LV Thạc sỹ_phát triển hoạt động đầu tư của công ty cổ phần bảo hiểm SHB VINACOMIN

1 MỤC LỤC CHƯƠNG 1- LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ CỦA DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM CHƯƠNG 2- THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ CỦA CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM SHB- VINACOMIN .8 2.1 Thực trạng hoạt động đầu tư Công ty cổ phẩn bảo hiểm SHBVINACOMIN CHƯƠNG 3- GIẢI PHÁP ĐỂ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ CỦA CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM SHB- VINACOMIN 14 3.2.1 Tăng cường nguồn vốn đầu tư: 14 3.2.2 Xây dựng cấu đầu tư tài hợp lý: .15 3.2.3 Hoàn thiện cấu tổ chức hoạt động đầu tư 15 3.2.4 Phát triển nguồn nhân lực cho hoạt động đầu tư .16 3.2.5 Tăng cường ứng dụng hệ thống công nghệ thông tin đại 16 3.3.1 Kiến nghị với Nhà nước 17 3.3.2 Kiến nghị với Bộ Tài .17 CHƯƠNG 1- LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ CỦA DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM 22 1.1.2 Các nguyên tắc hoạt động đầu tư DNBH 30 1.1.3 Các nguồn vốn đầu tư DNBH 34 1.1.4 Nội dung hình thức đầu tư doanh nghiệp bảo hiểm 36 CHƯƠNG 2- THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ CỦA CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM SHB- VINACOMIN 51 2.1 Tổng quan Công ty cổ phần bảo hiểm SHB- VINACOMIN 51 2.2 Thực trạng hoạt động đầu tư Công ty cổ phẩn bảo hiểm SHBVINACOMIN .66 2.3 Đánh giá thực trạng phát triển hoạt động đầu tư Công ty cổ phần bảo hiểm SHB-VINACOMIN 73 CHƯƠNG 3- GIẢI PHÁP ĐỂ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ CỦA CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM SHB- VINACOMIN 81 3.2.1 Tăng cường nguồn vốn đầu tư: 83 3.2.2 Xây dựng cấu đầu tư tài hợp lý: .87 3.2.3 Hồn thiện cấu tổ chức hoạt động đầu tư 92 3.2.4 Phát triển nguồn nhân lực cho hoạt động đầu tư .94 3.2.5 Tăng cường ứng dụng hệ thống công nghệ thông tin đại 95 3.3.1 Kiến nghị với Nhà nước 96 3.3.2 Kiến nghị với Bộ Tài .99 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT SVIC TKV WTO SHB TNDS DNBH BĐS Công ty Cổ phần bảo hiểm SHB- VINACOMIN Tập đồn cơng nghiệp Than- Khống sản Việt Nam Tổ chức Thương mại giới Ngân hàng thương mại cổ phẩn Sài gòn- Hà Nội Trách nhiệm dân Doanh nghiệp bảo hiểm Bất động sản DANH MỤC SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU Sơ đồ 1.1: Mơ hình tổ chức SVIC ……………………… ………… 38 Bảng 2.1 Một số tiêu kinh tế SVIC giai đoạn 2009-2010…… … 44 Bảng 2.2 Cơ cấu doanh thu theo nghiệp vụ SVIC …………… …… 45 Bảng 2.3 Biến động tiêu làm ảnh hưởng đến lợi nhuận thuần…… 46 Bảng 2.4 Loại hình cấu đầu tư SVIC giai đoạn 2009-2010…… 49 Biểu 2.1 Cơ cấu đầu tư SVIC thời điểm 31/12/2009…………….……50 Biểu 2.2 Cơ cấu đầu tư SVIC thời điểm 30/06/2009………………… 50 Bảng 2.5 Kết hoạt động đầu tư SVIC giai đoạn 2009-2010…… 52 Bảng 2.6 Kết thực tiêu kế hoạch 06 đầu năm 2010 …… 52 Bảng 2.7 Tỷ suất lợi nhuận đầu tư SVIC giai đoạn 2009-2010 …… 53 Bảng 2.8 Nguồn vốn đầu tư SVIC giai đoạn 2009-2010 …… 53 Bảng 2.9 Hiệu suất sử dụng vốn đầu tư SVIC giai đoạn 2009-2010… 54 Sơ đồ 1.2: Mơ hình hoạt động Cơng ty đầu tư ……………………………75 TĨM TẮT LUẬN VĂN PHẦN MỞ ĐẦU Công ty Cổ phần bảo hiểm SHB- VINACOMIN đời cở sở ý tưởng thành lập cơng ty bảo hiểm Tập đồn Cơng nghiệp Than- Khống sản Việt Nam Cơng ty thành lập bối cảnh kinh tế toàn cầu thời kỳ khủng hoảng, thị trường tài chính- tiền tệ bị ảnh hưởng sâu sắc ngành bảo hiểm khơng nằm ngồi tác động Vì vậy, công ty phải đối mặt với hàng loạt vấn đề lớn như: Vấn đề quản trị doanh nghiệp, tiềm lực tài chính, đầu tư cơng nghệ quản trị rủi ro, vấn đề thương hiệu, nguồn nhân lực chất lượng… Mặt khác, theo cam kết với WTO, thị trường bảo hiểm Việt Nam xóa bảo rào cản mở cửa hoàn toàn cho Nhà đầu tư nước ngồi Do đó, khơng chịu áp lực cạnh tranh với doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước, Cơng ty cịn phải cạnh tranh với doanh nghiệp bảo hiểm nước ngồi có tiềm lực mạnh Hoạt động đầu tư đóng vai trị quan trọng hoạt động tạo lợi nhuận cho công ty thời gian qua Tuy hoạt động đầu tư thu kết định, song chưa thực phát huy hết tiền quy mơ tính chất dài hạn nguồn vốn đầu tư Xuất phát từ thực tế đó, việc xây dựng có định hướng phát triển lâu dài thông qua chiến lược kinh doanh đầu tư đắn cho Cơng ty cần thiết Đó lý chọn đề tài : “Phát triển hoạt động đầu tư Công ty Cổ phần Bảo hiểm SHB- VINACOMIN” CHƯƠNG 1- LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ CỦA DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM Trong hoạt động DNBH, kinh doanh bảo hiểm gốc kinh doanh tái bảo hiểm hai hoạt động đóng vai trị quan trọng Thu nhập từ hoạt động kinh doanh bảo hiểm gốc, kinh doanh tái bảo hiểm… tạo thành quỹ tài cho DNBH Đây sở hình thành hoạt động đầu tư DNBH Đối với DNBH, hoạt động đầu tư hình thức DNBH sử dụng nguồn vốn hình thành từ vốn chủ sở hữu, quỹ dự phòng nghiệp vụ, vốn khác tạm thời nhàn rỗi để thực hoạt động đầu tư vào tài sản tài (cổ phiếu, trái phiếu, tiền gửi, cho vay, đầu tư bất động sản….) đầu tư mua sắm tài sản cố định, tài sản lưu động đầu tư phát triển, nhằm đem lại khoản tăng trưởng vốn, mở rộng hội thu lợi nhuận tương lai sở đảm bảo nguyên tắc an toàn, hiệu đáp ứng yêu cầu chi trả thường xuyên cho cam kết theo hợp đồng bảo hiểm phân tán rủi ro hoạt động kinh doanh bảo hiệm Cũng hoạt động đầu tư khác, hoạt động đầu tư DNBH mang đặc điểm chung trình đầu tư đặc thù hoạt động kinh doanh bảo hiểm, hoạt động đầu tư DNBH có đặc điểm riêng biệt so với ngành nghề, lĩnh vực kinh doanh khác, cụ thể như: Thứ nhất, nguồn vốn đầu tư bao gồm nguồn vốn hình thành từ vốn chủ sở hữu thành lập nguồn vốn nhàn rỗi từ quỹ dự phịng nghiệp vụ bảo hiểm, tích tụ từ phí bảo hiểm thu Thứ hai, DNBH đầu tư chủ yếu vào tài sản có tính khoản cao gửi tiền ngân hàng, hay đầu tư vào trái phiếu phủ chứng khốn có lãi suất cố định DNBH mở rộng hình thức đầu tư đầu tư vào cổ phiếu thường, đầu tư kinh doanh bất động sản, cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ, bảo lãnh phát hành chứng khoán, bảo trợ cho dự án phát triền sản phẩm công nghệ mới… Thứ ba, theo quy định nhà nước, DNBH đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu doanh nghiệp khơng có bảo lãnh, góp vốn vào doanh nghiệp khác tối đa 35% DNBH phi nhân thọ 50% DNBH nhân thọ; kinh doanh bất động sản, cho vay tối đa 20% vốn nhàn rỗi từ quỹ dự phòng nghiệp vụ bảo hiểm DNBH phi nhân thọ 40% DNBH nhân thọ Có thể nói đầu tư hoạt động có tầm quan trọng đặc biệt tồn phát triển DNBH Hoạt động đầu tư ảnh hưởng trực tiếp đến khả toán, khả cạnh tranh uy DNBH thị trường tài Hoạt động đầu tư giúp DNBH đảm bảo giá trị thực tế quỹ tài trước rủi ro giá đồng tiền lạm phát, tăng giảm tỷ giá hối đối, thay đổi sách tài Nhà nước điều chỉnh lãi suất, điều chỉnh cán cân tốn… Hoạt động đầu tư có hiệu làm tăng thu nhập, từ tăng lợi nhuận DNBH, góp phần củng cố phát triển doanh nghiệp, tăng thu nhập cán bộ- nhân viên, tăng quỹ phúc lợi, tăng cổ tức cho cổ đông, tăng nghĩa vụ Ngân sách Nhà nước, góp phần vào tăng thu nhập quốc dân nói chung Hoạt động đầu tư DNBH đóng vai trị quan trọng việc huy động vốn cho kinh tế quốc dân, với vai trò trung gian tài Hoạt động đầu tư DNBH cần tuân thủ nguyên tắc sau: nguyên tắc an toàn, nguyên tắc sinh lời, nguyên tắc đảm bảo khả toán thường xuyên Nguồn vốn sử dụng cho hoạt động đầu tư DNBH bao gồm: Vốn chủ sở hữu, nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi từ quỹ dự phòng nghiêp vụ bảo hiểm, khoản lãi để lại doanh nghiệp Tùy theo quy mô nguồn vốn điều kiện cụ thể, DNBH lựa chọn hình thức đầu tư như: gửi tiền tổ chức tín dụng, đầu tư chứng khốn ( trái phiếu, cổ phiếu, chứng quỹ đầu tư ), đầu tư kinh doanh bất động sản, cho vay, ủy thác đầu tư, góp vốn liên doanh Trên sở nhận thức đắn vai trò hoạt động đầu tư, phát triển hoạt động đầu tư phải xem xét mối quan hệ biện chứng với hoạt động bảo hiểm Các tiêu đánh giá phát triển hoạt động đầu tư DNBH bao gồm: tiêu đánh giá quy mô (quy mô nguồn vốn, hiệu suất vốn đầu tư, tốc độ tăng trưởng doanh thu, danh mục đầu tư ), tiêu đánh giá hiệu đầu tư (tỷ suất lợi nhuận đầu tư ), tiêu đánh giá khả toán Hoạt động đầu tư DNBH chịu ảnh hưởng nhiều nhân tố, nhân tố nội bên DNBH có ảnh hưởng lớn đến hoạt động việc xác định nguồn vốn hình thức đầu tư cụ thể Những nhân tố bao gồm: quy mô doanh nghiệp bảo hiểm, quan điểm đầu tư nhà quản lý, tổ chức hoạt động đầu tư, nhân sách cán bộ, hệ thống thơng tin quản lý Ngoài ra, hoạt động đầu tư DNBH chịu tác động nhân tố thuộc mơi trường bên ngồi mơi trường pháp lý, mơi trường kinh tế, trị, xã hội, mơi trường kinh tế quốc tế… Những nhân tố có tác động thúc đẩy kìm hãm phát triển hoạt động đầu tư CHƯƠNG 2- THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ CỦA CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM SHB- VINACOMIN Công ty cổ phần bảo hiểm SHB – VINACOMIN thành lập vào ngày 10/12/2008 kết thể nỗ lực tâm huyết Tập đồn cơng nghiệp Than – Khống sản Việt Nam (TKV), Ngân hàng TMCP Sài gòn – Hà Nội (SHB), Cơng ty cổ phần tập đồn T&T, Cơng ty cổ phần đầu tư công nghiệp An Sinh, Công ty cổ phần đầu tư tài ITASCO, Cơng ty cổ phần Hoa Sơn cổ đông khác việc mong muốn tham gia, đóng góp xây dựng thị trường bảo hiểm Việt Nam ngày phát triển vững mạnh Tuy thành lập từ cuối năm 2008, với cố gắng, nỗ lực tồn thể cán nhân viên công ty, SVIC đạt kết đáng ý Tổng doanh thu đạt 169,73 tỷ đồng, 55,47% kế hoạch năm, tăng 111% so với thực kỳ năm 2009 Bên cạnh đó, SVIC đạt nhiều kết phương diện quản trị doanh nghiệp, quan hệ hợp tác Hệ thống văn quản lý xây dựng ban hành tương đối hoàn chỉnh đồng bao gồm văn chức nhiệm vụ Ban, chi nhánh; Quy tắc biểu phí bảo hiểm; quy trình hướng dẫn biểu mẫu nghiệp vụ bảo hiểm; phân cấp khai thác, phân cấp bồi thường; quy chế tài chính, quy chế đầu tư, nhằm đảm bảo cho hoạt động kinh doanh triển khai thuận tiện, có định hướng, pháp luật Tuy nhiên, bên cạnh kết đạt được, hoạt động SVIC số hạn chế, cần khắc phục như: chất lượng đội ngũ cán chưa thật cao, sản phẩm dịch vụ chưa có khác biệt so với DNBH khác thị trường, cơng tác giải bồi thường cịn nhiều thủ tục 2.1 Thực trạng hoạt động đầu tư Công ty cổ phẩn bảo hiểm SHBVINACOMIN Trong giai đoạn 2009- 2010, SVIC không ngừng đa dạng kỳ hạn đầu tư, mở rộng hình thức đầu tư Hoạt động đầu tư Công ty tiếp tục theo hướng cấu đầu tư tập trung vào hình thức đầu tư ngắn hạn trung hạn, công cụ tài có tính khoản cao hơn, đảm bảo tính an tồn, hiệu quả, phù hợp với đặc điểm nguồn vốn kinh doanh bảo hiểm Bảng 2.1 Loại hình cấu đầu tư SVIC giai đoạn 2009-2010: Đơn vị: triệu đồng TT Nội dung Năm 2009 Giá trị Tiền gửi Ủy thác quản lý vốn 06 đầu năm 2010 Tỷ trọng Giá trị Tỷ trọng 203.050 59,24% 182.050 48,40% 73.100 21,33% 18.100 4,81% Bất động sản 0.000 0,00% 6.270 1,67% Kỳ phiếu 5.000 1,46% 0.000 0,00% Trái phiếu 40.000 11,67% 115.000 30,57% Trái phiếu chuyển đổi 10.000 2,92% 34.250 9,11% Cổ phiếu 2.600 0,76% 6.478 1,72% Chứng khoán niêm yết 9.000 2,63% 14.000 3,72% 342.750 100,00% 376.148 100,00% Tổng cộng 10 Trong loại hình đầu tư, nhóm mang lại tỷ lệ sinh lời cao đầu tư trái phiếu, thấp tiền gửi ủy thác quản lý vốn Đến hết tháng/2010 Công ty bước cấu danh mục đầu tư theo hướng phát triển vững chắc, đầu tư theo chiều sâu, giảm dần tỷ lệ tiền gửi ngân hàng ủy thác quản lý vốn Trong hai năm 2009- 2010, hoạt động đầu tư SVIC bước đầu đem lại hiệu kinh doanh cho Công ty Bảng 2.2 Kết hoạt động đầu tư SVIC giai đoạn 2009-2010 Đơn vị: triệu đồng 06 tháng Chỉ tiêu Năm 2009 Lợi nhuận kinh doanh bảo hiểm đầu năm 2010 -21.984 -8.711 Lợi nhuận hoạt động đầu tư 32.951 24.796 Lợi nhuận trước thuế 10.972 16.009 300% 155% Lợi nhuận đầu tư/Tổng LN trước thuế ( Nguồn: Báo cáo tài SVIC năm 2009-2010) So với mặt chung, tỷ suất lợi nhuận đầu tư SVIC giai đoạn 20092010 đạt số liệu tương đương (xấp xỉ 10%), điều cho thấy thành lập SVIC cố gắng phát huy khoản vốn để tăng lợi nhuận cho Công ty Bảng 2.3 Tỷ suất lợi nhuận đầu tư SVIC giai đoạn 2009-2010 Đơn vị: triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2009 06 tháng đầu năm 2010 Lợi nhuận hoạt động đầu tư 32.951 24.796 Tổng vốn đầu tư 342.76 376.148 Tỷ suất lợi nhuận đầu tư 9.61% 6.59% ( Nguồn: Báo cáo tài SVIC năm 2009-2010) Vốn đầu tư Công ty có phát triển, chủ yếu gia tăng nguồn vốn nhàn rỗi từ dự phòng nghiệp vụ Năm 2009, vốn dự phòng nghiệp vụ bảo hiểm 70.026 tỷ đồng, đến năm 2010 số 130.085 tỷ đồng, 186% 91 - Đô thị hạt nhân xây dựng dừa khoảng 750 dự án rà soát cập nhật dọc đường vành đai Đan Phượng – Hoài Đức – Hà Đơng – Thường Tín (Đường vành đai có quy mơ lớn đường Láng Hịa Lạc gồm xe cao tốc, chiều dài 135,8km Tổng mức đầu tư Dự án khoảng 50.700 tỷ đồng, chiếm 1.280 đất) - đô thị vệ tinh gồm có Hịa Lạc, Sơn Tây, Xn Mai, Phú Xun – Phú Minh Sóc Sơn Mỗi thị có khoảng từ 21.000 – 75.000 người - Hòa Lạc phát triển theo hướng đô thị khoa học, Sơn Tây cửa ngõ phát triển kinh tế - xã hộ phía Tây Bắc Thủ đô, Xuân Mai phát triển đô thị đại học, Phú Xuyên – Phú Minh Sóc Sơn theo hướng thị cơng nghiệp Ngồi ra, Thủ hình thành vành đai xanh dọc sơng Đáy, sơng Tích, sơng Cà Lồ Vành đai chiếm đến 68% tổng diện tích đất tự nhiên Trong vành đai xanh hình thành cảnh quan theo trục Bắc – Nam gồm đô thị sinh thái Phúc Thọ, Quốc Oai Chúc Sơn giao cắt tuyến đường QL6, đường Láng – Hịa Lạc Quốc lộ 32 Theo quy hoạch chung Thủ đô đến năm 2030, dân số Hà Nội vào khoảng 10 triệu dân, tầm nhìn đến năm 2050 vào khoảng 13 – 14 triệu dân Đến năm 2030 dân số Thủ đạt 9,4 triệu dân, dân số thành thị khoảng 6,4 triệu người cịn lại khoảng triệu dân nông thôn Dự báo tổng quỹ đất xây dựng thành thị nông thôn khoảng 125.500 ha, tiêu khoảng 130 – 135m2/người Trong đó, đất xây dựng thị khoảng 92.000ha đất nơng thơn khoảng 33.500ha Đơ thị hạt nhân có khoảng 40.000 với tiêu 90m2/người, khoảng 9.000ha quận nội thành tiêu 50-55m2/người, khu xây dựng 31.000ha tiêu đầu người 110-115m2/người khoảng 32.000ha thuộc đô thị vệ tinh với tiêu 180m2/người Như vậy, theo đánh giá chuyên gia thị trường bất động sản Việt Nam năm gần phát triển mạnh mẽ, nhu cầu văn phòng, khách sạn, hộ độ thị lớn lớn Hơn nữa, hành lang pháp lý cho thị trường ngày rõ rang, hợp lý, giúp cho nhà đầu tư tham gia thị trường 92 cách dễ dàng Vì vậy, nói kênh rót vốn mang lại lợi nhuận cao cho Công ty từ khoản cho thuê văn phòng, mua bán hộ cao cấp Mặt khác phát triển hoạt động đầu tư vào bất động sản giúp cho Cơng ty quảng bá thương hiệu, nâng cao uy tín thị trường Tuy nhiên, tính chất phức tạp loại hình nên trình thẩm định dự án trình quản lý dự án địi hỏi cán tham gia phải có trình độ kinh nghiệm lĩnh vực 3.2.3 Hoàn thiện cấu tổ chức hoạt động đầu tư Xuất phát từ mơ hình tổ chức cơng ty theo mơ hình cơng ty mẹ- con, SVIC cần hồn thiện công tác xây dựng cấu tổ chức hoạt động đầu tư hợp lý Trong với trọng tâm hoàn thiện chức nhiệm vụ Ban Đầu tư Công ty bao gồm: - Thực hoạt động đầu tư, quản lý danh mục đầu tư, dự án đầu tư SVIC làm chủ đầu tư - Giúp việc cho Hội đồng quản trị Ban Tổng giám đốc Tổng công ty công tác nghiên cứu đầu tư, xây dựng đề xuất quy chế phân cấp giám sát hoạt động đầu tư lớn - Lập kế hoạch sử dụng vốn đề xuất sách, chiến lược liên quan công tác quản trị đầu tư công ty Quản lý rủi ro cơng tác đầu tư tài Hoạt động đầu tư SVIC phải thực quản lý tập trung Các đơn vị thành viên thực theo phân cấp ủy quyền Công ty Định kỳ tháng, quý, năm Ban đầu tư phối hợp với phòng ban khác lập báo cáo tình hình đầu tư cơng ty Về quan hệ hợp tác, Ban Đầu tư cần nâng cao mối quan hệ chặt chẽ với phòng ban khác cơng ty, đặc biệt Ban Kế tốn Ban Rủi ro để góp phần đẩy nhanh tiến độ thực công việc 93 Trong thời gian tới, SVIC cần xây dựng hồn thiện quy chế tài chính, quy chế đầu tư để phù hợp với biến động thị trường thay đổi hệ thống pháp luật Trong đó, phải thể sách quản lý, tiêu chuẩn chuẩn mực quản lý thống hoạt động đầu tư Cùng với tốc độ phát triển công ty, SVIC cần nghiên cứu xem xét mơ hình tổ chức hoạt động đầu tư cho phù hợp Một số việc xây dựng đề án thành lập Công ty đầu tư tài chính, nhằm đa dạng hóa loại hình đầu tư triển khai đầu tư theo chiều sâu, đầu tư dài hạn Điểm ưu việt mơ hình nguồn vốn đầu tư toàn hệ thống tập trung công ty đầu tư điều phối với hình thức khác Mơ hình tổ chức cơng ty đầu tư thiết kế thành phòng ban chức chịu trách nhiệm lĩnh vực đầu tư riêng biệt, phịng ban có mối liên hệ mật thiết với thông qua quy chế luân chuyển thông tin nội GIÁM ĐỐC PHÒNG TỔNG HỢP PHÒNG TỔ CHỨC PHỊNG KẾ TỐN PHỊNG PHÁP CHẾ Phịng Đầu tư chứng khốn Phịng Tín dụng- ngân hàng Phịng kinh doanh bất động sản Phịng dự án, góp vốn liên doanh Sơ đồ 1.2: Mơ hình hoạt động Cơng ty đầu tư 94 Theo xu hướng phát triển, Công ty chun mơn hóa hoạt động đầu tư thơng qua việc thành lập quỹ đầu tư độc lập góp vốn để thành lập quỹ đầu tư chung với DNBH khác Các DNBH góp phần vốn vào danh mục đầu tư chung quỹ Sau đó, theo tình hình phát triển quỹ nhu cầu thực thời điểm đầu tư với danh mục đầu tư định, DNBH tham gia góp thêm khoản vốn khác 3.2.4 Phát triển nguồn nhân lực cho hoạt động đầu tư SVIC ln lấy sách phát triển người làm trọng tâm, đặc biệt khuyến khích nhân tài Cơng ty cần mở rộng sách ưu đãi thu hút nhân tài, tiếp tục tăng cường đào tạo đội ngũ cán đầu tư, cán quản lý chuyên môn đạo đức nghề nghiệp nhằm nâng cao chất lượng hoạt động đầu tư Một mặt, SVIC tổ chức cho cán tham gia khóa đào tạo ngắn hạn, dài hạn, tổ chức lớp bồi dưỡng nghiệp vụ, hội thảo, nghiên cứu, tìm hiểu nghiệp vụ để nâng cao trình độ… khơng lĩnh vực đầu tư mà cịn lĩnh vực bảo hiểm kiến thức kinh tế chung Mặt khác, Công ty tổ chức mời chuyên gia nước giảng dạy, tư vấn nhằm tiếp thu kinh nghiệm tổ chức, công ty lớn giới Từ đó, định kỳ tổ chức kỳ thi nghiệp vụ, nâng bậc lương để khuyến khích cán tự trau dồi, nâng cao trình độ làm sở cho việc quy hoạch cán bộ, phát triển cán nịng cốt Ngồi ra, SVIC cần xây dựng chế lương, thưởng theo lực mức độ đóng góp cá nhân Như gắn hiệu công việc với trách nhiệm, quyền lợi cán bộ, qua đó, khuyến khích cán nâng cao hiệu lao động hồn thành tốt cơng việc giao Cơng ty xây dựng sách phúc lợi khác cho cán bộ, nhân viên hỗ trợ tín dụng để mua nhà, cho phép cán tham gia vào hội đầu tư công ty để gia tăng thu nhập (ví dụ góp vốn mua cổ phần…) góp 95 phần làm cho cán hăng say làm việc phát triển chung cơng ty gắn bó lâu dài với cơng ty 3.2.5 Tăng cường ứng dụng hệ thống công nghệ thông tin đại Trong kinh tế thị trường hội nhập quan hệ quốc tế Việt Nam nay, muốn tạo nên lợi cạnh tranh doanh nghiệp việc kết hợp tố chất kinh doanh sử dụng hiệu Công nghệ thông tin vô quan trọng Để tiến tới thực định hướng phát triển SVIC theo mơ hình Tổng Cơng ty, với việc thành lập cơng ty SVIC cần nghiên cứu xây dựng Trung tâm liệu; từ hỗ trợ việc chia sẻ tài nguyên sử dụng thông tin để phục vụ hoạt động kinh doanh cho đơn vị Trên sở Trung tâm liệu, SVIC xem xét đầu tư phần mềm phục vụ hoạt động đầu tư, hỗ trợ xây dựng danh mục đầu tư hợp lý sở quy mô cấu đầu tư, tỷ suất lợi nhuận kỳ vọng khoản mục đầu tư lựa chọn… Phần mềm bao gồm hệ thống quản lý dịng tiền, phân tích danh mục, quản lý dự án đầu tư… Sử dụng phần mềm phục vụ xử lý thông tin, xây dựng danh mục đầu tư tối ưu quản lý danh mục đầu tư, nghiên cứu dự báo xu hướng thị trường, hỗ trợ kịp thời việc định đầu tư cho Ban Đầu tư công ty Đồng thời, Công ty cần thực tốt công tác đào tạo cho đội ngũ cán đầu tư việc sử dụng thành thạo công nghệ đó, xây dựng quy trình khai thác, trao đổi thông tin hợp lý nhằm khai thác tối đa công nghệ lắp đặt Trên sở hệ thống công nghệ thơng tin đại, SVIC cần tích cực tìm hiểm thị trường, chủ động tìm kiếm dự án đầu tư có triển vọng Cơng ty phải tiếp tục đẩy mạnh khai thác nguồn thông tin internet, báo, đài, thông tin từ ngân hàng, tổ chức tín dụng, khách hàng đối tác tham gia dự án Công ty cần triển khai chương trình hợp tác với tổ chức tư vấn, cơng ty chứng khốn, nhà đầu tư nhằm nắm bắt thơng tin, tình hình thị trường, phục 96 vụ cơng tác tìm kiếm, thẩm định dự án Dần dần xây dựng hệ thống sở liệu phục vụ công tác quản lý thông tin ngành, số liệu mức chuẩn ngành… SVIC cần tăng cường khai thác thông tin từ Hiệp hội bảo hiểm, hội tài tín dụng chuyên nghiệp nguồn thông tin phong phú, đa chiều ngành nghề, lĩnh vực khác Đồng thời hồn thiện quy trình lưu trữ thơng tin nhằm phục vụ việc khai thác, sử dụng thuận lợi Tóm lại, giai đoạn kinh tế Việt Nam có phát triển nhanh chóng mở rộng quan hệ hợp tác quốc tế, DNBH nói chung SVIC nói riêng đứng trước thời thách thức lớn Để vươn lên khẳng định vị mình, SVIC cần đánh giá đắn khả mình, nhanh chóng khắc phục hạn chế, phát huy lợi tranh thủ thời để tạo cho công ty bước tiến vững phù hợp với xu quốc tế 3.3 Một số kiến nghị Hiện nay, lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm ngày quan tâm nhiều tổ chức kinh tế quan quản lý nhà nước Vì vậy, việc hồn thiện môi trường pháp lý cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm nói chung hoạt động đầu tư DNBH nói riêng cần Nhà nước quan tâm trọng 3.3.1 Kiến nghị với Nhà nước Thực tế Việt Nam, quy mô thị trường bảo hiểm nhỏ, chưa đáp ứng yêu cầu phát triển kinh tế xã hội Tiềm thị trường lớn mà DNBH đáp ứng phần nhỏ Vì vậy, để khai thác triệt để tiềm to lớn thị trường bảo hiểm Việt Nam nhằm đáp ứng yêu cầu phát triển kinh tế xã hội, tăng quy mô toàn thị trường gián tiếp tăng nguồn vốn đầu tư trở lại kinh tế DNBH, Nhà nước cần có sách cụ thể nhằm ưu tiên khuyến khích thị trường bảo hiểm phát triển - Trên sở Luật kinh doanh bảo hiểm thơng qua, Nhà nước cần hồn thiện Nghị định, Thơng tư hướng dẫn thi hành Chính phủ Bộ Tài ban hành nhằm tạo hành lang pháp lý thuận 97 lợi, tạo môi trường kinh doanh bình đẳng lành mạnh DNBH, bảo vệ quyền lợi khách hàng tham gia bảo hiểm, đồng thời tăng hiệu quản lý Nhà nước hoạt động kinh doanh bảo hiểm - Đổi phương thức quản lý nhằm tăng quyền chủ động tính tự chịu trách nhiệm doanh nghiệp, kiểm tra giám sát thực theo tiêu giám sát quản lý mang tính chất khách quan cơng khai hóa - Thực nguyên tắc chuẩn mực quốc tế, phù hợp với điều kiện hoàn cảnh thực tế Việt Nam - Nhà nước cần có sách khuyến khích phát triển DNBH thuộc thành phần kinh tế, đồng thời khuyến khích cho phép thành lập cơng ty mơi giới bảo hiểm công ty hoạt động lĩnh vực bảo hiểm công ty giám định, tư vấn đánh giá rủi ro… Số lượng công ty bảo hiểm nhiều đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng, đồng thời khiến mức giữ lại thị trường tăng lên, giảm tỷ lệ tái bảo hiểm giảm phí phải chuyển tái bảo hiểm - Nhà nước cần có sách thuế thích hợp với hoạt động kinh doanh bảo hiểm - Quy định thêm số loại hình đối tượng bắt buộc phải mua bảo hiểm để giảm bớt rủi ro dần tạo thói quen mua bảo hiểm dân chúng như: bảo hiểm cơng trình vốn Ngân sách Nhà nước địa phương cấp; bảo hiểm dự án đầu tư nước ngoài; bảo hiểm tai nạn cho người lao động; bảo hiểm ô tô, xe máy đặc biệt xe thuộc ngân sách Nhà nước cấp, khuyến khích loại xe tham gia bảo hiểm vật chất; bảo hiểm nơng, lâm nghiệp… Ngồi ra, phân tích chương trên, hoạt động đầu tư DNBH có liên quan mật thiết đến thị trường tài bao gồm thị trường tiền tệ, thị trường chứng khoán thị trường bất động sản Với vai trị quản lý mình, Nhà nước 98 cần có sách thích hợp nhằm thúc đẩy phát triển thị trường nhằm tạo điều kiện cho hoạt động đầu tư, cụ thể: a) Thị trường chứng khốn Tiếp tục hồn thiện thị trường tài chính, đặc biệt thị trường chứng khốn nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho toàn kinh tế nói chung phát triển ngành bảo hiểm nói riêng Một mặt, Nhà nước tăng cung hàng hóa thị trường chứng khoán như: đẩy mạng việc cổ phần hóa doanh nghiệp, hồn thiện hệ thống hành lang pháp lý cho việc niêm yết chứng khoán, đa dạng hóa loại trái phiếu phát hành (phát hành thêm kỳ hạn khác với mức lãi suất khác nhau, trái phiếu có khả chuyển đổi kỳ hạn…) Mặt khác, Nhà nước tăng khả khai thác cầu chứng khoán như: tăng số lượng cơng ty chứng khốn, khuyến khích cơng ty chứng khồn thuộc thành phần kinh tế, đó, có sách thích hợp cơng ty chứng khốn liên doanh 100% vốn nước ngồi; khuyến khích nhà đầu tư tích cực tham gia vào thị trường chứng khốn, có quy định cụ thể thành lập công ty tư vấn đầu tư với chức cung cấp dịch vụ tư vấn đầu tư thông tin cho khách hàng, ngồi cịn dịch vụ khác quản lý tài sản mà khách hàng tín thác; thành lập quỹ bình ổn thị trường chứng khốn nhằm mục đích bình ổn giá thơng qua việc kích cầu thị trường; nới lỏng quy định hạn chế đầu tư nhà đầu tư nước b) Thị trường tiền tệ Một hoạt động đầu tư chiếm tỷ trọng lớn DNBH gửi tiền ngân hàng thương mại tổ thức tín dụng khác Hoạt động hệ thống có liên hệ mật thiết ảnh hưởng khơng nhỏ đến hoạt động tồn q trình chu chuyển tiền gửi tiền tốn Việc hồn thiện hệ thống tốn liên ngân hàng nhằm đảm bảo nhanh chóng an tồn q trình lưu chuyển vốn khách hàng cơng ty bảo hiểm Quy trình diễn nhanh chóng an tồn tạo điều kiện cho cơng ty tập 99 trung nguồn vốn, tập trung lượng tiền gửi, cân đối nhanh lượng tiền mặt cần có nhanh chóng chuyển khoản đầu tư có lợi Việc hồn thiện hệ thống tốn liên ngân hàng tốn bù trừ khơng phải đầu tư cho cơng nghệ tốn đại mà cịn phải hồn thiện đội ngũ cán chun mơn với trình độ cao nhằm nắm bắt vận hành cơng nghệ Nhà nước xây dựng hệ thống liên kết toán ngân hàng- bảo hiểm nhằm cung cấp dịch vụ tài đồng Thơng qua mối liên kết này, DNBH triển khai kênh phân phối sản phẩm qua ngân hàng, giảm chi phí thời gian qua trình tốn; mặt khác ngân hàng có thêm khách hàng mới, có điều kiện áp dụng cơng nghệ đại nhằm nâng cao chất lượng phục vụ mang lại hiệu hoạt động cho hai bên c) Thị trường bất động sản Đối với thị trường bất động sản, Nhà nước cần có sách để tăng cường tính minh bạch thơng tin công khai dự án quy hoạch nhà nước, đơn giản hóa thủ tục liên quan tới việc cấp phép đầu tư thủ tục chuyển nhượng bất động sản Có cải tiến thích hợp với sách thu tiền sử dụng đấtm, thuế chuyển quyền sử dụng đất lệ phí trước bạ Nhà nước cần giải hài hòa mối quan hệ thu tiền sử dụng đất vơi đền bù thiệt hải trình giải tỏa, bồi thường hoa màu cơng trình đất Nhà nước cần có sách hỗ trợ tài cơng ty hoạt động kinh doanh bất động sản, đặt biệt dự án khuyến khích đầu tư phát triển khu đô thị mới, xây nhà cho thuê tả góp cho người có thu nhập thấp 3.3.2 Kiến nghị với Bộ Tài Bộ Tài cần nâng cao vai trị người dẫn dắt kiểm sốt thị trường thơng qua việc xây dựng định hướng phát triển thị trường, ban hành sách phù hợp với thực tế thị trường bảo hiểm Việt Nam thông lệ quốc tế để 100 hoạt động bảo hiểm Việt Nam ngày gần với hoạt động bảo hiểm quốc tế Thu hồi giấy phép DNBH, chi nhánh nghiệp vụ nhiều năm liền thua lỗ, vi phạm hoạt động kinh doanh bảo hiểm cạnh tranh không lành mạnh Đánh giá chế độ quản lý sản phẩm bảo hiểm: Cần có giải pháp quản lý chống cạnh tranh khơng lành mạnh, chí áp dụng quản lý biểu phí nước Đơng Nam Á Xử lý nghiêm hành vi vi phạm quy định tái bảo hiểm, trích lập dự phịng nghiệp vụ; lỗ vốn chủ sở hữu mức vốn pháp định; chậm trễ giải bồi thường; cắt giảm tiền bồi thường với lý khơng đáng Nghiên cứu quy định áp dụng chuẩn mực phần mềm liệu, buộc doanh nghiệp bảo hiểm phải có điều kiện cấp phép kinh doanh Ngoài ra, cần tăng cường công tác kiểm tra, giám sát hoạt động DNBH để nhanh chóng phát chấn chỉnh vi phạm lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm nhằm tạo mơi trường cạnh tranh lành mạnh, bình đẳng DNBH đảo bảm lợi ích người bảo hiểm Những giải pháp kiến nghị cần thực đồng có kế hoạch cụ thể, để góp phần hồn thiện phát triển hoạt động đầu tư, nâng cao vai trò hoạt động đầu tư hoạt động kinh doanh Công ty kinh tế xã hội nói chung Như tạo điều kiện để SVIC phát triển, khẳng định vai trị góp phần vào công phát triển kinh tế- xã hội đất nước 101 KẾT LUẬN Cùng với phát triển kinh tế, ngành bảo hiểm Việt nam đà trở thành ngành kinh tế vững mạnh, đóng vai trị đảm bảo ổn định sản xuất xã hội trở thành kênh huy động vốn chủ yếu Để thực chiến lược phát triển đến năm 2010, SVIC khẳng định trọng tâm hoạt động công ty phát triển hoạt động đầu tư, khẳng định vai trò hoạt động đầu tư làm tảng cho dịch vụ liên kết, làm tăng sức cạnh tranh lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm Vì vậy, nghiên cứu thực trạng hoạt động đầu tư đề giải pháp phát triển hoạt động đầu tư SVIC vấn đề cần thiết, có ý nghĩa thực tiễn q trình phát triển cơng ty thời gian tới Trên sở lý luận phân tích thực trạng, luận văn giải vấn đề chủ yếu sau: Tổng quan vấn đề hoạt động đầu tư DNBH Trong nêu bật cần thiết phải phát triển hoạt động đầu tư DNBH Đồng thời hệ 102 thống hóa nguyên tắc hoạt động đầu tư xác định yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động Phân tích thực trạng hoạt động đầu tư SVIC Đánh giá, phân tích đưa nhận xét thành đạt được, hạn chế tồn nguyên nhân phát triển hoạt động đầu tư SVIC hai năm đầu thành lập Từ đó, hồn thiện phát triển hoạt động đầu tư SVIC vấn đề tập trung nghiên cứu Căn vào phân tích phần thực trạng, luận văn tập trung đưa giải pháp đề xuất thực Những giải pháp tập trung vào phát triển hoạt động kinh doanh bảo hiểm, hoàn thiện cấu tổ chức hoạt động đầu tư, phát triển hình thức đầu tư, xây dựng chiến lược đầu tư Bên cạnh giải pháp công ty, luận văn đưa kiến nghị với quan quản lý Nhà nước kinh doanh bảo hiểm sách cụ thể việc tạo hành lang pháp lý cho hoạt động đầu tư, phát triển thị trường liên quan sách nhằm phát triển ngành bảo hiểm Do có hạn chế định, luận văn khơng thể tránh khỏi thiếu sót Rất mong thầy cô, chuyên gia người tâm đóng góp ý kiến để luận văn hồn thiện Xin trân trọng cảm ơn 103 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Bộ Tài chính, Thị trường bảo hiểm Việt Nam năm 2006, 2007, 2008, 2009, Nhà Xuất Tài chính, Hà Nội Chính phủ (2003), Chiến lược phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam từ năm 2003 đến 2012, Hà Nội Luật kinh doanh bảo hiểm số 24/2000/QH10, Quốc hội khóa 10 thơng qua ngày 09/12/2000, có hiệu lực thi hành kể từ ngày 01/04/2001 Nghị định số 45/2007/NĐ-CP ngày 27/03/2007 Chính phủ quy định chi tiết thi hành số điều Luật kinh doanh Bảo hiểm Việt Nam Công ty cổ phần bảo hiểm SHB- VINACOMIN, Báo cáo tài năm 2009, tháng đầu năm 2010 Tập đồn Cơng nghiệp Than - Khống sản Việt Nam, Đề án thành lập công ty bảo hiểm, 2008 Nguyễn Văn Định (2008), Giáo trình bảo hiểm- Nhà xuất Đại học kinh tế quốc dân Hà Nội 104 Lưu Thị Hương (2002), Giáo trình tài doanh nghiệp- Nhà xuất giáo dục Hà Nội Lưu Thị Hương (2006), Giáo trình Quản trị Tài doanh nghiệpNhà xuất tài Hà Nội 10 Trường đại học kinh tế quốc dân Hà Nội, Đầu tư thẩm định dự án đầu tư, NXB Thống Kê, Hà Nội 11 Phùng Ngọc Khánh (2008), Một số vấn đề bảo hiểm liên kết đầu tư, Hà Nội 12 Kỷ yếu hội thảo khoa học (2006), Giải pháp khuyến khích đầu tư hiệu vào kinh tế doanh nghiệp bảo hiểm, Viện khoa học tài chính- Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam, Hà Nội 13 Lưu Nguyên Khánh (2001), Một số điều cần biết pháp lý kinh doanh bảo hiểm, Nhà xuất thống kê 14 Frederic S.Mishkin (1994), Tiền tệ, ngân hàng thị trường tài chính, Nhà xuất khoa học kỹ thuật 15 Nguyễn Văn Nam (2003), Những vấn đề phân tích đầu tư chứng khốn, Nhà xuất tài chính, Hà Nội 16 Bản tin Hiệp hội Bảo hểm Việt nam số từ năm 2009- tháng 8/2010 17 Tạp chí chứng khốn Việt Nam- Chứng khốn phân tích chứng khoán (các số từ năm 2009- 2010) 18 Các website: www.chinhphu.vn, www.mof.gov.vn, www.avi.org.vn 105 ... luận hoạt động đầu tư doanh nghiệp bảo hiểm Chương 2: Thực trạng hoạt động đầu tư Công ty cổ phần bảo hiểm SHBVINACOMIN Chương 3: Giải pháp phát triển hoạt động đầu tư Công ty cổ phần Bảo hiểm SHB- ... đề tài : “Phát triển hoạt động đầu tư Công ty Cổ phần Bảo hiểm SHBVINACOMIN” Mục tiêu nghiên cứu: - Hệ thống hóa lý luận hoạt động đầu tư phát triển hoạt động đầu tư Công ty Bảo hiểm - Phân tích,... động thúc đẩy kìm hãm phát triển hoạt động đầu tư CHƯƠNG 2- THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ CỦA CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM SHB- VINACOMIN Công ty cổ phần bảo hiểm SHB – VINACOMIN thành lập vào ngày