệ huy động vốn nhóm đối tượng vào lĩnh vực ngân hàng, tăng cung cho thị trường chứng khốn mà cịn tăng quy mơ quỹ nước ngồi vào thị trường tiền tệ thị trường vốn Điều đồng nghĩa với việc tăng tỷ lệ nắm giữ nhà đầu tư tổ chức ngân hàng, làm cải thiện đáng kể tính tổ chức tính ổn định cấu cổ đơng Sự diện "rõ ràng" đối tác chiến lược nước thể qua tỷ lệ cổ phần nắm giữ thu hút ý cộng đồng kinh doanh- 70 đầu tư mà dấu hiệu rõ nét biến động tính khoản cổ phiếu ngân hàng thị trường chứng khoán thời gian gần cải thiện đáng kể Với nguồn lực tài mạnh, trình độ quản lý, thị trường tiêu thụ danh tiếng quốc tế, phủ nhận lợi ích mà nhà đầu tư nước ngồi mang tới có mối liên hệ "mật thiết" với ngân hàng thương mại nước Khi tỷ lệ sở hữu tổ chức nước nước ngồi tăng lên quản trị doanh nghiệp cải thiện đáng kể, đồng thời tổ chức đóng vai trị nịng cốt chương trình huy động vốn ngân hàng, cải thiện đáng kể phương thức phát hành gia tăng phương thức phát hành riêng lẻ để tạo thặng dư vốn nhiều cho ngân hàng 3.3.3 Kiểm soát chặt chẽ phương án tăng vốn Khi phê duyệt phương án tăng vốn từ NHTM, ngân hàng phải nói rõ hiệu kinh doanh sở vốn điều lệ mới, dự kiến mức lợi nhuận trước thuế, kết xếp loại, cổ tức NHNN xem xét tiêu quan trọng duyệt phương án tăng vốn, tỷ lệ an toàn vốn, tỷ lệ lợi nhuận vốn, tỷ lệ lợi nhuận tổng tài sản có, mức tăng trưởng tín dụng mức tăng tiền gửi từ dân cư Một nhấn mạnh khác ngân hàng phải cơng khai thơng tin lộ trình tăng vốn, nội dung tổng mức vốn dự định tăng thêm, đợt dự kiến phát hành, phương án phát hành đợt (những đối tượng mua, giá bán cho loại đối tượng, thời điểm bán, nghĩa vụ - quyền lợi kèm) Cùng với việc tăng vốn, ngân hàng phải chứng minh có đủ trình độ lực nhân cần thiết để quản trị, điều hành, kiểm sốt quy mơ hoạt động tăng lên Bộ phận Thanh tra ngành ngân hàng vào hồ sơ tăng vốn xem xét sau có ý kiến Thanh tra Đối với NHNN, phương hướng phát triển cần tuân thủ nguyên tắc sau: Đặt yêu cầu tái cấu tổ chức chuẩn mực quản lý NHTM, tạo điều kiện cho ngân hàng đại hố cơng nghệ đào tạo nâng cao trình độ quản lý, tham gia có hiệu vào thị trường tiền tệ thứ cấp, nghiệp vụ tái cấp vốn 71 hệ thống toán NHNN Sắp xếp lại hệ thống NHTM, giải thể sáp nhập số NHTM yếu Lành mạnh hố tài NHTM sở cấu lại nợ hạn Cơ cấu lại tổ chức, đặc biệt phận quản lý rủi ro, quản lý tài sản nợ, tài sản có, giám sát kiểm tốn nội bộ, quản lý đầu tư vốn Căn tốc độ tăng trưởng kết hoạt động ngân hàng năm liền kề để xây dựng kế hoạch tăng vốn phù hợp với quy mô tăng trưởng ngân hàng, đảm bảo tính khả thi hiệu kinh doanh sở vốn điều lệ Ngoài ra, trước tiến hành việc tăng vốn, ngân hàng phải công khai thông tin kế hoạch tăng vốn theo thời điểm hình thức mà NHNN yêu cầu 3.3.4 Tăng cường kiểm tra, giám sát tình hình sử dụng nguồn vốn tự có tăng thêm Để NHNN đồng ý cho phép tăng vốn tự có, ngân hàng TMCP buộc phải giải trình phương án tăng nguồn vốn tự có cách có hiệu khả thi Tuy nhiên, phương án chưa triển khai, nằm kế hoạch Bản thân số NHTM nguồn vốn tự có tăng lên chưa triển khai phương án triển khai hiệu qui mơ hoạt động chưa tăng lên so với trước Vì vậy, phía NHNN nên tăng cường khâu kiểm tra, giám sát tình hình sử dụng nguồn vốn tự có tăng thêm ngân hàng TMCP cho phương án tăng vốn triển khai hiệu quả, góp phần vào việc nâng cao hiệu hoạt động ngân hàng đặc biệt thể vai trò phần vốn tự có tăng thêm NHNN phải quan tâm đến việc chấp thuận cho ngân hàng tăng vốn cho giai đoạn phải dựa sở đánh giá việc tăng vốn điều lệ sử dụng vốn theo phương án giai đoạn trước Nếu xem xét hiệu vận hành NHTM sau tăng nguồn vốn tự có vấn đề sở hữu đầy đủ nguồn lực người, cơng nghệ, tài khơng có nghĩa ngân hàng vận hành hiệu Cũng giống nhiều ngành kinh doanh khác, quãng thời gian đầu kể từ tăng vốn, ngân hàng phải đương đầu với khơng thách thức Tâm lý 72 công chúng dành niềm tin - yếu tố vơ quan trọng quan hệ tín dụng nhiều cho ngân hàng quốc doanh Đồng thời, số lượng ngân hàng tăng lên mau chóng dấu hiệu rõ ràng cạnh tranh khốc liệt Tiềm ngành ngân hàng lớn, đồng nghĩa với kỳ vọng tăng trưởng cao cổ đông áp lực lớn với máy quản trị, vận hành Bất trắc xảy đội ngũ quản lý ngân hàng chấp nhận mức rủi ro cao nhằm đạt tới giới hạn tăng trưởng “nóng” thời gian ngắn Sự sáng suốt Hội đồng quản trị, tầm nhìn dài hạn quy tắc quản trị nội chuẩn mực giúp hóa giải nguy 3.3.5 Tăng cường kiểm tra, kiểm sốt tình trạng sở hữu chéo Sở hữu chéo hiểu đơn giản tượng doanh nghiệp nắm giữ cổ phần doanh nghiệp khác Pháp luật nước giới kể Việt Nam không cấm loại hình ln tìm cách hạn chế giám sát rủi ro từ lớn Trong lĩnh vực ngân hàng, giảm sở hữu chéo toán đau đầu nhà hoạch định sách Tuy thị trường tài phát triển giai đoạn đầu, quan hệ sở hữu chéo lĩnh vực ngân hàng Việt Nam trở nên chằng chịt, phức tạp Khơng có việc ngân hàng A đầu tư vào ngân hàng B hay C mà chuyện vài ba ngân hàng chủ sở hữu Các ngân hàng nắm cổ phần thơng qua cơng ty chứng khốn quỹ đầu tư cơng ty đầu tư tài Một thực tế cơng ty đầu tư tài Việt Nam lại doanh nghiệp bình thường, khơng bị điều tiết quy định đặc biệt nào, công bố thông tin họ hoạt động khơng khác quỹ đầu tư hay cơng ty chứng khốn, nên ngun nhân khiến sở hữu chéo gia tăng Hình thức sở hữu cách tạo tiền kẻ lợi dụng kẻ hở luật pháp để tạo chuỗi sở hữu phức tạp, khó kiểm sốt Họ thành lập cơng ty đầu tư tài sử dụng pháp nhân để vay tiền ngân hàng Với phần lớn số tiền này, họ thu mua thêm cổ phần ngân hàng thứ hai dùng số cổ phần chấp cho khoản vay ngân hàng Cuối cùng, tiền chạy lòng 73 vịng giá trị thực nhiều số vốn "ảo" mối quan hệ sở hữu phức tạp Do hình thức sở hữu chứa đựng nhiều rủi ro tiềm ẩn, vai trị NHNN vô quan trọng việc tra, kiểm tra, giám sát ban hành quy định chế tài để kiểm sốt phần hạn chế rủi ro KẾT LUẬN CHƯƠNG Như vậy, nhằm để nâng cao hiệu trình tăng nguồn vốn tự có ngân hàng TMCP Việt Nam nói chung HDBank nói riêng giải pháp phải đặt từ nhiều phía Trước hết, vai trị vơ quan trọng NHNN Chính phủ việc đưa sách phù hợp kịp thời nhằm tạo môi trường pháp lý thuận lợi bên cạnh biện pháp kiểm tra, giám sát chặt chẽ để thúc đẩy hoạt động ngân hàng hướng mà tăng nguồn vốn tự có vấn đề mang tính thời ngân hàng TMCP giai đoạn Mặt khác, hoạt động tăng cường kiểm tra, giám sát NHNN phòng chống, ngăn chặn kịp thời rủi ro mang tính hệ thống Về phía thân ngân hàng TMCP, để việc tăng nguồn vốn tự có thật đem lại hiệu quả, giúp ngân hàng nâng cao sức mạnh cạnh tranh đứng vững, phát triển tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế ngân hàng nên thực số giải pháp cân nhắc kỹ việc thực tăng vốn điều lệ, nên chọn cổ đơng chiến lược tập đồn ngân hàng nước ngồi đa dạng hóa danh mục đối tác chiến lược, xây dựng chiến lược kinh doanh sở tình hình thực tế sử dụng vốn tăng thêm có hiệu vào hoạt động ngân hàng đồng thời ngân hàng nên xem xét cách thận trọng chiến lược tiêu chí cụ thể cho vấn đề tăng nguồn vốn tự có Ngồi ra, việc kết hợp ngân hàng TMCP quy mơ nhỏ giúp cho ngân hàng có vị cao điều kiện cạnh tranh 74 KẾT LUẬN Hội nhập kinh tế giới tạo nhiều hội đầy thách thức Do đó, để tăng khả cạnh tranh tạo tiềm lực cho thân, NHTM tổ chức kinh tế phải tự tạo cho sức mạnh tài vững mạnh Nguồn lực nguồn vốn tự có Nó “tấm đệm chống đỡ rủi ro” Tuy nhiên, việc tăng nguồn vốn tự có ngân hàng TMCP chưa hẳn giải vấn đề “cần phải giải quyết” giai đoạn ngân hàng TMCP khơng có bước đắn thích hợp vốn khơng phải yếu tố định thành bại ngân hàng mà cịn phụ thuộc vào việc quản trị hướng sử dụng nguồn vốn cách hiệu an toàn Trên toàn nội dung luận văn “QUẢN TRỊ NGUỒN VỐN TỰ CÓ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH” Do thời gian nghiên cứu kiến thức thân cịn nhiều hạn chế nên luận văn khơng thể tránh khỏi thiếu sót Rất mong nhận ý kiến đóng góp Q Thầy, Cơ người quan tâm đến lĩnh vực ngân hàng để đề tài nghiên cứu hồn thiện hơn, có đóng góp định vào thực tiễn thân học viên mở rộng kiến thức 75 TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu tham khảo tiếng Việt ACB, 2009-2012 Báo cáo thường niên Tp.HCM Bangkok Bank, 2009-2012 Báo cáo thường niên Thái Lan Dương Thị Bình Minh Sử Đình Thành, 2001 Lý thuyết tài tiền tệ Tp.HCM: Nhà xuất thống kê Eximbank, 2009-2012 Báo cáo thường niên Tp.HCM HDBank, 2009-2012 Báo cáo thường niên TP.HCM MaritimeBank, 2009-2012 Báo cáo thường niên Hà Nội Navibank, 2009-2012 Báo cáo thường niên Tp.HCM Nguyễn Đức Trung, 2011 An toàn vốn ngân hàng thương mại – Thực trạng Việt Nam giải pháp cho việc áp dụng Hiệp ước tiêu chuẩn vốn Basel II & III” Đề tài nghiên cứu khoa học Đại Học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh Nguyễn Thị Cẩm Lệ, 2008 Biện pháp gia tăng vốn tự có ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Luận văn thạc sỹ kinh tế Đại học kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh 10 OCB, 2009-2012 Báo cáo thường niên TP.HCM 11 OCBC, 2009-2012 Báo cáo thường niên Singapore 12 Sacombank, 2009-2012 Báo cáo thường niên Tp.HCM 13 Southernbank, 2009-2012 Báo cáo thường niên TP.HCM 14 Techcombank, 2009-2012 Báo cáo thường niên Hà Nội 15 Trần Huy Hồng, 2011 Giáo trình quản trị ngân hàng thương mại Tp.HCM: Nhà xuất lao động xã hội 16 VietABank, 2009-2012 Báo cáo thường niên TP.HCM 17 Vietcombank, 2009-2012 Báo cáo thường niên Hà Nội 18 VPBank, 2009-2012 Báo cáo thường niên Hà Nội 76 Websites: http://dantri.com.vn/kinh-doanh/hoa-mat-voi-ma-tran-so-huu-cheo-ngan-hangviet-nam-761840.htm http://www.vinacorp.vn/news/tang-truong-tin-dung-nam-2012-6-hay-8-91/ct539606 http://kinhdoanh.vnexpress.net/tin-tuc/ebank/ngan-hang/ngan-hang-lo-khoxoay-so-voi-von-dieu-le-moi-2705275.html http://nfsc.gov.vn http://sbv.gov.vn https://www.hdbank.com.vn https://www.acb.com.vn https://www.vietcombank.com.vn https://www.sacombank.com.vn https://www.techcombank.com.vn https://www.vpbank.com.vn 77 PHỤ LỤC Sơ đồ tổ chức HDBank