LV Thạc sỹ_thực trạng triển khai bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đường biển tại tổng công ty cổ phần bảo hiểm bưu điện

LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu độc lập tơi Số liệu nêu luận văn trung thực có trích nguồn Kết nghiên cứu luận văn trung thực chưa công bố công trình nghiên cứu khác TÁC GIẢ LUẬN VĂN LỜI CẢM ƠN Qua thời gian nghiên cứu lý luận thực tế tác giả hoàn thành luận văn thạc sỹ kinh tế với đề tài: “Thực trạng triển khai bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đường biển Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Bưu điện (PTI)” Tác giả xin chân thành cảm ơn TS … có ý kiến đóng góp để tác giả hồn thiện viết Tác giả xin gửi lời cảm ơn đến thầy cô Khoa bảo hiểm nhiệt tình giúp đỡ tác giả chỉnh sửa mặt nội dung, hình thức, câu chữ để tác giả hồn thành tốt viết Trong q trình thực khơng tránh khỏi hạn chế gặp phải, tác giả mong nhận ý kiến đóng góp q thầy, giáo bạn đọc để luận văn hoàn thiện Xin trân trọng cảm ơn! MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG, BIỂU, HÌNH VẼ TĨM TẮT LUẬN VĂN CHƯƠNG 1: KHÁI QUÁT CHUNG VỀ BẢO HIỂM HÀNG HOÁ XNK VẬN CHUYỂN ĐƯỜNG BIỂN 1.1 Sự cần thiết BHHH XNK vận chuyển đường biển 1.1.1.Vận chuyển hàng hoá đường biển 1.1.2 Rủi ro vận chuyển hàng hoá đường biển 1.1.3 Sự cần thiết khách quan BHH XNK vận chuyển đường biển 1.1.4 Vai trò BHHH XNK vận chuyển đường biển 1.2 Những nội dung bảo hiểm hàng hoá XNK vận chuyển đường biển 1.2.1 Đối tượng bảo hiểm phạm vi bảo hiểm 1.2.2 Điều kiện bảo hiểm 1.2.3 Giá trị bảo hiểm, số tiền bảo hiểm, phí bảo hiểm 13 1.2.4 Hợp đồng bảo hiểm 15 1.2.5 Giám định bồi thường tổn thất 17 1.3 Các tiêu đánh giá kết hiệu kinh doanh nghiệp vụ 20 1.3.1 Chỉ tiêu đánh giá kết kinh doanh 20 1.3.2 Chỉ tiêu đánh giá hiệu kinh doanh chung nghiệp vụ bảo hiểm .21 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG TRIỂN KHAI BẢO HIỂM HÀNG HOÁ XNK VẬN CHUYỂN ĐƯỜNG BIỂN TẠI PTI (2008-2011) 23 2.1 Giới thiệu Tổng Công ty cổ phần bảo hiểm Bưu Điện (PTI) 23 2.1.1.Quá trình hình thành phát triển 23 2.1.2 Tổ chức máy PTI .26 2.1.3 Các triết lý kinh doanh PTI 27 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh .31 2.2 Thực trạng triển khai BHHH XNK vận chuyển đường biển PTI .34 2.2.1 Công tác khai thác 34 2.2.2 Công tác giám định bồi thường 61 2.2.3 Cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất 82 2.3 Kết hiệu kinh doanh chung nghiệp vụ BHHH XNK vận chuyển đường biển PTI 84 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ Ý KIẾN ĐỀ XUẤT NHẰM HOÀN THIỆN VÀ PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ BHHH XNK VẬN CHUYỂN ĐƯỜNG BIỂN TẠI PTI.86 3.1 Xu hướng phát triển thị trường bảo hiểm hàng hoá vận chuyển đường biển thời gian tới 86 3.2 Định hướng phát triển PTI 90 3.2.1 Thuận lợi khó khăn 90 3.2.3 Định hướng 96 3.3 Một số ý kiến đề xuất nhằm hoàn thiện phát triển nghiệp vụ BHHH PTI 98 3.3.1 Về mặt nghiệp vụ 98 3.3.2 Về mặt quản lý 104 KẾT LUẬN 107 TÀI LIỆU THAM KHẢO 108 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT PTI BHHH XNK Đvị Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Bưu điện Bảo hiểm hàng hóa Xuất nhập Đơn vị VNPT Tập đồn Bưu viễn thơng Việt Nam DN Doanh nghiệp DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ Danh mục bảng: Bảng 2.1: Doanh thu bảo hiểm gốc PTI giai đoạn 2008 – 2011 .31 Bảng 2.2: Doanh thu bảo hiểm gốc PTI theo nghiệp vụ giai đoạn 2008 – 2011 32 Bảng 2.3: Doanh thu bảo hiểm nhận tái qua năm giai đoạn 2008 - 2011 32 Bảng 2.4: Phân nhóm Cơng ty công tác khai thác PTI 34 Bảng 2.5: Phân cấp khai thác BHHH khai thác PTI 35 Bảng 2.6: Tình hình tham gia BHHH XNK vận chuyển đường biển Việt Nam giai đoạn 2008 - 2011 53 Bảng 2.7: Doanh thu phí BHHH XNK vận chuyển đường biển từ 2008-2011 54 Bảng 2.8: Phân nhóm cơng ty thành viên công tác khai thác nghiệp vụ BHHH 58 Bảng 2.9: Tình hình thực kế hoạch doanh thu khai thác BHHH XNK vận chuyển đường biển PTI từ năm 2008-2011 .59 Bảng 2.10: Phân cấp giám định PTI 62 Bảng 2.11 : Phân cấp bồi thường BHHH PTI 65 Bảng 2.12 : Chi phí giám định nghiệp vụ BHHH XNK vận chuyển đường biển PTI giai đoạn 2008 – 2011 .79 Bảng 2.13: Tình hình bồi thường nghiệp vụ BHHH XNK vận chuyển đường biển PTI giai đoạn 2008-2011 80 Bảng 2.14: Tỉ lệ bồi thường BHHH XNK vận chuyển đường biển số doanh nghiệp bảo hiểm giai đoạn 2008-2011 81 Bảng 2.15: Tỉ lệ bồi thường nghiệp vụ BHHH XNK vận chuyển đường biển PTI theo phân cấp nghiệp vụ từ 2008 – 2011 .82 Bảng 2.16: Kết hiệu kinh doanh BHHH XNK vận chuyển đường biển PTI giai đoạn 2008-2011 .84 Bảng 3.1: Cơ cấu lao động theo trình độ học vấn 93 Danh mục biểu đồ, sơ đồ: Biểu đồ 2.1: Thị phần theo doanh thu phí BH gốc nghiệp vụ BHHH XNK vận chuyển đường biển giai đoạn 2008-2011 56 Biểu đồ 2.2: Cơ cấu doanh thu phí BHHH XNK vận chuyển đường biển tổng doanh thu phí BHHH PTI giai đoạn 2008-2011 57 Biểu đồ 2.3: So sánh doanh thu BHHH XNK vận chuyển đường biển theo nhóm phân cấp khai thác PTI giai đoạn 2008-2011 .60 Sơ đồ 2.1: Bộ máy tổ chức PTI .26 Sơ đồ 2.2: Quy trình khai thác phân cấp đơn vị PTI 40 Sơ đồ 2.3: Quy trình giám định BHHH PTI .67 Sơ đồ 2.4: Quy trình bồi thường phân cấp 69 i TÓM TẮT LUẬN VĂN PHẦN MỞ ĐẦU Sự cần thiết đề tài Thị trường bảo hiểm Việt Nam năm qua có bước phát triển đáng kể Sự phát triển thị trường kéo theo việc cạnh tranh ngày gay gắt, nhiều công ty bảo hiểm thành lập, gia tăng số lượng chi nhánh, phòng giao dịch mới, vấn đề trục lợi bảo hiểm, cạnh tranh thơng qua giảm phí hay chia hoa hồng cho khách hàng, chế độ lương thưởng nhân viên Các vấn đề thật đặt cho nhà quản lý doanh nghiệp bảo hiểm câu hỏi không dễ trả lời Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Bưu điện (PTI) tiền thân Công ty Cổ phần Bảo hiểm Bưu điện được Bộ Tài cấp Giấy chứng nhận đủ tiêu chuẩn điều kiện hoạt động kinh doanh bảo hiểm số 10/TC/GCN ngày 18/06/1998 Kể từ vào hoạt động đến nay, PTI đem đến cho khách hàng sản phẩm dịch vụ thiết thực, có uy tín thị trường PTI thực cung cấp dịch vụ cho khách hàng bao gồm khách hàng cá nhân khách hàng doanh nghiệp 100 sản phẩm bảo hiểm thuộc nhóm sản phẩm chính: Bảo hiểm xe giới, Bảo hiểm người, Bảo hiểm tài sản kỹ thuật Bảo hiểm hàng hải Từ ngày 30/6/2010, chấp thuận Bộ Tài chính, PTI thức chuyển đổi sang mơ hình Tổng cơng ty Chi nhánh chuyển đổi thành công ty thành viên trực thuộc Sự mở rộng quy mô mục tiêu, chiến lược kinh doanh hoạch định đặt cho PTI toán khó quản lý lĩnh vực nói chung theo nhóm nghiệp vụ bảo hiểm nói riêng, đặc biệt nhóm sản phẩm Bảo hiểm hàng hải, có nghiệp vụ Bảo hiểm hàng hóa q trình vận chuyển ii Bảo hiểm hàng hóa thức triển khai PTI từ năm 2007 Đến năm 2008, nghiệp vụ thức phân cấp cho chi nhánh (hiện Công ty thành viên) PTI đạt bước phát triển định nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa vận chuyển nói chung bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đường biển nói riêng Tuy nhiên,nghiệp vụ cịn nhiều điểm tồn tại, bất cập cần hoàn thiện thời gian tới Từ đó, góp phần quan trọng vào phát triển chung PTI Nhận thức vấn đề qua thời gian tìm hiểu, làm việc Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Bưu điện, tác giả lựa chọn đề tài: “ Thực trạng triển khai bảo hiểm hàng vận chuyển đường biển Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Bưu điện (PTI)” để nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu đề tài Mục tiêu tổng quát - Đánh giá tổng quan việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa xuất nhập vận chuyển đường biển PTI khâu: khai thác, giám định bồi thường, sở phân tích việc phân cấp khâu cho cơng ty thành viên để tìm tồn tại, hạn chế - Đưa ý kiến đề xuất nhằm hoàn thiện phát triển nghiệp vụ bảo hiểm PTI - Mục tiêu cụ thể Để đạt mục tiêu tổng quát nêu trên, Luận văn đề mục tiêu cụ thể sau: - Nghiên cứu tổng quan lý thuyết bảo hiểm hàng hóa xuất nhập vận chuyển đường biển; - Nghiên cứu đánh giá thực trạng triển khai bảo hiểm hàng hóa xuất nhập vận chuyển đường biển; - Đưa ý kiến đề xuất nhằm hoàn thiện phát triển bảo hiểm hàng hóa xuất nhập vận chuyển đường biển iii Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu công tác triển khai nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa xuất nhập vận chuyển đường biển PTI Phạm vi nghiên cứu: nghiên cứu nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa xuất nhập vận chuyển đường biển PTI giai đoạn 2008-2011, tập trung vào việc triển khai khâu: khai thác, giám định bồi thường, đề phòng hạn chế tổn thất Phương pháp nghiên cứu - Nguồn số liệu: Số liệu thị trường bảo hiểm Việt Nam qua năm 2008, 2009, 2010, 2011 Hiệp Hội Bảo hiểm Việt Nam, Báo cáo tài hàng năm PTI - Phương pháp nghiên cứu: trình nghiên cứu, luận văn sử dụng phương pháp thống kê, lập bảng, so sánh, phân tích Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận, mục lục luận văn kết cấu theo 03 chương sau: Chương 1: Khái quát chung bảo hiểm hàng hóa hàng hóa xuất nhập vận chuyển đường biển Chương 2: Thực trạng triển khai bảo hiểm hàng hóa xuất nhập vận chuyển đường biển PTI (2008-2011) Chương 3: Một số ý kiến đề xuất nhằm hồn thiện phát triển bảo hiểm hàng hóa xuất nhập vận chuyển đường biển PTI 94 3.2.2.2 Khó khăn a/ Khủng hoảng kinh tế Là doanh nghiệp lớn thị trường bảo hiểm Việt Nam, ảnh hưởng chung tình hình kinh tế nước giới hậu khủng hoảng 2008 tác động không nhỏ tới PTI b/ Cạnh tranh gay gắt thị trường Năm 2011, đánh dấu việc PTI trở thành doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ đứng thứ thị trường Đây bước tiến đáng ghi nhận PTI Tuy nhiên, khoảng cách PTI đơn vị bảo hiểm dẫn đầu Bảo Việt, Bảo Minh, PJCO, PVI lớn, 04 doanh nghiệp nhìn chung chiếm tổng thị phần 50%, cịn lại 23 doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ khác chiếm 50%, thị phần PTI nhìn chung xấp xỉ 4%, số khiêm tốn Chính vậy, để thu hẹp khoảng cách thách thức PTI mà 04 doanh nghiệp dẫn đầu đạt vị trí ổn định dần vào phát triển hiệu c/ Hệ thống phân phối hoạt động chưa hiệu Tuy PTI có hệ thống phân phối rộng khắp nước, nhiên việc triển khai xây dựng hệ thống đại lý PTI chậm so với số doanh nghiệp thi trường như: Bảo Việt, Bảo Minh, PVI Pjico, danh sách đại lý PTI phủ khắp tỉnh thành miền đất nước Tuy số lượng đại lý nhiều, song chất lượng hiệu hoạt động lai chưa cao, doanh thu phí bảo hiểm so với số DNBH khác thấp nhiều Nguyên nhân PTI chưa thực chưa tới khâu đào tạo kỹ năng, chuyên môn cho đội ngũ nhân viên, tư vấn bảo hiểm Có đào tạo tập trung khu vực Tổng Cơng ty, cịn chi nhánh chưa quan tâm nhiều Hơn chi phí dành cho việc đào tạo cịn hạn hẹp, chưa nâng cao chất lượng hệ thống đại lý doanh nghiệp Hơn nữa, với mạng lưới phân phối rộng khắp, mạnh để PTI phát triển theo hình thức bán lẻ Trong đó, nguồn khách hàng lớn thường xuyên nghiệp vụ BHHH VC đường biển quan, tổ chức lớn nên việc triển khai theo hệ thống phân phối nghiệp vụ chưa hỗ trợ cho nhau, 95 doanh thu BHHH VC đường biển tập trung số đơn vị lớn Thăng Long, Hà Nội, Hồ Chí Minh, Sài Gịn… thành phố lớn d/ Cơng tác đào tạo phát triển nguồn nhân lực hạn chế Các chương trình đào tạo thưc thường xuyên Tổng Công ty, chi nhánh lại hạn chế, nguyên nhân chi phí thường lại phân bổ cho hoạt động khác chi nhánh Hơn nữa, chi phí chi cho đào tạo chiếm tỷ lệ thấp so với doanh thu đào tạo dừng lại mức đào tạo bản, chất lượng đào tạo đội ngũ cán chưa thực hiệu Hiện nay, đội ngũ cán PTI đông đảo, nhiên cán có trình độ chun mơn nghiệp vụ cao lại thiếu, đặc biệt thiếu nhân viên làm công tác giám định tổn thất vụ tổn thất lớn phức tạp, điều ảnh hưởng lớn tới chất lượng sản phẩm bảo hiểm, khả cạnh tranh doanh nghiệp bị suy giảm Hơn nữa, PTI có tình trạng số cán làm việc lâu năm có hiệu sau thời gian khai thác lên làm quản lý, máy quản lý ngày tăng lên, phận khai thác lại phải tuyển dụng đào tạo lại, làm tốn nhiều chi phí thời gian Đồng thời, đội ngũ cán tuyển dụng gặp nhiều khó khăn kinh doanh thiếu kinh nghiệm thị trường hạn chế mối quan hệ…Điều ảnh hưởng trực tiếp tới vấn đề khai thác hợp đồng DNBH, làm giảm khả cạnh tranh PTI so với DNBH khác thị trường PTI phải đối mặt với tình trạng “chảy máu chất xám”, cán có chun mơn kinh nghiệm chạy sang DNBH khác làm việc Những cán nguồn lực vô quan doanh nghiệp, góp phần lớn tạo thắng lợi cho doanh nghiệp Khi DNBH cán giỏi đồng nghĩa với việc DNBH làm giảm khả cạnh tranh Chất lượng sản phẩm dịch vụ bảo hiểm thể thông qua khâu giám định, bồi thường tổn thất DNBH Hiện nay, PTI thiếu cán làm khâu giám định tổn thất, đặc biệt tổn thất lớn, có tính chất phức tạp, 96 thời gian giải bồi thường bị chậm lại, ảnh hưởng tới chất lượng sản phẩm dịch vụ Tổng Cơng ty Trong đó, DNBH phi nhân thọ hàng đầu Việt Nam Bảo Việt Việt Nam Bảo Minh tạo uy tín tốt khách hàng, thực tốt khâu giám định bồi thường tổn thất, với thời gian nhanh chóng kịp thời Chất lượng khâu giám định bồi thường định tới chất lượng sản phẩm, từ ảnh hưởng tới khả cạnh tranh PTI năm qua Tuy nhiên, PTI nhiều công tác đào tạo nguồn nhân lực làm công việc giám định tổn thất, cách gửi số sang nước để học tập, đồng thời tiếp tục tuyển dụng thêm cán làm việc phận - Chưa khai thác hết tiềm đối tác khách hàng Hiện nay, doanh thu BHHH VC đường biển ngành VNPT chưa nhiều, nguyên nhân thói quen mua CIF bán FOB (mua cảng đến bán cảng đi) hoạt động ngoại thương tập đoàn VNPT Đây kênh khai thác tiềm PTI chưa trọng để thúc đẩy Hơn nữa, PTI có nguồn thông tin khách hàng lớn tiềm cho BHHH VC đường biển, nhiên việc tổ chức thực tiếp cận bán bảo hiểm cho khách hàng chưa hiệu Thực tế hàng năm Tổng cơng ty gửi danh sách khách hàng tiềm cho đơn vị để tổ chức thực hiện, nhiên số đơn vị tiếp cận khai thác nguồn khách hàng Nguyên việc tổ chức thực chưa sâu sát có kế hoạch cụ thể 3.2.3 Định hướng Định hướng phát triển PTI “Tăng trưởng – Hiệu Phát triển bền vững” Căn theo định hướng phát triển chung đó, PTI đặt mục tiêu, định hướng kinh doanh cụ thể sau: 97 Mục tiêu kinh doanh + Doanh thu: - Phát triển mạnh nghiệp vụ bán lẻ - Duy trì vị trí thứ doanh thu thị trường bảo hiểm phi nhân thọ phấn đấu đạt vị trí thứ vào năm 2015 - Duy trì tốc độ tăng trưởng tốt, riêng năm 2012, doanh thu bảo hiểm gốc đạt 1,500 tỉ đồng, tăng trưởng 42% Trong đó, nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa đạt doanh thu 80 tỉ đồng, tăng trưởng 31%, riêng bảo hiểm hàng hóa xuất nhập vận chuyển đường biển đạt 41 tỉ đồng trì tốc độ tăng bình quân đến 2020 15 – 20% + Bồi thường: - Xây dựng tỉ lệ bồi mục tiêu thường chung PTI nghiệp vụ theo năm - Duy trì tỉ lệ bồi thường theo tỉ lệ bồi thường chung PTI, năm 2012 41.3%, BHHH XNK hàng rời 50%; hàng khác 25% Định hướng kinh doanh + Định hướng tăng trưởng doanh thu: tập trung phát triển sản phẩm bán lẻ Ưu tiên phát triển sản phẩm có hiệu nghiệp vụ cao Đối với bảo hiểm hàng hóa tập trung tăng trưởng phát triển hàng hóa vận chuyển nội địa, ưu tiên mặt hàng đóng container + Địa bàn khai thác: ưu tiên phát triển địa bàn có dung lượng thị trường lớn + Kênh khai thác: tập trung phát triển kênh khai thác qua VNPOST, ngân hàng Ngoài ra, đẩy mạnh khai thác qua kênh môi giới, tập trung xây dựng củng cố đầu mối chuyên trách Hồ Chí Minh Hà Nội + Mở rộng mạng lưới: thành lập thêm công ty thành viên + Công tác quản lý dịch vụ sau bán hàng: tổ chức tốt quy trình giám định – bồi thường phận kinh doanh – giám định – bồi thường – kế toán để giảm thiểu thời gian giải bồi thường kiểm soát việc trục lợi bảo hiểm Nâng cao lực cán nghiệp vụ, giám định 98 + Tăng cường công tác quản trị doanh nghiệp: đơn vị tổ chức xếp máy hợp lý đảm bảo tuân thủ quy trình quản lý nghiệp vụ, đặc biệt quan tâm đến công tác báo tái, xử lý kịp thời hợp đồng hạn toán để giảm thiểu thiệt hại 3.3 Một số ý kiến đề xuất nhằm hoàn thiện phát triển nghiệp vụ BHHH PTI 3.3.1 Về mặt nghiệp vụ 3.3.1.1 Công tác khai thác dịch vụ chăm sóc khách hàng Trước sức ép cạnh tranh từ phía cơng ty bảo hiểm khác, thị phần PTI bị san sẻ, nên Tổng công ty cần phải tìm kiếm thêm khách hàng cho Sự an toàn hoạt động bảo hiểm phụ thuộc vào số phí thu được, mà số phí thu lại phụ thuộc vào khả khai thác đại lý sách khách hàng Chính sách khách hàng PTI nên trọng thực sau: - Hàng năm, hàng q cơng ty tổ chức hội nghị khách hàng Đây dịp tốt để cơng ty tạo nên ấn tượng với khách hàng Ngồi cịn giúp góp phần hạn chế rủi ro kinh doanh - Phân loại khách hàng thường xun để có sách thích hợp, khuyến khích, ưu đãi khách hàng phía có ưu tiên khách hàng lớn khách hàng truyền thống công ty - Tuyên truyền phổ biến sách khách hàng đến tất nhân viên cơng ty, có quy trình trách nhiệm, có sơ kết, có đề xuất với lãnh đạo, để đưa công tác khách hàng không ngừng phát triển chất lượng phục vụ - Làm tốt công tác giám định bồi thường: khâu quan trọng để làm tốt cơng tác chăm sóc khách hàng - Ngồi ra, nghiệp vụ BHHH nói chung, BHHH XNK vận chuyển đường biển chưa trọng đến cơng tác truyền thơng, tun truyền hình ảnh để tạo thương hiệu có chương trình thúc đẩy bán hàng Về điểm này, PTI cần nghiên cứu đưa chương trình truyền thơng học tập kinh nghiệm doanh nghiệp bảo hiểm khác thị trường Công ty bảo hiểm Chartis Việt Nam – tạo uy tín ưu phần mềm cấp đơn trực tuyến cho bảo hiểm hàng hóa; Cơng ty cổ phần Bảo hiểm Quân đội MIC đưa chương trình khuyến mại 99 mua sản phẩm bảo hiểm hàng hóa… - Đưa kế hoạch cụ thể cho việc thuyết phục khách hàng tập đoàn đặc biệt tập đoàn VNPT chuyển đổi điều kiện từ CIF sang FOB, khuyến khích họ xuất theo giá CIF nhập theo giá đặt FOB Hàng năm phải chấp nhận khối lượng khổng lồ hàng hoá xuất nhập tham gia bảo hiểm cơng ty nước ngồi Mặt khác, khách hàng mong muốn bồi thường tổn thất xảy phí bảo hiểm thấp Vì đơi họ mua bảo hiểm khơng phù hợp với hàng hố Do đó,cần làm tốt khâu tư vấn trước bán hàng Thứ nhất: Lúc ký hợp đồng, cán khai thác cần phải dựa tính chất, đặc điểm hàng, cách đóng gói bao bì, cách thức xếp hàng tàu, khả xảy rủi ro để tư vấn điều kiện thích hợp cho khách hàng Ví dụ: - Các mặt hàng quặng, gỗ, sắt, thép, xăng dầu cần bảo hiểm theo điều kiện C - Loại hàng vận chuyển boong tàu loại hàng cồng kềnh sắt thanh, gỗ tròn, than đá, bột bắp nên bảo hiểm theo điều kiện B - Các mặt hàng quý có giá trị cao, dễ vỡ, hàng điện tử, hàng dễ hư thiếu hụt thuốc men, gạo, lúa mỳ, đường, hố chất, phân bón phải bảo hiểm theo điều kiện A Ngoài số loại hàng không thiết phải mua bảo hiểm theo điều kiện A mà mua ban hành theo điều kiện C hay B mua bảo hiểm thêm số rủi ro phụ hay xảy hàng Ví dụ: - Bơng thơ: điều kiện A cộng với điều khoản hư hỏng từ nơi xuất xứ hư hỏng gây mưa, bùn trươc giữ hàng - Than: đặc tính dễ bắt lửa tự bốc cháy, người bảo hiểm nên mua điều kiện bảo hiểm C cộng thêm điều kiện bảo hiểm nóng Nếu trộm cắp hay xảy hành trình, khách hàng mua thêm rủi ro trộm cắp, không giao hàng Thứ hai: cần hướng dẫn khách hàng lập chứng từ cần thiết chứng minh tổn thất khiếu nại người thứ ba để đảm bảo quyền bồi thường khách hàng 100 Thứ ba: Làm tốt công tác truyền thông để tạo dựng thương hiệu, trường hợp chấp nhận bồi thường cần giải nhanh chóng chu đáo với khách hàng; từ chối cần có cách từ chối khéo léo để khơng làm khách hàng - Mức phí bảo hiểm: Như biết sản phẩm bảo hiểm loại hình dịch vụ đặc biệt chế chuyển giao rủi ro với đặc tính có hiệu rê dịch có chu trình kinh doanh đảo ngược Vì người mua khó nhận biết lợi ích kinh doanh nó, họ thường quan tâm tới mức phí (giá sản phẩm bảo hiểm) Phí bảo hiểm khơng thể q cao làm cho khách hàng tham gia bảo hiểm công ty khác, khơng q thấp cịn phải đủ để bồi thường khiếu nại dự tính suốt thời gian bảo hiểm trang trải chi phí như: hoa hồng, chi phí quản lý, trích lập dự phịng nghiệp vụ, Tổng cơng ty cần phải có sách giảm phí cho khách hàng truyền thống, có kim ngạch bảo hiểm lớn Phí bảo hiểm cần phải xây dựng sở thống kê rủi ro, tổn thất qua năm từ xác định phí thuần, sau cộng thêm số chi phí như: chi phí ký kết hợp đồng, chi phí quản lý Ta phí thương mại Để có mức phí hợp lý cơng ty phải vào số yếu tố thị trường, khách hàng, đối thủ cạnh tranh sau đưa biểu phí cho khách hàng Ngồi Cơng ty cần phải thường xuyên theo dõi ảnh hưởng mức phí đến tâm lý khách hàng tương quan với mức phí cơng ty khác để có điều chỉnh kịp thời 3.3.1.2 Về cơng tác phịng, hạn chế tổn thất Với đặc điểm mình, vận tải đường biển thường gặp phải nhiều rủi ro bắt nguồn từ nhiều nguyên nhân khác Vì thế, để cơng tác đề phịng, hạn chế tổn thất có hiệu cơng tác cần thực từ xếp hàng lên tàu tiếp tục trì suốt hành trình dỡ hàng cảng đến Hiện việc đề phòng hạn chế tổn thất công ty thực cách định công ty khác bảo hiểm bến cảng thuộc đơn vị chuyên trách tiến hành q trình bốc xếp hàng hố lên, xuống tàu nhằm ngăn chặn công nhân bốc xếp không làm quy cách dùng phương tiện khơng thích hợp việc bốc xếp hàng hoá 101 Đối với luồng vận chuyển, chuyến hành trình cần nghiên cứu kỹ đặc điểm cảng đi, cảng đến, cảng chuyển tải, cảng lánh nạn (nếu có), rủi ro xảy ra Đồng thời với tàu vận chuyển cho chuyến hàng, công ty cần xem xét, tìm hiểu đặc tính cấp hạn tàu, tuổi tàu cỡ hạn tàu, chủ tàu Trên sở phịng hàng hải lập hướng dẫn khách hàng mua bảo hiểm cho hàng hoá xuất nhập bao gồm: Một chung áp dụng cho tất khách hàng ghi thơng tin tất đặc điểm vận chuyển, nhóm tàu kèm theo lời khuyên nên chọn nhóm tàu biện pháp cho việc phòng tránh rủi ro Một khác sử dụng trường hợp cụ thể khách hàng hợp đồng cụ thể phân tích đặc tính tàu, lô hàng tham gia bảo hiểm kèm theo khuyến cáo phòng tránh rủi ro, tổn thất Thực việc tư vấn tốt cho chủ hàng việc lựa chọn phương tiện vận chuyển cách hiệu để tạo dựng niềm tin từ khách hàng biện pháp đề phòng & hạn chế tổn thất Bên cạnh cơng ty lên tham mưu cho khách hàng mặt: điều kiện bảo hiểm tốt nhất, chất lượng hàng, bao bì đóng gói, điều kiện bốc dỡ, đóng gói, tình trạng tàu, tình trạng tài tàu Nếu lơ hàng có giá trị lớn, số lượng nhiều, chiếm khoảng không gian đáng kể hầm tàu chủ hàng nên đề nghị chủ tàu tiến hành việc nâng hàng chăm sóc hàng từ đầu Trong trường hợp khách hàng lớn, thường xuyên tiến hành xuất nhập hay bốc dỡ cảng cơng ty nên để khuyến cáo khách hàng cần có đề xuất với cảng chấp nhận phương án sau Nếu thời gian định (có thể q năm) Các lơ hàng hố xuất nhập q trình bốc xếp khơng may xảy mát, hao hụt, trả lại xảy với điều kiện nhỏ mức độ ấn định thưởng khoản tiền tương xứng Còn ngược lại giá trị tổn thất xảy vượt mức cho phép cảng phải trả cho chủ hàng số tiền tỷ lệ với giá trị tổn thất Bằng cách nâng cao trách nhiệm cảng hàng hố, qua giảm đáng kể 102 tổn thất bốc dỡ xếp hàng 3.3.1.3 Về công tác giám định Qua số liệu tổng kết công ty thời gian gần ta thấy khoản chi cho giám định hàng hố tăng lên Điều lý giải năm đầu số vụ tổn thất cịn nên hầu hết vụ cán Công ty Tổng công ty giám định Song sau số vụ tổn thất tăng lên theo số lượng hợp đồng số lượng cán phịng hàng hải PTI mỏng, lại phải đảm đương tất khâu từ khai thác đến bồi thường nhiều nghiệp vụ: bảo hiểm, tàu biển, bảo hiểm tàu phà sóng biển, đồng thời tính chất phức tạp tổn thất tăng lên cơng ty phải th chun gia giám định có uy tín để thực Do làm chi phí giám định tăng lên Để tăng cường chất lượng công tác giám định đồng thời đảm bảo tiết kiệm chi phí, mặt cơng ty cần phải khơng ngừng đào tạo nâng cao trình độ cho cán giám định, mặt khác nên để chuyên mơn hố khâu giám định cách cán phòng hàng hải chịu trách nhiệm giám định cho số mặt hàng cụ thể Có sâu nghiên cứu chun mơn hố lĩnh vực để nhằm hạn chế bớt chi phí phát sinh nâng cao hiệu suất công việc 3.3.2.5 Công tác bồi thường: Hiệu công tác bồi thường phụ thuộc lớn vào việc triển khai biện pháp đề phòng, hạn chế tổn thất đơn giản hóa thủ tục q trình xét giải khiếu nại, địi bồi thường Vì thế, để nâng cao chất lượng cơng tác này, Tổng công ty Công ty không cần làm tốt yếu tố mà cịn phải có biện pháp ngăn ngừa gian lận xảy q trình khiếu nại địi bồi thường Để ngăn ngừa gian lận xảy tổn thất xem xét khiếu nại đòi bồi thường tổn thất, cơng ty cần tìm hiểu xác định rõ tổn thất Kinh nghiệm thực tế trình độ chuyên môn cán công ty nên đề chuẩn mực điểm ý cần thiết trình giải khiếu nại cho tất cán phòng hàng hải Tổng công ty Mặt khác, tổng công ty cần đề yêu cầu khách hàng tinh thần trung thực thiện chí ký kết hợp đồng, đặc biệt khách hàng Nếu họ vi phạm thoả 103 thuận cơng ty xử phạt tuỳ theo mức độ nặng nhẹ Có thực tạo hiệu thiết thực việc ngăn ngừa gian lận bảo hiểm hàng hóa xuất nhập chuyên chở đường biển, từ góp phần nâng cao chất lượng công tác giải khiếu nại bồi thường Công ty Tổng công ty 3.3.1.4 Chương trình tái bảo hiểm Tái bảo hiểm công việc quan trọng nghiệp vụ bảo hiểm, cơng ty bảo hiểm tính tốn phương thức tỷ lệ tái khơng giúp cho Tổng công ty tránh phá sản có tổn thất lớn xảy mà cịn giúp cho Tổng cơng ty tăng lợi nhuận Cần ý số vấn đề sau: - Tập trung hướng dẫn giúp đỡ lãnh đạo, cán nghiệp vụ kế toán, thống kê địa phương nắm vững nội dung chương trình tái, tỷ lệ nhượng tái, thu hoa hồng nhượng tái - Thông báo kịp thời tình hình tái cho đơn vị để làm sở tính tốn hiệu - Tăng cường trách nhiệm phòng tái đòi bồi thường hoa hồng từ tái bảo hiểm Đối với nghiệp vụ BHHH XNK nói chung, giá trị lô hàng bảo hiểm thường lớn việc làm tốt chương trình tái bảo hiểm giúp PTI có đủ lực nhận dịch vụ bảo hiểm lớn Hiện nay, quan hệ hợp tác tái bảo hiểm nước với Vinare, PTI có hợp đồng tái cố định với nhà tái nước ngồi hàng đầu có uy tín Swiss Re, CCR…theo sau nhà tái đứng đầu có nhà tái nước ngồi khác để nâng cao lực hợp đồng tái Tuy nhiên, mục tiêu tăng trưởng doanh thu, nên có nhiều dịch vụ rủi ro cao, PTI phải thực đàm phán với nhà tái để mở rộng hợp đồng tái cố định dẫn đến tỉ lệ bồi thường tăng cao Nhiều nhà tái sau thời gian hoạt động khơng cịn mặn mà với thị trường bảo hiểm Việt Nam nói chung có PTI Chính vậy, PTI cần định hướng rõ ràng mục tiêu tăng trưởng doanh thu cách hiệu để chọn lọc rủi ro bảo hiểm, khơng gây uy tín thị trường tái đảm bảo mục tiêu phát triển hiệu PTI 104 3.3.2 Về mặt quản lý 3.3.2.1 Công tác quản lý đơn vị PTI thực phân cấp khai thác, giám định & bồi thường cho đơn vị, nay, việc thực quy trình phân cấp khai thác, giám định & bồi thường nhìn chung đạt kết tố cần phải tăng cường công tác quản lý đào tạo để: - Nâng cao lực, trình độ chuyên môn đơn vị Nghiệp vụ BHHHVC đường biển loại hình phức tạp, liên quan nhiều đến luật pháp quốc tế công ước, tập quán ngoại thương Do đó, địi hỏi phải làm tốt cơng tác đào tạo, kiểm tra để đảm bảo nguồn lực người nâng cao lực đơn vị - Nâng cao lực quản lý cán chuyên quản Tổng công ty Hiện nay, Ban Hàng hải – Văn phịng tổng cơng ty thực việc phân chia quản lý nghiệp vụ hàng hải nói chung cho cán nghiệp vụ ban Đây nghiệp vụ phức tạp nên cán nghiệp vụ cần phải có trình độ chun mơn cao có kinh nghiệm quản lý đơn vị 3.3.2.2 Cơng tác kế hoạch, thống kê - Hàng năm, PTI đề thực xây dựng kế hoạch kinh doanh cho năm cho đơn vị với tiêu doanh thu, lợi nhuận, tỉ lệ bồi thường rõ ràng Việc xây dựng theo kế hoạch phát triển tồn hệ thống PTI, tình hình khai thác, bồi thường năm trước đơn vị, tình hình chung thị trường… Các đơn vị phép đăng ký Tổng công ty doanh thu, tỉ lệ bồi thường kế hoạch năm tiếp theo, Tổng công ty xem xét phê duyệt Tuy nhiên, việc đăng ký đơn vị thường thấp mục tiêu kinh doanh Tổng công ty đặt nhiều, kết đơn vị thường phải nâng mục tiêu kinh doanh đăng ký lên cho phù hợp với mục tiêu Tổng công ty không đảm bảo việc hoàn thành 100% kế hoạch giao Để khắc phục tình trạng này, PTI cần làm tốt cơng tác kế hoạch, xây dựng kế hoạch phải bám sát thực tế thị trường lực đơn vị Ngoài ra, tiêu doanh thu, lợi nhuận, tỉ lệ bồi thường công nợ xây dựng Tổng cơng ty cần đảm bảo tính tương quan, tính khả thi Đây tỷ lệ có xu hướng phát triển ngược với nhau, doanh thu cao tỉ lệ bồi thường xấu 105 công nợ cao - Hiện nay, PTI sử dụng phần mềm VDC để quản lý hệ thống báo cáo, thống kê… Tuy nhiên, phần mềm sử dụng chưa hoàn thiện đặc biệt nghiệp vụ BHHH nói chung ví dụ như: chưa cấp đơn online nên giảm tính cạnh tranh nghiệp vụ so với doanh nghiệp bảo hiểm khác; hệ thống báo cáo cịn sơ sài, khó sử dụng Hơn nữa, việc đào tạo cán việc sử dụng phần mềm cịn chưa có hệ thống phổ cập nên cán chưa nắm rõ cách sử dụng khơng tận dụng hết tính Vì vậy, PTI cần xây dựng tài liệu đào tạo thực đào tạo cho cán bộ, nhân viên sử dụng thành thạo phần mềm, giảm thiểu công việc lưu trữ, thông kê, báo cáo giấy tờ để nâng cao suất lao động 3.3.2.3 Cơng tác tài kế tốn - Cơng tác tài kế tốn thực phần mềm quản lý tài kế tốn, nhiên tương tự cơng tác thống kê, việc sử dụng phần mềm cần đào tạo phổ biến cụ thể, rõ ràng - Tăng cường cơng tác kiểm tra quản lý tài chính, hướng dẫn chi tiêu phù hợp tới đổi Tổng công ty Hướng dẫn biện pháp tiết kiệm chi phí quản lý 3.3.2.4 Tuyển dụng nâng cao chất lượng nhân sự: Sự thành công việc kinh doanh bảo hiểm phụ thuộc phần lớn vào trình độ nghiệp vụ cán Tổng cơng ty nói chung đơn vị nói riêng Các cán công ty cần phải am hiểu tường tận nghiệp vụ bảo hiểm, điều luật liên quan có khả phân tích điều khoản luật, văn chuyên ngành văn liên quan phục vụ cho công việc như: phân tích cho khách hàng thắc mắc họ, giải yêu cầu khách hàng luật, tạo nên uy tín khách hàng đội ngũ nhân viên am hiểu nghiệp vụ vấn đề có liên quan - Bổ sung thêm kiến thức cho nhân viên tồn cơng ty lĩnh vực như: tin học, ngoại ngữ, công nghệ ngành Công ty cần kiểm tra định kỳ nhân viên kỹ nghiệp vụ họ nhằm xếp công việc phù hợp cho nhân viên tạo suất hiệu làm việc cao Đặc 106 biệt, nghiệp vụ BHHH XNK vận chuyển đường biển thường liên quan nhiều đến điều kiện, điều khoản tiếng Anh, nên việc đào tạo, bổ sung thêm trình độ ngoại ngữ cho cán nghiệp vụ cần thiết PTI cần trọng công tác muốn xây dựng đội ngũ cán cốt cán làm việc có hiệu quả, trình độ chun mơn cao - Cơng ty nên có chế độ khen thưởng hợp lý nhân viên có thành tích tốt cơng tác, phải phê bình nghiêm khắc nhân viên vi phạm quy chế công ty, Tổng cơng ty Cơng ty tổ chức buổi họp khen thưởng phê bình, điều tốt thúc đẩy nhân viên làm việc tốt để đạt thành tích tốt cơng việc Ngồi ra, việc mở hội thăng tiến PTI động lực để cán lâu năm có thành tích tốt gắn bó với PTI - Tổng cơng ty Công ty cần đặt chế độ thi tuyển nhân viên rộng rãi khắp toàn quốc nhằm thu hút người tài, có lực làm việc Tổng công ty, Công ty Tuy nhiên, việc thi tuyển cần đơn giản thủ tục hành để dễ thu hút người có lực Việc tổ chức thi nhiều vòng phức tạp dễ dẫn đến tâm lý e ngại người dự thi, đặc biệt người có lực làm việc tốt có kinh nghiệm làm việc lâu năm - Cơng ty cần tổ chức lớp bồi dưỡng nâng cao trình độ mặt, cập nhật thường xuyên kiến thức thông tin cho cán Tổ chức lớp huấn luyện nghiệp vụ cho nhân viên giúp họ theo kịp yêu cầu công tác 107 KẾT LUẬN Dưới tác động khủng hoảng kinh tế, nghiệp vụ BHHH XNK vận chuyển đường biển nói riêng bảo hiểm nói chung chịu nhiều ảnh hưởng xấu Việc suy giảm kim ngạch xuất nhập khó khăn thị trường vận tải biển tác động khủng hoảng kinh tế nguyên nhân dẫn tới khó khăn triển khai nghiệp vụ BHHH XNK vận chuyển đường biển PTI chịu ảnh hưởng “vịng xốy” Nghiệp vụ BHHH XNK vận chuyển đường biển triển khai từ sớm PTI, 05 doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ dẫn đầu thị trường Việt Nam, thị phần bảo hiểm nghiệp vụ cách tương đối xa so với 04 doanh nghiệp lại, nguyên nhân nghiệp vụ BHHH XNK vận chuyển đường biển 04 doanh nghiệp phát triển trước PTI lâu dần vào hoạt động ổn định, có hiệu quả, ngồi ra, định hướng phát triển PTI tập trung phát triển vào thị trường bán lẻ nên việc phát triển nghiệp vụ cịn gặp nhiều khó khăn Tuy nhiên, tính từ 2008 đến nay, PTI phát triển nghiệp vụ BHHH XNK vận chuyển đường biển đảm bảo tăng trưởng theo quy mô PTI đồng thời tập trung vào hướng phát triển có hiệu Đây chiến lược phù hợp cho PTI với định hướng trở thành doanh nghiệp bảo hiểm có hệ thống bán lẻ dẫn đầu thị trường bảo hiểm phi nhân thọ 108 TÀI LIỆU THAM KHẢO TIẾNG VIỆT Nguyễn Văn Định (2010), Giáo trình bảo hiểm, Nhà xuất Đại học Kinh tế Quốc dân Nguyễn Văn Định (2004), Giáo trình Quản trị kinh doanh bảo hiểm, Nhà xuất thống kê Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam (2008,2009,2010,2011,2012), Số liệu thị trường bảo hiểm Việt Nam Tổng công ty Cổ phần bảo hiểm Bưu điện (2008,2009,2010,2011,2012), Tài liệu họp Đại hội cổ đông thường niên Tạp chí Hàng hải TIẾNG ANH Insurance Principle and Practice TRANG WEB Website Tổng công ty cổ phần bảo hiểm bưu điện: http://www.pti.com.vn Website Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam: http://www.avi.com.vn Website Tổng cục hải quan: http://www.customs.gov.vn Website Tổng cục thống kê: http://www.gso.gov.vn Website Web Bảo hiểm: http://www.webbaohiem.net ... 2: THỰC TRẠNG TRIỂN KHAI BẢO HIỂM HÀNG HOÁ XNK VẬN CHUYỂN ĐƯỜNG BIỂN TẠI PTI (2008-2011) 2.1 Giới thiệu Tổng Công ty cổ phần bảo hiểm Bưu Điện (PTI) Tổng Công ty cổ phần bảo hiểm bưu điện – PTI... chuyển đường biển bao gồm bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đường biển quốc tế bảo hiểm hàng hóa vận chuyển cảng biển Việt Nam Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đường biển quốc tế thực chất bảo hiểm hàng hóa. .. 2.1 Giới thiệu Tổng Công ty cổ phần bảo hiểm Bưu Điện (PTI) 2.1.1.Quá trình hình thành phát triển Tổng Công ty cổ phần bảo hiểm bưu điện – PTI (trước Công ty cổ phần bảo hiểm bưu điện) Bộ Tài cấp