Giải pháp hoàn thiện tín dụng tài trợ xuất khẩu tại Ngân hàng phát triển Việt Nam - Sở giao dịch II

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HCM NGUYỄN VĂN NHỰT GI I HÁ HOÀN THIỆN T N DỤNG TÀI TR H TẠI NG N HÀNG HÁT TRI N VIỆT N –S GI O D CH II LUẬN VĂN THẠC SĨ INH TẾ Thành phố Hồ Chí Minh – Năm 2013 T BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HCM NGUYỄN VĂN NHỰT GI I HÁ HOÀN THIỆN T N DỤNG TÀI TR H TẠI NG N HÀNG HÁT TRI N VIỆT N –S GI O D CH II Chuyên ngành : Tài – Ngân hàng Mã số : 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ INH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS TS TRẦN H Y HOÀNG Thành phố Hồ Chí Minh – Năm 2013 T LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan: Luận văn cơng trình nghiên cứu thực cá nhân, thực hướng dẫn khoa học PGS Tiến sĩ Trần Huy Hoàng Các số liệu, kết luận nghiên cứu trình bày luận văn trung thực chưa cơng bố hình thức Tôi xin chịu trách nhiệm nghiên cứu Học viên Nguyễn Văn Nhựt MỤC LỤC Trang phụ bìa Lời cam đoan Mục lục Danh mục chữ viết tắt, bảng LỜI MỞ ĐẦU Chương 1: TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT KHẨU CỦA NHÀ NƯỚC 1.1 LÝ LUẬN CHUNG VỀ TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT KHẨU CỦA NHÀ NƯỚC 1.1.1 Khái niệm TDTTXK tổ chức thực TDTTXK Nhà nước 1.1.1.1 Khái niệm TDTTXK Nhà nước 1.1.1.2 Tổ chức thực TDXK Nhà nước 1.1.2 Vai trò TDXK Nhà nước 1.1.3 Sự khác biệt TDXK Nhà nước TDXK khác 1.1.4 Các hình thức TDXK Nhà nước 1.1.4.1 Tín dụng người bán 1.1.4.2 Tín dụng người mua 1.2 CÁC QUY ĐỊNH QU C T VỀ TÍN DỤNG XUẤT KHẨU CỦA NHÀ NƯỚC 1.2.1 Quy định quốc tế tín dụng xuất nhà nước 11 1.2.1.1 Khuôn khổ pháp lý quốc tế 11 1.2.1.2 Tín dụng xuất khn khổ Tổ chức Thương mại Thế giới WTO 12 1.2.1.3 Tín dụng xuất khn khổ Tổ chức hợp tác phát triển kinh tế OECD 13 1.2.1.4 Tín dụng xuất khn khổ Liên minh Berne 14 1.3 RỦI RO VÀ BÀI HỌC KINH NGHIỆM VỀ TÍN DỤNG XUẤT KHẨU CỦA NHÀ NƯỚC 1.3.1 Rủi ro hoạt động TDXK Nhà nước 14 1.3.1.1 Khá niệm 14 1.3.1.2 Đặc điểm rủi ro hoạt động TDXK Nhà nước 15 1.3.2 Bài học kinh nghiệm vè TDXK Nhà nước nước Thế giới 16 1.3.2.1 Bài học kinh nghiệm nước Tín dụng uất nhà nước 18 1.3.3 Bài học kinh nghiệm hoạt động TDXK Nhà nước Việt Nam 32 Kết lu n chương I 35 Chương 2: TH C TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT KHẨU CỦA NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM TẠI SỞ GIAO DỊCH II 2.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM VÀ SỞ GIAO DICH II 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 36 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ hoạt động Ngân hàng phát triển Việt Nam 38 2.1.3 Cơ cấu tổ chức nhiệm vụ phòng ban Sở Giao dịch II 38 2.1.3.1 Cơ cấu tổ chức 38 2.1.3.1 Sơ lược chức phòng ban 39 2.1.3.2 Tổ chức, chức Phịng Tín dụng xuất 40 2.2 CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG XUẤT KHẨU CỦA NHÀ NƯỚC TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 2.2.1 Các chế sách tín dụng xuất Nhà nước 40 2.2.2 Một số quy định TDXK Nhà nước Việt Nam 41 2.2.2.1 Cho vay uất 41 2.2.2.2 Bảo lãnh tín dụng uất 42 2.2.2.3 Bảo lãnh dự thầu Bảo lãnh thực hợp đồng 43 2.2.2.4 Bảo đảm tiền vay 43 2.2.3 Những thay đổi sách TDXK Nhà nước 43 2.3 TH C TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG XUẤT KHẨU CỦA NHÀ NƯỚC TẠI SỞ GIAO DỊCH II 2.3.1.1 Tình hình hoạt động TDXK Sở giao dịch II 44 2.3.1.2 Tình hình cho vay TDXK - 2012 44 2.3.1.3 Tình hình thu nợ dư nợ bình quân TDXK 46 2.3.1.4 Tình hình nợ hạn lãi treo 47 2.3.2 Về công tác thực hiện, quản lý nghiệp vụ cho vay ngắn hạn hỗ trợ xuất 48 2.3.2.1 Những thành tựu đạt 48 2.3.2.2 Những hạn chế cho vay TDXK 49 2.4 ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH TH C HIỆN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG XUẤT KHẨU CỦA NHÀ NƯỚC TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM VÀ SỞ GIAO DỊCH II 2.4.1 Thành tựu đạt 51 2.4.2 Những hạn chế 52 2.4.3 Nguyên nhân 53 2.4.3.1 Nguyên nhân từ phía vĩ mô 53 2.4.3.2 Nguyên nhân từ phía Ngân hàng Phát triển Việt Nam (Hội sở chính) 54 2.4.3.3 Nguyên nhân từ phía Sở Giao Dịch II 54 2.4.3.4 Nguyên nhân từ phía khách hàng 54 Kết lu n chương II 55 Chương 3: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT KHẨU TẠI SỞ GIAO DỊCH II 3.1 ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG TDTTXK CỦA NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 3.1.1 Chiến lược phát triển hoạt động xuất Việt Nam từ đến năm 15 yêu cầu đặt hoạt động TDXK 56 3.1.1.1 Chiến lược phát triển xuất Việt Nam từ đến năm 15 56 3.1.1.2 Lộ trình hội nh p yêu cầu Việt Nam TDXK 58 3.1.2 Quan điểm định hướng hoàn thiện hoạt động TDXK Ngân hàng Phát Triển Việt Nam 59 3.2 GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG TDXK TẠI SỞ GIAO DỊCH II 3.2.1 Các giải pháp thuộc Chính phủ 61 3.2.1.1 Thay đổi sách đối tượng mặt hàng vay tín dụng xuất nhà nước 61 3.2.1.2 Xây dựng chế lãi suất hợp lý 62 3.2.1.3 Đa dạng hóa hình thức tín dụng uất Nhà nước 63 3.2.1.3.1 Bảo hiểm tín dụng xuất 63 3.2.1.3.2 Tín dụng xuất cho doanh nghiệp nhỏ vừa 66 3.2.1.3.3 Cho vay người cung cấp nguyên v t liệu đầu vào 67 3.2.1.3.4 Tín dụng cho nhà nh p nước 68 3.2.1.3.5 Cung cấp thông tin tư vấn thị trường xuất nhà nh p 70 3.2.2 Các giải pháp thuộc Sở Giao dịch II 71 3.2.2.1 Về chế cho vay TDXK Sở Giao dịch II 71 3.2.2.2 Về chế độ tiền lương 72 3.2.2.3 Về học t p đào tạo 72 3.2.2.4 Về giao nhiệm vụ cho vay TDXK Sở Giao dịch II 73 3.2.2.5 Nguồn vốn Sở Giao dịch II 73 3.2.2.6 Quản lý rủi ro Sở Giao dịch II 74 3.2.2.7 Triển khai nghiệp vụ toán quốc tế Sở Giao dịch II 76 3.2.2.8 Nâng cao chất lượng thẩm định quản lý tín dụng 76 3.2.2.9 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 77 3.2.2.10Tăng cường sách chăm sóc khách hàng, hoạt động marketing quảng bá hình, nâng cao nh n biết sách tín dụng uất nhà nước 78 3.2.3 Các giải pháp hỗ trợ khác 79 3.2.3.1 Các giải pháp hỗ trợ thuộc quan ban ngành 89 3.2.3.2 Giải pháp doanh nghiệp uất 80 Kết lu n Chương 81 KẾT LUẬN 82 TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC CÁC TỪ VI T TẮT DNNVV: Doanh nghiệp vừa nhỏ ECA: Export Credit Agency - Cơ quan tín dụng uất HĐTDHM: Hợp đồng tín dụng hạn mức HĐXK: Hợp đồng uất HTPT: Hỗ trợ phát triển HTXK: Hỗ trợ uất NHPT: Ngân hàng Phát triển NHPTVN: Ngân hàng Phát triển Việt Nam NK: Nh pkhẩu O CD: Organi ation or conomic Co-operation and Development – Tổ chức Hợp tác Phát triển kinh tế XK: Xuất SXKD: Sản uất kinh doanh TDTTXK: Tín dụng tài trợ uất TDXK: Tín dụng uất TPHCM: Thành phố Hồ Chí Minh DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU Sơ đồ 1.1: Hoạt động thương mại toán qua ngân hàng Sơ đồ 1.2: Quy trình thực cho vay tín dụng nhà uất Sơ đồ 1.3: Bảo lãnh tín dụng nhà uất Sơ đồ 1.4: Bảo hiểm tín dụng nhà cung cấp Sơ đồ 1.5: Các khoản cho vay trực tiếp nhà nh p Sơ đồ 1.6: Cho vay lại 10 Sơ đồ 1.7: Bảo hiểm tín dụng nhà nh p 11 Sơ đồ 3.1: Quy trình bảo hiểm tín dụng uất 66 Sơ đồ 3.2: Quy trình cho vay nhà nh p 69 Bảng 2.1: Tình hình cho vay TDXK giai đoạn 2009-2012 45 29 Bảng 3.1: Các tổ chức cung cấp thơng tin tín dụng giới 71 Biểu 2.1: Doanh số cho vay TDXK Sở giao dịch II từ - 2012 46 Biểu 2.2: Doanh số cho vay TDXK Sở giao dịch II từ - 2012 47 Biểu 2.3: Tình hình nợ hạn lãi treo giai đoạn 2009-2012 48 71 Tây Âu Graydon Trung Đông Graydon Nhật Teikoku Databank Trung Quốc TCM Group International Đông Nam Á Inra Australia Creditnet International Châu Phi Credit Garuantee Ngoài ra, NHPT cịn có th mua thơng tin trực tuyến trang w b www.bloomberg.com, www.reuters.com Những trang thông tin trực tuyến cung cấp thông tin cập nhật hàng ngày đánh giá vấn đề kinh tế, thương mại diễn giới - Dựa mối quan hệ quốc tế, ký kết thỏa thuận hợp tác chia sẻ thông tin với tổ chức TDXK giới Từ nguồn thơng tin này, NHPT có th cung cấp thông tin tư vấn, cảnh báo cho nhà xuất Việt Nam 3.2.2 Các iải pháp th ộc S Giao d ch II 3.2.2.1 Về chế cho vay TDXK S giao d ch II - Về lựa chọn khách hàng: Sở giao dịch II cần mở rộng khách hàng, tránh tập trung vào khách hàng lớn đ phân tán rủi ro, không thiết chọn khách hàng có kim ngạch xuất lớn - Về hình thức cho vay: Áp dụng hình thức tài trợ vốn lưu động theo hạn mức doanh nghiệp có doanh thu xuất chiếm tỷ trọng lớn doanh thu (từ 80% trở lên), tình hình tài lành mạnh, có lãi năm liên tục (đối với khách hàng mới), khách hàng lớn có uy tín khách hàng truyền thống N PT (khơng phân biệt th o tiêu chí mặt hàng xuất cơng văn số 450/NHPT-TDXK) Nếu khách hàng hồn chứng từ xuất số vốn vay tính th o lãi suất TDXK, trường hợp số vốn vay khơng hồn tính th o lãi suất thỏa thuận 72 - Về điều kiện giải ngân: Đối với cho vay hạn mức giải ngân không thiết phải có ợp đồng xuất khẩu, khách hàng có th hoàn hợp đồng xuất chứng từ xuất sau giải ngân (nhằm giúp khách hàng chủ động mua nguyên liệu vào mùa vụ đ chuẩn bị xuất khẩu) - Tài sản bảo đảm: + Áp dụng tỷ lệ tối thi u từ 15-30% phù hợp, cần tăng cường quản lý dịng tiền thơng qua việc ki m soát giải ngân thu tiền xuất N TM thông qua hợp tác uỷ thác cho N TM ki m soát thu hộ + Đề nghị x m xét nhận tài sản cầm cố tiền gửi tiết kiệm khách hàng báo cáo tài th khách hàng có đủ vốn tự có đ cầm cố + Đối với tài sản hình thành từ vốn vay: Đề nghị quản lý mặt sổ sách, chứng từ Việc ki m đếm mơ tả thực tế khó thực xác NHPT cần có khảo sát ban hành quy trình quản lý thích hợp đ hạn chế rủi ro mặt há lý nhận tài sản 3.2.2.2 Về chế độ tiền ươn Tình hình nhân phận TDXK Sở giao dịch II liên tục biến động, hiệu lao động thấp, số cán thụ động, tư tưởng dựa dẫm vào vướng mắc chế, không đề xuất giải pháp tháo gỡ, thiếu kinh nghiệm, kỹ xử lý cơng việc hạn chế Do cần có chế tiền lương phù hợp đ thúc đẩy người lao động Hiện nay, hệ số trách nhiệm cơng tác tín dụng 1.1 đề nghị áp dụng hệ số 1.2 cán làm công tác tín dụng xuất nhằn tạo động lực thu hút nhân tài 3.2.2.3 Về học tập đà tạo - Cần xây dựng tiêu chuẩn Đức (dám nghĩ, dám làm nghiệp chung) Tài (kỹ quản lý, phân tích, đánh giá, dự báo) cho cán làm TDXK đ có kế hoạch đào tạo bồi dưỡng - Đào tạo nghiệp vụ toán quốc tế (th o hướng thực hành), quản lý dòng tiền, phân tích tài doanh nghiệp, quản trị doanh nghiệp định giá quản lý tài sản bảo đảm 73 - Gửi cán sang N thương mại Tp CM đ học hỏi, trao đổi kinh nghiệm cơng tác tín dụng xuất 3.2.2.4 Về giao nhiệm vụ ch va T XK S Giao d ch II Các khách hàng xuất mặt hàng vay vốn TDXK Nông Thuỷ sản phần lớn nằm địa bàn tỉnh miền Tây Đơng Nam bộ, Tp.HCM khách hàng xuất mặt hàng có kim ngạch xuất khơng lớn, hạn chế phát tri n khách hàng Sở Giao dịch II Mặt khác, đ cạnh tranh với N TM thu hút khách hàng lớn cần có nhiều dịch vụ cung cấp cho khách hàng đ thu hút Sở Giao dịch II khơng có ưu (lãi suất cao thị trường, tiện ích toán quốc tế, cho vay USD chưa có) Chính sách khách hàng chưa ổn định (thay đổi điều kiện vay vốn, cho vay vốn chưa đáp ứng nhu cầu vốn lưu động, cho vay ngắn hạn không vay đầu tư trung dài hạn, lãi suất cho vay thay đổi không th o kịp thị trường ) khiến cho khách hàng chưa yên tâm vay vốn NHPT Vì đ thu hút khách hàng tạo điều kiện cho Sở Giao dịch II hoạt động xứng tầm, giải pháp cần kiến nghị đ N PT nghiên cứu: - Giao nhiệm vụ cho Sở Giao dịch II đầu mối cho vay TDXK chương trình h trợ TDXK mà Chính phủ giao, ví dụ : xuất gạo, v.v - Tài trợ vốn TDXK (cả ngắn hạn trung dài hạn) cho chương trình xuất trọng m th o đề xuất iệp hội: điều, cà phê, thủy sản,… Chính phủ Bộ ngành phê duyệt + Thực dịch vụ cho hệ thống nhằm h trợ cho Chi nhánh phía Nam hoạt động như: Thanh toán quốc tế 3.2.2.5 Nguốn vốn S Giao d ch II Hiện nay, NHPT chưa phát huy m mạnh phép phát hành trái phiếu với bảo lãnh tốn từ Chính phủ Kinh nghiệm quốc tế cho thấy, tổ chức TDXK việc huy động vốn từ nguồn phát hành trái phiếu nước trái phiếu quốc tế có bảo lãnh tốn từ Chính phủ kênh huy động vốn quan 74 trọng yếu bên cạnh nguồn vốn điều lệ vốn huy động khác (đặc m thường thấy tổ chức TDXK không phép huy động tiền gửi tiết kiệm cá nhân) Trong thời gian tới, Sở Giao dịch II nên khai thác tối đa m mạnh đ có nguồn vốn huy động mạnh, ổn định Đ làm điều này, Sở Giao dịch II phải: - Quảng bá rộng rãi hình ảnh, nâng cao tầm nhận biết vai trò chức nhiệm vụ NHPT - Nâng cao uy tín hiệu hoạt động NHPT nói chung hoạt TDXK nói riêng - Trước thực phát hành trái phiếu, cần đánh giá cẩn thận xác nhu cầu vốn cần huy động, cân đối lãi suất cho vay lãi suất trái phiếu huy động đ đảm bảo sử dụng nguồn huy động có hiệu - Xây dựng hệ thống báo cáo tài th o chuẩn mực quốc tế bên cạnh hệ thống báo cáo tài th o chuẩn mực Việt Nam - Tự huy động vốn từ nguồn Tp.HCM nhằm bổ sung nguồn vốn cho vay Sở Giao dịch II 3.2.2.6 Quản ý ủi ro S giao d ch II Trong mơi trường tài nhiều biến động nay, bên cạnh quy định NHPT tự thân Sở Giao dịch II nên trọng đặt việc quản lý rủi ro thành nhiệm vụ hàng đầu đ đảm bảo hoạt động ngân hàng ổn định bền vững Ý kiến đề xuất cho vấn đề NHPT nên thiết lập hệ thống cảnh báo phòng ngừa rủi ro từ cao xuống thấp bao gồm: (1) Nghiên cứu phân chia loại rủi ro mà Ngân hàng có th phải đối diện, sở đưa kịch biện pháp ứng phó dự trù Các loại rủi ro có th phân chia sau: - Rủi ro mang tính chiến lược: rủi ro phát sinh từ kế hoạch điều hành kế hoạch định hướng phát tri n Ví dụ: kế hoạch, chiến lược đưa khơng cịn phù hợp với tình hình tại, ảnh hưởng tới hoạt động ngân hàng.Những rủi ro có th phát sinh nguyên nhân chủ quan khách quan Rủi ro mang tính chiến lược cịn bao gồm rủi ro việc khơng thực không đạt mục tiêu đề 75 - Rủi ro tín dụng: rủi ro xảy cách ngẫu nhiên trình hoạt động ngân hàng hoạt động tín dụng (bao gồm cho vay, bảo lãnh, bảo hi m ) Những rủi ro xuất phát từ việc bên đối tác (hay người vay) không thực thực không đầy đủ nghĩa vụ cam kết thỏa thuận với Ngân hàng Phát tri n - Rủi ro mặt thị trường: rủi ro lãi suất, rủi ro tỷ giá hối đoái iện nay, hoạt động ngoại hối NHPT hạn chế nên mức độ ảnh hưởng rủi ro thấp Tuy nhiên tương lai hoạt động NHPT mở rộng (ví dụ hoạt động cho vay nước ngoài, phát hành trái phiếu huy động vốn, nghiệp vụ kinh doanh ngoại hối) loại rủi ro cần phải x m xét tới ảnh hưởng trực tiếp đến thu nhập giá trị tài sản Ngân hàng - Rủi ro tính khoản: NHPT Chính phủ bảo lãnh tính khoản Tuy nhiên việc nhận biết yếu tố có th dẫn đến rủi ro khoản giúp NHPT chủ động có kịch đề phịng tránh tình trạng thiếu hụt nguồn vốn hoạt động - Rủi ro hoạt động: rủi ro thiếu hụt mặt nhân lực nhân lực không đáp ứng yêu cầu đề Rủi ro bao gồm việc quản lý nhân lực không hiệu quả, điều hành hệ thống không tốt - Rủi ro danh tiếng: rủi ro q trình hoạt động có th khiến đối tác, tổ chức tài chính, cơng chúng có nhìn khơng tốt NHPT, gây ảnh hưởng xấu đến danh tiếng, tình hình tài mặt hoạt động NHPT Ví dụ: báo đưa nhận định không tốt NHPT hay tin đồn thất thiệt - Việc nhận biết rủi ro, xây dựng kịch dự phịng từ trước giúp NHPT chủ động tìm cách ứng phó tốt rủi ro xảy (2) Đ nhận biết quản lý rủi ro hiệu quả, NHPT khơng nên phịng ngừa rủi ro tài sản đảm bảo mà nên quản lý rủi ro từ cấp cao từ cấp độ rủi ro vĩ mô kinh tế  rủi ro ngành hàng  rủi ro khoản vay sau: - Thành lập Ban phận chuyên trách chun thu thập, phân tích thơng tin từ thông tin vĩ mô kinh tế, nghiên cứu thông tin thị trường, 76 ngành hàng, đưa cảnh báo rủi ro thị trường ngành hàng Từ thông tin nhận được, phận lập báo cáo phân tích đưa đánh giá dự đoán ngắn dài hạn Dựa vào đó, lãnh đạo NHPT đưa định quản trị xây dựng hạn mức tín dụng cho mặt hàng nhằm hạn chế rủi ro mức thấp (3) Xây dựng hạn mức tín dụng cho nhóm ngành hàng cụ th 3.2.2.7 Triển khai nghiệp vụ t án q ốc tế S Giao d ch II Nghiệp vụ toán quốc tế nghiệp vụ Ngân hàng Đối với hoạt TDXK nhà nước Sở Giao dịch II nghiệp vụ tốn quốc tế đóng vai trị vơ quan trọng m sau: - Ki m soát luồn vốn giải ngân (đối với khoản vay XK có nguồn nguyên vật liệu từ NK) nguồn tiền trả nợ (vì nguồn trả nợ tín dụng xuất xác định nguồn tiền thu từ hoạt động xuất khẩu), từ giảm thi u rủi ro, nâng cao chất lượng tín dụng (giảm thi u tình trạng nợ xấu chiếm dụng vốn hay sử dụng vốn khơng mục đích) - Tăng nguồn thu Ngân hàng từ nguồn phí tốn - Tăng cường mối quan hệ quốc tế với hệ thống Ngân hàng thương mại tổ chức tín dụng xuất giới 3.2.2.8 N n ca chất ượng thẩm đ nh q ản ý tín dụng Các biện pháp nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng gồm có: - Thay đổi quy trình thẩm định quản lý tín dụng: Nhằm hạn chế tối đa tính chủ quan q trình thẩm định quản lý tín dụng, quy trình thẩm định quản lý tín dụng Sở Giao dịch II nên thay đổi th o mơ sau: + Thành lập ội đồng tín dụng Sở Giao dịch II, quy mơ hội đồng tín dụng thuộc vào quy mơ tính chất khoản vay + Tách quy trình thực cho vay TDXK thành phận thay phận thực Các phận gồm có: Bộ phận xúc tiến tìm kiếm khách hàng, Bộ phận thẩm định, Bộ phận pháp lý Bộ phận giải ngân quản lý nợ - ồn thiện Sổ tay nghiệp vụ tín dụng hướng dẫn thực tế Sở Giao dịch II: NHPT ban hành Sổ tay TDXK, nhiên trình hoạt động 77 chắn phát sinh nhiều quy định thực tế thời gian vừa qua NHPT liên tục ban hành nhiều hướng dẫn, đạo nghiệp vụ hình thức văn rời điều gây khó khăn cho cán tác nghiệp cần tham khảo Vì Sổ tay nghiệp vụ tín dụng nên sửa đổi bổ sung hoàn thiện thường xuyên nhiên việc thường xuyên phát hành Sổ tay nghiệp vụ tín dụng tốn thời gian tiền bạc nên đề xuất đưa sau: - oàn thiện quy định chấm m xếp hạng doanh nghiệp cập nhật thực tế hơn: Tiêu chí đánh giá xếp hạng mực độ rủi ro khách hàng việc dựa thông tin th hoạt động doanh nghiệp khứ (ví dụ báo cáo tài chính, thành tích kinh doanh mà doanh nghiệp đạt được) tiêu chí đánh giá xếp hàng doanh nghiệp nên định hướng vào khả doanh nghiệp tương lai ví dụ hướng phát tri n ngành hàng lĩnh vực doanh nghiệp hoạt động, chiến lược kinh doanh chiến lược quản lý doanh nghiệp, khả tăng trưởng doanh nghiệp tương lai, dự báo tình hình tài doanh nghiệp tương lai Việc đánh giá xếp hạng thực tiêu chí định lượng định tính Đánh giá định lượng thực thơng qua chương trình vi tính dựa mơ hình, thuật tốn kinh tế Đánh giá định tính thơng qua trao đổi trực tiếp với doanh nghiệp Việc đánh giá xếp hạng doanh nghiệp phải cập nhật liên tục trình cho vay đ đảm bảo kết đánh giá xếp hạng doanh nghiệp sát với thực tế diễn - Tạo mối quan hệ hợp tác chặt chẽ với quan quản lý nhà nước Cơ quan thuế, Cơ quan ải quan, Sở kế hoạch đầu tư Tp CM đ thu thập số liệu tài chính, doanh số xuất khẩu, uy tín xuất khách hàng vay vốn 3.2.2.9 N n ca chất ượng nguồn nh n ực Đối với lĩnh vực tài ngân hàng, nguồn nhân lực đóng vai trị quan trọng định tồn phát tri n tổ chức, có th nói “con người tài sản quý giá tổ chức” Đ thiết lập đội ngũ cán giỏi, Sở Giao dịch II nên 78 giải vấn đề nhận diện cán giỏi giữ chân cán giỏi Một số biện pháp gợi ý sau: (1) Nhận diện cán giỏi: đ nhận diện cán giỏi Sở Giao dịch II phải xây dựng tiêu chí đánh giá cán thích hợp, tiêu chí phải tập trung vào yếu tố như: khối lượng công việc, chất lượng cơng việc, mức độ hồn thành nhiệm vụ giao, tính cách, tác phong đạo đức cán (2) Giữ chân cán giỏi: nhiệm vụ cịn khó khăn nhiều so với nhận diện cán giỏi tình hình cạnh tranh nguồn nhân lực có chất lượng cao Các biện pháp đề xuất là: - Xây dựng sách trả lương hợp lý Chính sách tiền lương nên thỏa mãn điều kiện mức thu nhập phải đảm bảo sống trả lương th o lực vị trí làm việc Bên cạnh đó, Sở Giao dịch II nên xây dựng chế độ kh n thưởng, kỷ luật mang tính kịp thời, người, việc - Xây dựng môi trường làm việc động, có tính cạnh tranh lành mạnh (3) Quan tâm đến sách đào tạo nguồn nhân lực Ví dụ xây dựng chương trình đạo tạo nghiệp vụ bắt buộc cán bộ, viên chức n dụng Đối với cán có chuyên ngành đào tạo không phù hợp với nghiệp vụ Ngân hàng phát tri n phải có kế hoạch vừa mang tính khuyến khích vừa mang tính bắt buộc tham gia khóa đạo tạo liên quan đến nhiệm vụ giao (4) Tổ chức thường xuyên lớp đào tạo, trao đổi chuyên đề cho cán nhân viên ngân hàng ngoại ngữ, tin học kỹ giao tiếp công việc… (5) ạn chế tiếp nhận cạn chuy n từ nghành không thuộc ngành ngân hàng chuy n sang 3.2.2.10 Tăn cườn ách chăm ma ketin q ản bá hình, n n ca óc khách hàn , h ạt động ự nhận biết ách TDXK nhà nước Trong điều kiện nay, ưu đãi lãi suất ngày giảm thay vào chất lượng phục vụ, sách khách hàng cơng tác quảng bá hình ảnh ngày 79 đóng vai trị quan trọng Vì thế, Sở Giao dịch II trọng đến hoạt động gồm có: - Chính sách chăm sóc khách hàng: Sở giao dịch II nên trọng đến việc xây dựng sách chăm sóc khách hàng ví dụ hàng năm tổ chức hội nghị khách hàng đ có dịp trao đổi lắng ngh ý kiến đóng góp khách hàng Trên sở đó, có điều chỉnh thích hợp Ngồi ra, Sở giao dịch II nên dành phần chi phí hoạt động cho việc tặng hoa chúc mừng khách hàng dịp đặc biệt (ví dụ sinh nhật Giám đốc, ngày khai trương, đại hội cổ đông v.v ) - Đẩy mạnh hoạt động quảng bá, tuyên truyền nghiệp TDXK hà nước với mục tiêu giúp doanh nghiệp có hi u biết đầy đủ sách TDXK nhà nước, loại hình dịch vụ TDXK mà Sở giao dịch II cung cấp thông qua kênh có hiệu qủa Phịng Thương mại cơng nghiệp Việt Nam – Chi nhánh Tp.HCM, hội trợ tri n lãm hàng xuất khẩu, hội trợ ngành tài ngân hàng nước, hiệp hội doanh nghiệp, thông qua w bsit quan website UBND tỉnh/thành phố khu vực phía Nam, Bộ/Sở Công thương, Bộ/sở Kế hoạch đầu tư v.v 3.2.3 Các iải pháp hỗ trợ khác 3.2.3.1 Các iải pháp hỗ trợ thuộc q an ban n ành - Về phía Bộ Tài chính: quan quản lý cấp trực tiếp Bộ Tài nên có giải pháp nhằm h trợ hoạt động TDXK nhà nước NHPT gồm: + Bố trí kịp thời nguồn vốn cho vay từ Ngân sách nhà nước, đặc biệt khoản vay lớn theo định Chính phủ khoản vay th o chương trình hợp tác Chính phủ Việt Nam – Cu Ba, cho vay đóng tàu xuất + Nhanh chóng bố trí nguồn vốn Ngân sách cấp bù chênh lệch lãi suất hàng năm, đ bổ sung nguồn vốn cho vay NHPT - Đối với Cơ quan hải quan: đ đảm bảo cho TDXK mục đích, Ngân hàng Phát tri n cần h trợ quan hải quan việc: + Xác minh tính trung thực hoạt động xuất khách hàng vay vốn (thông qua việc ki m tra, đối chiếu tờ khai hải quan chứng từ xuất khẩu) 80 + Cung cấp thông tin liên quan đến gian lận thương mại xuất doanh nghiệp xuất Việt Nam - Đối với Cơ quan thuế: đề nghị phối hợp cung cấp thông tin kịp thời cho NHPT doanh nghiệp có vi phạm kê khai thuế, khơng hồn thành hồn thành khơng đầy đủ nghĩa vụ tài nhà nước giúp NHPT có thêm đánh giá uy tín khách hàng, nâng cao chất lượng thẩm định - Đối với quan đăng ký kinh doanh: đề nghị có h trợ việc xác minh, thẩm định tư cách pháp nhân khách hàng vay vốn (ví dụ tình trạng hoạt động doanh nghiệp, đại diện pháp nhân, vốn điều lệ, ngành nghề kinh doanh doanh nghiệp) 3.2.3.2 Giải pháp d anh n hiệp xuất - Các doanh nghiệp vay vốn TDXK cần chủ động tìm hi u áp dụng quy định hoạt động cho vay TDXK Sở Giao dịch II Những nghiên cứu kỹ lưỡng giúp cho phía Sở Giao dịch II Doanh nghiệp giảm thi u thời gian thẩm định, xét duyệt thời gian hồn thiện bổ sung hồ sơ, qua giúp giảm thi u rủi ro - Khi tiến hành sử dụng vốn TDXK, doanh nghiệp cần cập nhật đầy đủ số liệu biến động sở phối hợp chặt chẽ với Sở Giao dịch II Việc thường xuyên liên hệ có mối quan hệ tốt với ngân hàng cách đ th khả kinh doanh, tiềm lực tài mình, giúp doanh nghiệp dễ dàng tiếp cận nguồn vốn sau nâng cao uy tín - Trong hoạt động kinh doanh xuất cần cập nhật thu thập đầy đủ thông tin thị trường, nhu cầu nước nhập khẩu, giá cạnh tranh, biến động chu kỳ kinh doanh…Những nghiên cứu, cập nhật, đánh giá đầy đủ, cẩn trọng giúp doanh nghiệp tránh rủi ro thâm nhập vào thị trường - Cuối doanh nghiệp cần loại bỏ tư tưởng nhận vốn h trợ từ Ngân hàng Phát tri n bao cấp Doanh nghiệp cần tạo cho tự chủ chủ động định th o thời gian xu hướng phát tri n, phản 81 ánh, Sở Giao dịch II th o hướng h trợ thủ tục, thông tin tư vấn ưu đãi lãi suất trước đây./ K T LUẬN CHƯƠN Chương trình bày định hướng giải pháp hồn thiện tín dụng xuất nhà nước NHPT Sở Giao dịch II Các giải pháp chia làm nhóm tập trung vào việc thay đổi sách đối tượng mặt hàng, xây dựng chế lãi suất phù hợp, đa dạng hóa hình thức tín dụng xuất nhà nước (như bảo hi m tín dụng xuất khẩu, tín dụng xuất cho doanh nghiệp vừa nhỏ, cho vay người cung cấp nguyên vật liệu xuất ), nhóm giải pháp thuộc Ngân hàng phát tri n giải pháp nguồn vốn quản trị rủi ro giải pháp Sở Giao dịch II cuối giải pháp h trợ khác Tuy nhiên với khả học viên cịn giới hạn nên giải pháp nhiều cịn mang tính lý thuyết 82 PHẦN K T LUẬN Xuất phát từ việc thúc đẩy xuất khẩu, sách TDXK nhà nước có vai trị quan trọng hệ thống sách kinh tế - tài quốc gia giới Qua nghiên cứu kinh nghiệm thực tế nước phát tri n (như Đức, Hàn Quốc, Pháp) nước phát tri n (như Trung Quốc, Thái Lan, Malaysia ) cho thấy hoạt động TDXK nhà nước phát tri n mạnh mẽ hình thức chủ yếu cho vay xuất khẩu, bảo hi m tín dụng xuất khẩu, bảo lãnh tính dụng xuất thơng qua tổ chức TDXK Chính phủ thành lập ủy quyền Hiện với phát tri n trình độ ngày cao kinh tế tự hóa thương mại quy định khắt khe cạnh tranh WTO, sách tín TDXK nước chuy n biến nhanh từ hướng tập trung h trợ tài (thơng qua ưu đãi lãi suất) sang trọng phát tri n sản phẩm h trợ phi tài (h trợ, cung cấp thơng tin; tư vấn h trợ doanh nghiệp giải pháp thị trường, cảnh báo bảo hi m rủi ro cho doanh nghiệp xuất khẩu); đồng thời chuy n hướng đối tượng hưởng TDXK nhà nước từ tập trung tài trợ cho doanh nghiệp xuất nước sang nhà nhập nước cho mục tiêu chiếm lĩnh thị trường tiêu thụ sản phẩm Ở Việt Nam, sách TDXK nhà nước giai đoạn đầu tri n khai thực Hoạt động TDXK ngắn hạn nhà nước Ngân hàng Phát tri n Việt Nam Sở giao dịch II đạt thành công định không tránh khỏi m yếu, mặt hạn chế Trong tương lai với việc xác định chiến lược phát tri n phù hợp tận dụng m mạnh thời đ khắc phục m yếu vượt qua thách thức, NHPT Sở giao dịch II có th nâng cao hiệu hoạt động TDXK nhà nước, hồn thành tốt vai trị tổ chức TDXK mà Chính phủ giao phó Đ làm điều này, bên cạnh n i lực NHPT Sở giao dịch II tự khắc phục m tồn tại, đa dạng hóa sản phẩm tín dụng v.v NHPT Sở giao dịch II cần ủng hộ phối hợp Chính phủ, Bộ ngành, địa phương quan có liên quan việc thống chủ trương hành động, kịp thời 83 giải vướng mắc phát sinh trình thực sách tín dụng xuất nhà nước, góp phần thúc xuất Việt Nam Tp.HCM phát tri n nhanh bền vững TÀI LIỆU THAM KHẢO T ần Huy Ho T T (2007) Quản trị Trần Huy Ho t a 2020 nh 75/2011 i, NXB La ộng Xã ội 02 20 -TT Ngh (2007) ầ 20 30/8/2011 í - ụ ầ í ụng xuất ớc T ô /2012/TT- T ớng dẫn thực hi 20 200 - ớc T ô 2007 TT- T ớng dẫn thực hi n Ngh sung s q ụ ầ 25 2007 Bộ T í 200 - nh Ngh 200 Quy í ba ề vi c ề í í ụng xuất ba vi c nh 151 200 Ngh 2012 Bộ T 75 200 Ngh 02 í ủ ba sửa ổ bổ nh 151 -TT 05 200 T ủ 05 200 ề í ủ ề vi i n Vi t Nam 200 10 ộ -TT L - a ề 2007 ba ộ q 270 a Nam ề - T 2007 Tổ a q í 12 ổ a s 11 ề II ộ ụ ấ ẩ 13 ổ a í 05 ụ ấ T - ẩ n Vi 0 200 a ba q Tổ n Vi t Nam (200 ) “Báo cáo c uyê 14 Quỹ Hỗ tr ô đo t ực tập t ô đo t ực tập t xuất nhập Trung Quốc” (200 ) “Báo cáo c uyê 15 Quỹ Hỗ tr xuất nhập La xuất nhập Malaysia” (200 ) “Báo cáo c uyê 16 Quỹ Hỗ tr 17 Quỹ Hỗ tr ô đo t ực tập t H Quốc” n (200 ) “Báo cáo kết khảo sát t t ết Đức (KfW)” ổ 18 a a - II (2009–2012) ô 19 ự Tổ a (2009- 2012) Tổ 20 ấ (2009-2012) ộ a ộ ... động tín dụng tài trợ xuất Sở giao dịch II thời gian 200 9- 2012, đ đề xuất, kiến nghị giải pháp nhằm phát tri n tín dụng tài trợ xuất Sở giao dịch II nói riêng Ngân hàng Phát tri n Việt nam nói... 3: GIẢI PHÁP HỒN THIỆN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT KHẨU TẠI SỞ GIAO DỊCH II 3.1 ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG TDTTXK CỦA NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 3.1.1 Chiến lược phát triển hoạt động xuất Việt. .. cứu tìm giải pháp hồn thiện hoạt động tín dụng tài trợ xuất Ngân hàng Phát tri n Việt Nam - Sở Giao Dịch II ch a đ ọi ia điều cấp thiết Trước tiên trì phát tri n bền vững Sở Giao Dịch II sau góp