Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng dịch vụ internet banking tại TPHCM

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM NGUYỄN THỊ NGỌC DIỄM CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG DỊCH VỤ INTERNET BANKING TẠI THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH – NĂM 2013 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM NGUYỄN THỊ NGỌC DIỄM CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG DỊCH VỤ INTERNET BANKING TẠI THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH Chun ngành: Tài - Ngân hàng Mã số : 60340201 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS SỬ ĐÌNH THÀNH TP.HỒ CHÍ MINH – NĂM 2013 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn thạc sỹ kinh tế: “Các yếu tố ảnh hưởng đến định sử dụng dịch vụ Internet Banking Thành phố Hồ Chí Minh” kết trình học tập, nghiên cứu khoa học độc lập, nghiêm túc Các số liệu luận văn có nguồn gốc rõ ràng, đáng tin cậy xử lý khách quan, trung thực Tp.HCM, ngày 11 tháng 11 năm 2013 Nguyễn Thị Ngọc Diễm MỤC LỤC Trang phụ bìa Lời cam đoan Mục lục Danh mục ký hiệu, chữ viết tắt Danh mục bảng, biểu Danh mục hình vẽ, đồ thị Trang MỞ ĐẦU 1 Lý chọn đề tài Mục tiêu nghiên cứu 3 Phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Ý nghĩa thực tiễn đề tài 44 Kết cấu nghiên cứu Chương 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU 1.1 Giới thiệu 1.2 Dịch vụ ngân hàng điện tử: 1.2.1 Khái niệm 1.2.2 Các dịch vụ ngân hàng điện tử: 1.3 Dịch vụ Internet Banking 1.3.1 Khái niệm 1.3.2 Các tính thực Internet Banking 10 1.3.3 Lợi ích Internet Banking 10 1.4 Một số nghiên cứu trước giới Việt Nam 11 1.5 Cơ sở lý thuyết mơ hình tham khảo: 12 1.5.1 Mơ hình thuyết hành động hợp lý (Theory of Reasoned Action –TRA) 12 1.5.2 Mơ hình lý thuyết hành vi dự định (Theory of Planned Behavior Model –TPB)13 1.5.3 Mơ hình chấp nhận cơng nghệ (Technology Acceptance Model –TAM) 15 1.5.4 Mơ hình kết hợp TAM – TPB (Combined – TAM and TPB) 16 1.5.5 Mơ hình động thúc đẩy (MM) 17 1.5.6 Mơ hình việc sử dụng máy tính cá nhân (Model of PC Utilization) 18 1.5.7 Thuyết phổ biến đổi (Innovation Diffusion Theory - IDT) 19 1.5.8 Thuyết nhận thức xã hội (Social Cognitive Theory - SCT) 19 1.5.9 Thuyết hợp chấp nhận sử dụng công nghệ (UTAUT – Unified Theory of Acceptance and Usage of Technology) 20 1.5.10 Mơ hình nghiên cứu 23 1.6 Tóm tắt 27 Chương 2: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 28 2.1 Phương pháp nghiên cứu 28 2.1.1 Giới thiệu 28 2.1.2 Thiết kế nghiên cứu 28 2.1.2.1 Nghiên cứu sơ 28 2.1.2.2 Nghiên cứu thức (nghiên cứu định lượng) 28 2.1.3 Các thang đo 29 2.1.4 Tóm tắt 31 2.2 Kết nghiên cứu 33 2.2.1 Đặc điểm mẫu khảo sát 33 2.2.2 Kiểm định mô hình đo lường 36 2.2.2.1 Kiểm định Cronbach’s Alpha thang đo lý thuyết 37 2.2.2.2 Phân tích nhân tố khám phá (EFA) 39 2.2.3 Kiểm định mơ hình nghiên cứu 44 2.2.3.1 Phân tích tương quan 44 2.2.3.2 Phân tích hồi quy 44 2.2.3 Dị tìm vi phạm giả định mơ hình hồi quy tuyến tính 46 2.2.4 Phân tích ảnh hưởng biến định tính lên nhân tố 47 2.2.4.1 Phân tích ảnh hưởng giới tính 47 2.2.4.2 Phân tích ảnh hưởng độ tuổi 47 2.2.4.3 Phân tích ảnh hưởng trình độ học vấn 49 2.2.4.4 Phân tích ảnh hưởng nghề nghiệp 50 2.2.4.5 Phân tích ảnh hưởng thu nhập 51 2.2.5 So sánh mức độ ảnh hưởng nhân tố ảnh hưởng đến định sử dụng Internet Banking người sử dụng chưa sử dụng 52 2.3 Tóm tắt 53 Chương 3: THẢO LUẬN KẾT QUẢ VÀ KIẾN NGHỊ 54 3.1 Thảo luận kết 54 3.2 Hàm ý sách cho nhà quản trị 56 3.3 Hạn chế hướng nghiên cứu 58 KẾT LUẬN 59 Tài liệu tham khảo Phụ lục DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT AHXH : Ảnh hưởng xã hội (Social Influence) C – TAM – TPB : Mô hình kết hợp TAM – TPB (Combined TAM and TPB) DĐ : Dự định sử dụng (Behavioral Intention to Use The System) ĐKHT : Điều kiện hỗ trợ (Facilitating Conditions) DSD : Dễ sử dụng (Effort Expectancy) HQ : Hiệu mong đợi (Performance Expectancy) IDT : Thuyết phổ biến đổi (Innovation Diffusion Theory) LL :Lo lắng (Anxiety) MM : Mơ hình động thúc đẩy (Motivational Model) : Mơ hình việc sử dụng máy tính cá nhân (Model of PC MPCU Utilization) MTV : Một Thành Viên NH : Ngân hàng SCT : Thuyết nhận thức xã hội (Social Cognitive Theory) TAM : Mơ hình chấp nhận công nghệ (Technology Acceptance Model) TĐ : Thái độ (Attitude toward Using Technology) TMCP : Thương mại Cổ phần TNHH : Trách Nhiệm Hữu Hạn TPB : Mơ hình lý thuyết hành vi dự định (Theory of Planned Behavior Model) TRA : Thuyết hành động hợp lý (Theory of Reasoned Action) TT : Sự tự tin (Self-efficacy) UTAUT : Thuyết hợp chấp nhận sử dụng công nghệ (UTAUT – Unified Theory of Acceptance and Usage of Technology) DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU Bảng 1.1 : Các nghiên cứu liên quan giới Việt Nam Bảng 2.1 : Thang đo dùng để đánh giá nghiên cứu Bảng 2.2 : Thông tin mẫu nghiên cứu theo đặc điểm cá nhân khách hàng Bảng 2.3 : Tổng hợp Cronbach’s Alpha khái niệm nghiên cứu bước phân tích Bảng 2.4 : Kết EFA thang đo biến độc lập Bảng 2.5 : Kết phân tích nhân tố phụ thuộc Bảng 2.6 : Kết phân tích tương quan Bảng 2.7 : Kết phân tích hồi quy DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ Hình 1.1 : Mơ hình thuyết hành động hợp lý (TRA) Hình 1.2 :Mơ hình thuyết hành vi dự định (TBP) Hình 1.3 : Mơ hình chấp nhận cơng nghệ (TAM) Hình 1.4 : Mơ hình kết hợp TAM – TBP Hình 1.5 : Mơ hình thuyết hợp chấp nhận sử dụng cơng nghệ Hình 1.6 : Mơ hình nghiên cứu Hình 2.1 : Sơ đồ quy trình nghiên cứu Hình 2.2 : Mơ hình yếu tố ảnh hưởng đến định sử dụng dịch vụ Internet Banking Thành phố Hồ Chí Minh MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Sự phát triển mạnh mẽ công nghệ thông tin tạo nên cách mạng lĩnh vực khoa học đời sống Do việc áp dụng công nghệ vào ngành dịch vụ trở thành xu hướng tất yếu Dịch vụ Internet Banking (ngân hàng trực tuyến) cung cấp cho ngân hàng hội để đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng thông qua tương tác nâng cao, khai thác liệu tùy biến theo yêu cầu khách hàng (Mols, 1999) Bằng cách sử dụng internet, ngân hàng cung cấp số dịch vụ như: truy vấn thông tin tài khoản, hỗ trợ trực tuyến, gửi tiết kiệm online, chuyển tiền, tốn hóa đơn, dịch vụ quản lý tiền bạc 24 ngày, đăng ký vay qua mạng Chỉ cần thiết bị điện tử kết nối internet, khách hàng truy cập vào website ngân hàng, click chuột vào tiện ích hiển thị trang chủ để lựa chọn dịch vụ mà muốn sử dụng Với dịch vụ Internet Banking, khách hàng tiết kiệm thời gian, chi phí, với nhiều tiện ích đảm bảo an tồn, bảo mật Ngân hàng phát triển dịch vụ thu hút thêm khách hàng trì khách hàng có, góp phần tăng doanh thu… Tuy nhiên Việt Nam nói chung Thành phố Hồ Chí Minh nói riêng Internet Banking cịn mẻ Người sử dụng internet ngày nhiều số người sử dụng dịch vụ hạn chế 35,000,000 30,552,417 31,304,211 30,000,000 26,784,035 25,000,000 22,779,887 20,834,401 20,000,000 17,718,112 14,683,783 15,000,000 10,710,980 10,000,000 6,345,049 5,000,000 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 Biểu đồ tăng trưởng số người sử dụng Internet (Nguồn: Website Trung tâm Internet Việt Nam) 2012 Total 330 3.8864 0.62948 0.03465 3.8182 3.9545 1.5 Test of Homogeneity of Variances HQ Levene Statistic df1 df2 Sig 0.514 327 0.599 ANOVA HQ Sum of Squares df Mean Square F Sig Between Groups 3.022 1.511 3.88 0.022 Within Groups 127.342 327 0.389 Total 130.364 329 Multiple Comparisons Dependent Variable: HQ Dunnett t (2-sided) 95% Confidence Interval (I) Xin vui lịng cho biết trình độ học vấn Anh/Chị THPT thấp Đại học Mean Difference (IJ) -.51442* Std Error 0.18471 Sig 0.011 Lower Bound -0.9292 Trung cấp, cao đẳng -0.02038 0.07937 0.959 -0.1986 Đại học Upper Bound 0.0997 0.1579 * The mean difference is significant at the 0.05 level a Dunnett t-tests treat one group as a control, and compare all other groups against it Phụ lục 7.9: Kết kiểm định ANOVA trình độ học vấn với nhân tố ảnh hưởng xã hội Descriptives AHXH 95% Confidence Interval for Mean THPT thấp Trung cấp, cao đẳng Đại học Total N 12 84 234 330 Mean 3.5208 3.6399 3.6389 3.6348 Test of Homogeneity of Variances AHXH Std Deviation 0.34474 0.56284 0.58177 0.56929 Std Error 0.09952 0.06141 0.03803 0.03134 Lower Bound 3.3018 3.5177 3.564 3.5732 Upper Bound 3.7399 3.762 3.7138 3.6965 Minimum 2 Maximum 5 Levene Statistic df1 df2 Sig 1.48 327 0.229 ANOVA AHXH Sum of Squares df Mean Square F Sig Between Groups 0.162 0.081 0.249 0.78 Within Groups 106.462 327 0.326 Total 106.624 329 Phụ lục 7.10: Kết kiểm định ANOVA trình độ học vấn với nhân tố lo lắng Descriptives LL 95% Confidence Interval for Mean THPT thấp Trung cấp, cao đẳng Đại học Total N 12 84 234 330 Mean 2.8125 2.7976 2.5716 2.6379 Std Deviation 0.48996 0.78145 0.84531 0.82394 Std Error 0.14144 0.08526 0.05526 0.04536 Lower Bound 2.5012 2.628 2.4627 2.5487 Upper Bound 3.1238 2.9672 2.6805 2.7271 Minimum 1 Maximum 3.75 5 Test of Homogeneity of Variances LL Levene Statistic df1 df2 Sig 3.505 327 0.031 ANOVA LL Sum of Squares df Mean Square F Sig Between Groups 3.538 1.769 2.631 0.073 Within Groups 219.814 327 0.672 Total 223.352 329 Phụ lục 7.11: Kết kiểm định ANOVA trình độ học vấn với nhân tố điều kiện hỗ trợ Descriptives ĐKHT 95% Confidence Interval for Mean THPT thấp N 12 Mean 3.7292 Std Deviation 0.43247 Std Error 0.12484 Lower Bound 3.4544 Upper Bound 4.0039 Minimum 2.75 Maximum 4.25 Trung cấp, cao đẳng Đại học Total 84 234 330 3.9762 4.1282 4.075 0.46991 0.48818 0.4895 0.05127 0.03191 0.02695 3.8742 4.0653 4.022 4.0782 4.1911 4.128 2.5 2.5 5 Test of Homogeneity of Variances ĐKHT Levene Statistic df1 df2 Sig 1.209 327 0.3 ANOVA ĐKHT Sum of Squares df Mean Square F Sig Between Groups 2.918 1.459 6.284 0.002 Within Groups 75.914 327 0.232 Total 78.831 329 Multiple Comparisons Dependent Variable: ĐKHT Dunnett t (2-sided) 95% Interval Confidence (I) Xin vui lòng cho biết trình độ học vấn Anh/Chị THPT thấp Đại học Mean Difference (I-J) -.39904* Std Error 0.14261 Sig 0.011 Lower Bound -0.7193 Upper Bound -0.0788 Trung cấp, cao đẳng -.15201* 0.06128 0.027 -0.2896 -0.0144 Đại học * The mean difference is significant at the 0.05 level a Dunnett t-tests treat one group as a control, and compare all other groups against it Phụ lục 7.12: Kết kiểm định ANOVA nghề nghiệp định sử dụng Descriptives DĐ Học sinh, sinh viên N 22 Mean 3.4318 Std Deviation 0.9795 Std Error 0.20883 95% Confidence Interval for Mean Mini Lower Bound 2.9975 mum Upper Bound 3.8661 Maximum Công nhân/lao động phổ thơng/nội trợ Nhân viên kỹ thuật/văn phịng Trưởng/phó phịng Giám đốc/phó giám đốc/chủ doanh nghiệp 17 2.7647 0.98612 0.23917 2.2577 3.2717 194 3.4768 1.05213 0.07554 3.3278 3.6258 75 18 4.0667 3.6667 0.78126 0.70711 0.09021 0.16667 3.8869 3.315 4.2464 4.0183 1.5 5 Khác Total 330 3.125 3.5773 1.18145 1.01625 0.59073 0.05594 1.245 3.4672 5.005 3.6873 1.5 Test of Homogeneity of Variances DĐ Levene Statistic df1 df2 Sig 2.524 324 0.029 ANOVA DĐ Sum Squares of df Mean Square F Sig 6.871 Between Groups 32.573 6.515 Within Groups 307.206 324 0.948 Total 339.78 329 Multiple Comparisons Dependent Variable: DĐ Tamhane Std Error 0.31751 Sig 0.483 -0.04499 0.22207 Trưởng/phó phịng -0.63485 0.22748 0.129 Giám đốc/phó giám đốc/chủ doanh nghiệp -0.23485 0.26718 0.999 Khác Học sinh, sinh viên 0.30682 -0.66711 0.62655 0.31751 0.483 Nhân viên kỹ thuật/văn phịng -0.7121 0.25081 0.145 Trưởng/phó phịng -1.30196* 0.25562 0.001 Giám đốc/phó giám đốc/chủ doanh nghiệp Khác -0.90196 0.29151 0.063 -0.36029 0.63731 Học sinh, sinh viên 0.04499 0.22207 (I) Xin vui lòng cho biết nghề nghiệp Anh/Chị Học sinh, sinh viên Công nhân/lao động phổ thông/nội trợ Nhân viên kỹ thuật/văn phịng Cơng nhân/lao động phổ thơng/nội trợ Nhân viên kỹ thuật/văn phòng 95% Confidence Interval Mean Difference (I-J) 0.66711 Lower Bound 0.3314 0.7583 1.3597 1.0701 Upper Bound 1.6657 -3.789 1.6657 1.5487 2.1465 1.8319 4.2821 0.6683 4.4026 0.3314 0.6683 0.09 0.6004 0.1245 -0.4575 0.0279 3.5615 0.7583 Trưởng/phó phịng Giám đốc/phó giám đốc/chủ doanh nghiệp Khác Cơng nhân/lao động phổ thơng/nội trợ Trưởng/phó phịng Giám đốc/phó giám đốc/chủ doanh nghiệp 0.7121 0.25081 0.145 0.1245 -0.939 0.7827 1.5487 -.58986* -0.18986 0.11766 0.18299 0.996 Khác 0.3518 0.59554 4.5072 -0.09 0.4575 5.2108 Học sinh, sinh viên Công nhân/lao động phổ thơng/nội trợ Nhân viên kỹ thuật/văn phịng Giám đốc/phó giám đốc/chủ doanh nghiệp 0.63485 1.30196* 0.22748 0.25562 0.129 0.001 58986* 0.4 0.11766 0.18951 0.49 0.2407 0.2065 0.939 1.0065 Khác Học sinh, sinh viên 0.94167 0.23485 0.59758 0.26718 0.97 0.999 5.7353 1.0701 0.90196 0.29151 0.063 0.18986 -0.4 0.18299 0.18951 0.996 0.49 Khác 0.54167 0.61379 Học sinh, sinh viên -0.30682 0.62655 Công nhân/lao động phổ thông/nội trợ Nhân viên kỹ thuật/văn phịng 0.36029 0.63731 -0.3518 0.59554 Trưởng/phó phịng -0.94167 0.59758 0.97 Giám đốc/phó giám đốc/chủ doanh nghiệp -0.54167 0.61379 -3.852 0.6004 0.0279 -0.403 1.0065 3.8167 4.4026 3.5615 5.2108 5.7353 4.9001 Công nhân/lao động phổ thông/nội trợ Nhân viên kỹ thuật/văn phịng Trưởng/phó phịng -0.2407 0.403 1.3597 2.1465 1.8319 0.7827 0.2065 4.9001 3.789 4.2821 4.5072 3.852 3.8167 * The mean difference is significant at the 0.05 level Phụ lục 7.13: Kết kiểm định ANOVA nghề nghiệp với hiệu mong đợi Descriptives HQ 95% Confidence Interval for Mean Học sinh, sinh viên Công nhân/lao động phổ thơng/nội trợ Nhân viên kỹ thuật/văn phịng Trưởng/phó phịng Giám đốc/phó giám đốc/chủ doanh nghiệp Khác Total N 22 17 Mean 3.9886 3.7059 Std Deviation 0.64308 0.8208 Std Error 0.1371 0.1991 Lower Bound 3.7035 3.2839 Upper Bound 4.2738 4.1279 Mini mum 3.25 1.5 Maxi mum 5 194 75 18 3.9485 3.8067 3.6389 0.64225 0.51592 0.63722 0.0461 0.0596 0.1502 3.8575 3.688 3.322 4.0394 3.9254 3.9558 1.5 2.75 5 330 3.6875 3.8864 0.68845 0.62948 0.3442 0.0347 2.592 3.8182 4.783 3.9545 1.5 4.5 Test of Homogeneity of Variances HQ Levene Statistic df1 df2 Sig 1.295 324 0.266 ANOVA HQ Sum of Squares df Mean Square F Sig Between Groups 3.269 0.654 1.667 0.142 Within Groups 127.095 324 0.392 Total 130.364 329 Phụ lục 7.14: Kết kiểm định ANOVA nghề nghiệp với ảnh hưởng xã hội Descriptives AHXH 95% Confidence Interval for Mean Học sinh, sinh viên Công nhân/lao động phổ thông/nội trợ Nhân viên kỹ thuật/văn phịng Trưởng/phó phịng Giám đốc/phó giám đốc/chủ doanh nghiệp Khác Total N 22 17 Mean 3.4432 3.6176 Std Deviation 0.59727 0.54571 Std Error 0.1273 0.1324 Lower Bound 3.1784 3.3371 Upper Bound 3.708 3.8982 Mini mum 2.25 2.5 Maxi mum 4.75 4.75 194 75 18 3.5245 3.9833 3.625 0.54319 0.54885 0.35614 0.039 0.0634 0.0839 3.4476 3.8571 3.4479 3.6014 4.1096 3.8021 2.5 3.25 5 4.5 330 3.625 3.6348 0.47871 0.56929 0.2394 0.0313 2.8633 3.5732 4.3867 3.6965 Test of Homogeneity of Variances AHXH Levene Statistic df1 df2 Sig 0.745 324 0.59 ANOVA AHXH Sum of Squares df Mean Square F Sig Between Groups 12.286 2.457 8.439 Within Groups 94.338 324 0.291 Total 106.624 329 Multiple Comparisons Dependent Variable: AHXH Dunnett t (2-sided) (I) Xin vui lòng cho biết nghề nghiệp Anh/Chị Công nhân/lao động phổ thông/nội Học sinh, sinh viên trợ 95% Interval Confidence Mean Difference (I-J) 0.17447 Std Error 0.17425 Sig 0.755 Lower Bound -0.2625 Upper Bound 0.6114 Nhân viên kỹ thuật/văn phịng Trưởng/phó phịng Giám đốc/phó giám đốc/chủ doanh nghiệp Học sinh, sinh viên Học sinh, sinh viên Học sinh, sinh viên 0.0813 54015* 0.18182 0.12139 0.13083 0.1715 0.933 0.714 -0.2231 0.2121 -0.2482 0.3857 0.8682 0.6119 Khác Học sinh, sinh viên 0.18182 0.2933 0.95 -0.5537 0.9173 * The mean difference is significant at the 0.05 level a Dunnett t-tests treat one group as a control, and compare all other groups against it Phụ lục 7.15: Kết kiểm định ANOVA nghề nghiệp với nhân tố lo lắng Descriptives LL 95% Confidence Interval for Mean Học sinh, sinh viên Công nhân/lao động phổ thông/nội trợ Nhân viên kỹ thuật/văn phịng Trưởng/phó phịng Giám đốc/phó giám đốc/chủ doanh nghiệp Khác Total N 22 17 Mean 3.0795 2.9412 Std Deviation 0.85352 0.80782 Std Error 0.18197 0.19593 Lower Bound 2.7011 2.5258 Upper Bound 3.458 3.3565 Minimum 1 Maximum 4.25 4.25 194 2.7616 0.7964 0.05718 2.6488 2.8744 75 18 2.1467 2.5278 0.75011 0.47658 0.08661 0.11233 1.9741 2.2908 2.3193 2.7648 1.5 4.5 3.25 330 2.625 2.6379 0.92421 0.82394 0.46211 0.04536 1.1544 2.5487 4.0956 2.7271 1.75 3.75 Test of Homogeneity of Variances LL Levene Statistic df1 df2 Sig 1.077 324 0.373 ANOVA LL Sum of Squares df Mean Square F Sig Between Groups 27.14 5.428 8.963 Within Groups 196.211 324 0.606 Total 223.352 329 Multiple Comparisons Dependent Variable: LL Dunnett t (2-sided) 95% Confidence Interval (I) Xin vui lòng cho biết nghề nghiệp Anh/Chị Công nhân/lao động phổ thông/nội trợ Học sinh, sinh viên Mean Difference (I-J) -0.13837 Std Error 0.2513 Sig 0.968 Nhân viên kỹ thuật/văn phòng Học sinh, sinh viên -0.31795 0.17507 0.237 Trưởng/phó phịng Học sinh, sinh viên -.93288* 0.18868 Lower Bound 0.7685 0.7569 -1.406 Giám đốc/phó giám đốc/chủ doanh nghiệp Khác Học sinh, sinh viên -0.55177 0.24733 0.099 -1.172 Học sinh, sinh viên -0.45455 0.42299 0.704 1.5152 Upper Bound 0.4918 0.121 0.4597 0.0684 0.6061 * The mean difference is significant at the 0.05 level a Dunnett t-tests treat one group as a control, and compare all other groups against it Phụ lục 7.16: Kết kiểm định ANOVA nghề nghiệp với nhân tố điều kiện hỗ trợ Descriptives ĐKHT 95% Confidence Interval for Mean Học sinh, sinh viên Công nhân/lao động phổ thông/nội trợ Nhân viên kỹ thuật/văn phịng Trưởng/phó phịng Giám đốc/phó giám đốc/chủ doanh nghiệp Khác Total N 22 Mean 4.0455 Std Deviation 0.42704 Std Error 0.09104 Lower Bound 3.8561 Upper Bound 4.2348 Minimum 3.5 Maximum 17 3.75 0.375 0.09095 3.5572 3.9428 2.75 4.25 194 4.0412 0.51428 0.03692 3.9684 4.1141 2.5 75 18 4.2433 4.1667 0.42904 0.38348 0.04954 0.09039 4.1446 3.976 4.342 4.3574 3.5 3.75 5 330 3.6875 4.075 0.47324 0.4895 0.23662 0.02695 2.9345 4.022 4.4405 4.128 2.5 Test of Homogeneity of Variances ĐKHT Levene Statistic df1 df2 Sig 1.296 324 0.265 ANOVA ĐKHT Sum of Squares df Mean Square F Sig Between Groups 4.913 0.983 4.307 0.001 Within Groups 73.918 324 0.228 Total 78.831 329 Multiple Comparisons Dependent Variable: ĐKHT Bonferroni 95% Confidence Interval Mean Difference (I-J) 0.29545 Std Error 0.15424 Sig 0.845 Lower Bound -0.1607 Upper Bound 0.7516 Nhân viên kỹ thuật/văn phịng Trưởng/phó phịng Giám đốc/phó giám đốc/chủ doanh nghiệp Khác Học sinh, sinh viên Nhân viên kỹ thuật/văn phịng Trưởng/phó phịng 0.00422 -0.19788 -0.12121 0.10745 0.11581 0.1518 1 -0.3135 -0.5403 -0.5701 0.322 0.1446 0.3277 0.35795 -0.29545 -0.29124 -.49333* 0.25963 0.15424 0.12081 0.1283 0.845 0.247 0.002 -0.4098 -0.7516 -0.6485 -0.8727 -0.41667 0.16154 0.155 -0.8944 Nhân viên kỹ thuật/văn phịng Giám đốc/phó giám đốc/chủ doanh nghiệp Khác Học sinh, sinh viên Công nhân/lao động phổ thông/nội trợ Trưởng/phó phịng Giám đốc/phó giám đốc/chủ doanh nghiệp 1.1257 0.1607 0.066 0.1139 0.061 0.0625 -0.00422 0.29124 -.20210* -0.12543 0.26544 0.10745 0.12081 0.06495 0.11769 1 0.247 0.03 -0.7224 -0.322 -0.066 -0.3941 -0.4734 0.8474 0.3135 0.6485 -0.01 0.2226 Trưởng/phó phịng Khác Học sinh, sinh viên Công nhân/lao động phổ thông/nội trợ 0.35374 0.19788 49333* 0.24127 0.11581 0.1283 1 0.002 -0.3597 -0.1446 0.1139 1.0672 0.5403 0.8727 Nhân viên kỹ thuật/văn phịng Giám đốc/phó giám đốc/chủ doanh nghiệp 20210* 0.07667 0.06495 0.12537 0.03 0.01 -0.2941 0.3941 0.4474 Khác Học sinh, sinh viên Công nhân/lao động phổ thông/nội trợ Nhân viên kỹ thuật/văn phịng Trưởng/phó phịng Khác Học sinh, sinh viên 0.55583 0.12121 0.41667 0.12543 -0.07667 0.47917 -0.35795 0.24511 0.1518 0.16154 0.11769 0.12537 0.26403 0.25963 0.36 0.155 1 1 -0.169 -0.3277 -0.061 -0.2226 -0.4474 -0.3016 -1.1257 1.2806 0.5701 0.8944 0.4734 0.2941 1.2599 0.4098 Công nhân/lao động phổ thông/nội trợ -0.0625 0.26544 -0.8474 0.7224 Nhân viên kỹ thuật/văn phịng -0.35374 0.24127 -1.0672 0.3597 Trưởng/phó phịng -0.55583 0.24511 0.36 -1.2806 0.169 Giám đốc/phó giám đốc/chủ doanh nghiệp -0.47917 0.26403 -1.2599 0.3016 (I) Xin vui lòng cho biết nghề nghiệp Anh/Chị Học sinh, sinh viên Công nhân/lao động phổ thông/nội trợ Công nhân/lao động phổ thông/nội trợ Giám đốc/phó giám đốc/chủ doanh nghiệp Khác * The mean difference is significant at the 0.05 level Phụ lục 7.17: Kết kiểm định ANOVA thu nhập với nhân tố định sử dụng Descriptives DĐ 95% Confidence Interval for Mean Dưới triệu Từ triệu đến 10 triệu Từ 10 triệu đến 15 triệu Từ 15 triệu đến 20 triệu Trên 20 triệu Total N 84 128 Mean 3.25 3.4063 Std Deviation 1.07966 1.07541 Std Error 0.1178 0.09505 Lower Bound 3.0157 3.2182 Upper Bound 3.4843 3.5943 Minimum 1 Maximum 5 34 4.0294 0.77793 0.13341 3.758 4.3008 2.5 45 3.9889 0.74992 0.11179 3.7636 4.2142 1.5 39 330 3.9744 3.5773 0.68776 1.01625 0.11013 0.05594 3.7514 3.4672 4.1973 3.6873 5 Test of Homogeneity of Variances DĐ Levene Statistic df1 df2 Sig 5.6 325 ANOVA DĐ Sum Squares of df Mean Square F Sig 8.877 Between Groups 33.465 8.366 Within Groups 306.314 325 0.943 Total 339.78 329 Multiple Comparisons Dependent Variable: DĐ Dunnett t (2-sided) Std Error 0.18811 Sig 0.001 Lower Bound -1.1799 Upper Bound -0.2688 Trên 20 triệu -.56811* 0.17757 0.005 -0.9981 -0.1381 Trên 20 triệu 0.05505 0.22779 0.997 -0.4965 0.6066 (I) Xin vui lòng cho biết thu nhập hàng tháng anh/chị Dưới triệu Trên 20 triệu Từ triệu đến 10 triệu Từ 10 triệu đến 15 triệu 95% Confidence Interval Mean Difference (I-J) -.72436* Từ 15 triệu đến 20 triệu Trên 20 triệu 0.01453 0.21239 -0.4998 0.5288 * The mean difference is significant at the 0.05 level a Dunnett t-tests treat one group as a control, and compare all other groups against it Phụ lục 7.18: Kết kiểm định ANOVA thu nhập với hiệu mong đợi Descriptives HQ 95% Confidence Interval for Mean Dưới triệu Từ triệu đến 10 triệu Từ 10 triệu đến 15 triệu Từ 15 triệu đến 20 triệu Trên 20 triệu Total N 84 128 Mean 3.869 3.9297 Std Deviation 0.69689 0.6211 Std Error 0.07604 0.0549 Lower Bound 3.7178 3.8211 Upper Bound 4.0203 4.0383 Minimum 1.5 1.5 Maximum 5 34 4.0956 0.57411 0.09846 3.8953 4.2959 3.25 45 3.7389 0.60056 0.08953 3.5585 3.9193 39 330 3.7692 3.8864 0.5392 0.62948 0.08634 0.03465 3.5944 3.8182 3.944 3.9545 1.5 5 Test of Homogeneity of Variances HQ Levene Statistic df1 df2 Sig 1.44 325 0.22 ANOVA HQ Sum of Squares df Mean Square F Sig Between Groups 3.268 0.817 2.089 0.082 Within Groups 127.096 325 0.391 Total 130.364 329 Phụ lục 7.19: Kết kiểm định ANOVA thu nhập ảnh hưởng xã hội Descriptives AHXH Std Deviation Dưới triệu Từ triệu đến 10 triệu N 84 128 Mean 3.5149 3.5078 0.53542 0.55587 95% Confidence Interval for Mean Std Error 0.05842 0.04913 Lower Bound 3.3987 3.4106 Upper Bound 3.6311 3.605 Minimum 2.25 Maximum 5 Từ 10 triệu đến 15 triệu Từ 15 triệu đến 20 triệu Trên 20 triệu Total 34 3.7132 0.54749 0.09389 3.5222 3.9043 2.75 45 3.8889 0.51829 0.07726 3.7332 4.0446 2.5 4.75 39 330 3.9487 3.6348 0.55363 0.56929 0.08865 0.03134 3.7693 3.5732 4.1282 3.6965 2.75 5 Test of Homogeneity of Variances AHXH Levene Statistic df1 df2 Sig 0.252 325 0.909 ANOVA AHXH Sum of Squares df Mean Square F Sig Between Groups 10.23 2.557 8.623 Within Groups 96.395 325 0.297 Total 106.624 329 Multiple Comparisons Dependent Variable: AHXH Dunnett t (2-sided) 95% Confidence Interval (I) Xin vui lòng cho biết thu nhập hàng tháng anh/chị Dưới triệu Trên 20 triệu Mean Difference (I-J) -.43384* Từ triệu đến 10 triệu Trên 20 triệu -.44091* Từ 10 triệu đến 15 Trên 20 triệu -0.23548 triệu Từ 15 triệu đến 20 Trên 20 triệu -0.05983 triệu * The mean difference is significant at the 0.05 level Std Error 0.10553 Sig Lower Bound -0.6894 Upper Bound -0.1783 0.09961 0.12778 0.183 -0.6821 -0.5449 -0.1997 0.0739 0.11915 0.953 -0.3483 0.2287 a Dunnett t-tests treat one group as a control, and compare all other groups against it Phụ lục 7.20: Kết kiểm định ANOVA thu nhập với lo lắng Descriptives LL 95% Confidence Interval for Mean N Mean Std Deviation Std Error Lower Bound Upper Bound Minimum Maximum Dưới triệu Từ triệu đến 10 triệu Từ 10 triệu đến 15 triệu Từ 15 triệu đến 20 triệu Trên 20 triệu Total 84 128 2.994 2.7539 0.85109 0.80658 0.09286 0.07129 2.8093 2.6128 3.1787 2.895 1 4.75 34 2.3382 0.70411 0.12075 2.0926 2.5839 3.75 45 2.25 0.65496 0.09764 2.0532 2.4468 3.5 39 330 2.1987 2.6379 0.6417 0.82394 0.10275 0.04536 1.9907 2.5487 2.4067 2.7271 1.25 3.25 Test of Homogeneity of Variances LL Levene Statistic df1 df2 Sig 0.437 325 0.782 ANOVA LL Sum of Squares df Mean Square F Sig Between Groups 29.724 7.431 12.473 Within Groups 193.628 325 0.596 Total 223.352 329 Multiple Comparisons Dependent Variable: LL Dunnett t (2-sided) 95% Confidence Interval (I) Xin vui lòng cho biết thu nhập hàng tháng anh/chị Dưới triệu Trên 20 triệu Mean Difference (I-J) 79533* Std Error 0.14956 Sig Lower Bound 0.4332 Upper Bound 1.1575 Từ triệu đến 10 triệu Từ 10 triệu đến 15 triệu Từ 15 triệu đến 20 triệu 55519* 0.13952 0.05128 0.14118 0.18111 0.16887 0.826 0.992 0.2133 -0.299 -0.3576 0.897 0.5781 0.4602 Trên 20 triệu Trên 20 triệu Trên 20 triệu * The mean difference is significant at the 0.05 level a Dunnett t-tests treat one group as a control, and compare all other groups against it Phụ lục 7.21: Kết kiểm định ANOVA thu nhập với điều kiện hỗ trợ Descriptives ĐKHT 95% Confidence Interval for Mean Dưới triệu Từ triệu đến 10 triệu Từ 10 triệu đến 15 triệu N 84 128 Mean 3.9375 4.0254 Std Deviation 0.51172 0.50279 Std Error 0.0558 0.0444 Lower Bound 3.8264 3.9375 Upper Bound 4.0486 4.1133 Minimum 2.5 2.5 Maximum 5 34 4.2279 0.38616 0.0662 4.0932 4.3627 3.5 Từ 15 triệu đến 20 triệu Trên 20 triệu Total 45 4.1833 0.4244 0.0633 4.0558 4.3108 3.75 39 330 4.2756 4.075 0.43978 0.4895 0.0704 0.027 4.1331 4.022 4.4182 4.128 3.5 2.5 5 Test of Homogeneity of Variances ĐKHT Levene Statistic df1 df2 Sig 0.645 325 0.631 ANOVA ĐKHT Sum of Squares df Mean Square F Sig Between Groups 4.797 1.199 5.264 Within Groups 74.035 325 0.228 Total 78.831 329 Multiple Comparisons Dependent Variable: ĐKHT Dunnett t (2-sided) 95% Confidence Interval (I) Xin vui lòng cho biết thu nhập hàng tháng anh/chị Dưới triệu Trên 20 triệu Mean Difference (IJ) -.33814* Std Error 0.09248 Sig 0.001 Lower Bound -0.5621 Upper Bound -0.1142 Từ triệu đến 10 triệu Từ 10 triệu đến 15 triệu Từ 15 triệu đến 20 triệu -.25025* -0.0477 -0.09231 0.0873 0.11199 0.10442 0.015 0.973 0.752 -0.4616 -0.3189 -0.3452 -0.0389 0.2235 0.1605 Trên 20 triệu Trên 20 triệu Trên 20 triệu * The mean difference is significant at the 0.05 level a Dunnett t-tests treat one group as a control, and compare all other groups against it Phụ lục 8: Kiểm định T-test để so sánh mức độ ảnh hưởng yếu tố ảnh hưởng đến định sử dụng người sử dụng người chưa sử dụng Internet Banking Group Statistics HQ AHXH LL ĐKHT DĐ Anh/Chị có sử dụng Internet Banking N Mean Std Deviation Std Error Mean Có Khơng Có Khơng Có Khơng Có Khơng Có 162 168 162 168 162 168 162 168 162 4.1204 3.6607 3.7901 3.4851 2.2531 3.0089 4.267 3.8899 0.63979 0.53071 0.67389 0.39334 0.85064 0.59808 0.4899 0.41284 0.98435 0.05027 0.04095 0.05295 0.03035 0.06683 0.04614 0.03849 0.03185 0.07734 Không 168 3.1696 0.87176 0.06726 Independent Samples Test Levene's Test for Equality of Variances HQ AHXH LL ĐKHT DĐ Equal variances assumed Equal variances not assumed Equal variances assumed Equal variances not assumed Equal variances assumed Equal variances not assumed Equal variances assumed Equal variances not assumed Equal variances assumed Equal variances not assumed t-test for Equality of Means 95% Confidence Interval of the Difference F Sig t df Sig (2tailed) 14.793 7.114 328 0.46 0.065 Lower 0.33255 Upper 0.58677 7.09 312.777 0.46 0.065 0.33209 0.58722 5.043 328 0.305 0.06 0.18602 0.42398 4.998 257.381 0.305 0.061 0.18483 0.42518 -9.364 328 -0.76 0.081 -9.307 287.989 -0.76 0.081 7.571 328 0.377 0.05 0.91463 0.91569 0.27912 0.59706 0.59599 0.47507 7.548 314.718 0.377 0.05 0.2788 0.47539 8.119 328 0.83 0.102 0.62917 1.03154 8.102 320.103 0.83 0.102 0.62871 1.032 50.894 23.801 8.749 0.253 0 0.003 0.615 Mean Difference Std Error Difference