Các nhân tố ảnh hưởng đến tiếp cận tín dụng chính thức của nông hộ trên địa bàn huyện Vĩnh Thuận, tỉnh Kiên Giang

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THỊ DIỀN CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN TIẾP CẬN TÍN DỤNG CHÍNH THỨC CỦA NƠNG HỘ TRÊN ĐỊA BÀN HUYỆN VĨNH THUẬN, TỈNH KIÊN GIANG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP Hồ Chí Minh- Năm 2017 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH - NGUYỄN THỊ DIỀN CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN TIẾP CẬN TÍN DỤNG CHÍNH THỨC CỦA NƠNG HỘ TRÊN ĐỊA BÀN HUYỆN VĨNH THUẬN, TỈNH KIÊN GIANG Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 60340410 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS VÕ TẤT THẮNG TP Hồ Chí Minh- Năm 2017 LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan đề tài nghiên cứu riêng tơi Số liệu kết phân tích luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình nghiên cứu khác TP HCM, ngày 16 tháng 07 năm 2017 Tác giả luận văn Nguyễn Thị Diền MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC HÌNH, BIỂU ĐỒ TÓM TẮT CHƯƠNG GIỚI THIỆU 1.1 Đặt vấn đề 1.2 Mục tiêu nghiên cứu .2 1.2.1 Mục tiêu tổng quát 1.2.2 Mục tiêu cụ thể .3 1.3 Câu hỏi nghiên cứu 1.4 Đối tượng phạm vi nghiên cứu: 1.4.1 Đối tượng .3 1.4.2 Phạm vi nghiên cứu CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ THUYẾT 2.1 Các khái niệm có liên quan 2.1.1 Tín dụng 2.1.2 Tín dụng thức .6 2.1.3 Tín dụng phi thức 2.1.4 Tín dụng nơng thôn 2.1.5 Tín dụng thương mại 2.1.6 Khái niệm hộ nông hộ 2.1.7 Kinh tế nông hộ 2.2 Vai trị nơng hộ kinh tế 2.2.1 Bản chất kinh tế nông hộ 2.2.2 Vai trị tín dụng phát triển kinh tế nông thôn 2.2.3 Tiếp cận tín dụng 10 2.3 Cung tín dụng nơng thơn đặc điểm thị trường tín dụng nơng thôn 11 2.3.1 Sự lựa chọn hộ gia đình nơng thơn sử dụng tín dụng 11 2.3.2 Tác động tín dụng đến phúc lợi hộ gia đình 12 2.4 Phân tích nghiên cứu trước 12 2.5 Cơ sở lý thuyết biến nghiên cứu đưa vào mơ hình 15 CHƯƠNG PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU VÀ MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU17 3.1 Phương pháp nghiên cứu .17 3.1.1 Khung phân tích 17 3.1.2 Phương pháp thu thập số liệu .18 3.1.3 Phương pháp chọn mẫu cỡ mẫu 19 3.1.4 Phương pháp chọn vùng nghiên cứu 21 3.2 Mơ hình nghiên cứu 25 3.2.1 Thống kê mô tả .25 3.2.2 Mô hình hồi quy logit 25 3.2.3 Mơ hình hồi quy đa biến 26 CHƯƠNG KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 30 4.1 Các yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận nguồn vốn tín dụng thức hộ chun lúa tơm - lúa 30 4.1.1 Các yếu tố ảnh hưởng từ tổ chức cung cấp tín dụng .30 4.1.2 Các yếu tố ảnh hưởng từ phía hộ nơng dân 31 4.2 Thực trạng địa bàn nghiên cứu 37 4.2.1 Thực trạng tiếp cận nguồn vốn tín dụng thức hộ 37 4.2.2 Kết thực tiêu kinh tế - xã hội huyện Vĩnh Thuận 38 4.2.3 Thực trạng vay vốn nhu cầu tín dụng người dân địa bàn nghiên cứu 39 4.2.4 Thực trạng cung tín dụng điểm nghiên cứu .42 4.2.5 Những tồn khó khăn cản trở việc tiếp cận tín dụng thức 43 4.2.6 Mơ tả mẫu khảo sát 44 4.2.7 Thực trạng đầu tư vốn nông hộ .51 4.2.8 Đánh giá nguồn tiếp cận thơng tin tín dụng cú sốc nông hộ 52 4.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận vốn tín dụng hạn mức tín dụng nơng hộ .54 4.3.1 Các yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận vốn tín dụng 54 4.3.2 Các yếu tố ảnh hưởng đến hạn mức vốn tín dụng .56 4.4 Giải pháp nâng cao hiệu tín dụng nông hộ sản xuất lúa, tôm – lúa 58 4.4.1 Nâng cao khả tiếp cận tín dụng hộ trồng lúa, tơm - lúa 58 4.4.2 Các giải pháp hỗ trợ cho nông hộ trồng lúa tôm-lúa .60 CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 62 5.1 Kết luận 62 5.2 Kiến nghị 62 5.3 Giải pháp nâng cao hiệu tín dụng nông hộ sản xuất lúa, tôm – lúa 63 5.3.1 Nâng cao khả tiếp cận tín dụng hộ trồng lúa, tơm - lúa 63 5.3.2 Các giải pháp hỗ trợ cho nông hộ trồng lúa tôm-lúa .64 5.4 Về phía nơng hộ .66 5.5 Về phía tổ chức tín dụng 66 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT GDP: Gross Dometic Product HCCB: hội cựu chiến binh NHCSXH: Ngân hàng sách xã hội HPN: Hội phụ nữ HND: Hội nơng dân TW: Trung ương TDCT: Tín dụng thức QTDND: Quỹ tín dụng nhân dân NHNo&PTNT: Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn TCTD: Tổ chức tín dụng DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Tóm tắt tổng quan phương pháp nghiên cứu biến độc lập, phụ thuộc sử dụng nghiên cứu trước 15 Bảng 3.1: Cơ cấu mẫu nghiên cứu 20 Bảng 3.2: Diện tích, số hộ sản xuất lúa, tơm - lúa huyện 25 Bảng 3.3: Mô tả cấu trúc mơ hình .28 Bảng 4.1: Thực trạng tiếp cận nguồn vốn tín dụng thức hộ chuyên lúa tôm - lúa 37 Bảng 4.2: Tổng sản phẩm (GDP) năm 2014 địa bàn huyện .39 Bảng 4.3: Thông tin vay vốn nông hộ mẫu khảo sát 40 Bảng 4.4: Nhu cầu vay vốn nông hộ địa bàn Vĩnh Thuận mẫu điều tra 42 Bảng 4.5: Phân bố tuổi chủ hộ hai mơ hình 47 Bảng 4.6: Trình độ học vấn người trực tiếp sản xuất 48 Bảng 4.7: Trình độ học vấn thành viên hai mơ hình 49 Bảng 4.8: Kinh nghiệm làm nông nghiệp chủ hộ mô hình sản xuất 50 Bảng 4.9: Số người tham gia làm nơng nghiệp gia đình 50 Bảng 4.10: Vốn đầu tư trung bình hộ gia đình vào lĩnh vực giai đoạn 2013-2015 51 Bảng 4.11: Kết mơ hình Logit 54 Bảng 4.12: Kết hồi quy tuyến tính đa biến 56 Bảng 4.13: Bảng kiểm định đa cộng tuyến mơ hình 58 DANH MỤC HÌNH, BIỂU ĐỒ Hình 3.1: Khung phân tích 17 Hình 3.2: Khung nghiên cứu .19 Hình 3.3: Địa bàn nghiên cứu 21 Sơ đồ 4.1: Mối quan hệ tổ chức tín dụng thức với hộ nơng dân 31 Biểu đồ 4.2: Ảnh hưởng điều kiện kinh tế đến mức độ tiếp cận tín dụng 32 Biểu đồ 4.3: Quy mô hộ tỷ lệ phụ thuộc 33 Biểu đồ 4.4: Cơ cấu thu nhập hộ 33 Biểu đồ 4.5: Ảnh hưởng trình độ văn hố chủ hộ đến mức độ tiếp cận TDCT 34 Biểu đồ 4.6: Cơ cấu trình độ học vấn hộ gia đình 35 Biểu đồ 4.7: Ảnh hưởng giới tính chủ hộ đến khả tiếp cận tín dụng thức 36 Biểu đồ 4.8: Cơ cấu tỷ lệ nam nữ 44 Biểu đồ 4.9: Trình độ học vấn chủ hộ 45 Biểu đồ 4.10: Tỷ lệ tiêu quan hệ xã hội 46 Biểu đồ 4.11: Cơ cấu tuổi chủ hộ .47 Biểu đồ 4.12: Nguồn tiếp cận thơng tin tín dụng nơng hộ 52 Biểu đồ 4.13: Tỷ lệ nông hộ gặp cú sốc năm 2016 53 TÓM TẮT Bài nghiên cứu “Các nhân tố ảnh hưởng đến tiếp cận tín dụng thức nông hộ địa bàn huyện Vĩnh Thuận, tỉnh Kiên Giang” sử dụng phương pháp thống kê mô tả để thống kê đặc điểm nông hộ khảo sát, sử dụng mơ hình hồi quy logit để đánh giá khả tiếp cận tín dụng thức nơng hộ Bên cạnh đó, luận văn cịn sử dụng mơ hình hồi quy đa biến để xác định yếu tố ảnh hưởng đến hạn mức tín dụng nơng hộ kết mơ hình hồi quy cho thấy yếu tố quan hệ xã hội số lần vay có ảnh hưởng trực tiếp đến hạn mức tín dụng nông hộ kết nghiên cứu cho thấy có yếu tố tác động đến khả tiếp cận tín dụng nơng hộ là: giá trị tài sản; diện tích đất thổ cư; thơng tin nơng hộ nguồn tín dụng Qua kết phân tích tác giả đưa kết luận kiến nghị nông hộ tổ chức tín dụng, quyền địa phương…nhằm nâng cao hiệu tiếp cận tín dụng nơng hộ thời gian tới Từ khóa: Tín dụng thức, tín dụng nơng hộ 66 5.4 Về phía nơng hộ Qua kết cho điều ra, đa phần chủ hộ nam tiếp cận nguồn vốn tốt hơn, thông qua tổ chức tín dụng Do việc tham gia tổ chức đoàn thể tạo địa phương như: hội nơng dân, hội phụ nữ, đồn niên,… giúp hộ vay vốn thông qua tổ chức dễ dàng có nhu cầu, qua buổi nói chuyện, buổi trao đổi chun mơn,…sẽ cập nhật thơng tin cách dễ dàng hơn, nhanh chóng Nơng hộ cần phải có giải pháp sử dụng vốn vay mục đích cần phải có mục đích đáng để tạo thu nhập cho nơng hộ Đối với tổ chức cho vay, hộ cần phải đảm bảo khả trả nợ tạo lịng tin với tổ chức Từ dễ dàng thuận lợi tiếp cận nguồn vốn thức có nhu cầu 5.5 Về phía tổ chức tín dụng Hồn thiện sách tín dụng cách cải cách Chính sách tín dụng hồn thiện mơi trường kinh tế pháp luật nhằm tạo nhiều hội thuận lợi cho hoạt động tín dụng thức phát triển thị trường tín dụng nơng thơn, tăng khả tiếp cận nguồn vốn tín dụng với lãi suất hợp lý Xây dựng định chế tín dụng lãi suất hợp lý mềm dẻo, thời hạn cho vay phù hợp với điều kiện nông hộ Cần cải tiến thủ tục theo hướng đơn giản, phù hợp với trình độ người dân, rút ngắn thủ tục vay tạo điều kiện cho người dân nhiều hơn, đặc biệt nông hộ có trình độ thấp Bên cạnh cần phải tăng qui mô vốn hộ sản xuất hiệu cần thiết có sách ưu đãi khách hàng truyền thống Việc cung cấp thông tin nguồn vốn tín dụng tổ chức thức đến nơng hộ cịn chưa cao, xã hội đại, tổ chức phải có biện pháp tuyên truyền nhiều kênh truyền thông, thông tin đại chúng để thơng tin đến với nơng hộ xác kịp thời tiếp thị tận nhà sản phẩm vay dành cho nông hộ, hướng dẫn thủ tục vay vốn cho họ, tư vấn, viết hộ…đơn xin vay vốn Ngoài việc cung cấp vốn cho người dân, thơng qua hình thức phổ biến, thơng qua quyền địa phương, tổ chức đồn thể địa phương, tuyên truyền, báo đài,… tổ 67 chức tín dụng cần phải tìm biện pháp để giúp người dân biết rõ thông tin hoạt động cho vay, … Tạo cơng bình đẳng cho tất khách hàng vay Các ngân hàng cần tổ chức cơng tác thơng tin, chương trình hỗ trợ đến tận Ấp, xã để người dân biết đến, để tất nông hộ, đặc biệt hộ nghèo, hộ nuôi tôm, lúa tiếp cận nguồn vốn Bên cạnh đó, việc tiếp cận nguồn vốn thức nơng hộ tránh hình thức vay với hình thức phi thức với lãi suất cao, tạo điều kiện để họ phát triển, sản xuất nâng cao chất lượng sống Mở rộng mạng lưới đặt phịng giao dịch tổ chức tín dụng nơng thơn: Các tổ chức tín dụng cần mở rộng mạng lưới phịng giao dịch vùng nơng thơn nhiều để hộ sản xuất có điều kiện tiếp cận vốn có nhu cầu đa phần tổ chức tín dụng thường đặt phòng giao dịch hay trụ sở nơi thị trấn trung tâm, góp phần xây dựng kinh tế nông nghiệp vùng nông thôn phát triển mạnh, người dân có đủ vốn sản xuất kinh doanh DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo kết hoạt động năm 2015 phương hướng nhiệm vụ năm 2016 Ngân hàng sách xã hội tỉnh Kiên Giang, Phòng giao dịch huyện Vĩnh Thuận Báo cáo kết hoạt động năm 2015 phương hướng nhiệm vụ năm 2017 Ngân hàng sách xã hội tỉnh Kiên Giang, Phòng giao dịch huyện Vĩnh Thuận Đảng huyện Vĩnh Thuận (2010), Văn kiện đại hội đại biểu huyện lần thứ X, nhiệm kỳ 2010-2015 Đảng huyện Vĩnh Thuận (2015), Văn kiện đại hội đại biểu huyện lần thứ XI, nhiệm kỳ 2015-2020 Lê Anh Thư (2012) Các yếu tố ảnh hưởng đến số tiền vay mượn hộ gia đình từ nguồn khơng thức Nghị định số 41/2010/NĐ-CP ngày 12-4-2010 sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn Nguyễn Văn Ngân, Lê Khương Ninh (2006) đề tài: “Nghiên cứu nhân tố định đến việc tiếp cận tín dụng thức hộ nông dân Đồng sông Cửu Long” Paul Mpuga (2008) Các yếu tố ảnh hưởng đến nhu cầu tín dụng nơng hộ Phạm Thị Mỹ Dung (2010) với đề tài “Đánh giá hiệu tài dự án đầu tư cụm thiết bị thi công khu dân cư chống lũ” 10 Trần Ái Kết (2009) với đề tài: “Một số giải pháp chủ yếu vốn tín dụng trang trại nuôi trồng thủy sản Trà Vinh” 11 Trần Thọ Đạt (1998), chi phí giao dịch vay phân đoạn thị trường tín dụng nơng thơn Tạp chí Nghiên cứu kinh tế tháng 10/1998 12 Vũ Thị Thanh Hà (2001) Các nhân tố ảnh hưởng đến tiếp cận tín dụng thức hộ dân Đồng sông Hồng Website: https://voer.edu.vn/m/khai-niem-dac-diemcac-hinh-thuc-tin-dung-trung-daihan/3662c9f4 http://agribank.com.vn/21/2042/tin-tuc/tin-dung-nong-nghiep-nongthon/default.aspx PHIẾU KHẢO SÁT THÔNG TIN NÔNG HỘ Mã số: Xin chào Q Ơng, Bà! Tơi tên Nguyễn Thị Diền, Thường trú Khu Phố Vĩnh Đông II, Thị Trấn Vĩnh Thuận, huyện Vĩnh Thuận, tỉnh Kiên Giang học viên lớp Cao học Quản lý kinh tế, Trường Đại Học Kinh Tế Thành Phố Hồ Chí Minh Với mục đích hồn thành luận văn “Các nhân tố ảnh hưởng đến tiếp cận tín dụng thức nơng hộ địa bàn huyện Vĩnh Thuận tỉnh Kiên Giang” Xin Ơng/Bà vui lịng cho tơi thời gian q báo để trả lời số câu hỏi nghiên cứu Khảo sát phục vụ mục đích nghiên cứu khoa học tơi cam kết bảo mật thơng tin mà Ơng/Bà cung cấp Xin chân thành cảm ơn hợp tác ông, bà! Hộ số .Ngày vấn Chủ hộ Người vấn Địa điểm Người trả lời Phần Thơng tin chung hộ gia đình (1) Họ tên chủ hộ: Giới tính:.Nam Nữ Năm sinh .Nghề nghiệp Dân tộc Tôn giáo Số năm sinh sống địa phương: Khoảng cách từ nhà đến trung tâm huyện (2) Phân loại hộ theo thu nhập [1] Hộ nghèo [2] Hộ cận nghèo [3] Hộ (3) Trình độ học vấn [1] Không biết chữ [2] Tiểu học [3] THCS [4] THPT [5] Trung cấp/ cao đẳng/ Đại học (4) Tổng số thành viên hộ nữ ; [1]Số thành viên 16 tuổi ; [2] Số thành viên 60 tuổi .; (5) Tổng số lao động hộ .trong nữ : [1]Số lao động nông nghiệp: … ; [2]Số lao động chính: …… ; [3]Số lao động thuê mướn thường xuyên ; (6) Trong hộ có thành viên tổ chức Hội [1]Hội Nông dân [2] Hội Phụ nữ [3] Hội Cựu chiến binh [4] Hội người cao tuổi [5] Tổ, nhóm tiết kiệm tự phát (7) Thơng tin đất đai: STT Tên Diện tích Đất trồng lúa ni tơm Đất ……………….ha [1] Có [2] Khơng …………… [1] Có Diện tích đất có sổ đỏ ………………… m2 ………………… m2 Người đứng tên sổ đỏ [1]Vợ [1]Vợ Sổ đỏ (GCN QSDĐ) [2]Chồng [2] Không [2]Chồng [3]Khác [3]Khác (8) Thông tin phương tiện sản xuất năm 2015 Loại thiết bị Số lượng (cái) Giá trị (triệu đồng) Có nhu cầu trang bị cho năm 2016 hay không? Máy cày Máy xay xát Bừa Máy tuốt lúa Máy bơm nước Bình phun thuốc Khác (9) Thông tin phương tiện sinh hoạt năm 2015: Loại thiết bị Nhà (m2) Số lượng (cái) Giá trị (triệu đồng) Có nhu cầu trang bị cho năm 2016 hay không? Xe máy Xe đạp Tivi Catssette Đầu video Máy bơm nước gia đình Khác (10) Thơng tin thu nhập hộ gia đình Loại hình sản xuất, kinh doanh hộ Nơng nghiệp Số tháng làm việc năm 2015 Mức độ quan trọng thu nhập Ổn định Thu nhập ước tính (triệu đồng) 1.1 Thuần nơng - Sản xuất nông - Sản xuất nông – lâm nghiệp 1.2 Kiêm - NN – Buôn bán Dịch - NN vụ + Tiểu thủ công nghiệp Phi nông nghiệp 2.1 Kinh doanh cung cấp vụ nghề khác 2.2 dịch Ngành (nêu rõ: ……………………… 2.3 Công chức, viên chức, ………… công nhân 2.4 LĐ phổ thông (làm thuê) Nuôi tôm 3.1 Nuôi tôm công nghiệp 3.2 Nuôi tôm quản canh ( 11)Thông tin tiết kiệm hộ: Hình thức Tiết kiệm bưu điện Ngân hàng thương mại Giá trị khoản tiết kiệm (đồng/năm) Quỹ tín dụng Họ, hụi Cho vay Tiền mặt Vàng Khác: ……………………………… (12)Trong năm qua, hộ ơng/bà có gặp phải cú sốc sau đây? Cú sốc Thiệt Mức độ hại Cụ thể Giải pháp phòng trừ, khắc phục Thiên tai Dịch bệnh liên quan đến SXKD Biến động giá đầu vào Biến động giá sản phẩm đầu Cú sốc riêng hộ (nêu rõ) ……………………………… …… ……………………………… Phần 2: Thơng tin tín dụng … (13) Trong 12 tháng qua, hộ ơng/bà có nhu cầu vay vốn cho sản xuất kinh doanh tiêu dùng không? [1] Có [2] Khơng (Lí khơng có nhu cầu) (14) Trong 12 tháng qua, hộ ơng/bà có vay vốn cho sản xuất, kinh doanh tiêu dùng [1] Có [2] Khơng (15) Ai người đưa định vay vốn gia đình? [1] Vợ [3] Cả vợ chồng [2] Chồng [4] Khác (ghi rõ): (16) Thông tin chi tiết khoản vay năm vừa qua (2015) Tổng số Thời Thời Mục vốn vay Lãi Nguồn vay điểm hạn đích (triệu suất vay vay vay đồng) (%/thán (thán g) g) Nhóm thức Thơng tin chi tiết nhu cầu khoản vay Hình thức vay12 Ngân hàng NN PTNT Ngân hàng CSXH Quỹ Tín dụng nhân dân NH Thương mại khác Nhóm phi thức Mượn bạn bè, người thân Vay nặng lãi Hụi Mua chịu vật tư nông nghiệp (17) Mong muốn khoản vay tương lai (Đánh dấu vào thích hợp) Tăng Giữ ngun Giảm lên Mức vay tối đa Lãi suất áp dụng Cuối kì Định kì Phương thức trả lãi Phương thức trả gốc Phần 3: Thông tin tiêu thụ sản phẩm (18) Nơi tiêu thụ sản phẩm gia đình năm 2015: [1] Doanh nghiệp tư nhân [2] Doanh nghiệp quốc doanh [3] Thương lái thu gom [4] Vựa [5] Khác (ghi rõ):……………………………… Không cố định (19) Phương thức tiêu thụ sản phẩm gia đình: [1] Hợp đồng [2] Thỏa thuận chỗ (20) Hình thức tốn ơng/bà bán sản phẩm năm 2015: Tổng giá trị (triệu đồng) Diễn giải Thời gian ứng tiền trước/trả chậm (tháng) Số tiền ứng trước/trả chậm (% tổng số tiền phải trả) Thời gian quen biết với người mua (tháng) Người mua trả tiền mặt Người mua ứng tiền trước Người mua trả chậm Khác (ghi rõ) (21) Hình thức tốn mua vật tư năm 2015: Diễn giải Tổng giá trị (triệu đồng) Mua trả tiền mặt Mua ứng tiền trước Mua trả chậm Khác (ghi rõ) Thời gian ứng tiền trước/trả chậm (tháng) Số tiền ứng trước/trả chậm (% tổng số tiền phải trả) Thời gian quen biết với người mua (tháng) Phần 4: Đánh giá khả tiếp cận tín dụng thức hộ gia đình (22) (23) Ơng/bà nhận nguồn thơng Đánh giá nguồn thơng tin tín dụng tin tín dụng từ đâu? nhận (gạch chéo vào thích hợp) Tự tìm kiếm Nhân viên tín dụng Người thân Chính quyền địa phương Hội (ghi rõ) Ti vi, báo đài Ý kiến khác (24) Nguồn vay Đánh giá hoạt động tín dụng Thủ tục vay vốn Mức lãi suất Thời hạn vay Lượn g tiền vay Phương thức toán Phương thức thu nợ Ngân hàng NN PTNT Ngân hàng CSXH Quỹ Tín dụng nhân dân Ngân hàng Kiên Long (25) Ơng/bà có vay lãi suất ưu đãi từ chương trình tín dụng không? (26) Số tiền ông/bà vay năm 2015 bao nhiêu? …………… …… triệu đồng (27) Vui lòng cho biết chương trình tín dụng mà ơng/bà ưu tiên vay: ………………………………………………………… ……….…………………………… (28) Nếu sản xuất kinh doanh gặp khó khăn, ơng/bà trả tiền vay cách nào? Cách 1: …………………………………………………………….… ………….………… Cách 2: …………………………………………….…………….……….…………… Cách 3: …………………………………………….…………….…….……….…………… Chân thành cảm ơn! PHỤ LỤC Thống kê mô tả Phụ lục 1: mơ hình hồi quy logit - Phụ lục 2: mơ hình hồi quy đa biến Dự báo mơ hình hồi quy Kiểm định đa cộng tuyến Kiểm định phương sai sai số Kiểm định phân phối chuẩn